Сколько расчетных счетов вправе открыть организация: Открытие ООО второго расчетного счета

Содержание

Можно ли иметь два или несколько расчетных счетов ИП и ООО

Согласно законодательству РФ, любой индивидуальный предприниматель или ООО вправе одновременно вести 2 и более счетов. Иногда это удобно для бизнеса, а в некоторых случаях — острая необходимость. Владельцы своего дела могут открыть несколько счетов как в одном банке, так и в разных.
В статье мы разберём, можно ли и каким образом вести учёт при наличии счетов в разных банках, как открыть второй и последующие счета, а также рассмотрим ситуации, в которых бизнесменам может пригодиться нескольких счетов.

Обновлено: 29 сентября 2022

Содержание

Можно ли ИП иметь несколько счетов
Сколько счетов можно
Зачем нужны несколько счетов
Как вести учет
Что нужно для открытия
Советы по выбору

Может ли ИП иметь два или несколько расчетных счетов

ИП вправе заводить 2 и более счета. Они могут быть открыты в одном банке в рамках единого пакета услуг либо в разных кредитных организациях. Закон не запрещает вести операции сразу по нескольким счетам, что в некоторых случаях весьма удобно. Главное, вести учёт грамотно, и своевременно оплачивать налоги, а также платежи во внебюджетные фонды.

Большинство банковских тарифов на обслуживание для ИП предполагают наличие лишь одного расчётного счёта. Открыть дополнительный вы сможете, подключив специальный пакет услуг, в который включено управление несколькими счетами. Если все счета у вас открыты в одном банке, то контролировать операции по ним можно будет в личном кабинете на сайте кредитной организации.

Наличие нескольких счетов в разных банках усложняет процесс контроля за движением денежных средств. Чаще всего для этих целей нанимается отдельный работник, который тщательно следит за операциями по имеющимся счетам и своевременно контролирует руководителя о произошедших изменениях.

Сколько расчетных счетов может иметь организация

Закон обязывает всех юридических лиц заводить расчётные счета. Это необходимо не только для взаимодействия с деловыми партнёрами, но и для оплаты обязательных платежей в бюджет. К тому же, операции по счёту — важный источник информации о деятельности ООО для налогового органа.

Начинающие бизнесмены часто задумываются, сколько они вправе открыть счетов в банке. Налоговый Кодекс не запрещает юридическим лицам иметь несколько расчётных счетов. Их может быть и 2, и 3, и 100 — в зависимости от удобств для ведения бизнеса. Какое количество счетов будет открыто — решает руководитель, и если он считает, что одним счётом не обойтись, то никто не может запретить ему открыть их 5.

Нет ограничений и по количеству банков, в которых открываются счета. Для примера, вы можете открыть два счёта в одной кредитной организации и ещё 10 в трёх других банках.

Главное, подобрать для себя оптимальные тарифы на открытие расчетного счета и его обслуживание.

Возможно, при регистрации собственного бизнеса, вы выбрали наиболее низкий тариф в малоизвестном банке в целях экономии бюджета компании. Но вот на выгодное сотрудничество новый контрагент соглашается только, если вы откроете счёт в крупном банке на условиях аккредитива. Чтобы не потерять большую прибыль и долгосрочное взаимодействие с деловым партнёром, многие юридические лица открывают счета в требуемом банке.

При этом, открытие счёта в новом банке никак не влияет на имеющийся, и закрывать старый счёт вы не обязаны. Здесь важно исходить из целесообразности ведения нескольких счетов и их влияния на ежемесячные расходы фирмы.

Посмотрите короткое видео и сразу станет все понятно:

Зачем ИП или организациям несколько счетов

Ситуаций, в которых бизнесмену может понадобиться несколько счетов, довольно много, и, чаще всего, они связаны с удобством расчётов. Мы приведём наиболее распространённые случаи в таблице.

Ситуация	Комментарий
Уплата налогов по разным системам налогообложения	Если в вашем бизнесе задействованы две системы обложения налогами, например, ОСНО и ЕНВД, то проще разделить их учёт по разным счетам. Это облегчит процесс сдачи отчётности и предотвратит путаницу в уплате налогов.
Разные торговые точки	К примеру, фирма имеет несколько филиалов. Чтобы потоки денежных средств не смешивались, лучше для каждой точки продаж или оказания услуг открыть свой счёт. Так будет удобнее выдавать заработную плату сотрудникам и контролировать прибыль.
В разных банках по разному выгодно!	В каком-то банке выгоднее стоимость обслуживания счета, в каком-то есть процент на остаток по счету и можно выгодно хранить деньги. В некоторых банках наиболее выгодно производить валютные операции, а где-то просто дешевле платежные поручения.
Блокировка счёта по решению государственных органов	Некоторые предприниматели уверены, что если налоговая заблокировала один счёт за несвоевременную уплату налогов, то можно спокойно пользоваться другим. Это ошибочное мнение. Закон не ограничивает государственные структуры в блокировке счетов и наложении ареста по ним. Следовательно, в подобных ситуациях наличие нескольких счетов никак не спасёт неплательщика обязательств.

Как вести учет с несколькими расчетными счетами

Если организация либо ИП открыли несколько счетов, то необходимо внимательно учитывать доходы и расходы по каждому из счетов. Внутренняя отчётность компании должна быть построена таким образом, чтобы было ясно, с какого счёта поступали или тратились средства. Это важно не только в плане документарного порядка, но и при сдаче отчётности в налоговый орган.

Самым лучшим инструментом на сегодняшний день является интернет-бухгалтерия. Вы можете внести в систему сколько угодно счетов и все операции будут автоматически обрабатываться. Кроме того, в автоматическом режиме будет формироваться налоговая и бухгалтерская отчетность.

Если представители ФНС решат совершить визит в вашу организацию с целью проведения проверки, то у них не должно возникнуть вопросов о ведении учёта по разным счетам. Если вы считаете, что налоговый орган будет проверять операции только по одному счёту, то вы ошибаетесь. Любые статьи расходов и доходов должны быть документально подтверждены.

При отсутствии каких-то бумаг, вам могут назначить штраф. Поэтому лучше своевременно позаботиться о грамотном учёте операций по всем счетам. Если счета открыты в разных банках, то это усложняет задачу. Важно не запутаться в собственных расчётах и чётко разграничить, какие операции будут проводиться по одному счёту, а какие — по другому. Для этого и нужно пользоваться специальными сервисами учета.

Что нужно для открытия расчетного счета

Если вы только зарегистрировали собственный бизнес, то самое время позаботиться об открытии расчётного счёта.

Для начала, выберите нужный банк в нашем рейтинге.

Открыть счет можно двумя способами:

Через сайт выбранного банка. (Более удобный) Большинство современных кредитных организаций, обслуживающих юридических лиц и ИП, предоставляют своим клиентам зарезервировать номер счёта в режиме онлайн. Для это нужно пройти простую регистрацию на сайте банка, после чего с вам свяжется специалист и предложит подъехать в банк для оформления документов.

Обратившись в отделение банка. В этом случае вы должны прийти уже с готовым списком документов, выбрать один из предлагаемых банком пакетов услуг на обслуживание счёта и подписать договор.

Чтобы пройти процедуру открытия счёта, понадобится предоставить пакет документов. Он зависит от организационной формы компании, внутренней политики банка и выбранного тарифа. Если вы открываете через некоторое время второй счёт в этом же банке, то кредитная организация вправе повторно запросить часть документов.

При открытии второго счёта в другом банке, вам понадобится собрать новый пакет документов, который может отличаться от требований банка, в котором у вас уже открыт счёт. Некоторые документы имеют свой срок годности, а потому их придётся предоставить вторично.

Советы по выбору второго и последующих расчетных счетов

К этому вопросу нужно подойти ответственно, ведь несколько счетов — это увеличенная оплата за обслуживание, что не во всех случаях выгодно. Мы хотим поделиться с вами советами по эффективному выбору последующих счетов. Следуя им, ваша организация понесёт минимальные затраты, а ведение бизнеса будет более удобным.

Итак, советы по выбору второго и последующих расчётных счетов:

Для выбора банка пользуйтесь рейтингом расчетных счетов. Так вы можете сравнить все банковские организации и выбрать идеальный вариант для себя.

При открытии счёта в другом банке, постарайтесь найти акции или скидки на тарифы банка (многие крупные банки проводят различные программы, направленные на приток новых клиентов. Они снижают стоимость обслуживания или предлагают в первые месяцы ведение счёта бесплатно. Это значительно сократит ваши расходы).

Чтобы открытие счёта не заняло много времени, резервируйте его онлайн. Для этого нужно зайти на сайт банка и вбить немного сведений о своей компании. Некоторые банки делают счёт активным сразу же после регистрации (пример таких банков выше). Правда, список операций по нему сильно ограничен. Также кредитные организации предоставляют услугу выездной регистрации документов: к вам приезжает менеджер, вы подписываете договор и пользуетесь счётом без посещения банка.

ТОП-3 банка, где с бесплатным открытием счета и бесплатным обслуживанием:

Точка Банк для предпринимателей — первые 3 месяца обслуживание бесплатно

Тинькофф Банк — первые 2 месяца обслуживание бесплатно

Модульбанк — есть бесплатный тариф, где полностью бесплатное обслуживание на постоянной основе

Банковские счета | ФНС России

Содержание страницы

Счета в РФ
Счета за пределами территории РФ
Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)
Способы подачи документов
Информация для иностранных организаций финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации
Представление взыскателю сведений о банковских счетах должника
Представление заявителю сведений о его банковских счетах

Счета в РФ

^К началу
страницы

Банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям и предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Банк сообщает в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

Порядок сообщения банком указанных сведений устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Формы и форматы сообщений устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

В Минюсте России 03.07.2020 зарегистрирован приказ ФНС России от 28.05.2020 № ЕД-7-14/354@ «Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 1¹статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, в электронной форме» (регистрационный номер 58831). Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 06.07.2020.

Приказ учитывает изменения, внесенные Федеральным законом от 29.09.2019 № 325-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации» в пункт 1¹ статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации в части установления для банков обязанностей по сообщению в налоговый орган по месту своего нахождения о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов таких электронных средств платежа.

Дата вступления в силу приказа – 06.01.2021.

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@ «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04. 06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде. К началу страницы

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» иностранные организации финансового рынка, расположенные за пределами территории Российской Федерации, обязаны сообщать о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации. Сообщать необходимо ежегодно в срок до 30 сентября года, следующего за годом, в течение которого указанные счета (вклады) были открыты.

Формы указанных сообщений утверждены приказом Федеральной налоговой службы от 09.11.2015 № ММВ-7-14/501@ «Об утверждении форм сообщений иностранными организациями финансового рынка, расположенными за пределами территории Российской Федерации, о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации» (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 02. К началу
страницы

Пунктом 8
статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном
производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) предусмотрено, что если сведений о наличии у должника имущества
не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у
налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности,
определяемого в соответствии с частью 2 указанной статьи. Взыскатель при
наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к
исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении
этих сведений.

Обратиться за получением указанных сведений взыскатель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (либо УФНС России) по месту своего нахождения.

Перейти
Информация о налоговых органах размещена на настоящем сайте ФНС России, электронный сервис Адреса и
платежные реквизиты вашей инспекции

При обращении в налоговый орган
с запросом о получении информации о счетах должника для подтверждения своих
прав на получение указанной информации необходимо
одновременно предъявить подлинник или заверенную в установленном
законодательством Российской Федерации порядке (нотариусом или судом,
выдавшем взыскателю исполнительный лист)
копию исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению. К началу
страницы

Заявителю — гражданину (физическому лицу), организации сведения о его (ее) банковских счетах могут быть предоставлены налоговыми органами на основании положений Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информатизации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Закон № 149-ФЗ).
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 8 Закона № 149-ФЗ:

гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления, их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы;
организация имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления информации, непосредственно касающейся прав и обязанностей этой организации, а также информации, необходимой в связи с взаимодействием с указанными органами при осуществлении этой организацией своей уставной деятельности.

При этом статьей 6 Федерального Закона № 149-ФЗ установлено, что обладатель информации, в данном случае Федеральная налоговая служба, которая осуществляет полномочия обладателя информации от имени Российской Федерации, вправе разрешать или ограничивать доступ к информации, определять порядок и условия такого доступа, а также при осуществлении своих прав обязана соблюдать права и законные интересы иных лиц, ограничивать доступ к информации, если такая обязанность установлена федеральными законами.

В силу положений статьи 84 и статьи 102 Налогового кодекса Российской Федерации сведения о налогоплательщике с момента постановки на учет в налоговом органе являются налоговой тайной, которая не подлежит разглашению налоговыми органами, их должностными лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Порядок доступа к конфиденциальной информации налоговых органов (далее – Порядок) утвержден приказом МНС России от 03.03.2003 № БГ-3-28/96 «Об утверждении порядка доступа к конфиденциальной информации налоговых органов» (зарегистрирован в Минюсте России 26.03.2003, регистрационный
№ 4334) (далее – приказ № БГ-3-28/96).

В соответствии с пунктом 11 Порядка запрос о предоставлении конфиденциальной информации (далее — запрос) оформляется и направляется в письменном виде на бланках установленной формы фельдсвязью, почтовыми отправлениями, курьерами, нарочными или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи с реквизитами, позволяющими идентифицировать факт обращения пользователя в налоговый орган. Подпись должностного лица, имеющего право направлять запросы в налоговые органы, подтверждается печатью канцелярии пользователя.

При направлении запросов по телекоммуникационным каналам связи подпись заявителя подтверждается электронной цифровой подписью.

Гражданин для получения сведений о своих банковских счетах вправе лично обратиться с запросом, составленным в произвольной форме, предъявив документ, удостоверяющий личность; подать заявление, через сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» (раздел: «обращение в свободной форме») или направить запрос по телекоммуникационным каналам связи, подписанный своей усиленной квалифицированной электронной подписью, отвечающей требованиям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Запросы, по форме и содержанию не отвечающие требованиям Порядка, исполнению не подлежат.

Обратиться за получением сведений о своих банковских счетах заявитель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе по месту своего нахождения (жительства (пребывания)).

При обращении с запросом заявителю необходимо принять во внимание тот факт, что сведения о счетах (вкладах) физических лиц представляются банками в налоговые органы в соответствии с пунктом 1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям») с 1 июля 2014 года. Информацией о ранее открытых физическими лицами счетах в банках (если такие счета не закрывались либо по ним не было изменений) налоговые органы не располагают. Также налоговые органы не располагают информацией о движении денежных средств по счетам. Такую информацию заявитель может запросить у банка, в котором открыт счет.

Документы

Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 1¹ статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, в электронной форме
09. 07.2020

Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось
16.06.2020

О внесении изменений в приказ ФНС России от 23.05.2014 № ММВ-7-14/292@
17.01.2017

Все документы по теме

Новости по теме «Банковские счета»

О доработке программного обеспечения реализующего прием уведомлений резидентов об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации

18.03.2019

О представлении резидентом в налоговый орган уведомлений о счетах (вкладах) в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации

01. 10.2018

О направлении банками в налоговый орган сообщений о счетах, открытых на основании договора банковского счета в драгоценных металлах

04.05.2018

Все новости по теме

Оформив подписку, Вы сможете получать новости по теме “Банковские счета” на следующий адрес электронной почты:

Поле заполнено некорректно

Настройка
подписки

Расчетный счет | Что это такое, для чего их использовать и примерыa

Когда вы ведете бизнес, вам нужно немного знать о бухгалтерском учете. Одна из вещей, которые нужно знать, — расчеты по счету. Расчет по счету может иметь решающее значение, особенно если вы используете клиринговые счета. Что такое расчетный счет? Почему это важно? Когда вы должны рассчитаться? Узнайте все это и многое другое, читая дальше.

Что такое расчетный счет?

Расчет по счету или расчет по счету — это действие по погашению любых непогашенных остатков для доведения баланса счета до нуля.

Расчет может также означать завершение процесса взаимозачета между двумя или более сторонами в соглашении. Если две или более сторон соглашаются на взаимозачет, они могут договориться об обмене товарами или услугами, а не деньгами. Или стороны могут договориться об уплате более низкой цены в обмен на товары или услуги. Это приводит к тому, что одна или несколько сторон имеют положительный баланс.

Например, у вас есть один непогашенный остаток на счете. Клиент А должен полностью оплатить счет из-за счета-фактуры А. Когда клиент А оплачивает счет-фактуру, счет теперь урегулирован.

По сути, расчет по счету — это фактический обмен денег или другой ценности (например, товаров или услуг) для погашения счета.

Является ли расчет по счетам активов или пассивов?

Вы можете рассчитаться как по активам, так и по пассивам.

Когда физическое лицо или компания должны вашему бизнесу, счет является дебиторской задолженностью (т. е. активным счетом).

Если вы регистрируете платежи, которые вы должны кредитору или другому предприятию, до тех пор, пока вы не выплатите причитающиеся вам средства, счет, который вы оплачиваете, является счетом к оплате (т. е. счетом пассива).

Расчеты по счетам и клиринговые счета

Расчеты по счетам часто происходят с клиринговыми счетами. Что такое расчетный счет? Клиринговым счетом может быть:

Банковский счет, используемый для хранения средств до тех пор, пока платежи не будут переведены на другой счет (например, со счетов заработной платы на банковские счета сотрудников), ИЛИ
Временный счет, используемый для записи транзакций в главной книге до средства могут быть точно или полностью классифицированы

Вы можете удерживать несколько платежей на клиринговом счете, пока не получите общий баланс, причитающийся по счету.

Например, компания А имеет счет на общую сумму 5000 долларов США. Компания А отправляет пять платежей по 1000 долларов каждый для оплаты счетов. Вы держите каждый платеж на клиринговом счете, пока не получите в общей сложности 5000 долларов. После того, как вы получите окончательный платеж, счет будет урегулирован, и вы можете закрыть клиринговый счет.

Примеры расчетов по счетам

Сведение счетов может сбивать с толку, тем более что это можно сделать несколькими способами. Вот несколько примеров расчетов по счетам.

Пример 1

Ваша компания открывает ссудный счет в Банке А на сумму 10 000 долларов США. Соглашение с банком рассчитано на пять лет плюс проценты. На протяжении пяти лет вы своевременно производите платежи. Когда вы делаете окончательный платеж, вы рассчитываетесь с банком.

Пример 2

Вы открываете ссудный счет в Банке Б на сумму 20 000 долларов США с погашением в течение пяти лет. Через три года вы все еще должны 8000 долларов. Однако вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями, которые мешают вам вносить ежемесячный платеж по кредиту.

Итак, вы разговариваете со своим банком и разрабатываете план единовременного расчета. Банк соглашается с тем, что вы можете взять перерыв в текущем плане погашения. Но банк B требует, чтобы вы сделали единовременный платеж в размере 8000 долларов США для оплаты вашего счета.

После того, как вы отдохнете от выплат, у вас появятся средства для погашения остатка. Когда вы производите расчетный платеж, счет теперь урегулирован.

Пример 3

Чтобы обеспечить безопасность банковского счета вашей компании, вы используете дополнительный расчетный счет для расчета заработной платы. Прежде чем платить своим сотрудникам, вы переводите средства на их зарплату и налоги на клиринговый счет. Когда сотрудники депонируют свои зарплатные чеки, эти чеки очищают счет.

Но налоги хранятся на клиринговом счете до тех пор, пока вы не произведете платеж в соответствующую налоговую службу. После того, как сотрудники депонируют свои чеки, а вы перечисляете налоги, остаток на клиринговом счете равен нулю. Итак, вы рассчитались.

Пример 4

Ваше предприятие занимается производством пиломатериалов, и вам требуется пристройка к магазину розничной торговли. Вы работаете со строительной компанией, которая специализируется на строительстве зданий, компанией B. Итак, вы соглашаетесь поставить необходимые пиломатериалы компании B в обмен на то, что они построят пристройку к вашему розничному магазину.

Стоимость дополнения к вашему магазину выше стоимости пиломатериалов. Но расчет по счету происходит, когда вы завершаете транзакцию. Остаток кредита переходит к компании B, но счет погашен.

Несмотря на то, что их стоимость не равна, обмен ценностями в соглашении урегулировал счет.

Пример 5

У вас есть один непогашенный остаток на счете в ваших бухгалтерских книгах. Клиент А должен полностью оплатить остаток и имеет только один счет. Компания А отправляет один паушальный платеж по неоплаченному счету. Когда клиент А оплачивает счет и вы регистрируете транзакцию, счет теперь урегулирован.

Расчетные счета и расчеты по счетам

Итак, в чем разница между расчетными счетами и расчетами по счетам? Несмотря на то, что имена очень похожи, между ними есть большая разница.

Опять же, расчеты по счету — это когда вы урегулируете непогашенные остатки либо посредством платежей, либо взаимозачетов.

Но расчетные счета — это банковские счета, используемые для отслеживания балансов платежей между банками. Международный учет платежного баланса использует расчетные счета для отслеживания средств в операциях резервных активов центральных банков. Резервные операции обычно включают золото, иностранную валюту, банковские депозиты и другие международные фонды.

Расчетные счета обычно отслеживают только средства, относящиеся к государствам, улаживающим дефицит или профицит платежного баланса. Страны также контролируют свои входящие и исходящие средства между другими странами с помощью расчетных счетов.

Учет даты расчетов

Когда вы производите расчеты, вы обычно делаете это, потому что вы записывали транзакции в ожидании получения средств или совершения платежей. Однако учет на дату расчетов — это метод, который вы можете использовать для ввода информации в свои бухгалтерские книги 9.0087 только при выполнении транзакции.

При учете по дате расчета внесите транзакции в главную книгу, когда транзакция произойдет. Этот метод гарантирует, что все в вашей главной бухгалтерской книге действительно произошло с точной записанной суммой. Вы оплачиваете счет в то время, когда записываете транзакцию.

Например, вы подаете заявку на получение кредита в банке А 15 декабря, но банк не выдает кредит до 15 января. При использовании метода учета на дату расчетов финансовые отчеты за декабрь не включают кредит.

В то время как учет даты расчетов позволяет узнать о фактических транзакциях, этот метод не позволяет увидеть влияние потенциальных или предстоящих транзакций. Таким образом, любые незавершенные транзакции в вашем балансе не отображаются в вашей главной книге. А транзакции, которых нет в вашей главной бухгалтерской книге, не отображаются в других финансовых отчетах вашей компании.

Регистрация платежей и других финансовых операций не должна занимать много времени. Патриот онлайн бухгалтерское программное обеспечение позволяет быстро и легко вводить все ваши счета, счета-фактуры и платежи, чтобы вы могли вернуться к работе. Начните бесплатную 30-дневную пробную версию сегодня!

Это не юридическая консультация; Для большей информации, пожалуйста нажмите сюда.

Расчетные счета от Tink

Время чтения: 6 мин. Это обеспечивает подтверждение платежей в режиме реального времени, мгновенные возвраты и выплаты, автоматическую сверку и многое другое. Мы сотрудничаем с криптовалютной биржей Solidi, чтобы сначала запустить эту функцию в Великобритании, а вскоре появятся и ключевые европейские рынки.

TL;DR – Краткая сводка

Tink обновляет свой стек платежей, обеспечивая подтверждение платежей в режиме реального времени, мгновенные возвраты и выплаты, автоматическую сверку и многое другое.

Открывает варианты использования платежей в электронной коммерции, путешествиях, торговых платформах, услугах денежных переводов, iGaming и т. д.

быть встроены в любом месте вашего приложения или веб-сайта. И теперь средства зачисляются в режиме реального времени на торговый счет, управляемый Tink, с немедленным подтверждением платежа. В ходе этого запуска Tink превращается в платежную платформу с полным стеком, основанную на открытом банкинге. Вот что это значит для наших клиентов:

Подтверждение платежа в режиме реального времени: Получать автоматические обновления статуса, что дает вам мгновенное подтверждение оплаты
Возвраты в реальном времени и выплаты конечным пользователям: Автоматизация выплат и полных или частичных возвратов с вызовами API , в режиме реального времени, быстрее, чем возврат кредитной или дебетовой карты
Упрощенные операции и более короткий срок выхода на рынок: С агрегированным расчетом на специальный торговый счет, пакетно или по запросу, нет необходимости создавать и управлять отдельными процессами на протяжении всего жизненного цикла платежа
Сверка и отчетность: Автоматизируйте сверку с помощью веб-перехватчиков и получайте доступ к интегрированным выпискам по счетам и отчетам в Tink Console
… при этом пользуясь всеми ключевыми преимуществами инициирования платежей Tink: более низкие эксплуатационные расходы, повышенная безопасность и беспроблемный процесс оплаты

Почему это важно

Онлайн-платежи работают, но мы думаем, что они могут работать лучше. Время расчетов медленное (в некоторых случаях до 4 дней), уровень мошенничества вызывает постоянную озабоченность, а трения на кассе являются само собой разумеющимися, не говоря уже о комиссиях и операционных расходах, связанных с большинством способов оплаты.

Новый и улучшенный стек платежей Tink напрямую решает эти болевые точки. Продавцы теперь могут принимать недорогие банковские платежи с интегрированными инструментами расчетов и отчетности, что означает, что вы можете отправлять и получать деньги онлайн быстрее, чем когда-либо прежде, радикально упрощая свои платежные операции. А поскольку продавцам не нужно создавать и использовать свои собственные инструменты расчета и сверки или логику возврата и выплаты — Tink предоставляет эту услугу в полном объеме с готовыми веб-хуками — это может ускорить время выхода на рынок.

Кому это должно быть важно? Мы считаем, что сочетание быстрых, экономичных и по существу свободных от мошенничества платежей, а также мгновенных расчетов может изменить правила игры для продавцов в нескольких отраслях. Особенно в тех отраслях, в которых скорость и удобство имеют наибольшее значение:

Электронная торговля: Быстрое оформление заказа является ключом к сокращению количества брошенных корзин. Необходимость вводить данные карты или перенаправление на внешний сайт добавляет ненужных трений, когда оплата может быть такой же простой, как использование биометрии, такой как Face ID.
Путешествия и авиалинии: Беспроблемный процесс оплаты Tink может порадовать пользователей, когда речь идет о товарах с более дорогими билетами, а мгновенные возвраты могут помочь повысить лояльность клиентов. Кроме того, эксплуатационные расходы ниже, а мошенничество практически отсутствует.
Торговые и инвестиционные платформы: Скорость является ключом к общему пользовательскому опыту, когда речь идет о торговле, криптовалюте и управлении активами. Мгновенные платежи позволяют клиентам получать доступ к своим средствам еще быстрее — добавьте Tink’s Аккаунт Проверьте на это, и вы получите беспрепятственный и молниеносный опыт адаптации.
Услуги денежных переводов: Благодаря мгновенной оплате и выплате вы можете мгновенно переводить средства между банковскими счетами, снижая расходы и риск мошенничества.
iGaming / eGaming: Как и в финансовых услугах, скорость, с которой пользователи могут получить доступ к своим средствам, имеет решающее значение в iGaming. С Tink вы можете предлагать мгновенные депозиты и снятие средств, поскольку транзакции рассчитываются в режиме реального времени.

Для Solidi , одной из первых криптобирж, получивших одобрение Управления финансового надзора Великобритании (FCA), скорость решает все. Solidi позволяет пользователям начать инвестировать в криптовалюту менее чем за 2 минуты и является единственной биржей мгновенной покупки, полностью зарегистрированной в FCA. Сотрудничая с Tink, Solidi получает мгновенное подтверждение платежа и может позволить пользователям торговать как можно быстрее, сохраняя при этом низкие комиссии за транзакции и минимизируя операционные расходы.

Как это работает

Вот как работает процесс для клиентов Tink:

Платежи зачисляются на ваш торговый счет, управляемый Tink, и автоматически сверяются с пользователями.
Затем пользователи связываются с проверенными данными учетной записи, что позволяет вам осуществлять мгновенные возвраты или выплаты на ту же учетную запись конечного пользователя.
Вы также можете вывести средства со своего торгового счета на собственный банковский счет вашей компании либо программно через API, либо из Tink Console.

Настройте специальные расчетные счета для каждого бизнес-подразделения, варианта использования или субторговой точки

Для ваших конечных пользователей процесс прост:

Пользователь выбирает «оплата через банк» в качестве предпочтительного платежа метод.
Пользователь автоматически перенаправляется в свое банковское приложение для аутентификации и подтверждения платежа.
После оплаты вы оба получаете подтверждение в режиме реального времени.
Пользователь автоматически перенаправляется обратно в ваше приложение, и, если он, например, пополнил свой счет, средства появляются сразу.
Пользователи с доступным балансом также могут мгновенно снимать средства со своего счета, не переключаясь в банковское приложение.
Tink не владеет никакими клиентскими счетами или средствами напрямую.

Хотите узнать больше о том, что вы можете построить с помощью Tink? Ознакомьтесь с нашими продуктами.

Больше в продукте

2022-11-28 · 6 мин чтения

Как Money Manager помогает вам повысить лояльность клиентов

Персонализация необходима для привлечения клиентов и формирования лояльности к банковским приложениям. У Tink’s Money Manager есть функции, которые помогут.

2022-11-24 · 5 мин чтения

Включение более плавного прямого дебетования с проверкой баланса

Сократить количество случаев мошенничества и ошибочных платежей стало еще проще.