Что такое вклад в банке: Что такое вклады в банках?

Содержание

Что такое вклад и как в нем разобраться?

Последнее обновление:
6 янв 2022 10:00

Вклад — это размещение денежных средств в банк на определенный срок (срочность) под проценты либо без них.

Какие виды вкладов существуют?

В Узбекистане наиболее распространенными видами вкладов являются:

вклады до востребования. Они не имеют строго оговоренного срока хранения денежных средств и вкладчик в любое время может получить доступ к своим средствам. На практике, процентные ставки по вкладам до востребования ниже, чем у остальных видов вкладов, или вообще отсутствуют.

срочные вклады (вклады на определенный срок — 3, 6, 9 месяцев, год и более). В данном случае сумма вклада будет возвращена после истечения срока, указанного в договоре, заключенном между банком и Вами. Начисленные проценты могут быть выплачены как в течение срока вклада (ежемесячно, ежеквартально и т. д.), так и по его истечению.

сберегательные вклады – особенностью данного вида вклада является накопление и расходование денежных средств на определенную цель (оплата обучения, покупка машины, квартиры и др.). Вклад размещается на определенный срок (обычно длительный) и имеет возможность пополнения, что предусмотрено условиями не всех вкладов.

В чем преимущество вклада как финансового актива?

Срочные и сберегательные вклады — надежный способ не только сохранить, но и приумножить сбережения. Вы передаете некоторую сумму в банк, а банк выплачивает Вам проценты за то время, пока ваши средства хранятся у него.

Например, если разместить средства во вкладе в банке по процентной ставке 18% годовых при годовой инфляции в 14%, то помимо защиты денежных средств от инфляции, Вы получаете доход в 4%. Еще одним немаловажным фактором является государственная гарантия сохранности вкладов.

Помните! В случае отзыва у банка лицензии государством гарантируется выплата возмещения по вкладам граждан в банках в полном объеме независимо от размера и валюты вклада.

Что означает срок (

срочность) вкладов?

Срочность вклада – это установление в договоре, составленном между вкладчиком и банком, определенного срока хранения ваших денежных средств в банке. После завершения срока вклада банк обязан вернуть денежные средства вкладчику.

Важно!!! Досрочное изъятие вклада предусматривает взимание начисленных процентов. У каждого банка свои условия досрочного изъятия, которые прописываются в договоре между банком и Вами.

Что такое процент по вкладам?

Это сумма денег, которую банк платит Вам за пользование вашими денежными средствами. Для простоты расчётов используется понятие годовых процентных ставок, то есть прибыль, которую банк обязуется выплатить вкладчику после использования его денег в течение года. В зависимости от суммы вашего вклада и количества дней в месяце, начисленные проценты могут варьироваться.

Какой вид процентного начисления выгоднее?

Существуют следующие виды процентных ставок:

Простая процентная ставка (также известная как номинальная)

Простые проценты — это проценты, основанные на сумме вклада.

Например, Вы открыли вклад в размере 1 млн. сум по простой процентной ставке 18% годовых на 2 года:

через год у Вас будет 1 180 000 сум

по истечению срока общая сумма составит 1 360 000 сум, то есть проценты начисляются только на 1 млн. сум.

Проценты (прибыль) по вкладу высчитываются по следующей формуле:

(сумма вклада / 100%) * процентная ставка * период вклада (кол-во месяцев)/12

Сложная процентная ставка (капитализация)

Капитализация процентов предусматривает присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада с определенной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

Например, Вы открыли вклад на 1 млн. сум на условиях начисления сложных процентов (годовая капитализация) в размере 18% годовых на 2 года:

через год у Вас будет 1 180 000 сум

по истечению второго года Вы получите 1 392 400 сум, поскольку 18% будет применяться к 1 180 000 сум, а не к первоначальной сумме 1 млн. сум.

Проценты (прибыль) по вкладу высчитываются по следующей формуле:

Сумма вклада * (1+ процентная ставка по вкладу/100%) ^{период вклада (кол-во месяцев)/12} — сумма вклада

Посчитать примерную прибыль от размещения вклада в зависимости от суммы, срока размещения вклада и способа начисления процентов можно с помощью Депозитного калькулятора, на веб-сайте или в мобильном приложении банка, а также обратившись к банковскому работнику.

Важно! Банки не имеют права менять процентные ставки и способ начисления дохода до момента истечения срока договора вклада.

Кто может распоряжаться вкладом?

Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса.

Вклады в рублях и валюте для физических лиц

Вклад «Галактика Премиум»

Срок от 3 месяца до 1 года. Проценты выплачиваются ежемесячно или по окончании срока вклада на карту или счет

нельзя снимать и пополнять

Хочу оформить Подробнее

7,15 %

максимальная
ставка

3 мес.

минимальный
срок

1,5 млн ₽

минимальная
сумма

Вклад «Орбита.

Управляемый доход»

Срок от 3 до 6 месяцев. Возможно оформить только в офисе банка не более одного вклада

можно снимать и пополнять
ставка по вкладу зависит от ключевой ставки Банка России

Хочу оформить Подробнее

4,26 %

максимальная
ставка

91 день

минимальный
срок

50 000 ₽

минимальная
сумма

Вклад «Высокий доход»

Срок от 1 месяца до 3 лет. Проценты выплачиваются в конце срока

нельзя снимать и пополнять
при оформлении в ЗЕНИТ Онлайн ставка выше на 0,15%

Хочу оформить Подробнее

6,50 %

ставка
по вкладу

1 мес.

минимальный
срок

30 000 ₽

минимальная
сумма

Вклад «Пополняемый доход +»

Срок от 3 месяцев до 2 лет. Проценты выплачиваются ежемесячно

можно пополнять
при оформлении в ЗЕНИТ Онлайн ставка выше на 0,15%

Хочу открыть Подробнее

до 5,90 %

процентная
ставка

3 мес.

минимальный
срок

30 000 ₽

минимальная
сумма

Счёт «Накопительный онлайн»

Проценты выплачиваются ежемесячно, позволяет накопить на любые цели

можно снимать и пополнять
оформление только в ЗЕНИТ Онлайн

Подробнее

до 7,5 %

процентная
ставка

∞

срок
не ограничен

1 ₽

минимальная
сумма

Вклад «Растущая луна»

Вклад в актуальной валюте — китайский юань

нельзя снимать и пополнять
выплата процентов в конце срока

Хочу открыть Подробнее

0,75 %

процентная
ставка

181 день

минимальный
срок

10 000 ¥

минимальная
сумма

Вклад «Пенсионный»

Выгодное предложение для пенсионеров. Возможно оформить только в офисе банка

можно снимать и пополнять
проценты выплачиваются ежемесячно

Хочу открыть Подробнее

до 5,64 %

процентная
ставка

367

дней
срок

1 ₽

минимальная
сумма

Счёт «Накопительный пенсионный»

Выгодное предложение для пенсионеров. Возможно оформить только в офисе банка

можно снимать и пополнять
проценты выплачиваются ежемесячно

Хочу открыть Подробнее

5,75 %

процентная
ставка

∞

срок
не ограничен

от 0 ₽

минимальная
сумма

Заявка на вклад

Произошла ошибка при отправке формы. Попробуйте снова.

Заявка отправлена

Скоро перезвоним вам и уточим детали заявки.

Также для вас есть новые предложения:

Вы находитесь:

Открыть вклад в банке ЗЕНИТ

Понравилась страница?

Благодарим за Ваш отзыв!

Наверх

Банковские депозиты Определение

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 18 декабря 2020 г.

Рассмотрено

Хадиджа Хартит

Рассмотрено
Хадиджа Хартит

Полная биография

Хадиджа Хартит — эксперт по стратегии, инвестициям и финансированию, а также преподаватель финансовых технологий и стратегических финансов в ведущих университетах. Она была инвестором, предпринимателем и консультантом более 25 лет. Она является держателем лицензий FINRA Series 7, 63 и 66.

Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору

Факт проверен

Ариэль Кураж

Факт проверен
Ариэль Кураж

Полная биография

Ариэль Кураж — опытный редактор, исследователь и специалист по проверке фактов. Она выполняла работу по редактированию и проверке фактов для нескольких ведущих финансовых изданий, включая The Motley Fool и Passport to Wall Street.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Что такое банковские депозиты?

Банковские депозиты состоят из денег, размещенных в банковских учреждениях на хранение. Эти депозиты вносятся на депозитные счета, такие как сберегательные счета, расчетные счета и счета денежного рынка. Владелец счета имеет право снять депонированные средства, как указано в условиях, регулирующих договор счета.

Сберегательный счет

Как работают банковские депозиты

Депозит сам по себе является обязательством банка перед вкладчиком. Банковские депозиты относятся к этому обязательству, а не к фактическим средствам, которые были депонированы. Когда кто-то открывает банковский счет и вносит денежный депозит, он отказывается от права собственности на наличные деньги, и они становятся активом банка. В свою очередь счет является обязательством перед банком.

Key Takeaways

Сберегательные и расчетные счета принимают банковские депозиты.
Большинство банковских вкладов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США.
Банковские депозиты считаются депозитами до востребования (банк обязан вернуть ваши средства по требованию) или срочными депозитами (банки запрашивают определенный период времени для доступа к вашим средствам).

Виды банковских вкладов

Текущий (депозит до востребования) счет

Текущий счет, также называемый депозитным счетом до востребования, является основным текущим счетом. Потребители вносят деньги, и внесенные деньги могут быть сняты по требованию владельца счета. Эти счета часто позволяют владельцу счета снимать средства с помощью банковских карт, чеков или внебиржевых квитанций о снятии средств. В некоторых случаях банки взимают ежемесячную плату за текущие счета, но они могут отказаться от платы, если владелец счета соответствует другим требованиям, таким как создание прямого депозита или осуществление определенного количества ежемесячных переводов на сберегательный счет.

Существует несколько различных типов депозитных счетов, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета до востребования, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD).

Сберегательные счета

Сберегательные счета предлагают владельцам счетов проценты по их вкладам. Однако в некоторых случаях с владельцев счетов может взиматься ежемесячная плата, если они не поддерживают установленный баланс или определенное количество депозитов. Хотя сберегательные счета не связаны с бумажными чеками или картами, как текущие счета, их средства относительно легко доступны для владельцев счетов.

Напротив, счет денежного рынка предлагает несколько более высокие процентные ставки, чем сберегательный счет, но владельцы счетов сталкиваются с большими ограничениями на количество чеков или переводов, которые они могут делать со счетов денежного рынка.

Депозитные счета вызова

Финансовые учреждения называют эти счета процентными текущими счетами, Checking Plus или Advantage Accounts. Эти счета сочетают в себе функции текущих и сберегательных счетов, позволяя потребителям легко получать доступ к своим деньгам, а также получать проценты по своим депозитам.

Депозитные сертификаты/срочные депозитные счета

Как и сберегательный счет, срочный депозитный счет является инвестиционным инструментом для потребителей. Также известные как депозитные сертификаты (CD), срочные депозитные счета, как правило, предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные счета, но деньги должны оставаться на счете в течение установленного периода времени. В других странах срочные депозитные счета имеют альтернативные названия, такие как срочные депозиты, срочные счета и сберегательные облигации.

Особые указания

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) обеспечивает страхование депозитов, которое гарантирует депозиты банков-участников на сумму не менее 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке. Банки-участники обязаны размещать видимые для общественности таблички, в которых говорится, что «депозиты обеспечены полной верой и доверием правительства Соединенных Штатов».

Что такое депозит? Определение, значение, типы и пример

Оглавление

Содержание

Что такое депозит?
Как работает депозит
Особые соображения
Виды вкладов
Пример депозита
Приносят ли проценты по каждому депозиту, сделанному в банке?
Могу ли я внести депозит, используя чек другого банка?
Когда я вношу депозит за товары или услуги, получу ли я деньги обратно?

По

Юлия Каган

Полная биография

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 30 марта 2021 г.

Рассмотрено

Хадиджа Хартит

Рассмотрено
Хадиджа Хартит

Полная биография

Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору

Что такое депозит?

Депозит — это финансовый термин, означающий деньги, хранящиеся в банке. Депозит – это сделка, связанная с передачей денег другому лицу на хранение. Однако депозит может относиться к части денег, используемой в качестве обеспечения или залога для доставки товара.

Ключевые выводы

В широком смысле депозит представляет собой деньги, хранящиеся в банке.
Одно из определений депозита относится к случаю, когда часть средств используется в качестве обеспечения или залога для поставки товаров или услуг.
Другой вид депозита предполагает передачу средств другому лицу, например банку, на хранение.

Как работает депозит

Депозит включает в себя два разных значения. Один вид депозита предполагает передачу средств другой стороне на хранение. Используя это определение, депозит относится к деньгам, которые инвестор переводит на сберегательный или расчетный счет в банке или кредитном союзе.

При таком использовании депонированные деньги по-прежнему принадлежат физическому или юридическому лицу, которое внесло деньги, и это физическое или юридическое лицо может снять деньги в любое время, перевести их на счет другого лица или использовать деньги для покупки товаров.

Часто человек должен внести определенную сумму денег, чтобы открыть новый банковский счет, известный как минимальный депозит. Внесение денег на обычный расчетный счет квалифицируется как транзакционный депозит, что означает, что средства доступны немедленно и ликвидны, без каких-либо задержек.

Другое определение депозита относится к случаю, когда часть средств используется в качестве обеспечения или залога для доставки товара. Некоторые контракты требуют уплаты процента средств до поставки в качестве акта добросовестности. Например, брокерские фирмы часто требуют от трейдеров внести первоначальный маржинальный депозит, чтобы заключить новый фьючерсный контракт.

Депозит может быть сделан физическими или юридическими лицами, такими как корпорации.

Особые указания

Когда человек кладет деньги на некоторые банковские счета, он получает проценты. Это означает, что через фиксированные промежутки времени к сумме денег, уже находящейся на счете, добавляется небольшой процент от общей суммы счета. Проценты могут начисляться по разным ставкам и с разной периодичностью в зависимости от банка или учреждения.

Типы вкладов

Депозиты бывают двух видов: до востребования и срочные. Депозит до востребования — это обычный банковский и сберегательный счет. Вы можете снять деньги в любое время со счета депозита до востребования.

Срочные депозиты — это депозиты с фиксированным сроком и обычно с фиксированной процентной ставкой, такие как депозитный сертификат (CD). Эти процентные счета предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета. Однако срочные депозитные счета требуют, чтобы деньги хранились на счете в течение установленного периода времени.

Пример депозита

Депозиты также требуются для многих крупных покупок, таких как недвижимость или транспортные средства, для которых продавцы требуют планы платежей. Финансовые компании обычно устанавливают эти депозиты в размере определенного процента от полной покупной цены, и люди обычно называют такие депозиты авансовыми платежами.

В случае аренды залог называется залогом. Функция залога заключается в покрытии любых расходов, связанных с любым потенциальным ущербом, нанесенным имуществу или активу, арендованному в течение периода аренды. Частичное или полное возмещение применяется после проверки собственности или актива в конце периода аренды.

Приносит ли каждый вклад в банк проценты?

Нет. Проценты зависят от того, на какой счет депонированы деньги — не все расчетные счета приносят проценты, в отличие от большинства сберегательных счетов и депозитных сертификатов.

Могу ли я внести депозит, используя чек другого банка?

Да. Большинство банков принимают депозиты в виде наличных денег, чеков, денежных переводов или кассовых чеков. Если вы используете чек для открытия счета, может быть период удержания, пока новый банк ожидает оплаты чека.

Когда я вношу депозит за товары или услуги, получу ли я деньги обратно?

Это зависит от вашего соглашения. Во многих договорах аренды залог удерживается для гарантии того, что имуществу не будет причинен ущерб.