Паевые инвестиционные фонды – что это такое, и с чем их едят ? Вложение в пиф
Как вложить деньги в пиф в 2017 году 🚩 вложить в акции 🚩 Личные финансы
Инструкция
Первым шагом вложения денег должен стать выбор оптимального ПИФа. Выбирать фонд необходимо на основании ряда критериев. Первоначально нужно определиться со своей инвестиционной стратегией и уровнем риска, на который вы готовы пойти. Существует большое разнообразие ПИФов. Так, в зависимости от ценных бумаг, которые составляют инвестиционный портфель, можно выделить фонды облигаций, акций, смешанные фонды, индексные. Более прибыльными считаются фонды, которые вкладывают деньги в акции, но и риски потери средств в них тоже выше, чем по фондам облигаций.
Вторым критерием должен стать порог входа в ПИФ, или минимальная сумма для инвестирования. У большинства ПИФов она относительно небольшая - в среднем 5-10 тыс. р. Первоначально можно инвестировать в ПИФы небольшие суммы - 50-100 тыс. р.
Также стоит проанализировать сам фонд. В частности, наличие лицензии, время работы на рынке, доходность, стоимость чистых активов и место фонда по данному показателю по отношению к другим.
Покупка паев - это объект долгосрочного инвестирования. В ПИФы имеет смысл инвестировать на период от года. Оптимальный период - 3-5 лет, именно столько длится экономический цикл.
Как правило, паи продаются непосредственно в управляющей компании, а также через посредников и агентов. С полной информацией о местах продаж можно ознакомиться на сайте фонда.
Для приобретения паев нужно обратиться к агентам ПИФа и подписать договор. Вместе с договором вам предоставят реквизиты для перевода денежных средств в счет покупки паев.
После того как деньги поступят на расчетный счет ПИФа, вам будет предоставлена выписка о количестве паев и уведомление об открытии счета. В дальнейшем при необходимости свой инвестиционный портфель можно будет увеличить и докупать паи.
Доходность от вложений в ПИФы формируется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи паев. Если паи выросли в цене, вы останетесь в плюсе, если упали - понесете убытки. Соответственно, если вы считаете, что стоимость паев достигла своего предельного значения, то можете продать их. Условия продажи зависят от типа фонда. В открытых фондах это можно сделать в любой момент, в интервальных - в указанный в договоре срок (например, раз в год).
Видео по теме
Обратите внимание
Часть доходности от покупки паев теряется на комиссиях. Так, при покупке паев платится надбавка (но не более 1,5%), а при продаже - дисконт (до 3%). Также управляющий получает за свою работу часть стоимости чистых активов.
Полезный совет
Лучший период для покупки ПИФов - после падения на рынке. В перспективе стоимость бумаг должна отыграть свое падение и скорректироваться.
www.kakprosto.ru
Вложение денег в ПИФы: что нужно знать вкладчикам
Если вы хотите найти прибыльный способ получения пассивного дохода и решили вложить деньги в ПИФ, нужно определиться, с каким именно фондом сотрудничать будет выгоднее. Рассмотрим более подробно критерии, согласно которым стоит инвестировать деньги в конкретный фонд.
Основные факторы привлекательности инвестиционного фонда
1. Первое, на что стоит обратить внимание, прежде чем вложить финансы – возраст компании. Чем дольше управляющая компания существует на рынке, тем меньше риск того, что ваши инвестиции в ПИФы могут быть потеряны. Возраст компании не только свидетельствует о финансовой устойчивости, но и дает возможность проанализировать ее работу за большой промежуток времени, отследить ежегодную прибыль и факторы, способствующие возникновению снижения доходов. Если же ПИФ, в который вы хотите вложить деньги достаточно молод, рост его доходов впечатляет, но преждевременно обольщаться не стоит. Для того чтобы составить представление о компании, нужно проанализировать ее деятельность хотя бы за три года работы.
2. Вложение денег в ПИФы осуществляется для получения дохода. Поэтому выбирая инвестиционный фонд, прежде всего, следует ориентироваться не на размер доходов, а на то, насколько стабильно эти доходы поступают и распределяются между пайщиками. Зачастую именно ПИФы со стажем демонстрируют стабильную доходность от инвестиций, но не такую высокую, как вновь созданные компании. Это объясняется выверенной годами стратегией планирования работы, отсюда и достаточно невысокие риски по сравнению с молодыми компаниями.
3. Инвестирование в ПИФы подразумевает не только предварительный анализ доходов компании. Неплохо узнать о том, какую цифру составляют чистые активы предприятия. В принципе, получить данные можно в рейтинговом агентстве.
Чистый актив – это свободные средства компании, которыми она отвечает по своим обязательствам. Посчитать актив довольно просто. Для этого нужно взять сумму всех активов (в денежном или ином выражении) и вычесть сумму обязательств. Чистые активы и составят разницу между этими цифрами. Если фонд достаточно молодой, показывает значительную прибыль, но сумма актива ничтожна, вклад в ПИФ является рискованным мероприятием.
4. Вступая в дружные ряды пайщиков, следует также поинтересоваться тем, какие расходы несет фонд. К текущим расходам относятся:
- расходы на содержание сотрудников управляющей компании;
- коммунальные и арендные платежи;
- представительские расходы.
Эти расходы можно отнести к косвенным. А вот прямые расходы, касающиеся непосредственно инвесторов фонда, это скидки и надбавки. Несмотря на названия, принцип этих расходов один – комиссия с членов ПИФа. Вложения в ПИФы подразумевают покупку пая. Именно при покупке пая инвестор должен заплатить надбавку. Размер этого платежа зависит от суммы взноса (количества приобретаемых паев). Чем больше вы покупаете паев, тем ниже размер надбавки. Что касается скидки, то ее вычитают из суммы пайщика тогда, когда он решает покинуть инвестиционный фонд.
5. Прежде чем вложить в ПИФы, следует руководствоваться следующим принципом: компания, приносящая большие стабильные доходы, но взимающая высокий процент за обслуживание со своих пайщиков, предпочтительнее организации с небольшими доходами и низким уровнем обслуживания. Как говорится, хорошее не может стоить дешево.
6. Прежде чем вложить в ПИФ денежные средства, уточните, насколько ликвидны паи этого фонда при продаже на вторичном рынке. Реализация паев актуальна для тех инвесторов, которые собираются работать с интервальными и закрытыми паевыми фондами. Объясняется это тем, что стоимость паев этих фондов существенно отличается от стоимости пая открытого фонда.
(тут еще немного информации, которая поможет определиться с выбором ПИФа)
Инвестируя средства в ПИФ, необходимо помнить о том, что сегодня подобный финансовый инструмент является одним из актуальных и безопасных методов сохранения и преумножения ваших капиталов. Конкуренцию ПИФу могут составить только срочные вклады, размещенные на банковском счету. Но при этом стоит помнить, что основная функция банка – сохранность ваших денег, а те проценты, которые банк платит вкладчикам, только лишь вознаграждение за то, что клиент отдает свои деньги банку во временное пользование.
Принцип работы ПИФа заключается не только в том, чтобы сохранить инвестиции, которые вы решили вложить. Основной же принцип – в преумножении внесенных вами деньг. Естественно, работа коллектива паевого фонда строится на взаимовыгодной основе: за то, что специалисты грамотно размещают инвестиции пайщиков, компания взимает оговоренный процент. Проще говоря, чем больше управляющая компания заработает денег, тем большую прибыль и она и инвестор получат в итоге. Так что ПИФ – дорога с двусторонним движением, одинаково выгодное предприятие для всех участников сделки.
prostoinvesticii.com
Инвестиции в ПИФы 🚩 Личные финансы
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) - это капитал, которым управляет управляющая компания. ПИФ объединяет деньги частных и юридических лиц - пайщиков.
Приобретая пай фонда инвестор получает возможность выйти на рынок ценных бумаг с небольшой суммой денег и получать доход на ровне с доходами банков, больших компаний и других крупных участников рынка. Инвестору необходимо выбрать тип фонда и приобрести паи этого фонда. При этом не нужно обладать специальными знаниями по фондовым рынкам. Деньгами будут управлять профессионалы, что снижает риск и экономит личное время. После этого управляющая компания вкладывает деньги в акции, облигации, драгметаллы, банковские депозиты и недвижимость. В случае успеха фонд получает прибыль и капитал инвестора растёт. Если фонд теряет деньги, соответственно инвестор несёт убытки.
Фонды бывают открытые, интервальные и закрытые. Приобрести или продать паи открытого фонда можно в любое время. Паи интервальных фондов приобретаются на определённый промежуток и продать можно только в определённый период. Закрытые фонды это в основном фонды недвижимости. Имеют большой порог входа, срок инвестий от 3 до 5 лет.
Перед тем как вложить деньги нужно выбрать метод инвестирования. Рискованными вложениями считаются фонды акций. Они позволяют получать высокий доход за короткое время. Однако чем выше доходность, тем выше риск вложения. Поэтому инвестор должен быть готов в резким колебаниям рынка и не исключать возможность потери части вложенных средств.
Если нужно сохранить деньги выбираем ПИФ облигаций. Фонды облигаций имеют более низкую доходность и соответственно минимальный риск. Для снижения степени риска деньги следует вкладывать в несколько фондов. Часть денег можно вложить в акции, а часть в облигации.
Вкладывая деньги в паевые инвестиционные фонды инвестору следует помнить о том, что такие вклады, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы государством. Поэтому риск полностью ложится на инвестора.
Паи фонда можно покупать, продавать, обменивать из одного фонда в другой, закладывать, дарить и передавать по наследству. На покупку и продажу паёв существуют определённые условия. Как правило при покупке паёв вводится надбавка в размере 1,2%, а при продаже скидка 0,5%-1%. Эти комиссии являются вознаграждением управляющей компании за её работу. Обмен паёв фонда осуществляется бесплатно. После продажи пая, если инвестор получает доход, необходимо заплатить налог в размере 13% от прибыли.
Чтобы вложить деньги в паевые фонды инвестору нужно обратиться в управляющую компанию или в офис банка-агента. Для подачи заявления на покупку паёв нужен только паспорт.
www.kakprosto.ru
Вложение в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Отзыв
В своих поисках заработать на инвестициях я не мог обойти такой инструмент, как Паевые Инвестиционные Фонды или коротко ПИФы. Конкретной информации о том как инвестировать, какие стратегии существуют и в какие фонды вкладывать, в рунете и отечественной литературе я не находил. Да-и вообще, кроме общих фраз о том, что это привлекательный инструмент вложения денег я больше ничего дельного не прочитал.
Да, есть профессиональная литература о портфельных инвестициях, о различных коэффициентах альфа, бета и многое другое. Но всё это предназначается скорее для профессиональных инвесторов, которые «крутят» миллионами своих и сотнями миллионов чужих денег. Им есть где развернутся. Мне же нужен был вариант, скажем так, средней сложности, понятный и доступный, который бы объяснял принципы выбора фондов, стратегии вложения и т.д. Я хотел бы поделиться личным опытом, теоретическими размышлениями и той информацией, которую смог собрать.
Первое мое знакомство с ПИФами состоялось в 2008 году. Я тогда не задумывался всерьез об инвестировании и о будущем. Это был скорее интерес, желание попробовать — получиться или нет, а заодно, накопить на новую машину. Будучи завороженным рекламой, которая висела на каждой автобусной остановке, я понес деньги в управляющую компанию (УК), которая кстати и по сей день себя неплохо чувствует, но рекламой уже не пестрит. Начитавшись и усвоив принцип «не клади всё в одну корзину», я разделил и без того невеликую сумму на три части, и вложил деньги, как мне казалось, в наиболее перспективные фонды.
Итогом, за год с небольшим, стал пусть и небольшой, но всё-таки убыток. Положи я эти средства в банк под проценты, имел бы 14% годовых, а тут минус пару процентов. Хороший урок для меня!
Давайте разберемся в одной простой вещи. В чем заключается ваш интерес? Конечно, вы хотели бы получить как можно большую прибыль. Для этого цена пая должна вырасти, как можно больше. Заинтересована ли в этом УК? Ответ – нет!
Управляющая компания получает свой доход за счет скидок и надбавок – определенного процента с суммы покупки и продажи пая, то есть с той суммы, которую вы сначала принесли, а потом забираете обратно. Чтобы сделки совершались чаще, УК заинтересована не в постоянном росте цены в верх, а в её колебаниях. Но это не основной её доход, да и колебания зависят больше от самого рынка тех инструментов, в которые вложены деньги фонда.
Основной доход УК получает от ежегодного процента со всей суммы средств фонда – это плата всех пайщиков за управление их средствами. То есть, чем больше капитал фонда (СЧА), тем больше прибыль.
На западе, где конкуренция между управляющими компаниями гораздо сильнее, чем в России это понимают, а потому интересы клиентов становятся гораздо значимее. Для сравнения: в США существует несколько тысяч паевых фондов, возраст которых достигает десятки лет, в России – несколько сотен, а фондов с возрастом более 10 лет несколько десятков. По этой причине, многие отечественные УК не спешат заботиться об интересах клиентов и качестве управления активами. Зачем? К крупным гигантам и так текут деньги, а новички, хоть и предлагают более выгодные условия, обеспечить качественное управление не в состоянии. Стоит, однако отметить, что тенденция медленная, но положительная.
В целом инвестирование в ПИФы действительно удобный способ получения пассивного дохода. НО! Только тогда, когда вы правильно выбрали фонд, вовремя вложили деньги и вовремя их забрали обратно! Привлекательность паевых фондов заключается в том, что УК сама решает, как лучше вложить деньги. Но это не значит, что она может подсказать, когда вам принести или забрать их, точно также, как подсказать какие паи покупать. Это уже ваша задача, от решения которой зависит успех.
Помните! Первое — это не вклад, когда через год вы приходите и забираете свои деньги и причитающиеся проценты. При работе с ПИФами придется искать моменты покупки и продажи. Если вы планируете через год забрать деньги, например, копите на какую-нибудь цель, лучше отнесите деньги в банк. Инвестирование в ПИФы в данном случае довольно рискованно, либо, в случае фондов облигаций — невыгодно. За совершение сделок покупки и продажи пая также придется заплатить надбавки и скидки.
Второе, никто вам не гарантирует доход. Всё зависит от ваших способностей к анализу рынка ПИФов и следованию изначально выбранной стратегии.
В банковском секторе на сегодняшний день складывается тенденция к снижению ставок по депозитам. Вероятней всего, она сохранится в ближайщие несколько лет, а это означает, что доходность банковских вкладов будет находится на уровне инфляции или ниже. На таком фоне паевые фонды выглядят весьма привлекательной альтернативой с большей доходностью.
ibuffet.ru
Как инвестировать в ПИФы - алгоритм выбора фонда для начинающего инвестора — Территория инвестирования
- Определите цель инвестирования в ПИФы
- Не сравнивайте паевые инвестиционные фонды из разных категорий
- Ориентируйтесь не только на доходность паевого фонда
- Ориентируйтесь не только на доходность паевого фонда
- Диверсификация при инвестициях в пифы
- Как и когда следует инвестировать в открытые паевые инвестиционные фонды
Многие начинающие инвесторы интересуются, как нужно выбирать паевой инвестиционный фонд. В этой сфере представлено большое количество компаний и каждая специализируется на конкретной отрасли.
Существуют фонды:
- акций
- облигаций
- смешанных инвестиций
- индексные фонды
- ипотечные
- кредитные
Также есть организации, инвестирующие в художественные ценности.
Определите цель инвестирования в ПИФы
- Выбор огромен, поэтому в первую очередь необходимо определить цель инвестирования:
- получение высокого дохода;
- получение прибыли выше уровня инфляции;
- сохранение капитала.
- Следует определить для себя:
- В какие инструменты вы будете вкладывать свои деньги через механизм ПИФов — акции, облигации, недвижимость
- А также проанализировать историю доходности паевого фонда.
Не сравнивайте паевые инвестиционные фонды из разных категорий
При инвестировании важно учитывать соотношение риска и доходности. Агрессивные высокодоходные торговые стратегии всегда отличаются повышенным уровнем риска. Если вы хотите значительно приумножить капитал, то надо быть морально готовым к большим просадкам при неблагоприятной ситуации на рынке.
Считается, что фонды акций более подвержены риску, чем фонды облигаций, потому что практически невозможно предугадать, как изменится цена акций через несколько лет. Оптимальный срок для таких вложений – 3-4 года, однако нет гарантии, что стоимость акций не упадет или останется на прежнем уровне, а вырастет за данный период.
Для получения точной картины желательно сравнивать ПИФы, которые инвестируют в одинаковые виды активов. Анализируемый период можно выбрать разный: от 1 месяца до 5 лет, но лучше взять 1 год, если компания недавно работает.
Ориентируйтесь не только на доходность паевого фонда
Частые ошибки:
- При выборе паевого инвестиционного фонда нельзя ориентироваться только на его историческую доходность, т.к. это совершенно не гарантирует вам получение такой же доходности в будущем.
- Нельзя доходность ПИФа, впрочем, как и прибыльность по какой бы то ни было ценной бумаге, разбирать вне рисков, которые сопровождают любые вложения.
- Нельзя также не обращать внимания и на стесняющие обстоятельства, которые сопровождают обслуживание, например, на неимение возможности в любой удобный для клиента день погасить свой пай, как это происходит в фондах типа закрытого.
Корректное сопоставление паевых инвестиционных фондов можно 7 критериев, которые необходимо учитывать при выборе ПИФ осуществить исключительно в рамках одной категории.
Ориентируйтесь не только на доходность паевого фонда
На что нужно обращать внимание при выборе паевого инвестиционного фонда?
Основные характеристики:
- Территория инвестирования ПИФа (фонд акций, облигаций, недвижимости, акций второго эшелона, закрытый, открытый, индексный и т.д)
- Минимальная сумма инвестиций
- Историческая доходность, качество управления активами
- Репутация, срок работы УК
- Надежность, рейтинговые показатели ПИФа
- Размер комиссии управляющей компании, наличие скидок, надбавок;возможность обмена паев
Диверсификация при инвестициях в пифы
[todo]Начинающему инвестору эксперты советуют придерживаться «золотого» правила инвестирования: диверсифицировать риски. Вкладывайте сбережения в разные ПИФы, финансовые инструменты, виды активов и а так же сегменты экономики.
Для начального этапа это достаточно неплохой совет, который поможет вам защититься от вас самих, но при более тщательном подходе, опыте и обучении обычно выгоднее именно инвестиции в один основной вид активов и небольшие эксперименты со всеми остальными.
К примеру, вы можете выбрать для себя эти стратегии инвестирования в недвижимость, как способ нарастить капитал и получить стабильный денежный поток, а финансовую подушку держать на депозитах, плюс выделить небольшую долю для консервативных инвестиций в паевые фонды облигаций.
Как и когда следует инвестировать в открытые паевые инвестиционные фонды
Однозначно можно посоветовать покупку пая в открытом инвестиционном фонде, когда клиенту необходимо сохранение мобильности его средств, то есть возможности обращения к ним в любой момент времени. В случае, когда этот фактор не столь весом, но интересна повышенная относительная доходность, есть смысл обращать внимание на фонды закрытого типа, ведь именно в них основной объем инвестиций направлен в уже функционирующий бизнес, в его высокотехнологичные сферы, в землю и недвижимость, в венчурные вложения.
tinvest.org
Вложение денег в пифы - актуальные способы вложения денег.
Каждый человек, имеющий определенную сумму сбережений, самостоятельно выбирает для себя вид инвестирования для получения определенной прибыли. Довольно распространенным по ряду причин сегодня является вложение денег в пифы. Безусловно, для того, чтобы это вложение было максимально выгодным и перспективным, необходимо знать все особенности и нюансы подобных инвестиций.
Что такое Пиф?
ПИФ – паевой инвестиционный фонд, представляющий собой имущественный комплекс, который был создан без образования юридического лица, под руководством определенной управляющей компании. Главная цель такого фонда – увеличение стоимости имущества, которое ему принадлежит.
Пиф формируется из денег, который вносят вкладчики (инвесторы), каждый из которых, безусловно, владеет конкретным количеством паев.
Какие существуют риски
Каждый, перед тем как подумать во что вкладывать деньги думает о рисках.Естественно, вкладывание денег в пифы сопряжено с рядом рисков, которые сводятся к возможности падения курса паев. Уровень риска в сравнении с депозитами и облигациями просто невероятно высок. Как правило, к рискам следует отнести недобросовестное сотрудничество лиц, создавших ПИФ, которые включают в процесс мошеннические схемы. И поэтому, перед тем, как вкладывать свои средства в подобный фонд, следует тщательно рассчитать все риски, очертить достоинства и недостатки
Главные достоинства
Одним из основных преимуществ данного вида инвестиций является наличие жесткого государственного контроля деятельности фондов. Помимо этого следует отметить прозрачную инфраструктуру – средства пайщиком четко отделены от средств управляющей компании и располагаются в специальном депозитарии.
Налогообложение отсутствует при совершении ряда текущих операций. Уплачивается налог лишь тогда, когда инвестор продает свой пай. Особого внимания заслуживает высокая ликвидность пая.
Основные недостатки
Естественно, для того, чтобы вложение денег в пифы было выгодным для вас, необходимо также знать и недостатки такого рода инвестиций. К недостаткам относится сравнительно высокая степень риска на фоне высокорейтинговых облигаций и депозитов, необходимость уплаты расходов за оформление и хранение инвестиционных сертификатов, а также вознаграждения управляющей компании.
Главная проблема выплаты вознаграждения сводится к тому, что они являются обязательными к уплате даже в моменты убыточности фонда.
Поэтому перед инвестированием денег в пифы, следует четко взвесить все плюсы и минусы и принять правильное решение.
А куда инвестирую лично я?
- Акции
- Памм счета
- Копирование
Читайте также:
Понравилось? Поделиться с друзьями:
Хотите узнать сколько я заработал в этом месяце на инвестициях? Читайте ежемесячный отчет о доходах за Сентябрь 2018 года. Смог я, сможете и Вы!sezor.com
Вложение в ПИФы.Паевые инвестиционные фонды
У нас принято громко и постоянно жаловаться на дороговизну жизни, постоянную нехватку денег всеобщее обнищание и попутно интересоваться тем, как лучше и выгоднее вложить свободные деньги. Наука — психология не находит в этом никаких противоречий. Чем более непредсказуема жизнь, тем больше хочется обезопасить себя и собрать небольшую кучку денег, которая будет работать сама и приносить стабильный доход.
До недавнего времени такую возможность давали только сберегательные депозиты в банках. Сегодня возможностей вложения достаточно много и разобраться в них не так просто. Одна из форм получения пассивного дохода – это вложения в паевые инвестиционные фонды, которые принято называть в сокращенном виде ПИФами.
Паевые инвестиционные фонды – что это такое ?
Существует множество определений понятия ПИФ, включая определения из законодательства и экономической литературы. ПИФы можно рассматривать как имущественный комплекс, собранный из имущества пайщиков, добровольно переданного в доверительное управление управляющей компании.
С другой стороны, вложение в ПИФ – это форма коллективных инвестиций, осуществляемых в различные ценные бумаги. Особенность такой формы инвестирования, как инвестиционные ПИФы, состоит в том, что за счет средств отдельных граждан приобретается инвестиционный портфель из акций, облигаций и других ценных бумаг. При выходе из фонда он получает свою долю от общей собственности за вычетом платы на содержание ПИФа. В результате сумма полученного дохода зависит от умелого управления финансовой ситуации на рынке.
Если говорить о годовых показателях, то паевые инвестиционные фонды доходность приносят (по данным статистики двух предыдущих лет) в среднем до 60 % к первоначальным вложениям, но, конечно, могут и уйти в минус (6-7 % от вложений). В отличие от банковских депозитов будущий доход членов ПИФа не фиксирован, т.е. сумма не ограничена верхним и нижним пределами, и течение всего членства проценты или другие виды дохода пайщику не выплачивают.
Членство в ПИФе не стоит рассматривать как источник гарантированного внезапного обогащения (грааля нет и не будет). Вложение в ПИФы помогает сохранить деньги в условиях инфляции и дает шанс заработать на вложениях.
Виды паевых фондов
Существует несколько видов паевых фондов. Прежде всего, все виды паевых фондов делятся на закрытые, интервальные и открытые паевые инвестиционные фонды. Различие между ними состоит в возможностях вступления и выхода для их членов.
Закрытый паевой инвестиционный фонд формирует коллектив участников в момент образования и в течение деятельности новых членов не принимает.
Интервальные ПИФы отличаются наиболее сложными условиями вступления. Обычно они определяют некоторые временные интервалы для набора новых членов, например, новые заявления принимаются четыре раза в год по две недели. В эти же периоды можно выйти из фонда. Такие условия гарантируют определенную стабильность вложений для более эффективной работы с ними. Основное направление их деятельности – сделки с недвижимостью, рентные и кредитные операции.
Открытый паевой инвестиционный фонд работает в постоянном режиме, т.е. в любое время можно стать его участником или выйти из него. Это наиболее доступный вид для широкого круга инвесторов. Всего по состоянию на 2015 год зарегистрировано 375 открытых паевых инвестиционных фондов.
По типу вложений в ПИФы существует около 15 различных направлений, но для открытого участия законодательством предусмотрено только 6 разновидностей, о направлении которых можно судить по названиям:
- Облигаций
- Акций
- Смешанных инвестиций
- Индексные
- Фондов
- Денежного рынка
Терминология, используемая в процессе вложений в ПИФы
Потенциальных инвесторов, желающих стать членами ПИФа, часто отпугивает узкоспециализированная терминология, которую употребляют в консультационных и статистических материалах. Основные термины, в которых необходимо ориентироваться:
- Инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда – это право владельца на определенную долю имущества ПИФа. Количество паев отражается на лицевых счетах участников и выражается не суммарно, а в процентной, возможно дробной, величине.
- Управляющая компания – коллектив специалистов, который управляет собственностью фонда, но не имеет на нее права собственности.
- Специализированный депозитарий — это отдельная организация, которая хранит и учитывает имущество фонда, а также контролирует законность действий управляющей компании.
- Стоимость чистых активов составляет сумму всего имущества фонда за минусом обязательных платежей и задолженностей.
- Доходность пая – это прирост стоимости акций, который выплачивается члену ПИФа при выходе из него.
Какие критерии отбора для вложения в ПИФ существуют
Для открытого или интервального вложения средств сегодня доступно более 400 ПИФов, поэтому выбор между ними сделать довольно сложно. Большинство вкладчиков считает, что основной критерий – это доходность. К сожалению, приведенная в статистических данных доходность за предыдущие годы не гарантирует получение аналогичных показателей в будущем. Согласно американской статистике только 25% ПИФов остается в группе лидеров на следующий год, а три четверти уступают свои позиции другим ПИФам.
В первую очередь необходимо выбирать по направлению деятельности: наиболее стабильный, но довольно низкий процент дохода дают фонды облигаций. Более изменчивы, с возможностью крупных как доходов, так и потерь — фонды акций. Для гарантированного результата можно делать вложения в ПИФы различных направлений, выбрать фонды смешанных вложений или фонды фондов
На что обращать внимание при выборе инвестиционных ПИФов ?
Перед непосредственным вложением в ПИФ необходимо обратить внимание на такие показатели, как стоимость чистых активов компании, объемы привлеченных средств за последние периоды, число пайщиков. Также немаловажную роль играет история компании и продолжительность ее существования, которые подтверждают стабильность вложений.
В связи с тем, что в большинстве ПИФов для того, чтобы стать участником или выйти из него, необходимо посетить офис, то необходимо обратить внимание на доступность компании и ее отдаленность от места проживания инвестора.
Средняя доходность от вложения в ПИФы
Сравнивая вложения в паевые инвестиционные фонды доходность рассматривают в первую очередь. К сожалению, за два последних года этот показатель значительно снизился. Если с 2006 по 2011 год средний показатель годового дохода для ПИФов составлял около 38%, то в последние два года (2013 и 2014 годы) средняя величина доходности в открытых фондах составляет 1,2 и 6,6% соответственно. При этом существуют фонды с высокими доходами (фонды фондов в 2014 году имели 59,8%) и с отрицательными показателями(фонды акций имели минус 1,6%).
Как вложить в паевой инвестиционный фонд ?
Процесс инвестирования в ПИФах несложен. Достаточно прибыть в офис управляющей компании, занимающейся делами фонда, или к ее агенту, написать заявление, подписать договор и внести средства. Прежде чем перейти к активным действиям, желательно плотно пообщаться с консультантами фонда, выяснить все вопросы и тонкости, а также в дальнейшем регулярно поддерживать контакт с консультантами и знакомиться с данными о работе фонда, которые регулярно публикуются на сайте управляющей компании или в данных статистики на финансовых сайтах.
На этом введение по вопросу введения во вложения в ПИФы я считаю завершенным. Этого вполне достаточно, чтобы уже присматриваться к какому-нибудь ПИФу. И помните:
1 раз в месяц задумываться о своих деньгах важнее,чем 30 дней их зарабатывать.
Дж. Рокфеллер.
Не забываем подписаться на новые статьи, чтобы не пропустить чего интересного
Обязательно к прочтению:
needtoinvest.ru
