Процедура отзыва лицензии у банка, как проходит лишении лицензии. Основания для отзыва лицензии у банка

Отзыв лицензии: причины и порядок процедуры

Претендент на получение лицензии должен отвечать требованиям закона. Такое условие существует в каждой сфере деятельности. Даже после получения разрешительного документа ИП или организация обязаны выполнять эти требования. В обратном случае действие лицензии могут приостановить или вовсе отозвать ее. Основания для этого приведены в ст. 20 Федерального закона «О лицензировании отдельных видов деятельности» от 04.05.2011 № 99-ФЗ. Когда могут отобрать лицензию, и что делать в таком случае, расскажем в представленном материале.

Причины отзыва лицензии

Действие лицензии, позволяющей заниматься определенной деятельностью, может быть приостановлено, прекращено или аннулировано. Причинами приостановки могут стать:

невыполнение обладателем лицензии предписаний, выданных ему органом, проводящим лицензирование, и привлечение его за это к административной ответственности.

наказание в отношении обладателя лицензии в виде приостановки деятельности. Такое решение принимают за нарушение лицензионных требований.

Если в установленный срок нарушения не устранены, то выдавший лицензию орган обращается в суд за ее аннулированием. Только суд может вынести такое решение.

Действие лицензии прекращают, если:

субъект предпринимательства прекратил заниматься лицензируемой деятельностью;
ИП или юрлицо вообще прекратили предпринимательскую деятельность. Для физических лиц это прекращение действия статуса ИП, для юридических лиц - ликвидация предприятия за исключением случаев его реорганизации, при которой у правопреемников остаются лицензии;
есть соответствующее решение суда.

Порядок процедуры

Лицо или организация, которые решили закончить заниматься лицензируемой деятельностью, обязаны поставить в известность выдающий лицензии орган. Минимальный срок извещения - за 15 дней до прекращения деятельности. Заявление можно передать лично, направить по почте с уведомлением о вручении или по электронной почте. В последнем случае необходимо использовать электронную подпись.

Орган, выдающий лицензии, должен принять решение о том, что действие ранее выданного разрешения прекращено, в течение 10 рабочих дней после того, как:

было получено заявление от обладателя лицензии о том, что он прекращает заниматься лицензируемой деятельностью;
поступило сообщение о том, что деятельность предприятия или ИП прекращена, с указанием даты внесения записи об этом в реестр. Сообщение должно поступить от органа, осуществляющего регистрацию предпринимателей и предприятий;
была получена выписка из судебного решения об аннулировании лицензии. Решение суда должно быть вступившим в законную силу.

Орган, занимающийся выдачей лицензий, издает по этому поводу приказ. Правом подписи документа обладают руководитель организации и его заместитель. Оформленный приказ вручается владельцу лицензии или пересылается ему по почте с уведомлением о вручении в течение трех дней после того, как решение принято.

Что делать, если отозвали лицензию?

Если действие лицензии приостановлено, следует немедленно приступить к выполнению предписаний, выданных вам соответствующими органами. После того, как вы устраните все недостатки, а контролирующий орган убедится в этом, действие лицензии возобновят. Возобновление происходит на следующий день после принятия такого решения. Если действие лицензии прекращено не по вашему желанию, то для ИП или предприятия наступают крайне негативные последствия. Ст. 14 Закона № 99-ФЗ определяет, что наличие решения об аннулировании предыдущей лицензии на аналогичный вид деятельности является основанием для отказа в получении новой. Соответственно, возобновить ее, скорее всего, не удастся. По крайней мере, в короткие сроки. Как правило, на это уходит не менее года. Остается всего три варианта действий:

попытаться обжаловать принятое решение в суде. Шансов, что эта попытка даст результат, мало. Работники лицензирующих органов редко допускают отклонения от буквы закона при принятии таких решений. Обязательно пригласите к делу адвоката, ведь практика показывает, что выиграть дело у государственных органов крайне сложно;
закрыть бизнес или приостановить работу. Если вы готовы перепрофилировать свою деятельность, следует поступить именно так. Можно попытаться получить лицензию снова, но это допускается через значительный промежуток времени;

провести реорганизацию предприятия;
создать новое юридическое лицо.

Это самая долгая и затратная процедура. Придется пройти не быструю процедуру регистрации юрлица, собрать необходимые документы, подать их в налоговую. Новое предприятие нужно будет привести к соответствующим требованиям, выдвигаемым для получения лицензии. Эти требования в основном касаются наличия необходимого имущества и сотрудников. Сотрудники могут согласиться перейти в новую фирму, а могут потребовать увольнения по сокращению и выплаты компенсации. Это влечет дополнительные затраты. Кроме того, придется подбирать нового руководителя. Прежний директор после лишения лицензии длительное время не сможет занимать аналогичную должность. Имущество старой фирмы нужно продать новой, желательно по минимальным ценам, чтобы сократить налоги. Но такими сделками могут заинтересоваться налоговые органы.

Формально наличие связей между старой и новой компаниями не является основанием для отказа в выдачи лицензии. Однако проверять фирму будут тщательно, ведь обращаться за лицензией придется в тот орган, который ее ранее лишил. Могут возникнуть и другие проблемы. Если действие вашей лицензии приостановили или прекратили, и вы не знаете, как действовать, обратитесь за помощью к юристам. Они оценят перспективы дела, помогут собрать нужные документы, устранить недочеты в установленные законом сроки. Вы можете записаться на консультацию через форму на сайте или по телефону. Также вопросы можно задать в онлайн-чате.

pravoved.ru

Последствия отзыва лицензии у банка для его вкладчиков

Если банк, которому вкладчик доверил свои сбережения, оказался без лицензии, ситуация, мягко говоря, вызывает тревогу. А по сути, это приговор и самому банку, и его вкладчикам. Продолжая юридическую лексику, обжалование такого приговора крайне редко дает положительный результат. По закону дееспособность банка основывается на лицензии. И это она определяет, точнее – разрешает те или иные виды операций и валюту. Банк обязан размещать лицензию на своем сайте. И каждый клиент имеет возможность увидеть ее номер, а, сделав запрос, получить копию лицензии.

Решив доверить свои вклады конкретному банку, клиент, как правило, руководствуется его репутацией. А она невозможна без законной лицензии. И последствия отзыва лицензии у банка для его вкладчиков — это самый настоящий форс-мажор.

Причины для отзыва лицензии у банка

Они могут быть разными. Зато последствия отзыва лицензии у банка для его вкладчиков одни и те же. И хотя среднестатистический клиент банка не обязан вникать во все тонкости банковской системы, знать эти самые причины все-таки не мешает. Практикой неоднократно подтверждается: информирован – значит, вооружен. Итак, самые распространенные причины или основания для отзыва лицензии у банка:

уставной капитал или собственные средства банка сократились ниже установленного уровня;
прекращение (несостоятельность) выполнять свои обязательства по требованию вкладчиков;
отчетные данные, несоответствующие действительному положению дел;
задержка отчетности.

Есть еще параметры, которые могут вызвать отзыв лицензии. Например, если банк проводит операции, которых нет в основном документе. Словом, все нарушения, противоречащие закону о деятельности банка. Кстати, с каждым годом оснований для лишения лицензий становится все больше. Как все пристальнее и внимание контролирующих органов к работе банков. Тут по-прежнему доминирует контроль за легализацией доходов.

Что же делать вкладчику, если его банк лишен лицензии

К сожалению, гарантии, что такого просто не может быть, нет. Поэтому вкладчик должен знать, как ему поступить, чтобы не оказаться без своих сбережений. Тут необходимы такие меры:

немедленно заявить о возврате своего вклада во временную администрацию или орган, ее дублирующий;
сделать такое заявление, не пропустив месячный (тридцать дней) срок сразу же после лишения банка лицензии;
если вкладчик был клиентом банка, который входил в систему страхования, заявление необходимо сделать и в страховую компанию;
при значительном вкладе, превышающем установленную страховкой сумму, возврат денег обязан обеспечить банк, которому были доверены личные сбережения. Причем, выдать вклад банк должен в срок, равный двум неделям.

Но нередко срок возвращения затягивается. Более того, на практике может быть еще хуже. Поэтому, выбирая банк, куда будут вложены собственные средства, надо узнать о нем, о его репутации, истории, а самое главное – получить отзывы тех, кто знает этот банк на собственном опыте. Во всяком случае, это поможет обойтись без убытка или свести его к минимуму.

wfinbiz.com

Процедура отзыва лицензии у банка, как проходит лишении лицензии

Банк России обнаруживает нарушения в деятельности банка, что далее?

Не позже 15 днейс момента выявления нарушений Банк России принимает решение о судьбе учреждения: оздоровление, либо отзыв лицензии.
Сведения публикуются на сайте Банка России и в информационном издании. С этого момента решение ЦБ приобретает силу.
Банк должен вернуть в ЦБ разрешительную документацию в течение 15 дней с момента уведомления о данном решении. Подать апелляцию банк может на протяжении месяца с даты публикации информации.
Обслуживание клиентов полностью прекращается. Подразделения и филиалы учреждения закрываются.
ЦБ назначает в учреждении временную администрацию.
В течение 15 дней Банк России подает в арбитражный суд заявление о ликвидации банковской организации или о признании ее банкротом.
Суд рассматривает дело не более 1 месяца. Если возбуждено дело о ликвидации, суд назначает ликвидатора. Если инициирована процедура банкротства, определяется конкурсный управляющий.

Все средства из хранилища организации инкассируются в Банк России, где зачисляются на отдельный счет.
Все платежи клиентов (на счета, со счетов) замораживаются, так как корр.счет перестает функционировать.
Прекращаются выплаты по вкладам и прочим обязательствам, запрещаются любые имущественные сделки.
Если на данном этапе от клиентов поступают платежи, они возвращаются обратно банками-агентами.
Банк возвращает своим клиентам имущество, оформленное по договорам доверительного управления, хранения и пр.
Суд отсылает решение в Банк России, а также в госрегистратор. Он фиксирует изменения в Едином реестре по банкам, у которых отозвали лицензию.
Ликвидатор ознакамливается с запросами кредиторов, составляет реестр выплат (очередность возврата долгов), уведомляет вкладчиков банка об отзыве лицензии учреждения и о выплатах страхового возмещения. Получить деньги клиенты могут в банках-агентах спустя месяц с момента отзыва разрешительной документации. Эти фин.организации назначаются Центральным Банком специально для компенсации ущерба гражданам.

Если у организации достаточно собственных средств, возвращаются долги кредиторам, вкладчикам. В противном случае имущество распродается на аукционе. Если погасить все долги не получается даже после продажи активов, инициируется процедура банкротства.

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

kudavlozitdengi.adne.info

Санация и отзыв лицензии у банка. Основные особенности

С приходом в ЦБ Альбины Набиуллиной в прессе все чаще появляются пугающие статьи об очередном отзыве лицензии. Мнения о том, почему ЦБ так плотно взялся за банковский сектор расходятся: одни считают, что это правильные меры, направленные на сохранение средств вкладчиков, другие видят в этом подвох, целью которого является масштабный передел всей банковской системы РФ. Только за этот год лицензии отозвали у 30 банков, и между кем распределились долги и вклады граждан? Конечно, это ВТБ-24, Сбербанк и Газпромбанк, так что мнение последних не стоит недооценивать.

С другой стороны, если внимательно присмотреться, можно сделать вывод, что разрешения были отозваны в основном у тех кредитных учреждений, которые проводили очень рискованные операции, не имея при этом достаточные активы для их осуществления. Этот факт свидетельствует о «серых» схемах для отмывания денег. Поэтому отзывы можно назвать обоснованными. Однако не всех банковских организаций лишают разрешения на деятельность, некоторые проходят процедуру санации и возвращаются в строй. Давайте подробнее рассмотрим причины и процедуру санации, а также отзыва лицензии. Узнаем, чем это грозит вкладчикам и клиентам санированных и обанкротившихся банков.

Что такое отзыв лицензии и санация?

Отзыв лицензии – это лишение банка права на осуществление любых операций в сфере банковского сектора, которые были предусмотрены действующей лицензией. Отозвать ее может только ЦБ РФ (более подробно о функциях ЦБ РФ здесь). После отзыва начинается затяжная ликвидация банка, которая длится от 1-го года до нескольких лет.

Санация — это процесс, направленный на оздоровление финансового сектора банка и восстановление его функциональности в полном объеме. Эта процедура проводится только в том случае, если действительно можно избежать банкротства и последующей ликвидации. Санацию могут проводить как банк, так и АСВ. Если за дело берется Агентство, то первым делом подыскивает инвесторов, если таковых найти не удалось, занимается оздоровлением самостоятельно.

Читайте также: Тинькофф банк - вклады для физических лиц. Подробный обзор

Теперь давайте подробнее рассмотрим причины, по которым отзывают разрешение, а также узнаем, в каких случаях применяют санацию.

Причины и следствия

Причины для 100% отзыва:

Если сумма кредитных средств свалилась ниже планки в 2%.
Если собственных средств меньше, чем его уставной капитал, который был на момент регистрации. При этом данная причина не распространяется на банковские организации, зарегистрированные менее 2-х лет.
Если по каким-то причинам банк не выровнял сумму собственных средств и уставного капитала.
Если банк самостоятельно уменьшил сумму уставного капитала, сделав ее ниже размера собственных средств. В этом случае кредитное учреждение может избежать отзыва путем передачи в ЦБ заявления о смене положения на НКО.

Причины для санации:

Если сведения, по которым банку выдавалась лицензия признаны недостоверными, полностью или частично
Если банковские операции, предусмотренные лицензией, были задержаны на срок более 1 года.
Если отчетность оказалась недостоверной
Если ежемесячные отчеты были задержаны на срок от 15-ти дней и более
Если банк проводил операции, не указанные в выданной лицензии, даже при единичном случае
Нарушение ФЗ о банковской деятельности и т.д.

Как происходит процесс отзыва лицензии

Для начала следует отметить, что отзыв лицензии бывает добровольный и принудительный.

Процесс принудительной ликвидации выглядит следующим образом: после проверки банковской организации, следует решение ЦБ об отзыве лицензии. Уже на следующий день начинается поэтапная ликвидация. ЦБ направляет информацию с реестром вкладчиков в АСВ для последующей выплаты страховки.

После того, как банк получает извещение от ЦБ, незамедлительно прекращаются все операции по приходу и расходу, закрываются любые транзакции, останавливается обмен валюты, назначается временная администрация, которую выбирает регулятор.

После остановки всех операций, начинается инкассация абсолютно всех денежных средств в валюте и рублях, в хранилища ЦБ. После этого деньги зачисляются на счет банка, открытый в ЦБ. Остатки по кредитам также перечисляют на этот счет.

Читайте также: Фонд санации банков

Если у организации есть филиалы, они также останавливают любую деятельность, перечисляя все денежные средства на счет ЦБ, а валюту – на специальный резидент счет. После чего филиалы прекращают свою работу и закрываются.

В случаях, когда банк имеет достаточное количество средств, начинается добровольная ликвидация, в ходе которой выплачиваются все долги перед кредиторами.

Все действия происходят под управлением специальной комиссии, назначенной регулятором.

Как происходит процесс санации или оздоровления

После выявления нарушений в деятельности банка, Центробанк России отправляет соответствующее предложение в АСВ. Агентство в свою очередь начинает свою проверку, оценивая целесообразность реструктуризации. АСВ самостоятельно решает, санировать банк или нет.

На основании такой оценки, АСВ выносит вердикт:

О согласии участия в процессе санации
Об отказе, который непременно нужно разъяснить и мотивировать

В качестве обоснованного отказа могут выступать очень высокие затраты на процесс оздоровления конкретного банка. Если АСВ откажет в санации, у кредитного учреждения автоматически отберут разрешение на деятельность.

Если же АСВ посчитает, что банк можно санировать, то начнется разработка плана по оздоровлению, который обязательно согласовывается с ЦБ.

Какие меры может предпринять АСВ по предупреждению банкротства?

Конечно, в первую очередь банку оказывают финансовую помощь и меняют его организационную структуру
В качестве помощи может выступать скупка акций банка
Устраняются нарушения, выявленные ЦБ РФ и приведшие к угрозе банкротства.

Эти меры могут применяться в совокупности или по отдельности, в зависимости от причин, которые повлекли санацию банка.

В чем разница?

Здесь все очевидно, конечно, для вкладчиков выгоднее чтобы банк санировали, а не ликвидировали. В этом случае банковская организация не перестанет существовать, выполняя данные обязательства перед своими клиентами, в том числе полные выплаты вкладов физическим лицам и ИП. То есть, при санации сохраняются все средства клиентов, а не предусмотренная законом страховка в размере 700 тысяч, как в случае с отзывом. Если процедура санации будет успешной, то выиграют и юр. лица, которые продолжат полное обслуживание в данном банке без лишения средств.

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru

Почему отзывают лицензии у банков? Какие причины? Из-за чего Центробанк может лишить лицензии банк? Какие последствия?

Краткое содержание статьи:

Пугающая динамика последних лет заставляет задаться вопросами – почему отзывают лицензии у банков и чем это чревато для рядового гражданина? Неужели в стране все так плохо и даже до банкиров добрались все стандартные беды обычного человека?

Контроль над банками

Банковская система любой страны – запутанная и непонятная система. Даже для самих управляющих, уж сильно разветвлена иерархия управления. Но определенное внимание своим банкам должно уделять любое правительство, ведь эти структуры:

Обеспечивают финансовые расчеты физических и юридических лиц;
Кредитуют как малый, так и крупный бизнес;
Хранят депозиты населения;
Могут стать причиной масштабно коллапса.

Только представьте, какие могут быть последствия одномоментного исчезновения всей банковской системы, все ваши:

Банковские счета;
Кредитные и дебетовые карты;
Депозиты;
Кредиты и ипотека.

Вдруг исчезли. Никаких данных нет, есть только расчет наличностью. Кто-то только обрадуется возможности не выплачивать старые долги, но для большинства это станет сокрушительным ударом.

Хранить сбережения под подушкой уже не так модно, как еще лет 20 назад, доверие банковским структурам потихоньку возвращается.

Кто может отозвать лицензию банка?

Единственная структура, которая может отозвать или выдать лицензию банку – Центробанк:

На протяжении последних 10 лет во главе организации стоит один и тот же человек;
С 2006 было отозвано всего чуть более 3 сотен лицензий;
За 2016 Россия осталась без 90 банков;
Динамика нарастания заставляет задуматься уже не только банковских работников, но и рядовых граждан.

Со стороны все может показаться предельно логичным и жестоким:

Кризис длится не первый год;
«Выживает сильнейший»;
Мелкими банками попросту жертвуют;
Доля крупных компаний с каждым годом будет только расти.

Но все не совсем так. Как странно это бы ни звучало, но отзывы лицензий связаны с заботами о населении:

На рынке остаются только благонадежные игроки;
Вкладчики получают свои компенсации;
Наиболее резонансные случаи становятся достоянием общественности;
Организаторы несут ответственность за свои махинации.

Теоретически, ничего личного в этом быть не должно. Ведь решения касательно небольших банков принимаются «на верху», интересы у этих людей не пересекаются с региональными представителями. Так что от теорий заговора тоже можно отказаться.

У кого отбирают лицензии?

Для того чтоб отобрать лицензию, необходимо найти не только повод, но и вполне реальную причину:

Недостоверная отчетность;
Нехватка капитала;
Отказ от собственных кредитных обязательств;
Отсутствие наличных средств.

А теперь по порядку. Подложная документация – тропинка, которая ведет к серьезным уголовным срокам. Во всяком случае, если мошенничество вскрывается. Нет ничего удивительного в том, что подобные структуры лишаются своего сертификата и возможности вести банковскую деятельность. И здесь уже действительно идет речь о защите вкладчиков и клиентов, ведь поддельная отчетность касается их средств.

О капитале размышлял еще Карл Маркс, но в данном случае проблема заключается в соотношении капитала банка и его активов:

Уменьшаются средства, которыми располагает компания;
Никуда не исчезают долговые обязательства;
Представители структуры осознают, что они уже не могут обслужить взятые на себя обязательства;
Банк лишается лицензии.

Было бы странно, если бы государство позволило вести дела банкроту и спокойно смотрело на то, как люди несут и «сливают в бездну» свои деньги.

Банки и наличные средства

Банкротство банка может произойти и по другой схеме:

Взятие займа у Центробанка;
Просрочка на 14 дней;
Отказ в полной выплате.

Здесь все остается на усмотрение ЦБ – по истечении двухнедельного срока он имеет полное законное право лишить банк лицензии. Будет он это делать или попытается договориться «по-хорошему» - все строго индивидуально.

С наличными средствами все становится понятно во время кризисов и потрясений:

Население старается как можно быстрее снять деньги со счетов;
У банка, по каким-то причинам, нет возможности взять заем у других организаций;
Клиенты видят только закрытые отделения и пустые банкоматы;
Банк лишается права вести деятельность.

Иногда достаточно удачно пущенного слуха, чтоб таким образом распрощаться с давним конкурентом. Так уж сложилось, что «электронные пиксели» не всегда соответствуют реально имеющимся запасам наличности и если все клиенты одновременно посетят любой банк – он разорится.

Кроме того, выделяют откровенные случаи мошенничества, когда доказано хищение или «отмывание» средств руководством банка. Вслед за этим следуют аресты и резонансные уголовные дела, о которых можно услышать с экранов телевизора.

За что наказывает Центробанк?

Центробанк, за счет отзыва лицензий, пытается улучшить «банковский климат» в стране:

Избавиться от скомпрометировавших себя структур;
Обезопасить вкладчиков и клиентов;
Убедиться в логичной и последовательной политике банков;
Пресечь любые финансовые авантюры.

К сожалению, на этом фоне падает число региональных банков. Остаются лишь всероссийские гиганты, на этом фоне нелепостью выглядит агитацию с целью поддержки своего региона и местных производителей. Монополия, рано или поздно, убьет любой рынок за счет отсутствия конкуренции.

Причин для отзыва всегда достаточно:

Подложная документация;
Мошенничество;
Хищения и растраты;
Рискованная политика банка;
Отказ от кредитных обязательств;
Снижение капитала;
Нехватка наличных средств.

Понятное дело, что замеченный за этим банк, даже без воздействия со стороны ЦБ не смог бы долго «продержаться на плаву». Ускорение агонии помогает избежать дополнительного ущерба, который мог бы быть нанесен рядовым клиентам и юридическим лицам.

Стоит убедиться, что банку, в котором вы держите свои средства, не грозит отзыв лицензии. Учитывая динамику – с региональными структурами лучше прощаться как можно быстрее, пока они не попрощались с вами.

Видео: что будет с кредитом, если ЦБ РФ отозвал лицензию?

В данном ролике финансовый эксперт Михаил Романов расскажет, что делать, если Центробанк отзовет лицензию у вашего банка, нужно ли продолжать платить ему кредит:

1-vopros.ru

Правовые последствия отзыва лицензии у коммерческого банка

Массовый отзыв лицензий у коммерческих банков - явление неприятное, но достаточно привычное в наше время, хотя и не совсем нормальное для здоровой экономики. Так, например, с 17 февраля 1995 года Центробанком РФ отозваны лицензии на совершение банковских операций у следующих коммерческих банков: "Меридиан", "Ленекс", "Динар", "Капитал", Компак-банк, "Новониколаевский", "Эльдорадо", О. С. Т.-банк, "Галактика", "Воскрешение", "Деловой", "Воронцовский", "Реверс", Дредноут-банк, Инкрасбанк, "Анида", "Нисон", "Три девятки".

Понятие отзыва лицензии у коммерческого банка [1]

Отзыв лицензии - событие, которое отражается как на самом банке, его пайщиках (акционерах), так и на клиентах банка. Каждый, кого это касается, должен ясно понимать, что такое отзыв банковской лицензии и к чему это может привести. Только в этом случае он сможет принять правильное решение, позволяющее избежать или значительно уменьшить убытки, вызванные этим событием.

В соответствии со ст. 75 Закона от 2 декабря 1990 года "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" (далее - Закон о Банке России) в редакции Закона РФ от 12 апреля 1995 года это одна из мер, применяемая ЦБ РФ к коммерческим банкам в виде санкции за ряд допущенных ими нарушений. И хотя ст. 18 Закона от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (далее - Закон о банковской деятельности) декларирует, что отзыв лицензии действует как решение о ликвидации банка, это далеко не так. Интересно, что в ст. 19 проекта Закона РФ "О банках и банковской деятельности" в новой редакции сформулирован иной подход при решении этого вопроса: после отзыва лицензии у кредитной организации Банк России вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее принудительной ликвидации.

Из этого следует, что после отзыва лицензии по новому закону ликвидация кредитной организации не является свершившимся фактом. Такая норма больше соответствует действительности и является более правильной с точки зрения общей теории гражданского права. Как юридическое лицо банк продолжает существовать и после отзыва лицензии. В соответствии с п. 8 ст. 63 ГК РФ ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо - прекратившим существование после внесения об этом записи в государственный реестр юридических лиц.

Таким образом, норма действующего банковского законодательства о том, что отзыв лицензии действует как ликвидация банка, противоречит ст. 63 ГК РФ и поэтому не должна применяться. На самом деле отзыв лицензии - только одна из мер воздействия на коммерческий банк, которая не всегда приводит к его ликвидации. Были случаи, когда Банк России возвращал лицензии некоторым коммерческим банкам. Известно, что ЦБ РФ лицензирует деятельность не только банков, но и других организаций, осуществляющих банковские операции. Лицо, которое профессионально занимается банковскими операциями при отсутствии лицензии ЦБ РФ, допускает нарушение банковского законодательства. Таким образом, банковская лицензия не что иное, как обычное разрешение, предоставленное кредитной организации, которое дает ей право осуществлять те банковские операции, которые в ней перечислены. Отзыв лицензии - это последняя, крайняя мера, санкция, к которой ЦБ РФ прибегает тогда, когда все остальные меры воздействия на коммерческий банк исчерпаны. Последствия отзыва лицензии для коммерческого банка и его пайщиков (акционеров).

После отзыва лицензии коммерческий банк не вправе заниматься банковской деятельностью. Банковские сделки, совершенные им после отзыва лицензии, могут быть признаны недействительными в силу ст. 173 ГК РФ. Поэтому в такой ситуации у коммерческого банка есть только два возможных пути: во-первых, произвести ликвидацию или реорганизацию; во-вторых, добиваться возвращения лицензии в административном порядке либо через суд. Имеется, конечно, и третий вариант - не производить ликвидацию (реорганизацию) и не добиваться возврата лицензии. Новый ГК РФ исключает принудительную ликвидацию юридического лица без решения суда - у ЦБ РФ нет права сделать это в административном порядке, как было ранее.

Однако до вступления в силу Закона о банковской деятельности в новой редакции Банк России не может произвести ликвидацию коммерческого банка также и в судебном порядке. Статья 61 ГК РФ предусматривает, что юридическое лицо может быть ликвидировано либо добровольно (по решению его учредителей или соответствующего органа юридического лица, уполномоченного его учредительными документами), либо принудительно по решению суда, вынесенному по требованию государственного органа, которому это право специально предоставлено законом. Таким органом должен быть, вероятно, Банк России. Однако Законы о банковской деятельности и о Банке России в действующей редакции указанного права ЦБ РФ не предоставляют. Это право Банка России сформулировано только ст. 19 проекта Закона о банковской деятельности в новой редакции, который еще не вступил в силу. Поэтому на сегодняшний день вполне может сложиться ситуация, когда лицензия у коммерческого банка отозвана, к ликвидации или реорганизации он добровольно не приступает, очень долго бездействует, а ликвидировать его принудительно невозможно.

Таким образом, на сегодняшний день по общему правилу невозможно произвести принудительную ликвидацию коммерческого банка или другой кредитной организации даже тогда, когда они занимаются банковской деятельностью после отзыва лицензии. Исключение составляют случаи признания коммерческого банка банкротом. Такое положение не способствует укреплению авторитета Банка России. По указанной причине нельзя считать законной норму Временного положения о временной администрации по управлению коммерческими банками и другими кредитными учреждениями, сообщенного письмом ЦБ РФ от 31 августа 1994 года № 106, которая возлагает на временную администрацию коммерческого банка обязанность предъявить в суд иск о ликвидации коммерческого банка после отзыва у него лицензии. В соответствии с этим положением временная администрация является органом управления банком, назначаемым ЦБ РФ.

Следовательно, она может действовать от имени коммерческого банка, которым управляет, а не от имени Банка России. Получается, что временная администрация не вправе принять решение о ликвидации банка в качестве его органа, поскольку это право ей не предоставлено учредительными документами. Указанное право не появится у временной администрации и после вступления в силу проекта Закона о банковской деятельности в новой редакции, так как она не может действовать от имени Банка России. Исключением является банкротство банка.

Ликвидация коммерческого банка в случае его несостоятельности (банкротства) осуществляется на основании Закона Российской Федерации от 19 ноября 1992 года "О несостоятельности (банкротстве) предприятий" [2] (далее - Закон о банкротстве). Следует сразу отметить, что Закон о банкротстве совершенно не учитывает специфики банковского дела и в отдельных случаях непригоден как для решения вопросов о признании коммерческих банков несостоятельными, так и для применения к ним соответствующих реорганизационных процедур.

Целью судебного разбирательства по искам о признании лица несостоятельным (банкротом) является, во-первых, предоставление ему возможности погасить или аннулировать большую часть своих долгов, чтобы в дальнейшем снова начать предпринимательскую деятельность и достичь финансовой стабильности; во-вторых - защита прав кредиторов от возможных злоупотреблений со стороны должника и третьих лиц.

В соответствии со ст. 11 Закона о банкротстве коммерческий банк, его кредиторы, а также прокурор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) коммерческого банка только после отзыва его лицензии на совершение банковских операций Центральным банком Российской Федерации. Это единственная специальная норма в Законе о банкротстве, предусматривающая особый порядок признания несостоятельным (банкротом) коммерческого банка. Поэтому в остальной части Закон должен применяться к коммерческим банкам без всяких исключений.

Факт отзыва лицензии Банком России не следует рассматривать как основание для вынесения арбитражным судом решения о признании коммерческого банка банкротом и его ликвидации по правилам конкурсного производства. В силу ст. 11 Закона о банкротстве арбитражный суд обязан принять заявление о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) коммерческого банка только после отзыва лицензии. Однако он может вынести решение об отклонении этого заявления или провести соответствующие реорганизационные процедуры. Дело может завершиться мировым соглашением. Однако Закон о банкротстве не содержит никаких норм, которые бы регулировали дальнейшую судьбу коммерческого банка в этом случае: банк не в состоянии работать без лицензии Банка России, а последний, весьма вероятно, не посчитает нужным ее ему вернуть.

Таким образом, недоработкой Закона о банкротстве является то, что решение арбитражного суда об отклонении заявления о признании коммерческого банка банкротом (о применении к нему реорганизационных процедур или утверждении мирового соглашения) никак не обязывает Банк России вернуть ему лицензию на право осуществления банковских операций.

Согласно Закону о банкротстве основанием для возбуждения производства по делу о несостоятельности (банкротстве) коммерческого банка является заявление самого банка, кредиторов, прокурора, а также факт отзыва лицензии на право совершения банковских операций. Таким образом, по действующему законодательству Банк России не вправе предъявлять в арбитражный суд иск о признании коммерческого банка банкротом, если последний не является его должником. Между тем специфика банковского дела предполагает, что в процессе по делу о несостоятельности (банкротстве) коммерческого банка должен присутствовать представитель главного территориального управления Банка России по месту нахождения банка. Отсутствие соответствующих норм в Законе о банкротстве является его недостатком. Поскольку временная администрация коммерческого банка является его органом, в соответствии с Законом о банкротстве она вправе обратиться в арбитражный суд с иском о признании банка несостоятельным (банкротом) от имени банка, однако для этого ей потребуется решение общего собрания акционеров.

mirznanii.com

какие входят в список, что делать после

Каждое банковское учреждение работает исключительно при наличии специализированного разрешения, представленного лицензией. Именно оно дает возможность оказывать разные соответствующие услуги населению и компаниям.

Выдается лицензия исключительно банкам, которые отвечают многочисленным требованиям. Существуют определенные основания, при которых лицензия может отозваться, поэтому банки не могут далее предоставлять какие-либо услуги.

Особенности закона «О банках и банковской деятельности»

В данном законе ФЗ №395-I содержатся основания, которые применяются для отзыва лицензии у банков. В ст. 20 данного нормативного акта содержится два вида оснований.

Когда банк может быть закрыть? Смотрите видео:

При изучении этого документа можно понять, когда могут отзываться лицензии, а также какие действия для этого должны предприниматься со стороны ЦБ.

Что такое отзыв лицензии

Лицензия выдается только банкам, которые действительно соответствуют некоторым требованиям.

Если в процессе работы организации изменяются ее характеристики или выявляются серьезные нарушения при оказании услуг клиентам, то это может стать основанием для того, чтобы ЦБ лишил такой банк этого документа.

Как получить возмещение по вкладам при потери лицензии банком? Подробнее тут.

После отзыва разрешения на работу не допускается далее осуществлять компании деятельности.

На каких основаниях может отзываться лицензия

Существуют определенные основания, которые могут привести к отзыву разрешения на работу, но также могут применяться и иные меры воздействия.

К этим основаниям относится:

банк выполнил все необходимые действия для получения разрешения, но после этого в течение года не начал полноценно функционировать;
обнаруживается, что представитель данной организации для получения лицензии предоставил заведомо ложные сведения;
ежемесячный отчет не был сдан в установленный срок, причем задержка превышает 15 дней;
выявляется, что в банковской отчетности имеются ошибки или ложные сведения;
фиксируется, что проводились организацией разные мероприятия, на которые не имеется разрешения.

Причины отзыва лицензии.

При обнаружении вышеуказанных факторов первоначально проводится расследование, призванное определить причины их появления, так как не всегда они являются следствием злого умысла со стороны владельцев банка.

При каких основаниях обязательно отзывается

Существуют определенные основания, при обнаружении которых банк лишается разрешения на работу в обязательном порядке.

К ним относится:

превышается лимит учреждения по кредиторской задолженности, причем если она не погашается минимально за 14 дней, то это является основанием для прекращения работы банка;
падает количество собственных средств ниже зафиксированного уровня;
показатель достаточности собственных денег спускается ниже минимального значения.

Как получить деньги ИП, если банк был закрыт? Читайте по ссылке.

Решение относительно отзыва лицензии у любого банка принимается уполномоченной организацией, представленной Банком России.

Какие действия применяются в отношении организации, у которой отзывается лицензия

Как только было выявлено основание для прекращения работы банка, ЦБ применяет к этому предприятию определенные меры:

назначается временная администрация для банка, причем это осуществляется на следующий день после принятия решения о том, что организация должна быть лишена законной возможности далее продолжать деятельность;
далее дается 15 дней на то, чтобы ЦБ обратился в арбитражный суд, в котором будет принудительно ликвидировано учреждение;
если выявляется, что банк дополнительно является финансово несостоятельным, то в суд передается требование, на основании которого банк должен признаваться банкротом.

Что значит для банка отзыв лицензии? Фото: myshared.ru

Без лицензии учреждение не обладает возможностью для последующей работы, поэтому непременно закрывается.

Как выявляются банковские учреждения, у которых может ЦБ отозвать лицензию

Существуют определенные факторы, по которым каждый человек или компания сможет определить, что банк может лишиться своего разрешения на работу. Именно на эти показатели ориентируются крупные инвесторы перед тем, как вложить значительную сумму денег в виде вклада в банк.

К основным этим параметрам относится:

Сам ЦБ часто публикует определенные списки банков, которые являются надежным и проверенными, а также у которых может отзываться лицензия. Наиболее стабильными банками считаются: Райффайзенбанк, Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.
Изучается конкретный банк на наличие у него кредитного рейтинга, для чего проверяются разные международные рейтинговые агентства. Для получения информации об этой характеристике учреждения, желательно зайти на сайт банки, где в свободном доступе имеются сведения о кредитных рейтингах. Они представлены простой таблицей с удобным поиском, поэтому найти нужные сведения не составит труда.
Каждое рейтинговое агентство по собственной методике присваивает определенную оценку банку. Поэтому разобраться в этих рейтингах может только профессионал, а иначе придется потратить много времени на изучение обозначений.
Наиболее надежными и стабильными считаются банки, которые сотрудничают с государством. Сюда относится не только Сбербанк и ВТБ24, но и некоторые организации, в которые вложен иностранный капитал.
Уверенным можно быть в банках, которые находятся в списке учреждений, выпускающих ценные бумаги, которые принимаются Банком России в виде обеспечения по займам.
Надежные банки во время работы не отключают систему банковских срочных платежей, совершаемых электронным способом. Данная система является централизованной и федеральной, поэтому она используется для валовых расчетов Банка России. Поэтому если известно, что конкретная организация применяет эту систему, то можно быть уверенным в ней. Хотя отключение от системы не выступает прямым доказательством того, что в скором времени у банка будет отозвана лицензия, но это может говорить о том, что у учреждения действительно имеются определенные финансовые проблемы.
Не отнимается разрешение на работу у банков, которые только недавно прошли через процедуру санации или в отношении них еще осуществляется этот процесс.
Надежные организации не работают с нарушением основных требований и нормативов ЦБ. Изучить эти нормативы и значения достаточно трудно непрофессионалу, а анализ вовсе доступен только узкоспециализированному специалисту, но даже при наличии факта нарушения можно опасаться того, что компания скоро будет лишена своего разрешения на дальнейшую деятельность.
Не рекомендуется обращаться в банк, который признан предателем, например, из-за того, что были приняты ограничительные меры в отношении пополнения вклада. Такие действия со стороны учреждения говорят о том, что оно может своей некачественной работой вызвать неудовольствие не только клиентов, но и ЦБ.
Предварительно изучаются разные отзывы и отклики о выбранной организации, чтобы убедиться в целесообразности сотрудничества.

Как уберечь вклад от отзыва лицензии у банка? Ответы в видео:

Заключение

Таким образом, определить, будет ли у конкретного банка в ближайшее время отозвана лицензия, практически невозможно. Но имеются определенные факторы, при обращении внимания на которые можно получить информацию о том, насколько надежным и стабильным является выбранное учреждение.

Как юр лицу вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка — смотрите здесь.

Также оптимальным считается изучение разных статей в интернете, которые составляются опытными вкладчиками. Они указывают на банки, у которых возможно будет отозвано разрешение на работу.

Обращаться в такие организации для вложения денег в ближайшем будущем не рекомендуется. Грамотный подход к выбору банка гарантирует надежность и стабильность вкладов.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Предыдущая статьяЧто в себя включает программа «Бизнес старт» от СбербанкаСледующая статьяКак выплачиваются деньги при банкротстве банков, если имеется превышение максимального вклада

phg.ru