Отозвать банковскую гарантию: Может ли гарант отозвать банковскую гарантию?

Содержание

Возврат банковской гарантии: условия и требования банков

В условиях расчета между заказчиком услуги и ее исполнителем может быть предусмотрена отсрочка платежа или выполнения заказа. Для того, чтобы заказчик был защищен от риска не получить услуги или товар, оформляется банковская гарантия (БГ). Согласно ее условий банк обязуется выплатить компенсацию вместо своего клиента (исполнителя), если тот по тем или иным причинам не сможет выполнить контракт. Утверждены специальные положения законодательства, отраженные в Федеральном Законе РФ, по которым производится выдача такой гарантии от банка и ее возврат. Данный банковский документ может быть оформлен в бумажном виде или электронном, законодательную силу имеют оба варианта.

Выдается только после тщательной проверки клиента (исполнителя). Претендовать на услугу не могут компании, которые имеют финансовые проблемы, банк не может рисковать своими средствами.

В документе используются специальные термины, которыми обозначаются участники процедуры.

Гарант — банк или кредитная организация, которая выступает гарантом оплаты;
Принципал — поставщик услуги, товара. Это может быть юридическое лицо, предприниматель;
Бенефициар — покупатель товара, заказчик услуг. БГ оформляется для защиты его прав.

Гарантия хранится у бенефициара, вместе с договором о выполнении услуги, поставках товара. Она не будет возвращаться в том случае, если принципал выполнил все обязательства по контракту. Когда закончится срок действия контракта, БГ утратит правовую силу.

Какие есть достоинства у банковской гарантии

Предоставление такой услуги от банка дает преимущества всем сторонам. Учреждение предоставляет гарантию за определенную плату в виде комиссии. Бенефициар может быть уверенным, что получит компенсацию в случае невыполнения принципалом своих обязательств. Исполнители (подрядчики), которым банки оформляют БГ, могут участвовать в тендерах, подавать заявки на государственные заказы.

Наиболее востребована выдача БГ для участия в тендерах, подписания выгодного контракта при выигрыше в них. Оформляется документ и для других целей, для налоговых, таможенных органов, на возврат аванса.

Условия возврата банковской гарантии

Бенефициар имеет больше прав вернуть гарантию, так как она защищает его финансовые интересы и права. Он не может участвовать в составлении условий данного договора, который заключается между принципалом и гарантом. Но ему дается три дня на рассмотрение БГ, он может отказаться от документа, если обнаружит нарушение гарантий, неправильно, неясно составленные условия. Основные факторы, которые делают возможным возврат, выполненные в полном объеме обязательства, выплата компенсации при наступлении гарантийного случая, добровольный отказ заказчика от своих прав. В вопросе действия БГ основную роль играют взаимоотношения между бенефициаром и принципалом, выполнение ими условий контракта.

У принципала нет прав, возможностей для остановки действий банковской гарантии по своему желанию. Также ограничены возможности у гаранта, главная задача которого — предоставление надежного гарантийного обеспечения заказчику. Банковское или кредитное учреждение может прекратить действие договора только при тех условиях, которые указаны в договоре.

При расторжении контракта между исполнителем и заказчиком договор с гарантиями от банка возвращается первому. Расторжение возможно при проведении конкурсов, тендеров с нарушением.

Причины возврата банковской гарантии

При оформлении стандартного договора о поставках каких-то товаров или выполнении работ БГ передается заказчику (покупателю). Законом утверждено несколько причин, по которым документ можно вернуть банку (кредитной организации).

выполнены требования, обязательства по контракту между исполнителем и заказчиком;
стороны сотрудничества расторгли договор по взаимному согласию;
истек срок действия БГ;
бенефициар (заказчик) отказывается добровольно от гарантии, оформляет отказ по собственному желанию;
компенсация от банка была выплачена заказчику согласно условиям БГ и договора между сторонами;
произведена выплата отступного заинтересованной стороне;
принципал получил уведомление от банковского учреждения о прекращении действия данного документа с учетом согласия бенефициара.

Нужна банковская гарантия? Одна заявка в 30 банков

Оставить заявку

Причины прекращения действия банковской гарантии

Та гарантия, которую дает банк на оплату за товары, услуги, прекращает действие при определенных обстоятельствах. С причинами аннулирования документа банк должен познакомить обе стороны. Они могут быть следующими.

возникновение обстоятельств, из-за которых становится невозможным выполнение обязательств между заказчиком и исполнителем, предусмотренных контрактом;
банк, который предоставил гарантию, прекратил свое действие;
банк оказался бенефициаром, такие случаи возможны при проведении конкурсов для исполнителей услуг;
в банковскую гарантию были включены обязательства, которые не предусмотрены контрактом.

В тексте документа обязательно должны быть указаны такие пункты: предмет, сроки действия, сумма компенсации. Если даже один из пунктов отсутствует, есть возможность для аннулирования БГ.

Гарант может отозвать документ, если такая возможность предусмотрена договором. Поэтому важно, чтобы условия его были продуманными, соответствовали законодательству, устраивали обе стороны такого финансового соглашения.

В статье 378 ГК указывается необходимость уведомления принципала об остановке действия банковской гарантии, принятии решения по разрыву договора. Возможно по условиями оформления такого документа принципал может рассчитывать на возврат средств, которые он потратил на гарантию

Отзыв банковской гарантии – что нужно знать?

Что такое банковская гарантия и почему она может быть отозвана? Отзыв лицензии у банка и отзыв гарантии – как это связано? Какие могут быть последствия при отзыве банковской гарантии? Какие новшества появились в отношении отзыва банковской гарантии?

С недавних пор СМИ всё чаще пишут об отзыве лицензий Центробанком России у тех или иных финансовых учреждений. В первой половине 2016 года 44 кредитные организации на территории России прекратили своё существование. Из-за этого организации и физические лица очень рискуют своими средствами. Сегодня отзыв банковской гарантии начинает беспокоить многих.

Чем регулируется отзыв банковской гарантии?

Вначале уточним, что представляет собой понятие «банковская гарантия». Под ним подразумевается особый вид поручительства, обязывающего банк держать ответственность перед третьими лицами за выполнение обязательств своим клиентом. В основном за получением банковской гарантии обращаются предприятия, подавшие заявки на участие в тендерах разных форм собственности (государственные, коммерческие). К тому же, гарантия способствует повышению их имиджа. В этом случае банк вправе гарантировать платёжеспособность, возврат аванса, должное выполнение контракта, а также выдавать тендерные гарантии, таможенные и т.п.

Итак, банковская гарантия (или БГ) – это принятие на себя банком неких финансовых обязательств по договорам, подписанным его клиентом. Имея такую гарантию, клиент получает возможность заключать крупные контракты в качестве надёжного партнёра.

Гражданский кодекс Российской Федерации даёт определение банковской гарантии, которое считается основным:

«В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате».

Гарант — финансовое учреждение (банк), выдающее гарантию.

Принципал — организация (юридическое лицо), получающая обеспечение.

Бенефициар — это получатель по банковской гарантии.

В случае нарушения принципалом условий договора, подписанного с бенефициаром, банк выплачивает последнему материальную компенсацию по статье 368 Гражданского Кодекса. Банковская гарантия является залогом должного выполнения принципалом своих договорённостей с бенефициаром, о чём гласит пункт 1 ст. 369. Заручаясь гарантией банка, принципал обязан выплатить ему вознаграждение (залог) в размере 1-10% от суммы финансового обеспечения.

Как правило, заключение договора инициирует принципал (должник), направляя заявку финансовому учреждению или брокеру. После этого банк проверяет платёжеспособность заявителя (наличие суммы залога, кредитную историю и финансовую отчётность).

Гарантами могут выступать кредитные учреждения и компании-страховщики, обладающие необходимыми лицензиями. Выдача и отзыв банковской гарантии находятся в правовом поле Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно ст.368 гарантия выдаётся банком в письменной форме и начинает действовать с момента выдачи, если документ не предусматривает иное (ст.373).

Банковские гарантии бывают отзывными и безотзывными. Безотзывная гарантия не подлежит отзыву, приостановке, изменению или отмене гарантом без предшествующего согласования с кредитором. Отзывная гарантия может быть отозвана финансовым учреждением в любой момент. Гарантия без уточнения её характера по умолчанию считается отзывной. Но даже она не может быть отозвана банком-гарантом, если бенефициар же потребовал оплатить денежную сумму.

Согласно международным правовым стандартам банковская гарантия должна включать ряд следующих данных:

▪ название принципала, бенефициара и гаранта;

▪ контракт (договор) об обеспечении обязательств, обуславливающий выдачу данной гарантии;

▪ максимальная сумма выплаты;

▪ обозначение расчётной валюты;

▪ формы заявления о требовании платежа;

▪ срок действия БГ или определение события, при котором она аннулируется;

▪ возможности для урезания суммы обязательства.

Банковская гарантия оформляется двумя способами – заключением обоюдного договора или посредством гарантийного письма финансового учреждения кредитору.

Гарантийное письмо подтверждает договор между кредитором (банком) и гарантом.

Реалии арбитражных судов таковы, что отсутствие в договоре о БГ условий, конкретизирующих само гарантийное обязательство, определяет договор как не заключённый.

По обыкновению банк-кредитор возлагает на гаранта субсидиарную (вспомогательную) ответственность. Возможность солидарной ответственности гаранта с принципалом перед банком-кредитором определяется договором и законодательством.

Следует заметить, что правом на выдачу гарантий участникам госзаказов, согласно правовому акту №44-ФЗ, обладают только банковские учреждения, действующие 5 лет и более, владеющие соответствующим разрешением Министерства финансов Российской Федерации и достаточным размером капитала. На текущий момент в Реестре Минфина зарегистрировано около 400 таких организаций.

По каким причинам происходит отзыв банковской гарантии?

Любая банковская гарантия является своего рода инструментом по обеспечению обязательств, универсальным для малых, средних и крупных предприятий. Согласно ст.371 Гражданского Кодекса Российской Федерации отзыв банковской гарантии банком не представляется возможным, если документ не предусматривает иное.

Впрочем, большинство банковских гарантий всё же учитывают вероятность расторжения договора. Рассмотрим обстоятельства, когда соглашение бенефициара с принципалом подлежит расторжению.

1. Отзыв гарантии по обоюдному согласию сторон

Прекращение действия банковской гарантии возможно, если с этим согласны обе стороны, а также соблюдается одно из условий:

· действие договора банковской гарантии подошло к концу;

· получены все гарантийные выплаты;

· отказ бенефициара (получателя гарантии) от своих прав, возвращение её принципалу (должнику) и далее банку-гаранту;

· письменное уведомление бенефициара об отказе от гарантии.

Финансовое учреждение (банк) не вправе остановить действие гарантии, если:

▪ отказ оформлен не по правилам;

▪ документы поданы несвоевременно;

▪ полностью выполнены условия по гарантии;

▪ гарантия остановлена по другим причинам.

2. Отзыв гарантии банком в одностороннем порядке

Право на отзыв банковской гарантии банком может быть условным и безусловным.

Инициатор отзыва должен написать соответствующее требование. Основанием для этого могут послужить узаконенные обстоятельства или положения самого договора о гарантии.

Наиболее распространённые поводы для отзыва банковской гарантии:

· организация (принципал) не выполняет свои обязанности по договору о выдаче банковской гарантии;

· появились официальные данные о неплатёжеспособности принципала;

· изменилось содержание либо стоимость обеспечения.

Право финансового учреждения на отзыв банковской гарантии должно удовлетворять всем условиям договора об её выдаче. Другими словами, обязательства банка как гаранта отменяются с момента получения бенефициаром письменного уведомления об этом.

Когда же кредитное учреждение не отозвало гарантию, но бенефициар требует выполнить обязательства по данному документу, банку придётся выплачивать положенную сумму. Возврат безотзывных гарантий юридически невозможен, поэтому все манипуляции банка в этом ключе неправомерны.

Международная налоговая организация

Когда отзыв банковской гарантии нельзя осуществить?

С недавних пор действуют следующие правила касательно банковской гарантии (статьи 370-371 Гражданского Кодекса Российской Федерации):

▪ на обязательства банка не влияют отношения между должником (принципалом) и кредитором (выгодоприобретателем) в исходном обязательстве, даже если банковская гарантия ссылается на основную сделку;

▪ гарант (финансовое учреждение) имеет право на отзыв банковской гарантии, если данным документом обозначена данная возможность.

Для отозвания БГ не могут служить предлогом нижеуказанные обстоятельства (даже одно из них):

▪ (не)выполнение принципалом (должником) обязательств, предусмотренных договором банковской гарантии;

▪ изменение сторонами договора сущности первоначальных взаимоотношений;

▪ аннулирование сделки, обеспеченной банковской гарантией;

▪ нецелевое использование должником (принципалом) денег (ценностей), полученных от кредитора (выгодоприобретателя) согласно основному обязательству.

Итак, ответ на животрепещущий вопрос, возможен ли отзыв банковской гарантии банком, чаще всего однозначен – не возможен, если такое право прямо не указано в самом договоре. Иногда соглашение гаранта с принципалом вместо отозвания БГ предусматривает снижение размера гарантированной компенсации. Однако, такие условия не всегда одобряются бенефициаром, т.к. обесценивают авторитетность банковской гарантии как таковой.

Отзыв банковской гарантии: основные принципы

Сегодня мы наблюдаем повышенный интерес к получению банковских гарантий как дополнительного обеспечения осуществляемых сделок и контрактов. Эта услуга подразумевает право финансового учреждения или страховой компании поручиться за клиента и при его финансовых сложностях или наступлении банкротства взять на себя выполнение обязательств своего протеже перед третьими лицами. Следовательно, взаимовыгодные отношения гаранта (банка) с принципалом (должником) будут основаны и определены договором банковской гарантии, добровольно заключённым между ними.

Если в обязательных положениях двухстороннего договора между принципалом (должником) и гарантом (финансовым учреждением) присутствует упоминание того, что банковская гарантия может быть отозвана, финансовое учреждение может вернуть её по собственной инициативе. Если же такой пункт не предусмотрен данным документом, гарант (банк) не имеет законного права на отзыв банковской гарантии (ст.371 ГК Российской Федерации). Вдобавок, при невыполнении или неполном выполнении принципалом обязательств, принятых им по договору БГ финансовые организации (гаранты) не вправе отозвать такие гарантии.

Если случилось так, что принципал изменил условия реализации сделки, не согласовав свои действия с банком-гарантом, если имеет место судебное решение о недействительности данной сделки или средства на реализацию условий основного договора не использованы, отзыв банковской гарантии банком не имеет законных оснований и считается не правомочным.

Наряду с этим, всё же существует возможность отозвать гарантию, которая предоставляется без залогового обеспечения сделки (о чём должно быть упомянуто при её заключении), в случаях нарушения положений основного договора по этой гарантии.

Бывают случаи, когда вместо отозвания гарантии банка иногда применяют метод снижения суммы компенсации, гарантированной при заключении договора. Подобные случаи регулируются специальными нормативами, определяющими причины для уменьшения сумм банковских гарантий.

Как отзыв лицензии у банка влияет на отзыв банковской гарантии

В последнее время ведётся множество дискуссий по данному поводу, но проблема до сих пор окончательно не решена. На законодательном уровне подобные споры не урегулированы, что касается судебной практики, то однозначного ответа в большинстве случаев пока нет.

Выше мы упоминали перечень оснований для прекращения банковского обеспечения согласно ст.378 ГК РФ, из которых следует, что аннулированная банковская гарантия не свидетельствует об отзыве лицензии. Однако финансовое учреждение, лишённое лицензии, не вправе исполнять свои обязательства (Закон 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 23, п.1). Итак, что получается? Формально гарантия банка продолжает действовать. А фактически банк не выплатит бенефициару гарантированную договором сумму при необходимости. Бенефициар (получатель денег) теряет обеспечение принципала, а последний, уплатив вознаграждение гаранту, не получает обеспечение услуги, которую профинансировал.

Пути урегулирования возникающего конфликта уже встречались в судебной практике. К примеру, суд признал, что банковская гарантия правомерна, а в отзыве лицензии отсутствует вина принципала, поэтому ему предоставляется новое обеспечение взамен аннулированного. Принимая подобные решения, суды часто оперируют статьями 309-310 ГК Российской Федерации. До сегодняшнего дня случаи возврата суммы залога, уплаченного принципалом, судебной практике неизвестны. Сплошь и рядом суды отклоняют исковые заявления о возврате денег, указывая на то, что оплаченная банковская гарантия фактически выдана банком, а значит, услуга оказана, и деньги возврату не подлежат.

Кто виноват и что делать? Российская правовая система тщетно пытается урегулировать этот вопрос, но пока результата нет. Учитывая всё вышесказанное, логически вырисовывается единственное решение — заранее оговаривать всевозможные риски и предусматривать правила улаживания спорных ситуаций в договоре банковской гарантии. К тому же гарант (кредитное учреждение) и принципал (должник) могут прописать в документе индивидуальные условия взаимодействия. Советуем вам очень внимательно читать все пункты договора и постараться учесть все предполагаемые риски. Разумеется, эти формальности займут больше времени и потребуют правовой осведомлённости. Поэтому, обращаясь за банковским обеспечением, старайтесь прибегнуть к помощи квалифицированных специалистов.

Мы, ООО «Корпорация «РИМ», поможем вам сэкономить время и облегчить процесс оформления БГ, учитывая все важные моменты при заключении договора. Деятельность нашей компании контролируется Центробанком, поэтому нам проще вести диалог с финансовыми учреждениями и в частности по получению банковской гарантии. Мы подберём для вас удобный банк и грамотно оформим все обязательные документы. Слаженное взаимодействие компании ООО «Корпорация «РИМ» с банками партнёрами позволит нам рассмотреть вашу заявку в течение одного рабочего дня.

Прекращение банковской гарантии в случае отзыва лицензии у банка:

▪ Первая позиция – прекращение выполнения обязательств по выданной банковской гарантии.

Бытует мнение, что, несмотря на подробный перечень оснований Гражданского Кодекса, по которым отзывается банковская гарантия, при отзыве лицензии у кредитного учреждения обязательства по БГ всё же прекращаются. Это объясняется тем, что на момент отзыва банковской лицензии уже вступил в силу срок выполнения его обязательств по БГ, возникших ранее. Вдобавок запрещены все имущественные сделки банка, включая и выполнение обязательств, до момента официального объявления банкротства или ликвидации данного учреждения (ст.20 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02. 12.1990, в дальнейшем – Закон № 395-1). То есть, фактически лишившись лицензии, банк не может исполнять взятые на себя перед бенефициаром обязательства, даже если последний потребует возмещения денежных средств согласно ст.374 Гражданского Кодекса. Если же исполнить обязательства не представляется возможным, вполне логично применение статьи 416 Кодекса.

Итак, приходим к заключению, что невыполнимость гарантом своих обязательств по БГ указывает на прекращение таковых. Эта позиция отражена и в постановлении Московского Арбитражного суда от 13 мая 2003г. по делу № А40-41246/02-29-428, которое оставлено без изменения Федерального Арбитражного суда Московского округа (документ № КГ-А40/5144-03 от 30 июля 2003г.). Это самый свежий пример из судебной практики.

▪ Вторая позиция – продолжение обязательств по банковской гарантии.

Ещё одна позиция подкреплена тем, что статьёй 378 Гражданского Кодекса утверждён закрытый перечень причин для приостановки обязательств гаранта перед бенефициаром и в нём не предусмотрена такая мера как отзыв банковской лицензии. А это значит, что банковская гарантия действует и при отзыве лицензии.

Это подтверждает и специальное законодательство. Так Федеральный закон о таможенном регулировании №311 «О таможенном регулировании в Российской Федерации» от 27.11.10 (сокращённо Закон №311-ФЗ) разъясняет ситуацию с БГ, полученными для обеспечения оплаты пошлин, налогов и сборов при внешнеторговых операциях, в случае лишения банка лицензии. Такой банк удаляется из реестра финансовых и кредитных учреждений, которые вправе выдавать банковские гарантии оплаты таможенных налогов и пошлин (Федеральный Закон №311, ст.144, п.2, ч.1). В то же время вычёркивание из реестра (в том числе из-за отзыва лицензии у кредитной организации) – это не основание для отказа от выданных банком гарантий, на что указывает часть 3 этой же статьи.

Несмотря на то, что в правовое поле Закона № 311-ФЗ попадает только внешнеторговая деятельность и связанная с ней выдача гарантии на оплату таможенных налогов, пошлин и сборов, подобный подход следует применять и к остальным банковским гарантиям. На основании Гражданского Кодекса они все имеют единую юридическую основу, независимо от вида обязательств для их обеспечения. Существует судебная практика, которая доказывает, что банковская гарантия продолжает действовать и при отзыве лицензии у кредитного учреждения. Для примера – постановление Федерального Арбитражного суда Московского округа от 03 октября 2012г. (дело № А40-9990/12-138-89), а также постановление 9-го Арбитражного апелляционного суда от 30 мая 2012г. (дело № А40-124796/10-70-597).

Арбитражный регламент ICC

Какие последствия могут быть после отзыва банковской гарантии?

Относительно гаранта бенефициар является кредитором по финансовому обязательству, т.е. уплате денежной суммы, указанной в гарантии (п.6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 15.01.98 № 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии»).

Если принципал (должник) не выполняет взятые на себя обязательства, бенефициар (получатель) может потребовать от гаранта (финансового учреждения) уплатить некую сумму денег, определённую договором банковской гарантии. Наиболее часто БГ используются организациями, участвующими в государственных контрактах. Из этого следует, что последствия лишения банка-гаранта лицензии очень важны для участников государственных закупок и госзаказчиков.

1. Ситуация первая – отзыв лицензии банка до передачи принципалом бенефициару банковской гарантии.

В ситуации, когда участнику государственной закупки уже выдана гарантия банка, однако он не успел заключить государственный контракт или представить данный документ госзаказчику до того, как банк-гарант лишили лицензии, есть большая вероятность отказа государственного заказчика от подписания контракта.

Перечнем оснований, позволяющих бенефициару не принимать банковскую гарантию, отзыв лицензии гаранта не предусмотрен (п. 6 ст.45 Закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» №44-ФЗ от 05.04.2013). Вероятнее всего государственные заказчики всё же не будут принимать такие «ущемлённые» гарантии. При этом они могут официально ссылаться на приём гарантийных документов исключительно от банков, учтённых в перечне Налогового кодекса (ст.74.1), на основании ст.45 ФЗ №44 (пп.1,6). Следует заметить, что лишённый лицензии банк исключается из перечня значительно позднее, а значит, отказ от приёма его гарантии можно считать неправомерным.

Имеет место ещё один досадный момент. Если участник государственной закупки не предоставил банковскую гарантию на исполнение контракта в установленный срок, он попадает в разряд уклонившихся от подписания документа согласно ФЗ №44 (ст.95, п.5). То есть, если принципал выигрывает торги, но при подписании государственного контракта выясняется, что банк-гарант из Реестра уже удалён, это означает, что обеспечение участника не соответствует требованиям и он уклоняется от заключения договора, да ещё и рискует пополнить в список недобросовестных поставщиков

2. Ситуация вторая – отзыв лицензии банка после передачи принципалом банковской гарантии бенефициару.

Если банк, оформивший гарантию, лишён лицензии, следует ли данную ситуацию трактовать как утрату обеспечения обязательства? Это очень важно для бенефициара и принципала, если по взаимному договору утрата обеспечения обязательства наносит ущерб последнему (должнику). К примеру, ему надлежит предъявить новое обеспечение либо бенефициар требует досрочного выполнения гарантированных обязательств, либо кредитор самостоятельно меняет условия обязательства и др.

Если считать, что банковская гарантия аннулируется при отзыве лицензии у кредитной организации, это влечёт за собой утрату обеспечения обязательства.

Руководствуясь точкой зрения большинства судов, отзыв банковской лицензии официально не ведёт к утрате обеспечения обязательства даже с учётом того, что эта гарантия фактически не работает. В таком случае бенефициар может потребовать от принципала выполнения других обязательств, если взаимным договором предусмотрены такие меры на случай лишения банка-гаранта лицензии (постановление Девятого ААС от 07 декабря 2012, дело № А40-41127/12-141-373).

Когда государственный контракт не учитывает последствий для подобных ситуаций, суд опирается на то, что при передаче обеспечения БГ соответствовала всем правовым требованиям. Следовательно, должник (принципал) предоставил должное обеспечение, и последствия отзыва лицензии у гаранта его не касаются (определения Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №№ ВАС-4125/13 от 21 июня 2013г., ВАС-4130/13 от 14 июня 2013г.).

Возврат выплаченного банку вознаграждения за выдачу гарантии

Статья 369 ГК Российской Федерации (п.2) предусматривает вознаграждение гаранта принципалом, если последнему выдана банковская гарантия. Может ли принципал рассчитывать на возврат оплаченного вознаграждения при отзыве лицензии у банка, зная, что гарант не выполнит взятые на себя обязательства? Здесь нужно точно знать, за что должник (принципал) платит кредитному учреждению вознаграждение – только за выдачу БГ или учитывая ещё и гарантию банка по её исполнению в течение срока действия? Статья 369 Кодекса (п. 2) гласит, что принципал (должник) оплачивает лишь выдачу гарантии. Это первая точка зрения.

Хотя в действительности суть БГ заключается в предоставлении более широкого объёма услуг, оплаченных принципалом, а точнее в пользовании гарантией как реальным обеспечением на протяжении периода её действия. Это вторая точка зрения, позволяющая предположить, что досрочный отзыв банковской лицензии банком приводит к необоснованному обогащению гаранта – так называемому, «неотработанному авансу». Недостаточность судебной практики в этом направлении не позволяет, к сожалению, сделать выбор, какой из двух рассмотренных подходов эффективнее.

Отзыв банковской гарантии: новшества в законодательстве

Благодаря глобальной реформе обязательственного права институт банковских гарантий в Гражданском кодексе заменён институтом независимых гарантий. Пользуясь статьёй 368 (п.3), теперь каждая коммерческая организация может на законных основаниях выдавать гарантии. При этом, банковская гарантия продолжает своё успешное существование, будучи выданной банком или другим финансовым учреждением. В то же время, внесённые в законодательство поправки изменили порядок оформления гарантий и правила оплаты по ним.

Данные коррективы Гражданского кодекса по вопросу регламентации независимых гарантий направлены на соотношение российского правового регулирования с нормативными актами множества зарубежных стран. В отличие от отечественной системы права мировая практика уже имеет массу наработок по институту независимых гарантий. Иностранные независимые гарантии находятся в юридическом поле Конвенции ООН «О независимых гарантиях и резервных аккредитивах», принятой 11 декабря 1995 года и по-другому называемой Конвенция ЮНСИТРАЛ, а также Унифицированных правил для гарантий по требованию (URDG), узаконенных Международной торговой палатой. На международном уровне этот документ носит название ICC Uniform rules for demand guarantees.

Конвенция ЮНСИТРАЛ, ратифицированная всего 9-тью странами, в России не работает, а Правила URDG используются только при их непосредственном упоминании в договоре сторон. Зато данные акты помогут разобраться в нюансах нашего ГК, некоторые положения которого основаны на зарубежных нормах и их корни берут начало именно оттуда.

Под новые правила о независимой гарантии попадают все виды гарантий – и банковские, и коммерческие, оформляемые обычными компаниями. Насколько возрастёт популярность последних – в дальнейшем покажет время. Во всяком случае, новые нормативы распространяются и на гарантии, выдаваемые банками. Вдобавок, некоторые нововведённые правила носят чисто диспозитивный характер и их следует учитывать при определении условий для будущего обеспечения.

Отзыв гарантии. Гарантия начинает действовать сразу после её передачи гарантом, если заключённым договором не предписано иное (статья 373 ГК Российской Федерации). В старой редакции формулировка «с момента передачи» была более расплывчатой – «с момента выдачи». Но по большому счёту в определении самого момента ничего не изменилось. В то же время, согласно ст. 371 Кодекса (п.1), гарант не может изменить или инициировать отзыв банковской гарантии и это правило опять же диспозитивно. Статья 371 Кодекса (п.2) поясняет, что если гарантией учтены её изменения или отзыв, то осуществить эти действия можно в форме, аналогичной способу выдачи самой гарантии. Это правило также можно подкорректировать в самом документе, определив другую форму отзыва или смены условий.

Кроме того, гарантией можно предусмотреть её отзыв или изменения, возможные только с ведома и согласия бенефициара. Тогда обязательство учреждения-гаранта будет изменено (прекращено) как только бенефициар (выгодоприобретатель) даст на это добро (ст.371 Кодекса, п.3). При выдаче независимой гарантии принципалу (должнику) смена обязательств гаранта не отражается на правах и обязанностях должника при условии, что в дальнейшем он не одобрил эти поправки (п.4 той же статьи). Возможно, имеется в виду, что такие односторонние корректировки не влияют на сумму возмещения принципалом или продление действия самой гарантии.

Итак, делаем вывод из всего вышеизложенного. Чтобы проводимые вами операции были надёжными и правомерными, обязательно воспользуйтесь юридическим сопровождением и обеспечьте грамотный финансовый контроль материального обеспечения своих контрактов, договоров и сделок. При законности действий гаранта и принципала материальные интересы бенефициара будут защищены, что поспособствует их эффективному экономическому сотрудничеству.

Международное пиратство. Как с ним борется бизнес и ICC

Ликвидация, продление или аннулирование гарантийного письма

Статья
29.11.2021
7 минут на чтение

Важно

Это содержимое заархивировано и не обновляется. Актуальную документацию см. в документации по продукту Microsoft Dynamics 365. Последние планы выпуска см. в разделе Планы выпуска Dynamics 365 и Microsoft Power Platform.

Применяется к: Microsoft Dynamics AX 2012 R3, Microsoft Dynamics AX 2012 R2, Microsoft Dynamics AX 2012 Feature Pack, Microsoft Dynamics AX 2012

Вы можете запросить обналичивание гарантийного письма, продление срока его действия или отменить соглашение. Используйте формы Создать предложение , Предложение по продаже , Заказ на продажу , Заказ на покупку или Детали проекта , чтобы инициировать запросы на обналичивание, продление срока действия или отмену гарантийного письма.

После отправки запроса используйте форму Гарантийное письмо в Банке , чтобы обналичить, продлить или аннулировать гарантийное письмо.

Запрос на обналичивание гарантийного письма

Вы можете запросить обналичивание гарантийного письма со статусом Выдано бенефициару .

Click Закупки и источники > Общий > Заказы на покупку > Все заказы на покупку . Выберите строку заказа на покупку и на Панель действий , на вкладке Управление в группе Банковский документ щелкните Гарантийное письмо .

–или–

Нажмите Продажи и маркетинг > Общий > Коммерческие предложения > Все предложения . Дважды щелкните строку предложения по продажам, чтобы открыть форму Предложение по продажам . На панели действий на вкладке Предложение в группе Банковский документ нажмите Гарантийное письмо .

–или–

Нажмите Продажи и маркетинг > Общий > Заказы на продажу > Все заказы на продажу . Дважды щелкните строку заказа на продажу, чтобы открыть форму Детали заказа на продажу . В области действий на вкладке Управление в группе Банковский документ щелкните Гарантийное письмо .

–или–

Click Управление проектами и бухгалтерский учет > Общий > Предложения > Предложения по проекту . Дважды щелкните строку предложения по проекту, чтобы открыть форму Сведения о предложении по проекту . В области действий на вкладке Предложение в группе Банковский документ щелкните Гарантийное письмо .

–или–

Click Управление проектами и учет > Общий > Проекты > Все проекты . Дважды щелкните строку проекта, чтобы открыть форму Сведения о проекте . На панели действий на вкладке Project щелкните Гарантийное письмо .

Щелкните Ликвидировать , чтобы открыть раскрывающееся диалоговое окно Ликвидировать гарантийное письмо .
Нажмите OK , чтобы запросить обналичивание суммы гарантийного письма. Поле Facility status запроса обновлено до Запрос на ликвидацию .

Ликвидация гарантийного письма

Чтобы ликвидировать гарантийное письмо, бенефициар должен представить оригинал гарантийного письма и проинформировать банк о невыполнении обязательств принципалом до истечения срока действия. Затем банк выплачивает причитающуюся сумму на счет бенефициара, как это согласовано в гарантийном письме.

Click Управление кассой и банком > Общий > Гарантийные письма .
На левой панели выберите запрос со статусом Запросить ликвидацию и нажмите Ликвидировать , чтобы открыть раскрывающееся диалоговое окно Ликвидировать гарантийное письмо .
В поле Value отображается общее текущее значение. Если значение увеличивается или уменьшается, отображается обновленное значение.
Сумма маржи рассчитывается как сумма, указанная в поле Value , умноженная на процент, указанный в Денежная маржа в форме Банковские соглашения и отображается как Маржа . Если вы указали фиксированную сумму вместо процента в форме Соглашения о банковских услугах , в этом поле отображается фиксированная сумма.
В поле Expense отображается сумма всех понесенных расходов в виде текущих расходов.
Нажмите OK , чтобы ликвидировать гарантийное письмо бенефициару. Записи журнала разносятся по счетам, указанным в Форма профиля проводки банковских документов с использованием ежедневного журнала, указанного в поле Журнал транзакций в форме Параметры управления кассой и банком . Статус запроса обновлен до Ликвидировано .
После ликвидации вы не можете совершать дальнейшие операции по гарантийному письму.

Запрос на продление срока действия гарантийного письма

Вы можете запросить продление срока действия гарантийного письма со статусом Выдается получателю .

Click Закупки и источники > Общий > Заказы на покупку > Все заказы на покупку . Выберите строку заказа на покупку и в области действий на вкладке Управление в группе Банковский документ щелкните Гарантийное письмо .

–или–

Click Продажи и маркетинг > Обычный > Коммерческие предложения > Все котировки . Дважды щелкните строку предложения по продажам, чтобы открыть форму Детали предложения по продажам . В области действий на вкладке Предложение в группе Банковский документ щелкните Гарантийное письмо .

–или–

Нажмите Продажи и маркетинг > Общий > Заказы на продажу > Все заказы на продажу . Дважды щелкните строку заказа на продажу, чтобы открыть сведения о заказе на продажу 9Форма 0021. В области действий на вкладке Управление в группе Банковский документ щелкните Гарантийное письмо .

–или–

Click Управление проектами и учет > Общий > Предложения > Предложения по проекту . Дважды щелкните строку предложения по проекту, чтобы открыть форму Сведения о предложении по проекту . На панели действий , на вкладке Предложение , в Банковский документ группа, нажмите Гарантийное письмо .

–или–

Нажмите Управление проектами и учет > Общий > Проекты > Все проекты . Дважды щелкните строку проекта, чтобы открыть форму Сведения о проекте . На панели действий на вкладке Project щелкните Гарантийное письмо .

Нажмите Продлить гарантийное письмо , чтобы открыть Продлить срок действия гарантийного письма диалоговое окно.
В поле Новый срок действия введите новый срок действия для продления гарантийного письма.
Нажмите OK . Поле Facility status запроса обновляется до Request extend .

Продление гарантийного письма

Click Расчетно-кассовое обслуживание > Общий > Гарантийные письма .
На левой панели выберите запрос со статусом Запросить продление и нажмите Продлить , чтобы открыть раскрывающееся диалоговое окно Продлить срок действия гарантийного письма . В поле Expiration date отображается дата истечения срока действия, указанная при запросе на продление гарантийного письма.
В поле Расход введите комиссию за продление, взимаемую банком. Сумма расходов рассчитывается как сумма, указанная в Значение поля , умноженное на процент, указанный в поле Комиссия за продление в форме Договоры банковских услуг и отображаемый в этом поле. Если вы указали фиксированную сумму вместо процента в форме Соглашения о банковских услугах , в этом поле отображается фиксированная сумма. При необходимости вы можете изменить эту сумму.
Нажмите OK , чтобы продлить срок действия гарантийного письма. Записи журнала разносятся по счетам, указанным в Форма профиля проводки банковских документов с использованием ежедневного журнала, указанного в поле Журнал транзакций в форме Параметры управления кассой и банком . Статус запроса обновляется до Extended .

Запрос на аннулирование гарантийного письма

Вы можете запросить аннулирование гарантийного письма со статусом Выдано бенефициару . Гарантийное письмо может быть аннулировано, когда срок действия письма заканчивается. Чтобы аннулировать гарантийное письмо, бенефициар должен представить оригинал гарантийного письма и потребовать, чтобы банк аннулировал его. После его аннулирования вы не можете выполнять какие-либо дальнейшие операции по гарантийному письму.

Нажмите Закупки и источники > Общий > Заказы на покупку > Все заказы на покупку . Выберите строку заказа на покупку и в области Действие на вкладке Управление в группе Банковский документ щелкните Гарантийное письмо .

–или–

Click Продажи и маркетинг > Общий > Коммерческие предложения > Все предложения . Дважды щелкните строку предложения по продажам, чтобы открыть форму Детали предложения по продажам . В области действий на вкладке Предложение в группе Банковский документ щелкните Гарантийное письмо .

–или–

Нажмите Продажи и маркетинг > Общий > Заказы на продажу > Все заказы на продажу . Дважды щелкните строку заказа на продажу, чтобы открыть форму Детали заказа на продажу . Панель действий , на вкладке Управление в группе Банковский документ щелкните Гарантийное письмо .

–или–

Click Управление проектами и учет > Общий > Предложения > Предложения по проекту . Дважды щелкните строку предложения по проекту, чтобы открыть форму Сведения о предложении по проекту . На панели действий , на вкладке Котировка в документе 9 банка Группа 0021, нажмите Гарантийное письмо .

–или–

Нажмите Cancel , чтобы открыть гарантийное письмо Cancel диалог.
В поле Причина отмены введите причину запроса на отмену гарантийного письма.
Нажмите OK , чтобы запросить аннулирование гарантийного письма. Поле запроса Статус объекта обновляется до Отмена запроса .

Аннулирование гарантийного письма

Когда цель гарантийного письма больше не применяется, вы можете расторгнуть соглашение. После расторжения договора вы не можете предпринимать никаких дальнейших действий по гарантийному письму. Банк возвращает сумму маржи при аннулировании гарантийного письма.

Click Управление кассой и банком > Общий > Гарантийные письма .
Щелкните Отмена в форме Гарантийное письмо , чтобы открыть диалоговое окно Отмена гарантийного письма . В поле Margin отображается сумма платежа, зарезервированная банком. Эта сумма возвращается доверителю.
Нажмите OK , чтобы отменить гарантийное письмо. Записи журнала разносятся по счетам, указанным в Форма профиля проводки банковских документов с использованием ежедневного журнала, указанного в поле Журнал транзакций в форме Параметры управления кассой и банком . Статус запроса обновляется до Canceled .

См. также

Запрос и выдача гарантийного письма

Увеличение или уменьшение стоимости гарантийного письма

Гарантийное письмо (форма)

Типы, личные гарантии, банковские гарантии, использование гарантий и отзыв гарантий.

Гарантии :-

Понятие гарантии регулируется Законом о договорах Индии 1882 г. («ICA»), согласно которому договор гарантии налагает на поручителя обязательство выполнить обещание основного должника путем уплаты текущий или будущий долг основного должника, предоставленный ему кредитором в случае неисполнения обязательств основным должником.

Гарантия – это обязательство отвечать за чужую ответственность и ее обеспечение. Это залоговое обязательство оплатить долг другого лица в случае, если он его не уплатит.

С. 126 «Договор поручительства» — это договор на выполнение обещания или выполнение обязательства третьего лица в случае его невыполнения обязательств. Лицо, дающее гарантию, называется «Поручителем»; лицо, в отношении невыполнения обязательств которого предоставляется гарантия, называется «Основным должником», а лицо, которому предоставляется гарантия, называется «Кредитором». Гарантия может быть как устной, так и письменной.

Вознаграждение:

Раздел 127 Закона о контрактах предусматривает, что любое действие или любое обещание, сделанное в пользу основного должника, может быть достаточным вознаграждением для поручителя за предоставление гарантии.

Для действительности договора поручительства адекватным считается, если что-либо сделано или обещано в пользу основного должника, т.е. Что-либо сделанное или какое-либо обещание, данное в пользу основного должника, должно быть заключено одновременно с договором поручительства, с тем чтобы считаться возмещением за него. Договор поручительства, заключенный впоследствии без какого-либо вознаграждения, ничтожен. Слово «выполнено» в разделе 127 Закона о договорах Индии 1872 г. не указывает на вывод о том, что прошлые выгоды для основного должника могут быть хорошим вознаграждением.

Сумма гарантии

Гарантия обычно берется для обеспечения второго кармана для оплаты, если первый должен быть пуст.

Типы гарантии:

Специальная гарантия : Специальная гарантия для одного долга или любой конкретной сделки. Он заканчивается, когда такой долг был выплачен.

Пример:- «А» гарантирует платеж, который должен быть произведен «Б» в адрес «С» при передаче товаров за сентябрь месяц. После окончания июльского месяца «С» снова отправляет товар «Б». в этом случае «А» будет нести ответственность за невыполнение обязательств «Б» только в сентябре месяце.

Постоянная гарантия : Постоянная гарантия — это тип гарантии, которая применяется к серии транзакций.

Рену Гупта и другие против Трибунала по взысканию долгов-II 27 мая 2013 г.

Судебное разбирательство, инициированное Банком против заявителей в соответствии с разделом 13 Закона о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и принудительном взыскании обеспечительных прав, 2002 г. и постановление от 18.04.2012, принятое Судом по взысканию долгов по заявлению, поданному заявителями в соответствии со статьей 17 Закона.

Настоящее дело является случаем продолжающейся гарантии, т.е. гарантии, которая распространяется на серию сделок, но факт остается фактом: в соглашении нет положения, на которое ссылались в рассматриваемом случае, которое запрещает гаранту отказываться от гарантии . Следовательно, в соответствии с разделом 130 Закона о договорах 1872 г. поручитель может отозвать постоянную гарантию в отношении будущих сделок.

Единственным условием гарантии, воспроизведенным выше, является возложение на гаранта ответственности в течение шести месяцев с момента фактического вручения уведомления Банку после получения специального письменного уведомления об отзыве. Как только договор гарантии разрешает аннулирование гарантии, поэтому в соответствии со статьей 130 Закона о контрактах 1872 года ответственность заявителей выкристаллизовалась: просители не могли быть привлечены к ответственности за уплату какой-либо суммы, превышающей сумму, находящуюся на счете заемщика на счете заемщика. указанная дата.

Истец будет обязан выплатить такую сумму после корректировки суммы, выплаченной заемщиком, а не суммы, которая должна была быть выплачена заемщиком, когда уведомление в соответствии с Разделом 13(2) было вручено заемщику и поручителям.

В Margaret Lalitha Samuel v Indo Commercial Bank Ltd (1979) 49 Comp. Кас 86; AIR 1979 SC 102 Верховный суд постановил, что в рамках продолжающейся гарантии срок исковой давности начинается только с даты нарушения.

Состав гарантии:-

В договоре гарантии участвуют три стороны, а именно поручитель, основной должник и кредитор
Поручительство предоставляет гарантию только по требованию основного должника в договоре гарантии.
В договоре поручительства существует обязательство по долгу или обязанности, поручительство гарантирует выполнение такого обязательства.
Поручительство имеет право предъявить иск к основному должнику по уплате долга в случае неуплаты основного должника долга.

Банковские гарантии.

Банковская гарантия представляет собой трехстороннее соглашение между банкиром, бенефициаром и лицом или кредитором, в котором «Банк» становится поручителем по сделкам между Должником и Кредитором. Это обеспечивает чувство безопасности и страхует покупателя или продавца от убытков или любого ущерба из-за неисполнения обязательств другой стороной.

В деле Maharashtra SEB против официального ликвидатора Эрнакулама (AIR 1982 SC 1497) Верховный суд заявил, что правление имеет право требовать выплаты гарантии, поскольку деньги подлежат выплате по требованию, а не при нарушении.

Ансал Инжиниринг проджектс Лтд против Техри Гидро Девелопмент Корпорейшн Лтд ((1996) 5 SCC 450) о том, что банковская гарантия является независимым и отдельным договором между Банком и бенефициаром и не обусловлена основной сделкой. Поскольку банк безоговорочно и недвусмысленно обещал заплатить по первому требованию, Суд, таким образом, постановил, что ответственность банка является абсолютной и безусловной и не может быть обойдена каким-либо образом. Кроме того, в случае Rawala Construction Co. против Союза Индии (ILR 1982 Дели 44) Верховный суд постановил, что банковская гарантия представляет собой соглашение между банком и правительством, в соответствии с которым существует абсолютное обязательство банка произвести платеж правительству только по требованию правительства. В соответствии с гарантией банку запрещается выдвигать какие-либо возражения.

В деле Hindustan Steelworks Constructions Ltd против Tarapore & Co (1996) 5 SCC 34 Верховный суд сформулировал закон с точки зрения следующих предложений:

Банковская гарантия — это независимый и отдельный договор между банком и бенефициаром, который не определяется основной сделкой и основным договором между лицом, по просьбе которого предоставляется банковская гарантия, и бенефициаром.
В случае безусловной банковской гарантии характер обязательства банка является абсолютным.
Обязательства банков должны выполняться без вмешательства судов».

Когда выплачивается банковская гарантия?

В соответствии со статьей 128 Закона Индии о договорах 1872 года «Ответственность поручителя не уступает ответственности основного должника, если иное не предусмотрено договором».

Банковская гарантия выплачивается в соответствии с соглашением между сторонами, которое может варьироваться в зависимости от типов договоров и различных видов гарантий. Он может быть выплачен по требованию, а также в более поздний срок, как указано в пункте контракта.

Два вида банковских гарантий:

Безусловная банковская гарантия — В случае безусловной банковской гарантии банк/гарант должен выплатить сумму гарантии бенефициару, в пользу которого была выдана банковская гарантия, по требованию, независимо от любых нерешенных споров;
Условная банковская гарантия — В условной банковской гарантии банк/гарант должен выплатить сумму гарантии бенефициару, в пользу которого была выдана банковская гарантия, по требованию, только после выполнения конкретных условий для применения в договоре .

Когда можно использовать банковскую гарантию?

Для использования банковской гарантии необходимо выполнить определенные условия: —

Как и в деле National Telecom v Union of India A.I.R. 2001 Delhi 236, для вызова необходимо выполнение двух условий:

Невыполнение контракта со стороны Подрядчика.
Требуемая сумма была заявлена в качестве убытков или ущерба правительству в связи с нарушением контракта.

Высший суд по делу Ганготри Энтерпрайзис против Союза Индии постановил, что, хотя не может быть спора с предложением, изложенным в делах, касающихся инкассации банковских гарантий, то же самое не будет применяться в каждом случае. Считая, что в рассматриваемом случае закон, установленный в деле Union of India Vs. Raman Iron Foundry был применим, суд высшей инстанции отменил решение Высокого суда Аллахабада, который отказался вынести судебный запрет на использование банковской гарантии стороной-бенефициаром.

Установлено, что применение безусловной банковской гарантии не может быть приостановлено судом, за исключением

В случае мошенничества, которое разрушит саму цель, для которой была выдана такая банковская гарантия
В случае инкассации банка гарантия приведет к непоправимому ущербу или несправедливости по отношению к одной из заинтересованных сторон. Ввиду вышеупомянутой урегулированной позиции сторона, добивающаяся приостановления действия банковской гарантии, обычно находила очень трудным, даже невозможным получение благоприятного судебного приказа.

В деле Государственный банк Индии против M/S Indexport Registered Суд высшей инстанции постановил, что банк-держатель декрета может исполнить декрет против гаранта без возбуждения дела против основного заемщика. Ответственность поручителя совпадает с ответственностью основного должника.

Личная гарантия

В целом, личная гарантия означает, что если предприятие не сможет погасить долг, то лицо несет личную ответственность.

В деле State Bank of Saurashtra v Chitranjan Rangnath Raja и еще один банк предоставил покупателю кредит наличными под залог товаров основным должником и личной гарантией поручителя. Товары, находящиеся в залоге у банка, были утеряны по неосторожности банка. Верховный суд постановил, что поручительство освобождается от ответственности в части обеспечения утраченного имущества. Суд отметил, что даже если поручитель личного поручительства не знает об обеспечении, предложенном основным должником, все же, как только право поручителя в отношении основного должника нарушено каким-либо действием или бездействием, что предполагает небрежность, вытекающую из отсутствия надзор, осуществляемый по договору, поручительство будет погашено в пределах стоимости обесценившихся таким образом ценных бумаг.

Использование гарантий.

Банк обязан удовлетворить любое правомерное требование в течение срока действия гарантии. Если запрос в порядке и нет суда, запрещающего платеж, банк обязан оплатить платеж бенефициару.

Использование личной гарантии в случае дефолта компании-заемщика.

После применения кредитных линий для компаний, в случае невыполнения обязательств по погашению или ссуде со стороны компании-заемщика, все поручители обязаны погасить гарантированный кредит с процентами, поскольку ответственность гаранта соразмерна основной сумме долга. должник (заемщик).

Иск к поручителю может быть предъявлен даже без предъявления иска к основному должнику о взыскании и даже если декретная сумма покрыта залоговым декретом.

Чтобы воспользоваться мораторием в случае личного поручителя, необходимо инициировать отдельное производство по делу о неплатежеспособности в соответствующем судебном органе, а именно. NCLT в случае юридических лиц и DRT в случае физических лиц / партнерских фирм. Однако в соответствии с Разделом 60 (2) IBC, если процесс урегулирования несостоятельности в отношении корпоративного должника находится на рассмотрении в NCLT, решение о несостоятельности или банкротстве личного поручителя такого корпоративного должника может быть подано только перед таким NCLT.

В случае, если гарант не выплачивает гарантированную сумму, кредитор по своему усмотрению либо инициирует процедуру SARFAESI, либо инициирует процесс урегулирования несостоятельности в отношении такого гаранта в соответствии со статьей 95 IBC. В случае, если мораторий не объявлен, разбирательство SARFAESI будет продолжено, если оно будет инициировано кредитором.

Отзыв гарантии

Поручительством путем подачи уведомления об отзыве будущих сделок.
О смерти поручителя. Постоянная гарантия аннулируется для всех будущих сделок из-за отсутствия договора. Однако его законные представители продолжат нести ответственность по сделкам, заключенным до его смерти.
Новация: Концепция новации при аннулировании означает замену старого договора поручительства новым либо между одной из старых сторон и новой стороной, либо между теми же сторонами, и взаимное исполнение старого договора становится возмещением за новый контакт.

когда договор гарантии недействителен:-

Гарантия получена путем искажения фактов.
Когда кредитор получает гарантию без раскрытия существенных фактов или с намерением совершить мошенничество.
Когда договор заключен на условии, что кредитор не должен действовать до тех пор, пока не вступит в поручительство по договору поручительства, а другая сторона не присоединится.
Если кредитор во время действия договора или поручительства активно скрывал факт, поручительство считается недействительным.
Любая гарантия, полученная путем введения в заблуждение от имени кредитора, недействительна. Это может быть или не быть с его ведома или согласия. Знание кредитора не имеет значения для того факта, что имело место введение в заблуждение.

Разбирательство в рамках Арбитража и SARFASI может быть возбуждено одновременно.

По делу Indiabulls Housing Finance Limited против Deccan Chronicle Holdings Limited & Ors., 2018(2)Bom.C.R. 739, суд высшей инстанции рассмотрел вопросы о том, может ли объединенная компания ссылаться на положения Закона о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и принудительном обеспечении обеспечительных прав 2002 г. («SARFAESI»), когда первоначальный кредитор не подпадает под действие SARFAESI, но объединенная компания, и препятствует ли возбуждение арбитражного разбирательства по договору займа возбуждению разбирательства в соответствии с SARFAESI о взыскании сумм, предоставленных в качестве займа. Было установлено, что объединенная компания, являющаяся правопреемником долга в результате слияния, может ссылаться на положения SARFAESI, и как арбитраж, так и разбирательство в соответствии с SARFAESI могут быть применены одновременно с одним средством правовой защиты, не исключая другого.

Ограничение:-

Срок давности исполнения гарантии составляет 3 года с даты подписания гарантийного письма.

В деле State Bank Of India против Nagesh Hariyappa Nayak And Ors в отношении предоставления кредита компании ее директоры подписали гарантийный договор, а затем те же директора выпустили письмо с подтверждением нагрузки от имени компании. Было установлено, что письмо не имело последствий продления срока исковой давности. Процедура взыскания, возбужденная по истечении трех лет со дня заключения гарантийного договора, подлежала прекращению.

В деле Deepak Bhandari против Himachal Pradesh State Industrial Development Corporation Limited [гражданская апелляция № 1019/2014 в Верховный суд] суд пришел к выводу, что право на подачу иска по договору о возмещении убытков или гарантии в основном возникает, когда компенсатор или поручитель не выплачивает деньги, требуемые от него, а не с момента вручения «Уведомления об отзыве».