Договор займа между ооо и учредителем: Договор беспроцентного займа между учредителем и организацией (образец)

Договор займа между учредителем и учрежденным им УП

Самохвал Александр Артурович,
юрист СП «Промекс» ООО

Вопрос: Коммерческие организации в процессе осуществления своей деятельности используют такой способ финансирования, как заемный капитал. При привлечении денежных средств физических лиц (учредителей) стороны оформляют отношения договором займа. Возможно ли заключить договор займа между учредителем и учрежденным им УП?

Ответ: Возможно, но во избежание правовых споров лучше использовать иные способы пополнения денежных средств УП.

Если обратиться к Указу N 325, то можно получить ответ на вопрос о возможности привлечения УП денежных средств от физических лиц (учредителей). Так, с 1 августа 2014 г. денежные средства независимо от суммы могут быть получены взаем (привлечены) путем заключения договора займа коммерческими организациями от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами данных организаций, а от иных физических лиц (одного или нескольких) не более двух раз в течение календарного месяца <*>. Исходя из формулировки данной нормы все коммерческие организации, в том числе созданные в форме УП, имеют право с 1 августа 2014 г. получать взаем денежные средства от физических лиц (учредителей).

Вместе с тем ситуация с привлечением денежных средств УП от собственника имущества (учредителя) является неоднозначной ввиду следующего.

По договору займа осуществляется переход права собственности на вещь от одного лица (заимодавца) к другому (заемщику) <*>.

В свою очередь, отличительной особенностью правового статуса ЧУП является то, что имущество предприятия принадлежит ему на праве хозяйственного ведения, а собственником является его учредитель <*>.

Соответственно в нашей ситуации предприятие не наделено правом принять денежные средства в собственность от своего учредителя по договору займа. В противном случае имеет место фактическая передача вещи в пределах одного собственника, что противоречит самой сути заемных отношений.

По данному вопросу изложена позиция ВХС в разъяснении N 03-24/850. Так, с правовой точки зрения природа договора займа (поступление денежных средств или других вещей в собственность заемщика) противоречит правовому режиму имущества, принадлежащего УП или учреждению на праве хозяйственного ведения или оперативного управления. В связи с этим для использования договора займа в правоотношениях юридических лиц с указанной организационно-правовой формой нет оснований.

С учетом особенностей статуса УП, по нашему мнению, в качестве альтернативы передачу денежных средств предприятию от учредителя (собственника имущества) можно осуществить путем наделения предприятия имуществом <*>.

Таким образом, при намерении осуществлять финансирование предприятия его учредителю следует принять решение собственника имущества о наделении предприятия имуществом, в котором отражается право хозяйственного ведения предприятия на имущество, а также сумма денежных средств.

Алгоритм и особенности заключения договора займа

Основные положения.

В соответствии с абз.  1 п. 1 ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 27.06.2019 № 1 «О применении судами законодательства при разрешении споров, возникающих из договора займа» (далее – Постановление), договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами (п. 2 ст. 760 ГК).

Важно. Соглашение о предоставлении займа в будущем, в том числе заключенное в письменной форме, до момента передачи предмета займа не влечет возникновения для сторон прав и обязанностей по договору займа.

Форма заключения договора займа.

В соответствии с п. 5 Постановления договор займа может быть заключен в устной или письменной форме.

В случаях, когда сумма договора займа между гражданами превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а также когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа заключается в письменной форме (п. 1 ст. 761 ГК).

Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако в силу положений п. 1 ст. 163 ГК лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение договора и его условий на свидетельские показания.

В подтверждение факта заключения договора займа может быть представлена расписка заемщика о получении им определенной денежной суммы или определенного количества других вещей от заимодавца либо иной документ, свидетельствующий о возникновении между сторонами заемных правоотношений (долговые документы).

Особенность договора займа.

Согласно п. 6 Постановления, особенностью договора займа является обязанность заемщика возвратить заимодавцу сумму займа или равное количество полученных вещей того же рода и качества.

Обязанность заемщика возвратить заимодавцу предмет займа должна следовать из текста договора, долгового документа либо подтверждаться другими доказательствами, отвечающими требованиям допустимости.

Беспроцентный договор займа.

Согласно п. 3 ст. 762 ГК договор займа предполагается беспроцентным в случаях, когда:

1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Проценты за пользование займом.

В соответствии с абз. 3 п. 7 Постановления, исходя из правил, установленных п. 1 ст. 762 ГК, п. 1 ст. 366 ГК, в случае отсутствия в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, а при взыскании процентов в судебном порядке – на день вынесения решения судом.

Важно. При этом надлежит учитывать, что ставка рефинансирования устанавливается Национальным банком Республики Беларусь только для денежных обязательств, выраженных в белорусских рублях, и к денежным обязательствам в иностранной валюте не применяется.

Важно. Необходимо иметь в виду, что при отсутствии в договоре займа условия о порядке уплаты процентов проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Истечение срока возврата займа не освобождает заемщика от обязанности по выплате процентов (п.  8 Постановления).

Согласно положениям вышеуказанного Постановления (п. 9), проценты, предусмотренные п. 1 ст. 762 ГК и уплачиваемые заемщиком за пользование суммой займа, являются платой за предоставление денежных средств, поэтому уменьшение их размера возможно только в случаях, прямо предусмотренных законодательными актами, либо по соглашению сторон.

Досрочное исполнение договора займа.

При досрочном возврате займа, когда досрочное исполнение допускается в силу законодательства или договора, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за время фактического пользования займом, если стороны не договорились об ином.

Согласно п. 2 ст. 763 ГК, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Исполнение обязательств по договору займа.

В соответствии с п. 10 Постановления обязательства по договору займа считаются исполненными при возврате заемщиком заимодавцу всей суммы займа в срок и порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 763 ГК).

Если договором срок возврата займа не установлен, заемщик обязан возвратить сумму займа по первому требованию заимодавца. В этом случае заем возвращается в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем такого требования, если стороны не договорились об ином (ч. 2 п. 1 ст. 763 ГК).

Согласно п. 11 Постановления бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства по договору займа лежит на заемщике.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 764 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 366 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, по день ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.  1 ст. 762 ГК.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 764 ГК).

Важно. Если договором займа определен повышенный размер процентов за пользование займом в случае просрочки его возврата, размер увеличения процентной ставки может быть расценен судом как установленный договором в соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 366 ГК иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно абз. 4 п. 12 Постановления, исходя из установленного законом порядка применения положений п. 1 ст. 366 ГК к задолженности по договору займа (п. 1 ст. 764 ГК), на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование займом проценты за неисполнение денежного обязательства не начисляются, за исключением случаев, когда законодательством либо договором установлено иное.

В случае просрочки исполнения заемщиком долговых обязательств заимодавец вправе требовать взыскания с заемщика наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами и неустойки (ст. 311 ГК), если ее уплата предусмотрена договором (п. 13 Постановления).

Ограничения при предоставлении, получении денежных средств по договору займа.

Указом Президента Республики Беларусь от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов» (далее – Указ) установлено, что деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора, признается микрофинансовой деятельностью.

Пунктом 2 Указа определены юридические лица, которые вправе осуществлять микрофинансовую деятельность.

В соответствии с п. 6 Указа является незаконной и запрещается микрофинансовая деятельность, осуществляемая юридическими лицами, не указанными в п.  2 Указа, и индивидуальными предпринимателями; а также деятельность по получению (привлечению) в нарушение требований данного Указа денежных средств от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Действие данного Указа
не распространяется на займы (независимо от суммы денежных средств) между физическими лицами, не выступающими при заключении данных сделок в качестве индивидуальных предпринимателей (п. 7 Указа).

Пунктом 4 Указа определено, что денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем (привлечены) от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств, в том числе:

иными коммерческими и некоммерческими организациями – от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами таких организаций, а от других физических лиц (одного или нескольких) – не более двух раз в течение календарного месяца;

индивидуальными предпринимателями – от физических лиц (одного или нескольких) не более двух раз в течение календарного месяца.

Важно. Следовательно, при возникновении необходимости, например, пополнения учредителями оборотных средств без увеличения уставного фонда, положения Указа
не ограничивают хозяйственные общества в привлечении займов от своих участников. Такие займы могут привлекаться неограниченное количество раз в течение любого промежутка времени без ограничений по суммам.

Важно. Обращаем внимание, что директор юридического лица, действующий, как правило, от имени юридического лица без доверенности не вправе подписать договор займа, выступая, с одной стороны, в качестве займодавца, а с другой – в качестве исполнительного органа заемщика (директора) (п. 3 ст. 183 ГК).

На практике в данной ситуации руководителю юридического лица необходимо выдать доверенность сотруднику данного юридического лица на право заключения (подписания) договора займа с участником данного юридического лица.

Материал подготовлен с использованием нормативных правовых актов по состоянию на 21 сентября 2020 г.

.

Все, что вам нужно знать перед подписанием — Forbes Advisor

Опубликовано: 13 мая 2022 г., 9:03

Примечание редактора: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Соглашения о бизнес-кредите регулируют отношения между заемщиками и кредиторами, детализируя ключевую информацию, такую ​​как условия погашения и обеспечение. Кредитный договор защищает все стороны договора, гарантируя, что каждый понимает свои права и обязанности. По этой причине важно понимать наиболее распространенные разделы и условия кредитного договора.

Featured Partner Offers

1

OnDeck

1

OnDeck

Learn More

Via Ondeck’s Website

2

BlueVine

2

BlueVine

Learn More

On BlueVine’s Website

3

National Funding

3

Национальное финансирование

Узнать больше

На веб-сайте Национального финансирования

Что такое соглашение о бизнес-кредите?

Кредитный договор — это юридически обязывающий документ, в котором излагаются детали кредита между кредитором и заемщиком. Кредитные соглашения обычно включают такую ​​информацию, как сумма кредита, срок и сроки погашения, процентные ставки и другие расходы.

Лучшие кредиты для малого бизнеса не только отличаются конкурентоспособными ставками и условиями, но и включают прозрачные кредитные соглашения, понятные владельцам бизнеса.

Как работает соглашение о бизнес-кредите

Соглашение о бизнес-кредите обычно предоставляется кредитором, особенно при работе с банками, кредитными союзами и другими финансовыми учреждениями. Однако владельцам бизнеса, которые берут частный кредит у физического лица, может потребоваться предоставить собственное согласие. На этот случай существует ряд форм и шаблонов соглашений, доступных в Интернете.

Однако имейте в виду, что при составлении кредитного договора лучше проконсультироваться с бизнес-юристом. Точно так же важно понимать наиболее распространенные разделы кредитного договора, прежде чем придет время получить бизнес-кредит.

Разделы договора бизнес-кредита

Большинство договоров бизнес-кредита включают одни и те же общие разделы. Большинство вариаций происходит в этих разделах, где кредиторы могут устанавливать свои собственные условия и устанавливать детали кредита, а также механизм погашения, неплатежа и дефолта. Вот некоторые из наиболее распространенных частей договора бизнес-кредита:

Дата вступления в силу

Датой вступления в силу соглашения о бизнес-кредите является дата, когда оно становится обязательным для всех сторон. По кредитному договору это обычно день выдачи кредитных средств.

Стороны, отношения и сумма кредита

Каждое кредитное соглашение должно включать имена кредитора и заемщика в начале документа, включая адрес каждой стороны или другую идентифицирующую информацию, а также отношения между сторонами.

Если есть поручитель по кредиту, также укажите идентифицирующую информацию и опишите их отношения по договору. Наконец, укажите сумму кредита в этой первой части соглашения.

Вексель или закладная

Вексель — это часть кредитного договора, в которой указывается, что заемщик соглашается погасить установленную сумму кредита по установленной процентной ставке. Как следует из названия, простой вексель — это просто обещание заплатить.

Залог

В случае обеспеченного кредита кредитный договор должен включать раздел, описывающий залог, который обычно называется соглашением об обеспечении. В случае ипотеки залогом является приобретаемая земля и/или здание. Однако залогом также могут быть финансируемые транспортные средства или оборудование или другие активы компании.

Сроки и условия

Этот раздел договора бизнес-кредита обычно включает детали кредита в рассрочку, включая соглашение в рассрочку, а также основную информацию, такую ​​как сумма кредита, срок и процентная ставка. В этом разделе также может быть указано, разрешена ли предоплата по условиям договора.

Штрафы за неуплату

Раздел кредитного договора о невыплате описывает, что произойдет, если заемщик пропустит платеж. Как правило, в этом разделе указывается, существует ли льготный период, в течение которого заемщик может внести просроченный платеж без штрафных санкций.

Оговорка о неисполнении обязательств и досрочном погашении

В этом разделе описывается, что произойдет, если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту, включая штрафы и другие санкции. Аналогичным образом, контракт может включать пункт об ускорении, в котором говорится, что весь остаток кредита подлежит немедленной оплате, если заемщик не выполняет все требования, изложенные в соглашении.

Юрисдикция и применимое законодательство

Поскольку законы разных штатов различаются, каждое соглашение о бизнес-кредите должно включать раздел, в котором указывается, закон какого штата является регулирующим. Это особенно важно в случае спора по контракту, но также определяет, как будет составлен контракт в целом. По этой причине лучше всего нанять местного адвоката, который может обеспечить соответствие кредитного договора действующему законодательству штата.

Заявления Заемщика

В рамках кредитного договора заемщик должен сделать ряд заявлений. Это может включать подтверждение того, что заемщик может законно вести бизнес в штате, что все сделанные финансовые заявления являются правдивыми и правильными, и что бизнес соответствует налоговому законодательству.

Заветы

Завет — это обещание, данное сторонами кредитного соглашения. Как правило, кредитор обязуется выплатить средства в определенной сумме и по определенной процентной ставке, а заемщик обещает погасить кредит в соответствии с условиями соглашения. Однако в договорах бизнес-кредита содержится несколько более конкретных условий, в том числе обещание:

• Предоставить подтверждение страхования залогового имущества
• Приобретение страховки ключевого лица на жизнь владельца бизнеса
• Предъявить доказательства уплаты налогов и сборов, включая налоги на имущество и лицензии на транспортные средства
• Оплата расходов кредитора в случае неуплаты кредита
• Периодически составлять финансовую отчетность в течение срока кредита
• Воздерживаться от принятия дополнительных деловых долгов в течение срока кредита

Условия договора бизнес-кредита

Со всеми юридическими жаргонами, присутствующими в соглашениях о бизнес-кредитах, может показаться, что документы написаны на другом языке. Однако понимание нескольких общих терминов может облегчить интерпретацию этих контрактов. Перед подписанием кредитного договора ознакомьтесь с данными условиями:

• Амортизация . Амортизация кредита относится к тому, как кредит с фиксированной процентной ставкой распределяется равными платежами в течение срока погашения. Как правило, каждый платеж включает в себя проценты и платеж в счет основной суммы кредита.
• Годовая процентная ставка (годовые) . Годовая процентная ставка по кредиту представляет собой годовую стоимость заимствования, включая процентную ставку и дополнительные сборы и сборы.
• Автоматизированная расчетная палата (ACH) . В контексте бизнес-кредитования автоматизированные платежи клиринговой палаты — это тип платежа по кредиту, который осуществляется путем автоматического снятия средств с банковского счета заемщика.
• Воздушный шар . Как правило, срочные платежи по кредиту включают часть начисленных процентов и часть основной суммы кредита. В этом случае основной долг полностью погашается в течение срока кредита. Однако некоторые кредиты структурированы таким образом, что вся основная сумма кредита или ее часть остается в конце срока и должна быть погашена в виде единовременного платежа.
• Одеяло залог . Общий залог распространяется на все активы бизнеса, а не только на конкретный предмет залога. В случае дефолта заемщика этот тип удержания позволяет кредитору прикрепиться к любому из активов заемщика для возмещения непогашенного остатка по кредиту.
• Поручитель . Поручитель — это тот, кто может повысить шансы потенциального заемщика на одобрение кредита, согласившись выплатить кредит в случае невыполнения обязательств основным заемщиком. Там, где это применимо, лицо, подписавшее бизнес-кредит, указывается в кредитном договоре вместе с его обязанностями по соглашению.
• Урезание . Сокращение относится к тому, когда заемщик платит больше по своему кредиту, чем в настоящее время подлежит оплате в месяц, или больше, чем ежемесячный платеж, установленный в кредитном соглашении. Частичное урезание происходит, когда заемщик вносит дополнительный платеж, но не погашает весь кредит; полное сокращение предполагает погашение кредита в полном объеме.
• По умолчанию . Дефолт по бизнес-кредиту происходит, когда заемщик не производит платежи в соответствии с кредитным договором. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может предпринять юридические шаги для возмещения непогашенного остатка кредита от заемщика или поручителя.
• Кредит с отсрочкой платежа . По кредиту с отсрочкой платежа кредитор и заемщик соглашаются, что платежи начинаются в определенную дату в будущем, а не сразу, как в случае с традиционными срочными кредитами.
• Факторная ставка . Некоторые виды финансирования бизнеса, такие как факторинг счетов и выдача наличных продавцом, имеют факторную ставку вместо традиционной процентной ставки. В отличие от традиционных процентных ставок, факторные ставки выражаются в виде десятичной дроби, которая представляет собой коэффициент общей суммы кредита, который будет погашен в общей сложности. Например, если факторная ставка по кредиту в размере 10 000 долларов США составляет 1,2, заемщик выплатит в общей сложности 12 000 долларов США.
• Кредит с выплатой только процентов . Процентный платеж по кредиту — это платеж, который покрывает только заранее определенную часть процентов, начисленных по кредиту, а не саму основную сумму кредита. По истечении срока кредита основная сумма кредита либо полностью погашается, либо рефинансируется.
• Отношение кредита к стоимости (LTV) . Отношение кредита к стоимости финансирования бизнеса представляет собой часть стоимости актива, покрываемую кредитом. Это особенно актуально для предприятий, которые хотят финансировать покупку оборудования или недвижимости.
• Андеррайтинг кредита . Андеррайтинг — это процесс, который финансовое учреждение использует для оценки риска, который заемщик представляет для кредитора.
• Штраф за досрочное погашение. Некоторые кредиторы взимают с заемщиков штраф за досрочное погашение кредита за досрочное погашение кредита. Поскольку кредиторы ожидают, что проценты будут начисляться в течение всего срока кредита, досрочное погашение кредита может привести к потере этих средств. Штрафы за досрочное погашение призваны компенсировать эту потерю.
• Директор . Основная сумма кредита — это сумма, которую предприятие занимает, — сумма кредита — без учета начисленных процентов. Часть каждого платежа по кредиту покрывает проценты, а оставшаяся часть покрывает часть основного долга.
• Рефинансирование . Процесс рефинансирования предполагает получение кредита для погашения остатка другого кредита. Рефинансирование часто используется для доступа к более низким процентным ставкам или для снижения ежемесячного платежа по существующему кредиту.
• Обслуживание . Обслуживание кредита — это широкий термин, который относится к управлению кредитом, в том числе к тому, как распределяются кредитные средства, как собираются платежи и что происходит в случае просрочки платежа заемщиком.

Найдите лучшие кредиты для малого бизнеса 2023 года

Учить больше

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Киа Трис — лицензированный юрист и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Новые правила ООО касаются как кредиторов, так и заемщиков

Это информационное сообщение для клиентов является частью серии, в которой освещаются различные особенности Закона об ООО в штате Огайо, который вступает в силу 1 января 2022 года.* Для получения другой информации, касающейся Закона, нажмите здесь.

* Примечание. Дата вступления в силу перенесена на 11 февраля 2022 г. ООО. Некоторые изменения особенно актуальны для кредиторов организаций специального назначения («СЮЛ»), например, при кредитовании коммерческой недвижимости, но многие из них будут актуальны и в других ситуациях. Некоторые изменения коснутся принятия доли в ООО в Огайо в качестве залога, независимо от того, является ли заемщик ООО или другой формой юридического лица. Здесь мы делаем акцент на изменениях в законодательстве Огайо, но многие из обсуждаемых ниже моментов также относятся к ООО, учрежденным в других штатах.

Отрицательные ковенанты. Новый закон прямо предусматривает, что операционное соглашение с ООО может предоставлять права лицам, которые не являются участниками ООО и даже не являются сторонами операционного соглашения. Почему это может иметь значение?

Все коммерческие кредитные операции связаны с отрицательными ковенантами, которые требуют, чтобы заемщик не предпринимал определенных действий. Когда эти негативные ковенантные положения содержатся в кредитном соглашении, нарушение заемщиком дает кредитору средства правовой защиты как стороне договора. В зависимости от проекта и обстоятельств кредитор сможет воспользоваться типичными правами кредитора, такими как ускорение срока погашения долга, предъявление иска о принудительном исполнении или, в случае обеспеченного кредитора, движение против залога. . В случае ссуды с оговоркой о признании приговора кредитор может даже немедленно вынести судебное решение против заемщика.

Но с договорным правом кредитор может быть не в состоянии убедить суд добиться фактического исполнения, а не просто присудить денежную компенсацию. Для кредитора не обязательно удовлетворительная ситуация, когда ему приходится бороться с этими проблемами, в то время как ситуация потенциально ухудшается из-за нарушения заемщиком. Например, если заемщик намеревается передать определенные активы в нарушение кредитного соглашения, возмещение убытков в конечном итоге может быть далеко не таким хорошим средством правовой защиты, как судебное решение о прекращении передачи. Кредитор может быстро получить временный запретительный судебный приказ или предварительный судебный запрет, но это зависит от ряда правовых стандартов, которые далеки от простоев.

Напротив, если в операционном соглашении ООО содержится правильно составленный отрицательный договор, нарушение этого договора является не просто нарушением договора — оно делает действие несанкционированным и, возможно, недействительным. Предписание акта должно быть легкодоступным средством правовой защиты, и, в зависимости от прав третьих сторон, завершенная сделка может быть расторгнута. В новом Законе об ООО «Огайо» прямо предусматривается, что операционное соглашение может предоставлять права лицам, не являющимся сторонами соглашения, что позволит кредитору заключить негативные ковенанты в операционное соглашение и тем самым воспользоваться аргументом о том, что действие является несанкционированным. (Возможно, нет необходимости говорить о том, что положения об изменении и прекращении действия операционного соглашения также должны учитывать требования о специальном согласии.)

На практике кредитору может не понадобиться предпринимать юридические действия для прекращения таких действий, как продажа активов в нарушение операционного соглашения. Потенциальный покупатель, скорее всего, проверит полномочия заемщика на передачу активов и, увидев положение, требующее определенных разрешений, будет настаивать на получении доказательств того, что эти разрешения были получены. К сожалению, приходится констатировать, что даже тщательная документация не может уберечь недобросовестного заемщика от неправомерных действий, которые могут создать серьезные затруднения для кредитора.

Эта концепция отражения негативных ковенантов в самом операционном соглашении особенно применима в контексте SPE, когда кредитор рассчитывает иметь возможность полностью предотвратить определенные действия, предпринимаемые без его согласия. Одним из таких действий, которое, возможно, не может быть заблокировано негативным соглашением даже в операционном соглашении, является подача заявления о банкротстве. По крайней мере, один суд постановил, что федеральная политика, разрешающая бизнесу подавать заявление о банкротстве, перевешивает политику, позволяющую сторонам договариваться по таким вопросам, по крайней мере, в тех случаях, когда соглашение было навязано кредитором в качестве условия кредита. Даже в соответствии с действующим законодательством кредитор нередко требует, чтобы определенные обязательства и ограничения ПСН были включены в операционное соглашение заемщика, но если эти положения предоставляют кредитору право обеспечивать соблюдение условий операционного соглашения в соответствии с с новым Законом об ООО они становятся гораздо более полезными и защищают позицию кредитора.

«Независимый директор». Мера, обычно принимаемая в контексте SPE в коммерческой ипотечной сделке — особенно в отношении ипотечных кредитов, предназначенных для вторичного рынка, — состоит в том, чтобы предусмотреть, что определенные действия не могут быть предприняты заемщиком, кроме как назначенным лицом, не связанным с заемщиком, часто называемым как «независимый директор» дает согласие на действие. Это еще более четко устанавливает, что действие, совершенное вопреки этому положению, является не просто нарушением договора, но является несанкционированным и, следовательно, недействительным. В случае LLC самой жесткой мерой может быть требование согласия конкретного члена. Но независимое лицо, которое кредитор хочет иметь этими правами, не является владельцем ООО и, следовательно, не вносит вклад в стоимость ООО и не имеет доли в его прибыли. Новый Закон штата Огайо разрешает эту ситуацию, устанавливая: «Лицо может быть принято в качестве члена без приобретения доли членства и без внесения или обязательства делать вклад в компанию с ограниченной ответственностью». Исторически сложилось так, что кредиторы иногда использовали одного из своих аффилированных лиц в качестве независимого директора, но были опасения, что аффилированность может создать проблемы с последствиями договоренности. Сегодня поставщики услуг, не связанные с кредиторами, будут обслуживать за определенную плату.

Ограничения на использование доли ООО в качестве залога. Новый Закон влияет на процесс получения и, что более важно, обеспечения соблюдения обеспечительного интереса в интересах членства в LLC. Один из принципов закона заключается в том, что владельцу собственности должно быть разрешено использовать ее в качестве залога, но уравновешивающий принцип заключается в том, что владельцы закрытого бизнеса должны иметь возможность ограничивать, кто может быть владельцем в бизнесе. Составители Единого коммерческого кодекса пришли, по крайней мере частично, к разрешению обеспечительных интересов в определенных видах собственности, даже если эта собственность существует по соглашению, запрещающему обеспечительные интересы (так называемые «Отмены ЕУК»). . Согласно действительно унифицированной версии UCC Overrides, обеспеченная сторона, полагающаяся на эти разделы, не получает всех прав обеспеченной стороны, но она получает действительный обеспечительный интерес. В некоторых юрисдикциях обеспеченной стороне могут быть предоставлены более полные права, включая право обращения взыскания на обеспечительный интерес.

Новый Закон об ООО в штате Огайо отменяет это действие, заявляя, что те положения о приоритете UCC версии UCC для штата Огайо не применяются к доле членства в LLC в штате Огайо. В результате должно быть введено в действие положение в операционном соглашении, которое предусматривает, что любая попытка предоставления обеспечительного интереса будет недействительной. Кредитор, конечно, может решить эту проблему, потребовав, чтобы операционное соглашение было изменено или отменено соответствующими сторонами, чтобы разрешить обеспечительный интерес.

Однако есть еще один нюанс, о котором должны знать члены LLC. Даже если у них есть запрет на предоставление обеспечительных интересов в интересах членства, новый закон Огайо LLC отменяет только положения UCC штата Огайо. Если соглашение об обеспечении регулируется законодательством другой юрисдикции, законодательство этой юрисдикции может в той или иной степени включать отмену UCC, и эта отмена может иметь силу даже в случае интересов в LLC штата Огайо.

Различные способы обращения с интересами членства в качестве залога. Несмотря на то, что новый Закон об ООО не меняет некоторые вопросы, связанные с долей ООО в качестве залога, их стоит обсудить в этом контексте. Доля участия в LLC может рассматриваться как «ценные бумаги» или как «нематериальные активы общего назначения» в соответствии с UCC. Доля участия является ценной бумагой в соответствии с ВСК только в том случае, если руководящие документы прямо предусматривают, что она является ценной бумагой, регулируемой статьей 8 ВСК. (Обратите внимание, что вопрос о том, являются ли проценты «ценными бумагами» в соответствии с применимым законодательством о ценных бумагах, является совершенно отдельным вопросом.) Важность различия заключается в том, что обеспечительный интерес в общем нематериальном активе может быть оформлен только путем подачи финансового отчета в надлежащем порядке. публичный офис; тем не менее, обеспечительный интерес в ценной бумаге может быть оформлен либо путем такой регистрации, либо в результате того, что обеспеченная сторона получает «контроль» над ценной бумагой. Несмотря на то, что существуют различные способы получения контроля, наиболее распространенным является получение защищенной стороной физического сертификата безопасности. Решающим моментом во всем этом является то, что совершенство по контролю имеет более высокий приоритет, чем совершенство по подшивке, независимо от временного порядка. В результате наиболее надежный метод совершенства состоит в том, чтобы потребовать, чтобы в операционном соглашении предусматривалось, что доли участия являются ценными бумагами и что они должны быть подтверждены сертификатами, которыми заимодавец будет обладать в течение срока удержания.

ООО серии . По конкретным вопросам, связанным с возможным кредитованием отдельной серии ООО, которое будет возможно в соответствии с новым законом, см.