Условия банковской гарантии по 44 фз: Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, условия предоставления и размер

Содержание

банки, условия, правила и требования

Если вы хотя бы раз интересовались условиями получения тендера, то наверняка сталкивались с таким понятием, как банковская гарантия. Сегодня этот тип финансовых продуктов весьма востребован. Банковская гарантия — это своеобразная страховка для заказчика, и нередко ее отсутствие делает участие в тендере невозможным. Разберемся, что представляют собой такие гарантии, какими они бывают, а также рассмотрим условия выдачи банковской гарантии.

При проведении тендера компании-заказчику требуется полная уверенность в том, что исполнитель, выигравший конкурс, действительно выполнит взятые на себя обязательства точно в срок и в полном объеме. Ведь если исполнитель победит, но по каким-то причинам откажется предоставлять услуги, заказчик потеряет время и понесет убытки. Ситуация становится еще серьезнее, если исполнитель начал выполнение оговоренных работ и получил аванс. Что будет, если он не сможет закончить работу и вернуть авансовый платеж?

Одним из способов защиты интересов заказчика является такой инструмент, как банковская гарантия. Банковской гарантией называют обязательство банка выплатить заказчику неустойку в случае, если исполнитель не сможет выполнить работы согласно договору. Банковская гарантия — это, в сущности, одна из разновидностей кредита. Банк всесторонне проверяет исполнителя и ручается перед заказчиком в его надежности.

Наравне с другими вариантами финансового обеспечения предоставление банковской гарантии применяется для участия в государственных аукционах, конкурсах и торгах.

Различают три разновидности банковской гарантии:

  • банковская гарантия для обеспечения заявки на участие. Обычно размер такой гарантии составляет от 0,5 % до 5% от суммы контракта. Она необходима для того чтобы компания получила право участвовать в тендере. Это требование, с одной стороны, защищает финансовые интересы заказчика, а с другой — еще на этапе конкурса отсеивает несерьезные компании, которые не хотят или не могут получить такой кредит. Эта гарантия подразумевает, что в случае выигрыша заказчик не откажется от подписания договора;
  • банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Ее предоставляет заказчику компания, победившая в конкурсе. Размер гарантии на обеспечение контракта может доходить до 30% от общей суммы сделки. Этот тип гарантии подразумевает, что в случае нарушений условия исполнения контракта банк покроет неустойку;
  • банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Если исполнитель получил от заказчика аванс, он должен предоставить гарантию того, что эти средства будут использованы надлежащим образом. В противном случае банк обязуется вернуть средства заказчику. Гарантия на обеспечение возврата аванса должна быть не меньше, чем размер аванса.

Кроме того, банковские гарантии подразделяются на условные и безусловные, а также отзывные и безотзывные. Условные гарантии предполагают выплату лишь после предоставления определенных документов (счетов, актов, накладных), а безусловные выплачиваются банком без выполнения дополнительных условий. Отзывные гарантии могут быть в любой момент изменены или вообще отозваны банком по поручению исполнителя, в то время как безотзывные не могут быть изменены без согласия заказчика. Для участия в тендере или аукционе необходимо предоставить условную безотзывную гарантию.

Кто вправе выдавать документ

Сам термин «банковская гарантия» подразумевает, что такую гарантию выдает банк. Однако далеко не каждый банк имеет право предоставлять этот документ. Процесс выдачи банковских гарантий регулируется законом (№44-ФЗ и №223-ФЗ) и строго контролируется Центробанком и Министерством финансов. Для того чтобы стать гарантом, банку требуется специальное разрешение. Все банки, имеющие такое право, вносятся в особый реестр. Посмотреть список аккредитованных банков можно на сайте Министерства Финансов РФ.

Впрочем, получить разрешение от государства — и выдавать гарантии — могут не только банки, но и страховые компании и кредитные организации. Однако только банковская гарантия, выданная банком из реестра Минфина, может быть предоставлена в качестве обеспечения для участия в госконкурсе.

Условия выдачи банковской гарантии

Условия выдачи банковской гарантии подразумевают, что подать заявку на ее выдачу может как юридическое лицо, так и ИП. Список требований у каждого банка свой, однако, стандартный пакет документов, который нужно собрать для подачи заявления, выглядит так:

  • собственно заявление на получение банковской гарантии;
  • копии ИНН и выписка из ЕРГЮЛ максимум 30-дневной давности;
  • копия протокола учредительного собрания и свидетельства о госрегистрации компании, заверенные нотариусом;
  • список участников компании с копиями их паспортов;
  • копии лицензий, деклараций и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения, которые занимает компания;
  • копии документов, подтверждающие полномочия директора и главного бухгалтера и копии их паспортов;
  • копия проекта будущей сделки и/или ссылка на тендер, для которого получается гарантия;
  • бухгалтерская документация за последний год и финансовая отчетность за последние шесть месяцев;
  • справка об отсутствии долгов;
  • аудиторское заключение и отчет о последней проводившейся проверке.

ИП для получения банковской гарантии потребуется предоставить, помимо заявления, копию паспорта, справку о доходах за последние полгода, копию трудовой книжки, ИНН и СНИЛС, а также документы на право владения имуществом, которое может стать залогом (например, автомобиль), если предприниматель хочет получить банковскую гарантию под обеспечение. Это лишь примерный список, и банк или кредитная организация могут потребовать дополнительные документы.

Есть также определенные требования, предъявляемые к компании, желающей получить гарантию. Фирма должна присутствовать на рынке не менее 3–9 месяцев, при этом не просто существовать, а успешно работать и приносить прибыль — банки крайне настороженно относятся к компаниям с убытками. Исключение составляют те случаи, когда убытки легко объяснимы сезонными колебаниями спроса.

Важно!
Подавая заявку на получение гарантии, нужно сопоставлять свои желания и возможности. Если годовой доход компании меньше суммы гарантии или приблизительно равен ему, шансы на положительное решение банка невелики.

Процедура получения документа

Поскольку банковская гарантия — это одна из разновидностей кредита, получение ее во многом напоминает процедуру получения кредита. Самая существенная разница состоит в том, что кредиты выдают практически все банки и микрофинансовые организации, а правом на выдачу банковских гарантий обладают всего лишь чуть более 200 уполномоченных Минфином банков.

Пошаговый алгоритм получения банковской гарантии выглядит несложным: вы выбираете банк, предоставляющий такие гарантии, предъявляете пакет необходимых документов (предварительно следует уточнить, какие бумаги нужны, поскольку требования различаются от банка к банку) и ждете. В среднем через семь рабочих дней (а иногда и быстрее) банк сообщает вам свое решение. И, если оно положительное, вы оплачиваете и получаете гарантию. Весь процесс от подачи заявки до получения гарантии на практике занимает около двух недель.

Схема простая, но есть одна проблема — время ожидания. Нередко при участии в тендере документ требуется как можно скорее. Как получить банковскую гарантию быстро и с минимальным риском отказа?

Для этого можно обратиться к брокеру-посреднику. Специалисты брокерской компании помогают клиентам собрать все необходимые документы и сами подают их в банк, уполномоченный выдавать банковские гарантии. Это существенно снижает риск ошибки при оформлении бумаг, а ведь именно неправильно оформленные документы нередко являются причиной отказа. Кроме того, обращение к брокерам позволяет получить ответ быстрее, поскольку схема отношений с банком у таких компаний давно отработана.

Стоимость банковской гарантии

Как и любой кредит, банковская гарантия выдается не бесплатно. В среднем за право использования банковской гарантии банк берет 2–10% — это приблизительная цифра, она может быть больше или меньше. Если сумма гарантии невелика, комиссия может быть и фиксированной суммой. В тех случаях, когда гарантия берется на долгий срок, банк начисляет годовые проценты за пользование этим кредитным продуктом.

Стоимость банковской гарантии зависит от многих факторов, среди которых — наличие или отсутствие поручителя или залога, сумма и срок гарантии. Важно и то, является ли организация, запрашивающая гарантию, клиентом данного банка — нет ничего странного в том, что для клиентов условия могут быть более выгодными.

В каком случае возможен отзыв банковской гарантии банком

Гарантия отзывается, если срок действия гарантийного договора закончился, заказчик направил в банк письменный отказ от гарантии или отказался от прав на нее, либо же в том случае, если выплата по гарантии полностью получена.

Однако иногда банк может отозвать гарантию и в одностороннем порядке. Это происходит, если исполнитель официально признается неплатежеспособным или стоимость или содержание обеспечиваемого обязательства изменились. При этом обязательства банка прекращаются лишь в тот момент, когда заказчик получает письменное уведомление об отзыве гарантии.

Банковская гарантия — это своего рода залог того, что исполнитель выполнит все условия сделки. Данный документ позволяет сохранить оборотные средства компании и с экономической точки зрения является более выгодным вариантом, чем кредит. Единственным минусом можно считать долгий срок рассмотрения заявки, однако, как было сказано выше, процесс можно ускорить, обратившись к посреднику — брокерской компании.

Проверка банковской гарантии — Компания «АПИ»

Ссылки на документы откроются в вашем комплекте СПС КонсультантПлюс.
Если нужного документа в комплекте нет — закажите его. Это бесплатно!(сервис доступен для клиентов АПИ и компаний Нижегородской области)

Как проверить факт выдачи гарантии и статус банка

Прежде всего проверьте наличие сведений о банковской гарантии в реестре банковских гарантий. Этот реестр доступен в вашем личном кабинете в ЕИС.

Дополнительно убедитесь, что гарантия выдана банком, который соответствует установленным Правительством РФ требованиям. Для этого сверьтесь с перечнем подходящих банков, который размещен на официальном сайте Минфина России www.minfin.ru.

Если гарантия предоставлена в обеспечение заявки на участие в электронной закупке, проверять наличие гарантии в реестре и статус банка вам не нужно, это сделает оператор электронной площадки.

 

Как проверить условия банковской гарантии

Убедитесь, что представленная вам гарантия содержит все обязательные условия (ч. 2, 3 ст. 45 Закона N 44-ФЗ):

  1. условие о безотзывности;
  2. сумму банковской гарантии. Она должна соответствовать условиям закупки.

Если банковская гарантия обеспечивает исполнение контракта и документацией о закупке предусмотрены антидемпинговые меры, проверьте:

  • насколько ваш будущий контрагент снизил цену контракта в ходе закупки;
  • представил ли он информацию о своей добросовестности (если такая возможность есть по условиям закупки).

Если снижение составило 25% от НМЦК и более, а информация о добросовестности не представлена, убедитесь, что сумма банковской гарантии в полтора раза превышает предусмотренный документацией о закупке размер обеспечения исполнения контракта;

  1. перечень обязательств, исполнение которых обеспечивает гарантия. Какие это обязательства, зависит от этапа закупки, на котором предоставляется гарантия.

Если гарантия обеспечивает заявку, таким обязательством будет заключение контракта. Если обеспечивается исполнение контракта или гарантийные обязательства, в гарантии должны быть перечислены соответствующие обязательства, предусмотренные условиями контракта;

  1. срок действия банковской гарантии. Он должен составлять:
  • для гарантии, обеспечивающей заявку, — не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок;
  • для гарантии, которая обеспечивает исполнение контракта или гарантийные обязательства, срок должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения соответствующих обязательств не менее чем на один месяц. Например, если согласно контракту товар должен быть поставлен вам в срок до 30 июня, банковская гарантия должна действовать как минимум до 31 июля того же года;
  1. перечень документов, которые вы должны будете предоставить банку вместе с требованием о выплате по гарантии. Учтите, что банк вправе требовать от вас только определенные документы. Обязательно убедитесь, что среди требуемых документов нет судебных актов, подтверждающих неисполнение обеспечиваемых гарантией обязательств (ч. 4 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

 

  1. условие об обязанности банка-гаранта в случае просрочки выплаты по гарантии уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  2. указание на то, что исполнением обязательств банка-гаранта является поступление денежных сумм на счет заказчика;
  3. право заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета банка-гаранта, если последний в срок не более чем пять рабочих дней не исполнил требование заказчика о выплате, направленное до окончания срока действия банковской гарантии. Такого условия в банковской гарантии может не быть, если вы не заявляли требования о его включении в гарантию в документации о закупке и проекте контракта;
  4. отлагательное условие о том, что гарантия обеспечивает обязательства, которые возникнут в будущем после заключения контракта (если гарантия обеспечивает исполнение контракта).

 

Когда и как отказаться от принятия банковской гарантии

Чтобы избежать споров, связанных с получением выплаты по банковской гарантии, в ряде случаев вы должны отказать в ее принятии. В этом случае уведомьте поставщика и внесите сведения об отказе в реестр банковских гарантий.

Обратите внимание: если несоответствие банковской гарантии, выданной в обеспечение заявки, выявлено в ходе проведения электронных конкурсов и аукционов, то комиссия заказчика может рассмотреть вопрос об отклонении такой заявки на основании п. 3 ч. 4 ст. 54.7, п. 2 ч. 6 ст. 69 Закона N 44-ФЗ (Информационное письмо Минфина России от 30. 07.2019 N 24-05-05/57198).

Полагаем, что заказчик не может отказаться принять банковскую гарантию, предоставленную в качестве обеспечения исполнения контракта, из-за того, что банк не соответствует требованиям, которым он соответствовал на момент ее выдачи. Данный вывод можно сделать из Письма Минфина России от 31.03.2020 N 24-03-07/25499.

Не принимайте банковскую гарантию, если имеется хотя бы одно из следующих оснований (ч. 6 ст. 45 Закона N 44-ФЗ):

  • сведений о гарантии нет в реестре банковских гарантий;
  • банковская гарантия содержит право банка ее отозвать
  • в гарантии не указано или указано неверно хотя бы одно из обязательных условий;
  • банковская гарантия не соответствует требованиям извещения, документации о закупке, проекта контракта. Например, в документации о закупке вы установили требование о том, что гарантия должна содержать условие о вашем праве передать требования по банковской гарантии при перемене заказчика (п. «а» Дополнительных требований N 1005). В таком случае не принимайте банковскую гарантию, в которой такого условия нет.

Учтите, что само по себе несоответствие гарантии Дополнительным требованиям, утвержденным Правительством РФ, основанием для отказа в принятии банковской гарантии не является. Поэтому такие требования целесообразно дублировать в документации о закупке.

 

Что делать, если есть основания для отказа принять банковскую гарантию

В этом случае в срок не более трех рабочих дней со дня поступления вам банковской гарантии вам нужно предпринять следующие меры:

  1. проинформируйте об отказе в ее принятии лицо, предоставившее вам гарантию. Для этого составьте в письменной форме или в форме электронного документа уведомление, в котором укажите причины отказа (ч. 7 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

 

Направьте отказ предоставившему гарантию лицу таким способом, который позволит подтвердить получение документа (например, заказное письмо с объявленной ценностью и описью вложения либо курьерская доставка под расписку о вручении). Если банковская гарантия представлена в обеспечение исполнения контракта, который заключается по результатам закупки в электронной форме, достаточно направить отказ с использованием функционала электронной площадки;

 

  1. внесите в реестр банковских гарантий сведения об отказе (п. 12 Правил ведения и размещения реестра банковских гарантий). При этом укажите причину отказа, номер и дату документа, направленного участнику (п. 23 Порядка, утвержденного Приказом Минфина России от 18.12.2013 N 126н).

 

 

Более подробно с данным материалом Вы можете ознакомиться в СПС КонсультантПлюс
Готовое решение: Как проверить банковскую гарантию в рамках Закона N 44-ФЗ (КонсультантПлюс, 2020) {КонсультантПлюс}

причин для банковских гарантий и как их получить

По

Шон Росс

Полная биография

Шон Росс — стратегический советник 1031x. com, участник Investopedia, а также основатель и менеджер Free Lances Ltd.

Узнайте о нашей
редакционная политика

Обновлено 30 апреля 2021 г.

Рассмотрено

Эми Друри

Рассмотрено
Эми Друри

Полная биография

Эми является членом ACA, генеральным директором и основателем OnPoint Learning, финансовой обучающей компании, проводящей обучение финансовых специалистов. Она имеет почти двадцатилетний опыт работы в финансовой отрасли и в качестве финансового инструктора для профессионалов отрасли и частных лиц.

Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору

Банковская гарантия служит обещанием коммерческого банка, что он возьмет на себя ответственность за конкретного должника, если его договорные обязательства не будут выполнены. Другими словами, банк предлагает выступить гарантом от имени бизнес-клиента в сделке. Большинство банковских гарантий предусматривают комиссию, равную небольшому проценту от суммы всего контракта, обычно от 0,5 до 1,5 процента от гарантированной суммы.

Заявление на получение банковской гарантии

Банковские гарантии не ограничиваются бизнес-клиентами; физические лица также могут подать заявку на них. Тем не менее, предприятия получают подавляющее большинство гарантий. В большинстве случаев банковские гарантии не представляют особой сложности.

Чтобы запросить гарантию, владелец счета связывается с банком и заполняет заявление, в котором указывается сумма и причины гарантии. В типовых заявлениях указывается конкретный период времени, в течение которого должна быть действительна гарантия, какие-либо особые условия платежа и сведения о бенефициаре.

Иногда банк требует залог. Это может быть в форме соглашения о залоге активов, таких как акции, облигации или денежные счета. Неликвидные активы, как правило, не принимаются в качестве залога.

Как работают банковские гарантии и кто их использует

Существует несколько различных видов банковских гарантий, в том числе:

  • Гарантия качества
  • Гарантия тендерного залога
  • Финансовые гарантии
  • Гарантии авансового или отсроченного платежа

Банковские гарантии часто являются частью договоренностей между небольшой фирмой и крупной организацией — государственной или частной. Более крупная организация хочет защититься от риска контрагента, поэтому она требует, чтобы меньшая сторона получила банковскую гарантию до начала работы. Различные стороны могут использовать банковские гарантии по многим причинам:

  • Убедите продавца, что покупная цена будет уплачена в определенную дату.
  • Функция обеспечения возврата аванса от покупателя, если продавец не поставит оговоренный товар по договору.
  • Кредитная обеспечительная облигация, служащая залогом погашения кредита.
  • Гарантия аренды, которая служит обеспечением платежей по договору аренды.
  • Подтвержденное платежное поручение представляет собой безотзывное обязательство, по которому банк выплачивает бенефициару установленную сумму в определенную дату от имени клиента.
  • Гарантия исполнения, которая служит обеспечением расходов покупателя, понесенных в случае, если услуги или товары не будут предоставлены в соответствии с договором.
  • Гарантийный залог, действующий в качестве залога, гарантирующий доставку заказанного товара в соответствии с договоренностью.

Различия между банковскими гарантиями и аккредитивами

Аккредитивы обычно используются в международных торговых соглашениях, тогда как банковские гарантии часто используются в контрактах на недвижимость и в инфраструктурных проектах.

Банковские гарантии представляют собой гораздо более значительные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует бенефициару денежную сумму; однако, в отличие от аккредитива, сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет оговоренные обязательства по договору. Это может быть использовано, чтобы по существу застраховать покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения обязательств другой стороной по договору.

Что такое банковская гарантия? Как они работают, типы и пример

Оглавление

Содержание

  • Что такое банковская гарантия?

  • Понимание банковских гарантий

  • Примеры

  • Часто задаваемые вопросы о банковской гарантии

По

Митчелл Грант

Полная биография

Митчелл Грант — инвестор-самоучка с более чем 5-летним опытом работы финансовым трейдером. Он стратег по финансовому контенту и креативный редактор контента.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 17 марта 2022 г.

Рассмотрено

Сомер Андерсон

Рассмотрено
Сомер Андерсон

Полная биография

​Сомер Дж. Андерсон является дипломированным бухгалтером, доктором бухгалтерского учета и профессором бухгалтерского учета и финансов, который работает в сфере бухгалтерского учета и финансов более 20 лет. Ее опыт охватывает широкий спектр областей бухгалтерского учета, корпоративных финансов, налогов, кредитования и личных финансов.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Сюзанна Квилхауг

Факт проверен
Сюзанна Квилхауг

Полная биография

Сюзанна — исследователь, писатель и специалист по проверке фактов. Она имеет степень бакалавра финансов в Государственном университете Бриджуотер и работала над печатным контентом для владельцев бизнеса, национальных брендов и крупных изданий.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Инвестопедия / Джоуль Гарсия

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это тип финансовой поддержки, предлагаемой кредитным учреждением. Банковская гарантия означает, что кредитор гарантирует, что обязательства должника будут выполнены. Другими словами, если должник не сможет погасить долг, банк покроет его. Банковская гарантия позволяет покупателю (или должнику) приобретать товары, покупать оборудование или брать кредит.

Ключевые выводы

  • Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убытки, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту.
  • Стороны кредита выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных сделок.
  • Гарантия создает дополнительный риск для кредитора, поэтому кредиты с такой гарантией будут сопряжены с более высокими затратами или процентными ставками.
Банковская гарантия

Понимание банковских гарантий

Банковская гарантия – это когда кредитное учреждение обещает покрыть убытки, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту. Гарантия позволяет компании покупать то, что иначе она не могла бы купить, способствуя росту бизнеса и стимулируя предпринимательскую активность.

Существуют различные виды банковских гарантий, включая прямые и косвенные гарантии. Банки обычно используют прямые гарантии в иностранном или внутреннем бизнесе, выдаваемые непосредственно бенефициару. Прямые гарантии применяются, когда обеспечение банка не зависит от существования, действительности и возможности принудительного исполнения основного обязательства.

Физические лица часто выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных сделок, которые легче адаптировать к иностранным правовым системам и практике, поскольку они не имеют требований к форме.

Косвенные гарантии чаще всего имеют место в экспортном бизнесе, особенно когда бенефициарами гарантии являются государственные учреждения или общественные организации. Многие страны не принимают иностранных банков и поручителей из-за юридических вопросов или других требований к форме. При косвенной гарантии используется второй банк, как правило, иностранный банк с головным офисом в стране постоянного проживания бенефициара.

Примеры банковских гарантий

Из-за общего характера банковской гарантии существует много различных видов:

  • Гарантия оплаты гарантирует продавцу оплату покупной цены в установленный срок.
  • Гарантия авансового платежа выступает в качестве обеспечения возврата авансового платежа от покупателя, если продавец не поставит оговоренный товар по договору.
  • Кредитная залоговая облигация служит обеспечением погашения кредита.
  • Гарантия аренды служит залогом платежей по договору аренды.
  • Подтвержденное платежное поручение представляет собой безотзывное обязательство, при котором банк выплачивает бенефициару установленную сумму в определенную дату от имени клиента.
  • Гарантия исполнения служит обеспечением расходов покупателя, понесенных в случае, если услуги или товары не будут предоставлены в соответствии с договором.
  • Гарантийный талон служит залогом доставки заказанного товара в соответствии с договоренностью.

Например, компания А — это новый ресторан, который хочет купить кухонное оборудование на 3 миллиона долларов. Поставщик оборудования требует, чтобы компания А предоставила банковскую гарантию для покрытия платежей до того, как они отгрузят оборудование компании А. Компания А запрашивает гарантию у кредитного учреждения, в котором хранятся ее денежные счета. По сути, банк подписывает договор купли-продажи с продавцом.

Всемирный банк также предлагает программу банковских гарантий. Гарантии Всемирного банка по кредитам на основе проектов обеспечивают коммерческим кредиторам гарантию от неплатежей или невыполнения обязательств правительствами.

Какие существуют виды банковских гарантий?

Существует два основных типа банковских гарантий — финансовая банковская гарантия и гарантия исполнения. Финансовые банковские гарантии предназначены для долгов, а гарантии, основанные на результатах, предназначены для обязательств, изложенных в контракте, таких как конкретные задачи.