Центральный банк и его функции: цели, принцип работы и структура учреждения. Центральный банк что делает

Центральный банк: функции, роль, значение

Важнейшим звеном банковской системы и ее управления в любой стране является центральный банк. Функции этого института разнообразны и довольно интересны, ведь вопросы, которыми он занимается, лежат в самых разных сферах экономической жизни государства. Его главной задачей является обеспечение стабильности национальной валюты в пределах страны и поддержание ее обменного курса на внешнем рынке.

В большинстве случаев финансовый орган не подчиняется государству напрямую. Зачастую формально собственником имущества банка является какой-то государственный орган, но обычно акционеры - это частные лица. Основные функции центрального банка страны крайне важны и одинаковы практически для всех государств:

во-первых, ЦБ является эмитентом денежных знаков, действующих в стране, то есть, грубо говоря, печатает деньги;
во-вторых, он выступает как "банк банков", обслуживает нужды коммерческих финансовых институтов и следит за устойчивостью системы в целом, беря на сохранение обязательные резервы;

в-третьих, он служит проводником денежно-кредитной политики государства, в связи с чем занимается реализацией ряда действий.

Итак, это то, чем в общем и целом занимается любой центральный банк. Функции, которые он выполняет в связи с проведением денежно-кредитной политики, также достойны внимания и небезынтересны, они перекликаются с его взаимоотношениями с коммерческими банками.ЦБ контролирует инфляцию и курс национальной валюты, причем он делает это с помощью трех финансовых инструментов:

Управление денежной массой. Чрезмерное количество денег снижает спрос на них и уменьшает их стоимость. В результате валюта на внешнем рынке дешевеет, а темпы инфляции ускоряются. Грубый инструмент, который серьезно влияет на процессы в рыночной экономике.
Управление базовой процентной ставкой и размером обязательных резервов. Уменьшая и увеличивая два этих показателя, ЦБ также управляет "ценой" денег и регулирует работу банковской системы, через нее влияя на спрос и предложение на денежном и товарном рынках.
Валютные интервенции. Наиболее часто используемый инструмент, который довольно незначительно влияет на инфляцию, но помогает контролировать обменный курс национальной валюты. Закупая или продавая резервную или национальную валюту на открытых рынках, ЦБ может влиять на ее массу в экономике и, соответственно, на ее цену. Кроме того, он может заниматься куплей-продажей ценных бумаг, выпущенных государством.

Центральный банк, функции которого в зависимости от страны могут быть уже или шире, разумеется, является незаменимым органом в финансово-кредитной системе государства. Помимо обычных банков, он производит кредитование государства, занимаясь внутренними займами и продавая государственные облигации, выпускаемые министерством финансов или подобным органом. Функции Центрального банка России, а также, вероятно, и других стран, на этом не заканчиваются. Большинство ЦБ также занимаются сбором и публикацией статистической информации, касающейся макроэкономических показателей, установлением официальных валютных котировок и другими дополнительными задачами.

В экономической системе любой страны сложно найти орган, который занимается такими же важными вещами, как центральный банк. Функции, которые он выполняет, и задачи, которые он решает, настолько важны, что без них, пожалуй, в условиях рыночной экономики государство просто не сможет существовать.

fb.ru

цели, принцип работы и структура учреждения

Сегодня различные источники по-разному определяют Центральный банк, однако ни у кого не возникает сомнения, что в экономике каждой без исключения страны данное учреждение выполняет комплекс самых разнообразных функций, которые являются ключевыми для существования товарно-денежных отношений. Весьма часто Центральный банк и его функции считают неким абстрактным явлением, ведь большинство, казалось бы, не сталкивается с данной государственной организацией ни разу в жизни. Однако на самом деле все с точностью до наоборот! Самый простой пример – деньги, которыми мы пользуемся почти каждый день: именно они являются одним из результатов деятельности Центробанка.

Центральный банк России принадлежит государству и регулирует деятельность всех остальных банковских учреждений в стране. Также Банк России производит контроль над работой остальных финансовых организаций не только в плане качества оказываемых услуг, но и в сфере соответствия их работы действующей нормативно-правовой базе. Коммерческие банки в своей работе учитывают пожелания, которые дает Центральный банк России, и его функции при выдаче соответствующих рекомендаций могут носить только экономический характер воздействия. Только в редких случаях, представляющих угрозу экономической стабильности страны, ЦБ имеет право применить административные меры.

Конституция Российской Федерации определяет термин «Центральный банк», и его функции указываются в положениях данного документа. В Законе о ЦБ и иных нормативно-правовых актах представлено более подробное описание возможностей Центробанка в зависимости от экономических ситуаций, возможностей, потенциала страны.

Центральный Банк РФ и его функции образуют единый комплекс централизованной системы управления финансами в стране. Центробанк состоит не только из центрального аппарата, но и из территориальных подразделений, а также вычислительных и расчетных центров, учебных учреждений, служб безопасности и объединения инкассации.

Для того чтобы могло стабильно работать любое учреждение, в т.ч. и Центральный банк, и его функции выполнялись стабильно, принося пользу экономике страны, определяют организационную структуру предприятия или государственной структуры. Высшим управленческим органом Центробанка является Совет директоров. Это совещательный орган, который производит общее руководство и управление Центробанком.

Совет директоров, исходя из рекомендаций Правительства России, обеспечивает и гарантирует выполнение кредитно-денежной политики государства в едином формате на всей территории страны. Кроме того, высший орган управления ежегодно предоставляет в Государственную Думу отчет о деятельности Центробанка и составляет смету расходов на следующий год. Также Совет директоров уполномочен определять структуру Центрального Банка.

Центральный Банк России – единственная структура в стране, которой предоставлено право эмиссии денег. Именно Центробанк организует ввод и изъятие из обращения денежных средств на всей территории России. Решения об эмиссии, номиналах и образцах денег принимает исключительно Совет директоров Центробанка.

Кроме того, Банк России официально представляет интересы нашей страны при взаимоотношении с центральными банками иных стран. Также именно Центробанк участвует от лица России во взаимодействии с различными международными банками и иными структурами экономического характера.

В заключение еще раз отметим, что ключевая фигура в экономике страны – Центральный Банк, и его функции – очень важный компонент при обеспечении стабильности товарно-денежных отношений.

fb.ru

частная или государственная лавочка?: dzhi_ai

Последнее время в русскоязычном интернете стало бытовать мнение, что Центральный банк Российской Федерации - это частная лавочка, по аналогии с (как теперь уже всем известно) частной лавочкой – Центральным банком США, именуемым Федеральная резервная система США, представляющая из себя консорциум из 12 банков, находящихся в частной собственности.

Для уяснения для себя так это или не так в действительности я провёл собственное независимое исследование, результаты которого далее излагаю ниже.

История ЦБ РФ скажу честно, меня увлекла. Действительно, что такое есть этот ЦБ РФ? Кто его учредил? Какова его организационно-правовая форма? Куда идёт прибыль ЦБ? Из чего она образовывается?

Чтобы ответить на эти, казалось бы, простые вопросы у меня ушло не мало человеко-часов копания в Интернете, в законодательстве России и СССР и комментариев учёных юристов к нему.

Меня интересовал в данном случае не финансовый аспект, а юридический (правовой) аспект, без которого невозможно перейти к изучению прочих аспектов, не разобравшись сначала в форме этого явления.

По итогам проведённого анализа я независимо и беспристрастно пришёл к следующим выводам, которые далее излагаю в форме тезисов:

1. ЦБ есть юридическое лицо (ст.1 действующего Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.07.2009) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

2. ЦБ не имеет организационно-правовой формы вообще никакой! (с точки зрения юриспруденции – данное явление есть «правовой нонсенс», т.к. по теории права – всякое юридическое лицо должно иметь свою организационно-правовую форму – но не в случае ЦБ! Повторяю, ни в одном нормативно-правовом акте не указана его организационно-правовая форма, что с точки зрения права должно квалифицироваться как сознательный «правой пробел» допущенный законодателем)

3. «Получение прибыли не является целью деятельности Банка России» (ст.3 Федерального закона) – данное положение намекает, что ЦБ имеет признаки некоммерческой организации, к которым, например, относятся фонды, некоммерческие партнёрства или учреждения.

4. Свои функции Банк России «осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.» (ст.1 Федерального закона). Это краеугольный камень всего законодательства о ЦБ РФ!

Забавно, что законодатель нигде не называет ЦБ напрямую федеральным органом государственной власти, что является феноменальным фактом! Мы можем только по контексту догадываться, что вероятнее всего ЦБ таки является федеральным органом государственной власти, раз законодатель употребил выражение «от других». Всем юристам известно, что всякая государственная власть делится на исполнительную, законодательную и судебную. Если кого-то именуют федеральным органом власти – это означает, что он ПО ЛЮБОМУ подпадает под одну из вышеуказанных трёх ветвей власти. Но как мы видим из закона ЦБ независим от всех органов власти любого уровня! То есть ни административно, ни функционально не подчиняется ни Правительству РФ (как высшему органу исполнительной власти в РФ), ни Федеральному собранию (как высшему органу законодательной власти в РФ), ни Верховному, Арбитражному или Конституционному суду (как высшим органам судебной власти в РФ) ни даже Президенту РФ (как главе государства) – от всех этих федеральных органов государственной власти ЦБ де-юре независим!

А теперь главный вопрос к знатокам в нашем интеллектуальном казино: если ЦБ является федеральным органом государственной власти, то к какой ветви государственной власти относится ЦБ РФ???

Парадоксально, но исходя из буквального толкования закона – правильным ответом будет: ЦБ не относится ни к одной из известных ветвей государственной власти, по сути, образуя собою самостоятельную ветвь государственной власти – финансовую власть, де-юре не существующую в юриспруденции ни в теории, ни в практике.

5. Отталкиваясь от терминологии рунета, ответственно заявляю, что ЦБ таки является государственной лавочкой!

Аргументация:

Согласно ч. 1 ст. 11 Конституции РФ государственную власть в Российской Федерации осуществляют Президент РФ, Федеральное Собрание (Совет Федерации и Государственная Дума), Правительство РФ, суды РФ. Перечень указанных органов, т.е. органов, осуществляющих в России государственную власть, является исчерпывающим!

Данное положение Конституции РФ даёт повод считать, что если Банк России не относится к числу органов, осуществляющих в России государственную власть, то он не является органом государственной власти.

Однако всякий юрист в данном случае обязан применять метод не буквального толкования закона, а мето

dzhi-ai.livejournal.com

Что такое Центробанк России и какие функции он выполняет? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

13 июля 1990 года после принятия декларации о независимости Российской Федерации на базе существовавшего ранее Российского республиканского банка СССР был основан Центральный банк Российской Федерации. АиФ.ru рассказывает, какие функции сегодня выполняет регулятор.

Что такое Центробанк?

Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны. Центробанк России является главным банком страны, а также денежно-кредитным институтом Российской Федерации.

Центробанк — независимый от исполнительной власти орган, использующий инструменты денежно-кредитной политики без каких-либо ограничений. При этом регулятор играет роль обязательного резерва для коммерческих банков и других учреждений.

Какие функции выполняет ЦБ?

Основные функции Центробанка России:

защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;
обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации;
эмиссия банкнот и монет;
рефинансирование кредитно-банковских институтов;
проведение валютной политики;
правление золотовалютными резервами.

Осуществляя свои функции, Центробанк России обязан:

предоставлять различным коммерческим организациям ссуды;
контролировать деятельность кредитных организаций;
выдавать и отзывать лицензии на осуществление банковских операций.

История создания

Центральный Банк Российской Федерации был учреждён 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка СССР.

2 декабря 1990 года Верховным Советом РСФСР был принят закон о Центробанке РСФСР, согласно которому ЦБ Российской Федерации являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчётен Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 года в связи с образованием Содружества Независимых государств (СНГ) и упразднением союзных структур Верховный Совет РСФСР объявил Центробанк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. Центральному банку РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в своё полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991 года Государственный банк СССР был упразднён. Все его активы, а также имущество на территории РСФСР были переданы российскому ЦБ. Несколько месяцев спустя банк стал называться Банком России.

С 24 июня 2013 года президентом ЦБ является Эльвира Набиуллина.

Сегодняшняя деятельность ЦБ

11 декабря 2013 года Банк России утвердил графическое обозначение рубля (символ рубля) в виде прописной буквы «Р» кириллического алфавита, дополненной в нижней части горизонтальной чертой. Утверждение символа рубля является одной из функций Банка России, согласно статье 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Подробней о том, как теперь выглядит символ рубля, читайте >>

Центробанк продолжает отзывать лицензии у кредитных организаций. В начале 2014 года в чёрном списке на отзыв лицензии у Центробанка фигурировало 136 банковских учреждений. Во втором полугодии минувшего года закрытие банков коснулось более полумиллиона клиентов (и частных, и корпоративных). Кроме того, впервые была отозвана лицензия у банка, входящего в первую сотню страны.

Подробней о том, за что банк могут лишить лицензии, читайте >>

Ввиду введения санкций США против России из-за событий в Крыму и на Украине Visa и Mastercard блокировали операции по картам четырёх российских банков, в связи с чем ЦБ вернулся к идее создания национальной платёжной системы.

Подробней о национальной платёжной системе читайте >>

www.aif.ru

Центральный банк и его функции. Коммерческие банки

Основными учреждениями, предоставляющими кредит, являются банки. Банки — финансовые институты, которые аккумулируют и хранят денежные средства, предоставляют кредиты, осуществляют денежные переводы, а также другие операции на финансовых рынках. Совокупность взаимосвязанных банковских учреждений, функционирующих на территории страны, составляют банковскую систему. Банковская система — органичный и неотъемлемый элемент экономики. Это означает, что функционирование банков следует рассматривать в тесной связи со всеми процессами, происходящими в экономической жизни общества.

В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система. Первый уровень составляет центральный банк и его учреждения. Исторически центральные банки возникли в результате централизации денежной эмиссии (выпуска банкнот) в надежных банках. Такие банки получили название эмиссионных. В конце XIX — начале XX в. в большинстве стран эмиссия бумажных денег была сосредоточена в одном банке, который назывался центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. Он занимает является, как правило, государственным учреждением. В качестве банкира правительства центральный банк выступает его кассиром и кредитором, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Центральный банк, как правило, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются правительственные расходы. Функции центрального банка сводятся к следующему:

• эмиссия денег. Это одна из наиболее важных функций. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем безналичные, банкнотная эмиссия центрального банка сохраняет свое значение, так как наличные деньги по-прежнему необходимы для значительной части платежей;

• хранение золотовалютного резерва страны;

• предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов;

• аккумулирование и хранение кассовых резервов коммерческих банков. Каждый банк обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру вкладов;

• кредитование коммерческих банков. Здесь можно провести такие аналогии. Если фирмы, организации и частные лица кредитуются коммерческими банками, то для центрального банка клиентами являются банки коммерческие;

• регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. Центральный банк обладает правом выдачи и отзыва лицензий коммерческих банков;

• денежно-кредитное регулирование (совместно с правительством).

Капитал ЦБ РФ полностью принадлежит государству. Задачи и функции ЦБ РФ сформулированы и закреплены в Конституции РФ и Федеральном Законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки. Коммерческий банк — универсальный тип банка, занимающийся широким кругом операции, самой главной из которых является предоставление кредитов промышленным, торговым и другим предприятиям преимущественно за счет денежных средств, привлеченных в виде вкладов. Во всем мире коммерческие банки — важнейшее звено банковской системы — концентрируют основную часть кредитных ресурсов и осуществляют широкий диапазон банковских операций и финансовых услуг для юридических и физических лиц. Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков.

По характеру собственности коммерческие банки бывают государственными, акционерными, кооперативными, частными, муниципальными, смешанными. В промышленно развитых странах преобладающей формой собственности коммерческих банков является акционерная.

По характеру выполняемых операций различают универсальные и специализированные коммерческие банки. Универсальные банки выполняют широкий круг операций и услуг. Универсальность означает тип банковской деятельности, не ограниченной по отраслям народного хозяйства, составу обслуживаемых клиентов, количеству проводимых операций, регионам. Специализированные коммерческие банки осуществляют одну или небольшое количество банковских операций. К ним относятся инвестиционные, ипотечные, сберегательные, инновационные, страховые и другие банки. Инвестиционные банки проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая при этом доход; свой капитал они используют для кредитования различных предприятий и целых отраслей. Ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости. Сберегательные банки привлекают свободные денежные средства населения, хранят сбережения, осуществляют безналичные расчеты, предоставляют населению кредиты, проводят расчетно-денежные операции по обслуживанию населения, включая операции с ценными бумагами. Инновационные банки осуществляют кредитование на всех этапах и стадиях инновационного процесса создания и внедрения различных нововведений и научно-технических разработок. Страховые банки привлекают денежные средства путем продажи страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают, прежде всего, в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги, также предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям и государству. На современном этапе в сфере деятельности коммерческих банков наблюдается тенденция к универсализации, что объясняется влиянием конкуренции. Это выражается не только в увеличении числа предлагаемых клиентам услуг, но и в качественном изменении структуры операций, увеличении объемов операций с ценными бумагами и снижении удельного веса ссудосберегательных операций.

По отраслевому принципу коммерческие банки можно разделить на промышленные, сельскохозяйственные, строительные, торговые и т. п. В России, например, это Нефтехимбанк, Электробанк, Россельхозбанк, Промстройбанк и др. Основные функции коммерческих банков:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в инвестиции. Банки аккумулируют денежных доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процентов или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные в форме вкладов сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банком для предоставления кредитов предприятиям и предпринимателям. Использование кредита обеспечивает развитие производительных сил страны в целом. Заемщики вкладывают средства в расширение производства, покупку недвижимости, потребительских товаров. В результате с помощью банков сбережения превращаются в капитал;

• кредитование предприятий, государства и населения. Прямое предоставление в ссуду свободных денежных средств их владельцами заемщикам в практической хозяйственной жизни затруднено. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам;

• выпуск в обращение так называемых кредитных денег. Эта функция является специфической и отличает коммерческие банки от других кредитных учреждений. Современный механизм денежной эмиссии связан с двумя понятиями: банкнотная и депозитная эмиссия. Банкнотную эмиссию осуществляет эмиссионный банк (центральный банк). Коммерческие банки осуществляют депозитную эмиссию — выпуск кредитных инструментов, которые образуются в результате выдачи ссуд клиенту. Денежная масса увеличивается, когда банки выдают ссуды своим клиентам, и уменьшается, когда возвращаются ссуды, полученные у банков. Вместе с тем экономика нуждается в необходимом, но не чрезмерном количестве денег, поэтому коммерческие банки функционируют в рамках ограничений, предусматриваемых государством в лице центрального банка;

• осуществление расчетов и платежей по поручению клиентов. Большая часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Выступая в качестве посредников в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей;

• эмиссионно-учредительная деятельность. Эта деятельность предполагает выпуск и размещение (продажу) банками ценных бумаг. Здесь банки становятся каналом, обеспечивающим направление сбережений для производственных целей;

• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации. Располагая возможностями постоянно контролировать экономическую ситуацию, коммерческие банки дают клиентам консультации по широкому кругу проблем (по новым инвестициям, по регистрации предприятий, по составлению годовых отчетов и т. д.).

Обычно выделяют четыре группы банковских операций; пассивные, активные, банковские услуги и собственные операции банков. Пассивные операции — операции по привлечению денежных средств для формирования ресурсов банка. Ресурсы банка формируются за счет собственных и привлеченных (заемных) средств. Для создания банка первоначально необходим определенный собственный капитал. К собственным средствам относятся акционерный и резервный капитал, а также нераспределенная прибыль. Собственные средства составляют незначительную часть ресурсов современного банка. В основном банковские операции базируются на заемных средствах. В экономически развитых странах соотношение между собственным и заемным капиталом находится на уровне от 1:10 до 1:100 (не превышает 10 %). В качестве источников заемных средств, формирующих капитал банка, можно назвать финансовые обязательства перед клиентами банка (депозиты, сберегательные вклады), финансовые обязательства перед другими банками. Подавляющая часть всех банковских ресурсов формируется за счет вкладов клиентов банка. Кредиты, полученные от других банков, являются обычной кредитной сделкой. Также источником привлечения средств для банка являются эмиссионные операции, которые состоят в мобилизации банком денежных средств взамен выдачи определенных пенных бумаг. Активные операции проводятся банком с целью прибыльного размещения привлеченных средств. К активным операциям банка относят кредитные операции — операции по предоставлению кредитов и ссуд, и фондовые операции — разнообразные операции банков с ценными бумагами: покупка ценных бумаг, размещение вновь выпущенных ценных бумаг среди держателей, покупка и продажа ценных бумаг по поручению клиента и т. п. Банковские услуги представляют собой, как правило, посреднические операции — инкассовые, аккредитивные, переводные, трастовые, лизинговые и др. За их предоставление с клиентов взимается специальная плата, именуемая комиссией. К собственным операциям банков относятся операции, связанные с выполнением банком его функций: приобретение банковского оборудования, охрана банка, выдача заработной платы работникам, транспортные расходы и пр.

modern-econ.ru

Центральный банк и его функции

Что же из себя представляет такой кредитный институт, как Центральный Банк? Главной функцией Центральных банков является эмиссия банкнот.

Банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и служащие важнейшим ресурсом для совершения кредитных операций, называются эмиссионными. В каждой стране существует такой банк.

Центральный банк находится на первом месте в кредитной системе страны.

Функции центрального банка

Теперь давайте разбаремся с функциями центральных банков. Как уже было сказано выше, основной функцией ЦБ является эмиссия банкноти регулирование денежного обращения. Клиентурой Центральных Банков стали коммерческие банки. Они держат на своих счетах денежные резервы коммерческих банков, предоставляют кредиты этим банкам.

Центральные банки являются банкирами государства. Они выполняют важную роль по эмиссионому исполнению государственного бюджета, а также обслуживают государственный долг, размещают облигации государственных займов и казначейские обязательства на денежном рынке. Так как центральный банк это особый банк, то и операции у этого банка особые.

Особенность пассивных операций центрального банка состоит в том, что источником образования их ресурсов служат не собственные капиталы и привлеченный вклады, а эмиссия банкнот. Кроме того, функцией центрального банка является аккумулирование депозитов коммерческим банком и государства. Часть своих средств коммерческие банки обязаны хранить на своем счете в центральном банке, для того чтобы удовлетворять все требования вкладчиково выдаче наличных денег. Центральный банк не платит коммерческим банкам проценты по их депозитам, однако бесплатно осуществляет для них расчетные операции. Также, огромную роль в пассивах центральных банков занимают вклады государства.

Но когда центральный банк выдает кредит коммерческим, они платят ему значительный проценты. Такая процентная ставка называется учетной ставкой центрального банка. Главными заемщиками эмиссионых банков как раз и являются коммерческие банки и государство. К ссудам в центральном банке коммерческие банки прибегают в случае неустойчивой денежной политике банка.

Эти ссуды бывают трех видов:

перезалог векселей;
перезалог ценных бумаг;
целевые ссуды, направленные на инвестиционные проекты.

Перезалог векселей – краткосрочные ссуды под векселя. Перезалог ценных бумаг – выдача ссуды под ценные бумаги.

Кроме коммерческих банков кредитором у центрального банка является государство. Такое кредитование бывает двух видов: при устойчивом состоянии государственных финансов, и при неустойчивом.

При устойчивом состоянии государственных финансов центральный банк кредитует только краткосрочные потребности государства, для оплаты кассового дефицита государственного бюджета. Кассовый дефицит – временный дефицит, при котором государственные доходы не покрывают расходы.

При неустойчивом состоянии государственных финансов государство вынуждено брать все больше и больше ссуд у центрального банка. Это приводит к тому, что такие ссуды становятся фактором инфляции.

Кроме всего выше сказаного, центральные банки проводят операции на открытом рынке и девизные операции. Операции на открытом рынке – купля-продажа государственных ценных бумаг. Это способ финансирования государства. Таким образом центральный банк влияет на денежный рынок.

Девизные операции – купля-продажа центральным банком иностранной валюты. Это нужно для поддержания курса государственной денежной единицы.

Загрузка... 2015-11-30

fingramm.ru

Центральный Банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России) — кому принадлежит?

Что такое обычный банк, представляют все, а вот что кроется за термином «банк банков», ясно далеко не всегда. По логике, банк банков – такое финансовое учреждение, в котором могут брать кредиты именно банки.

По словарю, банк банков – расчетный центр всей банковской системы страны, предоставляющий оной кредиты, а в иных государствах и осуществляющий надзор за экономической деятельностью финучреждений.

ЦБ РФ

В России банком банков с 1990 года является Центробанк РФ, регулирующий орган, сочетает черты госведомства и банка в классическом понимании. ЦБ РФ регулирует валютный курс, денежное обращение внутри Российской Федерации, осуществляет эмиссию, хранит резервы, контролирует коммерческие банки.

В прочих государствах банки банков носят наименования народных, резервных, эмиссионных, государственных и пр. За Евросоюз отвечает European Central Bank, в США подобная структура называется Federal Reserve System, в Китае — Zhōngguó Rénmín Yínháng, в Украине — Національний банк України. Формально банки банков государству не принадлежат.

ЦБ возник на основе Российского республиканского банка Госбанка СССР (промежуточное звено — государственный банк РСФСР) 13 июля 1990 года. Учредитель ГосБанка РСФСР — Верховный Совет РСФСР.

В 1992 году структуру назвали Центральным банком России.

Регулятивное законодательство:

Конституция РФ.
Федеральный закон О Центральном банке Российской Федерации (Банке России).
Федеральный закон О банках и банковской деятельности — от 2 декабря 1990 года № 395-1.

После перехода на плавающий курс рубля главная задача ЦБ — таргетирование инфляции, впрочем через ряд операций на валютном рынке (интервенции — покупка, продажа валюты в крупных объёмах с целью повлиять на курс, баланс спроса и предложения) ЦБ следит за устойчивостью национальной валюты и не допускает резких движений курса.

Кому принадлежит Центральный банк Российской Федерации

ЦБ принадлежит государству. Хотя есть много домыслов о том, что подобные структуры созданы вне государственного влияния при поддержки неких международных элит. Поэтому периодически возникает дискуссия о необходимости национализации ЦБ. По версии сторонников теории заговора ЦБ во многом контролируется ФРС США.

Центральный Банк не относится ни одной из трёх ветвей власти, не зависит от них, но подотчётен Федеральному собранию (как своего рода приемнику Верховного Совета).

Положение о независимости закреплено в 75-ой статье Конституции и конкретизируется в соответствующем ФЗ.

Всего ЦБ насчитывает более 40 подразделений, в которых работают десятки тысяч сотрудников.

Центробанк РФ осуществляет от лица Российского государства права собственника золотвалютных резервов страны и всех денежных средств федерального бюджета. Прибыль Центробанк получает от операций с этим имуществом.

Роль ЦБ в жизни страны — часть системы сдержек-противовесов, так оттеняется влияние правительства на экономику. Особый статус Центральные Банки имеют в международной юрисдикции.

Задачи Центрального Банка России

Что ещё делает Банк России (некоторые функции):

ЦБ во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;
Монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
Устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
Устанавливает правила проведения банковских операций;
Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, страховых организаций, микрофинансовых организаций, ломбардов, жилищных накопительных кооперативов, кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительские кооперативов;
Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Устанавливает правила бухгалтерского учёта;
Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

Кто управляет ЦБ РФ

Во главе — стоит председатель. Далее коллегиальные органы: Совет директоров ЦБ РФ и Национальный финансовый совет (НФС).

Национальный финансовый совет (НФС)

Национальный банковский совет (НБС) – коллегиальный орган управления Банком России. В него входят 12 человек. Состав НБС определяется следующим образом:

двое участников направляются Советом Федерации — из числа сенаторов;
трое – из числа депутатов по выбору Государственной думы;
трое назначаются президентом Российской Федерации;
трое – правительством;
12-й член совета — председатель Банка России.

Что должен делать этот совет:

1) рассмотрение годового отчета ЦБ РФ;2) утверждение на основе предложений совета директоров доходов и расходов Банка России на предстоящий год;3) утверждение при необходимости на основе предложений совета директоров дополнительных расходов;4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;5) рассмотрение проекта и окончательного варианта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;6) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;7) назначение главного аудитора ЦБ и рассмотрение его докладов;8) ежеквартальное рассмотрение информации совета директоров по основным вопросам текущей деятельности Банка России, в том числе реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, банковского регулирования и банковского надзора, реализации политики валютного регулирования и валютного контроля, организации системы расчетов в Российской Федерации, исполнения сметы расходов Банка России, а также подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;9) определение аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности ЦБ;10) утверждение по предложению совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;11) внесение в Государственную думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;12) утверждение по предложению совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли, остающейся в распоряжении ЦБ;13) утверждение по предложению совета директоров отчета о расходах Банка России на содержание служащих ЦБ, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, на капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.

Участники Национального банковского совета за исключением председателя Банка России не являются сотрудниками ЦБ и не получают вознаграждения за свою деятельность. Совет собирается не реже одного раза в квартал. Из числа участников избирается председатель НБС.

Совет директоров

В совет директоров Центрального банка Российской Федерации входят председатель Банка России и 14 членов совета директоров. Члены совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и назначаются Государственной думой на должность сроком на пять лет по представлению председателя Банка России, согласованному с президентом Российской Федерации.

В компетенцию совета входят вопросы о ключевой ставке, о новых купюрах, организационные вопросы.

Председатель ЦБ

Самая заметная и медийная фигура организации.

Кто возглавлял организацию с момента её основания:

Георгий Гаврилович Матюхин — и. о. председателя правления Госбанка РСФСР с 7 августа 1990 года, назначен 25 декабря 1990 года — 16 июля 1992 года.
Виктор Владимирович Геращенко — и. о. 17 июля 1992 года, назначен 4 ноября 1992 года — 14 октября 1994 года.
Татьяна Владимировна Парамонова — и. о. 18 октября 1994 года — 8 ноября 1995 года.
Александр Андреевич Хандруев — врио 8 ноября — 22 ноября 1995 года.
Сергей Константинович Дубинин — 22 ноября 1995 года — 11 сентября 1998 года.
Виктор Владимирович Геращенко — 11 сентября 1998 года — 20 марта 2002 года.
Сергей Михайлович Игнатьев — 20 марта 2002 года — 23 июня 2013 года.
Эльвира Сахипзадовна Набиуллина — 24 июня 2013 года — настоящее время.

После отставки многие экс-председатели остаются видными персонами, часто мелькающими в СМИ.

kudavlozitdengi.adne.info