Схемы финансовые махинации: Что надо знать о мошенниках: топ-5 новых схем финансовых аферистов

Не дайте себя обмануть! Как защитить себя от финансового мошенничества

Мошенники почти всегда руководствуются финансовыми мотивами — и они все лучше и лучше умеют обманывать даже самых осторожных людей, заставляя делиться конфиденциальной информацией. Чтобы защитить себя и свои финансы от мошенников, выполните следующие действия:

• Заморозить кредит. Замораживание кредита (или блокировка кредита) не позволяет мошенникам открывать новые счета или брать кредиты на ваше имя. Свяжитесь с каждым из основных кредитных бюро, чтобы запросить замораживание кредита. Или используйте кредитную блокировку Aura одним щелчком мыши, чтобы мгновенно заблокировать и разблокировать свой кредитный файл Experian.
• Изучите предупреждающие признаки фишинговой атаки. Киберпреступники будут пытаться создать ощущение срочности в электронных письмах и текстовых сообщениях, чтобы заставить вас действовать быстро и переходить по вредоносным ссылкам (например, заявляя, что ваш банковский счет был взломан). Всегда снижайте скорость и проверяйте наличие признаков мошенничества, таких как стандартное приветствие, опечатки и странная грамматика, а также подозрительные ссылки.
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и банковские выписки. Мошенники почти всегда охотятся за вашими финансовыми счетами. Проверьте наличие предупреждающих признаков кражи личных данных, таких как странные платежи в выписке по счету или счета, которые вы не узнаете. Служба защиты от кражи личных данных, такая как Aura, может отслеживать ваш кредит и отчеты для вас и предупреждать вас о любых признаках мошенничества.
• Не храните свою кредитную карту или банковскую информацию в интернет-магазинах. Многие интернет-магазины просят вас создать учетную запись при оформлении заказа. Но эти магазины могут быть уязвимы для взлома и утечки данных. Вместо этого используйте «гостевую» учетную запись. Это может занять немного больше времени, но вы будете знать, что ваша банковская информация в безопасности.
• Рассмотрите возможность подписки на защиту от кражи личных данных. Высококлассная защита от кражи личных данных Aura отслеживает всю вашу самую конфиденциальную личную информацию, онлайн-счета и финансы на предмет признаков мошенничества. Если мошенник попытается получить доступ к вашим счетам или финансам, Aura поможет вам принять меры, пока не стало слишком поздно. Попробуйте Ауру 14-дневная бесплатная пробная версия для немедленной защиты, пока вы наиболее уязвимы.

10 наиболее распространенных видов финансового мошенничества, которых следует остерегаться

Мошенничество с малым бизнесом (Embezzled, Scamse Or Scams SCAMSER SCAMSER или SCAMS SCAMSERSHANCE или SCAMS.

Финансовое мошенничество может поразить вас несколькими способами. Вот наиболее распространенные виды мошенничества, о которых вам следует знать:

1. Кража личных данных, ведущая к кредитному, банковскому или кредитному мошенничеству

Кража личных данных относится к любому виду мошенничества, совершаемому путем кражи личной информации. Похититель личных данных использует вашу личную информацию (PII), такую ​​как ваше имя, день рождения и номер социального страхования (SSN), чтобы получить доступ к вашим учетным записям и активам.

Похититель личных данных может опустошить ваш банковский счет, открыть новые кредиты на ваше имя или полностью использовать вашу кредитную карту. Недавний отчет показал, что в среднем жертвы кражи личных данных теряют 1100 долларов [ * ].

Как происходит кража личных данных?

У преступников есть несколько способов украсть вашу конфиденциальную информацию.

Они могут нацелиться на вас с помощью фишинговой атаки , когда они отправляют электронные письма, звонки или текстовые сообщения, выдавая себя за представителя вашего банка. Или они могут нацелиться на вас с помощью кибератаки, чтобы заставить вас установить вредоносное ПО на ваши устройства, которое крадет ваши логины и пароли.

Они могут даже украсть вашу почту или незаконно изменить ваш адрес , чтобы получать выписки по вашей кредитной карте. В некоторых случаях «вором» может быть даже член семьи, который открывает кредитную карту на ваше имя .

Но, безусловно, самый простой способ украсть вашу личность — это купить вашу личную информацию в даркнете.

Только за последний год хакеры украли миллиарды единиц PII путем взлома данных. Таким образом, даже если вы не стали мишенью преступника, есть большая вероятность, что вы все еще уязвимы для финансового мошенничества.

Будьте особенно осторожны со своим SSN, так как не всегда возможно изменить свой номер социального страхования — даже после кражи личных данных.

Откуда вы знаете, что вас преследуют?

• Незнакомые транзакции по вашей кредитной карте.
• Странные обвинения в ваших банковских выписках.
• Новые кредитные карты или займы на ваше имя.
• Отсутствующие или заполненные с ошибками налоговые декларации.
• Звонки от коллекторов о покупках, которые вы не совершали.
• Падение кредитного рейтинга.
• Возвращенные чеки.
• Звонки с подтверждением незнакомых покупок.
• Жесткие запросы по вашему кредитному отчету.
• Предупреждения о мошенничестве от вашего банка или службы кредитного мониторинга.

Что делать, если вы стали жертвой

В зависимости от того, какое финансовое мошенничество преступник совершил под вашим именем, вам нужно будет предпринять различные действия. Но во всех случаях вам нужно:

• Связаться со всеми пострадавшими компаниями и финансовыми учреждениями.
• Подайте заявление о краже личных данных в Федеральную торговую комиссию (FTC) по адресу IdentityTheft.gov .
• Подайте заявление в местные правоохранительные органы.
• Заморозить или удалить затронутые учетные записи.
• Настройте заморозку или блокировку кредита, чтобы остановить дальнейшее финансовое мошенничество.
• Просмотрите свой кредитный отчет и оспорьте любые мошеннические действия
• Измените пароли своих учетных записей и начните использовать менеджер паролей.
• Включите двухфакторную аутентификацию (2FA) с помощью приложения для проверки подлинности.
• Вы также можете воспользоваться нашим контрольным списком жертв мошенничества , чтобы получить пошаговые инструкции о том, как оправиться от мошенничества.

Вы также можете подписаться на кредитный мониторинг и защиту от кражи личных данных .

Например, Aura отслеживает все ваши финансовые счета и предупреждает вас о подозрительной активности. И если случится худшее, вы застрахованы страховым полисом на 1 000 000 долларов США на случай убытков, связанных с кражей личных данных.

📚 Связанный: Действительно ли стоит защита от кражи личных данных? →

2. Мошенничество с авансовыми платежами

Мошенничество с авансовыми платежами — это когда вор требует, чтобы вы отправили деньги заранее для платежей, продуктов или услуг. Обещанные награды могут варьироваться от лучшего кредита до денег от иностранного принца и многого другого. Но в итоге они либо не такие, как было обещано, либо никогда не прибывают.

Одним из распространенных примеров является мошенник, утверждающий, что предлагает вам более выгодную сделку на ссуда или обратная ипотека в обмен на «плату за поиск». Они попросят вас подписать контракт, который требует, чтобы вы заплатили комиссию, как только они представят вам источник финансирования.

Но после оплаты вы часто обнаруживаете, что это не то, что утверждал «нашедший». Или, что еще хуже, что вы не имеете права на получение кредита. И поскольку вы подписали контракт, у вас нет права регресса.

Какие предупреждающие знаки?

• Предприятие просит вас внести предоплату за такие услуги, как обеспечение кредита
• Предприятия или частные лица, которые работают из абонентских ящиков или почтовых ящиков.
• Лица, с которыми вы не можете связаться напрямую (т. е. они никогда не находятся на связи, когда вы звоните, но перезвонят вам позже).
• Просят вас подписать контракт, например, соглашение о неразглашении (NDA), которое ограничивает вас от обсуждения сделки с другими людьми.
• Предприятия, которых нет в Better Business Bureau. (Вы также можете выполнить поиск в Google по запросу « Их имя/название компании + мошенничество/мошенничество 9».0229 «.)

Что делать, если вы стали жертвой

К сожалению, если вы стали жертвой мошенничества с предоплатой, как правило, нет способа вернуть свои деньги. Но вы должны сообщить о мошенничестве в Федеральную торговую комиссию (FTC) по адресу ReportFraud. ftc.gov, чтобы защитить будущих потребителей.

Остерегайтесь любых предложений, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, или которые принимают только необычные способы оплаты, такие как банковские переводы или подарочные карты. Делитесь финансовой информацией только после того, как убедитесь, что процесс является законным.

3. Мошенничество с кассовыми чеками и поддельными чеками

Мошенничество с кассовыми чеками — это простая банковская афера, основанная на том факте, что проверка кассового чека может занять несколько недель. Сообщения об этом мошенничестве выросли на 65% с 2015 года [ * ], что дает еще больше причин быть в курсе.

Как происходит мошенничество с кассовыми чеками?

Мошенники присылают поддельный кассовый чек с ложной информацией, которую вы без проблем можете внести. Затем они просят вас снять часть или все деньги и отправить их им или третьему лицу в виде банковского перевода.

Когда выясняется, что чек был банковским мошенничеством , мошенник исчез — вместе с банковским переводом (который вы не можете отменить).

Эта же афера может быть запущена с использованием мошеннических чеков. Мошенник будет ждать возле финансового учреждения или пришлет вам фотографию чека и попросит внести его для них.

Затем вам скажут оставить часть денег себе, а остальные отправить им. Когда чек возвращается через несколько дней, деньги будут сняты с вашего счета.

Какие предупреждающие знаки?

• Продавец, который принимает только кассовые чеки.
• Предлагая вам больше денег, чем вы просите за продукт. Это особенно рискованно на таких торговых площадках, как Craigslist или Facebook Marketplace .
• Просят вас внести для них чек и перевести им деньги (за вычетом комиссии).

Что делать, если вы стали жертвой

Если вы внесли кассовый чек и отправили мошеннику банковский перевод, вернуть деньги, к сожалению, невозможно.

Вместо этого вы должны сообщить о мошенничестве в Федеральную торговую комиссию по адресу ReportFraud.ftc.gov.

Если вы внесли только кассовый чек, не отправляйте деньги мошеннику, если вы не знаете его лично. Даже в этом случае вы должны предложить более безопасный способ онлайн-платежей, такой как PayPal или условное депонирование.

📚 Связанные:  Что такое кредитный мониторинг (и действительно ли он вам нужен?) →

0003

Большинство людей испытывают стресс, когда имеют дело со своими налогами или IRS. Это делает налоговое мошенничество привлекательной мишенью для финансовых афер. Одним из наиболее распространенных является мошенничество с возвратом налогов .

Как происходит мошенничество с возвратом налогов?

Мошенничество с возвратом налогов — это тип кражи личных данных , когда преступники мошенническим образом подают налоговые декларации от вашего имени. Они сообщат о неверном доходе, чтобы максимизировать ваш возврат, который преступник затем внесет.

В 2020 году IRS пометила 5,2 миллиона налоговых деклараций как мошеннические [ * ].

Есть несколько других версий этой аферы. В одном мошенник притворяется сотрудником IRS и требует личную информацию или оплату причитающихся налогов. Вы также можете иметь дело с недобросовестным налоговым агентом, который крадет вашу информацию или мошенническим образом подает заявку на возмещение от вашего имени.

Какие предупреждающие знаки?

• Получение письма от IRS о том, что на ваше имя было подано несколько деклараций.
• Получение незнакомых налоговых документов, таких как формы W-2 или 1099.
• Уведомления о незнакомой учетной записи IRS.gov.
• Получение незапрошенных налоговых выписок.
• Ваш банк блокирует ваш чек на возврат налога .
• Вы получите чек о возмещении до подачи налоговой декларации.
• Ваш налоговый инспектор отказывается подписывать вашу декларацию или не может объяснить расхождения.

Что делать, если вы стали жертвой

Если вы получили письмо от IRS о мошенничестве с налоговой декларацией, выполните шаги, изложенные в письме. Если вы узнали о схеме самостоятельно, немедленно свяжитесь с IRS и следуйте их рекомендациям.

В большинстве случаев вам необходимо заполнить Аффидевит о краже личных данных , распечатать и отправить по почте вместе с законной налоговой декларацией.

Если вы отправили деньги мошенническому агенту IRS или налоговому агенту, немедленно отмените перевод. Если вы предоставили им свою банковскую информацию или номер кредитной карты, позвоните в отдел по борьбе с мошенничеством вашего финансового учреждения.

Вы также должны сообщить о мошенничестве в IRS по телефону [email protected] (для мошеннических электронных писем) или 202-552-1226 (с мошенническим номером, по которому с вами связались).

5. Мошеннические благотворительные организации

Мошенники также используют благотворительность в качестве мошенничества. Мошенничество с благотворительностью подразумевает создание фальшивой благотворительной организации и сбор «пожертвований», которые исчезают вместе с вором.

Как происходит благотворительное мошенничество?

Мошенники создают фальшивые благотворительные организации — например, благотворительных организаций для ветеранов вооруженных сил — которые выглядят так, будто вы их знаете и которым доверяете. Эти мошенничества особенно распространены во время стихийных бедствий или международных новостных событий.

Какие предупреждающие знаки?

• Заявление о том, что вы были предыдущим донором, когда вы знаете, что никогда не отправляли им деньги.
• Прием пожертвований только наличными, криптовалютой, подарочными картами или банковскими переводами .
• Принуждение к пожертвованию или даже предложение забрать деньги лично.
• Использование незащищенных веб-сайтов. (На защищенном веб-сайте используется «https://», а не «http://», и рядом с URL-адресом должен быть маленький символ замка).

Что делать, если вы стали жертвой

Если вы стали жертвой благотворительного мошенничества, сообщите об этом в FTC. К сожалению, обычно нет возможности вернуть деньги, которые вы дали.

Остерегайтесь незнакомых благотворительных организаций, просящих пожертвования. Перед пожертвованием проверьте такие сайты, как Charity Navigator или CharityWatch . Никогда не сообщайте такую ​​информацию, как номер вашего банковского счета, если вы можете использовать другой способ оплаты.

📚 Связанный: 7 способов обнаружить мошенничество FEMA и защитить свои деньги помощи →

6. Мошенничество с кредитными картами

Преступники могут украсть информацию о вашей кредитной карте несколькими способами . Они могут украсть вашу физическую карту, обманом заставить вас ввести информацию на фишинговом веб-сайте или в электронной почте, купить ваши данные в Даркнете или использовать любое количество других мошенничеств с кредитными картами .

Хакеры также могут создать клон вашей физической карты, используя только номера вашей кредитной карты.

Какие предупреждающие знаки?

• Подозрительные транзакции по вашей кредитной карте или выписке из банка.
• Небольшие незнакомые платежи на вашем счету. (Мошенники используют мошенничество под названием Carding для проверки вашей кредитной карты перед совершением крупных покупок.)
• Предупреждения о мошенничестве от вашего банка, эмитента кредитной карты или службы кредитного мониторинга.

Источник: Кредитный мониторинг Аура

• Звонки кредиторов по поводу покупок, которые вы не совершали, или новых счетов, которые вы не открывали.
• Баланс ниже ожидаемого.
• Внезапные изменения вашего кредитного рейтинга.
• Транзакции из мест, где вы не были (т. е. зарубежных стран).

Что делать, если вы стали жертвой

Если у мошенника есть доступ к вашей кредитной карте, вы должны действовать быстро и закрыть свои взломанные учетные записи и предотвратить мошенничество с кредитными картами.

Свяжитесь с отделом по борьбе с мошенничеством вашего кредитора, эмитента карты или финансового учреждения и объясните ситуацию. Они смогут помочь вам заморозить или закрыть ваши счета и получить новые карты. Вам также необходимо подать отчет в Федеральную торговую комиссию по адресу IdentityTheft.gov и подать заявление в полицию , если ваша физическая карта была украдена.

Затем просмотрите свой кредитный отчет на предмет мошеннических действий и оспорьте обвинения. Наконец, вы захотите настроить блокировку кредита или предупреждение о мошенничестве , чтобы остановить дальнейшие транзакции.

Если у преступника есть доступ к вашей кредитной карте, у него, скорее всего, есть другая конфиденциальная информация. Измените все пароли к своим учетным записям, чтобы они были более безопасными, и рассмотрите возможность подписки на кредитный мониторинг.

📚 Связанный: Что такое защита кредита? Вы максимально используете это? →

7. Захват финансовых счетов

Когда похититель личных данных обманывает вас в Интернете , чтобы получить доступ к одному из ваших финансовых счетов в Интернете (или любому другому счету), это называется захватом учетной записи (ATO) . Недавнее исследование показало, что 38% потребителей стали жертвами захвата аккаунтов [ * ].

Как происходит захват финансовых счетов?

Как правило, этот вид мошенничества работает, потому что кто-то получает доступ к вашей электронной почте и паролю с помощью фишинга, утечки данных или новой киберугрозы , такой как атака «человек посередине», когда они крадут ваши учетные данные при использовании общественный Wi-Fi.

Вы можете подумать, что хакерам нужен доступ только к вашим счетам в финансовых учреждениях. Но есть много других ценных учетных записей, которые многие пользователи не защищают. Например, вор может купить товар, имея доступ к вашему аккаунту Amazon, или попросить денег у друзей на Снэпчат.

Кроме того, если вы повторно используете пароли или используете учетные записи с единым входом (т. е. вход через Facebook), они могут получить доступ к нескольким учетным записям за один раз.

Какие предупреждающие знаки?

• Блокировка ваших финансовых аккаунтов или аккаунтов в социальных сетях.
• Уведомления о неудачных попытках входа или кодах двухфакторной аутентификации, которые вы не запрашивали.

Источник: How to Geek

• Ваша учетная запись выглядит иначе.
• Странные сообщения отправлены с ваших аккаунтов в социальных сетях .
• Оповещения о том, что кто-то вошел в вашу учетную запись с другого IP-адреса или из другого места.
• Электронная почта или номер телефона, связанные с учетной записью, изменены без вашего разрешения.

Что делать, если вы стали жертвой

Немедленно свяжитесь с пострадавшими компаниями и следуйте их рекомендациям, чтобы подтвердить свою учетную запись.

После того, как вы защитите свои учетные записи, вы захотите сменить все свои пароли. Используйте надежные парольные фразы, в которых сочетаются буквы, цифры и символы. Подумайте о менеджере паролей для их безопасности.

По возможности включайте двухфакторную аутентификацию (2FA) в своих сетевых учетных записях. Это специальный одноразовый код, который требуется для входа в ваши учетные записи вместе с вашим паролем и именем пользователя.

Однако не используйте SMS, поскольку они могут быть скомпрометированы, если ваш телефон украден или взломан. Вместо этого используйте приложение для аутентификации, такое как Google или Okta.

✅ Примите меры: Если вы случайно предоставите мошенникам свои личные данные (или их утечка в результате утечки данных), они могут взять кредит на ваше имя или опустошить ваш банковский счет. Попробуйте Служба защиты от кражи личных данных для контроля ваших финансов и предупреждения о мошенничестве.

8. Схемы Понци и другое мошенничество с инвестициями

Проще говоря, мошенничество с инвестициями заставляет вас вкладывать деньги в ненастоящие инвестиции. Хотя мы часто представляем хищнические структуры, такие как схемы Понци, наиболее распространенные схемы мошенничества просты: вор исчезает вместе с вашими деньгами.

Как происходит мошенничество с инвестициями?

Мошенники часто заманивают жертв обещаниями больших доходов, небольшого риска и уникальных возможностей. Во многих случаях инвестиционные схемы нацелены на группы единомышленников, например людей, разделяющих религию или культуру, для укрепления доверия.

Иногда предполагаемых инвесторов просят подписать соглашение о неразглашении информации, что может заставить жертв молчать после исчезновения воров.

Какие предупреждающие знаки?

• Специальные инвестиционные предложения рассылаются по электронной почте.
• Уникальные или слишком хорошие, чтобы быть правдой возможности.
• Любой, кто утверждает, что предлагает «полулегальную инвестиционную возможность».
• Инвестиционные схемы, в которых компания является новой или вы не можете найти дополнительную информацию о них в Интернете.
• Инвесторы просят вас подписать соглашение о неразглашении перед отправкой платежа.

Что делать, если вы стали жертвой

Жертвы инвестиционного мошенничества должны сообщить о мошенничестве в FTC. К сожалению, маловероятно, что вы получите деньги от этого вида мошенничества. Вместо этого делайте все возможное, чтобы защитить других. Оставляйте негативные отзывы на сайтах или открыто говорите о мошенничестве. Мошенники полагаются на наше молчание, чтобы продолжать обманывать невинных людей.

9. Финансовое мошенничество в малом бизнесе (хищение, неправомерное использование и т. д.)

Если вы владелец бизнеса или предприниматель, вы подвергаетесь особому риску финансового мошенничества. Убытки от воровства, растраты и нецелевого использования средств сотрудниками составляют 50 миллиардов долларов в год [ * ].

Ваши сотрудники могут воровать у вашего бизнеса несколькими способами. Наиболее распространенными мошенничествами являются растрата и присвоение денежных средств.

Как правило, преступления белых воротничков происходят, когда сотрудники имеют финансовую власть без надзора и контроля. Например, когда они могут свободно использовать кредитную карту компании или списывать потерянные или поврежденные товары.

Часто мошенники являются доверенными сотрудниками, что делает этот тип финансового преступления эмоционально разрушительным.

Какие предупреждающие знаки?

• Служащие, которые хранят в тайне счета расходов или запасы.
• Отсутствие запасов или более высокий уровень потерь, чем вы ожидаете.
• Необъяснимые расходы по кредитной карте вашей компании.
• Сотрудники, которые внезапно обнаруживают признаки финансовой выгоды, которую они не могут объяснить.

Что делать, если вы стали жертвой

Если вы подозреваете, что сотрудник присваивает деньги вашей компании, поговорите с юристом и другими экспертами. Это чувствительные случаи. Вам понадобится юридическая консультация, чтобы правильно разрешить ситуацию.

В будущем ограничьте доступ к финансовой информации только доверенными сотрудниками, которым доступ необходим для их повседневной работы и проведения регулярных проверок.

💡 Похожие: Помогите! Кто-то подделал мою подпись на чеке и обналичил его →

10. Мошенничество в романтических отношениях