Кто выпускает облигации: кто выпускает, какие есть риски и сколько можно заработать — Татцентр.ру

что это такое, какие есть виды, как выбрать для инвестирования, кто такой эмитент облигаций, что такое дефолт, риски инвестирования

Облигация — это долговая ценная бумага, почти как обычная расписка о том, что кто-то взял у вас деньги и обязуется вернуть их в определенную дату. Выпуская облигации, компании или государство тоже берут деньги в долг и затем возвращает их с процентами — в случае с облигациями их называют купонами. Что такое купонный доход

На российском фондовом рынке выделяют несколько видов облигаций.

Облигации федерального займа (ОФЗ) — это государственные облигации, которые выпускает Министерство финансов России. Их еще называют суверенными. Проценты по таким облигациям платит правительство России, оно же возвращает номинальную стоимость облигации при погашении. Важными особенностями ОФЗ являются их надежность, высокая ликвидность и много выпусков с разными сроками погашения.

Муниципальные (субфедеральные) — это еще один вид государственных облигаций, эмитентом которых являются администрации субъектов Российской Федерации. Такие облигации считаются чуть менее надежными, чем ОФЗ, зато по ним предлагают более высокий процент дохода.

Корпоративные — это облигации, которые выпускают частные компании. По степени надежности они делятся на несколько категорий в соответствии с оценкой, которую им присваивают специальные рейтинговые агентства. Обычно чем надежнее облигация и выше ее рейтинг, тем меньше по ней доход.

Еврооблигации — это облигации российских эмитентов, выпущенные в иностранной валюте, обычно в долларах или евро. Компания или государство выпускает еврооблигации, когда хочет занять деньги в валюте — в первую очередь у иностранных инвесторов.

Всего в Тинькофф Инвестициях можно приобрести более 500 облигаций в рублях и валюте. Посмотреть каталог облигаций

Это тот, кто выпустил облигацию: например, компания или государство. Они выпускают облигации, чтобы взять деньги в долг и вернуть их с процентами через определенный срок. Подробнее про эмитентов на фондовом рынке

Например, сети супермаркетов нужно 20 млрд ₽ для строительства новых магазинов, и она готова привлечь эти деньги в долг на 5 лет под 10% годовых.

Компания может взять обычный кредит, но тогда еще нужно будет договориться о таких условиях с банком. Другой вариант: выпустить 20 млн облигаций со сроком погашения через пять лет, номиналом 1000 ₽ и купоном по ставке 10%. Скорее всего, найдется много инвесторов, готовых приобрести эти облигации. И в итоге такой вид заимствования окажется удобнее и выгоднее для компании.

У каждого выпуска облигаций есть несколько важных параметров, которые нужно учитывать перед покупкой.

Текущая доходность — показывает, какой доход вы получите, если купите облигацию по рыночной цене и продадите ее ровно через год.

Доходность к погашению — это годовая процентная доходность, которую получит владелец облигации, если купит ее по текущей цене на рынке и будет держать до погашения. Доходность к погашению учитывает купонные выплаты, которые вы получите за время владения облигацией.

Дата погашения — день, когда эмитент обязан вернуть долг владельцам облигации. Обычно этот день совпадает с датой последней купонной выплаты.

Накопленный купонный доход — это часть купонного дохода, которую вам выплатит новый владелец облигации, если вы решите продать ее в промежутке между двумя купонными выплатами. Это одно из важных преимуществ облигаций по сравнению с обычными банковскими вкладами: облигации можно продать в любой момент, не потеряв при этом накопленный процентный доход.

Величина купона — это размер периодических выплат за владение облигациями.

Номинал — это сумма, которую владелец облигации получит за каждую облигацию в момент ее погашения.

Периодичность выплаты купона — то, как часто вы будете получать купонный доход. Например, 91 — значит раз в три месяца, а 182 — раз в полгода.

Амортизация — это погашение части номинала облигации вместе с купонными выплатами. Подробнее про амортизацию по облигациям

Уточнить параметры конкретного выпуска можно в приложении Тинькофф Инвестиций, выбрав нужные облигации и перейдя на вкладку «О выпуске»

Облигации считаются самым надежным инструментом на фондовом рынке, но при торговле на бирже абсолютной гарантии сохранности вложенных средств нет. Поэтому даже по облигациям есть риски.

Риск изменения цены — так как облигация обращается на бирже, ее цена постоянно меняется в зависимости от активности продавцов и покупателей. Если условия по облигации выгодные, многие инвесторы захотят ее приобрести, и рыночная цена на облигацию может превысить ее номинал. Что такое номинальная цена облигации

Но возможна и обратная ситуация, когда цена на облигацию опускается ниже номинала — например, потому что выросли ставки по банковским вкладам, и теперь доход по ним выше. Тогда мало кто захочет держать деньги в облигациях, а если и купит их, то только со скидкой.

Важно помнить, что падение цены на облигации имеет значение, только когда вы намерены продать их раньше срока. Если держать облигацию до даты погашения, то вы получите полный номинал — даже если ее рыночная цена была ниже.

Риск дефолта — так называют ситуацию, когда эмитент облигации не может вернуть деньги, которые занял у инвесторов. В этом случае инвесторы рискуют полностью потерять свои вложения.

Обычно дефолт не происходит внезапно: о финансовых проблемах у компании становится известно заранее, и в этот момент инвесторы начинают избавляться от проблемного актива, из-за чего рыночная цена на облигации резко падает.

Например, инвесторы оценивают риск наступления дефолта по конкретному выпуску облигаций как очень высокий. Тогда эти облигации с номиналом 1000 ₽ могут упасть в цене до 200 ₽ и даже ниже.

Иногда держатели облигаций могут согласиться на отсрочку платежей или их уменьшение, чтобы эмитент все-таки смог выполнить свои обязательства, а инвесторы не потеряли вложенные деньги. Как правило, в такой ситуации один выпуск облигаций обменивают на другой — с новым сроком и процентным доходом. Этот процесс называют реструктуризацией.

Но владельцы небольшого количества облигаций никак не могут повлиять на процесс реструктуризации, и им приходится либо соглашаться на новые условия, либо продавать свою часть облигаций по текущей рыночной цене.

Кратко про облигации рассказали в 5-минутном видео:

Акции и облигации — в чём разница

Содержание:

Акции — особенности, что учитывать перед покупкой Доход от перепродажи Доход от дивидендов Облигации — особенности, что учитывать перед покупкой Почему трейдеры выбирают облигации Доходность и надежность Резюме — чем отличаются облигации от акций

Самые востребованные инструменты на биржевом рынке — акции и облигации. Инвестирование в эти ценные бумаги наиболее распространено среди начинающих трейдеров. Если вам интересно, в чём отличие акции от облигации, ознакомьтесь с нашей статьёй.

Биржа

На бирже несколько площадок — рынков. На каждом рынке торгуются свои активы (инструменты). Акции и облигации обращаются на фондовом рынке, куда приходят те, кто готов инвестировать в ценные бумаги на срок не менее одного года. Инвестор может наполнить свой портфель разными видами активов и в разном соотношении. Чем разнообразнее инвестиционный портфель, тем меньше рисков для инвестора. Чтобы понять, что выгоднее — акции или облигации и как их выбирать, нужно разобраться в особенностях этих двух инструментов.

Акции — особенности, что учитывать перед покупкой

Если инвестор покупает акцию какой-то компании, он становится собственником её маленькой части. Он имеет право на долю в прибыли компании или долю её имущества. Чем больше акций принадлежит инвестору, тем большей долей компании он владеет. Но важно понимать, какие акции покупать. Разберемся, что учитывать перед покупкой.

• Рыночная цена формируется каждый день по итогам торгов. Биржа вычисляет её по среднему значению сделок на покупку и продажу. Чем выше спрос на акцию, тем выше её цена и наоборот.
• Ликвидность — это один из признаков инвестиционной привлекательности. Если перепродать ценную бумагу по рыночной цене легко, значит ликвидность высокая. Наиболее ликвидные акции у «голубых фишек» — крупных и финансово успешных компаний (Газпром, Лукойл, Роснефть). Несколько высоколиквидных акций всегда полезно иметь в своем портфеле: если срочно нужны будут деньги, вы сможете продать такие акции за один день.
• Доходность даёт понять, на какую прибыль можно рассчитывать после приобретения акции. Если акция приносит прибыль, её доходность считается положительной, если же акционер несёт убытки, доходность отрицательная. Получить доход можно двумя способами — от перепродажи по более высокой цене и от дивидендов. Расскажем подробнее об этих способах.

Доход от перепродажи

Суть: продать дороже, чем купили. Это возможно благодаря колебаниям рыночных цен. Чтобы оставаться в плюсе, нужно постоянно следить за динамикой цен и правильно выбирать время для покупки и дальнейшей продажи. Полезно читать новости биржи, компаний-эмитентов (выпустивших акции) и проводить мониторинг цен ежедневно. Случается, что инвесторы ошибаются в своих прогнозах и им не удаётся продать акции по желаемой высокой цене. Такой способ заработка требует от инвестора много времени, внимания и глубокого погружения в биржевые дела.

Доход от дивидендов

Пассивный способ заработка. Некоторые компании практикуют выплату дивидендов: часть своей выручки перечисляют на счета своих акционеров. Деньги поступают на счёт клиента. Распоряжаться средствами можно по-разному: перевести на банковский счёт, забрать наличными или пополнить инвестиционный портфель. Чтобы стабильно получать фиксированную прибыль, нужно выбрать акции с регулярными и максимальными дивидендными выплатами — но таких эмитентов немного. Размер и периодичность дивидендов каждая компания определяет сама. Узнать об актуальной дивидендной политике можно на корпоративном сайте компании. Компания вправе по своему усмотрению менять дивидендную политику, поэтому акционеру трудно предсказать прибыль в долгосрочной перспективе.

Облигации — особенности, что учитывать перед покупкой

Второй популярный вид ценных бумаг — облигации. В роли эмитентов выступают коммерческие компании, субъекты РФ, государство. Например, Минфин выпускает облигации федерального займа (ОФЗ). Большинство видов облигаций можно приобрести на бирже.

Облигации — это долговые бумаги, и покупая их, инвестор на определенный срок даёт свои деньги в долг эмитенту. И за это эмитент регулярно перечисляет денежные выплаты всем держателям облигаций. Такие выплаты называют купонами.

Почему трейдеры выбирают облигации

• За владение облигацией инвестору полагаются регулярные выплаты от эмитента — купоны. Размер купонов известен при покупке облигации. Купоны значительно меньше по сумме, чем дивиденды по акциям, но регулярны и стабильны. Это хорошая форма постоянного пассивного дохода.
• Инвестор не обязан владеть облигацией до даты погашения. В любой момент ценную бумагу можно выставить на продажу и заработать на разнице в ценах (как и в случае с акциями).

Доходность и надёжность

Доходность существенно ниже, чем у акций. Но в деле с облигациями больше предсказуемости и надёжности: они менее зависимы от потрясений рынка. Деньги будут регулярно поступать на счёт держателя. Облигации (особенно ОФЗ) по надёжности можно сравнить с банковским вкладом, только средняя доходность облигаций выше.

Резюме — чем отличаются облигации от акций

• Акции и облигации — это ликвидные ценные бумаги фондового рынка. Они подходят как профессионалам, так и новичкам трейдинга.
• Акции дают право владения долей выручки эмитента. Облигация означает кредитование эмитента на определенный срок.
• Оба вида бумаг можно перепродать на вторичном рынке и получить от такой сделки прибыль.
• Как правило, сумма дивидендов по акциям выше, чем сумма облигационного купона. Но выплаты по купонам регулярны и легко предсказуемы в долгосрочной перспективе.
• Цена и ликвидность акций сильно зависит от колебаний на рынке. Облигации более стабильны и по надежности сходны с банковским вкладом, но с более высоким процентом доходности.

Итоги

Корпоративный, Казначейский, Муниципальный или Иностранный

Облигации обычно можно приобрести у брокера по облигациям через каналы с полным спектром услуг или со скидкой, аналогично тому, как акции покупаются у биржевого маклера.

Несмотря на то, что наличие онлайн-брокерских услуг снизило инвестиционные затраты, работа с брокером по облигациям по-прежнему может быть запретительной для некоторых розничных инвесторов.

Ключевые выводы

• Большинство инвесторов должны иметь часть своего портфеля в облигациях в качестве диверсификатора, поскольку они имеют характеристики, отличные от характеристик акций.
• Облигации представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом, которые представляют собой долги, превращая владельцев облигаций в кредиторов.
• В настоящее время многие брокеры предоставляют инвесторам доступ к покупке отдельных облигаций через Интернет, хотя может быть проще приобрести взаимный фонд или ETF, специализирующийся на облигациях.
• Государственные облигации можно приобрести напрямую через веб-сайты, спонсируемые государством, без участия брокера.
• Муниципальные облигации могут предоставлять не облагаемый налогом доход для жителей определенных населенных пунктов.

Как покупать корпоративные облигации

Многие специализированные брокерские компании по облигациям требуют высоких минимальных начальных депозитов; 5000 долларов — обычное дело. Также может взиматься плата за обслуживание счета. И, конечно же, комиссионные за сделки. В зависимости от количества и типа приобретенной облигации комиссия брокера может варьироваться от 0,5% до 2%.

При использовании брокера (даже вашего обычного) для покупки облигаций вам могут сказать, что сделка осуществляется без комиссии. Однако часто случается так, что цена завышена, так что взимаемая с вас стоимость по существу включает компенсационный сбор. Если брокер ничего не зарабатывает на сделке, он, вероятно, не будет предлагать эту услугу.

Например, предположим, что вы разместили заказ на 10 корпоративных облигаций, которые продавались по цене 1025 долларов за облигацию. Однако вам скажут, что они стоят 1035,25 доллара за облигацию, поэтому общая стоимость ваших инвестиций составляет не 10 250 долларов, а 10 352,50 доллара. Разница представляет собой эффективную комиссию брокера в размере 1%.

Чтобы определить наценку перед покупкой, посмотрите последнюю котировку облигации; вы также можете использовать Механизм отчетности и соответствия торгов (TRACE), который показывает все внебиржевые (OTC) транзакции для вторичного рынка облигаций. По своему усмотрению решите, является ли комиссионный сбор чрезмерным или вы готовы его принять.

Как купить государственные облигации

Покупка государственных облигаций, таких как казначейские облигации (США) или канадские сберегательные облигации (Канада), работает несколько иначе, чем покупка корпоративных или муниципальных облигаций. Многие финансовые учреждения предоставляют своим клиентам услуги, которые позволяют им приобретать государственные облигации через свои обычные инвестиционные счета. Если эта услуга недоступна для вас через ваш банк или брокерскую компанию, у вас также есть возможность приобрести эти ценные бумаги непосредственно у правительства.

В США, например, казначейские облигации и векселя (казначейские облигации и казначейские векселя) можно приобрести через TreasuryDirect. Спонсируемая Министерством финансов США Бюро фискальной службы, программа TreasuryDirect позволяет отдельным инвесторам покупать, продавать и держать казначейские векселя, облигации, облигации, ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), а также сберегательные облигации серии I и серии EE в безбумажной форме через электронные счета. Сборы или комиссии не взимаются, но для совершения покупок через сайт у вас должен быть номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика США, адрес в США и банковский счет в США.

Как купить облигации

Другим способом получить доступ к облигациям было бы инвестирование в фонд облигаций (паевой фонд или биржевой фонд (ETF)), который держит исключительно облигации в своем портфеле. Эти фонды удобны тем, что они обычно недороги и содержат широкую базу диверсифицированных облигаций, поэтому вам не нужно проводить исследование для выявления конкретных проблем.

Покупая и продавая эти средства (или, если на то пошло, сами облигации на открытом рынке), имейте в виду, что это сделки «вторичного рынка», то есть вы покупаете у другого инвестора, а не напрямую у эмитента. Одним из недостатков взаимных фондов и ETF является то, что инвесторы не знают срок погашения всех облигаций в портфеле фонда, поскольку они довольно часто меняются, и поэтому эти инвестиционные инструменты не подходят для инвестора, который хочет держать облигацию до погашения.

Еще одним недостатком взаимных фондов является то, что вам придется платить дополнительные комиссионные управляющим портфелем, хотя фонды облигаций, как правило, имеют более низкие коэффициенты расходов, чем их коллеги по акциям. Пассивно управляемые облигационные ETF, которые отслеживают индекс облигаций, как правило, несут наименьшие расходы из всех.

В дополнение к казначейским, корпоративным и муниципальным облигациям, описанным выше, существует множество других облигаций, которые можно стратегически использовать в хорошо диверсифицированном доходном портфеле. Анализ доходности этих облигаций по отношению к казначейским облигациям США и по отношению к сопоставимым облигациям того же типа и срока погашения является ключом к пониманию их рисков.

Дополнительные советы по покупке облигаций

Сегодня многие онлайн-брокерские платформы делают покупку облигаций всех типов простой и экономичной. Поэтому поиск правильных облигаций для вашего портфеля имеет ключевое значение. В зависимости от ваших инвестиционных целей, налогового бремени, устойчивости к риску и временного горизонта вам будут наиболее подходящими различные типы облигаций. Большинство этих платформ также будут иметь инструменты для просмотра множества облигаций и фильтрации на основе различных критериев, таких как кредитный рейтинг, срок погашения, тип эмитента и доходность.

Казначейские облигации США часто используются в качестве ориентира для цен или доходности других облигаций. Цену любой облигации лучше всего понять, взглянув на ее доходность. В качестве меры относительной стоимости доходность большинства облигаций указывается как спред доходности к сопоставимой облигации казначейства США.

Если вы готовы отказаться от некоторой доходности в обмен на безрисковый портфель, вы можете использовать казначейские облигации для структурирования портфеля с купонными выплатами и сроками погашения, которые соответствуют вашим потребностям в доходе. Суть в том, чтобы свести к минимуму риск реинвестирования, максимально сопоставив эти купонные выплаты и сроки погашения с вашими потребностями в доходе.

Лестница облигаций — это стратегия, которая пытается свести к минимуму эти риски, связанные с ценными бумагами с фиксированным доходом, при управлении денежными потоками для отдельного инвестора. В лестнице облигаций даты погашения облигаций равномерно распределены по нескольким месяцам или годам, так что выручка реинвестируется через равные промежутки времени по мере погашения облигаций. Разнося даты погашения, вы не будете привязаны к одной облигации на длительный срок.

Как купить облигации Часто задаваемые вопросы

 Как купить беспошлинные муниципальные облигации?

Вы можете купить муни у своего онлайн-брокера или через брокерскую фирму, которая специализируется на муниципальных облигациях. Убедитесь, что вы имеете право на освобождение от налогов на основании вашего места жительства.

Как купить сберегательные облигации для ребенка?

Государственные сберегательные облигации США можно приобрести только онлайн на веб-сайте TreasuryDirect. Вы также можете использовать возмещение федерального подоходного налога для покупки сберегательных облигаций.

Как вы покупаете иностранные облигации?

В зависимости от возможностей вашего брокера и доступа к международным долговым рынкам, вы можете покупать иностранные облигации почти так же, как и внутренние. Международные взаимные фонды облигаций и ETF также доступны для торговли.

Можно ли еще купить облигации на предъявителя?

Облигация на предъявителя — это ценная бумага с фиксированным доходом, которая принадлежит держателю или предъявителю, а не зарегистрированному владельцу. Облигаций на предъявителя практически не существует, поскольку отсутствие регистрации сделало их идеальными для использования в отмывании денег, уклонении от уплаты налогов и многих других закулисных операциях. Они также уязвимы для кражи.

Итог

Хорошо диверсифицированный портфель должен включать инвестиции в облигации, и сегодня большинство брокеров обеспечивают легкий доступ к рынку облигаций либо напрямую, либо через взаимные фонды облигаций или ETF. Но рынок облигаций может быть сложным и подавляющим, если рассматривать его в целом. В зависимости от ваших инвестиционных целей, налогового бремени, устойчивости к риску и временного горизонта вам будут наиболее подходящими различные типы облигаций. Знание рисков и особенностей каждого типа облигаций может помочь вам понять, когда и сколько этого класса активов добавить в ваш портфель.

Что это такое, как это работает и примеры

Что такое долговая расписка?

IOU, фонетическая аббревиатура слов «я должен вам», представляет собой документ, подтверждающий наличие долга.

Долговая расписка часто рассматривается как неофициальное письменное соглашение, а не как юридически обязывающее обязательство. По крайней мере, долговые расписки, датируемые 18 веком, все еще широко используются. Долговая расписка между двумя людьми, ведущими бизнес, может сопровождаться более формальным письменным соглашением.

Ключевые выводы

• Долговая расписка представляет собой письменное признание долга одной стороны перед другой.
• В деловых операциях за долговой распиской может следовать более формальный письменный договор.
• Неформальный характер долговой расписки может затруднить ее соблюдение и, как правило, невозможность продажи или обмена.
• Термин долговая расписка также используется в бухгалтерском учете для обозначения дебиторской задолженности.
• Долговые расписки являются менее формальными и юридически обязывающими, чем простые векселя.

Как работает долговая расписка

Как правило, долговые расписки оформляются под влиянием момента — например, ближе к концу деловой встречи — как своего рода меморандум о намерениях. Затем за ними часто следует более официальное письменное соглашение или контракт.

Для долговой расписки не существует стандартного формата или терминологии. По крайней мере, такие детали, как дата соглашения, сумма долга, дата погашения, вовлеченные стороны и подпись заемщика, включены (или должны быть) включены в его содержание. Но часто такие детали, как причитающиеся проценты, тип платежа, план/график погашения (включая конкретную окончательную дату платежа) или последствия неуплаты, не являются таковыми.

Неофициальный характер долговой расписки означает, что может быть неопределенность в отношении того, является ли она обязывающей, то есть юридически обязательной, и имеет ли она большой вес в судебном разбирательстве. В результате правовые средства правовой защиты от неуплаты может быть труднее обеспечить с помощью долговых расписок, чем с более формальными соглашениями, касающимися долга, такими как простой вексель или договор облигации.

Из-за этой неопределенности долговая расписка обычно не считается оборотным инструментом, а это означает, что она не может быть уступлена, передана или продана кому-либо другому или продана на открытом рынке.

Тем не менее, в настоящее время доступны загружаемые юридические шаблоны для долговых расписок, содержащие описание деталей, которые должны быть включены в хорошо написанный документ. Это может упростить исполнение долговых расписок и защиту в суде.

Пример долговой расписки

Скажем, компания Smithco Bricks размещает заказ на сырье и не имеет достаточно наличных средств для оплаты всего заказа, когда он будет доставлен. Вместо этого он вносит первоначальный взнос и выдает долговую расписку, обещающую заплатить за оставшееся сырье в течение 30 дней с процентами или без них. Если предположить, что Smithco поддерживает постоянные деловые отношения с поставщиком, это может быть вполне приемлемо для обеих сторон.

Термин долговая расписка стал настолько привычным, что он возникает в других контекстах. Например, выпуск облигаций иногда называют долговой распиской. Дебиторская задолженность может неофициально именоваться долговыми расписками.

Особые указания

Бухгалтер может зарегистрировать непогашенный долг как долговую расписку. Таким образом, долговая расписка является статьей дебиторской задолженности и учитывается как актив в балансовом отчете. Как именно она записывается, зависит от временных рамок:

• Если деньги должны быть выплачены в течение одного года или менее, долговая расписка учитывается как оборотный актив.
• Если платеж должен быть произведен более чем через год, он учитывается как долгосрочный актив.

Долговая расписка в сравнении с простым векселем

Долговые расписки имеют много общего с векселями. Оба являются письменными финансовыми соглашениями, касающимися долга, в частности, обещания одной стороны выплатить другой определенную сумму в определенный день или к определенной дате.

Ключевое отличие заключается в том, что простой вексель является более формальным и полным, чем долговая расписка. В нем не только указывается срок погашения долга, но обычно указываются и другие детали погашения: процентная ставка по кредиту, график платежей, размер погашения и часто штрафы за просрочку или неуплату. В содержании должен присутствовать термин «вексель». Записка подписывается обеими сторонами (кредитором и заемщиком), а также часто засвидетельствована и нотариально заверена.

Короче говоря, векселя более конкретны и серьезны, чем долговые расписки. Хотя они все еще не такие формальные (и подлежащие исполнению), как кредитное соглашение или контракт, они, как правило, лучше отстаиваются в суде. На самом деле, векселя часто сопровождают договоры об ипотеке или студенческом кредите. Именно подписание этого документа фактически обязывает заемщика погасить долг.

Если условия достаточно безусловны, векселя могут использоваться в качестве оборотных инструментов.

Эмитенты векселей должны знать: Когда дело доходит до подачи иска о неуплате, вексель подпадает под действие срока исковой давности, установленного местным государством для таких договоров. Сроки исковой давности могут варьироваться от трех до 15 лет; часы начинают идти с даты первого нарушения. Однако некоторые суды постановили, что в примечании каждый пропущенный платеж имеет свой собственный срок давности, начинающийся с даты, когда конкретный платеж стал просроченным.

Часто задаваемые вопросы о долговых расписках

Что такое долговые расписки в финансах?

Долговая расписка — это письменное, но в основном неформальное подтверждение существования долга между двумя сторонами и суммы, которую заемщик должен кредитору. Подписанный заемщиком, он часто указывает дату погашения долга, но часто опускает другие детали, такие как график платежей или начисленные проценты. Он не может быть продан или передан другой стороне и предлагает кредитору мало средств правовой защиты, если заемщик не соблюдает его.

Что является примером долговой расписки?

Близкой подруге Аманды Т. Карен П. нужны 1500 долларов наличными для залога за новую квартиру. Ей нужно положить деньги прямо сейчас, но эта сумма не будет доступна еще несколько месяцев. Аманда хочет помочь Карен, но также хочет иметь письменные доказательства кредита, который она дала своей подруге.

Аманда печатает документ, в котором говорится, что Карен должна ей, Аманде Т. , 1500 долларов и что Карен выплатит эту сумму 1 апреля 2021 года, то есть через три месяца с текущей даты. Карен подписывает документ. При этом Карен официально дает Аманде долговую расписку на 1500 долларов, которые она одолжила.

Как оформить долговую расписку?

Долговые расписки могут принимать различные формы и формы. Они могут быть напечатаны или написаны от руки, составлены любой из сторон и напечатаны на любом документе, включая пресловутую коктейльную салфетку.

Как минимум, долговая расписка должна включать имя заемщика, имя кредитора, сумму долга, текущую дату, дату погашения долга и подпись заемщика. Кроме того, рекомендуется, чтобы долговые расписки содержали:

• Способ погашения долга (единовременно или в рассрочку)
• График погашения (размер и частота платежей, если в рассрочку)
• Взимаются ли проценты, и если да, то по какой ставке
• Поручительство по долгу, если есть
• Государство, законы которого регулируют соглашение
• Подпись кредитора

Все чаще появляются формы и шаблоны долговых расписок, к которым можно получить доступ в Интернете.

Является ли долговая расписка юридическим документом?

Долговая расписка — это юридический документ, который может быть представлен в суде, хотя остается открытым вопрос о том, является ли он обязательным. Некоторые органы власти считают, что долговая расписка вообще не имеет обязательной силы; это просто признание того, что долг существует. Другие считают, что он является обязательным, хотя вопрос о том, можно ли его обеспечить на самом деле, — это отдельная история.

По сути, чем детальнее долговая расписка, тем больше шансов, что она будет исполнена. Чем меньше деталей содержится в долговой расписке, тем труднее суду определить обязанности и права участников долговой расписки или, возможно, даже то, кем они являются.

Нужно ли нотариально заверять долговую расписку?

IOU не нужно нотариально заверять. Однако некоторые юридические органы считают, что печать нотариуса на долговой расписке делает ее более официальной и, следовательно, с большей вероятностью подлежит исполнению. Конечно, он формализует соглашение, указывая на то, что его засвидетельствовала третья сторона, что повышает вероятность того, что кредитор выиграет дело в суде, если возникнет спор о неуплате. Нотариальное удостоверение долговой расписки делает ее ближе к векселю, более официальному (и имеющему обязательную силу) документу.

Итог

Долговая расписка — это письменный, но относительно неформальный договор между двумя сторонами, фиксирующий долг и соглашение о его погашении. В нем излагаются основы договоренности, но часто мало что еще, например, условия или график погашения кредита. По этой причине он не является обязательным или подлежащим исполнению, как более официальные контракты, которые имеют спецификации и засвидетельствованы и/или нотариально заверены.

Долговые расписки часто заключаются на небольшие суммы и между отдельными лицами. Тем не менее, они также могут использоваться предприятиями, часто между двумя фирмами, которые имеют постоянные постоянные отношения, такие как продавцы и поставщики.