Эквайринг комиссия банков: рейтинг и сравнение ставок торгового эквайринга в 2020 году

Процент по эквайрингу: от чего зависит комиссия

Коммерческие предприятия, использующие форму безналичных расчетов с покупателями товаров и услуг, заключают договор о торговом эквайринге с банком. За предоставление такой услуги кредитная организация берет комиссию в определенном размере. Тарифы и проценты за эквайринг отличаются не только в разных банках, но и в различных странах. И если второе бизнесменам остается принимать как данность, то подобрать эквайера с более выгодными условиями вполне реально.

Выбор банка для подключения эквайринга

Сегодня огромное количество кредитных организаций предлагает эквайринговые услуги, обещая клиентам самые лояльные условия. Но не все предложения действительно такие привлекательные на практике, как в рекламе. Однако есть несколько критериев, помогающих найти банк для выгодного сотрудничества:

• Требования к обороту — предпочтение следует отдавать тем организациям, где ставка ниже и не обусловлена обязательным крупным ежемесячным оборотом.
• Условия предоставления оборудования — нужно уточнить заранее, продает банк терминалы или сдает в аренду и можно ли использовать сторонние устройства.
• Способ перечисления денег — нередко за перевод средств на р/с в другой организации берется комиссия, но есть банки, позволяющие это сделать без снятия процентов.
• Оперативность операций — удобнее работать с эквайером, который переводит деньги на счет магазина в день фактической оплаты покупки.
• Партнерские платежные системы — магазинам, работающим в РФ, необходима поддержка карточек Visa, MasterCard и МИР.
• Тарифы на РКО — в банках, где на эквайринг начисляется высокий процент, бывает бесплатное обслуживание счета. И наоборот – сниженный тариф часто компенсируется дорогим РКО.
• Стоимость техобслуживания – обычно определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: количества терминалов, оборота компании, моделей аппаратуры и территориальной удаленности торговой точки.
• Оперативность установки оборудования — серьезные кредитные организации обеспечивают клиента POS-терминалами в течение одной-двух недель максимум.
• Возможность обучения персонала — крайне желательно, чтобы в договор об эквайринге был включен пункт о бесплатном обучении сотрудников обращению с кассовыми устройствами.

Какие именно из перечисленных критериев наиболее актуальны и приоритетны для предпринимателя, зависит от характера конкретного бизнеса. Например, для ИП или ООО со скромными доходами будут важны требования к обороту. Крупным же компаниям, которых не беспокоит каждый процент по тарифу, стоит обратить внимание прежде всего на банки, обеспечивающие максимальную оперативность перевода денег на р/с и сервисного обслуживания.

Возможность снижения ставки в торговом эквайринге

По вполне понятным причинам бизнесмены заинтересованы платить минимальный процент за эквайринг, тем более что существующие в РФ тарифы не самым выгодным образом выглядят на фоне многих зарубежных. Однако финансовым организациям также нужно на чем-то зарабатывать. Реально снизить комиссию можно в банках, где ставка определяется оборотом. Чем он будет выше у компании, тем меньше станет процент. Если же он изначально минимальный, то есть большая доля вероятности, что дорогим окажется обслуживание.

Из чего складывается стоимость эквайринга?

Непосредственно подключение услуги кредитно-финансовые организации выполняют в большинстве случаев безвозмездно. Некоторые банки при этом предоставляют терминалы для приема карт в бесплатную аренду. Такие условия особенно выгодны для небольших развивающихся торговых предприятий. Также есть возможность купить оборудование, сделав разовый платеж. Стоимость эквайринга в процессе его использования складывается из затрат на РКО, оборудование и комиссионные.

От чего зависит комиссия?

Если оплата по карточкам потребителям не стоит ничего, то торговое предприятие отчисляет эквайеру определенный процент от суммы покупки за каждую транзакцию. Эта комиссия складывается из следующих факторов:

• взаиморасположение банков-участников эквайринга;
• профиль коммерческого предприятия;
• тип пластиковой карточки покупателя;
• тарифы банка-эквайера;
• оборот компании-клиента;
• комиссия платежной системы.

Когда финансовые операции производятся между банками, расположенными в одной стране, процент на эквайринг будет меньше, чем в случае перевода денег за рубеж. Также повышается комиссия при онлайн-платежах по сравнению с оплатой через терминал. У продовольственных магазинов процент ниже, чем у торгующих, к примеру, бытовой техникой, поскольку у вторых больше вероятность возврата товара, а значит и лишних операций по переводу средств.

Тип банковских карточек клиентов влияет на комиссию непосредственным образом – чем выше статус «пластика», тем больше и процент. Наиболее затратными для эквайера считаются премиальные карты с персональными условиями, а кредитные дороже дебетовых. Что касается комиссии платежных систем, то она фиксирована, зависит от количества операций, проведенных за определенный период, и может взиматься как с банка-эквайера, так и с эмитента.

Свои комиссионные каждый эквайер устанавливает по своему усмотрению. Зависимость процента от оборота компании-клиента — прямая, базовые ее цифры указываются в договоре, а впоследствии корректируются по мере отклонения от изначально предполагаемых величин.

как подключить, тарифы и условия для ИП и юридических лиц — ООО

Выберите ваш город

• Екатеринбург
• Казань
• Краснодар
• Москва
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Санкт-Петербург
• Уфа
• Челябинск

• Астрахань
• Балашиха
• Барнаул
• Брянск
• Волгоград
• Воронеж
• Ижевск
• Иркутск
• Калининград
• Калуга
• Кемерово
• Киров
• Красноярск
• Курск
• Липецк
• Махачкала
• Набережные Челны
• Новокузнецк
• Оренбург
• Пенза
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Рязань
• Самара
• Саратов
• Сочи
• Ставрополь
• Тверь
• Тольятти
• Томск
• Тула
• Тюмень
• Ульяновск
• Хабаровск
• Чебоксары
• Ярославль

Торговый эквайрер (банк-эквайер) Объяснение

Что такое торговый эквайрер?

Торговый эквайрер (или банк-эквайер) дает вашему бизнесу возможность принимать транзакции по кредитным или дебетовым картам и обеспечивает связь между вашим бизнесом и банком-эмитентом.

Скорее всего, если вы уже занимаетесь бизнесом, то у вас есть какая-то сделка с банком-эквайером или с поставщиком торговых услуг, работающим в тандеме с банком-эквайером. Это место, где вы держите свой торговый счет, и банк, который вносит средства на выбранный вами бизнес-счет после получения ваших пакетных транзакций.

Таким образом, аналогично тому, как банки-эмитенты являются воротами клиента в платежную экосистему, банки-эквайеры и их партнерские поставщики торговых услуг являются воротами продавца.

Кажется достаточно простым, не так ли? Ну вроде.

Когда вы начнете задумываться о банках-эквайерах и банках-эмитентах, вы можете начать задаваться вопросом, какие все стороны участвуют в одной транзакции электронной коммерции. А для процесса, который происходит за считанные секунды, ответ может вас удивить.

Вот отличный список, включающий эквайеров кредитных карт из Совета по стандартам разрешения споров и соблюдению требований к платежам, который подытоживает его, и изображение ниже также является хорошим резюме, хотя сегодня доступны более оптимизированные процессы.

Мы также добавили несколько дополнительных формулировок для типичных игроков в области обработки платежей.

Игроки, участвующие в транзакции электронной коммерции

Владелец карты (также известный как потребитель)

Это физическое или юридическое лицо, которое делает запрос на покупку у продавца и предоставляет необходимую информацию для инициирования транзакции.

Платежный шлюз

Это безопасное онлайн-программное обеспечение, которое собирает конфиденциальную информацию о транзакции и передает ее обработчику платежей.

Платежный процессор

Платежный процессор служит посредником от имени эквайеров, пересылая информацию о транзакции из платежного шлюза в карточную сеть.

Карточная сеть

Карточная сеть направляет информацию о транзакции в соответствующий банк-эмитент для получения авторизации банка.

Банк-эмитент

Банк-эмитент следит за отсутствием признаков мошенничества и проверяет информацию о транзакции. Если средства (кредитные или дебетовые) доступны, эмитент отправляет код авторизации для транзакции обратно в карточную сеть.

Сеть карт (редукс)

Сеть карт снова пингуется, но на этот раз с уведомлением об успешной или отказной авторизации от банка-эмитента и пересылает этот ответ обратно процессору.

Процессор платежей

Получает подтверждение или отказ авторизации эмитента от карточной сети, а затем направляет эту информацию в платежный шлюз.

Платежный шлюз

Получает подтверждение авторизации эмитента от процессора и направляет его продавцу для завершения транзакции остальные распродажи дня.

Торговый эквайрер

Эквайрер кредитной карты получает пакеты транзакций в конце дня и вносит эту сумму на счет продавца, равную общей сумме пакета за вычетом применимых комиссий.

Как банки-эквайеры зарабатывают свои деньги

Банк-эквайер обычно взимает с поставщика торговых услуг небольшой лицензионный сбор, который передается продавцу (вам) и обычно смешивается с ценами продавца.

Все поставщики торговых услуг имеют партнерские отношения с банком-эквайером, поэтому избежать этих затрат на самом деле невозможно. Некоторые банки-эквайеры также действуют как поставщики торговых услуг, но это не всегда так.

Как же на практике выглядят отношения между MSP и банком-эквайером?

Возьмем нас в качестве примера:

Tidal Commerce является зарегистрированным ISO/MSP с марками карт от до Westamerica Bank (банк-эквайер), и роль WAB заключается в предоставлении нам регистрации и надзоре за соблюдением нами правила/требования.

Опять же, у вашего поставщика торговых услуг обычно есть предпочитаемый банк-эквайер, с которым они установили тесные отношения (в нашем случае Westamerica), поэтому обращайтесь к ним за любой информацией о вашем банке-эквайере.

Как торговые счета связаны с банками-эквайерами

Запомнить функцию банков-эквайеров несложно, потому что они приобретают средства от имени торговых счетов.

Торговые счета можно рассматривать как связующее звено или посредника между вашим бизнес-счетом и банковским счетом потребителя (обычно банком-эмитентом). Таким образом, ваш банк-эквайер пингует банк-эмитент, который доставляет средства в ваш банк-эквайер после проверки запроса на авторизацию, а затем ваш банк-эквайер отправляет эти средства на выбранный вами бизнес-счет.

Как уже упоминалось, эти услуги не бесплатны, но они обычно передаются вашему MSP, который включает их в ваши цены на обработку платежей. Это потому, что банки-эквайеры берут на себя риск, выступая в качестве этого посредника. Если ваш бизнес распадается и вы не можете вернуть деньги потребителю за услуги, эта ответственность ложится на банк-эквайер.

Разница между банками-эквайерами и банками-эмитентами

В то время как банки-эквайеры предназначены для продажи, банки-эмитенты — это банки, которые выдают карты потребителям. Эти банки-эмитенты облегчают отношения и заключают контракты между карточными сетями (VISA, MasterCard и т. д.) и самими потребителями. Примеры банков-эмитентов включают Chase и Barclays.

Торговый эквайрер и платежные системы

Имейте в виду, что торговые эквайеры и платежные системы — это , а не одно и то же. В то время как эквайеры кредитных карт управляют коммуникациями между банками и хранят средства в различных точках, платежные системы представляют собой просто механизм , в котором обрабатываются платежи. Думайте о них как о чудаке, который бросает деньги в гипотетическое ведро (или на счет в нашем случае).

Заключение

Есть много движущихся частей в платежной экосистеме, и неудивительно, что комиссия за обработку платежей может быть такой высокой.

В Tidal Commerce нам нравится работать с умными, страстными предпринимателями и людьми, которые понимают ценность партнерства. Мы предоставляем лучшие торговые услуги и помощь в возврате платежей компаниям, которые стремятся к разумному росту.

Наши продавцы экономят в среднем 35%, когда переходят к нам, и мы бесплатно рассмотрим вашу выписку, чтобы показать вам, сколько вы могли бы сэкономить без каких-либо условий.

Межбанковские сборы, сборы, Banco de Mxico

Межбанковские сборы (IFs) — это сборы за транзакцию, уплачиваемые банками за платежные операции, когда банк, предоставляющий платежную инфраструктуру (банк-эквайер), не является банком, в котором находится банк клиента. счет (банк-эмитент). Комиссионные сборы взимаются за различные транзакции, такие как некоторые операции в банковских отделениях, банкоматы (банкоматы) и операции в точках продаж (POS), а также прямой дебет. Некоторые банки перекладывают эти сборы на своих клиентов. Межбанковские сборы для карточных платежных систем также известны как межбанковские сборы.

IF для чеков

Все чеки, размещенные в банках, отличных от банка, в котором открыт кредитуемый счет, должны быть предъявлены и обменены в банке, в котором открыт счет (банк-эмитент), через автоматизированную клиринговую палату. Банк, в котором был отправлен чек (банк-чекодатель), должен собрать информацию о чеке, затем сгенерировать и передать соответствующие изображения и файлы в клиринговую палату и хранить эти документы. Банк-эмитент получает изображение и файлы электронной записи обналиченного чека.

В этой схеме банк чекодателя взимает с банка-эмитента IF в размере 6 песо.

IF для прямого дебетования

В этой схеме банк-эмитент формирует и представляет платежное поручение банку-получателю через клиринговую палату. Затем банк-получатель взимает плату с депозитного счета своего клиента в соответствии с инструкциями, полученными от клиринговой палаты.

С октября 2007 года банк-получатель взимает с банка-эмитента ИФ:

С января 2008 года сумма межбанковского поручения не должна превышать 50 000 мексиканских долларов.

IF в банкоматах (банкоматах)

Банк, которому принадлежит банкомат, выплачивает IF банку, выпустившему дебетовую или кредитную карту, для покрытия расходов на обработку авторизации. Этот IF переносится/передается держателю карты как часть комиссии, которую банк-эмитент взимает с клиента за использование банкоматов других банков.

IF в транзакциях в точках продаж (POS)

IF взимается за каждую транзакцию с кредитной или дебетовой картой, совершенную в POS, где владелец (банк-эквайер) отличается от банка, выпустившего карту (банк-эмитент) .