Что такое интернет-эквайринг, зачем он нужен, и как его подключить для онлайн-платежей. Как подключить интернет эквайринг

Интернет-эквайринг — пошаговое руководство подключения услуги

Что такое интернет-эквайринг? Как работает интернет-эквайринг? Как же как подключить услугу интернет эквайринга и не стать жертвой мошенников?

Дорогие читатели нашего блога, авторы сайта приветствуют вас! Сегодня мы поговорим о таком понятии, как интернет-эквайринг.

Данная услуга, позволяющая оплачивать товары и услуги не покидая пределов собственного дома или офиса, может привлечь новую клиентскую аудиторию, что будет способствовать увеличению прибыли бизнесменов.

Именно поэтому владельцам интернет-магазинов следует позаботиться о её подключении.

Итак, попробуем разобраться во всех этих вопросах вместе!

1. Что такое интернет-эквайринг простыми словами

Интернет-эквайринг — это услуга, которая позволяет оплачивать приобретенные в интернете товары с помощью банковской карты.

Благодаря этой услуге покупателям предоставлена возможность производить оплату не вставая с дивана, а продавцам — принимать и обрабатывать платежи круглые сутки.

Виртуальный эквайринг не требует использования специального оборудования или дополнительных приложений. Для совершения платежа пользователю достаточно иметь доступ в интернет.

Механизм оплаты картой в режиме онлайн практически ничем не отличается от торгового эквайринга. Подробно о том, что такое торговый эквайринг и как его подключить мы писали в одной из своих статей.

Основная разница заключается в том, что данные о плательщике не считываются картридером, а вводятся держателем карты в специальную форму на сайте. В этом случае покупатель берет на себя все функции кассира.

2. Cхема интернет-эквайринга на примере совершения покупки в режиме онлайн

Схема интернет-эквайринга максимально проста. Между заполнением платежной формы и получением ответа об успешно проведенной операции выполняется несколько действий.

Все они описаны ниже:

1. Покупатель выбирает способ оплаты при использовании карты и система отправляет его на авторизационную страницу. Для проведения дальнейшей операции клиент должен ввести платежные реквизиты.
2. После формирования запроса интернет-провайдер перенаправляет покупателя в систему аутентификации банка-эквайера.
3. На данном этапе пользователь должен быть повторно авторизован. Дополнительно проводится авторизация в международной платежной системе.
4. Затем интернет-провайдер получает уведомление относительно возможности дальнейшего проведения операции.
5. После информирования интернет-магазина совершается продажа.
6. Для проведения соответствующих расчетов на сайт банка-эквайра направляется клиринговый файл. Параллельно проводится возмещение по операциям в пользу интернет-магазина.
7. В конце составляется отчет о совершенном платеже и пользователь перенаправляется на страницу магазина.

По мимо интернет-эквайринга существует еще несколько видом услуг эквайринга. О том, что такое эквайринг и какие виды его существуют, вы можете узнать, прочитав статью нашего сайта.

3. Кто оказывает услуги интернет-эквайринга и сколько это стоит

В качестве поставщиков услуг интернет-эквайринга выступают не только финансовые учреждения, но также агрегаторы и провайдеры.

1) Банки

Работают напрямую с покупателями, поэтому комиссия за предоставление услуг будет минимальной. Однако для подключения интернет-эквайринга пользователь должен предоставить обширный пакет документов.

2) Агрегаторы

Представлены в виде сервисов, позволяющих совершать покупки онлайн при использовании различных методов оплаты — банковские карты, электронные кошельки, счета мобильных телефонов. Для подключения услуги потребуется минимальный пакет документов, однако с клиента может взиматься достаточно большая комиссия (до 5%).

3) Провайдеры

Так еще называются процессинговые компании, которые координируют прохождение платежа между его непосредственными участниками. Провайдер гарантируют высокий уровень безопасности сделки, но при этом взимают дополнительную плату за подключение.

На формирование итоговой стоимости эквайринга для интернет-магазина также могут влиять следующие факторы:

• сфера деятельности магазина;
• уровень защиты при проведении операции;
• кто является поставщиком услуг;
• уровень обслуживания личного кабинета потребителя;
• возможность подключения систем приёма дополнительных платежей;
• участие интернет-магазина в программах лояльности банка.

Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, качество их предоставления должно быть высоким. Предварительное сравнение тарифов интернет-эквайринга позволит выбрать наиболее приемлемые условия сотрудничества.

В таблице ниже предлагаем вам ознакомиться с преимуществами и недостатками поставщиков данной услуги:

Участники рынка интернет-эквайринга индивидуально определяют собственную ценовую политику за предоставление услуг. Если речь идет о банке, то он взимает комиссию за проведение операций.

Процессинговые компании (провайдеры) взимаются плату за техническое обеспечение переводов, а агрегаторы объединяют все денежные средства на расчетном счету и передают их в банк. Соответственно, за это также придется дополнительно заплатить.

Например

Бизнесмен Петя решил подключить на свой сайт по продажам товаров для творчества интернет-эквайринг. Он долго думал — к кому обратиться за помощью и решил остановиться на варианте сотрудничества с банком.

Даже несмотря на длительный срок оформления и большой пакет необходимой документации, Петя решил, что лучше подождать, чем платить лишние деньги за пользование такой услугой. Невысокая процентная ставка сделала свое дело.

4. Интернет-эквайринг для физических лиц — в чем удобство для покупателей и продавцов

Система интернет-эквайринга имеет множество преимуществ для всех участников сделки. Более подробно рассмотреть этот вопрос можно на примере начинающего бизнесмена Пети и среднестатистического покупателя Васи.

Создав онлайн версию своего магазина, бизнесмен Петя сразу же решил подключить интернет-эквайринг себе на сайт. Как выяснилось в конечном итоге, такие расходы полностью себя оправдали.

Во-первых, за счет общедоступности сети Интернет Пете удалось привлечь к сотрудничеству новых клиентов не только из соседних областей, но и из отдаленных регионов страны.

Теперь Петя размышляет о возможном начале международной коммерческой деятельности и старте сотрудничества со странами из ближнего зарубежья. Опция проведения международных платежей делает такую идею максимально реалистичной.

Также Петя заметил, что система интернет-эквайринга предоставляющая услуги для физических лиц позволил снизить расходы на мероприятия, связанные с обработкой наличных денежных средств.

К ним относится заработная плата сотрудников, проведение инкассации и других действий. Теперь Петр намерен открыть несколько дополнительных торговых онлайн точек.

Резюмируя всё, что было сказано выше, следует отметить — для интернет-магазина это приносит только плюсы:

• увеличение прибыли;
• расширение географии деятельности;
• повышение объема продаж;
• сокращение издержек на инкассацию;
• возможность круглосуточно совершать сделку купли-продажи.

Покупатель Вася также смог оценить все преимущества такой услуги. Теперь ему не придется тратить время на посещение магазинов. Для совершения покупки Васе достаточно зайти на сайт Пети и выбрать необходимый продукт.

Благодаря интернет-эквайрингу оплата производится посредством нескольких кликов. Как видите, схема для покупателей достаточно проста.

В одной из наших статей мы подробно рассказали о том как подключить мобильный эквайринг. Эта услуга также позволит привлечь новых клиентов и упростить работу с «наличкой».

5. Как подключить интернет-эквайринг — 5 простых шагов

Подключить интернет-эквайринг можно всего за несколько шагов. Удостоверившись в том, что интернет-эквайринг — это дешево и удобно, знакомый бизнесмена Пети (частный предприниматель Коля) тоже загорелся идеей использования такого сервиса в своем интернет-магазине.

Петя, видя в нем потенциального конкурента, не особо хотел делиться полезной информацией, поэтому Коле предстояла задача самостоятельно разобраться с тем, как подключить интернет-эквайринг на сайт. Как выяснилось, ничего сложного в этом не было.

Шаг 1. Выбор банка — сравнение тарифов интернет-эквайринга от разных поставщиков услуг

На первоначальном этапе Коля должен был выбрать поставщика услуг. После недолгих размышлений Николай решил, что лучше работать напрямую с банком-эквайером, так как этот вариант исключает участие посредников.

Соответственно, плата за пользование услугой также будет несколько ниже. А вот с выбором конкретного банка было несколько сложнее. Прийти к окончательному выводу Коля смог только после детального изучения конкретных предложений финансовых учреждений:

Сбербанк России. Является одним из лидеров интернет-эквайринга на современном рынке предоставления услуг. Популярность данного финансового учреждения обусловлена минимальной процентной ставкой (0,6%) и наличием собственного процессингового центра. Сбербанк России работает с различными платежными системами.

ВТБ 24. Комиссия интернет-эквайринга в этом банке составляет в пределах 0,6-3%, однако этот поставщик услуг готов предложить своим клиентам одно из лучших программных обеспечений. Благодаря этому вероятность взлома данных практически исключена. Особенностью сотрудничества с ВТБ 24 является то, что увеличение торгового оборота способствует снижению размера процентной ставки.

Альфа-Банк. Еще один достойный поставщик услуг. Альфа-Банк охватывает порядка 40% рынка эквайринга и постоянно число клиентов растет. Это является прямым подтверждением высокого качества предоставления услуг. Банк использует максимально эффективную систему безопасности проведения платежей.

Банк Русский Стандарт. Предлагает различные виды эквайринга, в том числе и эквайринг в интернете. Банк сотрудничает с большим количество международных платежных систем. Отдельного внимания заслуживает наличие собственного процессингового центра.

Шаг 2. Заполнение и отправка заявки

Определившись с выбором банка, Коля заполнил заявку на желание воспользоваться услугой интернет-эквайринга и стал ждать ответа от представителей финансового учреждения.

Оформление заявки не потребовало слишком много времени. В предложенной форме на официальном сайте банка Коля указал данные о виде деятельности собственной компании и оставил свои контакты для обратной связи.

Шаг 3. Сбор необходимого пакета документов и заключение договора

Ждать ответа из банка пришлось совсем недолго. С Колей связался представитель финансового учреждения и предложил обсудить нюансы предстоящего сотрудничества при личной встрече.

Озвученные условия устроили начинающего бизнесмена и он отправился собирать пакет документов, которые потребовались для подписания договора.

В перечень важных бумаг вошли:

1. Документ о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
3. Учредительные документы.
4. Карточка с образцами подписей.
5. Паспорт руководителя компании.

Коля понимал, что озвученный список важных бумаг в другом банке мог несколько отличаться, но он был рад, что в этом случае количество необходимых документов не было слишком большим. После предоставления подготовленного пакета между сторонами был заключен договор интернет-эквайринга.

Шаг 4. Получение инструкции по установке плагина для сервиса «Интернет-эквайринг»

Начинающий бизнесмен особо не вникал в то, как работает интернет-эквайринг, однако для обеспечения нормального функционирования системы на сайте наш герой должен был проконсультироваться относительно установки плагина.

Работники технического отдела банка максимально понятно провели инструктаж относительно дальнейших действий, который должен был выполнить владелец сайта, поэтому при установке плагина у Коли особых проблем не возникло.

Шаг 5. Тестирование услуги и запуск системы интернет-эквайринга

И вот настал долгожданный момент — Коля делает первую покупку в своем магазине и оплачивает её картой. Убедившись в том, что платеж произведен, владелец запускает систему интернет-эквайринга и уведомляет всех посетителей сайта о возможности произвести оплату картой.

6. Как не стать жертвой мошенников — ТОП-3 способа обеспечения безопасности платежей

Владельцы торговых онлайн-точек должны удостовериться в том, что их покупатели надежно защищены. Различные способы защиты могут проявляться в проведении верификации при совершении платежа или присвоении карточкам сопутствующих кодов.

Еще один вариант защиты — использование так называемых кодов протекции, которые передаются от одной стороны сделки другой.

Гарантия безопасности при совершении сделки достигается тремя различными способами:

1. Установка стандарта PCI DSS. Этот стандарт утвержден наиболее известными платежными системами — Visa, MasterCard, AE. Его должны придерживаться различные процессинговые центры и другие поставщики услуг. Право организации интернет-эквайринга предоставляется только в случае наличия сертификата соответствия PCI DSS.
2. Использование протокола шифрования SSL. Протокол обеспечивает безопасную связь между держателем карты и сервером, на который отправляются данные для дальнейшей идентификации.
3. Использование протокола дополнительной защиты 3D Secure. Такой протокол является дополнительной защитой во время проведения платежей при использовании карт Visa. В этом случае возникает необходимость введения дополнительного пароля, который выдаётся банком-эквайером.

Как защититься покупателям?

Чтобы не стать жертвой при совершении покупки в интернете с помощью карты, необходимо тщательно изучать площадку, на которой вы собираетесь сделать приобретение. Лучше всего оговорить все детали оплаты с менеджером компании в телефонном режиме или ознакомиться с отзывами на тематических форумах.

Если есть такая возможность, то рекомендуется перечислять средства на карту непосредственно перед совершением покупки. При таком раскладе мошенникам просто нечего будет красть.

7. Заключение

В подключении услуги интернет-эквайринга заинтересованы все участники сделок купли-продажи. Продавцам такая опция гарантирует расширение клиентской базы и увеличение прибыли, а покупателям — позволяет оплатить покупку посредством нажатия нескольких кнопок.

Будьте уверены, что подключение такой услуги повлечет за собой всплеск покупательской активности на вашем сайте!

И в конце предлагаем вам посмотреть интересное видео о интернет-эквайринге:

Комментируйте статью и делитесь интересными мыслями ниже. Мы с радостью выслушаем каждого из вас!

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

hiterbober.ru

Интернет-эквайринг «для чайников» / Хабр

Доброго времени суток, хабравчане!

Этой статьей я хочу пролить свет на интернет-эквайринг в целом, рассказать с чем его едят. Цель статьи: для общего развития.

Электронная коммерция – это сфера экономики, которая включает в себя все финансовые и торговые транзакции, осуществляемые при помощи компьютерных сетей, и бизнес-процессы, связанные с проведением таких транзакций.К электронной коммерции относят:

• Электронный обмен информацией (Electroniс Data Interchange, EDI), • Электронное движение капитала (Electronic Funds Transfer, EFS), • Электронную торговлю (e-trade), • Электронные деньги (e-cash), • Электронный маркетинг (e-marketing), • Электронный банкинг (e-banking), • Электронные страховые услуги (e-insurance).

Схемы ведения бизнеса:

1) B2B или бизнес-бизнес Предприятие торгует с другим предприятием. B2B — одно из наиболее перспективных и активно развивающихся направлений электронной коммерции на сегодняшний день. Пример сделки B2B — продажа шаблонов для сайта компаниям для последующего использования в качестве основы дизайна собственного веб-ресурса компании.

2) B2C или бизнес-потребитель В этом случае предприятие торгует уже напрямую с клиентом (не юридическим, а физическим лицом). Примеры этого вида торговли — традиционные Интернет-магазины, социальная коммерция, или сфера продаж товаров и услуг в социальных сетях.

3) С2С или потребитель-потребитель Совершение сделок между двумя потребителями, ни один из которых не является предпринимателем в юридическом смысле слова. Как правило, коммерция по схеме С2С осуществляется на сайтах Интернет-аукционов.

Интернет эквайринг – общий термин, которым обозначается прием платежей по пластиковым картам через Интернет с использованием специально разработанного web-интерфейса. Интернет-эквайринг, как составляющая электронной коммерции, представляет собой деятельность кредитной организации (банка-эквайера), включающую в себя осуществление расчетов с организациями электронной коммерции по операциям, совершаемым с использованием банковских карт в сети Интернет. Подключение организаций электронной коммерции банком-эквайером, как правило, осуществляется при технической поддержке Cервис-провайдеров, которые обеспечивают безопасность платежей, используя протокол аутентификации 3-D Secure и SSL, и отвечают за фрод-мониторинг операций, проводимых в Интернет-магазине. Чтобы расплатиться с помощью данной системы необходимо иметь кредитную карту, счет которой предназначен специально для оплаты товаров и услуг не только в интернете, но и в реальных магазинах.

Преимущества использования:

Для организаций:  Глобальный масштаб  Сокращение издержек  Улучшение цепочек поставок  Бизнес всегда открыт (24/7/365)  Персонализация  Быстрый вывод товара на рынок  Низкая стоимость распространения цифровых продуктов

Для потребителей:  Повсеместность  Анонимность  Большой выбор товаров и услуг  Персонализация  Более дешевые продукты и услуги  Оперативная доставка  Электронная социализация

Для общества:  Широкий перечень предоставляемых услуг (например, образование, здравоохранение, коммунальное обслуживание)  Повышение уровня жизни  Повышение национальной безопасности  Уменьшение «цифрового» разрыва  Онлайн продажа/заказ товаров/услуг уменьшает автомобильный трафик и снижает загрязнение окружающей среды

Недостатки:Для организаций:  Возможные сомнения сторон по поводу принадлежности того или иного проекта к компании (негативная анонимность)  Некоторая сложность в ведении и узаконивании деятельности предприятия в интернете

Для потребителей:  Недоверие потребителя к услугам, продаваемым посредством интернета  Невозможность «потрогать» товар руками  Ожидание доставки приобретенной продукции

Для общества:  Привлекательная платформа для мошенничества (снижение уровня сетевой безопасности)  Вытеснение с рынка коммерческих оффлайн предприятий

Для государства:  Недополучение в бюджет государства налоговых выплат при ведении «серых» схем учета

Участники рынка: 1. Покупатель — Клиент, имеющий компьютер с Web-браузером и доступом в Интернет. 2. Банк-эмитент. Здесь находится расчетный счет покупателя. Банк-эмитент выпускает карточки и является гарантом выполнения финансовых обязательств клиента. 3. Продавцы. Сервера Электронной Коммерции, на которых ведутся каталоги товаров и услуг и принимаются заказы клиентов на покупку. 4. Банки-эквайеры. Каждый продавец имеет единственный банк, в котором он держит свой расчетный счет (Альфа-банк, Росбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, ТрансКредитБанк). Банк Экваер должен иметь собственный процессинг. 5. Платежная система Интернет. Электронные компоненты, являющиеся посредниками между остальными участниками. 6. Традиционная платежная система. Комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания карт данного типа. Обеспечение использования карт как средства платежа за товары и услуги, пользование банковскими услугами, проведение взаимозачетов и т.д. (Visa Int., MasterCard WorldWide, Diners Club, Amex, JCB и China Union Pay). 7. Процессинговый центр платежной системы. Организация, обеспечивающая информационное и технологическое взаимодействие между участниками традиционной платежной системы. 8. Расчетный банк платежной системы. Кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками платежной системы по поручению процессингового центра.

Схема эквайринга:

1. Клиент совершает покупку в Интернет-магазине. 2. При выборе оплаты заказа пластиковой картой клиент переадресуется на авторизационную страницу Провайдера и вводит платежные реквизиты. 3. Провайдер формирует аутентификационный запрос и направляет клиента в систему аутентификации банка-эмитента (ACS). 4. После проведения аутентификации Провайдер направляет информацию для авторизационного запроса Процессору. 5. Процессор направляет запрос на авторизацию операции в международную платежную систему. 6. В зависимости от результата авторизации Процессор формирует сообщение Провайдеру о совершении операции либо отказе. 7. Провайдер информирует Интернет-магазин и клиента о результатах операции. 8. В зависимости от результата операции Интернет-магазин совершает продажу или аннулирует заказ. 9. Процессор направляет клиринговый файл для проведения расчетов в Расчетный банк. 10. Расчетный банк переводит возмещение по совершенным операциям на счет Интернет-магазина. 11. Направление итогового Акта по результатам отчетного периода.

В рамках интернет-эквайринга Сервис провайдеры предлагают широкой спектр услуг для предприятий электронной торговли:

— Персональный счет; — Виртуальный терминал — Программа для авторизации платежей через сеть Интернет в режиме реального времени, которая устанавливается на компьютер интернет — магазина или оффлайнового магазина. — Полный набор методов предотвращения мошенничества, — Формирование авторизационного запроса или передача файла финансовых транзакций эквайеру для дальнейшего проведения взаиморасчетов; — Формирование возвратных платежей; — Внутренние инструменты обнаружения и защиты от мошенничества; — Мультивалютные платежи — Клиентская и техническая поддержка 24/7 — Конкурентоспособная политика снижения издержек — Стандарты безопасности; — Высокий уровень обслуживания; — Развитие отношений с компаниями, предоставляющими дополнительные услуги, для увеличения лояльности клиентов.

Фрод

Фрод (от англ. Fraud) — вид мошенничества в области информационных технологий, в частности, несанкционированные действия и неправомочное пользование ресурсами и услугами в сетях связи.

Фрод и кредитные карты

Кардинг (от англ. Carding) — вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или ее реквизитов, не инициированная или не подтвержденная ее держателем. Реквизиты платежных карт, как правило, берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчетных систем, а также с персональных компьютеров (либо непосредственно, либо через «трояны» и «черви»). Ответственность за такой фрод ложится на продавца, если он не использует 3DSecure.

Фишинг (англ. phishing, искаженное «fishing» — «рыбалка») — создание мошенниками сайта, который будет пользоваться доверием у пользователя, например — сайт, похожий на сайт банка пользователя, через который и происходит похищение реквизитов платежных карт.

Скимминг (от англ. Skim — снимать сливки), при котором используется скиммер — инструмент злоумышленника для считывания, например, магнитной дорожки платёжной карты. При осуществлении данной мошеннической операции используется комплекс скимминговых устройств:

Скиммер — Инструмент для считывания магнитной дорожки платёжной карты — представляет собой устройство, устанавливаемое в картоприёмник, и картридер на входной двери в зону обслуживания клиентов в помещении банка. Представляет собой устройство со считывающей магнитной головкой, усилителем — преобразователем, памятью и переходником для подключения к компьютеру. Скиммеры могут быть портативными, миниатюрными. Основная идея и задача скимминга — считать необходимые данные (содержимое дорожки/трека) магнитной полосы карты для последующего воспроизведения ее на поддельной. Таким образом, при оформлении операции по поддельной карте авторизационный запрос и списание денежных средств по мошеннической транзакции будут осуществлены со счета оригинальной, «скиммированной» карты. Скиммеры могут накапливать украденную информацию о пластиковых картах, либо дистанционно передавать ее по радиоканалу злоумышленникам, находящимся поблизости. После копирования информации с карты, мошенники изготавливают дубликат карты и, зная ПИН, снимают все деньги в пределах лимита выдачи, как в России, так и за рубежом.

Видеокамера, устанавливаемая на банкомат и направляемая на клавиатуру ввода в виде козырька банкомата либо посторонних накладок, например, рекламных материалов — используется вкупе со скиммером для получения ПИН держателя, что позволяет получать наличные в банкоматах по поддельной карте (имея данные дорожки и ПИН оригинальной).

Данные устройства питаются от автономных источников энергии — миниатюрных батарей электропитания, и, для затруднения обнаружения, как правило, изготавливаются и маскируются под цвет и форму банкомата.

Фрод и GSM

Варианты GSM фрода

1) При подписке на какой-то контент, за условную плату клиенту в договор включают очень высокий тариф на отписку, а после делают всё возможное, чтобы клиент решил отписаться. 2) Невозвраты по SIM-картам кредитных тарифных планов. 3) Оформление SIM-карт на потерянные документы с тем, чтобы полученные SIM-карты с роумингом использовать за границей. При этом счета за разговоры местный оператор отсылает оператору, выпустившему SIM-карту, с некоторой задержкой, а пока платит за разговоры самостоятельно. 4) Откровенный обман, когда звонящий говорит, что, переводя небольшую сумму на его телефон, вы помогаете своему родственнику, попавшему в аварию или в другую затруднительную ситуацию. 5) Возможен вариант открытия платного сервиса, со способом оплаты посредством SMS сообщений. При этом технически возможно получение отрицательного баланса на SIM-карте с дебетным тарифным планом. 6) Превышение лимита количества отправляемых SMS-запросов, обусловленный техническими возможностями платформы ОСС, приводящий к получению абонентом заказываемых услуг без фактической их оплаты.

Международная ассоциация операторов сетей GSM выработала свою классификацию для фрод-преступлений:

Access Fraud — мошеннический доступ — несанкционированное использование услуг сотовой связи за счет мышленного или неумышленного вмешательства, манипулирования или перепрограммирования номеров сотовых аппаратов ESN(Electronic Serial Number) и/или MIN (Mobile Identification Number). Способ возможен на сетях без аутентификации.

Stolen Phone Froud — несанкционированное использование украденного или потерянного стового телефона. Способ работает пока владелец не известит компанию и та не заблокирует доступ с украденного телефона.

Subscription Fraud — указание неверных данных при заключении контракта, использование услуг в кредит с намерением не оплачивать их.

Договорно-правовой аспект

Договор эквайринга — юридический документ, в соответствии с которым торгово-сервисное предприятие обязано работать как согласно действующему законодательству, так и по правилам, установленным платежными системами и банком-эквайрером. Основные требования к этому договору определены в Правилах платежных систем (например, специализированный раздел Visa International Operating Regulations), однако эквайреры вправе изменять как форму, так и содержание подобных договоров.

Подключение интернет-эквайринга:

— Интернет-магазин обращается к провайдеру услуг (система электронных платежей) – Ассист, ДеньгиOnline, и пр. — Выбрав одного из этих провайдеров, интернет-магазин регистрируется на его сайте, т.е. есть заполняет регистрационную форму и указывает, что он намерен принимать к оплате пластиковые карты и в каком банке он будет обслуживаться из предложенного перечня банков, которые предлагают данную услугу. — Заявка на подключение направляется провайдером услуг в банк. — Банк обрабатывает данную заявку, связывается с интернет- магазином по контактной информации, указанной в ней. — Интернет-магазин, проходит все стадии до подписания договора. — В итоге интернет-магазин подписывает договор на интернет-эквайринг и начинает принимать к оплате пластиковые карты через интернет.

Технологии безопасности электронных интернет-платежей по пластиковым картам.

SSL-протокол(Secure Socket Layer) + Протокол 3D Secure

3-D Secure является XML-протоколом, который используется как дополнительный уровень безопасности для онлайн-кредитных и дебитных карт, двухфакторной аутентификации пользователя. Он был разработан Visa с целью улучшения безопасности Интернет-платежей и предложил клиентам услугу Verified by Visa (VbV). Услуги, основанные на данном протоколе также были приняты MasterCard, под названием MasterCard SecureCode (MCC), и JCB International, как J/Secure. 3-D Secure добавляет ещё один шаг аутентификации для онлайн- платежей.

3-D Secure не следует путать с кодом CVV2, который напечатан на карте с обратной стороны.

3-D Secure является торговой маркой корпорации VISA.

Система 3х доменов:

Модель 3-D Secure реализована на основе 3х доменов, в которых происходит порождение и проверка транзакций:

Домен Эмитента, который включает в себя Держателя карты и Банк, выпускающий карты. Домен Эквайера, который включает в себя банк-Эквайер и его клиентов (онлайновых торговцев). Домен взаимодействия содержит элементы, которые делают возможным проведение транзакций между двумя другими домена. Он, главным образом, содержит сети и сервисы карточных ассоциаций.

Домены независимы в своих правах и являются важной частью процесса передачи информации в общей 3-D Secure-инфраструктуре. Для каждого домена определена собственная сфера ответственности в проведении транзакций: • В домене Эмитента банк-эмитент ответственен за аутентификацию покупателя и предоставление верной информации для проведения транзакции. • В домене Эквайера онлайновый торговец ответственен за коммерческие отношения с покупателем, а также гарантию того, что покупатель был направлен в верный банк-эмитент для верификации. В этом же домене Эквайер несёт ответственность за согласование проведения транзакции через традиционные сети Visa или MasterCard. • В домене взаимодействия платежная система Visa или MasterCard ответственна за сохранность информации по каждому эмитенту (банк держателя карты, интернет-адрес эмитента) и предоставление данной информации для вынесения решения в случае конфликтных ситуаций. • Модель 3-D Secure предоставляет стандартный протокол взаимодействия между доменами для обмена и проверки транзакций. Она не вызывает необходимости изменений в отношениях между участниками одного домена: • Торговец и Эквайер свободны в выборе любого способа проведения своих транзакций и в управлении отношениями в своих доменах. • Эмитенты свободны в выборе любых предпочитаемых ими механизмов для аутентификации держателя карты.

В архитектуре 3-D Secure реализован набор специальных серверов для обслуживания потока транзакций во время его жизненного цикла:

•В домене Эмитента Сервер Управления Доступом (Access Control Server или ACS) ответственен за управление процессами аутентификации между Покупателем и Эмитентом и гарантирует проведение платежных транзакций для Торговца. •В домене Эквайера сервер Merchant Plug-In (или MPI) управляет потоком транзакций между инфраструктурами Visa/MasterCard, инфраструктурой держателей карты и платежной инфраструктурой, созданной Эквайером. •В домене взаимодействия Сервер-Директорий (Directory) Visa/MasterCard ведёт информацию об участниках процесса. В этом же домене Сервер Истории Аутентификаций Visa/MasterCard (Authentication History Server или AHS) надёжно хранит информацию по всем транзакциям и гарантирует её доступность при возникновении конфликтных ситуаций. •В доменах Эмитента и Эквайера Хостовые системы вовлечены в процесс выверки транзакций в бек-офисе банка для обеспечения клиринговых взаимозачетов между участниками с целью дальнейшей передачи денежных средств. •В соответствии с протоколом 3-D Secure эмитенты теперь несут ответственность за аутентификацию владельцев карточек!

Упрощенно платеж по протоколу 3D Secure выглядит так:

— Покупатель, выбрав в интернет-магазине товар, нажимает кнопку «Оплатить». — Браузер покупателя перенаправляется на страничку платежной системы, где покупатель вводит реквизиты карты. — Сервер платежной системы проверяет, учавствует ли данная карта в платежах по протоколу 3D Secure, если участвует то браузер покупателя перенаправляется на сайт банка-эмитента данной пластиковой карты. Если не участвует в 3D Secure, то платеж может проходить по протоколу MIA SET. — Допустим, что карта участвует в 3D Secure. Покупатель, попав на сайт банка-эмитента, проходит аутентификацию, способ аутентификации определяет банк-эмитент. — В случае успешной аутентификации банк-эмитент возвращает платежной системе, подписанное подписью сообщение, что банк-эмитент верит данному покупателю и не возражает против операции по данной пластиковой карте. — Далее платеж проходит как MIA SET.

SETСтандарт SET (Secure Electronic Transaction) — технология, разработанная платежными системами Visa и MasterCard для обеспечения безопасных платежей с помощью пластиковых карт через открытую сеть.

Идентификация сторон при расчетах в сети производится путем обмена цифровыми сертификатами, удостоверяющими право участников сделки принимать или использовать пластиковые карты. SET-сертификат магазина содержит идентификационные параметры торговой точки. SET-сертификат владельца карты несет в зашифрованном виде информацию об основных параметрах карты. Проведение оплаты с использованием SET-сертификата не требует от клиента ввода параметров его карты и не предусматривает получение интернет-магазином данной конфиденциальной информации.

SET — Secure Electronic Transaction — проведение операции в сети, при которой покупатель и продавец могут однозначно идентифицировать друг друга при совершении сделки, обменявшись цифровыми сертификатами. Это позволяет обеим сторонам удостовериться в правомерности осуществления операции другой стороной.

SET — сертификат on-line магазина — набор данных в электронном формате, содержащий параметры Предприятия (название, и др.) и копию открытого ключа Предприятия, который сертифицирован в Центре Сертификации Банка в соответствии со стандартной процедурой (стандарт SET). Секретный ключ Предприятия хранится на платежном сервере. Сертификат предназначен для идентификации Предприятия в системе платежей, а также для осуществления возможности проводить платежи по картам в полном или усеченном стандарте в SET, в зависимости от типа Сертификата.

SET — сертификат держателя карты — набор данных в электронном формате, содержащий параметры карты (номер карты, Ф.И.О. держателя и др.) и копию открытого ключа держателя, который сертифицирован уполномоченным Центром Сертификации в соответствии с технологией SET.

MIA SET

Система также позволяет осуществлять платежи с помощью пластиковых карт и без использования SET — сертификатов клиента, в случае, если клиенты такими сертификатами не располагают. В этом случае используется технология MIA SET (Merchant Initiated Authorization). Для обеспечения безопасности платежей по технологии MIA SET, платежная система RBS предоставляет мощные возможности отсечения мошеннических транзакций. Подсистема борьбы с мошенническими операциями дает возможность клиентам — торгово-сервисным предприятиям — самостоятельно настраивать ее под собственные нужды, выбирая соответствующие антифродовые критерии.

Таким образом, в случае платежа по протоколу 3D Secure интернет- магазин не несет ответственности за мошенническое использование пластиковой карты. Решение о том, что является ли данная операция по пластиковой карте законной или нет, принимает банк-эмитент. В итоге в результате столь серьезных изменений в области безопасности онлайновых платежей и ситуации с карточным фродом в целом ведущие платежные системы с трудом находят общий язык с эмитентами, эквайрерами, виртуальными акцептантами и процессорами транзакций при попытках заставить их устанавливать дорогостоящие системы и решения по проверке аутентичности держателей.

В данной статье я не считаю нужным описывать сертификацию и стандарты PCI DSS, о них подробно написано здесь: http://habrahabr.ru/post/130652/

Дополнительно можно почитать:

http://habrahabr.ru/post/30321/http://habrahabr.ru/post/49254/ — Обзор эквайеров Украины http://habrahabr.ru/post/124668/ — Подключение эквайринга — PCI DSS

habr.com

Как подключить интернет-эквайринг — «Единая касса» Wallet One

Эквайринг – это банковская услуга, позволяющая торговым предприятиям принимать оплату по банковским картам. Это самый популярный способ платежа в России, поэтому сегодня предприятия малого бизнеса всё чаще задаются вопросом, эквайринг какого банка лучше выбрать.

Теперь расскажем обо всём подробнее.

Для интернет-магазинов и других предприятий малого бизнеса, работающих в интернете, актуален интернет-эквайринг, который позволяет принимать платежи по пластиковым картам через интернет с помощью специально разработанного web-интерфейса. При подключении интернет-эквайринга важно внимательно выбирать не только банк-эквайер, который будет осуществлять расчёты по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, нужно также уделить особое внимание выбору платёжного сервиса, который будет обеспечивать безопасность платежей.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключение организаций электронной коммерции банком-эквайером происходит при технической поддержке сервис-провайдеров, которые обеспечивают безопасность платежей в интернет-магазине. Одним из таких сервис-провайдеров является платёжная система Wallet One, с помощью которой можно подключить эквайринг к интернет-магазину на лучших условиях.

Подключение интернет-эквайринга происходит в несколько этапов:

1. Интернет-магазин обращается к провайдеру услуг (системе электронных платежей) – например, Wallet One, Робокасса, Яндекс.Касса, PayOnline и т.д.
2. Выбрав платёжный сервис, интернет-магазин регистрируется на сайте системы электронных платежей, например, здесь.
3. Провайдер услуг отправляет в банк заявку на подключение интернет-эквайринга к магазину или сервису.
4. Банк обрабатывает заявку и, уточнив все детали, интернет-магазин подписывает договор на интернет-эквайринг и начинает принимать к оплате пластиковые карты. А в случае подключения эквайринга через «Единую кассу» Wallet One, помимо банковских карт, будет доступно ещё около 100 способов приёма платежей.

Безопасность платежей при интернет-эквайринге

Скорость, удобство и безопасность расчётов по картам при эквайринге обеспечивает специальное оборудование и программное обеспечение. Процессинговый центр – ядро любого эквайринга – это автоматизированная система, которая обрабатывает информацию, получаемую с карт, обеспечивает связь и координирует расчёты между участниками транзакции: эмитентом и эквайером, то есть клиентом и предприятием. Платёжная система Wallet One лицензируется надзорным органом в каждой стране присутствия и полностью безопасна, поскольку использует стандарт безопасности PCI DSS, SSL-протокол, системы безопасности Verified by Visa и MasterCard SecureCode. Кроме того, в Wallet One встроена антифрод-система, предназначенная для выявления мошеннических платежей.

В рамках интернет-эквайринга сервис-провайдеры предлагают широкийспектр услуг для предприятий электронной торговли:

• Персональный счёт
• Виртуальный терминал
• Полный набор методов предотвращения мошенничества
• Формирование авторизационного запроса или передача файла финансовых транзакций эквайеру для дальнейшего проведения взаиморасчетов
• Формирование возвратных платежей
• Мультивалютные платежи
• Клиентская и техническая поддержка 24/7
• Стандарты безопасности
• Высокий уровень обслуживания
• Развитие отношений с компаниями, предоставляющими дополнительные услуги, для увеличения лояльности клиентов.

Какие преимущества даёт бизнесу интернет-эквайринг

• увеличение потока клиентов, поскольку большинство покупателей в интернете предпочитают оплачивать услуги банковскими картами;нет расходов на инкассацию
• безопасность и удобство (курьеру не нужно возить с собой наличные для сдачи)
• снижается риск потерять покупателя из-за необходимости искать платёжные терминалы или снимать наличные для оплаты покупок.

Доказано, что покупатели более склонны к спонтанным приобретениям и легче тратят деньги, расплачиваясь по картам. Если вы заинтересовались интернет-эквайрингом, в разделе «Единая касса» вы узнаете, как подключить к интернет-магазину приём платежей по картам на выгодных условиях. Познакомиться с тарифами на интернет-эквайринг можно во вкладке «Тарифы» или по ссылке.

Читайте также

• В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

  Читать далее

• В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.Читать далее

• 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.Читать далее

• В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.Читать далее

• Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.Читать далее

www.walletone.com

Интернет-эквайринг – ТОП25 банков, сравнить тарифы 2018 на онлайн-эквайринг

Содержание

1. Что такое Интернет-эквайринг
   1. Механизм работы
   2. Подключение
   3. Интеграция
2. Виды эквайринговых партнёров
   1. Банки-эквайеры
   2. Платёжные агрегаторы
3. Основные характеристики
   1. Тарифы
   2. Поддержка
   3. Резервирование
   4. Безопасность и фрод-мониторинг
   5. Платёжная форма
   6. Дополнительные функции
4. Как выбрать идеальный эквайринг

Что такое Интернет-эквайринг

• Интернет-эквайринг — оплата товаров и услуг картой в интернете.
• Торговый эквайринг — оплата товаров и услуг картой оффлайн (тот самый терминал в супермаркете).
• Мобильный эквайринг — оплата картой оффлайн с помощью специального устройства (MPOS) и телефона/планшета.

Механизм работы

Чтобы выбрать идеального эквайрингового партнера, важно понимать, как работает оплата картами «под капотом»:

1. В самом простом случае после выбора товара и способа платежа магазин переадресовывает покупателя на страницу эквайрингового партнера, где плательщик вводит данные карты.
2. Далее банк-партнер магазина (эквайер) делает запрос в МПС (Международная Платежная Система, VISA/MasterCard и другие).
3. Затем МПС запрашивает подтверждение операции у банка, выдавшего карту покупателю (банк-эмитент).
4. Эмитент может запросить дополнительное подтверждение у держателя карты (3DS). Параллельно проводятся проверки на вероятность мошенничества в данной транзакции (фрод-мониторинг).
5. После подтверждения или отклонения платежа эмитент транслирует ответ в обратную сторону: эмитент-МПС-эквайер-магазин.
6. Наконец магазин передает товар покупателю (для торгового эквайринга) или создает заказ, в случае интернет-оплаты. При этом стоит заметить, что финансовые расчеты производятся не мгновенно: эмитент лишь блокирует средства на карте плательщика, а окончательно деньги перечисляются в течение нескольких суток, в зависимости от схемы расчета конкретных банков. Однако, магазину интересно получать поступления как можно раньше, поэтому эквайринговые партнеры обычно зачисляют платежи на счета магазинов в течение 1-3 дней.

Подключение

После выбора партнера подключение эквайринга для сайта начинается с подачи документов. Вам потребуются:

1. Регистрационные данные. Для предприятий, которые были зарегистрированы до 1 июля 2002 года, нужно предоставить свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц; после этой даты требуется свидетельство о регистрации, выданное налоговой инспекцией.
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган.
3. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
4. Все сопутствующие учредительные документы с отмеченными внесенными изменениями в них.
5. Документы, свидетельствующие о назначении главного бухгалтера и руководителя.
6. Договор аренды или права собственности на недвижимое имущество, расположенное по фактическому адресу организации, указанном в подаваемой заявке.
7. Справка от банка, в которой подтверждается наличие корреспондентского счета или копия договора о рассчетно-кассовом обслуживании.
8. Лицензия на задекларированные виды деятельности. Отдельно выделим ограничения онлайн-продаж для некоторых категорий товаров. Согласно законодательству РФ, далеко не все товары можно продавать онлайн. Например, запрещены к продаже алкоголь, табак, лекарства. Ознакомьтесь со ст.26.1 закона «О защите прав потребителей» и Правилами продажи товаров дистанционным способом от 27.09.2007 № 612.
9. Анкета или заявление на подключение эквайринга от выбранного провайдера.

Интеграция

Чтобы начать принимать платежи, после оформления договора необходимо провести техническую интеграцию. Есть несколько вариантов:

• Полная интеграция. Разработчики вашего самописного сайта реализуют API эквайрингового партнера. Самый долгий, но функциональный способ интеграции. В зависимости от опций выбранного партнера, вы сможете кастомизировать платежную страницу, сохранять данные карт для упрощения последующих покупок, подключать не только карточные операции и использовать другие функции, повышающие конверсию. Для небольших сайтов с малым оборотом такой тип интеграции может оказаться излишне трудозатратным. Дополнительно существует возможность ввода данных карты на стороне магазина (WS-интеграция). Для этого необходимо получить сертификат PCI DSS и провести отдельную техническую интеграцию.
• Модульная интеграция. Если ваш сайт создан на основе популярной CMS (1C Bitrix, Joomla, WordPress) и выбранный партнер имеет специальный программный модуль, ваши технические специалисты достаточно быстро могут настроить прием платежей в административной панели. Таким образом интеграция пройдет быстрее, но возможны технические сложности и вам не будет доступен весь функционал эквайрингового партнера.
• Легкая интеграция. Можно настроить переадресацию на платежную страницу партнера, чтобы покупатель совершал все действия по оплате там. Самый быстрый способ начать принимать платежи, но весьма ограниченный по функциональности.

Виды эквайринговых партнеров

Теперь поговорим о выборе эквайера для сайта. Для владельца интернет-ресурса есть два способа подключить оплату товаров или услуг онлайн: заключать отдельный договор и технически подключать каждую платежную систему, или воспользоваться услугами агрегатора и пройти тернистый путь подключения только один раз: одна интеграция + один договор делают доступными великое множество платежных систем, от интернет-кошельков и карточной оплаты, до торгового и мобильного эквайринга или платежных терминалов.

Банки-эквайеры

В этом случае магазин заключает прямой договор с банком-эквайером, размещает расчетный счет и получает возможность принимать оплату картами. Банк обрабатывает платежи и переводит в магазин средства за вычетом комисии.

Желая проверить надежность потенциального потребителя эквайринговых услуг, банки при подключении требуют предоставления дополнительных документов. Кроме того, есть ограничения по обороту: обычно подключение возможно только при месячном обороте свыше 500000-1000000 р., у некоторых банков выше.

Для крупного бизнеса с большим числом платежей зачастую выгоднее подключать каждую платежную систему напрямую — в этом случае можно хорошо выиграть по ставке комиссии, чего не сможет дать интегратор. Кроме того, крупные компании обычно хотят бОльшую кастомизацию и специальные опции, например полное брендирование платежной формы, специальные сценарии оплаты, отдельные лимиты, выходящие за рамки стандартных, интеграцию с внутренними системами сайта и т.д.

Стоит заметить, если выбранный банк будет недоступен — например по техническим причинам — ваши платежи «встанут». Поэтому во избежание такой ситуации рекомендуется иметь резервный канал приема платежей. Интеграторы почти всегда имеют несколько процессинговых партнеров, что поможет избежать остановки ваших платежей. Кроме того, банки часто не имеют полноценного личного кабинета, где сотрудники вашего сайта могут делать запросы на изменение условий, изучать причины отклонения платежей или выгружать реестры с проведенными операциями. Это происходит из-за того, что для большинства банков-эквайеров нужная вам услуга не является профильной.

Дополнительные сложности: при исследовании предложений банков вам придется обзванивать каждый из них для уточнения условий, так как на сайтах зачастую нет всей нужной информации. К тому же, такое прямое подключение будет длиться заметно дольше, вплоть до нескольких месяцев.

Платежные агрегаторы

Подобные организации специально созданы для того, чтобы упростить жизнь владельцам интернет-магазинов и снять часть банковских ограничений, например на стартовый оборот. Плюс, такие посредники предоставляют полный спектр платежных систем, помимо оплаты банковской картой. Они интегрируются с несколькими банками, интернет-кошельками и прочими системами, а затем предоставляют магазинам единые API и договор на все сервисы сразу. Магазин платит за эти преимущества более высокой ставкой комиссии.

Возможности

1. Тарифы

Прямое подключение к банку-эквайеру выгодно только для крупных компаний: привлекательные 2% комиссии могут оказаться доступны только для гигантов бизнеса с миллионными оборотами. Разброс ставок на рынке от 1 до 5%, в зависимости от вашего типа деятельности (MCC в терминах МПС) и оборота.

Посредники в приеме платежей, напротив, часто имеют сбалансированные тарифные сетки специально для малого и среднего бизнеса. Это достигается за счет огромного числа операций с учетом всех магазинов и снижения ставок на стороне эквайера для этого провайдера услуг.

2. Поддержка

Убедитесь, что выбранный партнер имеет call-центр с доступностью 24/7/365 и тикетную систему для разбора двойных списаний, отклоненных или ошибочных операций. Так же желательно проверить время реакции на запрос: вам не понравится если при внезапной остановке платежей вам придется часами ждать ответа от службы поддержки. Дополнительно стоит уточнить, могут ли обращаться в поддержку агрегатора ваши клиенты или же запросы принимаются только от ваших сотрудников. Это влияет на необходимость иметь свою службу поддержки. Здесь же замечу, вам потребуется инструмент управления транзакциями: отмена, возврат, выгрузка и прочее. Для этого многие крупные интеграторы имеют личный кабинет. Обязательно изучите функционал ЛК.

3. Резервирование

Уточните у выбранного партнера, что произойдет при техническом сбое. Крайне желательно, чтобы платежный партнер имел возможность быстро (до получаса) вручную или автоматически переключить ваш магазин на другого эквайера. Увы, при прямой интеграции с банком это невозможно, что вынуждает вас самостоятельно решать проблему — заключать второй или даже третий договор.

4. Безопасность и фрод-мониторинг

Для снижения вероятности мошенничества существует технология 3D-secure. Для покупателя это выглядит как дополнительное подтверждение операции одноразовым кодом от банка, почти всегда посредством SMS. Код высылает банк, выдавший карту (эмитент). Для магазина преимущество двухэтапности в том, что в случае оспаривания операции держателем карты (chargeback) все риски и ответственность на эмитенте, а не на магазине, как в случае неиспользования 3DS.

Существует несколько вариантов настройки 3DS для магазина:

 

1. Full-3DS — двойное подтверждение для всех карт. Если карта не участвует в программе 3DS, платеж будет отклонен. Применяется для высокорисковых категорий деятельности или крупных платежей от анонимных для вашего сайта пользователей.
2. 3DS — обычно 3DS запрашивается эквайером, но по решению эмитента проверка может не проводиться. Традиционный вариант настройки.
3. Non-3DS — отключение 3DS требует дополнительных проверок магазина со стороны банка и используется для повышения конверсии (исключение шага из процесса оплаты) для доверенных операций. Например, для регулярных покупок с зарегистрированного аккаунта или для платежей на минимальные суммы.

 

Кроме того, все данные, передаваемые в банк-эквайер, должны быть защищены по стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), который включает в себя огромный комплекс требований к участникам платежных процессов и регулярные аудиты. Убедитесь что ваш эквайринговый партнер сертифицирован не ниже Level 2. Такой знак качества гарантирует вам зашифрованное хранение данных карт и их передачу.

Отметим, что даже при столь внушительном комплексе защиты мошенники могут использовать украденные данные карт. Во избежание этого платежные системы используют отдельные сервисы фрод-мониторинга. Проверяются истории операций с этой карты, velocity (невозможно сделать покупку из Дубаи, а через полчаса из Москвы), не было ли замечено устройство в махинациях с картами и другие параметры. Существуют внешние вендоры, куда для каждой транзакции отправляется неперсонализированная, обобщенная информация об операции и система разрешает или отклоняет платеж.

Крупные же платежные сервисы реализуют их самостоятельно для более тонкой настройки правил анти-фрода. При выборе эквайрингового партнера вы можете поинтересоваться какой именно антифрод-сервис используется и возможна ли кастомизация правил для вашего магазина.

5. Платёжная форма

Как показывают исследования конверсии в e-commerce, платежная форма оказывает наибольшее влияние на успешность покупки: от 10 до 30% корзин «бросаются» именно на этом шаге. Поэтому эквайринговые партнеры стараются максимально оптимизировать страницу ввода карточных данных.

Например, если вы настроили переадресацию на страницу партнера, пользователь может уйти, не дождавшись редиректа, или же не увидеть логотипа вашего сайта после переадресации и посчитать это подозрительным. Для исправления существует i-frame — внедрение платежной формы (страницы эквайера) на ваш сайт. Также можно реализовать форму во всплывающем окне. Таким образом исключается шаг из процесса оплаты и повышается конверсия.

Для более тесной интеграции платежной формы используются брендирование в точности под ваш сайт, цветовые схемы, разные варианты самой платежной страницы.

Однако, количество полей на платежной форме и правила их заполнения гораздо важнее цветовой схемы. Для большей вероятности покупки нужно сократить форму до минимума, запрашивать только необходимые данные: номер карты и CVC(CVV). И то, от номера карты тоже можно отказаться: вам помогут услуги привязки карты и безакцептные платежи (рекурренты).

ФИО держателя карты помогает в борьбе со фродом, но некоторые банки уже не считают его обязательным полем.

Обязательно уточните у потенциального эквайрингового партнера, какие варианты кастомизации набора полей платежной формы вам будут доступны после подключения.

6. Дополнительные функции

Кроме базовых элементов вроде безопасности и поддержки 24/7/365, каждый эквайер предлагает разнообразные дополнения для повышения простоты оплаты и облегчения жизни владельца магазина. Эти дополнения и делают эквайринг идеальным.

• Холдирование (заморозка/частичное списание): если покупатель сделал заказ и оплатил его, а товара не оказалось на складе, часть платежа придется вернуть. Без холдов это заняло бы несколько дней. С заморозкой платеж «под капотом» проходит в две стадии: сначала деньги только блокируются на карте (авторизация), а когда магазин подтверждает полноту заказа, совершается списание (клиринг). Конечный покупатель заметит разницу только в случае частичной или полной отмены платежа: деньги вернутся практически мгновенно.
• Рекурренты (повторяемые/безакцептные/автоплатежи): сервисы с подпиской хотят повысить повторяемость заказов, будь то подписка на журнал или оплата коммунальных платежей. Для этого реализована возможность однажды сохранить данные карты и далее совершать платежи по расписанию без захода плательщика на карточную форму. Иногда требуется SMS-подтверждение, но только факта списания, а не 3DS.
• Длинная запись: для покупки авиабилетов необходимо передавать данные рейса и покупателя. Иначе плательщик вынужден вводить информацию дважды, а поскольку авиа является рисковой категорий услуг, детали полета послужат дополнительным инструментом предотвращения мошенничества.
• Привязка (сохранение) карты в процессе платежа: если вы предлагаете клиентам привязать карту к аккаунту для упрощения покупок, многие могут отказаться от прохождения отдельного процесса. Некоторые эквайеры предлагают привязывать карту в процессе покупки, что очевидно проще для покупателя и положительно сказывается на конверсии в привязке карт.
• Возвраты и частичные возвраты: к сожалению, не все платежные системы поддерживают возврат операции. С карточными платежами ситуация обстоит несколько проще, но есть свои нюансы, поэтому уточните сроки возврата заранее. Ваши покупатели будут недовольны ожиданием в течение недели. Также важно наличие частичных возвратов: а что, если клиенты вернут только один товар из пяти?
• mPOS: часто небольшие интернет-магазины не имеют оффлайн-точек продаж, но размещают стенды на выставках и других мероприятиях, где есть покупатели. Люди привыкли к оплате картой везде, и вы можете лишиться части покупок, не дав им такой возможности. При этом полновесный торговый эквайринг часто оказывается ненужным или не окупается, если оффлайн-точки нет, или у вас слишком маленький оборот для подключения. На помощь приходит мобильный эквайринг: mPOS + устройство, подключённое к интернету. Банковская карта считывается mPOS-устройством, а специальное приложение в телефоне/планшете проводит платеж.
• Мобильность: уточните, есть ли у потенциального партнера отдельная версия карточной формы для мобильных платформ (iOS, Android, Windows Mobile). Иначе вам придется пройти путь поиска эквайера снова, так как не все компании поддерживают мобильность или же не оптимизируют десктопную версию специально. Так же обратите внимание, что некоторые банки и агрегаторы помогут встроить платежный функционал в ваше мобильное приложение.
• Ручное выставление счетов: отправка покупателю счета на почту/SMS/в соц.сети для оплаты. Останется только перейти по ссылке и подтвердить платеж. Полезно для предложений купить товар, который пользователь бронировал, но его не оказалось на складе в прошлый раз.
• SMS-информирование покупателя о покупке. Полезно, если ваш магазин не имеет своего аналогичного сервиса.
• Экзотические валюты и worldwide: если вы настроены на зарубежных клиентов, убедитесь что ваш эквайер принимает к оплате карты европейских банков и основные мировые валюты, а также платежи с территории других стран. Кроме того, у посредников часто есть предложения по сложным для прямого подключения платежным системам, таких как терминальные сети Бразилии или локальный белорусский интернет-кошелек. Кроме того, существует Bitcoin и некоторые платежные системы уже умеют с ним работать.
• Массовые выплаты: обратное движение денежных средств. Услуга необходима для выплат вашим клиентам, например выигрышей (masspayment). Доступен обычно на особых условиях.
• Перенос комиссии: обычно комиссия оплачивается магазином. Большинство платежных партнеров позволяет настраивать списание комиссии в том числе с покупателя. В этом случае сумма покупки будет увеличиваться согласно размеру комиссии с операции. Некоторые эквайеры позволяют настраивать % переноса комиссии, например 50/50.

Как выбрать идеальный эквайринг

Итак, мы знаем возможности и особенности различных эквайринговых партнеров, самое время приступить к выбору. Ниже вы найдете алгоритм, который облегчит владельцу сайта выбор лучшего эквайринга в зависимости от особенностей бизнеса.

Для облегчения выбора взгляните на список дополнительных вопросов, которые имеет смысл задать сотруднику отдела продаж потенциального эквайера:

1. Специально для банка-эквайера:
   1. Обязательно ли открывать счет в вашем банке?
   2. Есть ли личный кабинет?
   3. Минимальный оборот для подключения?
   4. Скидки на полный пакет: торговый эквайринг + онлайн?
2. Специально для агрегатора:
   1. Каковы функции личного кабинета?
   2. С какого года компания на рынке?
   3. Ключевые клиенты?
   4. Наличие лицензии НКО?
3. Какова схема взимания комиссии? Фиксированная с транзакции или %? Какова сетка тарифов в зависимости от оборота? Есть ли комиссия за возвраты?
4. Есть ли плата за подключение?
5. Нужен ли страховой депозит?
6. Как долго длится техническая интеграция и какие есть возможности?
7. Какие типы карт можно принимать? Какие страны?
8. Минимальная сумма платежа, лимиты на одну операцию/сутки/месяц с одной карты? Можно ли их настраивать?
9. Как долго перечисляются средства на мой р/с?
10. Выделяется ли персональный менеджер для курирования всех этапов подключения?

Популярные банки-эквайеры: Альфа-Банк, ВТБ24, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Сбербанк.

Популярные платежные агрегаторы: Яндекс.Касса, RBK-money, Paymaster, Z-payment, WalletOne, PayAnyWay, Rapida, OnPay, Assist, Robokassa, IntellectMoney, Pay2Pay, Platron.

Партнеры, специализирующиеся на карточных операциях (IPSP): PayOnline, PayU, Uniteller, ChronoPay, Assist.

Целью этого материала не было очередное сравнение платежных провайдеров. Сегодня мы постарались помочь владельцам интернет-магазинов самостоятельно выбрать эквайрингового партнера.

Автор: Юлия Б.

mainmine.ru

Процесс интернет-эквайринга – как все работает

С повсеместным распространением пластиковых карт в России появилось больше возможностей принимать в интернет-магазине оплату с их помощью, т.е. интернет-эквайринг. Этот инструмент позволяет получить доступ к новых группам покупателей и предоставить более привлекательные условия оплаты для новых клиентов. Процесс интернет-эквайринга помогает сократить затраты на поддержание наличных денежных расчетов, инкассацию, обслуживание кассовой техники и т.п.

Однако подключение и работа с интернет-эквайрингом – это целая эпопея, в том числе и для бухгалтера, который обслуживает интернет-магазин. И для того, чтобы правильно составить проводки по зачислению денежных средств и начислить налоги, необходимо знать, как организовано движение платежей через интернет.

Процесс интернет-эквайринга — участники

В процессе интернет-эквайринга принимают участие следующие «игроки».

1. Покупатель, владелец пластиковой карты, который хочет заказать в интернет-магазине товар (услугу) и оплатить ее картой.

2. Продавец, интернет-магазин (или интернет-сервис), который занимается продажей товаров или услуг.

3. Банк-эквайер, получивший лицензию от международных платежных систем (Visa, MasterCard) на осуществление интернет-эквайринга. В банке может быть собственный процессинговый центр или заключен договор со сторонней организацией.

4. Процессинговый центр (другие названия — компания-интегратор, провайдер электронных платежей, платежный шлюз) располагает программно-аппаратным комплексом для обработки интернет-платежей. Центр может входить в состав банка или быть отдельной компанией, самые известные из которых PayOnline, Assist, PayU, Uniteller, МультиКарта, ChronoPay.

Процессинговый центр:

• — проводит техническую интеграцию интернет-магазина с платежным шлюзом;
• — предоставляет продавцу доступ в личный кабинет для просмотра статистики по заказам и их оплате;
• — предоставляет услуги по оформлению платежной страницы под корпоративный стиль магазина;
• — обеспечивает заключение договора с банком-эквайером.

Процессинговые центры финансовые операции по картам не осуществляют. У них другая задача – техническое обеспечение расчетов и организация информационных потоков:

• — сбор данных о карте покупателя в безопасном интерфейсе;
• — передача данных банку-эквайеру и обратно;
• — передача клиенту данных о платеже;
• — защита от мошеннических операций;
• — в отдельных случаях – информационная поддержка покупателей в виде колл-центра.

5. Международные платежные системы (Visa, MasterCard и др.), обеспечивающие использование пластиковых карт как средств платежа.

6. Банк-эмитент, выпустивший карту покупателя.

Далее мы обсудим схему работы эквайринга, а как ведется бухгалтерский учет операций интернет-эквайринга, читайте здесь. С тонкостями и проблемами признания выручки на УСН по таким операциям почитайте в этой статье.

Схема работы интернет-эквайринга

Процесс интернет-эквайринга складывается из следующих шагов.

1. Клиент оформляет заказ в интернет-магазине.

2. Данные по заказу (номер заказа, номер магазина, сумма  и др.) клиента регистрируются магазином и направляются в процессинговый центр.

3. Покупатель направляется на страницу авторизации процессингового центра. Там он заполняет сведения по карте.

4. При поверке пароля покупатель перенаправляется на защищенную страницу банка-эмитента.

5. Процессинговый центр шлет запрос на авторизацию в банк-эквайер.

6. Банк-эквайер шлет запрос на авторизацию в платежную систему.

7. Платежная система пересылает запрос в банк-эмитент.

8. Банк-эмитент проверяет остаток по счету покупателя, блокирует нужную сумму, если она есть, посылает в платежную систему ответ с разрешением (отказом) оплаты.

9. Платежная система сообщает о транзакции банку-эквайеру, а тот дальше процессинговому центру.

10. Интернет-магазин получает ответ об успешном проведении транзакции (или отказе) от процессингового центра, далее доставляет товар.

Средняя ставка по услугам интернет-эквайринга составляет 3%. Не забудьте, что при приеме платежей с помощью интернет-эквайринга возникает обязанность применять кассовую технику. Почему так, читайте здесь.

А с кем у вас заключен договор интернет-эквайринга? Поделитесь своими отзывами и впечатлениями в комментариях!

Если вам нужна консультация по бухгалтерскому учету и налогообложению с операциями интернет-эквайринга, пишите мне на странице Контакты. Узнайте, чем я могу помочь интернет-предпринимателям, загляните на страницу Услуги.

buh-v-seti.ru

Что такое интернет-эквайринг: подробный разбор понятия

Сегодня продажи в интернете стали такой же обыденностью, как ежедневный ритуал похода в продуктовый магазин. И если к первым появившимся интернет-магазинам люди относились с некой осторожностью и опасались быть обманутыми, то сейчас аудитория стала более чем лояльной.

Теперь многие предпочитают приобретать определённую категорию товаров в интернете, так как это удобно и выгодно. И всё больше покупателей готовы совершать онлайн-платежи с использованием банковской карты.

Раньше продажи в интернете осуществлялись по следующей схеме: покупатель заказывал товар, его доставлял курьер и на месте принимал оплату. Или же товар отправлялся по почте наложенным платежом.

С приходом интернет-эквайринга рассчитываться и принимать оплату за купленный товар стало намного проще. Причём выгоды здесь очевидны как для покупателя, так и для продавца. Обо всём этом и о том, что такое интернет-эквайринг, как он работает и как его подключить будет подробно рассказано ниже.

Что такое интернет-эквайринг: определение

В предыдущей статье бизнес-портала «BizBe» было детально рассмотрено определение эквайринга. Здесь же отдельное внимание уделено именно интернет-эквайрингу.

Итак, интернет-эквайринг – это специализированый платёжный сервис (услуга банка-эквайера), позволяющий осуществлять оплату товаров и услуг в режиме онлайн (в интернете) с использованием пластиковых банковских карт.

Для того чтобы человек мог воспользоваться интернет-эквайрингом для оплаты товаров, у него должна быть карточка банка-эмитента, допускающего совершение подобных денежных операций. А также поставщик или продавец товаров и услуг должен предоставлять возможность покупателям совершать оплаты через платёжный интерфейс.

Для оплаты в интернете покупателю достаточно ввести в специальную форму номер банковской карты, её срок действия или трёхзначный код CV2, нанесённый с обратной стороны карты (над считывающей полосой справа). После введения всех этих данных с карточки списывается требуемая сумма и перечисляется продавцу. Занимает обычно такая процедура не более 1-2-х минут.

Каждый предприниматель, задумывающийся открыть интернет-магазин, обязательно должен позаботиться о подключении интернет-эквайринга. Так как это увеличит количество продаж и лояльность покупателей. Причём на налогообложение интернет-магазина это никак не повлияет.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Преимущества

Для продавца или организации	Для покупателя или потребителя
Увеличение продаж и лояльности покупателей или клиентов за счёт возможности выбора удобного способа оплаты.	Удобство оплаты, так как для этого не нужно идти в банк или оплачивать товар наложенным платежом на почте. Отсутствие комиссий. Оплатить покупку можно из дома или офиса, имея под рукой компьютер, ноутбук или смартфон с доступом в интернет.
Возможность продажи 24/7, так как оплачивать товары или услуги можно в любое время суток и при этом не участвовать в самом процессе – деньги автоматически перечисляются на счёт продавца.	Выбрать, оплатить товар или услугу можно в любое удобное время и день, ознакомившись лишь с условиями доставки или оказания услуг.
Улучшение качества взаимодействия с покупателем и увеличение скорости доставки товара или оказания услуг.	Уверенность в том, что товар есть на складе продавца и гарантия того, что он будет доставлен в указанные сроки.
Возможность продавать товары через интернет по всему миру – глобальные масштабы бизнеса.	Широкий ассортимент качественных или эксклюзивных товаров по цене значительно ниже, чем в офлайн-магазинах.
Отсутствие риска получить отказ в оплате от покупателя при получении товара, так как оплата была совершена заранее – до отправки товара.	Снижение риска от взимания дополнительных плат не указанных в условиях сотрудничества с продавцом или организацией оказывающей услуги.
Частичная автоматизация бизнеса – оплата и зачисление денег на счёт происходит автоматически. Продавцу надо лишь отправить товар или оказать услугу.	Получение возможности оперативного возврата денежных средств при несоответствии купленного товара (при условии его возврата продавцу).

Недостатки

Для продавца или организации	Для покупателя или потребителя
Низкая осведомлённость отечественных потребителей обо всех возможностях и преимуществах интернет-эквайринга, а также недоверие, связанное с мошенничеством в интернете и страхом кражи данных банковских карт.	Наличие небольшого риска быть обманутым мошенниками или недобросовестными продавцами.
Ограниченное количество банков дающих возможность работать с системой оплат интернет-эквайринга.	Присутствует риск кражи личных данных пластиковой карты при неосторожных платежах в интернете на подозрительных сайтах.
В электронной платёжной системе может произойти сбой, который способен привести к существенной потере покупателей или клиентов – особенно если сбои систематические.	Сложно проверить принадлежность той или иной организации к конкретной компании, а также убедиться в законности экономической деятельности продавца.
Комиссия банков-эквайеров до 6% взымаемая с каждого платежа.	Доставка товара большинства интернет-магазинов хоть и оперативная, но нередко приходится ожидать купленный товар от нескольких дней до 2-х месяцев.
Необходимость предоставления банку-эквайеру документов и информации об осуществляемой экономической деятельности.	При оплате товара или услуги система может дать сбой, что способно привести к списанию денежных средств, но не зачислению их продавцу.
Банк может отказать в предоставлении услуги интернет-эквайринга без разъяснения причин.	Не все пластиковые банковские карточки доступны для совершения онлайн-платежей через интернет.

Стоит отметить, что ряд недостатков не являются критическими и они временны. Например, плохая осведомлённость отечественных потребителей о возможностях оплат в интернете и о безопасности данной процедуры вызвана тем, что популярность интернет-торговли в СНГ ещё не так велика, как в Европе или США. Однако ежедневно всё больше людей начинают приобретать товары на отечественных и зарубежных торговых интернет-площадках. Яркий пример тому AliExpress.

Участники интернет-эквайринговой системы

Чтобы в полной мере понять суть интернет-эквайринга, нужно познакомиться со всеми участниками подобной платёжной системы.

В роли участников выступают:

• Банк-эквайер с процессинговым центром, в котором у продавца открыт действующий расчётный счёт, куда поступают все денежные средства перечисляемые покупателями.
• Банк-эмитент, который выпускает пластиковые карточки и выдаёт их покупателям.
• Покупатель – держатель банковской карточки, имеющий в наличии ноутбук или компьютер с подключенным интернетом и возможностью пользования платёжным интерфейсом.
• Продавец – интернет-магазин, предлагающий товары и принимающий за них оплату через интернет-эквайринг.
• Электронная платёжная система, являющаяся посредником между всеми перечисленными выше участниками.

Также в данной цепочке участников может присутствовать и традиционная платёжная система, обслуживающая пластиковые карты, как средства для совершения оплат товаров или услуг. К ней можно отнести знаменитые MasterCard и Visa International.

В традиционной платёжной системе также участвуют процессинговые центры и расчётные банки.

Схема интернет-эквайринга на реальном примере

Теперь что касается самого процесса расчётов в интернете пластиковыми картами. Он выглядит следующим образом.

Этап 1. Покупатель находит интересующий его товар в каталоге интернет-магазина.

Этап 2. Покупатель оформляет покупку, выбрав вариант оплаты пластиковой картой.

Этап 3. В появившийся интерфейс вводится вся необходимая информация банковской карты (её номер, срок действия и CV2).

Этап 4. Происходит процесс аутентификации запроса к банку-эмитенту (финансовой организации выдавшей карту).

Этап 5. После аутентификации происходит авторизационный запрос, перенаправляемый в международную платёжную систему.

Этап 6. На данном этапе происходит информирование об одобрении или отказе платежа.

Этап 7. Покупатель и продавец информируются об оплате или её отказе.

Этап 8. Специальный клиринговый файл отправляется в Расчётный банк, который переводит возмещение на счёт продавца.

Может показаться, что это долгий процесс. Но на самом деле оплата товара с помощью интернет-эквайринга занимает не более 2-х минут.

Как подключить услугу интернет-эквайринга и к кому обращаться

Подключение через банк-эквайер

Это самый популярный способ подключения интернет-эквайринга. Владельцу интернет-магазина достаточно отправиться в банк, который оказывает услуги эквайринга, предоставить необходимые документы и заключить договор.

Из документов может понадобиться:

• Свидетельство или копия о государственной регистрации ИП и о постановке на учёт в налоговой инспекции.
• Договор аренды или субаренды помещения (если таковое имеется).
• Ксерокопия паспорта предпринимателя, руководителя или генерального директора, а также главного бухгалтера.
• Документ, подписанный предпринимателем или директором, в котором находится список всех лиц имеющих доступ к личному кабинету или право на проведение различных настроек платёжной системы и интернет-магазина.
• Оттиск печати и образец подписи предпринимателя или руководителя организации.

Это всё то, что банк чаще всего требует у клиента при первом обращении. Перечень необходимых документов можно уточнить в самом банке или на официальном сайте финансового учреждения.

На проверку всех предоставленных документов может уйти от 2-х недель до 1-го месяца.

В России услуги интернет-эквайринга предоставляют: Сбербанк, АльфаБанк, ВТБ-24, Банк Русский стандарт и другие. В Республике Беларусь: Беларусбанк, Приорбанк и БПС-Банк.

Перечень банков предоставляющих услугу интернет-эквайринга постоянно растёт. Поэтому целесообразно будет уточнить подобную информацию в любом интересующем банке.

Комиссии и стоимость услуг банка-эквайера будут напрямую зависеть от оборота денежных средств компании. Так например, малому и среднему бизнесу услуга будет предоставлять с комиссией до 6%. А крупные компании будут работать с комиссией до 3% - потому что ежемесячные обороты продаж большие.

Работа с банком-эквайером имеет ряд плюсов:

• Прямое сотрудничество с банком (отсутствие посредников).
• Низкая процентная ставка комиссии.
• Защита денежных средств.

Из недостатков можно отметить:

• Сложность подключения (ожидание решения до 1 месяца, риск получения отказа и большой пакет документов).
• Нужно подстраиваться под условия банка и менять ряд настроек в сайте интернет-магазина.

Подключение с помощью агрегатора

Данный способ подключения интернет-эквайринга намного проще, чем в банке. В данном случае надо предоставить минимальный пакет документов, а ждать придётся не больше 3-х рабочих дней. При этом оплата за подключение, чаще всего, не взымается.

Агрегаторы позволяют покупателям самостоятельно решать каким наиболее удобным способом будет произведена оплата товара – банковская карта, электронные деньги, списание средств с баланса мобильного телефона и т.д.

Самые популярные и надёжные компании-агрегаторы в Рунете это: Робокасса, Интеркасса, RuRu, Деньги.Online и PayU. Их комиссия не превышает 5%, хотя для многих, особенно начинающих предпринимателей, это может являться недостатком.

Положительной стороной использования агрегаторов является:

• Возможность предложить покупателям практически все доступные способы оплаты приобретаемого товара.
• Оформление документов, их проверка и заключение договора не превышает больше 3-х дней, а подключается услуга минимум за 1 день.
• Отсутствие оплаты за подключение интернет-магазина к агрегатору.

Негативная сторона агрегаторов это:

• Высокая комиссия – почти 5% независимо от оборотов.
• Наличие лишнего звена в цепочке клиент-банк.

Что гарантирует безопасность совершаемых картой платежей

Вопрос безопасности интересует не только покупателей, но и продавца, банка-эквайра и банка-эмитента. Поэтому сегодня онлайн-платежи защищаются от мошенников следующими технологиями.

SSL – протокол шифрования, который обеспечивает безопасную связь клиента с сервером для защиты вводимых покупателям данных своей банковской карты.

3D Secure – дополнительная защита платежей по банковским картам созданная компанией VISA.

PCI DSS – стандарт, устанавливаемый для процессинговых центров банков. Он утверждён практически всеми существующими системами, связанными с работой с пластиковыми платёжными картами.

Сегодня защита электронных платежей имеет высокий показатель надёжности и постоянно совершенствуется. Все приведённые средства используют как банки-эквайеры, так и агрегаторы, а также банки-эмитенты.

В завершении хотелось бы отметить, что каждый предприниматель, имеющий или желающий открыть собственный интернет-магазин должен позаботиться о подключении интернет-эквайринга. Так как от возможных способов оплаты зависят продажи. Однако если интернет-магазин открывается по дропшиппингу, то эквайринг здесь не имеет смысла.

bizbe.biz

Эквайринг для сайта: учитываем все нюансы подключения

Планируя подключение эквайринга для сайта с целью организации быстрого проведения безналичных платежей, нужно в первую очередь определиться с организацией, оказывающей такую услугу. Это может быть как банк-эквайер, так и процессинговая компания, занимающаяся реализацией технической стороны подключения. При этом нужно обратить внимание на ряд моментов, характерных для подключения интернет-ресурса к системе эквайринга.

Заключение договора

Вид подписываемого документа зависит от того, сколько сторон участвует в обеспечении эквайринга. В большинстве случаев предусматривается одновременное участие кредитной организации и процессинговой компании, поэтому либо заключается несколько отдельных договоров, либо подписывается трехстороннее соглашение.

При этом эквайринг для сайта может предусматривать помимо проведения транзакций посредством банковских карт оплату альтернативным способом, что чрезвычайно важно для интернет-ресурса, нацеленного на повышение доходности и расширение бизнеса. Обычно такой вариант организации сотрудничества возможен, если эквайринг обеспечивает кредитная организация, оказывающая так называемые «агрегаторские» услуги на профессиональном уровне.

Удобство подключения эквайринга для сайта заключается в том, что предоставление услуги и ее оформление осуществляется через сеть интернет, поэтому исключается необходимость физического присутствия в регионе, где находится основной офис виртуального магазина, представительства выбранного банка.

Важно, чтобы предусматривалась поддержка плательщика в круглосуточном режиме.

Необходимые документы и размер комиссии

Чтобы оформить эквайринг для сайта, интернет-ресурсу необходимо соответствовать ряду требований, предъявляемым кредитными организациями. Перечень документов может отличаться в конкретном случае, так как подключение интернет-эквайринга осуществляется в соответствии с внутренними документами банка. Обычно перечень необходимых документов выкладывается на сайте кредитной организации.

Что касается комиссии за предоставляемые услуги, здесь возможно несколько вариантов:

1. Незначительная комиссия на входе дополняется снятием платы за каждый перевод средств на банковский счет. В такой ситуации значение имеет совокупный размер тарифов.

2. Снятие комиссии с операций, составляющих максимальную долю оборота. Такое решение является самым выгодным для интернет-ресурса.

Следует помнить, что многие кредитные организации предусматривают возможность перевода клиентов на индивидуальные условия предоставления услуги эквайринга, если достигнуты существенные объемы операций.

Техническое обеспечение

Большинство систем управления сайтом (CMS) способны работать на готовых платежных модулях, если же интернет-магазин создан по уникальному проекту, при оформлении эквайринга для сайта предусматривается полноценная интеграция ресурса через предоставленный процессинговой компанией интерфейс программирования приложений (API). Подключением интернет-эквайринга могут заниматься как программисты интернет-магазина, так и фрилансеры. Обычно интеграция занимает не более 2-3 рабочих дней.

Как работает платежный сервис Uniteller.

www.uniteller.ru

---

• 
  Поиск организаций по оквэд 2018
• 
  Положение о закупках по 223 фз для бюджетных учреждений образец 2018
• 
  Проводки комиссия за открытие расчетного счета
• 
  Как перейти на патент с енвд
• 
  Заполнить заявление на регистрацию ип
• 
  Образец печать для документов
• 
  Что будет если ип не платить налоги
• 
  Эквайринг что
• 
  Проектно изыскательские работы окпд 2
• 
  Субъекты россии входящие в состав центральной россии
• 
  Какие нужны документы для салона красоты