Очень хороший кредитный рейтинг 4 что это: Кредитный рейтинг — что такое кредитный рейтинг физического лица, что влияет на формирование

Содержание

Что такое кредитный рейтинг и где его посмотреть. Плохой или хороший у вас кредитный рейтинг в баллах?

Для жизни

Малому бизнесу

Кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории субъекта, выраженная в баллах. Субъектом может выступать компания, кредитно-финансовая
организация или даже государство. Мы поговорим о кредитном рейтинге физических лиц и его влиянии на возможность получения кредита.

Оформить кредит

Что такое кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — динамическая величина, отражающая изменения в кредитной истории заемщика. Если сама история — это записи обо всех взаимоотношениях с кредиторами, то рейтинг — качественная характеристика этих записей, выраженная числовым значением. На основании 218-ФЗ, кредитный рейтинг формируется БКИ — Бюро кредитных историй, которые хранят сведения о задолженностях физлица в течение определенного времени. С 1 января 2022 года этот период ограничат сроком 7 лет (1). Сведения передаются источниками, к ним относятся банки и МФО, юридические лица, органы власти, ломбарды, компании каршеринга, частные лица — все, перед кем у человека есть задолженность. Поскольку детальная информация о договорах закрыта и может быть получена только по официальному запросу либо с разрешения субъекта кредитной истории, а изучение этих сведений требует определенных навыков, БКИ упростили трактовку через введение системы кредитного рейтинга.

В основу легла технология банковского скоринга — оценки платежеспособности потенциального заемщика с учетом его кредитной истории и финансовых характеристик: дохода, наличия имущества, состава семьи. БКИ ввели свою систему, чтобы каждый мог узнать свою кредитоспособность и шансы на получение кредита до обращения в банк.

Где посмотреть свой рейтинг?

По закону «О кредитных историях», банки и иные источники данных о финансовых событиях должны передавать сведения в БКИ. Порядок выбора БКИ не оговорен, и каждый банк может сообщить данные о вас в любое бюро по своему усмотрению. Найти сведения о своем кредитном рейтинге можно в том бюро, где хранятся данные о вас: запрос формируется на сайте организации.

Чтобы не опрашивать все бюро, воспользуйтесь сервисом Госуслуги (2) для получения сведений о месте хранения ваших данных. Авторизуйтесь на портале, заполните заявление и получите список бюро в срок от получаса. Далее вы сможете перейти по ссылке на сайт нужного бюро, зарегистрироваться там, используя учетную запись Госуслуг или простую регистрацию по электронной почте, и получить доступ к вашим данным, включая кредитный рейтинг.

Кроме этого, узнать вес своего кредитного потенциала можно в банке, где вы обслуживаетесь. Райффайзен Банк подключил эту опцию в мобильном приложении и на сайте, любой клиент банка может получить оценку рейтинга за одну минуту.

Как расшифровать оценку

По состоянию на сентябрь 2021 года в Реестре ЦККИ (3) находится 8 бюро. У каждого из них своя система оценки кредитного рейтинга физических лиц и разная шкала. Более того, максимальное количество баллов разнится не только у разных БКИ, но и у агрегаторов вроде Сравни.ру, а также банков. Например, у АО «ОКБ» максимальное количество баллов равно 1250, у АО «НБКИ» 850, на Сравни.ру высший балл 1000, а в Райффайзен-Онлайн 900.

Понять, что значит рейтинг бюро кредитных историй, можно по цвету сегмента, в котором находится ваша оценка. Хорошему рейтингу соответствуют «разрешающие» цвета желтый и зеленый, если ваша оценка в этой зоне решение по вашей заявке на кредит может быть положительным. Выводы о кредитном рейтинге от БКИ, где вы получили оценку, могут быть представлены на шкале результатов.

Чем ближе к максимальному ваш балл — тем лучше. Опираясь на результаты скоринга в разных БКИ можно сказать, что благоприятным считается значение, составляющее 60% и более от максимального балла.

Проверить свой ПКР можно бесплатно: в Бюро кредитных историй бесплатные проверки доступны до конца 2021 года, в Райффайзен Банке — .

Скоро правила предоставления сведений о кредитном рейтинге физлиц изменятся: на основании проекта указания «О требованиях к методике вычисления бюро кредитных историй…» (4) с 1 января 2022 года будет введена единая шкала скоринга от 1 до 999 баллов для всех БКИ, а число бесплатных проверок ПКР будет ограничено до двух в год. Банков новые правила не касаются.

После принятия единой шкалы пользователям будет проще соотнести значения, полученные в разных кредитных бюро. Дело в том, что информация может храниться в нескольких организациях сразу, и при разном максимальном балле сопоставить значения получается не всегда. Это важно, когда значения пограничные, а в разных бюро — разные данные. Например, в одном есть данные и о вашей кредитной карте, и об ипотеке, а в другом — только об ипотеке. Чтобы оценить качество кредитной истории максимально точно, надо сопоставить ПКР из обоих бюро.

Как ПРК поможет получить кредит?

Гарантий одобрения ипотеки положительный кредитный рейтинг не дает: каждый банк имеет собственную систему скоринга и учитывает разные факторы при рассмотрении заявок. Но поскольку ПКР связан с кредитной историей и является ее динамическим отражением, с его помощью каждый гражданин может улучшить шансы на получение кредита.

Как это сделать?

Проверить свой ПКР до подачи заявки и предупредить отказ. Дело в том, что в кредитной истории отражаются не только выданные займы, но и отказы по вашим заявлениям. Чем больше отказов — тем выше маркер ненадежности. Поэтому если ваш ПКР находится в «красной зоне», с заявкой стоит повременить, чтобы еще больше не ухудшить положение.
Отслеживать динамику в течение пары месяцев и если рейтинг снижается, заняться поиском причин. В кредитной истории могут отразиться неоплаченные вовремя штрафы, технические просрочки по кредитам, пени за эти просрочки. Если сейчас у вас нет задолженностей, а рейтинг уходит в критическую зону, стоит проверить свою кредитную историю и исправить ошибки в ней.
Повысить своей кредитный рейтинг до получения заявки на кредит. При серьезных недостатках кредитной истории, вроде дошедших до штрафов просрочек по кредитам, быстро улучшить ситуацию нельзя, но если эти кредиты уже закрыты и текущих долгов у вас нет, повысить свой ПКР можно.

Как исправить свой кредитный рейтинг заемщика?

Рейтинг отражает все изменения в кредитной истории. Как только вы гасите часть долга или берете новый кредит, история меняется, и оценка рейтинга может стать другой. Чтобы улучшить свой ПКР необходимо добавить положительные записи в вашу историю. Проще всего это сделать через исполнение новых обязательств:

использование кредитной карты и ее своевременное погашение
оформление потребительского кредита и равномерные выплаты по нему

Не рекомендуется обращаться в микрофинансовые организации: у них ниже требования к заемщикам и потому новый полученный займ может говорить о том, что вам просто отказали в банке, но не отказали здесь. Если вы планируете получать крупный кредит, например ипотеку в каком-то банке, лучше оформить потребительский кредит здесь же: так ваша платежеспособность будет отражена не только в глобальной кредитной истории, но и во внутрибанковской.

Кроме этого, стоит запросить свою кредитную историю и проверить ее на наличие ошибок. Неверные записи появляются в вашей КИ из-за технических ошибок при передаче данных — неправильного внесения данных операторами банка, наличия полного тезки, несвоевременного уведомления о погашении долгов. Подайте заявление в произвольной форме на сайте того бюро, где выявлена ошибка: оно должно быть рассмотрено в течение 30 дней, а неверные данные — удалены.

У меня высокий рейтинг, но банк отказал, почему?

Технология формирования кредитного рейтинга, применяемая БКИ, схожа с технологиями банков, но не является ее полным аналогом. При принятии решения банк использует собственные методики и банковский скоринговый балл может отличаться от оценки бюро.

Дело в том, что в бюро не учитывается ваш текущий уровень дохода, состав семьи, иные жизненные обстоятельства, которые могут быть важны для банка при выдаче кредитов на длительный срок. Кроме этого, если у вас есть несколько закрытых кредитов и по всем были регулярные просрочки, пусть даже это было 5 лет назад, банк может счесть это существенным фактором против заключения договора.

Чтобы ваши шансы на кредитование всегда были высокими, необходимо следить за чистотой кредитной истории с первого дня:

вовремя оплачивать штрафы, услуги ЖКХ;
не допускать просрочек по оплате судебных решений;
меньше обращаться в микрофинансовые организации;
не подавать заявки на кредит сразу во все банки;
при отказе изучить причины, устранить их и только потом подавать заявку снова;
пользоваться одной кредитной картой и вовремя закрывать долг по ней;
аккуратно вносить платежи по имеющимся кредитам.

Проверки кредитного рейтинга на качество истории не влияют. Вы можете запрашивать эту информацию регулярно в своём банке или на сайтах разных бюро, для того чтобы отслеживать изменения и корректировать свой ПКР, если потребуется.

Источники
1. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“ в части модернизации системы формирования кредитных историй» http://kremlin. ru/acts/news/63834
2. Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории https://www.gosuslugi.ru/329476
3. Государственный реестр бюро кредитных историй https://www.cbr.ru/ckki/registry/
4. Указание «О требованиях к методике вычисления бюро кредитных историй индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, составу информации, подлежащей раскрытию при предоставлении такого рейтинга субъекту кредитной истории, и порядке проверки качества предоставляемых бюро кредитных историй оценочных (скоринговых) услуг по вычислению индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории http://cbr.ru/StaticHtml/File/41186/210519-46-1.pdf

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

что это значит в Сбербанке?

Опубликовано 17.06.2019 автором

Соколова Татьяна Дмитриевна

Обновлено 13.01.2022

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Согласно статистике, каждый пятый клиент получает отказ в выдачи кредита. Это связано с тем, что заемщики имеют определенный кредитный рейтинг, который показывает уровень их кредитоспособности. Так, например, Сбербанк присваивает рейтинг от 1 до 5 баллов.

Содержание

Градации кредитного рейтинга
Как формируется
Как повысить

Градации кредитного рейтинга

Рейтинг 1. Это самый низкий показатель — в 99% случаев клиенту с таким баллом откажут в выдачи займа, даже небольшого. Обычно такие заемщики находятся в «черном списке» у банковских организаций за грубые нарушения сроков и других условий договора. Рейтинг 1 получаются люди, судимые за финансовые махинации, имеющие огромные долги перед банками.

Кредитный рейтинг 2. Скорее всего, людям с рейтингом 2 также будет отказано в выдаче средств, однако возможность получить небольшой займ с высокой процентной ставкой все же есть. Показатель указывает на то, что у заемщика плохая кредитная история, допущены систематические просрочки по платежам. Также балл мог снизиться с 3 до 2 из-за того, что у клиента значительно ухудшилось финансовое положение.

Кредитный рейтинг 3. Если у клиента кредитный рейтинг 3 в Сбербанке, то это значит, что ему могут одобрить небольшую сумму на хороших условиях или крупный заем, но с высокой процентной ставкой. Ипотеку таким заемщиками выдают в 50% случаев: большую роль играет финансовое состояние клиента на текущий момент, наличие поручителей и залога.

Важно: людям, которые ранее не брали кредиты и не имеют никакой кредитной истории, начисляется рейтинг не выше трех баллов.

Кредитный рейтинг 4. Оценка 4 в Сбербанке — это хороший кредитный рейтинг, который значит, что клиент имеет положительную репутацию. Это люди с высоким заработком, которые часто берут займы и своевременно погашают их. Заемщикам с показателем 4 легко могут одобрить большую сумму кредита на выгодных условиях, в том числе ипотеку.

Важно: ипотечные кредиты одобряют лицам, с рейтингом 4 и выше.

Рейтинг 5. Максимальный КР, который можно получить в Сбербанке — пять. У Заемщиков с таким показателем очень хорошая кредитная история, нет просрочек по платежам. Банки дорожат этими клиентами, поэтому предлагают им новые займы на самых выгодных условиях: сниженная процентная ставка, высокие суммы, упрощенное оформление.

Как формируется

Разобравшись, по какой шкале оценивается кредитный рейтинг в Сбербанке, пора выяснить, как он формируется. Баллы начисляются исходя из многих показателей, на основании которых банком принимается решение о выдачи той или иной суммы.

Основные критерии для формирования оценок:

Количество и сумма текущих займов перед банками и микрофинансовыми организациями: их общая сумма не должна превышать половины дохода заемщика.
Уровень дохода на момент подачи заявки.
Стаж работы: люди, которые долго трудятся на одном месте имеют больше шансов получить кредит, чем те, которые меняют место работы каждые полгода.
Статус организации, в которой работает заемщик. Высокую оценку получают госслужащие, работники крупных компаний или компаний-партнеров Сбербанка. Таким образом, банк получает некую гарантию того, что клиент не потеряет работу из-за разорения или внезапного закрытия предприятия.
Регулярность подачи заявок на кредиты. Клиенты, которые оформляли несколько мелких займов за небольшой период, пользуются меньшим доверием у банка, чем те, которые брали 2–3 кредита в течение последних 5 лет.
Досрочное погашение. Как бы не парадоксально это было, но заемщики, несколько раз погасившие кредит раньше срока, теряют баллы. Дело в том, что банк не получает в таком случае часть процентов: выдавать займ такому клиенту становится менее выгодно.
Отсутствие кредитной истории. Банк не знает, насколько добросовестным плательщиком окажется клиент, поэтому выдает небольшие суммы под высокие проценты или вообще отказывает в займе.
Выполнение условий договора по предыдущим кредитам и регулярное погашение долгов. По данным Сбербанка, от этого критерия зависит четверть рейтинга клиента. Если ранее заемщик вовремя вносил все платежи, то и новый кредит он будет оплачивать без просрочек.

Важно: просрочка менее 7 дней не снижает КР заемщика — банк берет во внимание, что клиенту могли задержать зарплату или у него возникли другие трудности, по которым он не смог вовремя внести платеж.

Как повысить

Если вам нужно взять большой кредит по выгодной процентной ставке, а ваш рейтинг не превышает 3 баллов, то нужно знать, как поднять уровень доверия банка к вам. Изучите все вышеописанные критерии и постарайтесь улучшить показатели по ним. Для этого вам нужно:

Погасить текущие кредиты, в том числе мелкие задолженности и кредитные карты. Спустя 3 месяца после последнего оплаченного кредита, ваша оценка улучшится.
Улучшить свое финансовое состояние: поменять работу на более оплачиваемую или найти дополнительные источники дохода. Для получения высшей оценки, суммарная сумма всех доходов должна быть 2,5 раза больше среднего заработка по вашему региону.
Не закрывать долговые обязательства раньше срока, прописанного в договоре. Без ущерба для рейтинга допускается досрочное погашение только одного кредита в пять лет.
Иметь дорогостоящее имущество, которое можно будет оформить под залог.
Постараться брать кредиты только в Сбербанке: организация ценит преданных клиентов.
Перевести свои накопления в Сбербанк.
Работать в надежной компании и, желательно, быть зарплатным клиентом банка.
Не брать новый кредит до тех пор, пока не будет погашен предыдущий: лучше постараться оформить сразу крупную сумму, чем разбивать ее на два мелких займа.
Не выступать поручителем по кредитам других людей — это также негативно сказывается на оценке КР.
Погашать все кредиты вовремя, согласно условиям договора. Помните, что наличие просрочек снижает рейтинг примерно на 25%.

Также можно воспользоваться программой по улучшению кредитной истории. Такой способ подойдет тем, чья оценка в Сбербанке — 1–2 балла, а получить кредит, чтобы реабилитироваться в глазах банка не удается.

Какой средний кредитный рейтинг в США

В этой статье:

Использование кредитных карт практически не изменилось; Уровень просроченной задолженности остается низким
Как улучшить свой кредитный рейтинг

Средний балл FICO ^® ^☉ в США вырос до 714 в 2021 году, согласно данным Experian за сентябрь 2021 года. Это четвертый год подряд роста , по сравнению со средним баллом FICO ^® 710 в сентябре 2020 г.

Хотя 2020 год был историческим годом для экономики США и других стран, 2021 год, возможно, был еще более бурным как для экономики, так и для потребителей, которые ею управляют. Согласно первоначальным данным Министерства торговли США, экономика завершила 2021 год ростом на 6,9% в годовом исчислении. Как всегда, потребительские расходы были огромной частью этого увеличения. Кроме того, данные Бюро статистики труда показывают, что инфляция выше, чем была с 1980-х годов, поскольку товары и услуги стоят для потребителей на 7% дороже в 2021 году9.0017

Оба года включали в себя начало и завершение многих программ помощи. В 2020 году расширенные пособия по безработице увеличили банковские счета и позволили многим потребителям оставаться в курсе платежей по кредитам и кредитным картам, в то время как миллионы домовладельцев воспользовались программами льгот по ипотеке, связанными с COVID.

Эти федеральные программы помощи помогли заемщикам оставаться в курсе своих других долговых обязательств, что, вероятно, помогло увеличить средний кредитный рейтинг. Но в 2021 году, когда многие из этих программ закрылись, кредитные рейтинги остались высокими. Компания Experian изучила текущие данные о потребительских кредитах и долгах, чтобы понять, как и почему средние баллы продолжают расти.

Средний кредитный рейтинг в США достиг рекордно высокого уровня — снова

По всей стране средний балл по шкале FICO ^® увеличился на четыре пункта до 714, четвертый год подряд рост. Кредитный рейтинг 700 или более обычно считается хорошим.

Средний балл FICO

^® вырос среди всех поколений

Баллы увеличились во всех возрастных группах. И впервые средний балл FICO ^® поколения X (возраст от 41 до 56 лет в 2021 году) составляет 700.

Средний балл миллениалов и поколения X увеличился на семь баллов с 2020 по 2021 год. Самые молодые потребители в поколении Z увеличили баллы на пять баллов, а средний балл бэби-бумеров увеличился на четыре балла. Молчаливое поколение — когорта с лучшим средним кредитным баллом — увеличила свои баллы на два.

Источник: Experian (возраст на 2021 г.)

Использование кредитных карт практически не изменилось; Показатели просроченной задолженности остаются низкими

Использование кредита или использование кредита — это сумма возобновляемого кредита, которую вы используете в настоящее время, разделенная на общий кредит, который вам доступен. В 2021 году средний коэффициент использования кредитных карт составил 25,3%, практически не изменившись по сравнению с 25,2% в 2020 году. По данным Федеральной резервной системы, в настоящее время крупные банки не проявляют признаков ужесточения стандартов кредитования по кредитным картам, и потребительские расходы остаются высокими, несмотря на пессимизм потребителей в отношении экономики.

Источник: Experian

Точно так же потребители, похоже, не отстают от платежей по кредитным картам с большей скоростью. По всей стране 1,67% всех счетов по кредитным картам находятся на той или иной стадии просрочки по сравнению с 1,82% в 2020 году. (Просрочка определяется как кредитная карта или возобновляемый кредитный счет с платежами, просроченными на 30 дней и более.)

Источник: Experian

Средний балл FICO

^® вырос во всех штатах

FICO ^® Средние баллы увеличились как минимум на два пункта во всех 50 штатах, а наибольший рост произошел в Вашингтоне, округ Колумбия, штат Мэн, Миссисипи и Невада, при этом средний кредитный балл в каждом штате увеличился на шесть баллов. Миннесота остается штатом с самым высоким средним кредитным рейтингом 742, что на три пункта выше, чем в 2020 году. Вермонт занимает второе место по среднему кредитному рейтингу (736), а Висконсин занимает третье место со средним кредитным баллом 735.

Несмотря на различные финансовые затруднения, с которыми столкнулись потребители во время пандемии, средний кредитный рейтинг увеличился как в 2020, так и в 2021 году. Очевидно, что многие потребители нашли способ продолжать вносить платежи вовремя — возможно, за счет увеличения дохода, использования стимулирующих платежей или принятия преимущество программ отсрочки кредита для ипотечных кредитов и студенческих кредитов, которые могут составлять большую часть бюджета домохозяйства.

Других типичных катализаторов роста просроченной задолженности, таких как потеря дохода и падение цен на жилье, с которыми многие столкнулись во время Великой рецессии, не произошло. Действительно, 2021 год был отмечен необычно большим ростом цен на жилье и значительной нехваткой рабочей силы во многих отраслях, что способствовало росту заработной платы.

Источник: Experian

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Улучшение вашего кредитного рейтинга FICO ^® может быть полезным перед подачей заявки на новую кредитную линию, такую как кредитная карта, ипотечный кредит или потребительский кредит. Более высокий балл может помочь вам обеспечить лучшие условия и более низкие процентные ставки. Вот некоторые действия, которые могут помочь улучшить ваш FICO ^® Счет:

Своевременно оплачивайте все счета. Это поможет гарантировать, что ваша платежная история останется безупречной, и продемонстрирует кредиторам, что у вас есть история ответственного управления кредитом.
Погасить остаток по кредитной карте. Небольшой остаток средств на кредитных картах поможет сохранить коэффициент использования кредита на хорошем уровне.
Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам действительно нужен. Заявки на получение кредита обычно приводят к тому, что в ваш кредитный отчет добавляется сложный запрос. Это может иметь краткосрочное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, и их эффект может усугубляться, если вы часто подаете кредитные заявки. Получение большого количества новых кредитов также снижает средний возраст ваших кредитных счетов, что может повлиять на ваш балл.

Понимание вашего кредитного профиля поможет вам понять, что видят кредиторы, когда просматривают ваш кредитный отчет. Получение бесплатного кредитного рейтинга и отчета от Experian может показать вам, где вы находитесь и какие шаги вы можете предпринять, чтобы улучшить свой балл.

Узнайте больше о среднем кредитном рейтинге

Что такое хороший кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг не ниже 600 часто считается хорошим кредитным рейтингом. Тем не менее, есть еще возможности для улучшения. Вот что нужно знать.
Каковы различные диапазоны кредитного скоринга?
Кредиторы используют диапазоны кредитного скоринга, чтобы решить, стоит ли рисковать в отношении потенциального заемщика. Понимание вашей оценки и того, как она вписывается в диапазон оценок, поможет…
Понимание кредитных оценок
Типы кредитных оценок они…

Как проверить свой кредитный рейтинг?

В этой статье:

Как проверить свой кредитный рейтинг
Что означают кредитные рейтинги?
Что влияет на мой кредитный рейтинг?
Понижает ли проверка ваш кредитный рейтинг?

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг из многих источников, включая Experian. Изучение того, что означают ваши кредитные баллы и что на них влияет, может помочь вам, когда вы будете готовиться к подаче заявки на новый кредит.

Кредиторы используют кредитный рейтинг, чтобы решить, насколько вероятно, что вы погасите свои долги вовремя. Существуют сотни моделей кредитного скоринга, хотя FICO ^® Оценка ^☉ является наиболее распространенным. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные предложения вы, вероятно, получите от кредиторов в виде более низких процентных ставок и других выгодных условий.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Существует несколько способов проверить свой кредитный рейтинг:

Посетите бесплатный веб-сайт по оценке кредитоспособности. Многочисленные веб-сайты предлагают бесплатные кредитные рейтинги; просто обратите внимание на условия, прежде чем зарегистрироваться. Некоторые бесплатные сайты предлагают образовательные баллы, которые призваны дать вам представление о том, как вы справляетесь с кредитами. Вы можете получить бесплатный FICO ^® Оценка через Experian.
Обратитесь к эмитенту вашей кредитной карты или кредитору. Многие компании, предоставляющие кредитные карты и автокредиты, предлагают бесплатные кредитные баллы, которые вы можете проверить, войдя в свою учетную запись онлайн или получив ежемесячную выписку. Как правило, вы должны зарегистрироваться, чтобы получить номер.
Посетите некоммерческого кредитного консультанта. Кредитные консультанты часто могут бесплатно получить ваши баллы и обсудить с вами детали. Чтобы найти его, свяжитесь с Национальным фондом кредитного консультирования.

Что означают кредитные баллы?

Поскольку существует так много моделей оценки кредитоспособности, у вас, вероятно, будет несколько оценок. Если вы возьмете свою оценку с одного сайта или продукта, она, скорее всего, будет немного отличаться от той, которую вы найдете в другом продукте.

Так что не зацикливайтесь на одном конкретном счете или даже на точном числе. Вместо этого обратите внимание на то, в какой диапазон вы попадаете. Большинство веб-сайтов и эмитентов карт предлагают некоторый контекст, стоящий за счетом, в дополнение к номеру.

Эта информация, как правило, включает ваше положение и то, является ли ваш результат плохим, удовлетворительным, хорошим, очень хорошим или исключительным. Вы также, вероятно, найдете информацию о том, почему ваш результат такой, какой он есть. Ваш диапазон баллов может помочь вам понять, как кредиторы оценивают вашу кредитоспособность и какие типы кредитных продуктов вам, скорее всего, будут одобрены.

Что влияет на мой кредитный рейтинг?

Важно понимать факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, чтобы знать, как его улучшить в случае необходимости. Для ФИКО ^® Оценка, версия оценки кредитоспособности, которую вы получите через Experian, имеет пять основных факторов, влияющих на вашу оценку. Все они имеют разный вес:

История платежей : Ваша история платежей — насколько регулярно вы вовремя оплачиваете счета — составляет 35% вашего балла FICO ^®. Просроченные или пропущенные платежи могут негативно сказаться на вашем балле FICO ^®, в то время как система своевременных платежей — лучший способ сохранить его на высоком уровне.
Сумма долга : Сумма доступного долга, который вы используете, называется коэффициентом использования вашего кредита и составляет 30% вашего счета. Это рассчитывается путем деления того, сколько кредита вы используете, на общую сумму кредита, доступного вам. Таким образом, если у вас есть три кредитные карты с общим кредитным лимитом в размере 10 000 долларов США, а общий баланс на всех трех картах составляет 3 000 долларов США, коэффициент использования составляет 30%. Большинство экспертов рекомендуют поддерживать коэффициент ниже 30%, а для лучших результатов — ниже 7%.
Продолжительность кредитной истории : Как долго вы использовали кредит, включая ваши самые старые и новые счета, а также средний возраст всех ваших открытых счетов, составляет 15% вашего балла FICO ^®. Как правило, чем дольше вы использовали кредит, тем выше ваши баллы.
Сумма нового кредита : Общая сумма нового кредита составляет 10% от вашего балла FICO ^®. При этом учитывается, сколько счетов вы недавно открыли и сколько недавних сложных запросов у вас есть в вашем кредитном отчете. Слишком много новых счетов и запросов может указывать на более высокий кредитный риск.
Набор кредитов : Различные типы кредитов, которые вы используете, составляют 10% вашего балла FICO ^®. Если у вас есть разные виды кредита, такие как кредитные карты и кредиты в рассрочку, вы получите более высокий балл, чем если бы у вас был только один тип кредита, например, розничные карты.

Когда вы получите свой кредитный рейтинг, вы также должны получить некоторые рекомендации по вашему профилю баллов и тому, почему ваш балл находится там, где он есть. Это будет включать информацию о том, что мешает ему и что помогает вашей оценке, как на изображении ниже:

Эти рекомендации помогут вам понять, что вам нужно сделать, чтобы поддерживать хороший балл FICO ^®, и что вам нужно сделать, чтобы улучшить его. Например, если плохая история платежей является одной из причин, по которой ваш балл FICO ^® находится на более низком уровне, вам следует сосредоточиться на своевременной оплате счетов. Рассмотрите возможность автоматизации платежей, чтобы никогда больше не пропускать их.

Как получить свой FICO
^® Score бесплатно
Поймите причины, которые помогают или вредят вашему FICO ^® Оценка, включая вашу историю платежей, размер кредита, который вы используете, а также другие факторы, влияющие на ваш общий кредит.
Получите свой балл FICO ^®

Понижает ли его проверка вашего кредитного рейтинга?

Проверка собственного кредитного рейтинга считается легким запросом и никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете проверять свой счет так часто, как вам нравится, и знать, что ваш кредит не будет затронут. Целесообразно регулярно проверять свой кредитный рейтинг, особенно когда вы готовитесь подать заявку на новый кредит.