Переуступка права требования долга в различных ситуациях и особенности такого договора. Право уступки требования долга
Переуступка права требования долга кому выгодна и какие последствия?
Переуступка права требования долга на юридическом языке называется цессией. Она предполагает передачу долговых обязательств или кредиторских полномочий другому лицу. Долговые обязательства могут быть переданы третьему лицу в том случае, если кредитор по каким-либо причинам не может ждать обозначенного в договоре срока возврата долга.
В другом варианте должник не может вернуть долг в указанный срок, но он имеет денежные обязательства третьих лиц, которым и передаёт обязательства по своему долгу.
Правовая основа цессии
Кредитора принято называть цедентом, а лицо, принявшее на себя его обязательства, цессионарием. Должник и кредитор могут заключить соглашение, в результате которого переуступка права требования по денежному обязательству будет ограничена или вообще запрещена. Такое соглашение не лишает силы ни сам договор, ни уступку по нему.
Соглашение о переуступке долга может быть заключено без согласия должника, но при этом оно не должна создавать дополнительные обременения по обязательствам. А вот если кредитор является не единичным лицом, а в процессе сделки связан с другими лицами, то в этом случае на переуступку требований третьему лицу он должен получить согласие своих партнёров.
Кредитор несёт полную ответственность за переданное требование, но при этом не отвечает за результат его неисполнения.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!
Исключением является тот случай, когда цедент взял на себя поручительство за должника. При совершении цессии должны соблюдаться некоторые условия.
Что такое цессия?
Уступаемое требование должно реально существовать к моменту уступки. Данное требование не было ранее передано третьему лицу. Цедент не имеет права совершать действий, которые могут ущемлять другие интересы должника и повлекут его возражения.
Передача кредиторских полномочий
Некое лицо, назовём его кредитором, дало в долг другому лицу (должнику) определённую сумму сроком на 3 года. Из этого вытекает, что должник обязуется вернуть указанную сумму по истечении трёх лет, но не ранее. До истечения срока долга, например, через 2 года у кредитора возникла необходимость в указанной сумме, но потребовать её возврата он не может, так как срок договора ещё не истёк.
По этой причине он находит третье лицо, которое уже субсидирует его, а в качестве оплаты долга переуступает своё право. В этой ситуации третья сторона берёт на себя определённый риск, ведь должник может и не вернуть долг своевременно, но и имеет свои выгоды – выплачивает кредитору меньшую сумму, чем сумма первоначального долга.
Право переуступки долга не требует согласия со стороны должника, но оформляется документально, а должник в устной форме извещается о цессии.
Передача долговых обязательств
Рассмотрим право переуступки долга на примере долговых обязательств.
Некое лицо (должник) взяло деньги в долг сроком на 3 года. За это время он мог выполнить некоторый объём работ или услуг для третьего лица, которое в силу каких-то причин не в состоянии расплатиться с ним. При сложившихся обстоятельствах можно договориться об уплате долга по истечении установленного срока в пользу кредитора (цедента).
Здесь уже присутствует риск, как первого должника, так и кредитора – неуплата долга. Поэтому в такой ситуации согласие кредитора является обязательным. Более того заёмщик вправе потребовать от нового должника предоставления документов, подтверждающих его платежеспособность.
В цессии есть и свои нюансы – долг, напрямую связанный с личностью кредитора (алименты, компенсации ущерба и т.п.) без разрешения должника переуступиться не может.
Особенности договора цессии
Экономико-математический словарь определяет долговые обязательства, как ценные бумаги, например, векселя, которые подтверждают обещание заплатить указанные суммы, полученные в кредит. Они могут продаваться и покупаться на рынке ценных бумаг.
Но это касается юридических лиц. А если частное лицо даёт деньги в долг? Закон РФ принимает в качестве долгового обязательства расписку, написанную в свободной форме. Зачастую такие расписки даже не заверяются нотариусом. Но независимо от того, в какой форме было оформлено долговое обязательство, цессия имеет определённую форму.
Вот тут многие допускают ошибку – заключают акт или договор.
Такое оформление передачи права требования долга не признаётся законным и может быть аннулировано. Если сделка по кредитованию подлежит государственной регистрации, то и цессия, связанная с такой сделкой, должна быть зарегистрирована.
Соглашение о переуступке права требования долга
Предметом цессии всегда является определённое право, будь то право по обязательствам или по требованию. Суть договора цессии заключается в том, что кредитор (цедент) отказывается от требований к должнику, передавая данные полномочия третьему лицу.
Схема переуступки права требования долга.
Соглашение необходимо составлять в письменном виде. Закон допускает свободную форму изложения. Главное, чтобы были указаны определённые моменты.
- Обязательно указывается дата. Именно дата договора является отправной точкой как при цесии, так и при решении любого спора, касающегося данного документа.
- Стороны договора. Этот пункт обязателен для любого соглашения. Сторонами договора цессии являются кредитор (цедент) и лицо, получающее полномочия от кредитора (цессионарий). Должник участником договора между частными лицами не является.
- Предмет сделки. Следует помнить, что предметом договора могут не только денежные суммы. Иногда таким образом передаётся право недвижимость. Описывать предмет сделки лучше подробно.
- Права и обязанности сторон. Этот пункт договора описывается на основе договорённости между сторонами договора.
- Цена договора. Несмотря на то, что между частными лицами допускаются безвозмездные сделки, цессия, как правило, бывает возмездной, поэтому необходимо чётко обозначить её стоимость.
- Ответственность сторон. Так же, как и п.5 является результатом соглашения сторон.
- Заключительные положения. Реквизиты субъектов: юридические или фактические адреса, паспортные данные, подписи.
В результате сделки по переуступке прав требований цедент далеко не всегда получает сумму первоначального долга. Чаще всего эта сумма уменьшается в пользу цессионаря, что является платой за его неудобство и риск.
Договор цессии можно составить самостоятельно по описанной выше форме, но лучше оформить его на стандартном бланке.
Образец договора, можно скачать здесь.
Уступка права требования долга между юридическими лицами
Право переуступки долга между юридическими лицами заключается в рамках законодательства РФ, но поскольку эта сделка совершается между организациями, она имеет свои особенности. Участниками договора являются цедент(кредитор), цессионарий (лицо, берущее на себя права кредитора) и должник, однако, последний не выступает стороной договора.
Часто соглашение о переуступке долга является трехсторонним договором, который подписывает и должник, не имеющий влияния на соглашение. Соглашение о переуступке долга допускает замену кредиторов, но стороны договора изменить нельзя, то есть те обязательства, которые кредитор исполняет перед должником остаются неизменными. Если передаются не только права, но и обязанности, то заключается дополнительный договор.
Цессия между юридическими лицами регистрируется в обязательном порядке.
Эта сделка между организациями всегда является возмездной, так как подп. 4 п. 1 ст. 575 ч. 2 Гражданского кодекса РФ от 26.01.1996 № 14-ФЗ, не предполагает возможность дарения между юридическими лицами.
Передача права требования долга только на первый взгляд кажется делом не сложным. На самом деле цессия имеет много нюансов. По всем сложным и спорным вопросам лучше обращаться к ГК Рф, как основному источнику правовых отношений.
Подробнее о том что такое уступка права требования, вы можете посмотреть в этом видео:
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:Оценка статьи:
Загрузка...Поделиться с друзьями:
dolg.guru
Переуступка права требования долга в 2018 году
Особенности переуступки права требования долга в 2018 году указаны в законодательстве РФ. В силу определенного ряда обстоятельств, долговые обязательства либо же полномочия кредитора могут быть переданы третьим лицам.
Такого рода отношения между потенциальным заемщиком и должником именуются как переуступка прав требования долговых обязательств. Рассмотрим подробней интересующие вопросы относительно переуступки прав.
Важные моменты
Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса, рекомендуется изучить базовые определения и законодательное регулирование уступки прав требования.
Что это такое
Изначально необходимо понимать, что это сделка, которая подразумевает под собой передачу любых прав между лицами разной правовой формы.
По сути, рассматриваемая сделка считается возмездной. Иными словами, передача прав осуществляется исключительно после оплаты оговоренной денежной суммы одной из сторон.
Термин “безвозмездность (бесплатность уступки)” можно встретить крайне редко, поскольку это оказывает существенное влияние на размер рассчитываемых налогов (если одна из сторон является юридическим лицом).
Основная суть сделки заключается в том, что приобретение прав в полной мере позволяет покупателю требовать от иного лица выполнения своих прямых обязательств по соглашению.
Наиболее чаще используется подобная сделка относительно прав на какую-либо недвижимость. По сути, это означает, что персональное право требования от застройщика по выполнению прав можно продать.
Что касается определения “Переуступка права требования долга по договору займа”, то под ним подразумевается документ, который подтверждает право передачи требований по взысканию долговых обязательств другому лицу.
Договор должен быть составлен исключительно в письменном виде. Устная договоренность на законодательном уровне запрещается.
Несмотря на то, что нотариальное заверение является необязательным, сделать это рекомендуется.
В том случае, если документ необходимо заверить в нотариальном органе, то процесс его регистрации занимает минимум 3 дня. Во многом это связано с тем, что нет необходимости в проведении дополнительной экспертизы.
Если же соглашение не заверять нотариальным органом, то законодательством РФ установлен регламентный период по оказанию услуг от 10 до 30 календарных дней.
Преимущества и недостатки сделки
Изначально необходимо понимать, что переуступка долговых обязательств является выгодной обеим сторонам-участникам сделки.
Основные преимущества и выгода потенциальных заемщиков заключаются в следующем:
| Компенсация финансовых затрат | — |
| Есть возможность избежать от долговых обязательств, штрафных санкций и пеней | Включая возможного конфликта с кредиторами |
| Есть большая вероятность избежать попадания в черный список финансовых учреждений | Предоставляющих услуги по кредитованию |
| Отсутствие занесение отрицательных сведений | В персональной кредитной истории |
Из недостатков выделяют лишение части обязательных взносов. Основная выгода для лиц, которые переводят долговые обязательства, заключается в следующем:
| Наличие привлекательной себестоимости имущества | Которое было приобретено в кредит (транспортное средство, недвижимость и так далее) |
| Отсутствует первоначальный взнос | — |
| Отсутствует необходимость | В проведении оценки залогового имущества |
Из недостатков выделяют необходимость в сборе немалого числа обязательной документации и обязательство по подтверждению платежеспособности.
Нередко на это нужно затратить немало времени. Одновременно с этим, переуступка долговых обязательств считается популярной, особенно когда речь идет об ипотечном кредитовании либо автокредите.
Что касается переуступки долговых обязательств банкам от иного финансового учреждения (цессия), то она также выгодна для каждой стороны.
Основные выгоды юридических лиц, которые по каким-либо причинам переуступают задолженность клиента, заключаются в мгновенном погашении долговых обязательств и лишении возможности взыскать финансовые средств с потенциального заемщика.
Недостатком принято считать тот факт, что задолженность погашается частично. Иными словами кредиторы получают значительно меньше денег, нежели было спрогнозировано изначально.
Основным преимуществом для нового кредитора по праву считается возможность в полном объеме взыскать долговые обязательства либо же получить залоговое имущество по весьма выгодной себестоимости.
Отрицательной стороной считается тот факт, что совместно с долговыми обязательствами приобретаются и немалые риски по вопросу его взыскания.
Стоит обращать внимание, что переуступка является выгонной в нескольких случаях:
Переуступка займа
Переуступка долговых обязательств по займу выгодна только в том случае, если себестоимость любого залогового имущества (к примеру, транспортного средства, квартиры) существенно ниже рыночной на 15 – 30%.
Однако при переуступке важно точно определить, какие именно денежные средства необходимы, чтобы “войти в заем”.
Дополнительно нужно сравнить процентные ставки с теми, который предлагает новый кредит (вне зависимости от того, к какому банку было обращение).
Благодаря этому можно купить имущество с существенной скидкой. Если же выгода меньше 15% либо по новому условию кредитования она хуже старого, то лучше оформить свой заем.
Для самого займа весьма выгодна смена потенциального заемщика только в том случае, если же новый плательщик имеет необходимую денежную сумму в полном объеме.
Переуступка прав требования между юридическими лицами
Выгода для займа такого рода существует только в том случае, если часть долговых обязательств уже погашена и организации срочно понадобилась средства заемщика.
По соглашению переуступки необходимо выплачивать уменьшенную сумму. Граждане, которые решили выкупить долговые обязательства, получают выгоду за счет того, что платить им необходимо меньше.
Нормативное регулирование
По причине того, что рассматриваемый вопрос является сделкой, то она регулируется многими нормативными актами.
В частности, положение о соглашении цессии рассматривается в ст. 388—390 Гражданского Кодекса РФ.
Если же сделка по вопросу переуступки осуществляется на основании соглашении ДУ, то в обязательном порядке необходимо руководствоваться Федеральным законом № 214 “О ДУ на территории Российской Федерации” от декабря 2004 года.
Положения относительно того, что данное соглашение подлежит обязательной регистрации, указано в ст. 164 Гражданского Кодекса РФ.
Важно помнить: в зависимости от того, какое именно право является предметом уступки, необходимо обращать внимание и на иные нормативные акты.
Порядок переуступки права требования долга по ГК РФ
Правила осуществления сделки по вопросу отчуждения кредиторских долговых обязательств указываются в 1 параграфе главы 24 Гражданского Кодекса РФ.
Именно этот законодательный акт является основным, поскольку в нем отображается суть уступки прав.В частности подробную информацию можно узнать из ст. 382—390, а также из ст. 391-392.
Одновременно с этим далеко не все могут понять суть изложенной информации в указанных статьях, поэтому рассмотрим данный вопрос подробней.
Стороны сделки
Участниками соглашения выступает несколько сторон:
| Цедент | Изначальный собственник, который изъявил желание передать права |
| Цессионарий | Новый правообладатель требований |
| Должник | Субъект, который в обязательном порядке должен погасить свои долговые обязательства |
Стоит дополнительно помнить о том, что перечень основных документов определяется сугубо в индивидуальном порядке.
Наиболее значимым основанием для юридической переуступки долговых обязательств – соглашение, которое изначально было подписано между цедентом и должником.
Если же речь идет о поставщике и покупателе, то значимым считается подписанный контракт по договору поставки либо же купли-продажи.
Также немаловажную роль играет и акт сверки взаиморасчетов совместно с расходной и приходной документацией, которая способна подтвердить имеющуюся задолженность.
Для цессии долговых обязательств перед финансовым учреждением, основанием является соглашение о кредитовании либо же договор овердрафта с выпиской из расчетного счета.
К договору дополнительно может быть приложен график поступления денежных средств, с обязательным отображением периода и размера принятия, а также условий, которые не были занесены в основное соглашение (к примеру, по исполнительному листу).
Дополнительно можно приложить список приложений в форме подтверждающих свидетельств, которые ранее были занесены в акт приема-передачи правоустанавливающей документации.
Между юридическими лицами
Для достоверного составления соглашения переуступки долговых обязательств между юридическими лицами, необходимо руководствоваться правилами, которые указаны в ст. 391, 392 Гражданского Кодекса РФ.
В указанных нормативных актах отображается установленный образец. Положения включают в себя определенные требования к содержанию соглашения относительно перевода обязательств по уплате кредитных средств от одного лица иному.
Основаниями для необходимости в составлении договора принять считать некоторые факторы, а именно:
| Отсутствует возможность взыскания | Долговых обязательств со стороны непосредственного кредитора |
| Распределение обязанностей | По уплате заемных денежных средств между группами кредиторов и отдельных лиц |
В самом тексте договора необходимо как можно подробней отобразить условия для каждой стороны, между которыми он заключается.
Сам договор обладает четкой структурой, которая указана в законодательстве РФ, а именно:
| Предмет соглашения | — |
| Перечисление общей информации относительно заключаемой сделки | Название компании, какова договоренность, размер передаваемого кредита |
| Права и обязанности | Правила передачи цедентом цессионарию документов, которые в полной мере подтверждают долговые обязательства и информацию, являющаяся полезной в будущем с целью реализации требований нового кредитора |
| Ответственность сторон | В том случае, если выявлен факт предоставления недостоверной информации либо же установлен факт противоправных действий цедента, на него гарантировано распространяется ответственность, предусмотренная законодательством РФ |
| Заключительные положения | Перечисление дополнительных нюансов договора |
| Полные реквизиты каждой стороны | Включая подписи |
Между физическими лицами
Как уже отмечалось ранее, могут встречаться различные ситуации – от дележки нажитого в процессе бракоразводного процесса, наследования долговых обязательств и так далее.
Если говорить о переуступки между физическими лицами, то никаких печатей сторон быть не может.
Однако любое соглашение подразумевает под собой отображение паспортных сведений каждой стороны-участника договора.
Помимо этого, необходимо обязательно указать:
- размер финансовых средств;
- дату и способ возвращения денежных средств.
В отличие от прошлого варианта, документ не требует к себе обязательного заверения нотариальным органом. Стороны могут подписать его самостоятельно. Именно подписи сторон и являются подтверждением.
Если соглашение трехстороннее
Законодательством РФ допускается возможность заключения трехстороннего соглашения.
Нередко оно подписывается при уступке прав требований по договору ДУ, когда у изначального покупателя имеются долговые обязательства перед непосредственным застройщиком, и обязательно нужно получить согласие строительной организации.
В подобных ситуациях, целесообразно подписывать сразу трехсторонний договор, в котором будет указано, что застройщик не возражает относительно смены должника по ДДУ.
В таком случае в формировании согласия отдельной документации отсутствует. Подписывать трехстороннее соглашение необходимо в любой ситуации, тогда нужно получать согласие третьей стороны – непосредственного застройщика, владельца земельного участка и так далее.
Составление договора цессии (образец)
Эксперты рекомендуют отображать в условиях соглашения пункт относительно периода, в какой именно срок необходимо направить уведомление должнику относительно перехода прав требования имеющийся у него долг к иным лицам.
Нередко такая обязанность ложится на цессионария. В том случае, если не оповещенный заемщик погасить долги первому кредитору, у цессионария аннулируется право требования претензий.
Требовать получения денег с этого момента необходимо будет исключительно с цедента через обращение в судебный орган либо же методом проведения мирных переговоров.
Есть ли налогообложение
НДС при переуступке права требования долга имеет определенный ряд особенностей.
Подвержены налогообложению или нет сделки относительно уступки прав требования, напрямую зависит от того, на основании какого именно соглашения возникло данной право.Видео: уступка права требованияНалогом на добавленную стоимость облагаются исключительно те сделки, когда реализуемые долговые обязательства возникли в результате выполнения соглашения по продаже продукции, работ либо предоставлению услуг (на основании ст. 155 НК РФ).
Наоборот, не облагается НДСом уступка прав требования долговых обязательств, которые возникли в результате реализации товара, работ либо услуг, освобождающихся от налогообложения на основании ст. 149 НК РФ.
К примеру, сделка по реализации задолженности, сформировавшегося в результате не выполнения обязательств по договору займа.
Дополнительно необходимо обращать внимание на то, кто выступает лицами, которые обладают право требования на период уступки, поскольку от этого зависит правило расчета НДС.
Если задолженность реализовывает изначальный кредитор – поставщик продукции, налоговая база является превышением размера прибыли от уступки прав над суммой финансового требования.
Одновременно с этим, если требование уступает непосредственно кредитор, который ранее получил финансовое требование от поставщика продукции, то налоговая база – превышение размера прибыли от будущей уступки либо же полное прекращение соответствующего обязательства над объемом затрат на покупку этого требования (на основании ст. 155 НК РФ).
В дальнейшем при перепродаже долговых обязательств налоговая база будет являться той же разницей между прибылью от продаж либо же средствами, которые были получены от самого должника, и затратами на приобретение данного требования (на основании ст. 155 НК РФ).
Отражение бухгалтерскими проводками
Схема бухгалтерского учета передачи прав требований по вопросу погашения долговых обязательств включает определенный ряд принципов:
| Приобретенные в результате покупки либо реализации долговых обязательств | Отображаются по счету 91.1 и 91.2 как иная прибыль и финансовые затраты |
| Промежуточные долговые обязательства | В процессе смены кредитора указываются по счету 76 |
| По завершению получения прав | Определяется финансовый показатель по счету 91, а после разность между прибылью и финансовыми затратами списываются по счету 99 |
Если обязательство по уплате займа передается между потенциальными должниками, то правила учета данной процедуры компанией будут иметь определенный вид.
В частности, для делегата – компании, на которую будет переведено обязательство:
| Таким образом, во внимание берется переход обязательств перед кредиторами | Размер подлежит занесению в счет дебета 60 и кредита 76 |
| По счету дебета 76 и кредита 51 | Указывается погашение долговых обязательств |
Для непосредственного делеганта:
| Списывается размер переданных долговых обязательств | По дебету 60 и кредита 76 |
| Во внимание берутся выплаты по договору относительно перевода задолженности | По дебету 76 и кредиту 50 |
Как видно, отображать бухгалтерской проводкой достаточно легко, необходимо только внимательно относится к непосредственным счетам.
Напоследок хотелось бы отметить, что в процессе формирования предварительного соглашения переуступки крайне важно получить грамотную консультацию эксперта в данной области. Это позволит избежать различных рисков.
По этой причине рекомендуется при возможности обращать за помощью в юридические компании, которые предоставляют услуги по составлению цессии либо перевода долговых обязательств.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
jurist-protect.ru
Переуступка долга в 2018 году
Если возникает необходимость, продать своё право на требование долга с заёмщика, то необходимо соблюсти все нюансы. Если их не придерживаться, то сделка может быть признана недействительной.
Суть вопроса
Суть сделки по переуступке права требования в том, что одна сторона — первоначальный кредитор, принимает решение продать своё право на требование долга у заёмщика другому лицу.
При этом спрашивать согласия должника на смену кредитора не нужно, но уведомить его о предстоящей сделке необходимо.
Третьим лицом, которому продаётся долг, может быть как организация, так и частное лицо.
Сделка должна быть возмездной, то есть, платной. Право на требование долга от заёмщика передаётся третьему лицу после того, как он заплатит кредитору определённую сумму денежных средств. Как правило, она равна сумме непогашенного долга.
А может быть и безвозмездной. Но, если покупателем долга выступает юридическое лицо, то у него могут возникнуть неприятные налоговые последствия.
На сегодняшний день, вопрос о переуступке прав возникает тогда, когда предметом первоначальной сделки является объект недвижимости.
Это наиболее популярный вид цессии в России. Пример — переуступка права по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома.
Если речь идёт о денежном долге, то продаётся исключительное право кредитора по требованию возврата денежных средств. Пример такой сделки — передача долга коллекторскому агентству.
Законодательная база
Договор переуступки прав требования долга должен быть заключён исключительно в письменном виде. Об этом сказано в ст. 388-390 ГК РФ. Такой договор носит название «цессия».
Если же предметом первоначальной сделки является объект недвижимости, проданный на основании договора долевого участия, то придерживаться нужно норм, прописанных в статьях Федерального закона от 30. 12. 2004 года «О ДУ на территории РФ».
В ст. 164 ГК РФ сказано, что данное соглашение подлежит обязательной регистрации, если предмет сделки — недвижимость.
Главные термины
Сама «цессия» подразумевает под собой продажу долга от основного кредитора третьему лицу.
Сторонами по договору выступают:
| Цедент | это первоначальный кредитор или заёмщик, который изъявил желание продать своё право по истребованию долга |
| Цессионарий или цессарий | эта та сторона, которая изъявила желание эти права купить, а потом предъявить эти права к должнику по первоначальному соглашению |
| Должник | это то лицо, которое имеет обязанности по погашению долга конкретному лицу |
В каких случаях может произойти
Для заключения договора цессии могут возникнуть следующие основания:
| Нет возможности | для истребования долга у конкретного должника |
| Один должник | должен нескольким «мелким» кредиторам |
| Необходимость вложения денежных средств | в дальнейшее развитие бизнеса |
| Риск невозврата средств от конкретного должника слишком велик | и нет времени на судебные разбирательства |
То есть, сам цедент не имеет желания заниматься возвратом одолженных денежных средств. Он предпочитает передать это право третьему лицу.
Переуступка права требования долга
Чтобы сделка считалась действительной, необходимо заключить договор цессии. Делать это нужно обязательно, если одной из сторон является юридическое лицо.
Если же сделка заключается между гражданами, то составлять письменное соглашение не требуется по закону.
Но, это рекомендуется сделать, так как могут возникнуть основания для судебного разбирательства.
Сделка по передаче и отчуждению прав на долговые обязательства, должна быть заключена в соответствии с параграфом 1 главы 24 ГК ФР.
Соглашение цессии должно быть:
| Письменным | Не содержащим в себе нецензурную лексику или иные бранные слова и выражения |
| Отвечающую требованиям законодательства о договорах | Подписанное обеими сторонами |
| Если одной из сторон выступает юридическое лицо | То должна быть печать |
| Заверять договор у нотариуса | Нет необходимости |
К договору необходимо обязательно приложить документы, подтверждающие первоначальную сделку.
Точный список определяется индивидуально, в зависимости от нюансов сделки, в результате которой возник денежных долг.
В зависимости от оснований, при которых возник долг, к договору цессии нужно приложить следующие документы:
| Договор займа | физическому лицу был выдан процентный или беспроцентный займ |
| Договор купли-продажи или поставки | если сторонами являются покупатель и продавец, а долг возник в результате просрочки платежа или непоставки товаров |
| Договор о кредитовании вместе с выпиской с расчётного счёта | если сторонами является банк и гражданин (юридическое лицо) |
Обязательно нужно приложить график погашения задолженности, то есть, сколько и когда должник вносил денежных средств в счёт погашения займа или кредита.
Если он ничего не вносил, то выписка не нужна, но в договоре нужно пометить данный нюанс. Образец договора переуступки можно скачать здесь.
Между юридическими лицами
Предприятия имеют права заключать между собой договор цессии, но с соблюдением некоторых нюансов.
Важно правильно составить соглашение и вовремя заплатить все налоги, тогда претензий со стороны контролирующих органов не будет.
Причиной составления и подписания такого договора между юридическими лицами является наличие безнадёжной дебиторской задолженности.
В роли нового кредитора могу выступать не только кредитные и финансовые учреждения, но и иные организации. Образец договора можно скачать здесь.
Такое решение было принято ВС РФ в 2015 году. С тех пор, безнадёжные долги могут быть проданы абсолютно любому предприятию.
При составлении договора цессии между юридическими лицами стоит учесть некоторые особенности:
| Первоначальный кредитор может выступать в роли поручителя по сделке | это условие обязательно должно быть прописано в «теле» договора или же вынесено в отдельное дополнительное соглашение |
| Если стороны являются между собой аффилированными | то это условие не будет считаться основанием для признания сделки недействительной |
Важно! Сделка цессии должна быть обязательно отражена в бухгалтерском учёте сторон.
У предприятий возникает обязанность по уплате НДС, поэтому нужно предусмотреть все тонкости.
При переуступке долга между юридическими лицами налоговые последствия возникают из-за неправильного отражения налогов.
Налоговики имеют право доначислить НДС, если увидят, что цена сделки была намеренно занижена.
Между физическими особами
Граждане также имеют право заключать соглашение по переуступке права требования.
Долг может возникнуть, исходя из различных причин — от раздела нажитого в браке имущества, до наследования долга по закону или по завещанию.
Так как, сторонами являются граждане, то договор должен быть подписан обеими сторонами, но печати содержать он не должен. Обязательное условие — наличие паспортных данных обеих сторон.
Граждане, при составлении соглашения цессии, должны учитывать следующие нюансы:
| Полную сумму долга | Указывать нужно сначала цифрами, а потом прописью |
| Периодичность выплат | Данные из паспорта каждой стороны |
| Права и обязанности каждой стороны | По отношению друг к другу и предмету сделки |
Договор цессии не может быть подписан в том случае, если должник несёт уже обязательства перед судом относительно уплаты личностных долгов.
К таковым можно отнести:
- долг по алиментам перед ребёнком или иным родственником;
- возмещение морального вреда;
- компенсационные выплаты;
- прочее.
Трехстороннее соглашение
Договор цессии может быть заключён и между тремя сторонами сделки одновременно. Образец трехстороннего соглашения можно скачать здесь.
Отличие от двухстороннего договора в том, что в «теле» прописываются данные и о должнике.
При составлении такого соглашения нужно учесть следующие нюансы:
| Обязательное упоминание о том | что договор трёхсторонний |
| Сведения о должнике | должны быть указаны наравне с информацией о кредиторах |
| Особое внимание нужно уделить предмету будущего соглашения |
|
| Должник обязательно указывает | что он ознакомлен с условиями продажи долга. Его согласия на сделку не требуется. Подписывается договор также тремя сторонами |
Видео: заключение договора ДДУ
Нюансы при подписании договоренности
Как и любой другой документ, договор цессии может быть подписан по доверенности. Например, одна из сторон не может лично присутствовать при подписании соглашения.
Но она имеет право прислать на сделку своего представителя. У последнего должна быть на руках нотариальная доверенность, дающая ему полномочия на подписания документов.
Доверенность оформляется только у нотариуса. Кроме того, в ней обязательно должно быть прописано, что доверитель даёт своему доверенному лицу право на подписание различных документов, в том числе, и договоров.
В доверенности также указываются:
- ФИО сторон.
- Их паспортные данные.
- Передающиеся полномочия.
При составлении договора цессии, нужно указать, что одна из сторон подписывает документ своим представителем.
Для того прописывается:
- наличие представителя;
- ФИО и паспортные данные доверителя;
- ФИО и паспортные данные доверенного лица;
- реквизиты доверенности:
- дата выдачи;
- номер доверенности;
- кем выдана — сведения о нотариусе.
Подписывает договор представитель одной из сторон. Копию доверенности нужно будет приложить к договору.
Если стороны решили заключить между собой договор цессии, они должны внимательно подходить к составлению данного соглашения.
Во избежание неприятных последствий, рекомендуется прибегнуть к помощи юриста.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
yurday.ru
Переуступка права требования. Как заключается договор переуступки прав требования долга :: SYL.ru
Переуступка права требования – это перевод долгового обязательства или передача полномочий кредитора с одного лица на другое. Другими словами, изначально в таких отношениях есть два субъекта – кредитор и должник, которые заключили между собой договор. В силу каких-либо обстоятельств кредитор не может ожидать, пока должник вернет долг. Вот в таких случаях можно передать свои права требования третьему лицу. Кроме того, меняться может и должник.
Суть правоотношений
Переуступка (цессия), как правило, оформляется в виде письменного договора. Передать свои полномочия устно можно только в исключительных случаях. Зачем же, по сути, может быть необходима переуступка права требования? К примеру, кредитор передал заемщику определенную денежную сумму. По условиям соглашения он должен вернуть эту сумму, скажем, через 2 года. Однако заимодавцу понадобились эти денежные средства раньше положенного срока. Истребовать он их, пока не вышло оговоренное в соглашении время, не может, вот в таких случаях у него есть возможность передать свои полномочия по требованию денежных средств другому лицу. Конечно же, третья сторона имеет свои выгоды в таком случае: она планирует либо оплатить меньшую сумму кредитору, либо с должника дополнительно взыскать проценты, неустройку, штраф и т. д.
Может быть и наоборот. В правоотношениях может поменяться должник. Правда, это может произойти только в случае, если кредитор даст на это согласие.
Следует отметить, что при смене кредитора у заемщика разрешения не спрашивают, но проинформировать о смене "игрока" стоит. Но есть одно исключение. Если долг неразрывно связан сугубо с личностью кредитора, то уступить право требования без разрешения должника нельзя. Это касается алиментов, выплат компенсации ущерба, причиненного здоровью, жизни, имуществу и т. д.
Форма договора
Переуступка права требования долга, основанная на сделке, которая совершена в простой письменной либо нотариальной форме, тоже должна быть произведена в соответствующей форме. Однако многие делают ошибку, заключая вместо договора акт или протокол. Если же дело дойдет до суда, то такой документ могут запросто аннулировать. Возможны также случаи, когда уступка требования осуществляется в отношении сделки, что подлежит государственной регистрации, тогда и ее тоже необходимо будет зарегистрировать.
В то же время обычная письменная форма, что используется чаще всего, тоже имеет немало «подводных» камней. Согласно договору цессии, разрешение на смену кредитора получать не нужно, однако уведомить заемщика об этом необходимо. Если меняется должник, то цедент не только должен дать согласие на это, но и проверить платежеспособность нового участника сделки. А заемщик, в свою очередь, имеет право требовать от цессионария (нового кредитора) предоставить документы, связанные с передаваемыми ему обязанностями.
Договор переуступки права требования
Такое соглашение относится к категории возмездных, консенсуальных и двухсторонних сделок. Суть заключения такого договора: отказ кредитора от принадлежащего ему права по отношению к должнику истребовать выполнения определенных обязательств и передача таких полномочий другому лицу. Правовой статус участников такого соглашения может быть любой. Предмет цессии – обязательное право или право требования. Вследствие того что закон не регулирует цену такого договора, размер оплаты по сделке стороны определяют самостоятельно.
Следует отметить, что много нюансов содержит договор переуступки права требования. Образец данного соглашения может выглядеть примерно так:
- Сначала указываются дата, номер соглашения, стороны договора.
- Очень важно обозначить предмет сделки. Переуступка прав может осуществляться, к примеру, в связи с договором займа или кредита. То есть определенной денежной суммы, которую должен выплатить должник. Предметом договора также может быть и передача жилья от застройщика на основании контракта о долевом участии.
- Далее указываются права и обязанности участников.
- Еще одним обязательным условием является цена договора цессии. Чаще всего такая сделка бывает возмездной (хотя она может быть и безвозмездной, это не запрещено). Однако обычно изначальный заимодавец получает от субъекта, который приобретает право требования, сумму, что соответствует размеру долга. По договоренности сторон уменьшать ее размер можно. Обычно уменьшенная сумма служит своего рода компенсацией за неудобства цессионария.
- Далее идет раздел "Ответственость сторон".
- Заканчивается документ заключительными положениями, реквизитами субъектов, а также их подписями.
Замена должника
Если производится переуступка права требования, где меняется должник, то сторонами договора будет, естественно, первоначальный заемщик и новый должник. В качестве заемщика могут выступать и физические, и юридические лица (здесь ограничений нет). Новый участник должен будет взять на себя все обязанности по выплате задолженности. Помните: если кредитор будет сомневаться в вашей платежеспособности, то он может не дать согласие на замену должника. Если же цедент разрешит это сделать, то новому заемщику необходимо будет сверить цифры по задолженности. Кредитором может выступать, например, финансовая организация или физическое лицо.
Если меняется должник, как же тогда заключить договор переуступки права требования? Образец такого соглашения можем привести следующий. Указываем:
- Дату и номер документа, стороны сделки.
- Предмет соглашения (к примеру, возникший долг).
- Срок, за который новый заемщик обязан выполнить обязательство.
- Размер долга. Задолженность может делегироваться как в полном объеме, так и частично. В договоре также можно предусмотреть, что новый должник должен оплатить пеню, неустойку или иные штрафы. Кроме того, переводимый долг может вообще состоять лишь из одной лишь суммы штрафа.
Все остальные разделы договора меняться не будут. Будущему должнику также необходимо будет вручить акты сверок, дополнительные соглашения, расчеты и другую документацию.
Что нужно помнить кредитору?
Как ни крути, а при смене должника цессионарий всегда подвержен риску. Поэтому, когда вы оформляете договор переуступки права требования, необходимо быть очень предусмотрительными. У должника следует запросить такие правоустанавливающие документы: приказ о его назначении (для юр. лиц), образец его подписи, в некоторых случаях нелишним будет затребовать разрешение или лицензию. Если же вы убедились, что нового участника можно считать добросовестным, то можно давать согласие на перевод долга. Предоставить разрешение можно отдельным письмом.
Переуступка на квартиру
Люди, которые приобрели квартиру на стадии строительства, иногда по различным причинам вынуждены ее продать еще до сдачи объекта в эксплуатацию. Возможна ли в таком случае переуступка прав требования на квартиру? Конечно. Но следует отметить, что сделать это можно только в период строительства объекта. Если уже есть акт приема-передачи, то договор цессии по закону заключать нельзя. Перемена собственника в такой ситуации будет заключаться посредством договора купли-продажи. Однако если права дольщика еще не реализованы, то он вполне может уступить свое право требования.
Как заключить сделку?
Такое соглашение, конечно же, заключается в письменном виде. Однако часто застройщики указывают в договоре о запрете заключения документа о цессии или устанавливают, что для этого необходимо получать их согласие. Если такая норма отсутствует, то можете заключать договор переуступки прав требования квартиры.
Так как документ о долевом участии требует проведения государственной регистрации, то соглашение об уступке прав тоже подлежит такой процедуре. Если сделка между застройщиком и цедентом не зарегистрирована, то первый может вполне отказать в передаче готового объекта цессионарию.
После проведения госрегистрации новый дольщик полностью берет на себя те же обязанности и права перед застройщиком, что имел и бывший правообладатель. Он также несет такие же риски, как и остальные соинвесторы.
Организационные моменты
Если вы решили передать свою долю или вы желаете стать новым кредитором, то в первую очередь, конечно же, необходимо составить договор. На этапе расчетов стороны используют механизм банковских ячеек. После того как бумаги будут оформлены на цессионария, продавец сможет забрать деньги.
О том, что произошла переуступка прав требования на квартиру, необходимо уведомить должника (то есть застройщика). Все документы также заверяются печатью.
Переуступка долга
Чаще всего предметом договора выступает кредитная задолженность. Как уже было упомянуто, участником такого соглашения может быть банк или другая финансовая организация. К тому же если меняется кредитор, должника могут просто поставить в известность об этом, но спрашивать его разрешения не нужно. Если же его не проинформируют об этом, заемщик имеет право не вносить плату по такому соглашению.
Договор переуступки прав требования долга – это сделка, что заключается между кредитными учреждениями, согласно которой один банк передает свои полномочия к истребованию определенной денежной суммы другому.
Важные моменты
При оформлении договора цессии финансовые учреждения также составляют акт приема-передачи. Новый кредитор не вправе изменять или указывать в документе о своих условиях выплаты долга. Это означает, что новый кредитор не может поменять даже самые несущественные требования сделки. Если такие инновации он все же применит, то соглашение можно признать недействительным.
Если банк намерен передать и проценты по кредиту, то об этом необходимо сделать соответствующие указания в договоре. Делегировать полномочия по требованию выплаты кредита заемщиком можно на любом этапе действия кредитного соглашения.
Как составить договор переуступки долга?
При передаче прав требования займа составляется письменный договор. Итак, что же собой представляет переуступка прав требования долга? Образец такого документа можно привести такой:
- В начале документа проставляется дата и номер документа.
- Указываются стороны соглашения.
- Описываются права и обязанности участников.
- Следующий раздел - сумма долга. Здесь же разъясняется порядок оплаты.
- Ответственность сторон.
- Заключительные положения.
- Реквизиты и подписи цедента и цессионария.
Распространенность переуступки полномочий
В России пока еще переуступка права требования используется довольно редко. В США такая практика уже давно широко применяется. К примеру, многие американцы часто присматриваются к недвижимости с непогашенным кредитом. Однако россияне пока еще довольно туманно представляют все тонкости и выгоды такого соглашения. И совершенно напрасно. Переуступка очень часто может стать отличным выходом из ситуации.
Необходимо также понимать, что третья сторона тоже имеет свои преимущества. К примеру, у должника, который неспособен выплачивать долг по ипотеке, появляется возможность приобрести данное жилье дешевле. Однако есть и риск того, что ему придется столкнуться с неудобными условиями выплаты кредита (погашение штрафов, высокие ставки). В то же время стоит отметить, что бухгалтерский учет переуступки права требования официально не разъяснен.
В том случае, когда лицо становится цессионарием, можно рассчитывать на получение займа в полном объеме. Но в то же время есть вероятность остаться вообще ни с чем.
Еще одна проблема при заключении таких сделок – российское законодательство регулирует данный вопрос слишком поверхностно. В результате этого можно столкнуться с различными сложностями правового характера.
Итоги
Мы разобрались с вами, что же означает переуступка права требования. Образец для всех случаев подобрать просто нереально. Однако нормативные положения, которые должна содержать каждая сделка по уступке полномочий, мы осветили в полной мере. Кроме обязательных условий, стороны могут включать и дополнительные, которые не противоречат законодательству.
www.syl.ru
Переуступка права требования долга: ограничения и порядок оформления
Российское гражданское законодательство предусматривает передачу прав кредитора сторонним лицам без согласия должника. Тем не менее, таковая процедура имеет большое количество дополнительных нюансов и в обязательном порядке должна заключаться соответственно действующему законодательству, иначе она может быть оспорена в судебном порядке.
Оглавление: 1. Правовое регулирование уступки права требования 2. Порядок оформления уступки права требования 3. Когда цессия может считаться незаконной 4. Отдельные нюансы заключения договоров уступки
Правовое регулирование уступки права требования
В целом, законодательно регулируют возможность передачи прав истребования долга ст. 382-390 ГК РФ, каждая из которых рассматривает отдельные аспекты передачи долговых обязательств. Непосредственно уступка рассматривается положениями ст. 388 ГК РФ. Под уступкой подразумевается полная либо частичная передача прав взыскания по действующему или действовавшему ранее договору.
Важный факт
Предусмотренные договором пени, санкции, связанные с неисполнением положений заключенного договора, а также компенсации и неустойки, которые не были предусмотрены в заключенной сделке, но гарантированные законодательством, также переходят к лицу, становящемуся новым кредитором.
Порядок оформления уступки права требования
Уступка права требования (цессия) должна оформляться в виде заключаемой письменно сделки между цедентом (кредитором) и цессионарием (лицом, получающим право истребования). При этом стороны вольны самостоятельно выбирать объем вознаграждения и устанавливать любые условия такового договора цессии, не противоречащие действующему законодательству. Если сделка, являющаяся предметом договора уступки, требует в обязательном порядке проведения государственной регистрации, то аналогичная регистрация является необходимой и для заключаемой цессии.
После заключения цессии, должник в обязательном порядке должен быть уведомлен цессионарием про получение таковым прав требования обязательств.
Цессионарий обязан также предоставить должнику доказательства наличия у него таковых прав, в частности – копию заключенного договора цессии. Исключение составляют случаи, когда должник был уведомлен непосредственно своим первоначальным кредитором. В таком случае от обязанности уведомления цедент освобождается. Регулируется обязательность уведомления ст. 385 ГК РФ.
Важный факт
На цеденте обязанность уведомления должника не лежит, однако он вправе уведомить его. Также, цедент обязательно должен предоставить должнику информацию про цессионария и дать информацию относительно заключенного договора цессии при соответствующих требованиях должника.
Все расходы, которые может понести должник в связи с наличием цессии, должны солидарно возместить цедент и цессионарий, если иной порядок возмещения не предусмотрен самим договором цессии. В любом случае, таковые расходы не возлежат непосредственно на должнике, и не могут быть с него истребованы.
Ст. 384 ГК РФ также допускает возможность частичной передачи права требования по договорам цессии, а также разделение имеющихся обязательств по договору между несколькими цессионариями.
Когда цессия может считаться незаконной
Законодательством предусмотрен ряд ситуаций, в которых не допускается применение механизма процедуры цессии:
Когда предметом цессии выступали обязательства, выраженные не в денежной сумме, и если исполнение таковых обязательств по отношению к новому кредитору будет обременительным для должника, то он может оспорить заключенный договор цессии. Аналогично рассматриваются ситуации, когда выполнение обязательств по договору не выступает обременительным по отношению к одному цессионарию, но разбитие обязательств на части является невозможным или обременительным для кредитополучателя.- В ситуациях, когда значение имеет непосредственная личность кредитора, например, при выплате алиментов, цессия не может иметь место.
- Если заключенный договор предусматривал запрет на цессию.
Важный факт
Присутствие в условиях сделки запрещения передачи долговых обязательств не может выступать основанием для освобождения должника от выполнения обязательств в ситуациях, когда таковые права передаются не по инициативе кредитора, а по причине регулируемых положениями ст. 387 ГК РФ обстоятельств, таких как правопреемство или решение суда. Также, наличие такового запрета не является основанием для оспаривания непосредственно договора цессии и долговых обязательств по отношению к цессионарию, однако может служить основанием для несения первоначальным кредитором ответственности в отношении должника, как это предполагают условия сделки или же будет определено в судебном порядке.
Отдельные нюансы заключения договоров уступки
Законодательно возможность цессии по длящимся договорам отдельно не рассматривается. Тем не менее, гл. 24 ГК РФ не содержит оснований для запрета таковой цессии. Не содержит таковая глава и необходимости перенесения обязательств кредитора к цессионарию.
В то же самое время, позиция ВАС РФ по данному вопросу в судебной практике выражена в принятии противных вышеозначенных фактам решений во всех делах, рассматриваемых касательно длящихся договоров. В частности, ВАС РФ считает, что с переходом права требования касательно длящегося договора, должны передаваться и все обязательства кредитора, например, если вопрос касается услуг водоснабжения и задолженности по их оплате. И, соответственно, неисполнение таковых обязательств цессионарием является, по мнению ВАС РФ, основанием к признанию цессии недействительной.
Также, законодательство предусматривает ответственность цедента и перед цессионарием за передачу прав и достоверность сведений в договоре. Однако законодательно не предусмотрена ответственность цедента за непосредственное исполнение обязательств по договору должником и обеспечение контактов с ним.
Ограничений на последующую цессию от одного цессионария последующим законодательство не предусматривает. Однако таковая последовательная передача прав требования в обязательном порядке требует аналогичной последовательности уведомления должника. В противном случае, он может отказаться от исполнения своих обязательств по таковому договору, если окончательный цессионарий не предоставит ему доказательств относительно всех случаев передачи права истребования долга.
Загрузка...pravo.moe
Переуступка права требования долга - особенности составления договора
Если существует задолженность, то часто кредитор отдает полномочия по ее истребованию другому лицу.
Например, так поступает большинство банков, создавая работу коллекторам.
Возможна переуступка права требования долга и в обратной ситуации, при которой меняется сторона, обязанная платить.
Однако в любом случае изменение состава участников обязательства важно правильно оформить документально.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно!
Форма договора
Если речь идет о передаче права требования по действующему договору, то следующее соглашение надлежит заключить в таком же самом виде.Например, если первоначальный кредитор и должник скрепили между собой договоренности нотариально, то также должна быть сделана и уступка.
Когда же сделка была обличена в стандартную письменную форму, то подобным способом делается и переход полномочий к новому кредитору.
Договор на переуступку прав обычно подписывают между собой прежний и новый кредитор. Участия должника в качестве стороны подобной сделки законодательство не требует. Вместе с тем, ничего не мешает составить трехстороннее соглашение.
Когда должник не присутствовал при подписании сделки об уступке, то он должен быть уведомлен о данном факте. При этом не имеет значения, кто направит извещение: изначальный или новый кредитор.
Договор переуступки права требования
Его разделы предполагают отражение следующих основных условий.
Начинается соглашение с преамбулы, в которой перечисляются сведения о старом и новом кредиторе. Если же к операции с уступкой привлечен и должник, то указываются данные и о нем.
Дальше следует изложить предмет договора. В рамках него отражаются такие моменты:
- реквизиты договора, по которому возникли обязательства;
- размер уступаемого долга, включая не только основную сумму, но также начисленные штрафные санкции и проценты.
Обратите внимание, что переуступка возможна и по тем требованиям, которые не имеют денежного выражения. Например, такая схема часто практикуется в рамках долевого участия при возведении многоквартирного жилья. Кроме того, предметом договора об уступке могут быть и те обязательства, которые возникнут только в будущем. Тогда важно их четко очертить в соглашении.
Следующим разделом договора уступки должны идти взаимные права и обязанности прежнего и нового кредитора. В частности, оговаривается тот перечень документов, который будет подтверждать передаваемые требования. В зависимости от характера отношений это могут быть договор, долговая расписка, накладные, платежные документы и т.д.
Кроме того, следует определить судьбу тех сумм, которые будут получены в последующем от должника. По умолчанию предполагается, что они должны быть переданы первому кредитору. Впрочем, договором можно предусмотреть и иные варианты.
Замена должника
На юридическом языке это называется переводом долга. Подобное соглашение заключается с участием бывшего и нового должника.
Однако если дело касается обязательств в сфере предпринимательской деятельности, то сделка может быть также подписана с участием кредитора и будущего должника.
В любом случае договор по переводу долга оформляется по таким же правилам, которые установлены для перехода прав требования. Об этом мы уже говорили чуть выше в нашей статье.
В отличие от уступки требования, изменение должника требует одобрения кредитора,в противном случае такая операция будет считаться недействительной.
Если снова возвращаться к предпринимательству, то здесь изменение должника имеет свои особенности. По сути, первоначальный должник не освобождается от ответственности, если в договоре на перевод долга не прописано иное. В этом случае кредитор имеет к обоим должникам право требования в определенных пределах.
Также следует добавить о том, что если в рамках ведения бизнеса новый должник в полном объеме перевел средства кредитору, то он получает право регресса к лицу, изначально имевшему долг.
Что нужно помнить кредитору
В первую очередь стоит упомянуть о том, что не всякие требования могут перейти в рамках уступки. Прежде всего, это касается денежных выплат, которые неразрывно связаны с личностью их получателя.
Например, нельзя по договору оформить переход прав на получение алиментов, а также компенсацию нанесенного человеку вреда.
Кредитор также не вправе уступать одно и то же требование сразу нескольким лицам. Такое ограничение прямо содержит в себе существующее законодательство.
В противном случае это может быть чревато определенными имущественными последствиями, включая и возмещение второй стороне причиненных убытков.
Перед заключением соглашения о передаче прав требования кредитор должен подготовить все документы, подтверждающие наличие претензий к должнику. Именно на основании них новый кредитор будет вести работу с задолженностью.
После заключения договора по уступке права требования, старый кредитор уже не несет ответственности за погашение должником своих обязательств. В тоже время, ответственность перед новым кредитором может иметь место в случае недействительности основного договора.
Как заключить сделку
Здесь все достаточно просто. Стороны подписывают договор в обычном письменном виде или оформляют его у нотариуса. После чего изначальный кредитор передает новому всю документацию, на которой основаны требования.
Выше уже отмечалось, что должник должен быть поставлен в известность о факте уступки. Если уведомление поступает от старого кредитора, то обязанность по выполнению обязательств возникает с момента получения извещения. Когда же уведомление ложится на плечи нового кредитора, то должник может подождать его вручения и уже тогда предпринимать определенные действия.
Организационные моменты
По действующему ныне законодательству некоторые сделки нуждаются в государственной регистрации.
И если по такому договору передаются права, то соответствующее соглашение также должно быть зарегистрировано.
Разобраться в тонкостях этого процесса можно с помощью грамотного юриста.
Переуступка долга
Выше мы говорили о том, что данное соглашение может быть заключено как между прежним и будущим должником, так и с участием кредитора и нового должника. Все будет зависеть здесь от оснований возникновения денежных обязательств.
После переуступки долга законодательство не разрешает подписывать документы о зачете встречных однородных требований по обязательствам, которые перешли от исходного должника.
Важные моменты
Если долг переходит к другому гражданину или предприятию не по договору, а в силу предписаний законодательства (например, по наследству), то согласие на это кредитора получать не нужно.
В том случае, когда вследствие сделки первого должника вообще освободили от исполнения обязательств, то одновременно в отношении его утрачивают силу все обеспечительные меры (соглашения залога, поручительства и т.д.).
Как составить договор переуступки долга
Делается это по таким же принципам, как и соглашение на передачу прав требования. В частности, в документе должны быть оговорены:- размер задолженности;
- основания ее возникновения;
- перечень передаваемых документов;
- условие относительно согласия кредитора.
Также стоит оговорить и меру ответственности первого должника перед кредитором или упомянуть об освобождении от нее.
Распространенность переуступки полномочий
Переход прав требования долга или его перевод на третье лицо возможны не только по договору, но и в силу четких предписаний законодательства.
Например, по наследству переходят не только права требования, но и долги умершего.
В случае реорганизации предприятия все обязательства, а также права требования автоматически переходят к правопреемнику.
Если требуемые суммы вносит поручитель, то он получает право на регрессные выплаты от должника. То же самое можно сказать и о случаях, когда выплачивается страховку. Здесь страховая компания получает полномочия на требования к виновнику страхового случая.
Что же касается передачи полномочий по договорам, то такие операции наиболее распространены при кредитовании, а также в рамках долевой схемы финансирования строительства жилья.
Образец договора
Ниже мы приводим бланки как соглашения о переходе прав требования, так и сделки о передаче долга. Все их можно видоизменить применительно к конкретному случаю.
Договор переуступки права требования долга трехсторонний — образец
Договор уступки права требования двухсторонний
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 450-55-83, Санкт-Петербург +7 (812) 385-76-98 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
lawyer-guide.ru
Переуступка права требования долга - трехсторонний договор и регистрация в реестре
В силу определённых обстоятельств, долговое обязательство или полномочия кредитора могут передаваться третьему лицу. Подобные отношения между заемщиком и должником называются переуступкой права требования долга.
Переуступка права требования – это перевод долгового обязательства или передача полномочий кредитора с одного лица на другое. В таких отношениях есть два субъекта – кредитор и должник, которые заключили между собой договор. В силу каких-либо обстоятельств кредитор не может ожидать, пока должник вернет долг. Именно в таких случаях можно передать свои права требования третьему лицу. Также меняться может и должник.
Договор переуступки права требования долга (цессия) заключается в письменном виде. Поводом для его оформления может послужить желание кредитора ранее оговоренного срока вернуть средства. Третья сторона-участник может иметь выгоду в виде получения более высокого процента в последующем с должника или выплаты меньшего размера долга кредитору.
Кто является участником?
Участниками цессии являются следующие стороны:
- Должник (лицо, имеющее обязательства по выплате долга).
- Цессионарий (переназначенный обладатель долговых требований).
- Цедент (субъект, который передаёт права цессионарию).
Виды цессии
В зависимости от формы собственности и статуса участников соглашения их можно разделить на несколько видов, а именно:
- Между юридическими лицами. Наиболее часто встречаемой причиной является реструктуризация компании или другого юридического лица. По факту, меняется только контрагент, то есть название субъекта-должника. В этом случае составление документации производится официально с заверением её печатями обоих участников цессии.
- Между физическими лицами. В этом случае при оформлении документа не требуется заверение у нотариуса. Вполне достаточно поставить личные подписи, а также указать паспортную информацию, сумму долга, срок и способ его погашения. Причины заключения его многообразны: от получения ссуды до раздела имущества при расторжении брака.
- Между физическим и юридическим лицом. В случаях, если по каким-либо причинам руководитель предприятия возлагает на себя обязательства по неоплаченным пассивам предприятия, долг в полном объеме и на тех же условиях считается полностью перешедшим к новому плательщику. Оформление производится с заверением печатью и указанием данных физического лица по паспорту.
- Трёхсторонняя цессия. Особенностью заключения является дополнительная гарантия того, что должник уведомлен о смене кредитора. То есть, цессионарий получает гарантии непосредственно от плательщика. В двухстороннем документе указывается лишь информация о смене заимодателя.
По типам можно её классифицировать в следующем порядке:
- Безвозмездная и возмездная цессия. Продажа обязательств цедентом за конкретную сумму относится к возмездному типу. К разрешению этой ситуации может привлекаться коллекторная фирма. При этом все условия и объект остаются неизменными. К безвозмездному типу относится соглашение, не предусматривающее плату за переуступку долгового обязательства.
- Неоплачиваемый и оплатный перевод долга. Разница между двумя видами смены дебитора заключается в оплате некоторой суммы (превышающей размер долга) либо в отсутствие таковой.
- Уступка требований согласно исполнительному листу. Цессия может передаваться третьему лицу безвозмездно или за определенную плату. В качестве основного документа в арбитражном суде выступает действующий договор о переуступке права долга.
Перевод долга
Согласно ГК РФ, уступить новому кредитору можно долги по любым обязательствам, за исключением предусмотренных законом случаев. Не могут быть переведены по договору цессии права требования, если они неразрывно связаны с личностью кредитора (право на алименты, возмещение морального вреда).
Для передачи долга в порядке переуступки обычно не требуется предварительного получения согласия от должника. Однако в ряде случаев уступка прав возможна только с согласия обязанного лица, в частности:
- если соглашением между кредитором и должником установлено, что передача долга возможна лишь с согласия последнего;
- если нормативными актами предусмотрено, что переход права требования, допустим, лишь при согласии на это должника;
- если выполнение обязательства тесно связано с личностью кредитора.
К новому кредитору права переводятся в таком же объеме, каком они принадлежали прежнему кредитору. Кроме того, вместе с основным долгом передаются обеспечивающие его обязательства (неустойка и др.). Иные условия договора, долг по которому передается цессионарию также остаются без изменений.
Передать долг можно и тогда, когда уже имеется судебное решение о взыскании задолженности в пользу первоначального кредитора. Уже после оформления договора цессии понадобится обратиться в суд, который вынесет определение о замене стороны по делу. Далее, с этим определением и договором переуступки нужно обратиться в службу судебных приставов.
Договор переуступки права требования
Правовой статус участников такого соглашения может быть любой. Предмет цессии – обязательное право или право требования. Закон не регулирует цену такого договора, размер оплаты по сделке стороны определяют самостоятельно.
Образец оформления данного соглашения может выглядеть примерно так:
- Указываются дата, номер соглашения, стороны.
- Важно обозначить предмет сделки. Переуступка прав может осуществляться, к примеру, в связи с займом или кредитом. То есть определенной денежной суммы, которую должен выплатить должник. Предметом соглашения также может быть и передача жилья от застройщика на основании контракта о долевом участии.
- Далее, указываются права и обязанности участников.
- Обязательным условием является цена. Чаще всего, такая сделка бывает возмездной. Обычно изначальный заимодавец получает от субъекта, который приобретает право требования, сумму, что соответствует размеру долга. По договоренности сторон уменьшать ее размер можно. Обычно уменьшенная сумма служит своего рода компенсацией за неудобства цессионария.
- Далее, идет раздел “Ответственность сторон”.
- Заканчивается документ заключительными положениями, реквизитами субъектов, а также их подписями.
Нюансы при оформлении
Пакет документов для оформления индивидуален в каждом конкретном случае. Основным подтверждением вступления соглашения цессии в силу является письменный контракт, заключённый между цедентом и должником.
В обязательном порядке, в документе указывается величина долга, первоначальный договор, который подтверждает возникновение долгового обязательства.
Договор может быть признан ничтожным в судебном порядке. Критерии, способствующие принятию такого решения:
- Принадлежность обязательства отнесена к личным взаимоотношениям (алименты, возмещения убытка частному лицу).
- Рассматриваемое право не подкреплено соответствующей документальной базой.
- Соглашение по недвижимости не имеет регистрации в государственном органе.
- Основание, взятое за канву, не предполагает передачи права цессии третьим субъектам.
- В настоящем договоре не конкретизировано отношение первого кредитора с должником.
- Не проведена оплата цессионарием по договору возмездного типа.
- Права требований по займу перенаправлены лицу, которое не имеет полномочий и возможностей кредитного общества.
В случае возникновения претензий по одной из указанных причин и обоснованного подтверждения, в арбитраж подается исковое заявление о признании договора цессии не имеющего юридической силы.
Согласно действующему законодательству, иск может быть удовлетворен в полном объёме либо в определённой его части.В качестве наглядного примера по признанию договора цессии ничтожным, можно рассмотреть следующее событие:
ЗАО «Н» подало исковое заявление в арбитраж по отношению к ОАО «М» и ООО «Д» о признании договора цессии ничтожным, поскольку условия соглашения не соответствуют Гражданскому Кодексу РФ (ст. 382).
Предъявленные требования были удовлетворены в полном объёме.
Такое решение обусловлено тем, что по условиям договора переуступки права долга, ОАО «М» передаёт, а ООО «Д» принимает требования по контракту поставки к ЗАО «Н». Согласно ст. 168 ГК РФ, цедент «М» не обладал правами на осуществление цессии по отношению к субъекту «Д» на момент заключения договора. Следовательно, в нарушение статей 382 и 168 ГК, сделка признана, как незаконная ввиду своей ничтожности.
Основные случаи возникновения цессии
Приобретённое жильё по ипотечному кредиту зачастую становится объектом реализации, даже если не является собственностью и находится в банковском залоге. Непременно, финансовое учреждение должно быть извещено о смене заёмщика по договору цессии на недвижимость. После проверки платёжеспособности нового должника и письменного согласия банка, обозначается размер оставшейся суммы долга.
В страховании договор цессии предполагает передачу риска другой фирме, которая выступает как новый кредитор. При продаже автомобилей по доверенности в автомобильном страховании право страхователя на компенсирование убытка может переходить к страховщику. Однако подобная практика не приветствуется многими фирмами по причине частых случаев мошенничества.
Довольно часто практикуется применение перевода права требования долга на другого кредитора в хозяйственной сфере по договору поставки. В рассматриваемой ситуации используется факторинг (привлечение состоятельного посредника). Следовательно, претензии по уплате дебиторской задолженности покупателю предъявляется именно этим финансовым учреждением, в качестве которого чаще всего выступает банк. Финансовую выгоду, заемщик получает за счет процентов, удерживаемых с должника. Факторинговая система позволяет контролировать сроки уплаты задолженности, предварительно произведя мониторинг и сверку первичной документации, подтверждающей проведение приёмки товара.
По подрядному договору соглашение цессии возможно в случае письменного одобрения подрядчика о передаче права определенных обязанностей другому лицу. Отдельно стоит отметить, что в таком случае обе стороны имеют право на требование выполнения пунктов договора (оплата или оказание определенных услуг в соответствии с контрактом или договором).
В кредитных банковских операциях договор цессии оформляется в случае нарушения условий кредитования заемщиком. Если банковское учреждение ввиду этого расторгает действующий контракт с взысканием полной суммы долга, в качестве цессионария выступает коллекторная компания, которая применяет собственные методы воздействия на должников. Подобная схема подвергается обсуждениям и сомнениям, поскольку для взаимодействия с коллекторами, кредитор обязан иметь все соответствующие документы в сфере кредитования и проведения банковской деятельности. При этом финансовое учреждение не имеет права о разглашении конфиденциальной информации о своих клиентах. Во избежание недоразумений, в подобных случаях следует щепетильно изучить все пункты и разделы заключаемого договора.
Обанкротившееся предприятие может произвести продажу долга, что позволит в краткие сроки снизить задолженность. Но, если предприятие не признано банкротом в официальном порядке, налоговая служба может признать сделку недействительной. Для подтверждения собственной недееспособности составляется служебная записка с обоснованием цены права требования.
Регистрация в государственном реестре
Переуступка права требования долга, связанная с недвижимостью требует обязательной регистрации в Госреестре. Легитимность договора вступает в силу с момента прохождения государственной регистрации. Несоблюдение этого правила может привести к признанию соглашения ничтожным.
Процедура правильного оформления состоит в предоставлении нотариально заверенных документов в ФРС. В этот список входит контракт о долевом участии, договор цессии и остальные сопутствующие соглашения.
Застройщик или приравненное к нему лицо также подают следующую информацию:
- учредительное постановление и его дополнения или пояснения;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- документацию, подтверждающую полномочия основного субъекта.
Правильно составленная и поданная в срок документация находится на рассмотрении государственного органа в течение календарного месяца.
Полезная информация
При подписании особое внимание следует обратить на следующие критерии:
- Реальность предмета, подтвержденная объективной информацией и первичными документами.
- Обязательное присутствие ссылки на первоисточник, дающий право оформления по уступке долга.
- Согласие новоявленного кредитора либо заемщика. Оно может быть подтверждено в основном контракте подписью или печатью, а также предоставляется в сопроводительном письме.
Договор цессии, составленный не должным образом или с нарушением требований, может привести к его аннулированию или получению нежелательного результата.
homeurist.com
