Торговый эквайринг: определение, принцип работы, преимущества, правила подключения. Аренда эквайринга
сравнение тарифов лучших банков + подключение
В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.
Что такое торговый эквайринг и как он работает
Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.
Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:
- На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
- Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
- Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
- Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
- Покупатель забирает карту и чек.
В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.
В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом
Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.
При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.
Оборудование торгового эквайринга
Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:
- Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
- Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.
Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу
Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:
| Название банка | Стоимость/аренда терминала | Проценты за операцию |
| Тинькофф | покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р. | от 1,59 до 2,69% |
| Точка | от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес. | от 1,3 до 2,3% |
| Модульбанк | от 19 до 27 тыс. р./от 1,5 до 1,8 тыс. р. в мес. | 1,8% |
| Сбербанк | аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес. | от 1,8 до 2,3% |
| СКБ-банк | аренда — 3 тыс. р. в мес. | от 1,6 до 2,1% |
| Веста Банк | аренда без абонентской платы | от 1,7% |
| УБРиР | бесплатно | от 1% |
| Открытие | аренда — 2,6 тыс. р. в мес. | от 1,6 до 1,9% |
| ВТБ | бесплатно | от 1,6 до 2,7% |
| Промсвязьбанк | бесплатно | от 1,5 до 1,8% |
| Райффайзенбанк | от 14,9 до 29,9 тыс. р./от 490 до 4,9 тыс. р. в мес. | от 1,89 до 2,19% |
| Совкомбанк | бесплатно | 2,3% |
В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.
Нужно ли открывать расчетный счет в банке
Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.
Как выбрать банк
В процессе подбора учитывайте следующие критерии:
- Статусность и надежность банка.
- Общие условия для ИП и юр. лиц.
- Тарифы на РКО.
- Условия подключения эквайринга.
- Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
- Пакет необходимых документов.
- Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.
Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.
Как подключить торговый эквайринг
Для оформления договора с банком выполните следующие действия:
- Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
- Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
- Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
- Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.
После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.
Преимущества и недостатки торгового эквайринга
Преимущества услуги:
- Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
- Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
- Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
- Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.
Недостатки услуги:
- Выплата комиссии за каждую операцию.
- Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
- Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.
Отзывы ИП и юридических лиц
Екатерина:
Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.
Андрей Юрьевич:
Сергей Игоревич:
Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.
Кирилл:
bank-biznes.ru
Торговый эквайринг — 7 простых шагов подключения услуги
Что такое торговый эквайринг? Как подключить данную услугу? Какие есть выгодные тарифы для малого бизнеса?
Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога! На связи Эдуард, экономист и постоянный автор статей сайта.
Сегодня мы поговорим о такой услуге, как торговый эквайринг. Такой способ взаимных расчётов между покупателями и продавцами становится всё более популярным. Я расскажу о том, как подключить и запустить в работу эту услугу.
Мне приходилось сталкиваться с эквайрингом на практике, когда я работал в техническом отделе одного из банков, так что я в курсе всех нюансов и особенностей процедуры.
Читайте статью до конца — в финале вас ждут советы, как с помощью эквайринга повысить доходы вашего предприятия.
1. Торговый эквайринг — что это такое и как он работает
Торговым эквайрингом называется услуга, которая позволяет оплачивать товары и услуги при использовании банковской карты. Для списывания средств с карточного счета используются специальные терминалы или кассовые аппараты.
По мимо торгового существуют и другие виды услуг эквайринга. О том, что такое эквайринг и какие виды его существуют вы можете прочитать в одной из наших статей.
Такое оборудование устанавливается в торговых точках и предоставляется поставщиком услуг в аренду.
Торговый эквайринг — это возможность расплатиться за покупку, не используя наличные денежные средства.
Разобравшись с тем, что такое торговый эквайринг, можно немного ближе ознакомиться с механизмом проведения такой транзакции. Среди участников данной операции следует отметить продавца, покупателя, банк-эквайер и платежные системы.
В некоторых случаях к этому списку добавляются процессинговые компании, выступающие в качестве посредника между потребителем услуг и банком.
Многие крупные финансовые учреждения предлагают сегодня такую услугу от своего имени. Однако фактическим приемом и обработкой платежей занимаются платежные системы. Кроме этого, многие банки отдают такую услугу на аутсортинг.
Вся операция по приему платежа при использовании банковской карты занимает не более 1-2 минут.
Механизм оплаты состоит из следующих этапов:
- Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
- Кассир запрашивает разрешение о совершении операции у процессингового центра.
- Выполняется авторизация в системе посредством ввода PIN-кода.
- Процессинговый центр связывается с банком и получает разрешение на проведение операции.
- Со счета списывается необходимая денежная сумма.
- Покупателю предоставляется чек об успешно проведенной операции.
Весь описанный процесс на практике занимает несколько секунд.
Пример
Покупатель Вася пришел в супермаркет купить продукты и решил расплатиться пластиковой картой. Молодой человек на кассе сказал, что оплатит покупки картой, и вставил ее в специальный терминал оплаты.
После этого Вася ввел PIN-код и получил карточку обратно. По завершении операции Васе был предоставлен чек со всеми деталями транзакции.
Права и обязанности сторон
Участники сделки имеют свои права и обязанности. Владельцы торговых точек могут рассчитывать на получение квалифицированной консультативной и технической помощи при установке оборудования.
Также они могут требовать от банка качественного исполнения своих непосредственных обязанностей.
При этом торговые организации со своей стороны должны выполнить ряд условий:
- выплачивать комиссию в размере, установленном банком-эквайером;
- выделить место для установки терминалов;
- принимать банковские карты при совершении платежа.
Другая сторона эквайринга (банки) имеет право взимать комиссии при совершении каждого платежа. При этом определенная часть суммы взимается не с держателя карты, а с продавца.
Последний получает на свой счет денежную сумму за товары или услуги за вычетом комиссии, установленной банком.
Наглядно работу торгового эквайринга можно увидеть на схеме ниже:
Из обязанностей банка следует отметить:
- установку терминалов;
- инструктирование сотрудников торговой организации;
- наличие остатка на карте при совершении транзакции;
- предоставление клиентам необходимых расходных материалов;
- перечисление на счет продавца средств в срок, установленный при составлении договора;
- оказание необходимой консультативной поддержки.
Все подробности взаимоотношения между сторонами прописываются в договоре о сотрудничестве, который заключается на первоначальном этапе сотрудничества.
2. Почему услуги эквайринга так популярны — преимущества для покупателей и продавцов
Популярность услуги торгового эквайринга обусловлена целым рядом преимуществ, которые актуальны не только для предпринимателей, но и для обычных покупателей.
Именно поэтому он сейчас и набирает обороты. Преимущества торгового эквайринга для покупателей заключаются в отсутствии необходимости обналичивания средств перед каждым походом в магазин. Услуга мобильного эквайринга также популярна в наше время, но об этом мы уже писали ранее.
Держатели кредитных или дебетовых карт могут не носить с собой наличные средства, которые можно потерять. Если же будет утеряна банковская карта, то ничего страшного не случится, так как её можно заблокировать, позвонив в отделение финансового учреждения.
Пример
Вася только получил новую зараплатную карту и уже хотел зайти в ближайший супермаркет, чтобы сделать несколько важных покупок, но обнаружил, что карты в его кармане не было.
Испугавшись, что её может кто-нибудь найти и использовать в своих целях, Вася сразу же сделал звонок в банк. Менеджер, приняв к сведению такую информацию, сообщил, что карта будет заблокирована в кратчайшие сроки.
После этого Васе позвонили из банка повторно и сказали, что новая карта уже готова. Денежная сумма, которая была на карте на момент потери, осталась в полной сохранности.
Торговый эквайринг для физических лиц и крупных торговых компаний также имеет множество плюсов.
Целесообразность использования такой услуги определяется следующими моментами:
- исключение возможности получения фальшивых банкнот;
- снижение расходов на инкассацию;
- рост клиентской аудитории;
- увеличение прибыли;
- оптимизация процесса обслуживания клиентов;
- ускорение проведения торговых операций.
Также нельзя не отметить различные преимущества финансово-кредитных организаций при сотрудничестве с торговыми компаниями.
Реализация различных видов торгового эквайринга позволяет банку расширить собственную географию деятельности и создаёт идеальные условия для эффективной рекламы. Общая прибыль учреждения финансового типа при этом имеет устойчивую тенденцию к росту.
3. Как подключить торговый эквайринг — пошаговая инструкция для начинающих предпринимателей
Если понять механизм и корректно определить последовательность действий, то подключить торговый эквайринг можно будет всего за несколько шагов.
Шаг 1. Сравнение тарифов торгового эквайринга и выбор поставщика услуг
Первое, что нужно сделать при подключении услуги, это сравнить тарифы торгового эквайринга. Это сразу даст вам представление о ценах.
Тарифы торгового эквайринга во многом будут зависеть от того, кто выступает в качестве поставщика услуг — банки или процессинговые компании. Сотрудничая с банками, вы можете сэкономить, так как процессинговые компании являются посредниками.
Шаг 2. Отправка заявки
Выбрав финансовую компанию, которая готова предложить хорошие условия сотрудничества, вы должны связаться с представителями банка и сообщить о своем намерении воспользоваться такой услугой. Сделать это можно в режиме онлайн или посредством телефонной связи.
Заполнить заявку можно на официальном сайте банка. В предложенной форме вы указываете информацию о своей компании и оставляете контактные данные для обратной связи. Через некоторое время с вами свяжется представитель финансового учреждения.
Шаг 3. Подготовка документов
Если банк одобрил вашу кандидатуру, то для подключения услуги эквайринга вам придется собрать необходимый пакет документов. Перечень требуемых бумаг может отличаться в зависимости от политики банка-эквайера.
В моем случае пакет документов выглядел так:
- свидетельство о государственной регистрации;
- справка плательщика налогов;
- карточка с образцами подписей и оттиском печати;
- справка из банка о наличии расчетного счета;
- документы, удостоверяющие личность представителя торговой организации.
Шаг 4. Заключение договора торгового эквайринга
На следующем этапе вам будет предложена возможность заключить договор с поставщиком эквайринговых услуг. Договор торгового эквайринга позволяет регулировать все спорные моменты, возникающие между сторонами при дальнейшем сотрудничестве.
В таком документе прописаны основные права и обязанности сторон. После подписания вам будет предоставлен оригинал документа или копия, заверенная нотариусом.
Шаг 5. Выбор оборудования в аренду
Вы можете взять торговый эквайринг в аренду. Эта операция подразумевает использование специального оборудования, с помощью которого производится обслуживание пластиковых карт и перечисление средств на счет владельцев торговых организаций.
В качестве такого оборудования чаще всего выступают POS-терминалы.
POS-терминал — это устройство, которое устанавливается в торговой точке и позволяет принимать к оплате кредитные или дебетовые карты.
Вы можете выбрать одну из вариаций терминала — стационарную или переносную. В последнем случае можно говорить о максимальной мобильности устройства и практичности в использовании.
Переносные POS-терминалы идеально подойдут при условии, если вы являетесь владельцем ресторана, кафе или специализируетесь на курьерских доставках.
Если же вы являетесь собственником обычного продуктового магазина, то лучше всего остановиться на варианте с использованием стационарного устройства. Клиенты в таком случае будут сами подходить к месту оплаты.
Выбирая оборудования для торгового эквайринга, вы должны обязательно учитывать то, каким образом устанавливается связь с банком. От этого напрямую будет зависеть скорость и качество обслуживания ваших клиентов.
Существует несколько различных вариантов связи:
- Подключение через локальную сеть с выходом в Интернет. Отличается стабильностью и обеспечивает высокую скорость проведения транзакции. Банки также предоставляют услугу интернет-эквайринга, об этой услуги мы уже писали ранее.
- Подключение через городскую телефонную линию. Несмотря на более низкую скорость подключения, здесь можно говорить о достаточной стабильности функционирования системы.
- Подключение через GSM-канал (беспроводное). Терминал в этом случае будет функционировать в режиме «дозвона», поэтому стабильность держится на среднем уровне.
- Подключение через GPRS-канал (беспроводное). При достаточно высокой скорости такой способ подключения является достаточно стабильным.
Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке
Можете сильно не переживать — самостоятельно заниматься установкой оборудования для эквайринга вам не придется. Все трудности, связанные с разрешением данного вопроса, представители финансовой организации берут на себя. От вас потребуется только связаться с менеджерами банка и оговорить удобное время для проведения установки.
Шаг 7. Запуск системы
Запуск системы в тестовом режиме является обязательным этапом перед стартом полноценного функционирования.
Чтобы не отпугнуть покупателей некомпетентностью в вопросе использования эквайринга мобильных приложений, вы должны обратиться к представителям банка с просьбой о необходимости проведения инструктажа для всех своих сотрудников.
4. Тарифы торгового эквайринга — ТОП-3 банка с лучшими предложениями
Тарифы торгового эквайринга формируются в зависимости от целой совокупности факторов. Лучше всего, если вы объективно оцените различные предложения от поставщиков услуг и только после этого примите окончательное и взвешенное решение.
В условиях созданной конкуренции банки стараются предложить своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. Только так они смогут добиться расширения клиентской базы и увеличить свою прибыль.
Итоговая стоимость предоставления услуг для потребителей эквайринга будет зависеть от таких факторов:
- Оборот средств. Увеличение оборота средств по терминалу способствует снижению процентной ставки за проведение каждого платежа. Именно поэтому вы заинтересованы в популяризации такого удобного способа оплаты.
- Вид деятельности торговой компании. Сфера деятельности вашей организации оказывает непосредственное влияние на стоимость услуг торгового эквайринга. Так как от этого зависит соотношение различных типов банковских карт, которые принимаются к оплате.
- Стоимость POS-терминала. Помимо всего прочего, тарификация услуги привязана к стоимости оборудования, используемого для проведения платежей.
Из большого количества поставщиков эквайринговых услуг особого внимания заслуживают банки АТБ, Русккий Стандарт и Уральский Банк Реконструкции и Развития. Обязательно обратите внимание на данные финансовые учреждения, так как они готовы предложить достаточно выгодные условия сотрудничества.
Условия и тарифы на торговый эквайринг представлены в таблице ниже:
5. Как снизить возможные риски торгового эквайринга для ИП — простые советы для начинающих бизнесменов
Торговый эквайринг для ИП связан с определенными рисками. За исключением технических сбоев при проведении платежа также следует брать во внимание человеческий фактор.
Ваша обязанность, как руководителя торговой компании, заключается в обеспечении контроля за качественным проведением инструктажа перед запуском системы торгового эквайринга.
Обучением персонала, который в дальнейшем будет работать с POS-терминалами, занимаются представители банка-экваейра.
В процессе обучения должны быть рассмотрены такие вопросы как:
- принцип работы оборудования;
- виды банковских карт;
- последовательность действий при совершении платежа;
- отмена авторизации;
- оформление возврата покупки при использовании банковской карты;
- определение подлинности карты.
Дополнительно может быть проведен инструктаж по определению мошенников и тому, как действовать в случае их идентификации.
Вы должны сделать всё возможное, чтобы минимизировать риски для своих клиентов при проведении платежа.
6. Торговый эквайринг как инструмент повышения доходов компании
Даже при определенных трудностях торговый эквайринг для юридических и физических лиц может стать очень важным инструментом увеличения прибыльности компании. Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке.
Использование безналичной системы расчетов в деятельности вашей организации является гарантией того, что компания тесно сотрудничает с банком и поэтому является надежным партнером.
Само по себе сотрудничество с именитыми финансовыми учреждениями может стать дополнительным фактором привлечения новых клиентов и увеличение прибыльности вашей компании.
7. Заключение
Друзья, в заключение я предлагаю Вам посмотреть следующее видео, которое позволяет определить необходимость установки POS-терминалов для оплаты товаров и услуг.
Вывод однозначен: подключение торгового эквайринга является необходимым шагом, если вы хотите сделать свою компанию успешной.
Призываю вас оценить статью и оставить свои комментарии по теме, заранее благодарю!
Оцените статью: Поделитесь с друзьями!hiterbober.ru
Аренда Эквайринга от 3000 | ЮК "Партнер"
Прогресс не стоит на месте и сейчас все больше покупателей предпочитают расплачиваться за свои услуги банковскими картами вместо наличного расчета. Чтобы принимать платежи с банковских карт воспользуйтесь нашей дополнительной услугой — Аренда Эквайринга!
Эквайринг — это услуга, позволяющая Вашей организации принимать в оплату банковские карты международных платежных систем: VISA International, MasterCard International, Service Association, Diners ClubInternational, JCB (Japan Credit Bureau) International, China Union Pay.
Особенности и факты об Эквайринге:
- Повышение конкурентоспособности Вашего предприятия и увеличение оборотов за счет привлечения новых клиентов-держателей банковских карт.
- Минимизация рисков по операциям, связанных с наличными денежными средствами.
- Снижение затрат на инкассацию.
- Улучшение имиджа вашего предприятия за счет использования современных технологий и предоставления различных вариантов расчета за товары и услуги.
- Возрастание сумм совершаемых покупок, поскольку, владея картой, клиент не ограничивается имеющейся суммой наличных средств.
Цена услуги составляет 3000 руб/месяц
Для оформления данной услуги необходимо предоставить нам следующее:
- Копия договора аренды.
- Копии паспортов всех продавцов имеющих доступ к терминалу.
- Копия паспорта и телефон ответственного за торговую точку.
- Режим работы предприятия.
- Способ подключения терминала (интернет проводной, wi-fi, сим-карта)
Услуга Аренда Эквайринга предоставляется только совместно с услугой Аренда ООО с кассой!!!
arendaip.ru
Аренда ИП, ООО и Эквайринга в Москве ФЗ54 онлайн кассы
В настоящее время всё более перспективным становится направление аренды коммерческих компаний. Аренда фирмы сейчас является достаточно востребованной среди начинающих и опытных бизнесменов услугой. Всё большее число начинающих (и не только) бизнесменов сейчас ею пользуется. Если вы также хотите попробовать себя в бизнесе с помощью такой услуги, то можете подписать договор с Юридической компанией "Гарант".
Кроме того, дополнительно вам будут предоставлены также услуги директора, аренда кассы и ведение бухгалтерии, поэтому Вам не придётся нанимать бухгалтера. Кстати, вы также можете заключить договор в том случае, если работаете в бизнесе на сезонной или временной основе. В этом случае на нужный срок всегда можно будет заключить договор и работать, а также получать прибыль. При этом уплату налогов и прочие отчисления в бюджет государства мы берем на себя.
Если Вас заинтересовало наше предложение, то достаточно будет всего лишь заключить договор. При этом от Вас потребуется минимум документов. Если Вам понравится работать в таком режиме, то в будущем всегда можно будет продлить действие договора на нужный Вам срок. Самое главное, что Вы при этом будете избавлены от уплаты налогов и прочих выплат, что позволит получить гораздо больший доход. Мы надеемся, что работа в такой форме позволит за короткий период времени получить хорошую прибыль и успешно развить свои начинания в бизнесе. Даже если вы не собираетесь работать на постоянной основе, то в любом случае всегда можно будет заключить временный договор (на 2 – 3 месяца), а затем расторгнуть его действие. Таким образом, Вы всегда сможете работать на сезонной основе неся минимальные расходы.
Так же ветеринарная система Меркурий теперь доступна у нас!
Стоимость подключения составит 3000р ( Оплата производится по факту предоставления нами паролей для входа в личный кабинет.)
ipvarendu.ru
определение, принцип работы, преимущества, правила подключения
В предпринимательской деятельности все больше заметна тенденция перехода с классических наличных платежей на банковские карты. Вот почему торговый эквайринг набирает обороты, а считывающие устройства появляются в торговых точках и становятся неизменной составляющей деятельности многих компанией. От внедрения эквайринга напрямую зависит эффективность борьбы за клиентов, поэтому игнорирование нововведения чревато потерей всего или крупной части рынка.
Эквайринг бывает трех типов — торговый, мобильный и интернет-эквайринг. На первом варианте остановимся подробно.
Читайте также — Мобильный эквайринг
Что такое торговый эквайринг?
По определению торговый эквайринг — это услуга банка, позволяющая предпринимателю принимать пластиковые карты в качестве альтернативы безналичному расчету при осуществлении оплаты за услуги и товары. В роли основного инструмента, обеспечивающего проведения транзакции, выступает POS-терминал.
Услуга предоставляется банками после оформления договора и передачи необходимой техники. Одновременно предоставляется всестороннее обслуживания — в информационном, техническом и расчетном секторе. Использовать такие возможности вправе любая компания, осуществляющая прием выплат пластиковыми картами, а в роли субъектов деятельности выступают четыре стороны:
- Продавец.
- Покупатель.
- Банк (тот, который эмитировал пластиковую карту).
- Платежная система.
Роль посредника часто выполняет процессинговая компания, но влиятельные финансовые учреждения имеют свои центры обработки информации.
В задачу процессингового центра входит:
- Монтаж и регистрация оборудования для торгового эквайринга.
- Получение, обработка и сохранение данных, которые проводятся через терминал.
В чем плюсы оформления торгового эквайринга для ИП или ООО?
Услуга торгового эквайринга имеет ряд преимуществ:
- Получение дополнительных клиентов и рост финансового оборота. Практика показала, что люди с большей охотой делают покупки с применением пластиковых карт.
- Уменьшение риска получения поддельных купюр, ведь расчет производится безналичным путем, а последующее получение наличности происходит через банк.
- Увеличение времени осуществления финансовых операций, а также снижение затрат на защиту сбережений.
- Уменьшение расходов на инкассирование средств.
- Оптимизация процесса обслуживания клиентов, а также обеспечение безопасности платежа. Такие риски, как возгорание, кража, ошибки работника на кассе или прочие проблемы уходят в прошлое.
Принцип работы торгового эквайринга?
Финансовая операция занимает не больше одной минуты. Оплата за услугу или товар, а также перевод денег на расчетный счет производится так:
- Покупатель выбирает товар и передает карту для оплаты.
- Продавец проводит «пластик» через терминал, отправляя таким способом запрос на осуществление транзакции. При этом дается одобрение или отказ от сделки.
- Процессинговый центр связывается с финансовым учреждением (эмитентом пластиковой карты).
- Происходит авторизация «пластика» посредством ввода ПИН-кода.
- Деньги снимаются с аккаунта хозяина «пластика».
- Покупатель товара (услуги) получает чек или слип, подтверждающий проведение транзакции.
Торговый эквайринг требует наличия POS-терминала или более устаревшей версии оборудования (импринтера). Разница в том, что в случае применения первого типа оборудования деньги зачисляются на следующие сутки, а в случае с импринтером — через три дня.
Торговый эквайринг для ИП и ООО: особенности подключения
Чтобы подключить торговый эквайринг, стоит пройти несколько шагов:
-
- Выбрать подходящий банк. Некоторые процессинговые компании предлагают работать не через финансовое учреждение, а напрямую. Здесь необходимо сравнить тарифы и выбрать подходящий вариант. Одним из способов экономии является аренда торгового эквайринга, то есть получение необходимого оборудования во временное пользование.
- Подача заявки на получение услуги. Здесь возможно несколько путей — звонок в выбранную компанию (банк) или личное обращение.
- Передача бумаг. В случае одобрения можно приступать к сбору документов. Некоторые финансовые учреждения разрешают оформлять оборудование на дому (к примеру, банк Открытие). Имеются и такие, которые требуют наличия расчетного счета.
Пакет документов по оформлению торгового эквайринга для ИП или ООО чаще всего неизменный. В него входит — для ИП (паспорт, свидетельство о госрегистрации, правка из ФНС об отсутствии долга), для ООО (устав, паспорт руководителя, свидетельство о госрегистрации компании, справка из ФНС и прочие). И в первом, и во втором случае может потребоваться документ, подтверждающий открытие счета, а также прочие бумаги (условия могут зависеть от банка).
- Оформление сделки. При отсутствии проблем с документами, необходимо подписать два договора — на торговый эквайринг и на аренду оборудования. При оформлении соглашения важно быть внимательным и сразу оговорить спорные моменты.
- Получение оборудования. Для проведения безналичных операций предприниматель получает POS-терминал, который может быть переносным или стационарным. Первый вариант подходит для заведений, где приходится подходить к клиенту для осуществления платежа (например, в кафе).
- Установка устройства и начало работы. В оговоренное время должен прийти специалист для настройки и подключения.
При установке терминала для торгового эквайринга должны быть учтены определенные условия. В частности, обязательно наличие розетки, беспроводного интернета, мобильного телефона и SIM-карты.
Аренда торгового эквайринга, как способ экономии
Пользу установки POS-терминала сложно переоценить. С его помощью удается ускорить продвижение бизнеса, оптимизировать работу с клиентами и увеличить прибыль. Важно, что торговый эквайринг доступен и начинающим ИП, ведь при необходимости оборудование можно взять в аренду, а со временем получить в полноценное пользование.
raschetniy-schet.ru
Аренда ИП и кассы в Москве,Аренда Эквайринга ЮК Правовед
Юридическая компания «Правовед» была создана в 2007 году в Москве. У нас работает команда высококвалифицированных юристов с большим опытом в юриспруденции. «Правовед» заслужила репутацию порядочного, ответственного партнера, которому без опаски можно доверить свой бизнес. Клиенты, приходившие к нам по рекомендации друзей и знакомых, убеждались в этом на практике. Мы – не бросаем слов на ветер, выполняя обещания, данные своим клиентам. С нами надежно и комфортно.Компания «Правовед» заботится о том, чтобы соответствовать статусу надежного поставщика услуг. У нашей компании всегда в наличии готовые комплекты документов и работоспособные кассовые аппараты. Их оформление и регистрация занимает не более одного дня. Клиенты, обращающиеся к нам, уже на следующий день смогут вести свой бизнес, арендуя ИП или эквайринг, будучи уверенными в том, что вся документация всегда будет в порядке.
Ветеринарная система Меркурий теперь доступна у нас!
Стоимость подключения составляет 3000 р. единоразово. Оплата производится по факту предоставления нами паролей для входа в личный кабинет.
Что такое Аренда ИП?
Прежде чем взяться за какое-либо дело, надо в нем разобраться, не так ли? Давайте и в этот раз будем придерживаться этого принципа и разберем, что такое ИП и почему его аренда- лучшее решение вопроса.
Индивидуальный предприниматель (сокращённо — ИП) — физическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. (источник-wikipedia.org) Для регистрации ИП Вам придется проходить ряд затруднительных процедур, занимающих большое количество времени и сил. При открытии ИП Вам придется выплачивать налоговые сборы.
Все это звучит довольно жутко, однако есть выход- аренда ИП.
Вам не придется платить налоги или разбираться в тонкостях юридических дел, наши специалисты сделают все за Вас! У вас есть широкий выбор того, как начать свой бизнес: можно взять Аренду ИП с кассой, или без нее, Аренду ИП с расчетным счетом, и даже можете арендовать Эквайринг, и Ваши клиенты смогут расплачиваться с Вами своими кредитными картами!
Арендуйте ИП— и бизнес Вашей мечты может начаться уже завтра! Желаем удачи!
КОМПАНИЯ «ПРАВОВЕД» — НАЧНИ СВОЙ БИЗНЕС ПРЯМО СЕЙЧАС!
Если Вы хотите начать свой собственный бизнес и нет желания выстаивать очереди в налоговых инспекциях, разбираясь в сути законодательства и оформлении необходимых бумаг – Вам на помощь придут специалисты юридической компании «Правовед». Вот уже более семи лет мы оказываем услуги по аренде ИП с кассовым аппаратом или без него. Мы помогаем каждому желающему начать свое собственное дело не зависимо от сферы будущей деятельности.Сотрудничество с компанией «Правовед» всегда происходит очень просто и с комфортом для наших клиентов. Заказывая у нас услугу аренда ИП с кассовым аппаратом или без него, Вы получите все необходимые документы и оборудование уже на следующий день. Достаточно сообщить лишь Ваши контактные данные, сферу деятельности точный фактический адрес – и наш менеджер приедет, чтобы произвести установку кассового аппарата, объяснит, каким образом с ним работать и привезет полный пакет документов необходимых для осуществления вашего дела.
Если Вы хотите начать свой бизнес – звоните нам прямо сейчас. Мы с радостью проконсультируем Вас, поможем разобраться с деталями. Арендуя ИП у нас, Вы делаете большой шаг в легальный и успешный бизнес в дальнейшем.
pravoved-arenda.ru
Что такое эквайринг: его виды, заключение договора
Люди пользуются банковскими картами активно и с комфортом. Изобретались такие карты как средство упрощения перевода денег из банка в наличные купюры. Прогресс же расширил функционал пластиковых карточек до неимоверных размеров. Теперь, вооружившись картой, потребитель вправе оплатить большинство услуг, товаров, даже совершать коммунальные платежи – и это далеко не весь список. Из больших возможностей банковских карт появился эквайринг – востребованная услуга, повышающая комфортность оплаты картами.
Эквайринг — сколько смысла в этом слове
Эквайринг (от англ. Приобретать) – услуга, позволяющая оплатить стоимость покупки с помощью пластиковой карты, избегая этап, в котором потребитель обналичивает свои денежные средства. Что такое эквайринг? Возможность удобной и для покупателя, и для продавца, оплаты товаров посредством специальных терминалов.
Эквайринговые услуги позволили сделать гигантский шаг в торговле, сильно уменьшивший значимость купюр. Сегодня многие покупатели с удовольствием обходятся без наличных денег вовсе, используя маленькие кусочки пластика вместо них, и это действительно удобно – в супермаркетах не надо возиться с копеечными монетками, нагружая ими карманы; в интернете можно сделать покупку за несколько минут, нажав всего пару кнопок. Эквайринг – изобретение, которое ценится наравне с созданием телефонии, и не зря.
На начальном этапе услуги эквайринга занимали много времени, были неудобными, и даже небезопасными. Первые терминалы были лишены связи с банковскими данными о клиенте и не могли с точностью определить платежеспособность клиента. Теперь же прогресс сделал ощутимый шаг вперед, эквайринг в России можно встретить буквально везде, и удобство клиентов здесь стоит далеко не на первом месте.
Виртуальные платежи через карты исключают саму возможность торговцу быть замешенным в махинациях с фальшивыми деньгами, экономят продавцу инкассаторские услуги. Также статистика показывает, что покупатель с пластиковой картой готов потратить больше денег на спонтанные покупки в среднем на 20%, чем покупатель с реальными деньгами в кошельке. Организация, предлагающая услуги эквайринга, получает множество приятных бонусов от банков, с которыми сотрудничает – обогащение налицо со всех сторон. к оглавлению ↑
Виды эквайринга
Эквайринговые операции имеют определенную классификацию и подразделяются на:
Торговый эквайринг
Это самая часто встречающаяся разновидность услуги эквайринга. Покупатель приходит в торговую точку, выбирает товары, а после оплачивает их посредством терминала, расположенного в магазине. Терминалы считывают информацию с карточки, связываются с банком, где карта была выдана, а после дают разрешение на оплату. Клиент получает чек с информацией об операции, а торговая организация получает на свой счет перечисленные средства.
Торговый эквайринг проводится через POS-терминалы, такое устройство владелец организации может получить после заключения договора с банком. Эквайринг при торговле возникает непосредственно при обработке карты терминалом.
к оглавлению ↑
Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг по сути схож с торговым, но распространен не так обширно. Терминал под мобильный эквайринг не является автономным, а соединяется со смартфоном. Зато предоставляет возможность спокойно передвигаться со своим терминалом – для некоторых видов бизнеса это весьма удобно. Владельцу организации представится возможность использовать терминал mPOS аналогичным образом, как это предполагает торговый эквайринг.
Очевидный недостаток данной системы платежей в низкой надежности для владельцев карт. Общая безопасность сделок через мобильные приложения удерживается на среднем, либо ниже среднего уровне. Что такое эквайринг на смартфоне? Доступный терминал и по цене, и по мобильным качествам.
к оглавлению ↑
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг также можно назвать братом-близнецом торгового. Интернет-эквайринг необходим для обмена товара на деньги в различных интернет-ресурсах. Торговый и мобильный эквайринг требуют установки дополнительных устройств, зато интернет-эквайринг выглядит как защищенная страница в сети, где происходит симуляция считывания информации терминалом с карты.
Для проведения сделки, где задействован интернет-эквайринг, покупатель самостоятельно заполняет формы в анкете, по этим данным будут запрошены средства из банка, а после – сняты со счета в пользу продавца. Кроме метода ввода данных, интернет-эквайринг полностью копирует считку со стандартного терминального аналога.
Защита данных при операциях, где задействован интернет-эквайринг, проводится через компанию-посредника, специализирующегося на сборе данных о клиентах, и после, рассылающая в банк и продавцу нужные факты о платежеспособности карты. Интернет-эквайринг удобен, задействует сразу сотни процессов, которые пользователь даже не замечает, когда делает всего несколько кликов для завершения покупки в сети.
к оглавлению ↑
Как проходит операция эквайринга
То, как работает эквайринг, укладывается в нехитрый алгоритм действий. Для рассмотрения будет взят пример, касающийся операций с POS-терминалами:
- Для активации карты сотрудник организации проводит ею по терминалу;
- Данные о карте отправляются в центр, где проверяются данные о владельце и его счете;
- Со счета клиента снимается нужная сумма и перечисляется на счет оператора, осуществляющего эквайринг, при этом банк вычитает комиссию за сделку;
- Терминал выдает 2 чека (слипа) – по копии для продавца и клиента;
- На каждом чеке продавец ставит личную подпись;
- Вместе с эквайринг-слипом продавец обязан выдать чек из кассы магазина.
Если покупатель решает вернуть товар назад, терминалы позволяют откатить операцию и вернуть деньги со счета продавца обратно на карту клиента. к оглавлению ↑
Кто может заключить договор эквайринга
Подключить эквайринг сможет только компания, оформленная как юридическое лицо. После открытия счета для юридических лиц появится возможность использовать его в своем бизнесе, эквайринг для малого бизнеса труднодоступен. Банки с радостью предоставляют возможность подключить эквайринг юридическим лицам, не обращая внимания, где был открыт счет и с какими платежными системами собирается сотрудничать компания.
Для того, чтобы эквайринг стал доступным в торговой точке, компания должна будет заключить договор эквайринга, образец которого можно найти в сети. Компания, желающая приобрести терминал, должна будет доказать банку, с которым заключает договор, что она не является мошеннической. По этой причине потребуется предоставить банку копию договора на аренду торговой площади, фотографии места, где точка расположена. Такие меры предосторожности требуются для полной уверенности банка, что со стороны компании будет проводиться именно эквайринг, а не махинации с пластиковыми картами, поэтому эквайринг для ИП практически не оформляется.
Полное оформление бумаг максимально занимает месячный срок. После подписания всех нужных документов, компания получает оборудование для эквайринга – нужное количество терминалов, уже готовых к работе. Также банки помогают подключить терминалы, после чего можно приступать к приему карт для оплаты.
Тарификация подключения у всех банков разнится. Аренда терминалов часто бывает бесплатной, банки зарабатывают в основном на комиссии с платежей по сделкам. Тарифы по эквайринг-сделкам изменяются в зависимости от объема оборота через них денег. Логика проста – чем больше клиентов расплачиваются картой в магазине, тем меньше будет комиссия за каждое начисление. к оглавлению ↑
Эквайринг в интернете
Тем, кто уже знает, что такое эквайринг, нет труда понять, что для интернет-магазинов эта стезя становится золотой жилой. Специально разработанные меню на сайтах интернет-продавцов дают возможность оплачивать покупки, сидя у себя дома на диване, и покупатель это ценит. Тем не менее, далеко не все ресурсы в сети, осуществляющие продажу товаров, готовы принимать к оплате пластиковые карты, либо делают это при сотрудничестве с малым количеством банков. Обслуживание по картам также не всегда удовлетворяет запросы клиентов, всему этому есть ряд объяснений:
- Использование схем, позволяющих скрывать реальный доход магазина от налоговой – провод денег через банк после эквайринг-переводов увеличит налоги;
- Недостаточное количество банков, готовых сотрудничать с интернет-магазинами для эквайринга;
- Недостаток осведомленности у клиентов магазинов в интернете.
Доходы от эквайринга в интернете существенно возросли за последние годы, особенно с введением понятия мобильный эквайринг, но они по-прежнему низки, если сравнивать денежный оборот зарубежных аналогичных магазинов в сети. Для возникновения такой ситуации также существуют причины, перекликающиеся с предыдущим списком:
- Маленький процент магазинов в сети, принимающих пластиковые карты к оплате;
- Высокий процент теневых доходов в таких магазинах;
- Покупатели опасаются оплачивать покупки через интернет-картой, в связи с частыми случаями мошенничества в этой сфере.
Интернет-магазины, как и обычные, имеют выгоду в использовании эквайринга при продажах. Клиент получит товар, который оплатил, что дает меньше шансов на его отказ от покупки в будущем. Доход магазина возрастает из-за спонтанных покупок, возникающих в связи с простым способом оплаты. Клиентская база существенно расширяется за счет пользователей с виртуальными картами, пользователей с подарочными картами – все это увеличивает доходы ресурса. Также, интернет-магазины, как и реальные, понижают риски на получение поддельных денег – особенно такая ситуация распространена, когда товар доставляется курьером и передается клиенту на руки.
Риски при эквайринге в сети тоже присутствуют для владельцев магазина. В основном, они связаны с тем, что он может проведен через украденные, скомпрометированные карты. Иногда работники интернет-магазина, осведомленные о мошенничестве со стороны покупателя, намеренно проводят продажи, будучи в сговоре с последними. От таких махинаций не застрахованы и владельцы обычных магазинов, да и сама по себе торговля всегда связана с определенным риском для обеих сторон. к оглавлению ↑
Эквайринг — за и против
Абсолютно все существующие способы оплаты имеют свои изъяны, эквайринг — не исключение. Однако то, как часто пользуются эквайрингом, наталкивает на мысли, что эта система действительно выгодна, причем обеим сторонам. Плюсы обслуживания в магазинах:
- Повышение продаж, и прибыли. Покупатель намного легче расстается с купюрами, которых не видит. Кредитные карты также предполагают запас средств, которыми клиент изначально не располагал бы, если бы пришел в магазин с наличными. Все эти мелочи повышают кассовый оборот.
- Использование эквайринга улучшает имидж компании в целом. Клиенты уважают платежные системы, которые используют – знакомые знаки на вывеске магазина внушают доверие входящим покупателям.
- Возможность оплатить покупку картой привлекает новых клиентов из точек, где данная возможность отсутствует. Кроме того, картами чаще расплачиваются более состоятельные клиенты, а если они привлечены со стороны, продажи вновь повысятся.
- Даже если магазин ограбят, счет в банке останется нетронутым. Сюда же относятся риски, связанные с фальшивыми купюрами.
- Люди любят, когда у них есть выбор. Соответственно, выбор способа оплаты повышает привлекательность магазина в глазах клиента.
- Сотрудники компании будут тратить меньше времени на подсчет наличных доходов, снизятся затраты на инкассацию и безопасность хранения купюр.
- Многие покупатели используют бонусы от банков, возмещающих часть трат, проведенных с помощью карты. Так банки повышают собственную прибыль на комиссиях с покупок у владельцев терминалов.
Эквайринг имеет лишь один существенный недостаток – та самая комиссия от банков. Средняя комиссия по одной сделке составляет 2% от суммы перевода, но многие банки повышают сборы и выше этой отметки. Рентабельность эквайринга при данном раскладе зависит от общего дохода магазина и частоты оплаты картами покупок. По статистике, даже небольшие торговые точки с минимальным оборотом кассы, при подключении эквайринга повышают свой доход в среднем на 15%. Подключение эквайринга однозначно повысит доход магазина и привлечет новых покупателей, однако оформление необходимых документов может затянуться и требует от владельца магазина определенной ответственности как в сотрудничестве с банками, так и в проведении сделок с клиентами.
business-poisk.com
