Как правильно вести совместный семейный бюджет? Как вести совместный бюджет с мужем

Как правильно вести совместный бюджет

Советы по правильному ведению общего бюджета будут полезны как молодоженам, так и супругам со стажем.

1. Выбрать, какой тип ведения бюджета подойдет вашей семье

Выделяют три базовые модели бюджета: независимая, совместная и смешанная.

Независимая модель отличается тем, что каждый из супругов тратит свои деньги, как пожелает. Эта модель может быть актуальна для тех, кто только начинает жить вместе. Крупные покупки и ежемесячные расходы (аренда жилья и коммунальные услуги, например) в этом случае оплачиваются вскладчину, обычно пополам.

В совместной модели ведения бюджета супруги все свои деньги помещают в общий кошелек. Из этого кошелька потом финансируются все расходы семьи. В этом случае важно, чтобы люди доверяли друг другу, иначе не избежать споров на тему "кто больше тратит". Эта модель подойдет состоявшимся семейным парам, либо семьям, где есть явный лидер, который и будет распоряжаться общим кошельком.

Смешанная модель ведения бюджета подходит почти всем парам. Её принцип прост: оба супруга помещают часть своих доходов в общий бюджет (допустим, половину), а остальное оставляют себе. Из общего бюджета оплачивают все крупные покупки, совместный отдых, семейные расходы, и при этом у каждого остаются деньги для личных целей.

2. Вести учет доходов и расходов

Ведение учета обязательно, вне зависимости от выбранной вами модели, иначе вы никогда не поймете, куда так незаметно уходят деньги. Существуют различные программы для компьютера или смартфона. Достаточно скачать понравившуюся и вводить в неё цифры, а умная машина высчитает всё за вас. Можно и по-старинке: заведите тетрадь и записывайте всё в неё. Вести учет должен кто-то один, иначе будет путаница.

3. Начать экономить

Сохраняйте чеки за все покупки хотя бы неделю, а в конце подведите итог. Смело вычеркните вредные продукты (чипсы, покупные готовые салаты, лишние сладости) и излишние соусы и приправы и посмотрите, сколько вы смогли бы сэкономить. Избегайте этих продуктов при следующих походах в магазин.

Обязательно пишите список перед походом по магазинам. Рассчитайте, сколько денег примерно вам понадобится и возьмите с небольшим запасом. Так у вас не будет соблазна взять лишнее.

Сократите количество походов в кафе и рестораны и вы увидите, как это сэкономит ваш бюджет.

4. Создать резерв

Каждой семье необходим неприкосновенный запас для внештатных ситуаций (а они случаются с завидной регулярностью). Можно поместить эти сбережения на отдельную банковскую карту или сделать вклад, который можно быстро снять.

5. Планировать расходы

Если вы уже несколько месяцев ведете семейный бюджет, для вас не составит труда спланировать траты на следующий месяц. Так у вас будет ориентир, это поможет сэкономить деньги.

www.kakprosto.ru

Как вести семейный бюджет: 5 вариантов планирования

«Деньги — это не главное в жизни. Но не забудьте ими обзавестись, прежде, чем сказать такую глупость» © Дж. Шоу

Насколько важно, а, главное, нужно вести семейный бюджет? Зачем выполнять скучный анализ доходов и расходов, а затем тратить время на то, чтоб распланировать каждый рубль?

Ответ прост: количество денег в семье, отнюдь, не прямо пропорционально величине зарплаты/дохода (большой доход = большой расход), а зависит напрямую от дыр в различных местах вашего бюджета, через которые они благополучно утекают в непонятном направлении и никак не могут подкопиться.

А стоит однажды трезво взглянуть и осознать на что тратятся ваши кровные, а также провести работы по устранению этих самых дыр, как тут же ваша финансовая (и не только) обстановка в семье станет набирать обороты в нужную сторону.

Выходит, ведение семейного бюджета дело не просто нужное, а необходимое для расстановки приоритетов и достижения целей.

Однако, перейдем к сути:

Из всех возможных схем ведения семейного бюджета выбирайте ту, которая поможет вам сохранить семью и приумножить ее богатство.

Вариант № 1. Совместное ведение бюджета

В чем суть?Все доходы складываются в общую копилку и тратятся сообща.

Кому подходит?Семьям, где муж и жена зарабатывают примерно одинаково. Если применить эту модель в семье, где кто-то из супругов приносит больше денег, конфликты неизбежны.

Возможные сложности1. Проблемы возникают, если у супругов не совпадают мнения относительно распределения средств.

2. Многие получают зарплату на банковскую карту, и обналичивать деньги, чтобы сложить их в общую коробку, а затем распределить по конвертам, – не всегда разумно. Ведь оплачивать счета, а зачастую и делать покупки удобнее по карте.

РешенияПри совместном ведении бюджета важно научиться договариваться между собой относительно крупных трат.Если вы получаете зарплату на карту, распределите между собой обязанности по оплате счетов (коммунальные платежи, кредиты, аренда жилья и т.п.) и основным закупкам. А остальное можно снять и положить в общую копилку.

СоветОговорите наличие собственных карманных денег – это сильно упростит ситуацию и подарит чувство свободы, если вам вдруг захочется выпить чашку кофе или купить милую безделушку.

Вариант № 2. Совместно-раздельная система

В чем суть?Супруги складываются на основные траты, а остальное тратят по своему усмотрению.

Кому подходит?Паре, в которой муж и жена – люди со своими интересами, ценящие личное пространство друг друга. Либо семье, в которой один из супругов отличается чрезмерной жадностью.

Возможные сложности1. Если уровень доходов у партнеров отличается, тому, кто зарабатывает меньше, будет трудно вносить равнозначный вклад в общую копилку.

2. Будет сложно избежать обид и недопонимания при закупке продуктов. Ведь невозможно покупать что-то вкусное только для себя.

3. Проблемы могут быть и при планировании досуга и отпуска, особенно если кто-то из супругов может позволить себе дорогой круиз, а второй считает это роскошью.

РешенияВажно понимать: личная часть ваших финансов все равно отчасти будет общей, ведь вам придется планировать ее с учетом возможностей вашей второй половины. Поэтому каждый месяц вместе подробно проговаривайте планируемые траты. Также заранее нужно договориться о том, как будете распределять деньги в случае, если один из супругов заболеет или потеряет работу.

Что же касается закупки продуктов, то лучше делать это вместе на общие деньги. А если покупаете что-то только себе, то возьмите за правило баловать и любимого человека.

Вариант № 3. Средствами распоряжается мужчина

В чем суть?Деньги находятся у мужа, который полностью содержит свою жену.

Кому подходит?Женщинам, которые сидят дома и не хотят или не могут работать.

Возможные сложности1. Часто при таком ведении бюджета женщина полностью зависит от мужчины. Каждую покупку приходится выпрашивать.

2. Жена не воспринимается всерьез и не имеет права голоса при принятии решений относительно семьи.

3. Мужчине может надоесть жена-содержанка, и он подыщет себе пассию помоложе.

РешенияСтарайтесь хоть немного зарабатывать самостоятельно. К счастью, сейчас это возможно, даже сидя дома. Узнайте, какие профессии с удаленным доступом востребованы – и смело покоряйте Интернет!

Вариант № 4. Деньги в руках у женщины

В чем суть?Распределением средств полностью занимается жена.

Кому подходит?Женам, которые получают больше своих мужей или полностью их содержат.

Возможные сложности1. Большие заработки могут обернуться развалом семьи. Мужчины не готовы «сидеть под каблуком».

2. Психологически очень сложно тянуть семью самостоятельно.

РешенияОбязательно привлекайте к планированию бюджета супруга – пусть чувствует себя нужным. Постарайтесь помочь и ему реализоваться.

Вариант № 5. Каждый сам за себя

В чем суть?Бюджет ведется раздельно.

Кому подходит?Парам, только пробующим жить вместе, а также супругам, которые не доверяют друг другу.

Возможные сложности1. Супруги непременно отдаляются друг от друга.

2. Если один из супругов теряет работу, он полностью завит от другого.

РешенияЧтобы семья не распалась, важно иметь общие цели. Держите свои деньги при себе, но договаривайтесь с супругом о том, как будете их тратить.

Правила для всех

• Вопрос о ведении бюджета в семье должен быть обязательно оговорен.

• Решения о крупных и необходимых тратах следует принимать совместно.

• У каждого из членов семьи должны быть карманные средства.

• За бюджет отвечает тот, кто наиболее экономен и практичен.

• Даже если вы не работаете, настаивайте в планировании бюджета. Ведь именно вы обеспечиваете мужу надежный тыл и как никто другой знаете, на чем в хозяйстве можно сэкономить.

Стратегия семейного бюджета в кризис

Как экономить деньги в период кризиса, когда цены растут в геометрической прогрессии. Как сэкономить на коммуналке, продуктах питания и вредных привычках.УЗНАТЬ КАК ЭКОНОМИТЬ

zhenskayadolya.ru

Как вести семейный бюджет честно и эффективно

Подход к ведению бюджета в разных семьях может отличаться: одни складывают все деньги вместе и тратят по необходимости, другие скидываются только на общие траты, а часть денег оставляют для личного пользования. В любом из этих вариантов могут возникнуть недопонимания и подозрения, что один из членов семьи тратит больше, а интересы другого ущемляются.

Если семья не до конца понимает, куда уходят деньги, это может стать поводом для ссор и обид.

Чтобы избежать путаницы и взаимных обвинений, нужно сделать общие траты прозрачными, заранее обговаривать крупные покупки и финансовые цели, но в то же время оставить пространство для свободных расходов.

Давайте по очереди разберём правила честного и эффективного ведения семейного бюджета.

Вместе планируйте расходы

Планирование бюджета — это замечательная тактика, которой придерживается большинство богатых людей. Например, опрос успешных российских бизнесменов показал, что 73% участников составляют жёсткий целевой бюджет, в котором заранее прописываются все траты.

Планирование решает несколько проблем:

Позволяет избежать импульсивных покупок, которые чаще всего оказываются ненужными.
Помогает более осмысленно подходить к тратам и добиваться целей, например экономить на развлечениях, чтобы позволить себе дорогую покупку или быстрее выплатить кредиты.
Устраняет недопонимания и подозрения. Когда вы ещё на этапе планирования видите, сколько денег уходит на каждого человека, можете подкорректировать затраты и восстановить справедливость.

В начале месяца посчитайте все необходимые траты на еду, ЖКХ, транспорт, одежду и обувь, питомца, напишите примерные суммы. Далее вы можете разделить затраты поровну по принципу «я покупаю еду, ты платишь за квартиру» или создать денежный фонд, из которого будут браться деньги на общие нужды.

Сделайте бюджет прозрачным

Ваши финансовые отношения в семье частично прояснятся уже на стадии планирования, но для полной гармонии необходима прозрачность и в процессе исполнения задуманного. Разберём несколько способов решения этой проблемы.

Собирать чеки

Это довольно трудоёмкий и неточный способ, поскольку чеки легко теряются и не везде выдаются. Кроме того, чтобы посмотреть затраты, вам придётся перебирать горы бумажек, вспоминать, за что выдавался каждый «безымянный» чек, и подсчитывать суммы.

Установить мобильное приложение для учёта расходов

Этот способ гораздо более удобный и быстрый. В App Store и Google Play есть немало приложений, которые позволяют записывать все расходы по категориям, настроить общий доступ для всех членов семьи и просматривать статистику.

Однако общий доступ в большинстве приложений возможен только при оплате подписки. К тому же, если не записать расходы на месте, они могут забыться и потеряться. В результате в конце месяца всегда остаётся сумма, потраченная неведомо куда.

Использовать общий банковский счёт, привязав к нему карты

Это ещё более простой способ отслеживания затрат. Все операции отражаются в банковском приложении автоматически, так что ничего не забудется и не потеряется.

Однако и у этого способа есть свои минусы: не все банки могут предложить такую опцию. Семейный банкинг в России находится в зачаточном состоянии, и только единичные банки-первооткрыватели пробуют обслуживать семьи.

Не так давно семейный доступ ко всем банковским продуктам появился у «Райффайзенбанка». Теперь члены семьи могут поделиться друг с другом любым продуктом банка: текущим счётом, кредитом, вкладом, а также объединить траты по картам. Можно создать отдельный счёт, назвать его, например, «Общие затраты», открыть доступ остальным членам семьи и выпустить к этому счёту нужное количество карт.

Чтобы воспользоваться этим сервисом, все члены семьи должны открыть текущий счёт в «Райффайзенбанке» и завести аккаунт в интернет-банке «Райффайзен-Онлайн». После этого ваши близкие могут делать покупки с открытого ими счёта и пополнять его своими средствами.

Кстати, сервис доступен не только семьям, но и друзьям: доступ предоставляется по желанию клиента, вне зависимости от родственных связей.

Все операции будут отражаться в интернет-банке (а после Нового года и в приложении) как у вас, так и у ваших близких, так что каждый член семьи может посмотреть, на что уходят деньги.

Если обстоятельства меняются, вы в любой момент можете закрыть доступ ко всем счетам, кредитам и вкладам. Но, даже зная об этом, не каждый человек готов полностью открыть свои доходы и расходы членам семьи. И дело здесь не в недостатке доверия или каких-то тайных покупках, просто многие люди нуждаются в некоторой свободе и личных деньгах. И этот пункт тоже стоит учитывать при построении семейного бюджета.

Оставьте пространство для личных трат и накоплений

Если вы выбрали в качестве общего фонда банковский счёт, вовсе не обязательно переводить на него все доходы. Вы можете перечислить только часть денег, а остальное оставить на личном счёте. Например, в «Райффайзенбанке» ваши близкие просматривают и пользуются только расшаренными продуктами, а остальные ваши счета, кредиты и вклады остаются приватными, никто не может их контролировать.

Кроме того, многие эксперты по личным финансам рекомендуют откладывать 10–20% от своего дохода в качестве накоплений или инвестировать эту сумму. Если доходы позволяют вам что-то откладывать, воспользуйтесь этим советом: накопления выручат в сложной ситуации.

Вы можете отложить часть дохода, сделав приватный вклад, а если хотите накопить на что-то вместе с родными, используйте общие накопительные счета и вклады.

Достигайте общих целей

Бывает так, что один член семьи пытается добиться какой-то цели — сократить расходы, быстрее погасить кредит или накопить на путешествие, — а второй поддерживает его только на словах. Чтобы избежать этого, нужно заранее обговаривать цели и стремиться к ним вместе.

Для таких случаев можно использовать совместные вклады или разделить кредит и ипотеку. В «Райффайзенбанке» такая возможность тоже существует.

Например, вы решили быстрее погасить ипотеку. Вы договариваетесь с супругом выделять на это определённую сумму, открываете доступ к ипотеке и начинаете погашать её вместе. В таком случае расплывчатое желание побыстрее выплатить превращается для него в конкретную цель — внести в этом месяце пять тысяч, и ваши планы начинают воплощаться в жизнь.

То же самое происходит с накопительными счетами и вкладами. Вы создаёте накопительную цель («На отпуск», «На новую машину», «На день рождения»), открываете доступ и начинаете вместе переводить оговоренную сумму каждый месяц.

Следите за расходами детей и помогайте родителям

Карманные деньги для детей и финансовая помощь пожилым родителям — ещё одна статья расходов, которую можно разделить на двоих. Удобнее всего делать это с помощью банковского приложения. Например, вы можете настроить автоплатёж для ежемесячной помощи родителям или создать для них отдельный счёт и перечислять туда деньги при необходимости.

Что касается детей, можно поступить аналогичным образом или использовать специальные продукты. «Райффайзенбанк» предлагает особые дебетовые карты для детей. Вы с партнёром можете вместе управлять картой своего ребёнка: пополнять её и просматривать все совершённые операции. Дети от шести лет могут пользоваться картой и удобным мобильным приложением, в котором есть не только данные об операциях, но и обучающая информация о личных финансах.

Неважно, сколько человек в вашей семье зарабатывают деньги, имеют постоянный доход или случайные подработки. Всё это можно учесть и честно поделить расходы. Например, если один получает зарплату раз в месяц, а второй работает фрилансером и имеет несколько денежных поступлений, на стадии планирования они могут распределить расходы, а затем отслеживать фактические траты в мобильном приложении или своём аккаунте интернет-банка «Райффайзенбанка».

Благодаря такому подходу вы можете сделать семейный бюджет максимально честным и прозрачным, перестать ссориться из-за денег и при этом оставить долю личной свободы за счёт неконтролируемых счетов.

lifehacker.ru

Как правильно вести совместный семейный бюджет?

Грамотное распределение общего дохода семьи – одна из важных составляющих благополучия и достатка в семейной жизни. Зачастую именно неправильное распоряжение финансами становится причиной различных семейных конфликтов, разочарования супружеской четы друг в друге, недовольств и обид, и, наконец, разводов. Дабы не допускать прогрессирования таких событий в собственной семье, нужно научиться предельно грамотно и правильно вести бюджет семьи.

С. Крамаров - Семейный бюджет

Психологический аспект

Если в семье всегда и на всё хватает средств, каждый из её членов ощущает себя защищённым, появляется чувство стабильности, что, в свой черёд, благоприятно сказывается на отношениях между супругами. Как правило, именно женщина инициирует необходимость в приобретении той или иной очередной «необходимой» вещи или же пытается самостоятельно заработать финансовые средства, чтобы на равных правах распоряжаться бюджетом семьи, не возлагая практически никакой ответственности и обязанностей на своего супруга.

Всё это становится причиной того, что он начинает злиться на супругу из-за её неумения разумно и осмысленно распоряжаться деньгами. Так, циклическое недовольство, а также многочисленные ссоры посредством финансовой безграмотности одного из супружеской пары, как правило, затмевают иные, более важные и актуальные чувства – уважение, любовь, взаимопонимание.

Денежный банкрот

В силу того, что деньги занимают достаточно важную нишу в любых отношениях, необходимо с самого старта семейной жизни обрести навыки правильного ведения бюджета. Всё, что для этого нужно, это ежедневно учитывать абсолютно все расходы семьи, скажем, путём занесения их в записную книгу.

Данные, которые будут собраны за пару-тройку месяцев, позволят объективно взглянуть на всё происходящее в семейном кошельке. Вся сложность в том, что запоминать полностью все мелкие расходы практически нереально, поэтому для учёта небольших не играющих особой роли покупок, постарайтесь сберегать все чеки и не забывайте делать записи в блокноте.

Несомненно, ситуация упрощается, если один из супругов «кормит» другого: кто заработал деньги, тот и ними распоряжается на свое усмотрение. На второго же в этой ситуации ложится роль контролёра и свидетеля траты семейных средств, он может лишь соблюдать бюджет, однако абсолютно никаких решений он самостоятельно принимать не может. Главное здесь – не перегнуть палку и не ущемлять свою половинку, не загонять её в глухой угол – и всё будет чудесно.

Деньги в кредит

Как распределить семейный бюджет?

Составление бюджета

В ситуации, когда супруги оба работают, да ещё и зарабатывают приблизительно одинаковые деньги, дела могут складываться намного сложнее. Кто будет ответственным за оплату коммунальных услуг, а кто станет оплачивать покупку бытовой техники? Что такое в этом случае «справедливый» бюджет и как его сформировать?

Итак, построение бюджета осуществляется по одной из трёх моделей: независимая модель, солидарная и совместная.

RobinaHoodina. Семейный бюджет

Независимая модель

Каждый член семьи может распоряжаться заработанными своими руками деньгами абсолютно на своё усмотрение. Эта модель будет уместна для тех семейных пар, которые имеют практически равнозначный доход, ценят независимость либо же только что начали семейную жизнь.

В случае же возникновения крайней необходимость покрыть коллективные расходы, пара попросту «сбрасывается» на такие нужды. Но, поскольку, такие ситуации не регулярны и не систематически, зачастую такие расходы покрывает тот партнёр, который располагает деньгами на тот момент. Это приводит к возникновению недосказанностей и обид.

Если же всё-таки пара избрала именно такую модель поведения, им необходимо, прежде всего, обсудить сложившуюся ситуацию как говорится «за круглым столом». Им нужно подсчитать сумму расходов за месяц и справедливо разделить её пополам. Аналогично необходимо поступить и с солидными совместными приобретениями.

Теперь же, как и ранее, платит тот из супругов, у кого имеются деньги, однако в этой ситуации второй партнёр становится «должником», задолженность которого будет погашаться следующими платежами.

Финансовая борьба мужчины и женщины

Солидарная модель

Здесь оптимальным вариантом будет составление ежемесячного плана расходов, которые будут покрываться совместными усилиями. Такое положение вещей должно вполне удовлетворять все пожелания и потребности обоих супругов. Однако случаются ситуации, когда доходы одного меняются в ту или иную сторону. Если у кого-то зарплата значительно повысилась, то большинство расходов – поход в кино или ресторан, покупка одежды и косметики лягут на плечи более “зажиточного”.

Такая модель подразумевает под собой ситуацию, когда члены семьи формируют «общий котел», однако, не смотря на это, кто зарабатывает больше, тот и отчисляет в «общак» больше на общие расходы.

Солидарная модель будет уместна для тех пар, где заработок одного значительно превышает крошечные доходы другого. Здесь всё пропорционально — например, если муж приносит в два раза больше, значит и в бюджет он обязан отчислять в два раза большую сумму денег.

Семья за столом финансовых решений

Совместная модель

Эта модель является наиболее привлекательной и оптимальной для подавляющего большинства семей. Все крайне просто и демократично: все без исключения доходы собираются в общий «котёл», а потом все члены семьи совместно определяют, что и куда тратить.

Очень важно, что такая модель подразумевает, что именно семья, а не отдельный её член, становится обладателем свободных средств, которые могут пойти на накопление, создание резервного фонда либо же инвестирование. По своей сути этот подход значительно продуктивней, нежели ведение бюджета, которое опирается на потребностей, а не на возможности. Тем не менее, и совместному бюджету присущи свои недостатки.
Всё дело в том, что со временем надобность согласования каждой покупки с супругом может привести к некоторому напряжению и драматизму. В то же время он может начать задумываться о “заначке”. Мужчина начинает понимать, что отдавая в бюджет всю получку, он невольно лишает себя «мужских развлечений»: пиво с товарищами, сигареты, боулинг и бильярд, не осознавая, что супруга в это время аналогично отказывает себе в каких-то радостях!
Совместный бюджет не должен означать полный отказ от материальной независимости. Как-никак, каждый имеет собственные маленькие пожелания, которые он хочет удовлетворять без утверждения и согласования со своим партнёром.
Дефицит собственных денег приводит к тому, что человек как лишается определённых удовольствий, ограничивает себя в простейших жизненных радостях, так и утрачивает возможность порадовать вторую половинку каким-то маленьким подарком либо сюрпризом. В общем, всё идёт по накатанной, всё предсказуемо и спланировано, и никому не позволено выйти за эти рамки. Не совсем правильно и рационально, не так ли?

Выходом из сложившейся ситуации может быть закладывание в бюджет еще одной статьи расходов – личные нужды партнёров. Именно этими деньгами члены семьи могут абсолютно свободно распоряжаться. Идеальный вариант, когда личные расходы не превышают 25-30% всего бюджета. В этом случае, он станет более эффективным и результативным. Здесь два условия: желание партнёров и, естественно, достаточный уровень доходов пары.

Традиционные ошибки

Основной причиной постоянной нехватки финансов в семье является общий бюджет, который или неправильно составлен, или хранится в одном месте. Получается, что супруги берут абсолютно любую сумму денег на «коммуналку», покупку продуктов, приобретение обуви или одежды, на любые личные нужды без их чёткого учёта и как результат без всяческой личной ответственности.

Будто бы все стараются не позволять себе чего-то лишнего, стараясь немного сэкономить, но так нелегко удержаться от бесполезных и сверхсметных трат, когда семейная «казна» полна купюр различного номинала.

В итоге – денег не то, что не хватает, их попросту нет, как нет и основных даже запланированных покупок. Отсутствие чёткой и грамотной системы делает общую картину более расплывчатой, лишает нормального понимания того, сколько в реальности можно потратить на различные потребности.

Время есть на отдых

Предельно важно распределить средства не только на словах, но и на бумаге. Деньги необходимо диверсифицировать – отложить каждую определённую сумму на определённую покупку в определённое место.

Итак, самый простой, но действенный способ – завести отдельные конверты и сделать соответствующие на них надписи. Каждая семья может иметь как различные доходы, так и расходы, тем не менее, основными конвертиками должны быть такие:

коммунальные платежи;
массовая закупка продуктов и хозяйственных принадлежностей;
потенциальные ежедневные расходы на покупку продуктов питания и на другие нужды;
инвестиции — деньги на будущее, на долгосрочные цели. Каким бы ни был доход, такой конверт, хоть и худенький, но быть обязан.
«заначка» — также обязательный конверт — резерв на «чёрный день», форс-мажорный конверт, называйте, как хотите.
отдых и развлечения;
содержание ребёнка, если таковой имеется.

За все расходы по каждой отдельной статье бюджета обязан отвечать кто-то из супругов. Он должен следить, дабы финансы из конкретного конверта использовались исключительно на запланированную цель.

Богатая духом семья

Последним, но самым главным правилом правильного ведения семейного бюджета является тот факт, что если уж Вы по каким либо причинам и потратили больше, чем подразумевала та или иная статья бюджета, другую расходную статью придётся на эту же сумму сократить. В противном случае или же система попросту даст сбой, или же неизбежно появление долгов, а они никому не нужны и ни к чему хорошему не приведут.

www.13min.ru

Как правильно вести семейный бюджет как правильно распределять семейный бюджет

Ведение семейного бюджета: делаем «общий котел» и не отказываемся от личных расходов.

Начиная совместную жизнь, многие предпочитают не задумываться о денежной стороне вопроса. А ведь с этого момента двум взрослым и независимым людям придется вести совместное хозяйство, вместе оплачивать счета и откладывать деньги на общие цели. Это только на первый взгляд легко. На самом деле, большинство семейных конфликтов возникает на почве денег. Как этого избежать и на учиться правильном вместе вести семейный бюджет, мы разбирались вместе с финансовыми консультантами.

В ситуации, когда один из супругов находится на содержании другого, все намного проще. Как правило, тот, кто зарабатывает деньги, тот и решает, как ими распорядится. Второму супругу, в лучшем случае, достается участь «наемного бухгалтера». В его обязанности входит следить за соблюдением бюджета, но самостоятельно он никаких решений принимать не может.

Если же оба супруга работают и зарабатывают, ситуация значительно усложняется. Кто должен оплачивать коммунальные расходы? За чей счет приобретать бытовую технику? Как сформировать «справедливый» семейный бюджет?

Финансовые консультанты выделяют три основные модели построения семейного бюджета: независимая, солидарная и совместная.

Семейный бюджет: независимая модель

При независимой модели каждый из членов семьи распоряжается заработанными деньгами по собственному усмотрению. Такая модель подходит тем, кто имеет приблизительно равноценный доход, ценит независимость или только начинает семейную жизнь.

Если возникает необходимость покрыть общие расходы, семейная пара «скидывается» на эти нужды. Но так как это происходит ситуативно, а не систематически, часто общие расходы покрываются за счет того партнера, у которого деньги есть сейчас. В итоге, возникают недосказанности и обиды.

«Для начала молодым людям надо сесть «за стол переговоров». Они должны подсчитать сумму ежемесячных расходов и разделить напополам. Также следует поступить и с крупными общими приобретениями. При этом, пусть, как и раньше, платит тот, у кого сейчас есть деньги. Но теперь у второго партнера возникает «задолженность», которую можно «погашать» за счет осуществления следующего платежа», — советует финансовый консультант Елена Харченко.

Семейный бюджет: солидарная модель

Анна, преподаватель иностранного языка, и Александр Гудым, руководитель отдела продаж в дистрибьюторской компании, «финансовый вопрос» обсудили еще до свадьбы.

«Было решено составлять план расходов на каждый месяц и вместе их покрывать. Но через какое-то время меня повысили, я стал начальником отдела, соответственно, изменился и мой доход. Зарплата Ани осталась на прежнем уровне. Получилось, что после такого «дерибана» она оставалась совсем без копейки, а у меня — почти половина зарплаты. Поэтому все остальные наши расходы — походы в кино, покупка одежды, косметики беру на себя я. Сейчас уже не вижу смысла играть в общий семейный бюджет», — делится Александр.

Солидарная модель ведения семейного бюджета предполагает, что члены семьи формируют «общий котел». Но при этом, кто больше зарабатывает, тот должен и отчислять больше на совместные расходы. Такая модель подходит тем парам, где доходы одного из партнеров заметно превышают доходы другого. К примеру, если зарплата мужа в полтора раза больше, чем зарплата жены, то и в семейный бюджет он отчисляет в полтора раза больше.

«Применение солидарной системы позволит всем членам семьи чувствовать себя, с одной стороны, причастными к формированию семейного бюджета. С другой стороны, даст определенную степень финансовой независимости. Кстати, на принципах солидарности можно привлекать к созданию семейной казны и детей, если они имеют свой, даже небольшой, заработок. Это подготовит их к взрослой жизни», — говорит Елена Харченко.

Семейный бюджет: совместная модель

Совместная модель ведения семейного бюджета — самая привлекательная для большинства молодых семей. Все просто — все доходы складываются в общий «котел», и потом члены семьи вместе определяют, на что их потратить. Важно, что при такой модели у семьи, а не у отдельного ее члена, остаются свободные средства, которые можно пустить на накопление, формирование резервного фонда или инвестирование. То есть, фактически, такой подход более продуктивен, чем ведение семейного бюджета, исходя из потребностей, а не возможностей семьи. Но совместный семейный бюджет имеет и свои недостатки.

Переводчик Ирина Курило и специалист в области PR Вадим Вирченко сразу решили, в их семье все будет общим, и деньги в том числе. «Это казалось нам правильным. Но через какое-то время необходимость согласовывать каждую покупку с мужем начала напрягать. А потом я узнала, что Вадим начал прятать от меня деньги. Он отдавал в наш семейный бюджет не всю зарплату. Часть оставлял себе — на «мужские развлечения» — пиво с друзьями, сигары, бильярд. Было жутко обидно. Я-то во всем себе отказывала!» — рассказывает Ирина.

Совместный семейный бюджет вовсе не означает полного отречения от финансовой независимости. В конце концов, у каждого в паре есть свои маленькие желания, которые он должен иметь возможность удовлетворить без «санкции» партнера. Отсутствие личных денег лишает человека не только привычных удовольствий, но и возможности порадовать любимого человека маленьким подарком, букетом цветов или другим сюрпризом.

«В данной ситуации можно посоветовать закладывать в семейный бюджет еще одну статью расходов — на личные нужды. Это деньги, которыми члены семьи будут распоряжаться по собственному усмотрению. В идеале, личные расходы не должны превышать 20%—30% всего семейного бюджета. В таком случае, он будет более эффективным. Но все зависит от желания и уровня доходов семейной пары», — рассказывает г-жа Харченко.

Мнение экспертов

Алия Бахтина, руководитель компании «Алхимия финансов»

«Есть разные модели организации справедливого семейного бюджета. Я остановлюсь на одном из вариантов, который, на мой взгляд, наиболее подходит для семьи, где и муж и жена работают и зарабатывают деньги, что встречается сегодня наиболее часто.

Формируется общий семейный бюджет из зарплат супругов. Из «общего котла» каждому члену семьи выделяется небольшая сумма на ежедневные расходы, которой каждый может распоряжаться по собственному усмотрению. Остальные же средства распределяются на обязательные ежемесячные расходы, накопления на крупные покупки, отпуск, формирование фонда на случай рождения ребенка, отчисления на страхование жизни каждого члена семьи или в пенсионный фонд Украины и другое.

Статьи расходов могут меняться в зависимости от целей семьи. Но в результате получится упрощенная модель финансового плана, на основе которой в дальнейшем можно будет построить более детальную финансовую стратегию семьи» (составление финансового плана).

Сергей Ждан, руководитель «Центра финансового здоровья»

«В идеале заработанное в семье распределяется на несколько частей: общее потребление (включая накопления на крупные покупки), личные нужды каждого члена семьи, общие инвестиции (капитал семьи), личные инвестиции (личный капитал), инвестиции для детей. Это трудно только на первый взгляд.

На пять частей делится любой доход, все дело в привычке, которая вырабатывается со временем. При этом, личные инвестиции должны быть равные. Например, одинаковые взносы в один и тот же НПФ, накопительная страховка в пользу друг друга с одинаковой страховой суммой. Тогда при разводе не будет необходимости их делить».

Ведение семейного бюджета: учимся на чужих ошибках

Распространенные ошибки, которые допускают семейные пары при ведение семейного бюджета:

Мнение, что разговоры о деньгах — недостойное занятие. Замалчивание денежной проблемы ведет либо к разводу, либо к «банкротству» семьи.
Решение проблемы «по мере поступления». Намного разумнее планировать семейный бюджет наперед (как минимум, на месяц). Иначе может получиться, что денег не хватит на совершения обязательных платежей — коммуналка, счета за телефон, погашение кредита.
Отсутствие семейного «казначея». За выполнением семейного бюджета кто-то должен следить. Иначе даже самый рациональный финансовый план рискует остаться только на бумаге (личный финансовый план).
Все финансовые решения в семье принимаются одним человеком. Даже если один из партнеров зарабатывает намного больше другого, он не имеет права единолично принимать важные финансовые решения.
Полный отказ от денег на личные расходы. Такой подход способен убить любые отношения. Согласитесь, это унизительно — просить у мужа деньги на новые колготки или у жены на пачку сигарет.
Оформление всего имущества на одного члена семьи. Лучше попытаться равномерно распределить капитал между мужем и женой. Так оба будут чувствовать себя защищенными и уверенными в завтрашнем дне.
Скрывать доходы от своей «второй половинки». Когда правда будет раскрыта, доверие в семье будет подорвано.

www.baby.ru

Как вести семейный бюджет правильно, чтобы не ссориться

Финансовые проблемы являются второй по распространенности причиной разводов в нашей стране. Чтобы денежные разногласия не испортили жизнь, супругам следует действовать как коллективу менеджеров, рассматривать совместную жизнь как инвестиционный проект.

«Я решил рискнуть и открыл бизнес. Иногда выручки нет неделями. Жена жалуется, что финансов вечно не хватает», - рассказывает молодой мужчина на семейном форуме. Сайты о семье и браке переполнены жалобами на ссоры из-за денег. По опросу ВЦИОМ, бедность и трудности с обеспечением семьи являются второй по частоте причиной разводов в РФ.

Богатые тоже конфликтуют

Часто зарабатываемых средств оказывается недостаточно для удовлетворения базовых потребностей. И тогда супругам приходится выбирать, от каких расходов отказаться, объясняет Юлия Баскакова, возглавляющая управление социальных и политических исследований центра ВЦИОМ: «Неумение искать компромиссы приводит к конфликтам». При этом денежные споры могут возникать в семье с любым достатком.

«Большое состояние не является гарантией того, что деньги не будут проблемой. Но и жизнь в нищете не избавляет от неприятных разговоров о финансах», - пишет Бартон Голдсмит, американский психотерапевт. По его мнению, конфликты возникают из-за нежелания супругов разговаривать о деньгах.

Просчеты молодоженов

Нежелание обговаривать финансовые приоритеты является одной из наиболее частых ошибок супругов, считает Джейн Бьянчи, консультант американской фирмы Learnvest, оказывающей услуги финансового планирования. Вступая в брак, надо сразу же обговорить финансовые приоритеты «ячейки общества». Вы должны совместно решить, что важнее - побыстрее выплатить кредит за жилье или регулярно ездить на отдых. Подробнее о том, как взять ипотеку на выгодных условиях читайте в нашей статье Как взять ипотеку пошагово максимально выгодно Еще момент, которому нечасто уделяют внимание, заключается в финансовой психологии партнера. Допустим, один из супругов рос в бедности, и его родители все время повторяли слова «Этого мы себе не можем позволить». В итоге, повзрослев, данный человек воспринимает посещения ресторанов в качестве символа финансового благополучия. Предложение сэкономить на ресторанах или фраза про невозможность этого себе позволить - это может вызвать агрессию.

Семейный инвестиционный проект

Создание бюджета супругов похоже на разработку бизнес-плана, полагает Дэвид Бах, писатель и финансист. В одной из книг он советует парам действовать как команда инвесторов или менеджеров. Как и в ходе слияния двух фирм, два разных домохозяйства становятся одним. Для создания успешного семейного бюджета необходимо обсудить немало вопросов, говорит профессор Дениэл Мэттьюс.

Затем супругам следует выбрать приемлемый метод ведения бюджета. Финансовыми консультантами выделяются три главные модели бюджета семьи:

1. Общий бюджет. Тут вся сумма доходов жены и мужа складывается в один котел, из него финансируются все траты семьи, не имеет значения, чьи они - жены, мужа, родственников и т.п.

2. Раздельный бюджет. Данная модель является полной противоположностью первому варианту. Здесь каждый супруг имеет собственные доходы, которые друг перед другом они могут и не раскрывать. Если у пары возникают общие расходы (к примеру, оплата обучения детей, совместный отпуск и прочее), то каждый выделяет 50% необходимой суммы. Порой супруги даже одалживают друг у друга на свои расходы и затем возвращают деньги.

3. Смешанный бюджет

Здесь определенная часть доходов и трат семьи общая, а остальная - личная. Иначе говоря, у жены и мужа имеются свои средства.

Выбор своей модели

В РФ наиболее распространенная (33,5%) схема управления семейными деньгами - это общий пул, здесь все заработанные средства объединяются, и каждый супруг при необходимости берет нужную сумму, рассказывает Диляра Ибрагимова из НИУ ВШЭ. Супруги при этом друг для друга часто устанавливают лимиты. По словам госпожи Ибрагимовой, такая ситуация сложилась исторически: с советских времен в семьях обе «половинки» работали, и объединение доходов вполне логично. Частично объединять деньги предпочитают только 12,2% граждан.

Данные модели бюджета могут использовать семьи, где точно определена роль «бухгалтера семьи» - человека, ведущего учет затрат и доходов, рассказывает Наталья Смирнова, являющаяся гендиректором фирмы «Персональный советник». Обе разновидности бюджетов также годятся для супругов с нестабильными доходами. «Тогда оба члена «ячейки общества» будут знать, когда появляется брешь в доходах и каким образом ее закрывать», - рассказывает она. Узнайте подробней как вести семейный бюджет в нашей статье Как правильно вести семейный бюджет? Таблица- семейный бюджет. Возможно, по этой причине раздельному бюджету отдают предпочтение только 4,3% россиян. Раздельный бюджет нужен в тех ситуациях, когда у супругов разные мнения, как его вести, или супруги предпочитают самостоятельно контролировать свои траты. «Например, когда оба супруга - собственники бизнеса, постоянно в разъездах, у каждого свой автомобиль, каждый лично платит за себя, то совместных расходов немного, и объединять бюджет нет смысла», - считает госпожа Смирнова.

Впрочем, зачастую раздельный бюджет говорит о проблемах в паре. «Ежели каждый планирует свое будущее и свои финансы самостоятельно, то я не совсем понимаю, для чего эти люди поженились. И, скорее всего, подобный союз продержится недолго», - говорит Владимир Савенок, глава консалтинговой компании «Личный капитал».

Бюджеты, которые контролируются одним из супругов, являются следствием значительной разницы в доходах членов семьи. В этой модели один из супругов выдает другому необходимую сумму, а оставшиеся траты оплачивает он. «Чем больше доход семьи, тем чаще ситуация, когда финансовая власть находится в руках мужчины. В этом случае обычно мужчина зарабатывает, а жена ведет домашнее хозяйство. В семьях с низкими доходами деньгами распоряжаются чаще женщины. Здесь контроль над затратами является неприятной обязанностью», - заключает госпожа Ибрагимова. Неумелое планирование и финансовые трудности, могут не только разорить, но и разрушить семью.

Как паре начать вести совместный бюджет? | Материалы от компаний

Планы у вас уже совместные, а вот бюджет все еще раздельный. И пока непонятно, что делать и как изменить ситуацию. Деликатный вопрос, но задать его все же придется, а ситуацию изменить. Как же это сделать, не испортив такие все еще хрупкие отношения?

Во-первых, стоит определиться с терминами, т.к. выражение «совместный бюджет» люди понимают по-разному. Для одних это объединение доходов обоих партнеров и совместное распределение денег по статьям расхода. Для других, точнее для многих женщин, совместный бюджет — это совместное расходование денег, зарабатываемых мужчиной. Неважно, работает ли девушка или нет. «Заработок мужчины — это наш семейный бюджет. Мой заработок — это мой заработок» — считают они.

Согласованное распоряжение заработком мужчины или доходами обоих партнеров зависит от ситуации, в которой ваша пара сейчас пребывает, либо от добровольного волеизъявления традиционного добытчика, т. е. мужчины.

Если вы просто встречаетесь, время от времени ночуя то у тебя, то у него, то с вопросом об объединении доходов пока стоит повременить. Логичнее всего, если парень/мужчина будет оплачивать ваши совместные походы в кино, кафе, рестораны, в общем, любые досуговые мероприятия, на которые вы ходите вместе. Также правильно, если твой мужчина оплатит вашу совместную поездку на море, в горы или куда бы то ни было.

Слово «совместная» — ключевое. Если ты куда-то идешь или едешь одна, то твой возлюбленный совершенно не обязан оплачивать твои развлечения. Но озвучить свою точку зрения на этот счет ты можешь. Не «высказать», а именно озвучить. Возможно, он и согласится ежемесячно выделять тебе «карманные деньги» на косметику и кафешки.

Если же парень или мужчина находится временно без работы и средств к существованию, то требовать от него поездок и развлечений — бессмысленно. Либо ты вгонишь его своими «хотелками» в долги, либо в комплексы. Если любишь, придется довольствоваться компанией друг друга дома или в гостях у родни. Кстати, именно в период его безденежья ты как раз и поймешь, любишь ли ты его.

А если уж тебе так сильно хочется выйти в свет, можешь пригласить его и сама оплатить счет, но лучше не делать этого часто, иначе мужчина начнет воспринимать это как само собой разумеющееся. И, что еще немаловажно, если мужчина засиделся без работы — нужно стимулировать его к действиям, так как, чем дольше человек находится без работы, тем сложнее ему потом входить в рабочий ритм, вливаться в коллектив и т. д.

Если же вы уже живете вместе, а мужчина так и не предложил объединить финансы, ты имеешь полное право начать разговор первой. Живущие под одной крышей люди, спящие в одной постели и строящие планы на будущее, имеют полное право знать, сколько зарабатывает вторая половина. Также ты имеешь полное право открыто озвучить свой взгляд на разделение расходов на аренду жилья (если требуется), коммунальные платежи, питание, одежду, отдых и крупные покупки.

Нужно подробно обсудить все моменты и прийти к какому-то соглашению, которое устроит обоих, и впредь не бояться поднимать финансовые вопросы, не замалчивая свое возмущение и превозмогая неловкость. Если все у вас сложится, а в будущем у вас появятся дети, ты должна быть уверена, что у тебя с твоим визави схожие мнения, в том числе и на планирование семейного бюджета. Иначе в будущем это может привести к серьезным проблемам и к непреодолимым разногласиям, которые чаще всего являются причиной расторжения браков и расставания пар.

shkolazhizni.ru