Примерный расчет кредита: Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать проценты и ежемесячный платеж, расчёт потребительского кредита

Содержание

Калькулятор кредита наличными с графиком платежей. Сколько и когда платить по кредиту

Калькулятор кредита наличными с графиком платежей

Сколько и когда платить по кредиту

Дни платежа, помеченные в таблице *, приходятся на выходные или праздничные дни. Как правило в этом случае банки переносят день платежа на первый следующий за выходным/праздничным днем рабочий день или реже на последний перед выходным/праздничным рабочий день. Во избежание нежелательной просрочки обязательно уточните порядок переноса дня платежа в своем банке, убедитесь, что это зафиксировано в кредитном договоре.

Калькулятор кредита наличными позволяет рассчитать примерный график платежей по кредиту для заданных суммы кредита, ставки и срока кредитования, а также даты начала действия кредитного договора. Данный калькулятор также можно использовать для формирования графика платежей по займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями, в случае, если по займу предусмотрены ежемесячные платежи по аннуитетной схеме. Если заём выдается с условием более частых выплат (раз в неделю или раз в две недели) необходимо воспользоваться калькулятором для микрозаймов.

Обратите внимание, что переплата по кредиту, рассчитанная данным калькулятором, будет отличаться от переплаты, полученной с помощью простого кредитного калькулятора при одинаковом размере ежемесячного платежа (аннуитета). Причина расхождения в том, что простой кредитный калькулятор определяет сумму переплаты по простой арифметической формуле:

[Сумма переплаты] = [Аннуитет]*[Количество платежей] – [Сумма кредита]

На практике кредитные организации (банки и МФО) используют более сложный алгоритм расчета, по которому сумма процентов в составе ежемесячного платежа рассчитывается исходя из фактического числа календарных дней пользования кредита между двумя платежными датами. В связи с этим для разных месяцев процентный период может составить от 28 до 31 дня, что дает существенный (до 10%) разброс в начисленных процентах для разных месяцев. По этой же причине последний платеж по кредиту будет отличаться от ежемесячного платежа за остальные периоды, чаще всего в меньшую сторону. График платежей на этом сайте формируется именно по такому алгоритму. Необходимо отметить, что применяемый подход расчета процентов строго соответствует требованиям действующего законодательства в области кредитования и, по этой же причине, полностью соответствует сложившейся банковской практике. График платежей, сформированный данным кредитным калькулятором, будет полностью соответствовать графикам платежей в соответствии с кредитными договорами.

Более того, простой кредитный калькулятор также дает абсолютно верное значение аннуитета, вы можете в этом убедиться сами, сравнив данный расчет с расчетами кредитных калькуляторов, размещенных на сайтах крупнейших российских банков Сбербанка, ВТБ24, Банка Москвы-ВТБ и других.

Необходимо отметить, что встречаются случаи, когда аннуитет и график платежей по договору в некоторых кредитных организациях отличаются от графика сформированного настоящим калькулятором. Причины расхождений могут быть разные: от корректировок в конкретном банке расчета аннуитета и порядка округления до манипуляций процентными периодами, что в некоторых случаях может быть классифицировано даже как мошенничество банка при кредитовании.

Один из видов манипуляции в графике платежей разберем на примере завышения выплат по кредиту по конкретному кредитному договору.

Для расчета платежей по другим видам кредитов физическим лицам: потребительский с комиссией и/или со страховкой, автокредит со страхованием залога, ипотека со страхованием залога и здоровья заемщика воспользуйтесь другими кредитными калькуляторами.
Для расчета кредитов предпринимателям и юридическим лицам воспользуйтесь калькулятором кредит для бизнеса.

Кредитный, ипотечный калькулятор Всех Банков РК

Ипотечный (кредитный) калькулятор представляет собой инструмент, позволяющий спланировать покупку недвижимости, автомобиля, бытовой техники и прочих объектов и рассчитать ипотеку, выдаваемую любым банком Казахстана.

Узнать, какой кредит Вам «по карману» и на какую стоимость квартиры (недвижимости), автомобиля или другого объекта можете рассчитывать при Вашей зарплате, возможно с помощью расчета по заработной плате (доходу).

Шаблоны кредитов:Предустановленные настройки (ставка, первоначальный взнос, срок кредита) для расчета кредитов, предоставляемых различными банками.

«>?
Баспана Хит7-20-25«Орда» от КИКБанк ЦентрКредит «BI Group»Халык Банк для зарплатн. проектаХалык Банк всем клиентамForte Bank с подтверж. доходовForte Bank без подтверж. доходовСбербанк для зарплатн. проектаСбербанк всем клиентамАТФ Банк ипотекаНурбанк ипотекаRBK Bank ипотекаTengri Bank ипотека «Мой дом»Банк ЦентрКредит «Простой 3/10»Банк ЦентрКредит «Простой»Халык Банк беззалоговый кредитХалык Банк на неотложные нуждыForte Bank беззалоговый кредитForte Bank на неотложные нуждыСбербанк беззалоговый кредитСбербанк на неотложные нуждыАТФ Банк без залога, без комиссийАТФ Банк под залогХалык Банк «Льготное автокредитование 4%»Сбербанк «Льготное автокредитование 4%»Евразийский банк «Льготное автокредитование 4%»Банк ЦентрКредит «Льготное автокредитование 4%»

Стоимость объекта, ₸:Полная стоимость в тенге планируемого приобретения недвижимости, автомобиля, бытовой техники и прочих объектов.

«>?

Ставка кредита (ипотеки), %:Ставка ипотечного или потребительского кредита в процентах годовых, предлагаемая банком.

«>?

Первоначальный взнос, %:Размер первоначального взноса, выраженного в процентном соотношении от полной стоимости жилья, автомобиля и прочего либо суммой первоначального взноса (0 в случае отсутствия первоначального взноса).

«>?

Срок кредита (ипотеки), лет:Срок, в зависимости от выбранного режима («лет» или «месяцев»), выраженный в годах или месяцах, на который банком выдается ипотечный или потребительский кредит.

«>?

Дифференцированные — платежи, уменьшающиеся к концу срока выплат. Максимальная сумма ежемесячного платежа в начале срока, минимальная — к концу срока ипотеки.

Основной популярностью в банках Казахстана пользуются кредиты с аннуитетными платежами.

«>?
Аннуитетный
Дифференцированный

Ежемесяч. доход (зарплата), ₸:С помощью данного типа расчета можно узнать, на какую стоимость жилья, автомобиля, техники и прочее с Вашим доходом можно рассчитывать при оформлении ипотечного или потребительского кредита в банке.

В данном поле укажите Ваш совокупный официальный семейный доход (сумма начисленных окладов без вычетов и отчислений).

«>?

Ставка кредита (ипотеки), %:Ставка ипотечного (потребительского) кредита в процентах годовых, предлагаемая банком.

«>?

1. Введите процент первоначального взноса, чтобы узнать на какую стоимость объекта Вы можете расчитывать по определенной программе кредитования. Например, если по требованиям банка необходим первоначальный взнос не менее 50%, то внесите 50% в это поле.

2. Если же на руках есть какая-то определенная сумма, и Вы хотите узнать какой размер кредита банк может выдать, то в это поле введите сумму, имеющегося у Вас первоначального взноса. Например, если у Вас на руках есть 3 000 000 тенге, то внесите эту сумму в поле.

«>?

Срок кредита (ипотеки), лет:?

«>?
Аннуитетный
Дифференцированный

Для получения помощи нажимайте на значок ? рядом с каждым полем.

Расчет в ипотечном (кредитном) калькуляторе включает в себя ежемесячные платежи в указанный срок кредита (ипотеки), полные затраты на ипотеку (кредит), сумму переплаты и подробный график платежей по месяцам. Также для удобства доступны готовые шаблоны кредитов, актуальные по состоянию на 2022 год.

Руководство для начинающих: что такое личный кредит?

Личный кредит — это деньги, взятые взаймы у кредитора, которые можно использовать практически для любых целей, включая погашение долга, финансирование крупной покупки, такой как автомобиль или лодка, или покрытие расходов на крупные расходы, такие как свадьба или отпуск .

Кредиты можно получить в интернет-кредиторах, местных банках и кредитных союзах, средства предоставляются единовременно. После того, как вы получите наличные деньги, вы должны производить платежи до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Одно из самых больших преимуществ потребительских кредитов по сравнению с кредитными картами заключается в том, что они имеют фиксированную процентную ставку и условия погашения.

Что такое личный кредит?

Личный кредит — это деньги, которые вы занимаете в банке или другом финансовом учреждении с установленным периодом погашения и постоянными ежемесячными платежами. Большинство личных кредитов не имеют обеспечения, поэтому вам не придется вносить залог, чтобы занять деньги. Суммы кредитов сильно различаются, примерно от 1000 до 50 000 долларов и более, а процентные ставки в настоящее время колеблются от 10 до 36 процентов. Заемщики обычно получают от одного до семи лет, чтобы погасить деньги.

Как это работает

Если вы хотите получить личный кредит, вам нужно будет заполнить заявку и дождаться одобрения — процесс, который может занять от нескольких часов до нескольких дней. Как только вы получите одобрение, кредитор перечислит деньги на ваш банковский счет, и вы используете средства по назначению. Вы также начнете возвращать деньги сразу. В течение всего срока кредита ваш кредитор, скорее всего, будет сообщать о вашей учетной записи в бюро кредитных историй. Своевременные платежи помогут вам создать положительную кредитную историю.

Вот объяснение всех движущихся частей, которые делают потребительские кредиты тем, чем они являются:

Процентные ставки: Персональные кредиты взимают с заемщиков фиксированную годовую процентную ставку или годовую процентную ставку сверх суммы кредита (или основного долга). Этот APR может варьироваться в зависимости от кредитоспособности, дохода и других факторов. Процентная ставка по личному кредиту определяет, сколько процентов заемщики платят в течение срока кредита.
Ежемесячный платеж: Индивидуальные кредиты предоставляются с фиксированным ежемесячным платежом, который вы будете вносить в течение всего срока кредита, рассчитываемый путем сложения основной суммы и процентов. Как правило, вы можете обеспечить более низкий ежемесячный платеж, если согласны погасить кредит в течение более длительного периода времени.
График погашения: Сроки погашения различаются для личных кредитов, но потребители часто могут выбирать сроки погашения от одного до семи лет.
Плата за выдачу: Некоторые потребительские кредиты взимают первоначальную комиссию сверх первоначальной суммы вашего кредита. Несмотря на то, что комиссия за выдачу может варьироваться, обычно комиссия за выдачу может достигать 6 процентов от суммы кредита.

Как определяются процентные ставки

Годовая процентная ставка по личному кредиту определяет, сколько процентов вы платите в течение срока действия кредита. Личные кредиты могут предоставляться с фиксированной ставкой, при которой APR остается постоянной в течение всего срока кредита, или с переменной ставкой, которая может колебаться с течением времени. Годовая процентная ставка включает процентную ставку личного кредита, сборы и другие расходы, которые взимает кредитор.

Кредиторы иногда основывают переменные процентные ставки на основе хорошо известного индекса, такого как базовая ставка (процентная ставка, по которой банки и другие финансовые учреждения кредитуют друг друга). Кредиторы могут ограничивать переменную процентную ставку, чтобы она не превышала определенной суммы, даже если индексная ставка увеличивается. Тем не менее, большинство личных кредитов выдаются с фиксированной годовой процентной ставкой, что означает, что ваши ежемесячные платежи будут предсказуемыми.

Ваш APR определяется на основе нескольких факторов, наиболее важным из которых является ваш кредитный рейтинг. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на самые низкие ставки кредитора — лучшие ставки обычно предоставляются людям с кредитным рейтингом выше 700. Некоторые из дополнительных факторов, которые могут повлиять на предлагаемую вам годовую процентную ставку, включают:

Годовой доход: Кредиторы хотят видеть стабильный и надежный источник дохода, который можно использовать для ежемесячных платежей. Это также может привести к более благоприятному APR.
История платежей: Те, у кого есть солидная история своевременных платежей, обычно имеют право на более низкие ставки.
Отношение долга к доходу : Отношение вашего долга к доходу — это сумма ваших ежемесячных платежей по долгу, деленная на ваш валовой ежемесячный доход. Этот номер является важной частью вашего финансового профиля и общей привлекательности для кредитора, поскольку он помогает оценить вашу способность производить платежи по кредиту.

Типы личных кредитов

Хотя большинство личных кредитов работают одинаково, между кредитными продуктами и кредиторами есть различия. Вот основные виды потребительских кредитов, о которых вам следует знать:

Необеспеченные личные кредиты: Большинство личных кредитов необеспечены, что означает, что вам не нужно вносить залог, чтобы соответствовать требованиям. С необеспеченным личным кредитом вы получите единовременную сумму наличными, а затем погасите кредит фиксированными ежемесячными платежами в течение фиксированного графика погашения.
Обеспеченные личные ссуды: Обеспеченные личные ссуды требуют, чтобы вы внесли залог, чтобы соответствовать требованиям. Вместо того, чтобы вносить наличные деньги в качестве залога, вы можете использовать другие активы, такие как дом, лодку или автомобиль. Кредитор может конфисковать эти активы, если вы задержите платежи.
Кредиты для строителей: Кредиты для строителей не предоставляют вам кредитную линию. Эти кредиты депонируются на сберегательный счет, который контролирует кредитор, и вы делаете платежи на свой баланс в течение всего срока кредита. В течение этого времени кредиторы сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, чтобы помочь вам построить историю ответственного использования кредита. В конце кредита, вы получаете платеж в полном объеме, за вычетом комиссии по кредиту.
Специализированные кредиторы: Некоторые компании, ориентированные на оказание услуг, предлагают потребительские ссуды своим клиентам, чтобы помочь им приобрести их товары или услуги — например, магазин товаров для дома может предложить вам финансирование при покупке новой бытовой техники. Эти кредиты, как правило, удобны, но не всегда предлагают лучшие ставки и условия.

Обычное использование личных займов

Одним из больших преимуществ личных займов является то, что вы можете использовать средства, полученные от займа, по своему усмотрению. Это делает персональные кредиты невероятно разнообразными и гибкими. Вот некоторые из наиболее распространенных приложений.

Консолидация долга

Ссуда для консолидации долга — это необеспеченные личные ссуды, предлагаемые потребителям, которым необходимо консолидировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами или задолженность по другим кредитам. Эти кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, что может помочь потребителям сэкономить деньги на процентах или обеспечить более низкий ежемесячный платеж.

Дорогие мероприятия

Потребители, планирующие дорогое мероприятие, такое как свадьба, медовый месяц или выпускной вечер, часто берут личные кредиты, чтобы восполнить пробелы в своем бюджете. По окончании мероприятия они получают возможность погашать кредит с фиксированными ежемесячными платежами и фиксированной процентной ставкой с течением времени.

Инвестиции в себя

Обычно люди берут ссуды на образовательные покупки, такие как получение сертификата на рабочем месте или посещение семинара по повышению квалификации. Вы также можете получить личный кредит для оплаты процедур, улучшающих вашу самооценку, таких как зубные имплантаты или косметическая хирургия.

Небольшие проекты по благоустройству дома

Несмотря на то, что кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) популярны среди потребителей, которые хотят взять на себя проекты реконструкции, эти кредиты на благоустройство дома требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. По этой причине многие потребители обращаются к необеспеченным персональным кредитам вместо продуктов собственного капитала. Они могут занять деньги, необходимые для своего проекта, по доступным ставкам и условиям, но им не нужно ставить на карту свой дом.

Чрезвычайные ситуации

Потребительские кредиты также хорошо подходят для чрезвычайных ситуаций, таких как внезапные медицинские счета, срочная замена крыши или даже расходы на похороны. Поскольку некоторые личные кредиты позволяют потребителям подавать онлайн-заявки и получать финансирование в течение нескольких рабочих дней, они могут обеспечить исключительное спокойствие и финансовую поддержку в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Как получить личный кредит

Если вы готовы подать заявку на личный кредит, сначала выполните следующие действия:

Вытяните кредит. Более высокий кредитный рейтинг повысит ваши шансы на одобрение личного кредита с лучшими ставками и условиями. Если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, оспорьте любые ошибки в ваших кредитных отчетах и примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.
Погасите долг, если сможете. Более низкое отношение долга к доходу также может помочь вам претендовать на получение кредита на хороших условиях. Если у вас высокий — около 45 процентов или более — тогда вам поможет погашение некоторых ваших долгов или увеличение вашего дохода.
Получить котировки от нескольких кредиторов. Когда ваши финансы придут в порядок, получите кредитные котировки от нескольких кредиторов. Сравните APR, суммы кредита, условия кредита и репутацию кредитора. Некоторые кредиторы предлагают предварительную квалификацию, которая позволяет вам оценить условия кредита без ущерба для вашего кредита.
Отправьте документы своему кредитору. Когда вы выберете кредитора, вам нужно будет официально подать заявку на получение кредита и предоставить различную финансовую информацию. Это могут быть банковские выписки или платежные квитанции. Если у вас нет работы, будьте готовы показать, как вы планируете вносить платежи. Некоторые кредиторы принимают альтернативные формы дохода, такие как пособие по безработице.
Получите деньги. Если ваша заявка на кредит будет принята, кредитор должен отправить вам средства в течение нескольких рабочих дней. Затем вы можете использовать деньги по назначению. Настройка напоминаний об оплате может помочь вам избежать штрафов за просрочку платежа и ухудшения вашего кредитного рейтинга.

Распространенные ошибки при использовании потребительского кредита

Вот некоторые распространенные ошибки, которые совершают люди при получении потребительского кредита, и как их избежать:

Заимствование больше, чем вы можете себе позволить: Если вы возьмете личный кредит и просрочите платежи, это будет стоить вам в долгосрочной перспективе. Возможно, вам придется заплатить штраф за просрочку платежа, и ваш кредитный рейтинг может ухудшиться. Прежде чем взять долг, используйте калькулятор погашения личного кредита, чтобы оценить свой ежемесячный платеж и проверить, соответствует ли он вашему ежемесячному бюджету.
Застрял с высокими затратами: Сбор котировок от нескольких кредиторов может помочь вам найти лучшее предложение и потенциально сэкономить ваши проценты. Сравните процентные ставки, сборы и репутацию кредитора, прежде чем подавать заявку на кредит.
Игнорирование затрат по кредиту: Даже если вы знаете о процентах и комиссиях, заложенных в ваш кредит, вы можете не думать о том, сколько вы платите. Например, вы занимаете 10 000 долларов США с 10-процентной годовой процентной ставкой и 6-процентной комиссией за выдачу личного кредита на 36 месяцев. В конечном итоге вы заплатите 600 долларов США в качестве комиссии за создание и 1616 долларов США в виде общих процентов. Использование кредитного калькулятора может помочь вам понять, сколько вы будете платить, прежде чем брать кредит, чтобы вы могли быть уверены, что вас устраивают расходы.

Альтернативы потребительским кредитам

Потребительский кредит может быть не лучшим выбором для всех. В зависимости от вашего финансового положения и того, как вы планируете использовать деньги, может быть целесообразнее изучить другие варианты кредитования, в том числе:

Кредитная карта: В качестве возобновляемой кредитной линии использование кредитной карты позволяет многократно занимать средства по мере необходимости. Тем не менее, кредитные карты имеют некоторые недостатки, в том числе переменные процентные ставки, ежегодные сборы и штрафы за просрочку платежа. Кредитная карта также не является хорошим выбором для крупных расходов, на которые могут начисляться значительные проценты, если вы не выплачиваете остаток в полном объеме в конце каждого платежного цикла.
Обналичивание рефинансирования: Доходы от обналичивания рефинансирования могут быть использованы практически для любых целей, включая ремонт дома, погашение долга с высокими процентами или любые другие финансовые нужды. Рефинансирование с обналичкой заменяет ваш существующий ипотечный кредит более крупной ипотекой, и вы получаете разницу между двумя ипотечными кредитами в виде единовременного платежа. Этот вариант часто может быть менее дорогим способом доступа к наличным деньгам, потому что ставки рефинансирования обычно ниже, чем личные кредиты.
Кредитная линия собственного капитала (HELOC): HELOC позволяет вам брать взаймы только то, что вам нужно, когда вам это нужно. Этот подход к заимствованию может быть лучше для людей, которым нужен доступ к наличным деньгам на постоянной основе. HEOC часто имеют процентные ставки ниже, чем личные кредиты.
Ссуда под залог дома: Ссуда под залог дома — это вторая ипотека, которая предоставляет вам единовременную денежную сумму. Этот тип кредита позволяет вам брать взаймы под залог вашего дома, как правило, по более низкой процентной ставке, чем другие виды кредитов.

Следующие шаги

Если вам нужно занять деньги и вы предпочитаете стабильность фиксированного графика погашения и фиксированного ежемесячного платежа, личный кредит может быть именно то, что вам нужно. Чтобы получить лучшие ставки и условия кредита, примите меры, чтобы стать привлекательным заемщиком, улучшив свой кредитный рейтинг и сводя другие долги к минимуму.

Также важно присмотреться и сравнить ставки по личным кредитам у нескольких кредиторов в сфере личных кредитов, включая компании, которые предлагают онлайн-кредиты.

Часто задаваемые вопросы

Нет лучшего способа занять деньги, лучший вид кредита зависит от ваших целей. Личные кредиты отлично подходят для краткосрочных и среднесрочных займов по ставкам ниже, чем ставки по кредитным картам, для таких целей, как консолидация долга, чрезвычайные ситуации или улучшение дома. Тем не менее, вы не хотели бы использовать его, чтобы купить машину или дом.
Почти каждый может подать заявку на личный кредит, но нет никакой гарантии, что вы получите одобрение. Хотя на них может быть легче претендовать, чем на многие кредиты, вам все равно нужно иметь достаточно хорошую кредитную историю и источник дохода, чтобы погасить кредит. Если у вас есть залог, обеспеченные личные кредиты, как правило, легче претендовать на.
Это зависит от вашей ситуации и целей. Личные кредиты обычно имеют более низкие ставки, чем кредитные карты, что делает их более выгодными, если вы планируете занимать деньги более чем на месяц или два. Преимущество кредитных карт заключается в том, что вы можете использовать кредитную линию несколько раз, что делает их более гибкими.

Калькулятор консолидации долга | Банковский курс

Как использовать калькулятор консолидации долга, чтобы атаковать свой долг

Легко залезть в долги, но консолидация долга предлагает решение. Калькулятор консолидации долга Bankrate разработан, чтобы помочь вам определить, подходит ли вам консолидация долга. Просто заполните непогашенные суммы кредита, остатки по кредитным картам и другие долги. Затем посмотрите, каков будет ежемесячный платеж при объединенном кредите. Попробуйте изменить условия, типы кредитов или ставки, пока не найдете план консолидации долга, который соответствует вашим целям и бюджету.

После того, как вы проведете расчеты, вам нужно будет выбрать способ консолидации вашего долга. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и, как всегда, вам захочется поискать финансовые продукты, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку и условия.

Помните, что консолидация задолженности не для всех. Вы должны консолидировать свой долг только в том случае, если вы имеете право на более низкую процентную ставку, чем вы платите в настоящее время. Также важно отметить, что консолидировать можно только некоторые виды долга.

1.

Рассмотрим потребительский кредит

Персональный кредит — это необеспеченный кредит, который, в отличие от кредитной карты, предусматривает равные ежемесячные платежи. Суммы кредита варьируются в зависимости от кредитного рейтинга и истории, но обычно не превышают 100 000 долларов США. В то время как банки и кредитные союзы предлагают потребительские кредиты, субстандартные кредиторы также очень активны на этом рынке, поэтому важно делать покупки внимательно и понимать ставки, условия и сборы.

Поскольку личный кредит не имеет обеспечения, нет никаких активов, подверженных риску, что делает его хорошим вариантом для консолидации кредита. Однако имейте в виду, что для получения крупного кредита с высокой процентной ставкой требуется хорошая кредитная история, а ставки по личным кредитам обычно выше, чем по кредитам под залог недвижимости. Ознакомьтесь со списком лучших личных кредитов для консолидации долга от Bankrate и сравните кредиторов, чтобы найти лучшую ставку по личному кредиту для вас.

2. Выделите свой собственный капитал

Если вы являетесь домовладельцем с твердой кредитной и финансовой дисциплиной, использование собственного собственного капитала может стать для вас хорошим вариантом консолидации долга. Ссуды под домашний капитал обычно предлагают более низкие процентные ставки и большие суммы ссуды, чем личные ссуды или кредитные карты. Ссуды под домашний капитал имеют более длительные периоды погашения, что может означать более низкие ежемесячные платежи, но также и более высокие проценты в течение срока действия кредита. Существует два типа кредитов под залог дома: вариант с фиксированной ставкой, единовременная сумма и кредитная линия под залог дома, или HELOC, которая действует как кредитная карта. Узнайте больше о каждом варианте и о том, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Ссуда под залог недвижимости может быть рискованной как метод консолидации долга, если у вас нет дисциплины, чтобы использовать деньги по назначению и вовремя погасить ссуду. Во-первых, вы можете потерять свой дом, если не погасите кредит, потому что используете его в качестве залога для консолидации долга, который сейчас не обеспечен. HELOC поставляется с переменными процентными ставками, и это может складываться, если ставки колеблются с течением времени.

Другим недостатком, который следует учитывать в соответствии с новым налоговым законодательством, является то, что вы не сможете вычесть проценты по ипотечному кредиту по кредиту под залог собственного дома, если вы не используете его для капитального ремонта дома, который увеличивает стоимость вашей собственности.

3. Используйте перевод остатка по кредитной карте

Перевод вашего долга на одну кредитную карту, известный как перевод остатка по кредитной карте, может помочь вам сэкономить деньги на процентах, и вам придется отслеживать только один ежемесячный платеж. Вам понадобится карта с достаточно высоким лимитом, чтобы вместить ваши остатки, и годовой процентной ставкой (APR), достаточно низкой и на достаточный период времени, чтобы оправдать консолидацию.

Получение необеспеченной карты гарантирует, что вы не будете рисковать своими активами, и зачастую получить кредитную карту с переводом баланса быстрее и проще, чем банковский кредит. Перед подачей заявки узнайте о лимитах и комиссиях за перевод остатка. Кроме того, вы, как правило, не узнаете годовую процентную ставку или кредитный лимит до тех пор, пока не получите одобрение. Использование одной кредитной карты в качестве хранилища для всей вашей задолженности по карте — это борьба с огнем огнем, поэтому разумно быть осторожным, если это ваш план консолидации долга. После того, как вы перевели долги на одну карту, сосредоточьтесь на том, чтобы погасить эту карту как можно быстрее.

4. Обратитесь к сберегательным или пенсионным счетам

Целесообразность использования сберегательных или пенсионных счетов в качестве вариантов консолидации долга зависит от вашей долговой нагрузки и личной ситуации. Вы можете использовать следующие типы счетов в качестве вариантов долга:

Сберегательный счет

Если вы берете кредит из сбережений, помните о возможных конкурирующих потребностях в этих деньгах. Другими словами, рискованно оставаться без чрезвычайных средств только для консолидации долга, потому что вам, возможно, придется брать взаймы для непредвиденных расходов в спешке по любой ставке, которую вы можете получить.

401 (k)

Многие планы 401(k) позволяют вам брать кредит под ваши пенсионные сбережения под относительно низкие проценты, и вы платите эти проценты себе. Но если вы уволитесь с работы или вас уволят, вся ссуда 401 (k) подлежит немедленному погашению, и к вам добавляется 10-процентный штраф, если вы не погасите и вам меньше 59,5 лет. Также стоит учитывать, что вы потеряете все, что ваши инвестиции могли бы заработать, если бы вы оставили их в 401 (k).

Индивидуальный пенсионный счет Roth

Нет штрафа за заимствование того, что вы вложили в свой Roth IRA, но вы должны быть уверены, что консолидация долга перевешивает потерянную основную сумму и сложные проценты.

5. Изучите план управления долгом

Если вам нужны варианты консолидации долга, которые не требуют взятия кредита, подачи заявки на новую карту или доступа к сберегательным или пенсионным счетам, вам может подойти план управления долгом. Имея план управления долгом, вы будете работать с некоммерческим агентством по кредитным консультациям, чтобы вести переговоры с кредиторами и составлять план погашения.

Вы закрываете все счета кредитных карт и делаете один ежемесячный платеж агентству, которое платит кредиторам. Но вы по-прежнему получаете все платежные ведомости от своих кредиторов, поэтому легко отслеживать, насколько быстро погашается ваш долг. С планом управления задолженностью вы получите одни из лучших ставок по кредиту на консолидацию долга (но не более низкие остатки) и прекращение превышения лимита и штрафов за просрочку платежа, если вы платите в соответствии с договоренностью.

Некоторые агентства могут работать за небольшую плату или бесплатно, если вы испытываете затруднения. Придерживайтесь некоммерческих агентств, связанных с Национальным фондом кредитного консультирования или Американской ассоциацией финансового консультирования, и убедитесь, что ваш долговой консультант сертифицирован Советом по аккредитации.