Индивидуальный инвестиционный счет как открыть: Индивидуальный инвестиционный счет — открыть ИИС онлайн

Открыть индивидуальный инвестиционный счет — РСХБ

Брокерские услуги оказывает АО «Россельхозбанк» (далее – Банк).
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России
12.08.2015).
Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от
19.05.2005 №077-08455-100000).
Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам
от 19.05.2005 №077-08461-000100).
Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле
(выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473).

Настоящие материалы, размещенные в разделе «Брокерское обслуживание»
https://www.rshb.ru/stock/broker-service/ (далее – Раздел) подготовлены Департаментом по работе на
рынках капитала Банка.

Информация, предоставленная в Разделе, носит исключительно ознакомительный и справочно-информационный
характер и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением,
обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке.

Представленная в Разделе информация не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не
должна рассматриваться в качестве инвестиционного консультирования.

Банк не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным
советником, не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не определяет инвестиционный
профиль Клиента.

Банк, его аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной
информации, за финансовые или иные последствия, за прямой или косвенный ущерб, которые могут
возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг,
представленных в информационных материалах. Любая приведенная в настоящем документе информация и
оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в данном Разделе, могут не соответствовать
Вашему инвестиционному профилю и Вашим инвестиционным целям, и ожиданиям. Вы должны самостоятельно
определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям,
инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска.

Банк не гарантирует доходов от указанных в данном Разделе операций с финансовыми инструментами и не
несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании
предоставленной Банком информации.

Представленная информация, мнения и оценки подготовлены с учетом ситуации на дату публикации
материала, в том числе, на основе публичных источников, которые рассматриваются как надежные. Однако
за достоверность предоставленной информации Банк ответственности не несет. Банк оставляет за собой
право вносить или не вносить в данный Раздел изменения и корректировки без предварительного
уведомления.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. В Декларации о
рисках, которая является неотъемлемой частью Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк»
№ 15-Р, приводится список видов рисков, который не является исчерпывающим, но позволяет Клиенту иметь
общее представление об основных рисках, с которыми он может столкнуться при инвестировании средств в
финансовые инструменты. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам
необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с
таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в
том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства,
переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона
от 23. 12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться
инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства. Использование
настоящего документа за пределами Российской Федерации должно регулироваться законодательством той
страны, в которой оно осуществляется. Банк обращает внимание на то, что инвестиции в российскую
экономику и операции на финансовом рынке связаны с повышенным риском и требуют соответствующей
квалификации и опыта. Распространение, копирование и изменение материалов Банка не допускается без
получения предварительного письменного согласия Банка. Дополнительная информация предоставляется на
основании запроса.

Банк информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в
Разделе финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является
эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от
распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы)
одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы
представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или
иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым
инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы,
действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен,
спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами,
действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут
продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных
профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать
в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут
перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при
выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы
за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения,
предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ
руководствуется интересами своих клиентов.

Любые логотипы, иные чем логотипы Банка, если таковые приведены в материалах Раздела, используются
исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и
специфике услуг, оказываемых Банком, или получение дополнительного преимущества за счет использования
таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или
нанесение ущерба их деловой репутации.

Вопросы и ответы – gx2invest.ru

Что такое Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС)?

Индивидуальный инвестиционный счет это специальный счет, который предназначен для покупки, продажи и хранения ценных бумаг и денежных средств клиента – физического лица. Такой счет может быть открыт в управляющей или брокерской компании, имеющей специальную лицензию Банка России.

Владелец ИИС, инвестируя в ценные бумаги до 1 млн.р., ежегодно имеет право вернуть 13% от вложенной суммы в виде налогового вычета на налог на доходы физических лиц (НДФЛ) ежегодно при условии, что он не будет выводить денежные средства со счета в течение 3 лет.

С 1 января 2015 года в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ и главой 3 Федерального Закона от 22.04.1996 №39-ФЗ “О рынке ценных бумаг” любой гражданин России может открыть специальный счет — Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

В чем отличие договора ИИС от банковского вклада?

В случае, когда клиент делает банковский вклад, по сути он дает банку в долг под заранее определенный процент и берет на себя кредитный риск Банка. Досрочное прекращение вклада влечет за собой существенное снижение ставки. Если банк входит в систему гарантирования вкладов, то вклад клиента застрахован в АСВ на сумму до 1 400 т.р.

Счет ИИС, как и любой счет у проф.участника, это – по сути счет, на который приобретаются любые ценные бумаги. Все, что приобретено на этот счёт, принадлежит напрямую клиенту и не включается в баланс Управляющей компании. Таким образом, если в отношении Управляющей Компании вводится процедура банкротства, активы клиента не включаются в конкурсную массу.

В то же время, Клиент принимает на себя рыночные и кредитные риски ценных бумаг, которые приобретаются на его счет ИИС. Для консервативных Клиентов подойдут облигации ОФЗ (облигации федерального займа), гарантом по данным облигациям выступает государство, имеющее в России наивысший рейтинг надежности. На данный момент доходность ОФЗ не ниже, чем по банковским вкладам.

Каким документом регламентируются взаимоотношения клиента и Управляющей компании?

Клиент подписывает 4 документа.

• Анкета Клиента
• Соглашение о присоединении к Регламенту и типовому Договор доверительного управления Индивидуального Инвестиционного Счета. Сам регламент и типовой договор в свободном доступе на сайте Компании gx2invest.ru.
• Инвестиционный профиль Клиента (определяется его предпочтения по степени Риска)
• Протокол о вознаграждении (Как рассчитывается и удерживается вознаграждение Компании).

На какой срок заключается договор ИИС?

Счет можно открыть на любой срок, и он будет существовать до тех пор, пока Клиент не выведет денежные средства с него. Таким образом, Клиент может заводить каждый год существования счета деньги, и каждый год получать налоговый вычет.

Особенность счета заключается в том, что нельзя вывести часть денежных средств со счета, а только все. После вывода средств счет автоматически закрывается.

Надо помнить, что если клиент выводит со счета деньги ранее чем через три года после открытия счета, он теряет право на налоговый вычет.

Кто является собственником счета ИИС и всего того, что находится на нем?

Собственником счета ИИС, а также собственником всех активов на этом счете, является Клиент.

Всех владельцев счетов ИИС Управляющая компания регистрирует в Федеральной Налоговой Службе и на Московской Бирже. Денежные средства могут быть выведены со счета ИИС только на счет клиента.

Какие права получает Управляющая компания при подписании договора ИИС?

Управляющая компания получает право, как Доверительный управляющий, приобретать для клиента те ценные бумаги, которые соответствую Инвестиционному профилю Клиента.

Каковы гарантии сохранности активов на счете ИИС?

Управляющая компания гарантирует собственным капиталом, что средства Клиента будут размещены в строгом соответствии с его Инвестиционным профилем, и будет заинтересована в приросте стоимости активов, так как основное вознаграждение компания получает от дохода, который получит Клиент.

Гарантом каждой ценной бумаги выступает их эмитент – компания, выпустившая ту или иную ценную бумагу. Так, гарантом ОФЗ выступает государство.

Строгий надзор Банка России, отделение активов Клиентов от собственных активов Компании, хранение ценных бумаг в Центральном депозитарии Московской Биржи (НРД) и хранение денежных средств в Расчетной палате Московской Биржи (НКЦ) – гарантируют сохранность активов Клиентов. Собственником всех активов является Клиент.

Какие виды активов возможны на счете ИИС? Будут ли ограничения по списку ценных бумаг и финансовых инструментов, которые Доверительный управляющий может покупать на ИИС?

Да, перечень бумаг будет ограничен. Запрещен полностью Форекс, маржинальная торговля, покупка иностранных ценных бумаг на иностранных биржах и размещение в депозиты в Банках. На данный момент мы ждем окончательных разъяснений от Банка России по опционам и фьючерсам. Мы, как доверительный управляющий, будем включать в портфель только акции и облигации, прошедшие листинг на Московской Бирже.

Какие виды стратегии предлагает Управляющая компания?

Как альтернатива депозиту (Стратегия Надежные облигации)
Профессиональные консультанты рекомендуют обратить внимание на государственные облигации и облигации системообразующих российских банков и компаний, которые на текущий момент приносят до 8% дохода в год , только к доходу по облигациям прибавляется ещё 13% от вложенной суммы в виде налогового вычета.

Как персональный пенсионный счет (Стратегии Надежные облигации и Дивидендные акции)
Инвестиции в акции считаются более рискованными, чем облигации и депозит, особенно краткосрочные, но инвестиции на срок более трёх лет оправданы. Правильно подобранный портфель ликвидных акций может приносить ежегодный доход около 5-7 % в виде дивидендов, оставляя возможность заработать на росте стоимости. Дополнительно вы получите 13% от вложенной суммы в виде налогового вычета.

Инвестиции в паевые фонда, драгоценные металлы, валюту и пр. (Специальная стратегия)
Если Клиент планирует приобрести специфические ценные бумаги или иные активы, мы предложим ему индивидуальные условия.

Как воспользоваться вычетом и вернуть НДФЛ по ИИС?

Инвестор может выбрать один из двух вариантов возврата НДФЛ:

1. Если у вас есть источники дохода, по которым с вас удерживается налог на доходы физических лиц (например ваш работодатель перечисляет НДФЛ с зарплаты) вы можете подать налоговую декларацию с требованием к возврату удержанного НДФЛ, но не более 52 т.р. в год.
Для возврата НДФЛ надо предоставить в налоговый орган налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ, приложить документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налогом периоде (например справка с места работы), документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет (ст. 219.1 п.3 НК РФ), заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.
Внимание: В случае закрытия счета ИИС или вывода денежных средств ранее трех лет, все полученные суммы из бюджета надо будет вернуть.

2. Если у вас нет источников дохода, с которых бы удерживался НДФЛ, то вся прибыль, возникшая по окончанию срока действия ИИС, но не ранее 3-х лет, освобождена от налогообложения.
Налогоплательщик предоставляет управляющей компании справку из налоговой инспекции о том, что налогоплательщик не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования ИИС. В этом случае мы, как налоговый агент, не будем удерживать подоходный налог.
Внимание: При закрытии счета ранее трех лет, с положительного финансового результата взимается НДФЛ, как по обычному счету.

Можно ли менять вид вычета в течение срока существования ИИС?

Можно выбрать только один вариант налогового вычета на весь срок существования ИИС. Если вы пока не может сделать выбор между вариантами вычета, то вы можете его сделать по истечение 3 лет с момента открытия счета. Смена варианта возможна после того, как вы закроете старый счет ИИС и откроете новый.

Какие условия надо соблюдать инвестору в отношении индивидуального инвестиционного счета?

• можно иметь только один договор на ведение ИИС
• вносить на счет можно только денежные средства
• Ежегодно можно пополнять счет на сумму не более 1 млн. р.

ФЗ от 21.12.2013 N 379-ФЗ, дополняющий с 1 января 2015 года главу 3 Федерального Закона от 22.04.1996 №39-ФЗ “О рынке ценных бумаг” статьей 10.3, регламентирующей открытие индивидуальных инвестиционных счетов.

Что будет, если инвестор переведет на счет более 1млн.р.?

Мы рекомендуем вместе со счетом ИИС открыть обычный Классический счет доверительного управления, и, в случае поступления излишка, мы этот излишек зачислим на обычный счет доверительного управления, или вернем его на банковский счет инвестора

От какой даты считается срок 3 года? От даты заключения договора, или ввода денежных средств?

Трехлетний срок считается от даты заключения договора. Можно завести деньги на счет в последний день календарного года и получить за этот год вычет.

Можно ли раньше чем через 3 года вывести часть денежных средств с ИИС?

Даже частичный вывод денежных средств будет означать расторжение договора на ведение ИИС. Поэтому рекомендуем выводить средства по истечении 3 лет.

Как будет наследоваться ИИС в случае смерти владельца?

Наследование ценных бумаг и денежных средств на ИИС произойдет в установленном законодательстве порядке, и не будет облагаться налогом. Наследник может распорядится имуществом на свое усмотрение, а так же открыть счет ИИС на себя и пополнить его самостоятельно.

Может ли нерезидент РФ открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Формально ограничений не существует. Но основное преимущество счета ИИС заключается в возможности получения Налогового вычета, а такой вычет для нерезидента недоступен.

Можно ли заводить доллары, евро или другую иностранную валюту на ИИС?

Формально ограничений нет, но чтобы избежать вопросов от Налогового органа, мы рекомендуем заводить рубли на счет, которые могут быть конвертированы в валюту на Бирже, и/или приобретены ценные бумаги, номинированные в валюте.

Можно ли одновременно открыть на себя несколько ИИС в разных компаниях?

Законом разрешено иметь только один счет. Но в случае, когда Клиент желает перевести свой ИИС в другую компанию, закон разрешает на срок не более 30 дней открыть второй счет, чтобы осуществить перевод активов, после чего первый счет закрывается.

Можно ли открыть ИИС, потом закрыть досрочно, а потом снова открыть?

Можно. Ограничений нет.

Можно ли ценные бумаги, которые находятся на счете ИИС, отдавать в залог?

Прямо не запрещено, ждем разъяснений от Банка России.

Можно ли завести ценные бумаги на ИИС?

Вводить можно только денежные средства, за исключением случая перевода ИИС от одного брокера или УК к другому, при сохранении ИИС.

Можно ли возврат НДФЛ зачислить сразу на ИИС счет?

Возврат НДФЛ можно получить на ИИС, либо на банковский счет, если ФНС были предоставлены реквизиты этого счета.

Можно ли подать декларацию через 3 года и получить вычеты по внесенным деньгам сразу за 3 года?

Ограничений по этому поводу нет, можно получить вычет и через 3 года.

Можно ли открыть ИИС на детей?

Российским законодательством не запрещено открытие Индивидуального Инвестиционного Счета на ребенка, также как и обыкновенный счет доверительного управления. Однако операции по счетам несовершеннолетних совершаются только с разрешения органов опеки, либо родителей, опекунов или попечителей. То есть, по каждой сделке (купля или продажа) родителями ребенка должно получаться письменное разрешение от органов опеки, что делает активные операции по счету практически невозможными.

Поэтому счет ИИС можно открыть даже на новорожденного, у которого уже есть свидетельство о рождении, и купить Гос.облигации максимально длинного срока. Каждый год придется ходить в орган опеки – получать разрешение на покупку новых облигаций при введении новых средств на него.

Подробнее по вопросу открытия индивидуального инвестиционного счета можно просмотреть нормы ст. 28 Гражданского кодекса РФ и пункты 2 и 3 статьи 37 Гражданского кодекса РФ.

Могут ли пенсионеры открыть ИИС?

Да, могут.

Можно ли совершать маржинальные сделки по ИИС?

Доверительному управляющему запрещено совершать маржинальные сделки по счету клиента.

Надо ли мне согласовывать с Доверительным управляющим каждую сделку по ИИС?

Вам достаточно выбрать один из пакетов вклада (Надежные облигации, Дивидендные акции, либо Надежные облигации + Дивидендные акции). В рамках пакета мы предложим набор облигаций или акций, которые вы можете согласовать. Все дальнейшие действия по покупке и продаже в рамках согласованного списка мы совершаем сами.

Будет ли облагаться НДФЛ купон или дивиденды по акциям и облигациям, купленным на ИИС, при выбранной льготе в виде освобождения доходов по операциям на фондовом рынке?

Эти доходы физического лица попадут под налогообложение даже на ИИС. Налог удержит депозитарий при выплате дивиденда, либо купона на ИИС. Доверительный управляющий зачислит на ИИС уже за вычетом НДФЛ. В некоторых случаях купоны по облигациям освобождаются от выплаты НДФЛ, например государственные облигации ОФЗ.

Чем отличаются различные активы друг от друга?

Все активы делятся на несколько групп, которые различаются между собой разными доходностью и надежностью. Это облигации, акции и прочие финансовые инструменты.

Самый надежный вид активов – это облигации. Они почти не меняются в стоимости, и приносят постоянный небольшой доход. Самые надежные из облигаций – это государственные облигации федерального займа (ОФЗ). Они гарантированы государством.

Корпоративные облигации гарантированы компанией, выпустившей их: облигации Газпрома – Газпромом, и т.д.

Акции не гарантированы в стоимости на коротком промежутке времени; но они приносят доход в виде дивидендов, и, как правило, акции крупных и серьезных эмитентов на длительном периоде времени, более 3 лет, с большей вероятностью вырастут в цене.

Что влияет на цену активов на бирже? Существует ли риск потерь при инвестировании через ИИС?

Да, такой риск существует. Рыночный и кредитный риск лежит полностью на владельце ИИС. Вы сами можете ограничить эти риски, выбрав пакет вкладов Надежные Облигации, в рамках которого мы купим для вас государственные облигации, либо облигации с наивысшим рейтингом надежности. Здесь кредитный риск будет такой же, как у депозита.

По пакету вкладов Дивидендные акции рыночный риск выше, поскольку мы включаем в него ликвидные акции, по которым могут быть существенные колебания цены. Такие колебания частично компенсируются ежегодными дивидендами и в долгосрочной перспективе Дивидендные акции скорее всего обгонят в доходности облигации и депозиты.

Помогут ли мне заполнить декларацию для получения вычета по ИИС?

Да, мы поможем вам заполнить Налоговую декларацию и собрать пакет документов.

У меня нет сразу 1 млн. р. Можно ли пополнять счет ИИС по частям?

Да, можно. График пополнения вы определяете сами, главное, чтобы в течение календарного года суммарно вы не перечислили больше 1 млн.р.

Доход у меня есть — но я получаю имущественный вычет по недвижимости- фактически работодатель мне выплачивает зарплату вместе с НДФЛ — в данном случае я могу воспользоваться ИИС?

Если действующий вычет предоставлялся за покупку недвижимости, то сначала будет возвращен вычет по ИИС (не более 52 000 р. в год), а потом остальные причитающиеся средства по вычету за покупку квартиры. Таким образом, вы не теряете возможность получить оба вычета, вам все равно вернут всю сумму вычета: и за ИИС, и за недвижимость, просто платежи будут по времени дольше продолжаться.

Может ли работодатель пополнять счет ИИС сотрудников (например ежемесячно) по их распоряжению (в т.ч. письменному). По аналогии с программой софинансирования пенсии?

Нельзя, т.к. для получения налогового вычета необходимо предоставить документы, подтверждающие факт внесения средств на ИИС. В случае пополнения счета работодателем – налоговая запросит и копию платежки и копию письменного распоряжения – но если налоговая решит придраться – то у нее будут на то все основания -фактического внесения средств налогоплательщиком не было.

Как открыть брокерский счет онлайн

Вы решили открыть онлайн-брокерский счет и начать свое инвестиционное путешествие. Хорошее решение!

Большинство онлайн-брокеров, базирующихся в США, могут позволить вам открыть новую учетную запись на своем веб-сайте или через свое мобильное приложение. Но есть несколько вещей, которые следует учитывать, прежде чем вы нажмете ссылку «Открыть счет».

Ключевые выводы

• Имея так много вариантов и простоту открытия счета в Интернете, есть несколько ключевых шагов, которые вы должны выполнить перед открытием брокерского счета.
• Во-первых, решите, какой тип брокера вам нужен, а также предлагаемые им функции и цену.
• После того, как вы сократите свой выбор, выберите тот, который вам больше всего нравится.
• После завершения процесса подачи заявки пополните свой счет и начните торговать.

Что делает брокер?

Шаг 1. Выберите тип брокерского счета, который вам нужен

Выбирая брокера, подумайте о своем стиле инвестирования. Вы заинтересованы в том, чтобы оставаться на вершине рынка каждый день? Или вы скорее настроены и забываете об этом типе инвестора?

Если вы хотите продолжать работать на рынках, рассмотрите типы активов, которыми вам удобно торговать или которыми вы хотите научиться торговать. Большинство инвесторов владеют акциями, биржевыми фондами (ETF) и/или взаимными фондами. Если вы ищете варианты торговли, существует ряд самостоятельных онлайн-брокеров с широким набором инструментов, которые могут помочь вам выбрать подходящие стратегии. Хотя торговля опционами считается более рискованной, чем торговля акциями и ETF, есть несколько очень консервативных стратегий, предназначенных для получения дохода, о которых вы можете узнать из руководства Investopedia «Основы опционов».

Многие брокеры позволяют вам инвестировать в ценные бумаги с фиксированным доходом в Интернете, а также имеют инструменты для проверки облигаций и другие инструменты, которые помогут вам создать портфель.

Тем, кто хочет инвестировать деньги, а не время в создание богатства, стоит обратить внимание на финансового консультанта или службу роботов-консультантов. Робо-консультанты представляют вам краткий обзор вашего временного горизонта и склонности к риску и просят вас указать, сколько вы планируете инвестировать. Если вы инвестируете для выхода на пенсию, и эта дата откладывается на десятилетия вперед, вы, возможно, с большей готовностью инвестируете в более рискованные классы активов, чем если бы вам нужно было использовать свои инвестиции через три года.

Вам также необходимо решить, открываете ли вы обычный налогооблагаемый счет или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Еще одно решение касается владения учетной записью: вы открываете учетную запись для себя самостоятельно или будут другие владельцы (например, супруг или ребенок), которые также могут войти в систему? Если вы открываете счет, чтобы помочь несовершеннолетнему накопить на обучение в колледже, вы можете открыть депозитный счет или счет для обучения с налоговыми льготами, который часто называют сберегательным счетом 529.

Мы можем помочь вам разобраться со множеством доступных брокеров. Посетите наш центр наград Best Online Brokers Awards, чтобы получить подробные обзоры десятков брокерских компаний в США. Там мы предоставляем списки лучших брокеров для различных инвестиционных потребностей и предпочтений, включая лучших брокеров для ETF и лучших брокеров для IRA.

Шаг 2. Рассмотрите необходимые функции и связанные с ними затраты

Большое внимание уделяется стандартным комиссиям за размещение сделок с акциями, но инвестирование с онлайн-брокером — это нечто большее, чем сборы. Большая часть этой дискуссии испарилась в последнем квартале 2019 года.когда большинство онлайн-брокеров сократили комиссию за торговлю акциями до нуля, а также снизили комиссию за опционы до нуля. Вы по-прежнему будете платить комиссию за контракт по большинству сделок с опционами, и у большинства брокеров вы найдете комиссию в диапазоне от 0,10 до 0,65 доллара за контракт.

Однако за некоторые «бесплатные» сделки взимается скрытая плата. Исследовательские и новостные функции невелики (а иногда и отсутствуют), и вы, скорее всего, получите менее чем оптимальное исполнение для своих транзакций, поскольку брокер должен где-то зарабатывать деньги. Бесплатные сделки, как правило, оплачиваются путем направления маркет-мейкерам, которые платят брокеру за поток ордеров, но не отдают приоритет повышению цены.

Поэтому ищите брокера, у которого есть исследовательские и образовательные функции, которые могут помочь вам расти как инвестору, особенно если вы новичок в инвестировании. Ознакомьтесь с нашим списком лучших брокеров для начинающих в качестве отправной точки. Члены этой группы получают признание благодаря своим образовательным ресурсам, простоте навигации, четкой структуре комиссий и ценообразования, инструментам для создания портфолио и исследовательским ресурсам.

Шаг 3. Выберите брокерскую компанию, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям

Не стесняйтесь использовать функцию чата, предоставляемую многими брокерами, чтобы задать более подробные вопросы их представителям службы поддержки. В конечном итоге вы можете позвонить в службу поддержки для новых клиентов, что позволит вам проверить качество оказанной помощи. Это хорошее время, чтобы просмотреть часто задаваемые вопросы (FAQ) на сайтах брокеров, чтобы убедиться, что вы не столкнетесь с какими-либо неожиданностями.

Приняв решение, нажмите «Открыть счет» и начните!

Шаг 4. Начните процесс подачи заявки

После того, как вы определились с брокером, вам все еще нужно выполнить формальности открытия счета.

Независимо от того, какую фирму или тип учетной записи вы выберете, вам необходимо иметь некоторую информацию, прежде чем вы начнете процесс открытия учетной записи. Вам потребуются основные данные о себе и других владельцах учетных записей, такие как номер социального страхования, дата рождения и адрес, но вам также будут заданы некоторые вопросы о характере вашей работы. Если вы являетесь резидентом США, но не гражданином, вам необходимо иметь при себе паспорт и вид на жительство.

Брокеры обязаны собирать некоторую другую информацию, чтобы они могли соответствовать набору правил, называемых «Знай своего клиента», которые предназначены для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Они также должны убедиться, что вы действительно тот, за кого себя выдаете, чтобы избежать кражи личных данных.

Некоторые из вопросов могут показаться любопытными по своей природе, но зарегистрированные в США брокеры должны делать эти запросы, которые помогают фирме составить профиль вашего инвестиционного опыта и знаний, чтобы убедиться, что вы инвестируете в классы активов, которые вы понимаете. Правила также регулируют информацию, которую брокер может отображать для вас. Брокерам разрешено давать ограниченные советы самостоятельным инвесторам, поэтому вопросы, которые они задают, помогают им классифицировать вас.

Вас спросят, как вы относитесь к финансовым рискам, а также о том, как долго вы планируете удерживать инвестиции. Ваш налоговый статус — холост, состоит в браке, подаете документы совместно и т. д. — является частью этого профиля, как и любые другие активы, которыми вы владеете, такие как дом, текущий счет или спонсируемый работодателем пенсионный счет. Вас также попросят указать диапазон вашего годового дохода. Не беспокойтесь о том, насколько точны ваши ответы с точностью до копейки или процента. Брокеры не обязаны проверять или обновлять эту информацию в течение ваших отношений. Тем не менее, вы всегда можете вернуться в область профиля сайта и обновить свои ответы, когда ваши обстоятельства изменятся, особенно если вы хотите получить доступ к дополнительным классам активов.

Если вам неудобно предоставлять такую ​​​​информацию в Интернете, вы можете скачать и распечатать бумажное заявление, которое вам нужно будет заполнить и отправить обратно, но это может задержать создание вашей учетной записи как минимум на неделю. Вы также можете зайти в отделение одного из брокеров с обычным присутствием и открыть свой счет лично. Тем не менее, веб-сайты, созданные брокерами, имеют высокий уровень встроенной безопасности, а также обеспечивают самый быстрый способ открытия и пополнения счета.

Хотя все брокеры, по сути, собирают одну и ту же информацию от новых владельцев счетов, пользовательский интерфейс и дизайн будут отличаться от одного сайта к другому. Весь процесс после сбора всей необходимой информации не должен занимать более 15 минут.

Шаг 5. Пополните свой новый счет и начните инвестировать

После того, как ваша учетная запись будет открыта, вы сможете установить свои онлайн-учетные данные — идентификатор пользователя и пароль — для входа в систему.

Чтобы начать торговать, вам нужно положить немного денег на свой счет. Здесь у вас есть несколько вариантов, но, безусловно, самый простой способ — привязать банковский счет к вашему брокерскому счету. Вам понадобится девятизначный маршрутный номер вашего банка и номер вашего счета, который обычно состоит из десяти цифр. Маршрутный номер можно найти на чеке или на веб-сайте вашего банка, либо воспользовавшись функцией поиска маршрутного номера на веб-сайте Американской ассоциации банкиров.

Вы также можете выписать чек и отправить его по почте, но это задержит открытие счета примерно на неделю. Преимущество привязки банковского счета к вашему брокерскому счету заключается в простоте перемещения денег туда и обратно. Брокеры, базирующиеся в США, в соответствии с законодательством не разрешают вам пополнять брокерский счет с помощью кредитной карты.

Некоторые брокеры также позволяют настроить регулярный ежемесячный перевод наличных от чека к брокеру. Мы находим это полезным, особенно для тех, кто финансирует пенсионный счет или копит на определенную цель. Привычка делать регулярные депозиты — идеальное использование технологии.

Между открытием счета и моментом, когда вы сможете начать торговать, пройдет некоторое время, от одного до семи дней, в зависимости от того, как вы решили внести деньги. Потратьте это время, чтобы лучше ознакомиться с сайтом и мобильными приложениями брокера, посмотрев вводные видеоролики и организовав домашнюю страницу. Настройте контрольный список акций и поэкспериментируйте со сканерами акций и фондов брокера.

Большинство брокеров теперь взимают небольшую плату, 1-2 доллара в месяц, за отправку бумажных выписок и подтверждений, но вы можете выбрать электронные уведомления и избежать этих сборов. Вы также должны зайти в свой профиль и определить типы электронных и обычных писем, которые вы хотите получать от своего брокера и его партнеров.

После того, как ваш депозит поступил на ваш новый счет, вы можете начать совершать некоторые сделки. Вот тост за ваши инвестиционные успехи!

Сложно ли открыть брокерский счет?

Еще никогда не было так просто открыть и пополнить новый брокерский счет, особенно онлайн. Цифровые подписи, электронная проверка, автоматизированное профилирование рисков и варианты электронного финансирования означают, что вы можете подать заявку и получить одобрение в течение нескольких минут или часов, а средства на ваш счет будут поступать в течение 24–48 часов.

Должен ли я открыть брокерский счет онлайн?

Если вам удобно пользоваться брокерской онлайн-платформой, то конечно. Каждый крупный провайдер предлагает интуитивно понятный и безопасный процесс адаптации. Если вы предпочитаете поговорить с брокером или встретиться с ним лично, вы можете посетить филиал дисконтного брокера или брокера с полным спектром услуг и попросить их помочь вам в этом процессе.

Должен ли я подумать о роботе-консультанте?

Roboadvisors — это брокерские онлайн-счета, которые включают автоматизированный уровень управления портфелем. Это недорогие варианты, которые хорошо подходят для долгосрочных инвесторов типа «купи и держи», которые хотят получить преимущества от инвестирования в индексы, диверсификации классов активов, сбора налоговых убытков и ребалансировки, но без необходимости заниматься этим самостоятельно. .

Investopedia не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация представлена ​​без учета инвестиционных целей, допустимого риска или финансового положения любого конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Инвесторам следует подумать о привлечении квалифицированного финансового и/или налогового специалиста для определения подходящей инвестиционной стратегии.

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Готовы начать покупать акции, облигации, взаимные фонды и другие инвестиции? Открытие брокерского счета — это первый шаг.

Автор: Ариэль О’Ши, Памела де ла Фуэнте

Отзыв:

Майкл Рэндалл

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

16 марта 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Брокерский счет — это инвестиционный счет, используемый для покупки и продажи ценных бумаг, таких как акции, облигации, взаимные фонды и ETF. Вы можете открыть брокерский счет в ряде лицензированных брокерских фирм — от более дорогих биржевых маклеров с полным спектром услуг до дисконтных онлайн-брокеров с низкой комиссией.

» Уже знаете основы? Перейти к Как открыть брокерский счет

Вы можете переводить деньги со своего счета так же, как и с банковского счета, но, в отличие от банков, брокерские счета дают вам доступ к фондовому рынку и другим инвестициям.

Вы также увидите брокерские счета, которые называются налогооблагаемыми счетами, поскольку инвестиционный доход на брокерском счете облагается налогом на прирост капитала. Это по сравнению с пенсионными счетами (такими как IRA), которые имеют другой набор правил налогообложения и снятия средств, и могут быть лучше для пенсионных сбережений и инвестиций.

«Многие думают, что брокерские счета не имеют налоговых преимуществ, но есть и налоговые преимущества», — сказала Дельянн Баррос, основательница Delyanne The Money Coach.

«Преимущество брокерского счета заключается в использовании долгосрочного налога на прирост капитала», — сказала она в интервью по электронной почте. «Для этого вы должны быть долгосрочным инвестором. Это означает, что вы должны удерживать свои инвестиции более года. Это не только поможет вам получить наиболее выгодную налоговую категорию, но и, вероятно, приведет к более высокой прибыли. »

В зависимости от вашего налогооблагаемого дохода и статуса подачи документов ставка налога на долгосрочный прирост капитала составляет 0%, 15% или 20%

IRS

. Прирост капитала и убытки.

По состоянию на 16 марта 2022 г.

Просмотреть все источники

.

Ключ к получению преимуществ от брокерского счета, по словам Барроса, заключается в том, чтобы продолжать инвестировать, игнорировать ежедневный шум фондового рынка и «жить своей жизнью».

» Готовы сравнить брокерские счета? Посмотрите наш обзор лучших онлайн-брокеров

Как работают брокерские счета?

Многие брокеры позволяют быстро открыть брокерский счет в режиме онлайн, и обычно для этого не требуется много денег — на самом деле, многие брокерские фирмы позволяют открыть счет без первоначального депозита. Тем не менее, вам нужно будет пополнить счет, прежде чем покупать инвестиции. Вы можете сделать это, переведя деньги со своего расчетного или сберегательного счета или с другого брокерского счета.

Деньги и инвестиции на вашем брокерском счете принадлежат вам, и вы можете продать инвестиции в любое время. Брокер держит ваш счет и действует как посредник между вами и инвестициями, которые вы хотите приобрести.

Нет ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, или на сумму денег, которую вы можете вносить на налогооблагаемый брокерский счет каждый год. Плата за открытие брокерского счета не взимается.

Реклама

How to choose a brokerage account provider

There are two main options that meet the needs of большинство инвесторов: онлайн-брокеры и роботы-советники. Оба предлагают пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета.

«Вы должны быть осторожны, в какой компании вы открываете свои брокерские счета», — говорит Венди Мойерс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Chevy Chase Trust в Бетесде, штат Мэриленд. «И вы должны входить с пониманием того, во что вы собираетесь инвестировать. Вы хотите провести небольшое исследование».

Брокерский счет в Интернете

Если вы хотите покупать и управлять своими собственными инвестициями, брокерский счет в онлайн-брокере для вас.

Инвестиционный счет в онлайн-брокерской компании позволяет покупать и продавать инвестиции через веб-сайт брокера. Дисконтные брокеры предлагают широкий спектр инвестиций, включая акции, взаимные фонды и облигации.

Управляемый брокерский счет

Управляемый брокерский счет включает в себя управление инвестициями либо от человека-консультанта по инвестициям, либо от робота-консультанта. Робот-консультант представляет собой недорогую альтернативу найму менеджера по инвестициям: эти компании используют сложные компьютерные алгоритмы для выбора и управления вашими инвестициями за вас, исходя из ваших целей и графика инвестирования.

Роботы-консультанты, вероятно, подойдут вам, если вы хотите, чтобы ваши инвестиции были в значительной степени невмешательны. У нас есть полный список лучших робо-советников.

Примечание: Мы не рекомендуем вкладывать деньги, которые вам нужны, в течение следующих пяти лет. Если вы копите на краткосрочную цель, пропустите брокерский или инвестиционный счет и рассмотрите эти варианты для краткосрочных инвестиций.

Как открыть брокерский счет

Открытие брокерского счета — простой процесс. Обычно вы можете заполнить онлайн-заявку менее чем за 15 минут. (В большинстве штатов вам должно быть 18 лет, чтобы открыть собственный счет, но вот как родители могут настроить брокерский счет для своих детей. )

После того, как вы открыли инвестиционный счет, вам необходимо инициировать депозит или перевод средств. Это звучит сложно, но в наши дни довольно просто связать свой банковский счет с брокерским счетом, и это можно сделать онлайн.

Некоторые брокеры могут потребовать от вас подтверждения транзакции. В этом случае вам придется подождать, пока брокер не внесет небольшую сумму на ваш банковский счет — обычно несколько центов — и вы подтвердите транзакцию, сообщив брокерской конторе точную сумму, которая была внесена. Если у вас есть какие-либо вопросы, брокер может помочь вам в этом процессе. После завершения перевода и пополнения вашего брокерского счета вы можете начать инвестировать.

Вас могут спросить, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для совершения сделок, но вы будете платить проценты, и это рискованно. Как правило, сначала лучше придерживаться денежного счета.

Брокерские счета и IRA

На стандартном брокерском счете вы вносите деньги после уплаты налогов, и в большинстве случаев ваши инвестиционные доходы облагаются налогом. С положительной стороны, для брокерских счетов очень мало правил: вы можете снять свои деньги в любое время, по любой причине и инвестировать столько, сколько хотите. (Вот наш выбор лучших брокерских счетов.)

В Roth IRA вы также вносите деньги после уплаты налогов, и как только вы достигнете 59½ и будете держать свой счет не менее пяти лет, вы можете получать выплаты, включая прибыль, без уплаты дополнительных федеральных налогов.

Публикация 590-B (2020 г.), Выплаты из индивидуальных пенсионных соглашений (IRA)

. Распределения от индивидуального пенсионного обеспечения (IRA).

Проверено 16 марта 2022 года.

Просмотреть все источники

«В идеале у вас должно быть и то, и другое, но лучше отдать предпочтение Roth IRA, чтобы вы могли приумножать свои деньги без налогов», — сказал Баррос.

Мойерс также говорит, что в идеале иметь и то, и другое, но это зависит от ваших целей. IRA — это хороший способ накопить деньги на пенсию, но, по ее словам, вы привязываете свои деньги на долгое время.

«Если вы хотите накопить денег на покупку дома, вам больше подойдет брокерский счет, — говорит она.

Если вы хотите инвестировать для выхода на пенсию, вы можете рассмотреть возможность открытия пенсионного счета, а не брокерского счета, облагаемого налогом. (Вот наш выбор лучших учетных записей IRA.)

Возможно, вы уже инвестируете средства для выхода на пенсию через своего работодателя — многие компании предлагают план, спонсируемый работодателем, такой как 401(k), и соответствуют вашим взносам. Вы по-прежнему можете открыть IRA, но мы рекомендуем вносить по крайней мере достаточно денег в вашу 401(k), чтобы сначала заработать этот матч.

В таблице ниже представлен краткий обзор того, как брокерские счета сравниваются с пенсионными счетами.

Часто задаваемые вопросы

Какой брокерский счет лучше всего подходит для начинающих?

Лучшие брокерские счета для начинающих, как правило, имеют нулевой минимум счета, отличную поддержку клиентов и простую в использовании платформу. Из обзоров брокеров NerdWallet TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity и Charles Schwab получили самые высокие оценки в нашем списке лучших онлайн-брокеров для начинающих.

Существует ли минимум для открытия брокерского счета?

Большинство брокеров не требуют наличия минимального счета для начала работы. Так что, если вас это беспокоит, поищите брокера, у которого его нет — есть множество отличных вариантов, которые не требуют минимума. Помните, однако, что минимум счета отличается от минимума инвестиций. Минимум счета — это сумма, которую вам необходимо внести на брокерский счет только для того, чтобы открыть его. Минимум инвестиций может быть найден в индексном фонде, в котором вам придется купить, скажем, 1000 долларов в акциях, чтобы принять участие в фонде.

Должен ли я открыть IRA или брокерский счет?

В зависимости от вашей ситуации и инвестиционных целей, следует ли вам сначала открыть IRA или налогооблагаемый брокерский счет. Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют, в первую очередь, вносить по крайней мере достаточно средств в план компании 401(k), чтобы заработать компенсацию компании, если это возможно.

Если нет, то может иметь смысл открыть IRA перед открытием брокерского счета, поскольку IRA дают значительные налоговые преимущества и рассчитаны на долгосрочный рост. Если у вас есть IRA и вы уже максимально используете его, и либо у вас нет доступа к 401 (k) по работе, либо вы уже вносите достаточно, чтобы, по крайней мере, получить соответствие вашей компании, то следующим шагом может стать брокерский счет.

Нужно ли платить налоги с брокерского счета?

Открытие брокерского счета не означает, что вы будете платить какие-либо дополнительные налоги. Но как только вы купите акции через брокерский счет, вам, вероятно, придется заплатить налог на прирост капитала, если вы позже продадите их с прибылью. Если вы продаете его через год или меньше после покупки, вам, возможно, придется вместо этого заплатить обычную ставку подоходного налога, которая часто выше, чем ставка долгосрочного прироста капитала.

Если вы продаете инвестиции с убытком, вы можете использовать этот убыток, чтобы компенсировать часть своей прибыли и снизить налоговое бремя на прирост капитала.

Если акции или фонды, которые вы покупаете через брокерский счет, приносят дивиденды, вам придется платить налоги с этих дивидендов, даже если вы решите их реинвестировать. В этом случае ваша брокерская компания отправит относительно несложную налоговую форму DIV-1099 для включения в вашу налоговую декларацию.

Если вы инвестируете через пенсионный счет, вам, как правило, не о чем беспокоиться.

Могу ли я снять деньги со своего брокерского счета?

Есть несколько уровней снятия денег с вашего брокерского счета. Если вы инвестируете в акции, вам сначала придется продать эти акции. Затем, как только деньги станут доступны в виде наличных на вашем счете (что в наши дни происходит довольно мгновенно), вам все равно, вероятно, придется подождать несколько дней, прежде чем вы сможете снять эти деньги. После того, как сделка «урегулирована», вы можете снять наличные, что может занять еще несколько дней, прежде чем наличные появятся на вашем банковском счете.

Таким образом, при нормальных обстоятельствах не должно быть никаких проблем со снятием наличных с вашего брокерского счета, но имейте в виду, что может пройти несколько дней, прежде чем они действительно поступят на ваш банковский счет.