Расчет банковских процентов по вкладам: онлайн калькулятор в Сбербанке, ВТБ и других банках

Я предъявил банку требование о досрочном возврате срочного вклада. Как корректно (правильно) начисляются проценты на него в такой ситуации?

Размер процентов, выплачиваемых вкладчику банком, определяется в договоре банковского вклада. Если величина процента в договоре не указана, то она определяется существующей в месте нахождения банка ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день выдачи вклада или его части.

Согласно статье 839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада независимо от вида вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, по день  возврата денег вкладчику включительно.

Как отмечается в Методических рекомендациях к Положению Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.1998 № 39-П», размер, вид процентных ставок, порядок определения суммы причитающихся к уплате процентов следует устанавливать в договорах в зависимости от сроков привлечения денежных средств, видов вкладов или кредитов (займов), суммы привлекаемых средств и условий их возврата, рисков, связанных с проведением банком операций по размещению денежных средств, величины действующих в регионах банковских процентных ставок и других факторов и с учетом требований ГК РФ.

Пунктом 3.9 Положения Банка России от 26.06.1998 № 39-П предусмотрено, что начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора.

Начисление процентов по формуле простых процентов означает, что проценты, подлежащие выплате вкладчику, начисляются только на сумму вклада и не начисляются на сумму ранее начисленных, но не выплаченных процентов. Начисление процентов по формуле сложных процентов означает, что оно осуществляется не только на сумму вклада, но и на сумму начисленных ранее, но не выплаченных процентов. Под фиксированной процентной ставкой следует понимать неизменную на весь период вклада фиксированную величину процентов (например, 12% годовых). Под плавающей процентной ставкой понимается величина процентов, абсолютное значение которой зависит от указанной в договоре базы (например, 1,2 действующей ставки рефинансирования Банка России)^[1].

По общему правилу проценты на сумму банковского вклада независимо от вида выплачиваются по требованию вкладчика по истечении каждого квартала. Если вкладчик по истечении квартала не востребовал проценты, они увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты, то есть происходит капитализация процентов. Однако договором можно предусмотреть иную периодичность начисления процентов, например ежемесячно, раз в полгода, ежегодно либо в конце срока вклада.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты. Если вкладчик предъявляет к банку требование о досрочном возврате суммы вклада или его части, то банковские проценты начисляются на требуемую к возврату сумму исходя из фактического времени (неполный процентный период) и выплачиваются одновременно с основной суммой. Зачастую условия договора о срочном вкладе предусматривают, что в случае досрочного расторжения вкладчиком договора срочного вклада проценты будут пересчитаны банком с начала срока вклада по ставке вклада до востребования (как правило, более низкой).

Если вкладчик предъявляет к банку требование о досрочном возврате срочного вклада, то проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. Если оговоренный договором срок банковского вклада истек, и вкладчик не требует вернуть сумму указанного срочного вклада, то договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором (статья 837 ГК РФ).

В отношении вкладов до востребования банк вправе изменять размер процентов, если иное не предусмотрено договором банковского вклада. В случае уменьшения банком размера процентов новая ставка применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором. Однако в случае срочного вклада определенный договором размер процентов не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом (статья 838 ГК РФ).

Следует отметить, что в соответствии со статьей 840 ГК РФ при ухудшении условий договора банковского вклада вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, и возмещения причиненных убытков.

[1] Головизнина Н.Э., Лактаева С.А. Начисление и выплата процентов по вкладам физических лиц. «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2013, N 4.

Минимальная гарантированная процентная ставка по вкладу

Уважаемые клиенты!

АО «КУЗНЕЦКБИЗНЕСБАНК» в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003 года (далее – «Закон»), информирует Вас о расчете минимальной гарантированной процентной ставки по вкладу (счету) (далее – минимальная гарантированная ставка)

Минимальную гарантированную ставку рекомендуется рассчитывать в процентах годовых по формуле (далее – формула расчета ставки):

где:         

Минимальная гарантированная ставка – гарантированная ставка, выраженная в процентах годовых. Дробное значение минимальной гарантированной ставки округляется до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления;

P — сумма процентов, которые кредитная организация обязана начислить и уплатить вкладчику на минимальную сумму вклада (денежных средств),

соответствующую значению показателя «D» формулы расчета ставки, в порядке и в размере, установленном соответствующим договором, при условии хранения вклада до истечения его срока, и без учета условий, предусматривающих возможность увеличения процентного дохода по договору, в том числе в случаях заключения (расторжения) вкладчиком иного договора и/или получения им дополнительной услуги, не связанных с размещением денежных средств во вклад (зачислением денежных средств на счет). Если начисление процентов осуществляется с использованием плавающей ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины), при расчете минимальной гарантированной ставки применяется значение переменной величины по состоянию на дату заключения договора;

D – минимальная сумма вклада (денежных средств). Указывается минимальная сумма вклада (денежных средств), достаточная в соответствии с условиями соответствующего договора банковского вклада для его открытия.

В случае отсутствия в договоре банковского вклада вышеуказанного условия, показатель «D» принимается в значении, равном 1 рублю. По договорам банковского вклада, предусматривающим внесение вкладов в иностранной валюте, показатель «D» принимается равным минимальной сумме вклада в соответствующей валюте вклада;

d — количество календарных дней, на которое в соответствии с договором привлечен вклад (срок вклада).

По договорам банковского вклада до востребования, а также договорам банковского счета минимальную гарантированную ставку рекомендуется рассчитывать исходя из предположения, что соответствующий договор будет прекращен через действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В случае если в договоре банковского вклада до востребования или в договоре банковского счета содержится условие о том, что в зависимости от срока  нахождения денежных средств во вкладе до востребования (на счете) процентный доход по договору изменяется, при расчете минимальной  гарантированной ставки показатель «d» принимается равным сроку, при котором процентный доход будет минимальным.

654080, Кемеровская обл., г.Новокузнецк, ул. Кирова 89б, тел. приемной (3843)76-32-40, факс (3843)76-60-90, e-mail: [email protected], kbb.ru 30101810600000000740 в РКЦ Новокузнецк БИК 043209740 ИНН/КПП 4216004076 / 421701001, ОГРН 1024200001814, ОКПО 09800185

Как рассчитать проценты по сберегательному счету

Знайте, сколько вы зарабатываете, чтобы лучше планировать свои сберегательные цели

28 сентября 2022 г. |3 min read

Хотите знать, как рассчитать проценты по сбережениям? В настоящее время существует множество онлайн-калькуляторов, которые делают расчеты за вас.

Но умение разбираться в цифрах может помочь вам понять особенности того, почему вы зарабатываете столько же (или меньше), сколько и есть.

Как рассчитать ежемесячные проценты по сберегательному счету?

Расчет ежемесячного дохода начинается со знания основных уравнений для расчета простых и сложных процентов:

Простые проценты

¹

A = P x R x T

Сложные проценты

²

A

(1 + R/N) ^NT

Вы можете узнать это уравнение из курса алгебры в средней школе — помните, когда ваш учитель сказал, что когда-нибудь вы будете использовать его в реальной жизни? Что ж, сегодня день!

Хотя уравнение выглядит устрашающе, оно использует переменные, которые можно легко расшифровать. Вот что представляет каждая переменная:

• A : сумма денег, которая будет на вашем банковском счете после выплаты процентов
• P : ваш основной депозит или первоначальный баланс вашего счета
• R : процентная ставка вашего счета в десятичном формате
• N : сколько раз ваш банк начисляет проценты в год
• T : время в годах, которое вы хотите рассчитать для

Но прежде чем вы достанете свой калькулятор, может быть полезно понять два разных типа процентов и то, как они могут приносить вам деньги.

Два вида процентов

Хотя сейчас это может показаться парой копеек, со временем проценты могут возрасти. Эти пенни превращаются в доллары, затем в десятки долларов, а остальное вы получаете. Являетесь ли вы строгим сберегателем, который не трогает ни цента своих сбережений, или планировщиком, который любит откладывать на определенные жизненные события или цели, выяснение того, как рассчитать ежемесячные проценты по сберегательному счету, начинается с базового понимания простых и сложных операций. интерес.

Простые проценты

Простые проценты – это деньги, заработанные на основную сумму или первоначальную сумму депонированных денег. ¹ Не учитывает проценты, полученные с течением времени. Большинство счетов, приносящих проценты, используют формулы сложных процентов. ¹

Сложные проценты

Сложные проценты рассчитываются с использованием суммы основного остатка плюс проценты, заработанные с течением времени. ² Срок начисления процентов зависит от вашего банка и вашего счета. Проценты могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. ³

Сколько процентов я получу с 1000 долларов в год на сберегательном счете?

Как правило, на традиционных сберегательных счетах используются сложные проценты. ¹ Чтобы рассчитать, сколько годовых процентов вы заработаете на 1000 долларов, используйте это уравнение: A = P(1 + R/N) ^NT

процентная ставка, сначала вы должны определить все свои переменные:

• A : общая сумма, которую вы пытаетесь найти
• P : ваша основная сумма в размере 1000 долларов США
• R : ваша процентная ставка в десятичном формате 0,01 (разделите 1 на 100)
• N : ваш банк ежемесячно начисляет начисления, так что начисления будут производиться 12 раз в год
• T : вы хотите узнать проценты, полученные за 1 год

Затем подставьте его в уравнение: A = 1000(1+ 0,01/12) ^{12 x 1}

И, наконец, введите уравнение в калькулятор — или используйте карандаш и бумагу, если хотите — чтобы получить ваша общая сумма $1,010. 05.

Если вы ищете более быстрые способы сбережения, другие инструменты сбережений, такие как счета денежного рынка (MMA) и депозитные сертификаты (CD), могут вам больше подойти.

Рост ваших сбережений с течением времени

Изучение того, как рассчитать проценты по сбережениям, — это процесс. Но если вы лучше понимаете, как работают проценты, управлять своими деньгами может быть проще.

Как банки рассчитывают проценты по сберегательным счетам и FD в Индии в 2022 году?

Сберегательный счет — наиболее широко используемый счет для хранения ваших сбережений. Гибкость вывода средств — вот что делает его наиболее предпочтительным счетом. А срочные вклады популярны с точки зрения доходности.

Но большинство из нас не знает, как рассчитываются проценты по этим счетам .

Давайте посмотрим, как банки рассчитывают проценты по сберегательным счетам и срочным вкладам, чтобы лучше понять доходность денег, хранящихся на сберегательных счетах.

Как банки рассчитывают проценты по сберегательному счету?

В соответствии с инструкциями, выпущенными Резервным банком Индии в 2010 году, проценты по сберегательным счетам рассчитываются на ежедневный непогашенный остаток. Это означает, что вы получаете проценты на банковский баланс, который у вас есть в конце каждого дня.

Формула для того же выглядит следующим образом:

Проценты по сберегательному счету = Дневной баланс * Процентная ставка * (Количество дней / 365)

Давайте попробуем лучше понять это на примере.

Скажем, у г-на Анупама есть рупии. 100 000 на его счету в первый день. Он снимает рупий. 50 000 через 7 дней. А затем депозиты рупий. 30 000 на 14-й день. И после этого сделок нет. Предполагая, что процентная ставка составляет 4%, давайте посмотрим на проценты, которые он заработал за январь.

Date	Opening Balance	Deposit	Withdrawal	Outstanding
1. 1.2018	100,000	–	–	100,000
7.1.2018	100,000	–	50,000	50,000
14.1.2018	50,000	30,000	–	80,000
31.1.2018	80,000	–	–	80,000

Here, the interest will be calculated as follows,

From 1.1.2018- 6.1.2018 непогашенный остаток составил рупий. 100 000. Таким образом, проценты будут начисляться на руб. 100 000 за 7 дней, то есть

100 000*4/100*7/365= 76,71

С 7.01.2018 по 14.01.2018 непогашенный остаток составлял рупий. 50 000, на которые начисляются проценты за период 7 дней,

50 000*4/100*7/365= 38,35

С 14.01.2018 по 31.1.2018 непогашенный остаток составил рупий. 80 000, из которых проценты за 18 дней составят

80 000*4/100*18/365= 157,8

Таким образом, общая сумма процентов за январь составит

76,71+38,35+157,8= 272,87

Проценты за январь месяц

Непогашенный остаток	Количество дней	Interest Calculation	Interest earned
100,000	7	100,000*4/100*7/365= 76. 71	76.71
50,000	7	50,000*4/100* 7/365= 38.35	38.35
80,000	18	80,000*4/100*18/365= 157.8	157.8
Total interest earned			272.87

Несмотря на то, что проценты начисляются на сумму ежедневного остатка, они зачисляются на ваш счет раз в полгода или раз в квартал в зависимости от политики вашего банка.

Расчет процентов по фиксированному депозиту и в случае досрочного снятия средств

По фиксированным депозитам обычно выплачиваются более высокие проценты, чем по сберегательному счету. Но это происходит с периодом блокировки. Если вы выходите до установленного срока, то при снятии взимается штраф, то есть вы получите сумму после вычета небольшого процента от нее, который обычно составляет от 0,5% до 1%.

Формула для расчета процентов:

Проценты = Основная сумма * Процентная ставка

Давайте лучше разберемся на примере:

Мисс Аюши инвестировала рупий. 100 000 на срочный депозит сроком на 1 год с процентной ставкой 8% годовых. . Процентная ставка на 6 месяцев составляет 6%. Штраф за досрочное снятие средств составляет 0,5%.

Случай I: г-жа Аюши отказывается от участия через 1 год, т.е. при наступлении срока погашения.
Случай II: г-жа Аюши отказывается от участия через 6 месяцев, т.е. досрочно отказывается от лечения

  В первом случае, , когда г-жа Аюши завершит срок полномочий F.D., она заработает,

Проценты: 100 000*8%= 8000

Общая стоимость погашения: 100,00010 шиллингов 1,08,000

Таким образом, по истечении 1 года г-жа Аюши получит рупий. 1 08 000

Во втором случае г-жа Аюши отказалась от участия до истечения 1 года пребывания в должности. Она сломала свой F.D. через 6 месяцев. В этом случае проценты будут начисляться иначе.

Изначально, когда она вносила вклад, она обещала хранить вклад сроком на 1 год, за который банк предложил 8% годовых. Но теперь, когда она уходит раньше, банк выплатит ей пересмотренные проценты, применимые к 6-месячному фиксированному депозиту. В нашем случае это 6%.

Здесь следует отметить, что из-за досрочного снятия средств банк не будет платить ей проценты по ставке 8% в течение 6 месяцев. Он будет выплачивать ей проценты, применимые к шестимесячному сроку депозита.

Вместе с этим банк будет взимать и штраф за нарушение обещания, т.е. досрочное снятие средств, которое в нашем примере составляет 0,5%. Таким образом, эффективная процентная ставка, которую получит г-жа Аюши, составляет 6% — 0,5% = 5,5%.

Давайте посмотрим расчет,

Проценты (6 месяцев): 100 000 * 5,5% = 5500

Стоимость досрочного погашения (6 месяцев): рупий. 1,05,500

Следовательно, при расчете доходности по срочному депозиту следует учитывать не только процентную ставку. Также важно спланировать и рассчитать влияние на общую доходность на тот случай, если вам потребуется разбить Фиксированный депозит для досрочного снятия.

Некоторые банки предлагают досрочное снятие средств без взимания штрафа. Но даже в этих случаях вам необходимо проверить эффективную процентную ставку, которую вы получите при досрочном снятии средств (так же, как в нашем примере, где из-за досрочного снятия процентная ставка была изменена с 8% до 6%).

TDS по процентам

TDS @ 10% требуется для вычета Банком процентов, полученных по срочным депозитам. Однако есть 2 исключения: —

1. TDS не требуется вычитать из процентов, полученных по счету в сберегательном банке
2. TDS не требуется вычитать, если проценты, полученные по фиксированному депозиту, меньше рупий. 10 000. Этот лимит рупий. 10 000 за банк. Поэтому, если банк выплачивает проценты по срочному депозиту, превышающему рупий. 10 000 (суммарно для всех FD), затем они должны вычесть TDS @ 10%. Однако в случае, если один банк выплачивает совокупные проценты в течение всего года в размере рупий. 8000, а другой выплачивает совокупные проценты в размере рупий.