Ип без открытия расчетного счета: Нужен ли расчётный счёт для ИП – может ли ИП работать без расчётного счёта — Блог «Альфа-Банка»

Содержание

Как открыть расчетный счет для ИП в банке

21 января 2021

Горбылева Елена Николаевна

0

Добавить в избранное
В избранное

Поделиться

Открыть счет для ИП несложно – в статье расскажем, как это сделать, где, в каком банке лучше открывать счет для ИП, а также, как обазвестись расчетным счетом онлайн. 

Вам помогут документы и бланки:

  1. Бланк уведомления об открытии счета в банке или иной кредитной организации

  2. Бланк уведомления об открытии счета в банке

  • Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП
  • Как открыть расчетный счет для ИП
  • Документы, необходимые для открытия банковского счета
  • Порядок открытия счета
  • Как открыть расчетный счет для ИП онлайн 
  • Уведомление об открытии счетов
  • Уведомление об открытии счетов в пределах РФ
  • Уведомление об открытии счетов за пределами РФ
  • Содержание уведомления
  • Как подать уведомление

Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП

Первым шагом к открытию банковского счета является выбор наиболее подходящего для ИП банка.

Перед визитом в ближайшую банковскую организацию предпринимателю рекомендуется провести анализ банков, расположенных в городе.

Стоит ознакомиться с информацией о:

  1. Тарифах на расчетно-кассовое обслуживание, которые предлагают различные банковские организации.
  2. Цене за открытие счета на ИП.
  3. Стоимости ведения расчетного счета предпринимателя.
  4. Тарифных ставках за прием и выдачу наличных средств.
  5. Стоимости платежного поручения.
  6. Возможности использования опции интернет-банкинга.
  7. Порядке выдачи пластиковых карт.

Помимо указанных сведений предпринимателю следует ознакомиться с основными условиями ведения и обслуживания счета в банке. Он должен знать, в какой срок отправляются платежные поручения; каков режим приема платежей банковской организацией.

Разумно предполагать, что многие предприниматели отдают предпочтение самым крупным и известным банковским организациям, которые зарекомендовали себя с положительной стороны.

Наиболее крупные финансовые организации принято считать самыми надежными партнерами, которые располагают большим количеством бонусных программ для начинающих и опытных предпринимателей, сотрудничающих с банком на постоянной основе.

Как открыть расчетный счет для ИП

Перед тем как посетить банковскую организацию с целью открытия счета, предпринимателю потребуется совершить государственную регистрацию своего статуса в налоговой инспекции. Только после получения документации, подтверждающей постановку ИП на государственный учет, он сможет открыть необходимый расчетный счет в банке.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Среди основных документов, которые сотрудники банка потребуют от клиента, желающего открыть счет на ИП, следует отметить:

  1. Заявление на открытие расчетного счета. Заявка должна содержать личную подпись ИП, а также иметь оттиск печати предпринимателя.
  2. Паспорт гражданина.
  3. ИНН.
  4. Свидетельство о регистрации.
  5. Доверенность представителя предпринимателя.
  6. Лицензии или патенты, подтверждающие право индивидуального предпринимателя на осуществление отдельных видов деятельности на коммерческой основе.

Помимо основного пакета документов банковская организация вправе потребовать у клиента, зарегистрированного в качестве ИП, дополнительную правоустанавливающую документацию.

Перечень бумаг, необходимых для открытия расчетного счета, рекомендуется заранее уточнять у сотрудников банка по телефону или знакомиться с ним на официальном сайте банковской организации.

Порядок открытия счета

Получив от индивидуального предпринимателя установленный пакет документации, сотрудник банковской организации осуществляет предварительную проверку бумаг. Он снимает с оригинальных экземпляров документов копии. Копии документов ИП заверяются в установленном российским законодательством порядке.

Далее банковский сотрудник предлагает ИП заполнить анкету и заявление на открытие счета. Также с предпринимателем заключают договор, описывающий все условия обслуживания банковского счета.

После дополнительной проверки представленной документации банк открывает счет на имя обратившегося предпринимателя. ИП получает уведомление об открытии расчетного счета в банковской организации. После получения такого официального уведомления предприниматель вправе оформить банковскую карту, осуществить перевод средств на расчетный счет. 

Как открыть расчетный счет для ИП онлайн 

Сегодня практически все банки практикуют открытие счета для ИП и других форм бизнеса в онлайн режиме. Но реализуется это по-разному. Большинство кредитных организаций предлагают предпринимателя заполнить анкету (например, банк Авангард): 

Процедура заполнения анкеты интуитивно понятна, поэтому пояснения здесь ни к чему. После заполнения анкеты система зарегистрирует заявку, после чего сотрудник банка перезвонит заявителю в течение определенного времени и назначит время явки в банк для предоставления оригиналов документов. Перечень документов приведен выше, он аналогичен тому, что необходим для очного открытия расчетного счета для ИП. 

Однако большинство банков предлагают предпринимателям просто оставить номер телефона для связи: 

После этого сотрудник банка перезвонит и подробно расскажет обо всех действиях, которые нужно будет выполнить, чтобы открыть расчетный счет для ИП. 

Внимание! Предоставлять документы в любом случае придется лично, то есть визита в банк не избежать!

Уведомление об открытии счетов

Уведомление об открытии счетов в пределах РФ

Ранее предприниматели отчитывались перед налоговыми органами и ПФР об открытии банковских счетов.

Сегодня они не обязаны отправлять в эти государственные органы уведомления об открытии счетов.

Уведомление об открытии счетов за пределами РФ

Согласно нормам ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ, резиденты имеют обязанность по уведомлению налоговых органов об открытии или закрытии счетов, а также об изменении реквизитов счетов, которые открыты за пределами России.

Бланк уведомления можно найти в нормах Приказа ФНС России от 24.04.2020 N ЕД-7-14/272@ (Приложение № 1), а также скачать в разделе «Документы и бланки» в начале статьи.

Содержание уведомления

Документ, направляемый предпринимателем для отчета по зарубежным денежным операциям, обычно содержит такие пункты, как:

  • Наименование уведомления.
  • Код налогового органа, в который адресовано уведомление.
  • Наименование резидента, отправившего документ в адрес налоговой инспекции.
  • Номер ОГРН и ОГРНИП уведомителя. 
  • КПП уведомителя.
  • ИНН индивидуального предпринимателя.
  • Суть уведомления.
  • Количество страниц, на которых составлено уведомление.
  • Наличие приложения к уведомлению. В качестве приложения могут выступать документы, подтверждающие совершение банковских операций со счетами, открытыми за пределами России.
  • Сведения о подтверждении достоверности и полноты указанной в уведомлении информации.
  • ФИО ИП. 
  • ФИО представителя индивидуального предпринимателя.
  • Номер телефона, по которому можно связаться с предпринимателем.
  • Подпись уведомителя.
  • Дата составления уведомления.
  • Печать индивидуального предпринимателя.

В отдельной части уведомления предприниматель должен оставить незаполненные графы. Эта часть должна быть заполнена сотрудниками налоговой инспекции, в адрес которой было направлено уведомление.

Сведения в предоставленном документе, которые заполняются уполномоченными сотрудниками налоговой инспекции, включают в себя данные о:

  • Количестве страниц уведомления, полученного налоговым органом от индивидуального предпринимателя.
  • Количестве страниц приложения к уведомлению.
  • Дате предоставления документа в налоговый орган.
  • Регистрационном номере документа, который был присужден уведомлению после его принятия налоговой инспекцией.
  • ФИО и подписи специалиста, принявшего документ.

Как подать уведомление

Уведомление по операциям на зарубежных счетах можно подать в инспекцию лично или направить по почте. Желающие могут отправить уведомление в форме электронного документа.

Если уведомление будет передаваться в инспекцию через интернет-сервис федеральной налоговой службы, то документ следует подписать электронной цифровой подписью.

***

Абсолютное большинство российских ИП прибегают к услугам банковских организаций и оформляют на свое имя расчетные счета. Счет в банке, который можно открыть после предоставления установленного пакета документов, позволяет предпринимателям оптимизировать расчеты с деловыми партнерами и клиентами, используя безналичные переводы денежных средств.

***

Еще больше материалов по теме в рубрике «ИП».  

Добавить в избранное
В избранное

Поделиться

Предыдущий материал

Следующий материал

Найдите свой IP-адрес в Windows

Windows 11 Windows 10 Больше…Меньше

Для подключения по Wi-Fi

  1. Выберите Пуск >  Настройки > Сеть и Интернет > Wi-Fi , а затем выберите сеть Wi-Fi, к которой вы подключены.

  2. В разделе Свойства найдите свой IP-адрес, указанный рядом с IPv4-адресом .

Откройте настройки Wi-Fi

Для Ethernet-соединения

  1. Выбрать Пуск  > Настройки > Сеть и Интернет > Ethernet .

  2. В разделе Свойства найдите свой IP-адрес, указанный рядом с IPv4-адресом .

Для подключения по Wi-Fi

  1. org/ListItem»>

    На панели задач выберите Сеть Wi-Fi  > сеть Wi-Fi, к которой вы подключены > Свойства .

  2. В разделе Properties найдите свой IP-адрес, указанный рядом с IPv4-адресом .

Откройте настройки Wi-Fi

Для Ethernet-соединения

  1. На панели задач выберите значок Сеть Ethernet > сетевое подключение Ethernet.

  2. Под Ethernet, выберите сетевое соединение Ethernet.

  3. В разделе «Свойства » найдите свой IP-адрес, указанный рядом с IPv4-адресом.

Откройте настройки Wi-Fi

Как мошенники открывают банковские счета?

от Tamas Kadar

Ваш необанк, банк-претендент или традиционное финансовое учреждение имеют все необходимые проверки KYC. И, тем не менее, мошенникам удается открывать банковские счета.

Как они это делают? И, что более важно, , как их остановить? Давайте узнаем.

1. Они создают искусственные личности

Первый шаг мошенника — обмануть ваши чеки KYC.

Раньше с украденными личными данными было достаточно просто. Но банки стали мудрее в этой тактике, и программное обеспечение для проверки личности стало лучше помечать идентификаторы, которые появлялись при утечке данных.

Вот почему в настоящее время мошенники часто полагаются на синтетические удостоверения личности. Проще говоря, это личности, сшитые вместе с использованием данных реальных людей и выдуманных данных.

Типичным примером синтетической идентичности может быть настоящее имя и дата рождения, но украденный номер социального страхования .  

Системе KYC будет трудно обнаружить это, потому что номера социального страхования не всегда можно проверить в электронном виде. И хотя Администрация социального обеспечения запустила службу электронной проверки в 2020 году, синтетические удостоверения личности по-прежнему остаются проблемой.

Украденные удостоверения личности, как правило, поступают из обычных источников: утечка данных, фишинг и даже удостоверения личности детей, не имеющих банковских счетов или бездомных, умерших или заключенных. Поддельные объявления о работе и онлайн-мошенничество также являются хорошим источником фишинговых идентификаторов.

Это все люди с «тонкими кредитными делами» или несуществующей кредитной историей. Их записи не будут помечены системами проверки личности, потому что они никогда больше нигде не появлялись.

Мошенники также все чаще полагаются на услугу «аренда удостоверения личности», когда люди, отчаянно нуждающиеся в быстрой оплате, фактически одалживают свои данные в обмен на наличные.

Что касается выдуманных данных, мошенники могут использовать множество сервисов для создания поддельных идентификаторов за считанные секунды. Изощренные мошенники дойдут даже до создания дипфейков, чтобы обмануть сервисы проверки личности с помощью видео-селфи.

Решение для выявления

синтетических идентичностей?

2.

Они покупают предварительно созданные учетные записи

В даркнете полно возможностей для мошенников, которым нужна быстрая предварительно открытая учетная запись. На самом деле, мошенники стали настолько наглыми с необанками и банками-претендентами, что могут найти их даже на торговых площадках в чистой сети.

Эти посылки могут попасться мошенникам наугад. При наличии правильных систем обнаружения у вас не возникнет проблем с пониманием того, что данные для входа перешли из рук в руки.

Но огромный объем этих счетов делает их сложными для необанков. Мошенникам нужен только один, чтобы проскользнуть сквозь щели. И когда вы пытаетесь расти как можно быстрее, привлекая тысячи пользователей в день, может быть сложно оставаться на вершине управления рисками.

Решение для блокировки предварительно купленных аккаунтов

?

К сожалению, мошеннические маркетплейсы подобны мифической гидре – отрежь одну голову, две вырастут. Так что с этой стороны мало что можно сделать. Однако определить, когда учетная запись передается другому пользователю, можно с помощью инструментов снятия отпечатков пальцев устройства и поиска IP-адресов. Это все методы мониторинга учетных записей, о которых вы можете прочитать в нашем руководстве по захвату учетных записей.

3. Они подделывают свои конфигурации

Мошенники понимают основы обнаружения рисков. Самый старый трюк в книге, возможность изменить свой IP-адрес, чтобы он выглядел так, как будто вы подключаетесь как кто-то другой, больше не работает.

Но в этой игре в кошки-мышки мошенники использовали технологические инструменты, предназначенные для того, чтобы полностью создать впечатление, что они являются кем-то другим в сети.

Это особенно вредно для необанков и внеофисных банков, где у вас есть только цифровая информация.

Так как же мошенники скрывают свое онлайн-я, чтобы открыть больше мошеннических банковских счетов? Вот примеры:

  • VPN, прокси и Tor: Довольно стандартный метод сокрытия вашего IP-адреса.
  • Прокси Socks5: Более продвинутая форма спуфинга, которая эмулирует резидентный прокси.
  • Эмуляторы и виртуальные машины: Программное обеспечение, предназначенное для автоматического изменения вашего IP-адреса, а также MAC-адреса и даже среды браузера и операционной системы. Примеры включают Nox от VMWare.

Вы можете узнать больше о передовых методах спуфинга в нашем посте о снятии отпечатков пальцев с устройства.

Решение для обнаружения поддельных конфигураций?

Хороший инструмент для снятия отпечатков устройства или браузера сможет предупредить вас о подозрительных конфигурациях программного обеспечения или оборудования.

4. Они вербуют денежных мулов

Пример рекламы денежных мулов, собранной Университетом Астон в Бирмингеме

У мошенников, которые не могут открыть мошеннические банковские счета самостоятельно, есть другой вариант: заплатить за это другим людям.

Они будут просто размещать объявления с просьбой использовать чужие аккаунты (за плату). В некоторых случаях они проведут их через процесс открытия учетной записи, гарантируя, что они смогут контролировать данные для входа.

В мире отмывания денег людей, которые одалживают свои счета таким образом, называют денежными мулами.

Практика разделения крупных сумм денег на несколько счетов, называемая смурфингом, позволяет мошенникам и преступникам скрывать деньги, полученные незаконным путем. Цель всегда состоит в том, чтобы отмыть деньги или ввести их в законную финансовую систему.

Решение для обнаружения денежных мулов?

Выявление пособников мошенников может быть одной из самых сложных задач для банков и необанков. Однако вполне возможно установить, что считается нормальным, а что подозрительным поведением, используя комбинацию правил риска (подробнее об анализе поведения ниже).

Подробнее о выявлении мошенничества в сфере ПОД/ФТ можно прочитать здесь.

5. Они имитируют хорошее поведение клиентов – пока не перестанут это делать

Создав банковский счет, мошенники понимают, что им нужно затаиться на некоторое время. Они часто пытаются имитировать поведение законного клиента, чтобы избежать подозрений и обнаружения.

Если ваш банк предлагает кредиты, мошенники-заемщики будут вести себя наилучшим образом на ранних стадиях. Искушенные мошенники часто погашают свои первоначальные кредиты и постепенно повышают кредитный лимит, пока не решат объявить дефолт по крупному платежу (также известному как мошенничество со взломом ).

Такое поведение особенно сложно идентифицировать. Онлайн-кредиторы, как правило, поощряют пользователей увеличивать свои лимиты покупок, и именно здесь происходит мошенничество такого рода. Однако система машинного обучения потенциально может выявлять закономерности с течением времени.

Решение для обнаружения подозрительного поведения?

В управлении рисками самое близкое к мониторингу агентов средство называется правилами скорости. Это правила риска, которые рассматривают данные и события за определенный период времени. Например, регулярное увеличение заявки на кредит или ежемесячные выплаты из подозрительного источника средств.

Системы машинного обучения также могут определять закономерности с течением времени, даже если они кажутся законными невооруженным глазом.

Вы можете узнать больше о правилах скорости и анализе поведения в нашем посте о программном обеспечении для мониторинга транзакций.

Как помешать мошенникам открывать банковские счета: основные выводы

Пока банки управляют денежными средствами людей, мошенники пытаются открывать у них счета. В цифровую эпоху, когда необанки и банки-претенденты рассматривают трения как конкурентное преимущество, открыть мошеннический банковский счет проще, чем когда-либо.

К счастью, существуют эффективные инструменты, которые можно развернуть для снижения риска:

  • Просмотр альтернативных данных на этапе адаптации
  • Определение реальных конфигураций программного и аппаратного обеспечения пользователей
  • Мониторинг транзакций в режиме реального времени
  • Понимание пользователя поведение с помощью правил скорости риска
  • Развертывание систем машинного обучения для выявления закономерностей с течением времени

Это именно те функции, которые SEON предлагает банкам и необанкам — все они доступны в виде полного сквозного решения для обнаружения мошенничества или в виде модульного решения.