Возврат займа учредителю с расчетного счета: Возврат беспроцентного займа учредителю на карту

Займ от учредителя в 1С

Займ от учредителя в 1С

ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ:

Восстановление базы 1С
1СПАРК Риски — гарантия осмотрительности
Досье 1С: Контрагента — защита для бизнеса
Дистанционное сопровождение программ 1С
Авансовый отчет в 1С

Случается, что у компании начинают возникать финансовые проблемы. Владельцы бизнеса вполне могут поддержать экономику своего детища — предоставить займ, причем он может быть как с процентами, так и без.

Бухгалтер в таком случае должен правильно оформить приход денежных средств на расчётный счёт компании и возврат их заемщику. Рассмотрим основные тонкости организации процесса поступления и возврата займа от учредителя, а также способ удержания НДФЛ с материальной выгоды в 1С.

Беспроцентный займ от учредителя

Денежные средства можно зачислить на р/с или внести наличку в кассу по ПКО, где надо указать основание для внесения по соответствующему договору.

При перечислении денег, следует проделать следующее: зайти в раздел «Банк и касса» – «Банк» – «Банковские выписки», кнопка «Поступление» – «Поступление на расчётный счёт». В строке «Вид операции» выбрать «Получение займа от контрагента».

Для возврата заёмных средств необходимо сформировать «Платёжное поручение», выбрать там опцию «Возврат займа контрагенту». Когда вы получите банковскую выписку, в которой будет отражено списание денег с р/с, надо подтвердить имеющуюся там форму «Списание с расчётного счёта». Это позволит сформировать проводки.

Займ от учредителя с процентами

Рассмотрим, как следует оформлять этот вид поступления и возврата займа от учредителя. Т.е., владелец бизнеса выдает своей компании заём, вернуть который надо полностью, да еще и с процентами. Поступление займа с процентами в 1С надо отразить аналогично беспроцентному варианту.

Расходы в виде процентов в БУ и НУ начисляются каждый месяц и выплачиваются по договору с учётом НДФЛ. Далее нужно перейти в опции «Операции» – «Операции, введённые вручную», нажать «Создать» – вид документа «Операция».

После этого используем функцию «Банк и касса», где следует сформировать «Платёжное поручение», внести в него данные, указать «Возврат займа контрагенту» и «Состояние» – «Оплачено». Сведения в раздел «Списание с расчётного счёта» программа заполняет автоматически, вам надо лишь кликнуть на «Подтверждено выпиской банка».

Проценты, которые получает учредитель, будут считаться доходами, вот почему компания — заёмщик становится налоговым агентом и должна начислять, удерживать и оплачивать НДФЛ. Теперь формируем «Операции, введённые вручную».

Чтобы формировать стандартные отчеты по НДФЛ необходимо создать форму «Операция учёта НДФЛ». Далее переходим в раздел «Зарплата и кадры» – «Все документы по НДФЛ» – «Создать». Как только документ будет проведен – программа занесет записи в соответствующие регистры. При этом сам документ не будет формировать проводки.

Может понадобиться внести исправления в учёт. В 1С:Бухгалтерия 8 ред. 3.0 надо использовать функцию «Перевод долга на физическое лицо», для того, чтобы разделить операции по займам от других расчётов. Эта опция отвечает за перевод дохода заимодавца со счёта 66.04 «Проценты по краткосрочным займам» на счёт 76.09 «Прочие расчёты с разными дебиторами и кредиторами». Активировать этот процесс следует с помощью опции «Корректировка долга», здесь надо выбрать функцию «Прочие корректировки».

Подведем итоги. Для чего же внедрена эта функция в 1С? Деньги от учредителя при таком варианте очень быстро закрывают потребности компании в денежных средствах. Не нужны никакие согласования. Разработчики программы 1С позаботились о том, чтобы бухгалтер мог просто и быстро сформировать поступления и возврат займа.

Вернуться в блог

НОВОСТИ

Перейти в Блог

09. 11

Акция от 1С «Зима подарков»

09.12

Посещение студентами юридического факультета ОГАУ судебных заседаний

08.12

Правовой лекторий в ГБУК «ООУНБ им. Н.К.Крупской»

Отзывы о компании

• Сивелькина С. В.

  ПАО «НИКО-БАНК» выражает свою благодарность за оперативную и грамотную работу.
  
  В условиях постоянно меняющегося законодательства Банк заинтересован иметь полную и актуальную номативную базу. Это обеспечивается использованием Банком справочно-нормативной системы «Гарант». 
  
  
  Безусловным плюсом в работе компании «МастерСофт» является быстрое реагирование сотрудников при предоставлении документов по запросу Банка, принятых до обновления справочно-правовой системы.

• Мордвинцев С. П.

  Коллектив компании «АЭРОПОРТ ОРЕНБУРГ» выражает благодарность за взаимовыгодное сотрудничество с МастерСофт-ИТ. Оперативная поставка антивирусных программ Dr. Web обеспечила надежную защиту нашей компьтерной сети.
  
  
  Особая благодарность сотрудникам Департамента продаж СЦ ИТ за профессиональный подход в решении всех возникающих задач.

• Ряховская Н. А.

  ООО «Орский Вагонный Завод» выражает искреннюю благодраность за качество обслуживания вашими специалистами. Консультации и поставка антивирусов всегда проходят оперативно и на высоком профессиональном уровне.
  
  Уверены, что и в дальнейшем наше сотрудничество на взаимовыгодных условиях продолжится.

• Кетерер Т. М.

  Главный бухгалтер муниципального бюджетного учреждения дополнительного образования «Дворец творчества детей и молодёжи» Кетерер Татьяна Михайловна выражает благодарность специалистам МастерСофт:
  
  «Я хотела бы объявить благодарность вашим сотрудникам. Работает с нами по программе «1С: Бухгалтерия бюджетного учреждения 8» непосредственно Шевлягина Юлия.
  
  
  Так же огромная благодарность за отзывчивость, терпение и квалифицированную, своевременную помощь Набокиной Олесе и Ерёменко Татьяне (они нас сопровождают по программе «Зарплата и Кадры»).
  
  
  Им очень с нами тяжело, но они терпеливо продолжают сотрудничать. С вами очень надёжно. Конечно же наши ошибки есть и без вас мы бы вообще о них не знали и в суде, наверное, судились бы. А сейчас мы решаем вопросы…».

Как внести деньги на расчётный счёт ООО – внесение личных средств на счёт ООО учредителем

Как пополнить расчётный счёт ООО

Общество с ограниченной ответственностью представляет собой самую распространённую форму регистрации юридических лиц для ведения хозяйственной деятельности. К основным особенностям ООО относится разделение капитала на доли и ограниченная ответственность: учредители не отвечают по обязательствам организации, и наоборот.

Расчётный счёт является инструментом для совершения финансовых операций. ООО не обязано открывать р/с, но вести полноценную деятельность без счёта в банке фактически невозможно. Свои продукты по расчётно-кассовому обслуживанию предлагают почти все банки (например, Открытие и Альфа-Банк).

Основаниями для внесения денег учредителем на расчётный счёт ООО выступают:

• договор займа;
• договор дарения;
• увеличение уставного капитала;
• вклад в имущество компании и др.

Необходимость уплачивать налог с таких средств зависит от того, кто их вносит. Например, если договор беспроцентного займа заключается между взаимозависимыми юридическими лицами и признаётся контролируемой сделкой, то деньги будут считаться налогооблагаемым доходом. Если организация заключает процентный заём с физическим лицом-заимодавцем, то она становится налоговым агентом и должна удержать и уплатить НДФЛ с полученных этим лицом процентов.

Действующее законодательство не содержит запрета на пополнение расчётного счёта ООО учредителем, но такие операции должны быть правильно оформлены, иначе они привлекут внимание ФНС со всеми вытекающими последствиями (проверки, доначисление налогов, штрафы). Значение будет иметь выбранный способ внесения денег, доли учредителей, а также положения устава общества.

Внесение средств на счёт ООО учредителем

Самые популярные основания для пополнения расчётного счёта ООО учредителями – договоры займа и дарения. Обычно речь идёт о беспроцентном займе, так как полученные таким образом средства не относятся к налогооблагаемой базе. Главное условие – деньги должны быть возвращены в том порядке и в тот срок, которые прописаны в соглашении. Дарение не предполагает возврата средств, и в этом плане может быть удобнее, чем заём.

Важный нюанс – при финансовой помощи от учредителя (дарение или соглашение о помощи) деньги не входят в налогооблагаемую базу только в том случае, если его доля в уставном капитале превышает 50%.

Также учредитель может внести деньги либо в виде увеличения уставного капитала, либо как вклад в имущество фирмы. Второй вариант считается более простым, так как он не меняет ни долю учредителя, ни уставной капитал, а также не требует сложного оформления и редакции устава. Причём такие доходы не учитываются для целей налогообложения независимо от доли учредителя. Но факт внесения средств в таком качестве обязательно должен подтверждаться документально, иначе есть риск доначисления налога ФНС. Увеличение уставного капитала на практике встречается редко, так как в этом случае должны быть внесены соответствующие изменения в ЕГРЮЛ. Платить налоги с этих денег тоже не нужно.

Как внести выручку на расчётный счёт ООО

Внесение наличной выручки на счёт ООО возможно двумя способами:

1. через кассу банка;
2. посредством самоинкассации.

Самоинкассация – это пополнение счёта доходами от коммерческой деятельности через банкоматы cash-in с помощью специальных карт.

Воспользоваться первым способом может любой работник организации, у которого есть соответствующие полномочия (надлежащим образом оформленная доверенность). Сначала он должен получить деньги из кассы юридического лица по расходному кассовому ордеру. В качестве основания выдачи средств должно быть указано «для зачисления на расчётный счёт в банке». Затем оформляется объявление на взнос, в котором указываются реквизиты и сумма.

Венчурный долг: как это работает

Банк Кремниевой долины является экспертом в области венчурного долга: как он работает, когда он может помочь компаниям, поддерживаемым венчурным капиталом, и что следует учитывать при определении того, подходит ли он вам. Итак, Джейсон Мендельсон и я очень рады, что SVB согласилась добавить главу в четвертое издание «Венчурные сделки: будь умнее своего юриста и венчурного капиталиста». Далее следует отрывок. Заказать книгу можно здесь .

– Брэд Фельд, соучредитель Foundry Group

Если вы собираетесь привлечь институциональный венчурный капитал для создания и развития своего бизнеса, стоит подумать об использовании венчурного долга в дополнение к привлеченному вами капиталу. Венчурный долг — это тип кредита, предлагаемого банками и небанковскими кредиторами, который предназначен специально для быстрорастущих компаний на ранней стадии с поддержкой венчурного капитала. Подавляющее большинство венчурных компаний в какой-то момент своей жизни привлекли венчурный долг от специализированных банков, таких как Silicon Valley Bank.

Первое правило венчурного долга




Первое правило венчурного долга состоит в том, что он следует собственному капиталу; это не заменяет. Венчурные кредиторы используют поддержку венчурного капитала в качестве источника проверки и основного критерия для андеррайтинга кредита. Привлечение долга для компании на ранней стадии более эффективно, если вы можете точно описать цели деятельности, связанные с последним раундом капитала, предполагаемые сроки и стратегию для привлечения следующего раунда, а также то, как кредит, который вы запрашиваете, будет поддерживать или дополнять. эти планы.

Наличие и условия венчурного долга всегда зависят от контекста. Типы и размеры кредита значительно различаются в зависимости от масштаба вашего бизнеса, качества и количества капитала, привлеченного на сегодняшний день, и цели, для которой привлекается долг. Сумма доступного венчурного долга откалибрована в зависимости от суммы капитала, привлеченного компанией, при этом размеры кредита варьируются от 25% до 35% от суммы, привлеченной в ходе последнего раунда инвестиций. Ссуды на ранней стадии для компаний, предшествовавших получению дохода или валидации продукта, намного меньше, чем ссуды, доступные компаниям на более поздних стадиях в режиме расширения. А компании без венчурных инвесторов сталкиваются со значительными трудностями при привлечении любого венчурного долга.

Роль долга по сравнению с собственным капиталом

Крайне важно понимать фундаментальные различия между заемным и собственным капиталом. Для собственного капитала погашение обычно не требуется по контракту. В то время как некоторая форма события ликвидности предполагается в течение периода времени менее десяти лет, и права выкупа могут проникнуть в ваше финансирование, если вы не будете бдительны, собственный капитал — это долгосрочный капитал. Использование акционерного капитала в высшей степени гибкое — оно может финансировать практически любые законные цели бизнеса. Однако трудно переоценить или реструктурировать собственный капитал, если исполнение не совсем соответствует бизнес-плану.

Для сравнения, долг может обеспечить краткосрочный или долгосрочный капитал. Структура, ценообразование и продолжительность тесно связаны с целью капитала. Долг можно настроить таким образом, чтобы он включал финансовые ковенанты, определенные условия погашения и другие функции для снижения кредитных и других рисков, которые несет кредитор. Эти характеристики ограничивают полезность долга с точки зрения заемщика заранее определенным набором бизнес-целей, но они позволяют кредитору структурировать и оценивать кредит в соответствии с текущими обстоятельствами заемщика.

Точка зрения предпринимателя

Если бы цена была единственным фактором, большинство предпринимателей финансировали бы свой бизнес исключительно за счет долга, чтобы избежать размывания собственности. Этот подход не работает для быстрорастущих компаний из-за первого правила венчурного долга: вы можете запустить свой бизнес, избегая венчурного капитала, но тогда венчурный долг, скорее всего, не будет вариантом для вашей компании. Более традиционные долговые обязательства, такие как срочные кредиты на основе денежных потоков или кредитные линии на основе активов, могут быть вариантом, но они требуют, чтобы вы генерировали положительный денежный поток.

Поскольку венчурный долг предназначен для компаний, которые отдают предпочтение росту, а не прибыльности, венчурный кредитор хочет последовать примеру инвесторов, которых он знает и которым доверяет, а не рисковать кредитованием компании без венчурной поддержки.

Венчурный долг обычно недоступен компаниям на посевной стадии. В отличие от большинства ангелов, большинство венчурных капиталистов (независимо от их естественной точки входа) обычно инвестируют в несколько раундов акций и поддерживают резервы капитала для этой цели. Даже если вы можете получить кредит с профилем, поддерживаемым ангелом, брать значительный долг на начальной стадии, вероятно, не оптимально, если для финансирования компании требуется значительный дополнительный собственный капитал. Институциональные венчурные инвесторы обычно не хотят, чтобы большая часть их нового капитала использовалась для погашения старого долга.

И не забывайте главное правило долга. На самом деле вам когда-нибудь придется его вернуть, и этот день может оказаться неудобным днем, который вы не можете предсказать заранее.

Игроки

Банк Силиконовой долины был первым банком, создавшим кредитные продукты для стартапов. Это произошло потому, что SVB базируется в Силиконовой долине и развивалась с нуля, чтобы обслуживать окружающую ее инновационную экономику, что создает важное отличие, когда вы изучаете варианты кредита для финансирования своей компании. Есть несколько банков, которые действительно понимают венчурный долг, и многие не понимают. Многие игроки приходят и уходят на рынке венчурного долга, поэтому убедитесь, что тот, с кем вы разговариваете, является долгосрочным игроком. Когда банк однажды решит, что он больше не заинтересован в кредитовании венчурного долга, это может нанести ущерб вашему бизнесу.

Выбор правильного банковского партнера дает ряд потенциальных преимуществ. Банки, ориентированные на инновационную экономику, могут предоставить ориентированные на стартапы финансовые консультации, инвестиционные и платежные решения, отраслевую информацию и сетевую помощь в дополнение к поддержке, предоставляемой вашими инвесторами. Наиболее опытные банки также могут предоставить институциональные ресурсы для стартапов, и в некоторых случаях ваш финансовый партнер может стать активным сторонником вашего бизнеса.

Банки исторически ставили финансовые обязательства и структуру выше доходности, устанавливая больше ограничений на максимальный размер кредита. Венчурный долг обычно обеспечивается тем, что бизнес передает свои активы в залог кредитору, и кредиторы имеют надежный набор средств правовой защиты, которые они могут применить, когда заемщик нарушает кредитное соглашение. Независимо от того, какой вариант венчурного долга вы выберете, кредит редко бывает разовой сделкой, а является началом отношений.

Венчурный долг может использоваться в качестве страховки производительности, более дешевого расширения взлетно-посадочной полосы, финансирования приобретений или капитальных затрат и запасов, или краткосрочного моста к следующему раунду капитала. Перед привлечением венчурного долга вам следует обсудить различные варианты с советом директоров, особенно с вашими венчурными капиталистами, поскольку они будут иметь широкое представление об использовании венчурного долга и могут познакомить игроков.

Венчурный долг можно использовать в качестве страховки производительности, более дешевого расширения взлетно-посадочной полосы, финансирования приобретений или капитальных затрат и запасов, или краткосрочного моста к следующему раунду капитала.

Что кредиторы думают о типах кредитов

Венчурный долг — это другой тип кредита, который был создан вскоре после зарождения индустрии венчурного капитала. Венчурный долг зависит от доступа компании к венчурному капиталу в качестве основного источника погашения кредита (PSOR). Вместо того, чтобы сосредотачиваться на историческом движении денежных средств или активах оборотного капитала, венчурный долг подчеркивает способность заемщика привлечь дополнительный капитал для финансирования роста компании и погашения долга.

Большая часть венчурных долгов принимает форму срочной ссуды на рост капитала. Эти ссуды обычно должны быть погашены в течение трех-четырех лет, но они часто начинаются с периода от 6 до 12 месяцев только с процентами (I / O). В течение периода I/O компания выплачивает начисленные проценты, но не основную сумму. Когда период ввода-вывода завершен, компания начинает выплачивать основной остаток кредита. Продолжительность периода ввода/вывода и условия, на которых может быть получен кредит, являются ключевыми моментами в переговорном процессе.

Венчурные кредиторы прекрасно осознают, что разводнение является мощным стимулом, поскольку основная ценность венчурного долга заключается в сокращении разводнения для учредителей и менеджмента. Поскольку доступ к капиталу является PSOR, венчурные кредиторы оценивают вашу компанию через ту же призму, что и ваши инвесторы, например:

• Потребуется ли дополнительный капитал?

• Какие показатели повлияют на оценку в следующем раунде?

• Какой уровень производительности коррелирует с неразводняющим доступом к капиталу?

Кредиторы внимательно следят за скоростью сжигания и ликвидностью компании, чтобы определить итоговое количество месяцев доступного капитала (часто называемое взлетно-посадочной полосой). Компании с достаточным импульсом и ликвидностью, чтобы достичь вех для следующего финансирования, с большей вероятностью привлекут неразводняющие листы условий следующего раунда от внешних инвесторов. Компании с дефицитом в любой из категорий, вероятно, будут бороться за привлечение нового ведущего инвестора и, возможно, будут вынуждены прибегнуть к внутреннему, возможно разводняющему раунду, чтобы продолжить финансирование компании.

 

«Прозрачность и предсказуемость являются наиболее важными критериями для венчурного кредитора».

 

Объединение этих частей поможет вам увидеть свою компанию так, как это видит кредитор венчурного долга: им важно, кто ваши инвесторы, какие показатели используют ваши инвесторы для оценки прогресса компании, какой прогресс требуется для увеличения вероятности неразводняющего доступа к капиталу, и когда у вашей компании будет мало ликвидности по отношению к этим вехам эффективности.

Тактика ведения переговоров

Репутация имеет первостепенное значение. Индустрия венчурного капитала основана на отношениях, что в равной степени относится к долговым обязательствам и собственному капиталу. Большинство компаний, поддерживаемых венчурным капиталом, проходят через серию долевого и долгового финансирования и, как следствие, представляют собой многооборотные игры. В переговорах о каждом раунде венчурного долга, как и в случае с акционерным капиталом, существует противоречие между получением лучших условий сделки и получением лучшего партнера по отношениям. Стремление оптимизировать каждый срок в каждом кредите должно быть сбалансировано с выгодой от партнерства с кредитором, который может обеспечить большую стратегическую или производительную гибкость в течение длительного периода времени.

Иногда есть подсказки, указывающие на то, какая черта более вероятна. Например, вы должны быть особенно осторожны с кредиторами, которые меняют важные условия сделки, поскольку переговоры переходят от перечня условий к окончательным кредитным документам. Сдвиг сроков сделки является хорошим признаком того, что подход «победитель получает все» и ориентированность на контракты являются стандартной операционной процедурой этого кредитора.

И наоборот, в примере процесса принятия решений, ориентированного на отношения, вы можете не получить наиболее выгодную позицию на каждом условии сделки. Вместо этого вы рассчитываете на готовность кредитора преодолевать взлеты и падения, которые со временем неизбежно повлияют на ваши финансовые показатели и стратегию. Это не означает, что условия сделки не имеют значения, поскольку размер и структура кредита должны соответствовать потребностям и стратегии бизнеса. Тем не менее, кредитор, ориентированный на партнерство, ценит гибкость и долгосрочную игру как с вашей компанией, так и с вашими инвесторами.

Как говорится: ты хорош настолько, насколько хороша твоя компания. В венчурной индустрии, где риски таятся за каждым углом, этот трюизм уместен. Учитывая динамичную среду и высокий уровень смертности стартапов, предсказуемость является одной из основных характеристик, которую каждый предприниматель должен искать в своих ключевых деловых партнерах. Это редкий стартап, который на самом деле реализует точную стратегию и план капиталовложений, содержащиеся в их бизнес-планах на ранней стадии, а это означает, что прозрачность и предсказуемость являются наиболее важными критериями для венчурного кредитора.

8 шагов, чтобы профинансировать бизнес, имея личный долг

• Наличие долга не обязательно означает, что вы не можете начать свой собственный бизнес.
• Потенциальные владельцы бизнеса со значительными личными долгами могут обратиться к альтернативным кредиторам, а также к друзьям и семье, инвесторам-ангелам, микрокредитам, краудфандингу и грантам.
• Сокращение личных расходов, подработка и тщательное планирование инвестирования заемных средств — вот некоторые важные шаги в начале бизнеса с долгами.
• Эта статья предназначена для лиц, которые имеют личные долги, но хотят начать свой бизнес.

В зависимости от того, на каком этапе жизни и карьеры вы находитесь, вы можете столкнуться с небольшим или большим личным долгом. Многие потенциальные предприниматели должны деньги по кредитным картам, студенческим кредитам, ипотечным кредитам и/или автомобилям. Эти большие непогашенные остатки могут поставить под угрозу их мечты о собственном бизнесе.

Несмотря на то, что бросать свою основную работу, чтобы начать бизнес, у вас тысячи долларов в убытке, опрометчиво, долги не должны мешать вам вести свой бизнес. Хотя это непросто, в трудных финансовых условиях можно стать предпринимателем.

Если у вас есть долги и вы хотите начать бизнес, выполните следующие восемь шагов, чтобы минимизировать начальные расходы и сохранить стабильный денежный поток:

1. Изучите официальные варианты финансирования.
2. Ищите готового партнера.
3. Рассмотреть другие источники финансирования.
4. Составьте план использования заемных средств.
5. По возможности сократите личные расходы.
6. Найдите подработку.
7. Не спешите.
8. Реинвестируйте в свой бизнес.

Здесь вы найдете дополнительную информацию о каждом этапе процесса.

1. Изучите официальные варианты финансирования.

Если у вас много личных долгов, ваш ежемесячный денежный поток, вероятно, не оптимален для финансирования бизнеса. Есть несколько вариантов для владельцев бизнеса в вашем положении, в том числе альтернативные кредиторы и финансирование кредитной карты. Тем не менее, каждый из них имеет свои плюсы и минусы, и вы должны полностью понять, что они включают в себя, прежде чем двигаться дальше.

Итан Сентурия, партнер консалтинговой фирмы Greendoor Partners и автор Раскрутка: размышления в реальном времени от спотыкающегося предпринимателя , сказал, что доступные варианты финансирования, такие как ссуды и кредитные линии с низкими процентными ставками, почти всегда требуют личной гарантии от владельца бизнеса.

«Несмотря на то, что вы можете получить бизнес-кредит с большой личной долговой нагрузкой, большинство кредиторов малого бизнеса попросят вас лично гарантировать погашение кредита в случае, если ваш бизнес не сможет произвести платеж», — сказал Сентурия. «Это может усугубить ваши и без того тяжелые долговые обязательства и добавить стресса в вашу личную жизнь. Финансирование, не требующее личной гарантии… очень дорого и может значительно напрячь ваш новый бизнес».

Вероятно, вы также можете получить дополнительные личные кредитные карты для своего бизнеса, но Senturia не рекомендует этого, поскольку эти карты не помогут вам построить бизнес-кредит. Вместо этого они навредят вашему личному кредиту. [Читать статью по теме: Варианты финансирования малого бизнеса в обход традиционных банков ]

Варианты бизнес-кредита для формального финансирования

Если получение долга для бизнеса при запуске вашей операции кажется правильным решением, изучите варианты ниже.

• Альтернативные кредиторы:  Эта категория кредиторов включает краткосрочные кредиты, рыночное кредитование, финансирование оборудования и другие кредиты, которые вы не можете получить в традиционных банках.
• Краткосрочные кредиты: Эти кредиты обычно выдаются не более чем на два года. По сравнению с пятью-двадцатью годами, обычными для кредитов от правительства и банков, этот период является коротким. Fora Financial, наш лучший выбор для краткосрочных кредитов, предлагает кредиты на срок до 15 месяцев. Вы сможете выплачивать их ежедневно или еженедельно, а также можете платить досрочно, избегая штрафов за досрочное погашение.

   

• Кредиты на торговой площадке: В основном это кредиты третьих лиц. Это потому, что компания, через которую вы их получаете, не управляет кредитом. Вместо этого компания будет работать с вами, чтобы сравнить и сопоставить потенциальных кредиторов. Вы выберете кредитора с условиями, которые вы считаете наиболее приемлемыми. Прочитайте наш обзор Biz2Credit, чтобы узнать о нашем лучшем выборе для этой договоренности.

   

• Финансирование оборудования: Это тип кредита, который позволяет вам занимать средства специально для покупки дорогостоящего оборудования. Эти кредиты, как правило, по определению больше по стоимости. Как таковые, они могут накапливать значительные проценты с течением времени, тем более что их сроки, как правило, охватывают много лет. Если этот тип корпоративного долга кажется вам лучшим, прочитайте наш обзор Crest Capital, чтобы узнать о нашем лучшем выборе.

   

• Финансирование кредитной картой:  С помощью этого метода вы можете получить кредит, используя существующую учетную запись бизнес-кредитной карты. Вы подадите заявку через свой онлайн-аккаунт, и, если вы будете одобрены, вы получите наличные деньги на свой банковский счет. Вы будете возвращать эти деньги в рассрочку с приложенными комиссиями. Прочтите наше руководство по бизнес-кредитным картам, чтобы узнать, подойдут ли вам бизнес-кредитная карта и кредит.
• Кредитные линии для бизнеса: Как возобновляемая кредитная линия, кредитная линия для бизнеса похожа на кредитную карту. Вы можете использовать этот метод для совершения покупок в любой момент. Однако, в отличие от бизнес-кредитных карт, бизнес-линии становятся недоступными по истечении определенного периода.

Если вы берете кредит, проведите исследование, чтобы решить, какой кредитор будет лучше для вашего бизнеса. Кредиторы, основанные на доходах, также известные как субстандартные кредиторы, больше заботятся о доходах вашего бизнеса и личном кредитном рейтинге, чем о вашем личном долге. Сентурия отметил, что эти кредиторы часто являются дорогими, но менее строгими в своем андеррайтинге. Кредиторы, основанные на денежных потоках, с другой стороны, смотрят на способность вашего бизнеса погасить свой бизнес-долг из вашего денежного потока, включая ваши личные расходы на проживание и долги, сказал он.

«Кредиторы, основанные на денежных потоках, также будут рассматривать внешний личный доход как положительное дополнение и будут учитывать это в своем уравнении денежного потока», — сказал Сентурия. «Поскольку многие владельцы бизнеса полагаются на бизнес для покрытия своих личных расходов, часто будет учитываться влияние личных долговых обязательств».

Ключевой вывод: Варианты финансирования для начинающих владельцев бизнеса со значительной задолженностью включают ссуды с личной гарантией, бизнес-кредитные карты и ссуды от кредиторов на основе денежных потоков и субстандартных кредиторов.

Примечание редактора: Ищете подходящий бизнес-кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

 

2. Ищите готового партнера.

У вас может не быть денег для финансирования вашего бизнеса прямо сейчас, но у кого-то из ваших знакомых они могут быть. Лесли Тейн, финансовый юрист и автор книги «Жизнь и долги: новый подход к достижению финансового благополучия» , говорит, что поиск человека с готовым денежным потоком может помочь вам быстрее сделать больше. Она предложила обратиться к родственнику или другу, чтобы занять деньги.

«Если вы хотите получить беспроцентные деньги и уверены, что ваш бизнес будет успешным, попросите члена семьи [или друга] дать вам кредит», — сказал Тейн. «Я не всегда рекомендую [это], но в этой ситуации вы можете рассмотреть это и установить временные рамки, когда вы сможете вернуть их».

Вы также можете узнать, готовы ли члены семьи и друзья инвестировать в ваш бизнес, сказал Дэвид Уолтер, генеральный директор Electrician Mentor. Если вы идете по этому пути, сделайте процесс формальным. Когда Уолтер применил этот подход, он составил письменное официальное соглашение с каждым инвестором, чтобы избежать конфликтов и потенциально разрушительных аргументов — или того хуже — в будущем.

«Все мои соглашения [включали подробности] о том, сколько денег было инвестировано и какая норма прибыли ожидалась», — сказал он. «В целом, это был очень положительный опыт».

Еще одна возможность — найти делового партнера. Однако используйте этот подход только в том случае, если вы готовы уступить часть контроля над своим бизнесом.

Мэтт Скотт, владелец Termite Survey, сказал, что лучше всего нанять адвоката для разработки партнерского соглашения, которое включает «план выхода из отношений», а также финансовые детали, ожидания и конкретную разбивку того, кто будет контролировать какие аспекты. вашей операции. [Читать статью по теме: Руководство по составлению соглашения о деловом партнерстве ]

Ключевой вывод: Получение кредита у друга или члена семьи и поиск партнера являются реальной альтернативой финансированию нового бизнеса с помощью банковского кредита или бизнес-кредит. Эти варианты требуют подробного письменного соглашения.

3. Рассмотрите другие источники финансирования.

Даже если вы получите денежный заем от друга или члена семьи или убедите кого-то присоединиться к вам в этом предприятии, вы также можете получить помощь от ангела-инвестора. Бизнес-ангелы обычно предлагают капитал для стартапов в обмен на конвертируемый долг или долю в бизнесе. Многие бизнес-ангелы принадлежат к сетям, в которых они разделяют инвестиционный капитал. [Читать соответствующую статью: Кредиты SBA против обычных кредитов]

Другие источники финансирования включают следующее:

Микрозаймы

Микрозаймы, которые обычно варьируются от 5000 до 20000 долларов США, также заслуживают изучения.

«Владельцы меньшинств, в частности, могут претендовать на [получение микрозаймов], если им не нужно много денег», — сказал Тай Крэндалл, генеральный директор и основатель Credit Suite. «Часто это хорошие кредиты с точки зрения процентных ставок».

Управление по делам малого бизнеса США предлагает программу микрокредитования SBA. Кредиты, доступные в рамках программы, имеют процентные ставки от 8% до 13% и максимальный срок погашения шесть лет. Наш лучший выбор для частных микрозаймов — это Accion, который предлагает кредиты размером от 300 долларов США с прозрачными годовыми процентными ставками и гибкими условиями.

Государственные гранты

Хотя конкуренция за них может быть жесткой, вы также можете воспользоваться государственными грантами и грантами местных агентств. Посетите наш справочник по государственным грантам, чтобы узнать больше о грантах для предприятий, принадлежащих женщинам, ветеранам и представителям меньшинств.

Краудфандинг

Краудфандинг, который позволяет вам получать меньшие суммы денег от нескольких людей через онлайн-платформу, является еще одним вариантом. Дрю Пейдж из платформы бизнес-кредитования EquityNet сказал, что важно раскрывать свои существующие долги, когда вы собираете деньги. Не пытайтесь их скрыть.

«Прозрачность укрепляет доверие, и если инвесторы проявят осмотрительность и обнаружат, что вы пытались покрыть свои долговые обязательства, чтобы привлечь финансирование, они почти наверняка отзовут [любое предложение]», — сказал Пейдж. [Читать соответствующую статью: Условия кредитного договора для обзора]

Совет: Бизнес-ангелы, микрозаймы, краудфандинг и гранты заслуживают изучения в качестве альтернативных источников финансирования.

4. Составьте план использования заемных средств.

Независимо от того, как вы собираетесь финансировать свой бизнес, составьте план того, как вы будете использовать деньги, особенно если вы ищете кредит, сказал Сентурия. Этот план должен быть подробным, но достаточно гибким, чтобы его можно было корректировать по мере изменения вашего финансового положения.

«Не занимайте больше, чем вам нужно, и не занимайте без конкретного использования средств», — сказал Сентурия. «Взять эти деньги, когда вы точно не знаете, как они принесут вам прибыль, — неблагоразумное решение, и на самом деле это может больше навредить вашему бизнесу, чем помочь. Заимствование с четким пониманием цели даст вам наилучшие шансы продуктивно и успешно использовать ваш новый капитал».

Точное знание того, как вы собираетесь использовать заемные средства, может даже помочь вам получить кредит, несмотря на ваш долг. Джош Эберли, владелец 717 Home Buyers, сказал, что предоставление пятилетнего плана того, как он собирается использовать заемные средства, было бесценной стратегией в поиске средств для начала своего бизнеса.

Ключевой вывод: Вам следует избегать занимать больше денег, чем вам нужно, и составить конкретный план того, как вы будете использовать средства.

5. По возможности сократите личные расходы.

Предпринимательство часто означает жертвовать собой ради своего дела, и деньги не исключение. Николь Помие, серийный предприниматель, стоящая за NB Talent Services и The Cookie Cups, имела много долгов по кредитным картам, когда начала свой первый бизнес. Вскоре она поняла, что для развития компании необходимо сократить личные расходы.

«Когда вы начинаете новый бизнес, вам придется учитывать много расходов, что может быть сложнее, когда у вас есть долги», — сказал Помие Business News Daily. «Сохраняя свои счета на низком уровне, вы избавите себя от головной боли и высвободите дополнительные деньги, необходимые для инвестирования в новый бизнес».

В то время как Помидже переехала из печально известного дорогого Нью-Йорка в Миннеаполис, чтобы сократить свои счета, есть менее радикальные способы сократить свои расходы. Например, разумное планирование питания снижает вашу зависимость от дорогих ресторанов и еды на вынос, а рефинансирование кредита на покупку автомобиля или жилья может снизить ваши проценты и платежи. Исключение или сокращение использования телевизионных услуг по подписке также может привести к значительной экономии, как и поиск более дешевого тарифного плана для мобильных телефонов.

6. Найдите подработку.

Вы не разбогатеете, работая на стороне, но если вы возьмете одну или несколько из них, это поможет вам быстрее сократить свой долг и получить наличные деньги для финансирования вашего бизнеса, сказал Питер Кох, соучредитель DollarSanity.

Рассмотрите возможность использования Uber или Lyft или доставки еды с помощью таких сервисов, как Uber Eats и Grubhub. Вы также можете зарегистрироваться на TaskRabbit, чтобы предоставлять занятым потребителям услуги в более чем 50 категориях. Существует единовременный регистрационный сбор в размере 25 долларов США, но вы можете сохранить весь свой заработок.

Другие возможности подработки: уход за детьми, репетиторство, присмотр за домашними животными, внештатное писательство и веб-дизайн.

Джессика Цвейг, основательница агентства личного брендинга SimplyBe и автор книги Be: A No-Fallsh*t Guide to Increase Your Self Worth and Net Worth by Simply Be Yourself , предлагает вносить деньги с подработок на счет, который трудно получить доступ. Таким образом, у вас не будет соблазна растратить деньги, и вы сможете увеличить свое состояние.

«Однажды мой бухгалтер сказал мне: «Ставь свой чеддер стопкой», и это один из моих любимых советов по поводу открытия счета и размещения денег там, где их нельзя трогать, — сказал Цвейг.

Ключевые выводы: Подработка — это хороший способ погасить свой долг и заработать деньги, чтобы инвестировать их в свой бизнес.

7. Не торопитесь.

Ваш бизнес не должен сразу же идти полным ходом. Если вы не можете позволить себе изо всех сил прямо сейчас, начните медленно, сказал Помие. Начните с небольших и недорогих задач, которые укрепят присутствие вашего бренда.

«Создайте логотип, настройте свои учетные записи в социальных сетях [и] даже купите доменное имя для своего бизнеса», — сказал Помие. «Все эти вещи, которые вы можете сделать по низкой цене, помогут запустить ваш новый бизнес».

Вы можете начать продвигать свой бизнес с помощью некоторых творческих и недорогих стратегий. Тейн предлагает представительные, запоминающиеся и привлекательные кампании в социальных сетях.

«Изображения говорят громче слов», — сказала она. «Создайте [визуальную] рекламную кампанию, которая производит впечатление. Это может быть небольшим бюджетом и привлечь больше клиентов».