Взять кредит или займ: Отличия кредита от займа и ссуды по основным условиям

Отличия кредита от займа и ссуды по основным условиям



Отличия кредита от займа и ссуды по основным условиям

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Существует несколько способов получить деньги или имущество в долг. Самыми популярными являются кредит и займ. Помимо них можно отметить ссуду, лизинг и рассрочку. В этой статье мы расскажем вам подробнее о различиях между этими явлениями — это позволит вам правильно выбрать способ.

Обновлено: 20 декабря 2022

Содержание

1. Что означают понятия
2. В чем заключаются отличия
3. Какой вариант безопаснее
4. Вывод
5. Источники

Что означают понятия

Кредит — это деньги, которые финансовая организация (например, банк) передает заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены кредитным договором. Банковский кредит предоставляется только в денежной форме.

Займ — это деньги или ценности, переданные в долг одним лицом (займодавцем) другому (заемщику) с условием полного возврата в конце определенного срока. Договор для его оформления не обязателен. Займ может быть, в зависимости от его условий, процентным или беспроцентным. Заемщиками и займодавцами могут выступать как физические, так и юридические лица без специальных разрешений.

Микрозайм — это услуга, которая позволяет получить деньги на некоторое время с условием дальнейшего возврата. В качестве займодавца может выступать МФО и КПК. Между заемщиком и займодавцем, как и при оформлении кредита, заключается договор займа. Микрозайм может быть процентным или беспроцентным, это зависит от условий договора. Срок предоставления микрозайма обычно короче кредитного, долг выплачивается постепенно или единовременно.

Рассрочка — это изменение срока, в течение которого покупатель выплатит полную стоимость товара. При такой сделке заключается договор купли-продажи в кредит с оплатой товара в рассрочку. Уплата процентов при этом не предусматривается. 

Ссуда — это пользование чужим имуществом на безвозмездной основе. Договор ссуды предусматривает, что одна сторона передает другой какую-то вещь в пользование на определенный срок.  

Ипотека — это вид залога, объектом которого выступает недвижимость. Обычно она является обеспечением по кредитному договору. В течение срока действия ипотечного договора недвижимость остается у заемщика и он может ею пользоваться. 

Лизинг — это гибрид кредита и аренды, к которой привлекается третье лицо — лизинговая компания. Она выкупает у продавца товар, который требуется покупателю, и передает ему данное имущество в аренду. 

Виды кредитов  

• По наличию обеспечения — обеспеченные, частично обеспеченные и необеспеченные
• По платности — процентные и беспроцентные
• По цели — целевые (автокредит, жилищный кредит, земельный, рефинансирование, образовательный, брокерский) и нецелевые
• По категории клиентов — для физических лиц, для юридических лиц, межбанковские
• По срочности — овернайты (межбанковский кредит на одну ночь), сверхсрочные (до 3 месяцев), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет), бессрочные
• По форме выдачи — с единовременной выдачей, с выдачей частями, овердрафты, кредитные линии
• По схеме расчета платежей — аннуитетные, дифференцированные, сезонные

Типы кредитов 

• Наличными — предусматривает получение денег на руки или на счет в банке с последующим снятием
• Кредитная линия — лимит кредитных средств, в пределах которого заемщик может использовать деньги, а затем погашать долг
• Кредитная карта — кредитный лимит, устанавливаемый на банковскую карту
• Кредитная линия с овердрафтом — то же самое, что и кредитная линия с той разницей, что заемщик может на некоторое время выйти за пределами допустимого лимита, а затем погасить долг

Виды займов

• По сроку — краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные
• По цели — целевые и нецелевые
• По обеспечению — с обеспечением (под залог или поручительства), без обеспечения
• По форме выдачи — денежные или имущественные

Виды рассрочек

• Беспроцентная — стоимость товара делится на несколько платежей, проценты не начисляются
• С процентами — проценты начисляются на остаток долга после внесения первого взноса
• Краткосрочная — на срок от 1 до 3 месяцев
• Долгосрочная — на срок от 1 года до 3 лет
• Индивидуальная — условия разрабатываются специально для клиента
• Смешанная — совмещает в себе несколько вышеперечисленных видов

Виды ссуд

• По виду объекта сделки — движимое и недвижимое имущество
• Двусторонняя и многосторонняя — зависит от того, сколько лиц указано в договоре ссуды

Научитесь управлять деньгами с умом

Подпишитесь на истории из жизни о финансах

Сюда мы уже отправляем письма

Такая почта не подойдет

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Осталось подтвердить подписку! Проверяйте почту — часто письма от нас попадают в папку «Промоакции».

Виды ипотеки

• По типу объекта недвижимости — жилищная, земельная, коммерческая
• По основанию: в силу закона (в качестве обеспечения выступает приобретаемое жилье) и в силу договора (в качестве обеспечения выступает собственное имущество)
• С наличием льгот (региональные программы, использование средств материнского капитала, семейная и военная ипотека, с господдержкой, для молодых специалистов) или без него

Виды лизинга

• Финансовый — лизинговая компания предоставляет получателю лизинга имущество на условии погашения его стоимости несколькими платежами. По окончанию договора лизинга имущество переходит в собственность получателя лизинга
• Оперативный — общая сумма платежей по договору лизинга не покрывает стоимости имущества. По окончанию договора лизинга имущество возвращается в лизинговую компанию. Обычно срок таких договоров — от 3 до 6 месяцев
• Возвратный — в этом случае организация, которой принадлежит имущество, передает его в собственность лизинговой компании, а потом оформляет договор аренды и вносит регулярные платежи
• По степени риска — необеспеченный (договором не предусмотрены дополнительные гарантии), частично обеспеченный (договор предусматривает наличие страхового депозита), гарантированный (риски распределяются между несколькими участниками договора, которые одновременно являются гарантами)
• По форме расчета — денежный (платежи вносятся в денежном эквиваленте), компенсационный (платежи вносятся в форме товара, который производится на лизинговом оборудовании), смешанный (платежи вносятся как в денежном эквиваленте, так и в форме товара)
• По типу имущества — лизинг движимого и недвижимого имущества

В чем заключаются отличия

Между разными вариантами получения заемных средств есть большое количество различий. Они заключаются в порядке предоставления, требованиях для получения, юридическом аспекте и других. Рассмотрим эти отличия подробнее.

Чем отличается займ от кредита

Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

1. Сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица
2. Форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными
3. Договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие
4. Срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа
5. Проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным — такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов
6. Момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств
7. Условия для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон
8. Порядок возврата. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами
9. Законодательное регулирование. Займы регулируются Гражданским кодексом и федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:

1. Выдаются юридическими лицами — микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
2. Выдаются в денежной форме
3. Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
4. Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
5. При выдаче оформляется договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
6. К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
7. Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
8. Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
9. Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ, а также Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Чем отличаются займ и кредит от ссуды

Кредит и займ часто путают со ссудой. У этих инструментов есть сходства, но при этом остается несколько существенных отличий:

1. Выдавать ссуды, как и займы, может любое физическое или юридическое лицо, в том числе некоммерческое
2. Ссуда может выдаваться как в денежной (реже), так и в имущественной форме. Ее объектом могут быть любые неуникальные вещи, а также движимое или недвижимое имущество
3. Для ссуды, как и для кредита, обязательно составление договора. В нем должны быть прописаны условия предоставления, права, обязанности и ответственность сторон
4. Ссуда всегда выдается на определенный срок, в конце которого ее необходимо вернуть в полном объеме
5. Также ссуда всегда выдается на безвозмездной основе — она не предусматривает уплаты процентов за пользование деньгами или имуществом. В противном случае она становится кредитом, займом, арендой или наймом
6. Договор ссуды, как и займа, является реальным. Он вступает в силу после передачи ссудных средств или имущества получателю
7. Условия для заключения договора ссуды устанавливает ссудодатель. Но, как и в случае с займом, для получения может быть достаточно только согласия сторон
8. Основной нормативный акт, который регулирует ссуды — Гражданский кодекс РФ. Ее определение и порядок предоставления описаны в главе 36 (статьи 689-701)

Чем отличается займ и кредит от ипотеки

Ипотека — это одна из форм банковского кредита. Поэтому для нее будут справедливы все его особенности и ограничения. Однако, у нее есть несколько важных нюансов:

1. Ипотеку, как и другие кредиты, могут предоставлять только кредитные организации (банки)
2. Ипотека выдается и погашается в денежной форме. Если она оформляется при покупке недвижимости, то сумма перечисляется сразу на счет продавца
3. Ипотека требует заключения сразу двух договоров: кредитного и договора залога. В каждом из них прописаны отдельные условия, которые обязаны соблюдать обе стороны
4. Ипотечный кредит выдается на определенный срок, в течение которого он должен быть погашен с процентами

На ипотечную недвижимость накладывается обременение: ее нельзя будет продать, подарить или обменять без согласования с банком. Обременение снимается после полного погашения долга.

5. Для оформления ипотеки необходимо, чтобы заемщик и недвижимость соответствовали требованиям кредитора. Если ипотека выдается для покупки жилья, то она может требовать уплаты первоначального взноса (может составлять от 10-20% от стоимости). Также ипотечная недвижимость должна быть застрахована — это обязательное требование по закону
6. Кредитный договор вступает в силу, как и обычно — после его заключения. Договор залога — после его государственной регистрации
7. Основной документ, регулирующий ипотечное кредитование — это Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Чем отличается кредит от лизинга

Лизинг можно описать как аренду с некоторыми признаками кредита. Основные отличия у нее выделяются следующие:

1. Лизингодателем обычно является юридическое лицо — независимое или подразделение кредитной организации
2. Объектом лизинга всегда является имущество — чаще всего это недвижимость, транспорт или оборудование. Получатель должен будет оплачивать его стоимость
3. Лизингодатель заключает со своим клиентом письменный договор, в котором должны быть прописаны все условия, права, обязанности и ответственность
4. Лизинговое имущество предоставляется на указанный в договоре срок, в течение которого получатель вносит платежи за пользование им. В конце этого срока клиент может вернуть имущество лизингодателю или выкупить его по остаточной стоимости
5. В лизинговые платежи также входят установленные лизингодателем проценты. Они обычно меньше, чем у кредита на аналогичных условиях. Также лизинговые платежи облагаются НДС
6. Договор лизинга, как и кредитный, считается консенсуальным — начинает действовать с момента его подписания
7. Для получения лизинга необходимо соответствие требованиям предоставляющей его компании. Также лизинг часто требует уплаты первоначального взноса (аванса)
8. Предоставление лизинга регулирует Федеральный закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

Чем отличается кредит от рассрочки

Рассрочка — это не столько вид займа, сколько способ оплаты покупки. У нее есть как сходства с кредитом, так и отличия:

1. Рассрочка выдается продавцом товара или услуги — как правило, это юридическое лицо (например, магазин)
2. При оформлении рассрочки покупатель получает не деньги, а непосредственно товар или услугу, стоимость которой он должен оплатить
3. Рассрочка требует заключения письменного договора, в котором должны быть прописаны все ее условия
4. Рассрочка предоставляется на установленный договором срок, в течение которого покупатель обязан выплатить стоимость покупки

Если покупатель не выполнит свои условия, а сумма уже выплаченных платежей не превышает половину стоимости покупки, то продавец имеет право потребовать возврата товара.

5. Рассрочка, в отличие от кредита, всегда предоставляется без процентов
6. Договор рассрочки обычно считается реальным — вступает в силу после передачи товара или оказания услуги
7. Для оформления рассрочки необходимо соответствие покупателя требованиям продавца. Также она может требовать уплаты первоначального взноса — он может составлять 10-50% от стоимости покупки
8. Порядок предоставления рассрочки регулирует Гражданский кодекс, в частности — статья 489

В большинстве случаев рассрочка, которую предлагают магазины — это тот же кредит, проценты по которому выплачивает не покупатель, а продавец. «Чистая» рассрочка — без участия банка — встречается редко, так как магазину сложно оценить надежность покупателя и спрогнозировать возврат средств. Для банковской рассрочки будут справедливы те же характеристики, что и для кредита.

Итоговое сравнение

Предлагаю не углубляться в изучение законодательных трактовок данных понятий, а посмотреть на них с точки зрения возможностей повседневного применения для нас.

Кредит является одним из наиболее распространенных инструментов заимствования на сегодняшний день. Он выдается в денежной форме и подразумевает обязательное соблюдение принципов срочности (кредит предоставляется на четко определенный срок), платности (за пользование кредитом заемщик должен уплачивать кредитору определенный процент) и возвратности (выданная сумма должна быть возвращена в соответствии с графиком, предусмотренным кредитным договором). Получить кредит может как простой гражданин, так и юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Выдачей кредитов могут заниматься юридические лица, получившие соответствующую лицензию Центрального Банка РФ. Поэтому будем считать выдачу кредитов прерогативой банков.

Не менее распространен и займ.

Для займа, как и для кредита, характерна денежная форма предоставления, он выдается на определенный договором срок. В отличие от кредита, одним из главных принципов которого является платность, займ может быть и беспроцентным.

Профессиональной деятельностью в сфере выдачи займов могут заниматься микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные потребительские кооперативы. Их деятельность регулируется государством. Также законом определены отдельные требования к размеру процентов и иных предусмотренных договором платежей.

В нашей повседневной жизни займы используются гораздо чаще. По договору займа мы можем предоставить деньги в долг знакомым, организации или предпринимателю, а можем занять у них. Займы между юридическими лицами тоже являются нормальной практикой. То есть выдавать и получать займ в случае, если это не является профессиональной деятельностью, может кто угодно.

Далее речь пойдет о ссуде. Не смотря на то, что мы часто слышим, как ссудой называют кредит или займ, отождествлять эти понятия ошибочно.

По своей сути ссуда является договором, по которому одна сторона безвозмездно передает другой какую-либо вещь с правом пользования ею. По договору ссуды можно передать земельные участки, здания или помещения, транспортные средства и даже целые предприятия. Передача происходит на определенный срок, по истечении которого предмет договора должен быть возвращен владельцу в первоначальном виде или с учетом нормального износа. Ссуда безвозмездна, поэтому в случае, если стороны решают установить плату за пользование, договор ссуды прекращается, правоотношения сторон строятся по договору аренды.

Теперь поговорим о выборе человеком одного из трех перечисленных выше инструментов заимствования. Он в значительной степени продиктован условиями, в которых вы находитесь.

С учетом специфичности договора ссуды, возможность его использования возникает только при наличии воли сторон, подразумевающей безвозмездную передачу имущества в пользование.

При желании дать деньги в долг вы оформите это обычным договором займа, ведь для предоставления кредита вам нужно иметь соответствующий статус и лицензию.

А вот занять деньги можно как в виде кредита, так и займа.

Если вам дают деньги безвозмездно, оформляйте займ.

Выбирая платный способ заимствования, сравнивайте условия. Как правило, для займа характерна простота получения, незначительная сумма, но достаточно высокая стоимость.

Получить кредит несколько сложнее, зато можно сэкономить на процентах, выбрав подходящий именно для вас кредитный продукт, да и суммы кредитов могут быть весьма значительными.

Но самое главное, не забывайте, что любое из принятых на себя обязательств, будь то кредит, займ или ссуда, придется исполнять. Если вы не уверены в стабильности и достаточности источников своего дохода, хорошо подумайте, по силам ли вам такая нагрузка.

Читать

Какой вариант безопаснее

Разные виды получения заемных средств могут предоставляться в разных ситуациях. Все зависит от параметров заемщика и его цели. Важны также и надежность организации, к которой вы обращаетесь, и отдельные нюансы при их использовании:

• Кредит — универсальный вариант, который подойдет почти для любой цели. Его стоит оформлять в надежном банке: при отзыве лицензии погасить долг будет сложнее. Однако, условия кредита сильно зависят от параметров заемщика, а при нарушении договора есть риск испортить кредитную историю
• При оформлении займа все зависит от честности займодавца. Здесь вы сможете согласовать все условия с ним и получить вариант, который устоит обе стороны. Желательно при этом заключить письменный договор — он сможет подтвердить факт оформления займа (например, в суде)
• Микрозайм находится между кредитом и займом. Выбрать надежного займодавца может быть сложно: на несколько честных МФК и МКК приходится большое количество сомнительных и мошеннических организаций, которых очень сложно распознать. Условия такого займа часто невыгодны для заемщика, а их нарушение может привести к серьезным последствиям
• Получить ссуду сложнее, чем кредит или займ: часто для этого требуется доверие ссудодателя. Как и в случае с займом, здесь все зависит от надежности сторон. Однако, безвозмездность делает ее вполне привлекательным вариантом
• Ипотеку, как и обычный кредит, стоит брать в надежном банке — так вы будете уверены в том, что его закрытие не станет препятствием для погашения долга. Ипотека требует очень ответственного отношения: если вы не погасите ее, то не только попадете под санкции банка и испортите кредитную историю, но и потеряете заложенную недвижимость
• Лизинг обычно предлагается бизнесу — как небольшому, так и крупному. В некоторых ситуациях он будет выгоднее, чем кредит, из-за более гибких условий. Однако, приобретаемое таким способом имущество до выкупа будет считаться собственностью компании, что ограничивает его использование и создает дополнительные издержки. Например, его могут взыскать по обязательствам лизингодателя
• Рассрочку без участии банка получить сложно — не все магазины согласятся ее оформлять. Но для покупателя она будет вполне выгодной из-за отсутствия переплат и жестких требований. Учтите, что до полного ее погашения товар остается собственностью магазина — он может потребовать его назад при нарушении условий.

Вывод

Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если хотите быстро получить небольшую сумму, то ограничьтесь микрозаймом. Для покупки дорогостоящего имущества лучше всего использовать ипотеку или лизинг. Главное – четко соблюдайте условия договора и заранее спланируйте погашение долга.

Итак, между займом и кредитом существует большое число различий, многие из которых закреплены в законах:

• Кредиты могут выдавать только банки, займы — любые лица
• Кредит вступает в силу после подписания договора, займ — после передачи денег
• Кредит выдается только под проценты, займ может быть беспроцентным
• Кредиты регулируются законами и актами Центробанка, займы — только законами
• Для кредита всегда составляется письменный договор, для займа он не обязателен
• Кредит выдается только в денежной форме, займ — в денежной или имущественной
• Для получения кредита заемщик должен соответствовать требованиям займодавца, для займа достаточно согласия обеих сторон
• Кредит всегда оформляется на определенный срок, для займа это условие не обязательно
• Кредит погашается частями в течение срока, займ — полной суммой в его конце

Существует несколько способов получить деньги или имущество в долг. Самыми популярными являются кредит и займ. Помимо них можно отметить ссуду, лизинг и рассрочку.

Кредит — универсальный вариант, который подойдет почти для любой цели. Его стоит оформлять в надежном банке, ведь при отзыве лицензии погасить долг будет сложнее. Однако, условия кредита сильно зависят от параметров заемщика, а при нарушении договора есть риск испортить кредитную историю.

При оформлении займа все зависит от честности займодавца. Здесь вы сможете согласовать все условия с ним и получить вариант, который устроит обе стороны. Желательно при этом заключить письменный договор.

Получить ссуду сложнее, чем кредит или займ, часто для этого требуется доверие ссудодателя. Как и в случае с займом, здесь все зависит от надежности сторон. Однако, безвозмездность делает ее вполне привлекательным вариантом.

Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если хотите быстро получить небольшую сумму, то ограничьтесь микрозаймом. Для покупки дорогостоящего имущества лучше всего использовать ипотеку или лизинг. Главное — четко соблюдайте условия договора и заранее спланируйте погашение долга.

Читать

Источники

• fincult.info: Потребительский кредит
• cyberleninka.ru: Заем, кредит и ссуда — категориальный анализ
• blog.domclick.ru: В чем разница между ипотекой и потребительским кредитом
• b-kontur.ru: Кредит или лизинг: разница, преимущества и недостатки
• klerk.ru: В чем отличие рассрочки от кредита?

С какими особенностями вы сталкивались при оформлении кредитов и займов? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях к этой статье.

Информация была полезна?

11 оценок, среднее: 4.5 из 5

Займ на карту онлайн мгновенно (69 шт)



Займ на карту онлайн мгновенно (69 шт) — срочно взять деньги в долг без отказа и проверок круглосуточно

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Оформить срочный займ на карту в день обращения. Рейтинг лучших предложений поможет быстро выбрать интересующий продукт со ставками от 0%. Список документов. Круглосуточное рассмотрение онлайн-заявки, возможность продления и другая полезная информация. Список микрофинансовых организаций (МФО) России, где можно мгновенно 100% занять деньги на банковскую карточку онлайн без отказа.

• Самый популярный способ получения денег
























• Моментальное и безопасное начисление
























• Часто для получения микрозайма нужен только паспорт

Подробнее

Скрыть

Проверено экспертом

Сумма займа, ₽

Срок, дней

Сбросить

Эксперты ВЗО по займам

Артур Карайчев

Исполнительный директор

Вита Заболева

Глава контент отдела

Часто ищут

Смотреть все

Без отказа

Долгосрочные

Без звонков

Без процентов

На Киви-кошелек

Новые

Без карты

С плохой КИ

Топ предложений

Займы на карту – рейтинг 2022

• Займер — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• еКапуста — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
• ВебЗайм — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• Мани Мен — сумма до 30 000 ₽ сроком до 33 дней
• Лайм Займ — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• Отличные наличные — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• Кредит7 — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• Вэббанкир — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
• Быстроденьги — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
• Надо Денег — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней

По умолчанию

По рейтингу К5М

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Выбор пользователей

Обновлено 19. 12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 19.12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 19.12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 20.12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 19.12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 19. 12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 19.12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 20.12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 29.12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 29.12.2022
Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

Рассчитать переплату

Сумма займа, ₽

Срок, дней

Ставка в день, %

Переплата: 0₽

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение займов на карту

Здесь мы собрали лучшие МКК и МФК. В таблице указаны максимальные сумма и срок, на которые можно взять займ

Этапы получения займа

1

Выберите подходящую компанию

2

Нажмите кнопку «Подать заявку»

3

Заполните заявку на сайте компании

Самый удобный способ взять микрозайм — это использовать для этого банковскую дебетовую карту. Такую возможность предлагают почти все крупные МФК и МКК. Получить деньги на банковскую карту можно в любое удобное время не выходя из дома. Заявку на займ можно оформить онлайн на сайте организации. Мы собрали на этой странице всю информацию о компаниях, в которых вы можете срочно занять денег в долг на карту, в том числе по паспорту и без постоянной регистрации. При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Лучшие условия займа на карту

Преимущества

• Карты разных банков сейчас есть почти у всех жителей России. Их активно используют для получения, хранения, снятия и использования денег

















• Платежные системы, которые выпускают карточки, обеспечивают высокую скорость перевода денег. Поэтому такой способ получить заем является самым быстрым

















• Полученные деньги можно вывести в банкомате или использовать для безналичных трат. Можно оплатить картой любые покупки, в том числе и в Интернете

















• За безопасность отвечают микрофинансовые компании и системы оплаты у банков

Недостатки

• Не всякую карту можно использовать для получения займа. Обычно не принимаются неименные Visa Electron и Maestro, карточки Золотая Корона и виртуальные карты, которые существуют и используются только в интернете

















• С помощью него затруднительно получить наличные деньги. В таком случае вам придется искать подходящий банкомат, который примет вашу карту

















• Некоторые банкоматы берут комиссию за снятие наличных. Особенно это касается карт банков, у которых нет своих банкоматов. За перевод на другую карту банки тоже берут комиссию

Какая нужна карточка, чтобы занять деньги?

Большинство российских МФК и МКК предоставляют деньги взаймы только на именные банковские карточки Виза, МастерКард или МИР. Легкий способ понять, что карта подойдет — посмотреть на ее лицевую сторону. На ней должно быть указано имя и фамилия, а также логотип платежного сервиса «Visa», «МИР» «MasterCard». Возможно, потребуется небольшая сумма на счету.

Чаще всего подходят следующие банковские карты:

• Visa Electron

















• MasterCard Maestro

















• Золотая Корона

















• UnionPay

















• JCB

Такие карты не подойдут:

Виртуальная

Карта без имени и фамилии

Какие данные могут потребоваться для микрозайма на карту

Для того, чтобы получить микрозайм на карту, сервисы могут потребовать следующие ее данные: номер и срок действия, имя и фамилию держателя, CVV2 или CVC2 код, также может понадобиться подтверждение по SMS.

Номер, данные владельца и срок действия

Номер банковской карты — 16-значный номер, состоящий из нескольких групп цифр, расположенный на лицевой стороне. Данные владельца — ваше имя и фамилия на латинице. Срок действия — месяц (включительно) и год, когда вашу карту нужно перевыпускать. Некоторые сервисы требуют, чтобы карта для получения микрокредита не истекала в ближайшие 3 месяца.

CVV2 или CVC2

CVV2 или CVC2 — специальный 3-значный код, расположенный на задней стороне карты рядом с вашей подписью.



Используется как инструмент защиты при проведении операций в интернете.

3-D Secure

Технология 3-D Secure — подтверждение по SMS или с помощью специального кода того, что вы являетесь владельцем карты при проведении онлайн-платежей. Обычно подтверждение происходит на сайте банка.

Банковские карты есть у многих людей — на них получают зарплату и хранят деньги, ими оплачивают покупки. Микрофинансовые организации знают об этом и позволяют получить займ на такую карту. Это удобно для тех, кому срочно нужна небольшая сумма на неотложные расходы. Займ, выданный подобным способом, быстро оформляется и перечисляется — его можно будет использовать сразу же.

Однако, среди МФО, которые выдают деньги подобным способом, очень много мошенников. Они могут привлекать выгодными условиями и обещать одобрить заявку при любой кредитной истории. Но при обращении в такую компанию вы в лучшем случае потеряете деньги, а в худшем — получите долг, который не сможете выбрать.

Чтобы убедиться в честности компании, проверьте ее перед обращением:

• Проверьте ее наличие в реестре микрофинансовых организаций ЦБ

















• Проверьте членство в саморегулируемой организации по ее реестру

















• Изучите условия предоставления займов — в них должны быть прописаны порядок расчета процентов и штрафные санкции

















• Обратите внимание на комиссии за выдачу займов — настоящая МФО не будет их взимать

















• Изучите мелкий шрифт внизу страницы — если в нем сказано, что компания «оказывает информационные услуги», то не обращайтесь в нее

















• Прочитайте отзывы других заемщиков о компании

При соблюдении всех мер безопасности микрозайм с оформлением на карту станет удобным решением в сложной ситуации. Вы сможете оформить и погасить его в любое удобное время — для этого нужны только паспорт, сама карта и доступ в интернет. Рассчитайте переплату и спланируйте погашение заранее, чтобы заем не навредил вашей кредитной истории.

Читать

Информация была полезна?

219 оценок, среднее: 4.6 из 5

Часто ищут

Города

5 вещей, которые нужно сделать, прежде чем взять кредит

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Каждый год миллионы американцев берут кредиты, чтобы заплатить за свои дома, автомобили, образование и многое другое.

Получение кредита может быть отличным вариантом, если вы не хотите тратить деньги на свой сберегательный счет или у вас нет наличных денег для покрытия крупных расходов.

Но прежде чем подать заявку, важно понять, как кредит будет вписываться в ваши финансы. Несколько основных шагов помогут вам сориентироваться в этом процессе. Он начинается с проверки вашего кредита, рассмотрения того, можете ли вы позволить себе платеж по кредиту и сравнения вариантов кредита.

Ищете кредит?

Купить личные кредиты сейчас

1. Check your credit
2. Consider your budget
3. Calculate the total interest
4. Compare loan options
5. Consider any collateral

1. Check your credit

Хорошая кредитная история — это беспроигрышный вариант: она может повысить ваши шансы на одобрение кредита и помочь вам претендовать на более низкую годовую процентную ставку или APR. Вы можете проверить свои бесплатные кредитные отчеты перед подачей заявки, чтобы увидеть, есть ли какие-либо ошибки или что-то, что вы можете улучшить. Например, погашение долга по кредитной карте может помочь повысить ваш кредитный рейтинг за счет снижения общего коэффициента использования.

Вы можете проверить свои баллы Equifax® и TransUnion® в Credit Karma.

Некоторые кредиторы позволяют вам подать заявку на предварительную квалификацию для получения личного кредита, что представляет собой процесс, который помогает вам определить ваши шансы на одобрение кредита. Предварительная квалификация приводит к мягкому кредитному запросу, который не повредит вашей кредитной истории. Но если вы решите официально подать заявку на кредит, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Если ваша кредитная история не велика и вы не прошли предварительную квалификацию, возможно, стоит нажать кнопку паузы в заявке на получение кредита, пока вы улучшаете свою кредитную историю. И обратите внимание: даже если вы прошли предварительную квалификацию для получения кредита, это не означает, что вы будете одобрены. Если вам одобрили кредит, ваши окончательные условия могут измениться, если вы официально подадите заявку.

2. Рассмотрите свой бюджет

Составление бюджета дает вам представление о том, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц, куда они идут и можете ли вы позволить себе дополнительные расходы. Вот как выяснить, соответствует ли платеж по кредиту вашему бюджету.

• Запишите свои регулярные расходы , включая продукты, газ и все ваши ежемесячные счета. Сложите эти расходы вместе.
• Подсчитайте доход, который вы зарабатываете каждый месяц после уплаты налогов.
• Вычтите ваши ежемесячные расходы из вашего ежемесячного заработка.
• Посмотрите, сколько осталось. Достаточно ли этого для покрытия ежемесячного платежа по кредиту?

Ключом к успешному составлению бюджета является реалистичность. Если платеж по кредиту едва укладывается в ваш бюджет, возможно, вы не сможете его себе позволить. Вы можете допустить пропущенные платежи в будущем, что может привести к штрафным сборам и испорченной кредитной истории. Подумайте о том, чтобы занять меньше денег, запросить более длительный срок кредита или найти другой способ оплатить свои расходы.

Ищете кредит?

Купить личные кредиты сейчас

3. Рассчитайте общую сумму процентов

Знание вашего кредитного рейтинга и суммы, которую вы хотите занять, может помочь вам определить процентную ставку, которую вы можете получить по кредиту.

Проценты влияют на то, сколько будет стоить кредит с течением времени. Вы можете использовать кредитный калькулятор, чтобы выяснить общую стоимость кредита. Кредиты с более длительным сроком обычно имеют более низкие платежи по кредиту, но вы можете платить больше процентов с течением времени по сравнению с краткосрочным кредитом.

Например, предположим, что вы берете автокредит в размере 15 000 долларов США с процентной ставкой 3,5%. При трехлетнем сроке кредита ежемесячные платежи составят 440 долларов, а общая сумма процентов за весь срок кредита составит 823 доллара. При продлении одного и того же кредита на шесть лет ежемесячный платеж упадет до 231 доллара, но в конечном итоге вы будете платить вдвое больше процентов.

4. Сравните варианты кредита

Прохождение предварительной квалификации у нескольких кредиторов может помочь вам сравнить варианты кредита и найти лучшее предложение для вашей ситуации. Сравните суммы кредита, условия, процентные ставки и любые сборы, такие как сборы за выдачу и штрафы за досрочное погашение.

Если вы не соответствуете требованиям одного кредитора, вы можете поискать другого кредитора, который рассмотрит для вас кредит.

Подробнее о процессе предварительного квалификационного отбора

Предварительный квалификационный отбор помогает вам оценить вероятность одобрения вашего кредита, а также помогает финансовому учреждению оценить, будете ли вы погашать кредит в соответствии с договоренностью. Заявки на предварительную квалификацию кредита будут варьироваться в зависимости от типа кредита и кредитора. Вот несколько примеров того, что вам может понадобиться предоставить.

• Идентификационные данные, такие как ваше имя, дата рождения, адрес и номер социального страхования
• Информация о вашем работодателе, валовом ежемесячном доходе и остатках на банковских счетах
• Информация о ваших ежемесячных долговых обязательствах, таких как арендная плата, платежи по студенческому кредиту и остатки по кредитной карте
• Разрешение на проведение мягкого кредитного запроса

Если вы пройдете предварительную квалификацию и подадите полную заявку, кредитор, скорее всего, выполнит жесткий кредитный запрос.

5. Рассмотрите любой залог

Обеспечение вашего кредита залогом может помочь вам претендовать на получение кредита и получить более низкие процентные ставки, даже если у вас нет большого кредита. Залог — это что-то ценное, что вы обещаете для обеспечения кредита, и кредитор может забрать это имущество, если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью. Например, автомобиль обычно является залогом, который обеспечивает автокредит, а дом обычно обеспечивает ипотечный кредит или кредит под залог дома. Некоторые кредитные карты и персональные кредиты также могут потребовать обеспечения, в зависимости от вашего кредита.

Прежде чем брать кредит, важно подумать, что произойдет, если вы потеряете залог. Например, если вы просрочили платежи по автокредиту, а кредитор конфисковал машину, как вы доберетесь до работы и справитесь с такими потребностями, как покупка продуктов?

Что дальше?

После того, как вы проверили свой кредит и рассчитали детали кредита, убедитесь, что вы также готовы к будущим финансовым неудачам. Увеличение вашего сберегательного счета — расходы на сумму от трех до шести месяцев — может помочь вам избежать пропущенных платежей по кредиту в случае возникновения чрезвычайной финансовой ситуации. Следующим шагом является официальная подача заявки на получение кредита и использование средств на то, что вам нужно.

Но если вы не уверены, что кредит вам подходит, рассмотрите эти альтернативы.

• Подача заявления на получение кредитной карты 0% годовых . Если у вас хороший кредит, вы можете получить кредитную карту с начальной процентной ставкой 0% на покупки в течение определенного периода времени. Если вы можете погасить сумму, которую вы взимаете в течение начального периода, это может помочь вам сэкономить на процентных расходах.
• Копим деньги. Подумайте о том, чтобы отложить покупку и накопить на нее деньги — тогда вам не придется платить проценты.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, важно стараться брать взаймы только то, что вам нужно, осознавать связанные с этим расходы и вовремя погашать кредит. Таким образом, вы можете оставаться на вершине своих финансов.

Ищете кредит?

Купить личные кредиты сейчас

Определение, использование в недвижимости, пример

К

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом по кредитам и долгам, планированию выхода на пенсию, домовладению, вопросам занятости и страхованию. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 28 марта 2022 г.

Рассмотрено

Маргарита Ченг

Рассмотрено
Маргарита Ченг

Полная биография

Маргарита является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP®), сертифицированным консультантом по пенсионному планированию (CRPC®), сертифицированным специалистом по пенсионному доходу (RICP®) и сертифицированным социально ответственным консультантом по инвестициям (CSRIC). Она работает в сфере финансового планирования более 20 лет и проводит дни, помогая своим клиентам обрести ясность, уверенность и контроль над своей финансовой жизнью.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Сюзанна Квилхауг

Факт проверен
Сюзанна Квилхауг

Полная биография

Сюзанна — контент-маркетолог, писатель и специалист по проверке фактов. Она имеет степень бакалавра финансов в Государственном университете Бриджуотер и помогает разрабатывать контент-стратегии для финансовых брендов.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Что такое кредит на вынос?

Ссуда ​​на вынос — это тип долгосрочного финансирования, который заменяет краткосрочное промежуточное финансирование. Такие кредиты обычно представляют собой ипотечные кредиты, которые обеспечены активами и имеют фиксированные платежи, которые амортизируются.

Кредиторы на вынос, которые гарантируют эти ссуды, обычно являются крупными финансовыми конгломератами, такими как страховые или инвестиционные компании, в то время как банки или ссудно-сберегательные компании обычно выдают краткосрочные ссуды, такие как ссуда на строительство.

Key Takeaways

• Ссуда ​​на вынос представляет собой долгосрочную ипотеку или ссуду на недвижимость, которая «берет» существующую ссуду.
• Ссуда ​​на вынос заменит временное финансирование, такое как замена ссуды на строительство ипотекой с фиксированным сроком.
• Если ссуда на вынос используется для финансирования сдачи в аренду или приносящей доход собственности, кредитор на вынос может иметь право на часть заработанной арендной платы.

Понимание кредитов на вынос

Заемщик должен заполнить полную кредитную заявку, чтобы получить одобрение на получение кредита на вынос, который используется для замены предыдущего кредита, часто с более коротким сроком действия и более высокой процентной ставкой. Все типы заемщиков могут получить кредит на вынос от эмитента кредита, чтобы погасить прошлые долги. Ссуды на вынос могут быть использованы в качестве долгосрочного личного кредита для погашения предыдущих непогашенных остатков с другими кредиторами. Чаще всего они используются в строительстве недвижимости, чтобы помочь заемщику заменить краткосрочный строительный кредит и получить более выгодные условия финансирования. Условия кредита на вынос могут включать ежемесячные платежи или единовременный платеж в виде шара при наступлении срока погашения.

Ссуды на вынос являются важным способом стабилизации вашего финансирования путем замены краткосрочной ссуды с более высокой процентной ставкой на долгосрочную ссуду с более низкой процентной ставкой.

Как предприятия используют кредиты на вынос?

Строительные проекты на всех типах недвижимости требуют больших первоначальных инвестиций, но они не обеспечены полностью завершенным объектом недвижимости. Поэтому строительные компании, как правило, должны получать краткосрочные кредиты под высокие проценты, чтобы завершить начальные этапы строительства недвижимости. Строительные компании могут выбрать получение ссуды с отсроченным сроком погашения, которая может быть основана на выполнении различных этапов строительства до того, как основные остатки будут распределены. У них также есть возможность получить краткосрочный кредит.

Многие краткосрочные кредиты предоставляют заемщику основную выплату, которая требует оплаты в будущем. Часто условия заимствования позволяют заемщику произвести единовременную выплату по истечении срока кредита. Это дает оптимальную возможность для заемщика получить кредит на вынос на более выгодных условиях.

Пример кредита на вынос

Предположим, компания XYZ получила одобрение на строительство офисного здания коммерческой недвижимости в течение 12-18 месяцев. Он может получить краткосрочный кредит для финансирования строительства объекта с полным погашением в течение 18 месяцев. Планы собственности достигаются с опережением графика, и строительство завершено за 12 месяцев. XYZ теперь имеет больше переговорных возможностей, потому что полностью готовое имущество может быть использовано в качестве залога. Таким образом, он решает получить ссуду на вынос, которая дает ему основную сумму для погашения предыдущей ссуды на шесть месяцев раньше.