Финансовый супермаркет. Финансовый супермаркет это
Финансовый супермаркет - это... Что такое Финансовый супермаркет?
См. также: Коммерческие банки
Финансовый словарь Финам.
.
- Финансовый сектор
- Финансовый фьючерсный контракт
Смотреть что такое "Финансовый супермаркет" в других словарях:
ФИНАНСОВЫЙ СУПЕРМАРКЕТ — Концепция роли коммерческих банков для частной клиентуры, согласно которой каждый клиент должен удовлетворять в банке не только потребности в банковском обслуживании, в финансовом консалтинге, но и страховой интерес. Финансовый супермаркет… … Словарь бизнес-терминов
финансовый супермаркет — Компания, предлагающая в рамках единой организации широкий спектр финансовых услуг. Например, некоторые крупные розничные организации предлагают акции, страховки, брокерские услуги в операциях с недвижимостью, а так же банковские услуги. Для… … Финансово-инвестиционный толковый словарь
Финансовая пирамида — (Financial Pyramid) Финансовая пирамида это денежная структура, которая аккумулирует денежные средства путем постоянного привлечения новых инвесторов Финансовая пирамида: список финансовых пирамид, борьба с финансовыми пирамидами, финансовые… … Энциклопедия инвестора
ЛІГАБізнесІнформ — … Википедия
Укрсиббанк — Год основания 1990 Девиз компании Звезды к Вашим услугам Расположение Киев (Украина) … Википедия
BNP Paribas — (БНП Парибас) Сведения о банке BNP Paribas, активы и отделения Информация о банке BNP Paribas, активы и отделения, стратегия и цели Содержание Содержание Определение История Деятельность Cetelem Кредито Observateur Cetelem ARVAL БНП Парибас… … Энциклопедия инвестора
X5 Retail Group — (Икс 5 Ритейл Групп) История X5 Retail Group, руководство X5 Retail Group, благотворительная политика X5 Стратегическое партнерство с Х5, торговые сети «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель», «Копейка», структура акционерного капитала X5… … Энциклопедия инвестора
Jardine Matheson — Holdings Limited … Википедия
Softkey — Эта статья или раздел нуждается в переработке. Пожалуйста, улучшите статью в соответствии с правилами написания статей. Компания Softkey (ЗАО «Софткей») … Википедия
IPO — (Публичное размещение) IPO это публичное размещение ценных бумаг на фондовом рынке Сущность понятия публичного размещения (IPO), этапы и цели проведения IPO, особенности публичного размещения ценных бумаг, крупнейшие IPO, неудачные публичные… … Энциклопедия инвестора
dic.academic.ru
Финансовый супермаркет как бизнес
Автор идеи: Андрей Немоляев (KapNemo)
Существующие сегодня на финансовом рынке нашего региона посреднические услуги, на мой взгляд, однобоки и зачастую не вызывают большого доверия. Пресса полна зазываниями разного рода специалистов по кредитованию, ипотеке и т.д. Однако практика показывает, что тот или иной специалист слишком узок в своих возможностях, а зачастую и знаниях. Как человек, работающий в финансовой сфере, смею вас заверить, есть масса вариантов финансовых услуг, о которых наше население просто не знает. А информация, как известно — это самое дорогое, что есть в бизнесе. Итак. Нам определенно нужен финансовый супермаркет.
Принцип супермаркета известен — там есть все. Так и в финансовом супермаркете — должно быть все. И оно, несомненно, будет. Насколько быстро — зависит от вашей поворотливости, начального капитала и ваших связей.
Конечно, если вы ничего не соображаете в финансах, вам, скорее всего, не стоит этим заниматься. Хотя — это не главное.
В первую очередь, вы должны быть хорошим управленцем и переговорщиком. И если вам удастся подобрать хорошую команду специалистов, возможно, ваша компания когда-нибудь будет в табели о рангах мировой финансовой структуры.
Итак. Я намеренно опускаю такие пояснительные разделы, как подбор помещения в аренду, набор персонала, закупка оборудования для работы, реклама. Эти вопросы напрямую зависят от ваших первоначальных финансовых вложений и в принципе могут быть как сравнительно не большими, так и очень большими (на сколько размахнетесь). Главное, конечно, не торопитесь вкладывать средства, а больше разговаривайте и общайтесь. В конечном итоге это приведет к тому, что средства вам придется вкладывать под договоренности об общих проектах.
Что бы люди хотели видеть в супермаркете? Давайте пройдемся по его отделам, познакомимся с заведующими отделов и предлагаемой продукцией:
1. Приемная (в обычном супермаркете — где оставляют сумочки).
Здесь вас должны принять и перенаправить в тот отдел, который вас больше интересует.
2. Отдел кредитования.
Это всем известный отдел, в котором сидит половина нашей страны. Что же на его полках? Несомненно, специалисты данного отдела должны вам предоставить абсолютно полную информацию по всем имеющимся в регионе (а в некоторых случаях и в России) видам и способам кредитования.
Изначально уяснив, что надо клиенту (какая сумма, на какой срок, под какие проценты, каким способом оплачивать, под поручительство, под залог, в какие сроки, в какой валюте), сотрудник отдела по компьютеру, нажимая на интерактивный дисплей палочкой, подбирает необходимые варианты кредитных программ, как банковского направления, так и по внебанковским кредитным структурам.
В результате 20-30 минутной беседы клиент должен получить полное представление, где и как он теоретически может получить кредит.
Приняв решение, клиент заключает посреднический договор, согласно которому он платит оговоренную сумму (сразу) за подготовку специалистами его будущего кредитного досье по нескольким вариантам и отправку этих данных в выбранные им кредитные структуры. В течение некоторого времени (вам об этом надо будет договариваться с кредитными организациями) специалист получает ответы из банков и других структур о возможности кредитования данного человека. Специалист данного отдела оповещает клиента о выполненной работе и ее результатах. Дальше клиент может сам собирать остальные бумаги, анкеты и т.д. и отправляться в выбранную им кредитную организацию или опять же, посетив знакомого нам специалиста, поручить это сделать ему, естественно, оплатив эту услугу после получения кредита (как вариант).
Что несомненно и абсолютно — банки мечтают выдавать большие кредиты, а не выдавать по копейкам. Банки мечтают разгрузить свои помещения от клиентов, но при этом опять же — хотят выдавать кредиты. Банки, узнав, что другие уже с вами работают и от вас идет народ — сами придут к вам – записываться в партнеры.
Банки, возможно, пойдут даже на расходы по обучению своего конкретного специалиста и выплате ему оклада, если вы сдадите им 2 кв.м. в этом зале. К примеру: получив добро от банка, клиент сразу может в этом же зале обратиться к менеджеру (кредитному специалисту) данного банка для оформления документов).
У нас банков в городе около 50. Арифметика проста. Но не сразу все, конечно, будет. Но… есть вариант ускорить (об этом чуть позже).
3. Отдел вкладов (не инвестирования, а только вкладов).
В данном отделе, как вы понимаете по его названию, специалисты отдела выложат клиенту всю имеющуюся у них информацию о возможности получить прибыль, оформив вклад в банки и во внебанковские финансовые структуры (какая сумма, какие проценты, как производится выплата и капитализация, какие сроки, какие валюты и металлы, какая динамика рынка и какая страховка). Словом, вся информация, которая поможет клиенту расстаться с деньгами. Естественно, надо предусмотреть комиссионные от банка за привлеченного клиента. В этом же отделе человека должны проинформировать о возможных вариантах заработка на своем капитале и при его заинтересованности- отправить в другой отдел — инвестиций.
4. Отдел инвестиций.
В этом отделе должны работать опытные специалисты, которые не только могут озвучивать написанное в компьютере, но и умеющие читать биржевые сводки, интересующиеся бизнесом в мировом масштабе, имеющие навыки в работе с инвестиционными проектами.
Клиенту должны рассказать обо всех имеющихся способах честного заработка на своем капитале:1. Вклады в банки.2. Инвестирования в частный бизнес.3. Покупка акций и векселей.4. Покупка паев и т.д.
При этом специалисты отдела должны разложить всю информацию перед клиентом (риски, потери, прибыль и статистику за оговоренное время).
Несомненно, здесь же специалисты отдела должны иметь возможность заключить с клиентом договор по выбранному направлению.
5. Отдел продаж (он же отдел пиара и маркетинга).
Здесь работают самые ценные сотрудники. Они «продажники» по натуре. На них возлагается ответственность за поиск финансовых схем, вариантов сотрудничества, переговоров с учреждениями, компаниями, инвестиционными фондами и корпорациями, с владельцами крупного бизнеса и ОАО.Кроме того, они же параллельно рекламируют супермаркет в СМИ и непосредственно ведя переговорные процессы. На них же возложена будет в будущем – функция связи с общественностью.
Специалисты данного отдела впоследствии могут стать вашими региональными менеджерами, когда вы станете открывать филиалы в других городах.
6. Юридический отдел.
Здесь соответственно проверяются на законность и на отсутствие изъянов договоры и соглашения, готовится нормативная база предприятия, ведется — при необходимости – судебная практика в интересах компании.
7. Отдел идей и инновационных технологий (с долей юмора — назовите его нано- отдел, это становится модным).
Специалисты данного отдела, конечно, по возможности, должны чувствовать себя как рыба в бизнесе. Несомненно, некоторые специалисты отдела должны иметь экономическое, бухгалтерское образование, разбираться в бизнес-планах и ориентироваться на рынке в различных секторах. Кроме того, это люди с научным складом ума, которые способны доработать чью-то идею или наполнить ее новым смыслом.
К специалистам данного отдела направятся предприниматели и бизнесмены, у которых нет ничего, кроме идеи, или же есть что-то, но недостаточно. Клиенты должны изложить суть своей идеи специалистам, не обязательно на бумаге и в цифрах. В процессе беседы специалисты отдела должны принять решение о целесообразности ведения данного бизнеса, его возможных доходах и потерях.
В конечном итоге, на специалистов данного отдела возлагается обязанность просчета экономического обоснования бизнеса и принятия решения о возможном финансировании данного бизнеса с целью получения прибыли компании. Прибыль компании может выражаться как в получении дивидендов от бизнеса за вложенные в него средства напрямую (кредитование), так и от прибыли самого бизнеса в % соотношении (например 50% чистого дохода в течении 5 лет). В данном случае, конечно, необходим хорошо продуманный юридически грамотный договор между клиентом и компанией. Возможно, имеет смысл вводить своего управляющего в данный бизнес или главного бухгалтера. Также необходимо продумать использование возможностей компании для рекламирования этого бизнеса с целью его быстрейшего процветания.
8. Отдел инвестиций (финансовый отдел).
Это ваш собственный инвестиционный фонд. Сегодняшнее законодательство Российской Федерации позволяет коммерческим структурам на условиях договора принимать заемные средства. Стало быть, можно инвестировать и в ваш бизнес. Когда у вас появятся свои проекты, свои клиенты, появятся и свои инвесторы. Деньги идут к деньгам. Появятся инвесторы — вы сможете и сами кредитовать, наравне с банками и финансовыми кооперативами. А пока, на начальном этапе специалисты данного отдела будут заниматься поиском инвесторов и уговаривать бизнес принять участие в вашем создании на выгодных условиях.
9. Отдел лизинга.
Сегодня сотни компаний предлагают такие услуги. А много ли данных по вариантам лизинга в одном городе? Нет. Максимум — две–три структуры. Необходимо изучить лизинговый рынок России и использовать его возможности для клиента.
10. Отдел страхования.
В этом отделе на первых порах работа будет построена на страховании рисков. Возможно сотрудничество со страховыми компаниями за процент от привлеченных клиентов, в последующем надо создавать свою страховую компанию.
Вообще компания должна конечно страховать финансовые риски по тому или иному проекту. Соответственно лучше будет, если это будет своя, дочерняя структура.
11. Служба безопасности.
Несомненно, очень важный отдел. Работа его должна быть построена на:
1. Сбор информации по базам должников и злостных неплательщиков всех финансовых структур, представленных в вашем городе. У каждого банка есть черные списки, списки отказников, списки мошенников. Есть эти списки и в кредитных кооперативах. Вам необходимо обзавестись списками должников по исполнительным производствам, списками людей, совершивших экономические преступления и находящихся под следствием. Также все те же списки на юридических лиц. Неплохо заполучить списки должников сотовых компаний Вашего региона. Эту информацию вполне можно собрать за пару недель в большом городе, если вы снабдите начальника отдела безопасности соответствующим «доставателем» в денежном или жидком эквиваленте.
Позднее информация о должниках и о поддельных справках и мошенниках должна будет передаваться в вашу базу, которая по сути станет общей для финансового рынка вашего региона. Это должно быть одним из условий сотрудничества с банками. Ведь направляя клиента к ним, вы проверяете его по общей базе (по всем банкам).
Отделу безопасности необходимо будет плотно сотрудничать с создаваемым в России бюро кредитных историй.
Очень важно продумать процедуру вывода человека-должника из этой базы. Если человек расплатился, он по своей инициативе должен обратиться к вам или пусть это будет его банк, но человек должен иметь гарантированную возможность обелить себя.
2. Ввиду того, что в нашей стране нет практически закона, который помогал бы своим гражданам рассчитываться по кредитам (в отличие от других стран), не лишним будет заключить с какой-нибудь коммерческой структурой Сибири договор, согласно которому вы будете им отправлять на работу не квалифицированный персонал (если повезет, то и с квалификацией) для отработки финансового долга. Согласно этому договору, клиент прибывает на работу, выполняет ее оговоренное количество времени, зарабатывая деньги, необходимые для жизни, а все сверх этого идет на оплату услуг посредника в трудоустройстве (фирме кредитору).
На самом то деле, очень часто есть желающие поехать заработать денег и расплатиться по долгам. Не всегда есть варианты, куда их отправить. Этот вопрос можно прорабатывать заранее.
Общее видение создания супермаркета (в цитатах):
1. Несомненно, не стоит регистрировать супермаркет как ИП, это не красит данный бизнес.
2. По большому счету, банки не дружат между собой и, находясь все вместе в одних условиях (у вас), им необходимо будет идти на уступки клиентам, чтобы их привлечь, так как не сделай они этого — клиент уйдет к другому. Данная конкуренция несомненно заставит банки снижать ставки по кредитам или менять правила в сторону их упрощения.
3. Деньги у населения есть и проблема, куда их деть, настолько же важная, как где их взять (проверено на своем опыте).
4. То, что оговаривалось мной, как условие, необходимое для ускорения процесса становления. Вам просто необходимо заручиться поддержкой местных властей. Возможно, вам придется пойти на некоторые жертвы в связи с этим. Но эти люди в дальнейшем приведут вам массу людей, с которыми можно вести бизнес. И еще… По сути своей, открытие такого супермаркета — благое дело. Вы не только помогаете людям решить свои финансовые проблемы, но и учите их управлять деньгами, учите их бизнесу, помогаете становлению предпринимательства, финансируя проекты не за государственный счет, а за коммерческий.
5. Добиваясь успехов и получая прибыль, финансируйте в какой-то степени социальные проекты в своем городе. Это очищает и создает имидж.
6. Легко не будет первые 10 лет. Кому повезет — чуть меньше.
И последнее. Конечно, описанное мной представляется как большой зал с полупрозрачными перегородками-конторками, за которыми сидят специалисты, где предусмотрены места для установки банковских терминалов, дисплейной рекламы услуг по всему залу. Что-то типа мест на стенах под финансовую рекламу. Отображения сводок с бирж и т.д. Что-то такое масштабное и грандиозное. И это совсем не домашний бизнес. Но….
Этим бизнесом можно заняться, имея всего одну свою голову, доступ в Интернет, парочку хороших друзей. Постепенно вы будете прирастать сотрудниками и услугами. Вполне можно сосредоточиться на нескольких услугах, а остальные «по случаю». Единственное, без чего вам не обойтись, так это от множества встреч с представителями финансовых кругов вашего региона. Поверьте, они до сих пор не дружат между собой — станьте связующей ниточкой.
homebusiness.ru
финансовый супермаркет - это... Что такое финансовый супермаркет?
Финансово-инвестиционный толковый словарь. 2002.
- финансовый советник
- финансовый фьючерс
Смотреть что такое "финансовый супермаркет" в других словарях:
Финансовый супермаркет — концепция роли коммерческих банков для частной клиентуры, согласно которой каждый клиент должен удовлетворять в банке не только потребности в банковском обслуживании, в финансовом консалтинге, но и страховой интерес. См. также: Коммерческие банки … Финансовый словарь
ФИНАНСОВЫЙ СУПЕРМАРКЕТ — Концепция роли коммерческих банков для частной клиентуры, согласно которой каждый клиент должен удовлетворять в банке не только потребности в банковском обслуживании, в финансовом консалтинге, но и страховой интерес. Финансовый супермаркет… … Словарь бизнес-терминов
Финансовая пирамида — (Financial Pyramid) Финансовая пирамида это денежная структура, которая аккумулирует денежные средства путем постоянного привлечения новых инвесторов Финансовая пирамида: список финансовых пирамид, борьба с финансовыми пирамидами, финансовые… … Энциклопедия инвестора
ЛІГАБізнесІнформ — … Википедия
Укрсиббанк — Год основания 1990 Девиз компании Звезды к Вашим услугам Расположение Киев (Украина) … Википедия
BNP Paribas — (БНП Парибас) Сведения о банке BNP Paribas, активы и отделения Информация о банке BNP Paribas, активы и отделения, стратегия и цели Содержание Содержание Определение История Деятельность Cetelem Кредито Observateur Cetelem ARVAL БНП Парибас… … Энциклопедия инвестора
X5 Retail Group — (Икс 5 Ритейл Групп) История X5 Retail Group, руководство X5 Retail Group, благотворительная политика X5 Стратегическое партнерство с Х5, торговые сети «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель», «Копейка», структура акционерного капитала X5… … Энциклопедия инвестора
Jardine Matheson — Holdings Limited … Википедия
Softkey — Эта статья или раздел нуждается в переработке. Пожалуйста, улучшите статью в соответствии с правилами написания статей. Компания Softkey (ЗАО «Софткей») … Википедия
IPO — (Публичное размещение) IPO это публичное размещение ценных бумаг на фондовом рынке Сущность понятия публичного размещения (IPO), этапы и цели проведения IPO, особенности публичного размещения ценных бумаг, крупнейшие IPO, неудачные публичные… … Энциклопедия инвестора
finance_investment.academic.ru
Финансовый супермаркет
Финансовый супермаркет (Financial Supermarket) — концепция развития банка, которая заключается в расширении спектра услуг, включая как традиционные банковские услуги, так и небанковские (операции с ценными бумагами, брокерские услуги в страховании, консалтинг и т.д.).
Целью создания финансового супермаркета является освоение новых рынков, привлечение новых клиентов и увеличение прибыли.
Финансовый супермаркет — это бизнес-модель розничного банка, направленная на предоставление широкого спектра банковских и небанковских финансовых услуг в одном месте.
Отличительные особенности банков, следующих стратегии финансового супермаркета:
- предоставление услуг для массового сегмента клиентов;
- доступность банковских услуг.
При этом доступность может быть рассмотрена в нескольких аспектах:
- территориальная доступность. Она выражается в наличии у банков отделений, которые находятся в шаговой доступности — в магазинах сотовых операторов, торговых центрах и т.д.;
- ментальная доступность. Финансовые супермаркеты предлагают основные банковские услуги, востребованные населением (потребительские кредиты, кредитные карты, дебетовые карты, вклады, страхование). Как правило, в финансовом супермаркете не предоставляются более сложные инвестиционные продукты, такие как ПИФы, инвестиционные депозиты, металлические счета, банковские сертификаты;
- продуктовая доступность. Она выражается в невысоких требованиях к клиентам для получения кредита. В финансовом супермаркете представлена линейка кредитов, которые можно оформить без поручителей, залога и документов, подтверждающих доход;
- простота коммуникации.
Первые финансовые супермаркеты появились в США в начале 20-х годов ХХ века, но не получили тогда развития из-за законодательных ограничений. В Западной Европе финансовые супермаркеты появились в 70-80-е гг. ХХ века в результате слияний банков и страховых компаний. Этот процесс получил название Bancassurance – представление страховых продуктов через банки.
Наиболее ярким примером финансового супермаркета стала корпорация CitiGroup, с именем которой связана своеобразная революция в банковском деле. В 1998 году данная компания объединилась со страховой организацией Travelers Group впоследствии чего смогла осуществить слияние своих сервисов, а также обеспечить безопасный доступ клиентов к веб-узлам с целью проведения финансовых сделок и прочих нововведений.
(См. Банковская деятельность).
discovered.com.ua
Финансовый Супермаркет Prime Invest | rich-invest.net
Финансовый Супермаркет Prime Invest: Document-1 Результаты и стратегия инвестирования: Document-2
Что такое Финансовый Супермаркет? Это инвестиционный профессиональный портфель, состоящий из множества активов, которые способны приумножать наш капитал на протяжении многих лет.
Цель Финансового Супермаркета: объединить определённое количество заинтересованных инвесторов для достижения общего результата, сформировав им умеренный портфель, который они смогут вести и наполнять на протяжении многих лет, чтоб в будущем получать пассивный доход от собственных усилий.
Тем инвесторам, кому нравится данная идея и хочет иметь подобный профессиональный портфель, при этом не имеет особого опыта и времени, чтобы следить за своими активами, делать ребалансировку, анализировать новые инструменты, мы предлагаем свою помощь и решили разделить инвесторов по категориям, благодаря которым они смогут двигаться к своим целям.
Первая категория инвесторов: Это те люди, которые проявили желание освоить азы профессионального инвестирования с самого нуля. Они готовы откладывать ежемесячно собственные средства от активного дохода и начать формировать свой портфель, чтобы скопить себе капитал в размере до 10 тысяч долларов. В этом случае, услуга предоставляется бесплатно. Как только данная сумма будет достигнута — инвестор при желании может перейти во вторую категорию.
Вторая категория инвесторов: Это те люди, которые имеют денежные средства от 10 до 100 тысяч долларов и желание их проинвестировать так, чтобы в среднем могли получать 30-40% годовых, создав умеренный портфель из активов, которые мы используем сами и предлагаем другим.
Услуга платная! Стартовая стоимость (единоразово): 3% от суммы, которую вы решили выделить для инвестирования (минимум 500 $). Далее, если вы хотите получать постоянное сопровождение на всех этапах сотрудничества, то также мы взимаем плату 0.75% от суммы ежеквартально. В сопровождение входит: корректировка финансового плана, ребалансировка портфеля, помощь во всех технических вопросах, в том числе — ввода, вывода средств и т.д.
Если коротко обозначить такое сотрудничество, то оно будет звучать так: Профессиональное сопровождение инвестора до конечного результата.
Третья категория инвесторов: Это те люди, которые инвестируют свои средства в нашем венчурном фонде Prime Invest (не путать с супермаркетом). Здесь мы вкладываем средства инвесторов в высокодоходные высокорисковые направления.
Фонд был создан с целью помочь рядовым инвесторам грамотно распределить их средства по различным направлениям. По сути он для тех, кто не хочет сам изучать агрессивные инструменты, получать негативный опыт и иметь при этом результат.
Четвёртая категория инвесторов: Это те люди, которые самостоятельно зашли в документ Финансового Супермаркета, выбрали для себя целое направление или конкретный инструмент, и проинвестировали свои средства самостоятельно. То есть начали использовать эти активы в своих целях. Инструменты в Супермаркете могут меняться, иногда одни убираются, другие добавляются по мере актуальности в режиме реального времени.
На инвесторов четвёртой категории, мы не тратим время, а лишь контролируем их реальные действия. Нам важно, чтобы каждый инвестор получил свой опыт и результат, то есть практиковался в этой сфере.
Итог: Если вы планируете составить собственный, профессиональный портфель — вам необходимо определиться с категорией, в которую планируете войти и сообщить об этом мне.
И ещё, у нас везде действуют ограничения:
1 категория инвесторов = 30 человек.
2 категория = 20 человек
3 категория = 50 человек
Важно помнить одно: если вы хотите инвестировать профессионально, портфельно — не стоит ждать чуда. Ваш капитал не вырастет с космической скоростью за пару лет. Необходимо запастись терпением как минимум на 5-10 лет, исходя из собственной цели.
Каких людей нам хочется видеть при сотрудничестве? Ответственных, работающих по найму, либо занимающихся бизнесом или уже имеющие опыт в инвестировании, у которых есть терпение, понимание куда они идут и чего хотят достичь.
Пользуйтесь возможностью пока она есть, возможно в скором будущем на всех у нас не хватит времени. Жду ваших сообщений. Пишите: https://rich-invest.net/kontakty/
И напоследок, присоединяйтесь в наши чаты и приглашайте заинтересованных людей, будем всем рады:
Telegram: @fin_supermarket
rich-invest.net
Мода на финансовые супермаркеты — Bankir.Ru
Супермаркеты давно показали свои преимущества перед булочными, мясными, кондитерскими, бакалейными и прочими лавками. Не надо стоять в очередях и ходить из одной торговой точки в другую, можно купить все необходимое в одном месте, сэкономив время и силы. Правда, вкусный кофе или аппетитное мясо в среднестатистическом универсаме — это редкость. По-прежнему самые качественные и свежие продукты можно купить в специализированных магазинах, либо в дорогих супермаркетах, которые выживают за счет репутации, а не за счет объема.
Тем не менее, каждый из нас регулярно совершает покупки в супермаркетах. Быть может, по аналогии с потребительскими товарами, можно продавать и финансовые услуги — все самые разные и в одном месте? Кстати, в некоторых универсальных магазинах предлагаются брокерское обслуживание и страхование.
За рубежом
Идея финансового супермаркета едва ли новее идеи супермаркета продуктового. Несмотря на то, что этот термин вошел в обиход лишь в 1980-х гг., еще в 1920-х гг. появились компании, которые стали оказывать широкий спектр финансовых услуг: банковских, брокерских, страховых, услуг доверительного управления капиталом и т.д. Примерно в то же время или чуть позже Майкл Каллэн открыл первый супермаркет в штате Иллинойс (США) в помещении бывшего гаража.
Правда, в первой половине ХХ века финансовые супермаркеты не прижились из-за вступившего в силу в 1933 году закона Гласа-Стигалла, согласно которому кредитные организации не имели права сочетать в себе функции коммерческого и инвестиционного банков. В 1999 году это ограничение было отменено законом Грэмма-Лича-Блайли, а игроки рынка сочли, что объединение разных сегментов финансового бизнеса в рамках одной корпорации дает синергетический эффект. Кстати, в Европе финансовые супермаркеты стали набирать популярность намного раньше — еще в 1980-х гг.
Самым ярким примером такой организации является CitiGroup, корпорация, которая совершила революцию в розничном банковском секторе, ориентировав свои услуги на обычных потребителей, стремящихся получить максимум финансовых услуг в одном месте. В 1998 году CitiGroup объединилась со страховой компанией Travelers Group, что на тот момент было незаконным по причине действия закона Гласса-Стигала. Собственно, этот закон был отменен именно благодаря усилиям Сэнди Вэйла, главы Citigroup. Корпорация провела вертикальную интеграцию своих сервисов, обеспечила безопасный доступ клиентов к веб-узлам для проведения финансовых транзакций и внедрила множество других инновационных решений.
В 2008 г. репутация финансовых супермаркетов попала под удар. Та же Citigroup с двухвековой историей оказалась на грани банкротства. А другой влиятельный американский банк — Goldman Sachs — пережил кризис достаточно удачно, хотя в последнее время регуляторы обвиняют его в мошенничестве с ипотечными бумагами. Данная организация известна своей достаточно узкой специализацией на инвестиционных банковских услугах.
Нуриэль Рубини, профессор экономики Нью-Йоркского университета и один из самых уважаемых в мире финансовых экспертов, так комментировал предложения президента США Барака Обамы по финансовой реформе в начале 2011 года: «Модель финансового супермаркета потерпела провал. Организацией, которая оказывает все виды финансовых услуг, а именно: услуги коммерческого и инвестиционного банков, хедж-фонда, страховой компании и т.д., со временем становится слишком сложно управлять. Ни один исполнительный директор не в состоянии проводить эффективный мониторинг всех перечисленных направлений. Таким образом, необходимо расставлять приоритеты. Когда разные организации оказывают разные виды финансовых услуг, ни одна из них не станет источником системных рисков».
Кстати, когда Стив Джобс в 1997 году вернулся в Apple, первое, что он сделал — это упростил продуктовую линейку компании, избавившись от однообразных товаров и сосредоточившись на iMac, который и дал Apple второе дыхание.
В России
В России после кризиса заговорили о финансовых супермаркетах вновь, хотя первый всплеск интереса к этой теме наблюдался еще в конце 1990-х – начале 2000-х гг. Именно тогда крупнейшие игроки российского финансового рынка в некоторой степени стали развиваться по этой модели организации бизнеса. Например, «Финам» выбрал ее для себя еще в 1997 году. В 2002 году о переходе к ней объявила корпорация «Уралсиб». Говорили и о том, что ВТБ становится финансовым супермаркетом. Тем не менее, эта индустрия в России все еще находится на стадии зарождения. Кстати, большинство крупных диверсифицированных российских финансовых компаний не делает акцент на том, что они являются супермаркетами.
Как заметил Андрей Шульга, генеральный директор УК «Финам Менеджмент», понятие финансового супермаркета носит достаточно условный характер, и в зависимости от своих потребностей и целей каждый участник рынка вкладывает в него разные значения. «Наиболее часто оно охватывает либо холдинги, состоящие из финансовых компаний различного профиля (брокерскую, управляющую, банк, страховую, НПФ и т.д), либо агентов сразу многих неаффилированных компаний. Иногда как финансовый супермаркет позиционируют себя банки, которые помимо банковских услуг предоставляют услуги по брокерскому обслуживанию, доверительному управлению, паи ПИФов по агентским схемам. «В общем, как правило, финансовый супермаркет — это просто красивый образ, применяемый для рекламы своих услуг», — пояснил г-н Шульга.
Олег Скворцов, заместитель председателя правления «Ренессанс Кредит», рассказал, что на российском рынке сегодня есть универсальные банки, которые предлагают различные финансовые продукты, однако банковские супермаркеты в классическом понимании на сегодняшний день практически отсутствуют. Например, брокерские услуги в большинстве случаев по-прежнему отделены от традиционных банковских депозитов или кредитов. С Олегом Скворцовым солидарен и Алексей Турков, президент Richford Credit: «Конечно, есть ипотечные и страховые брокеры, которые похожи на финансовый супермаркет, но все-таки это другой бизнес».
Встречаются и совсем интересные мнения. По словам Ивана Пяткова, директора департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка, понятие финансового супермаркета уже вообще давно изжило себя и даже постепенно стало уходить из употребления.
Pro et сontra
С одной стороны, клиенту удобно получать все финансовые услуги в одной организации — не надо лишний раз искать информацию в Интернете, обзванивать компании, опрашивать друзей и знакомых, проводить сравнение. С другой стороны, ни один рациональный индивид не станет хранить все яйца в одной корзине. С точки зрения диверсификации рисков смотрит на дело не только рациональный клиент, но и рациональный банкир: чем больше направлений бизнеса, тем меньше риск, что весь бизнес в совокупности потерпит крах: не повезло в двух рыночных нишах — повезет в пяти других, а в шестой повезет особенно. Выходит, толковому клиенту лучше пользоваться услугами разных организаций, а банки все же имеют соблазн диверсифицировать свою деятельность и навязывать себя.
Помимо рисков, одно из первостепенных значений имеет поток клиентов. Чем больше операций предлагает банк, тем большее число людей он может заинтересовать. Но не все так просто. Например, банк привлекает новых заемщиков и вкладчиков через агентское сотрудничество со страховой или управляющей компанией. Но «сотрудники» тоже пытаются развиваться как супермаркет и тоже надеются получить от сотрудничества с банком новых клиентов, банковских. Конкуренция обостряется, начинается «война». О том, что человек обычно приходит в банк с конкретной целью и говорить излишне.
Помимо этого, как отмечает г-н Турков, в больших городах финансовые супермаркеты еще смогут найти свою целевую аудиторию. Однако в провинции, да и в некоторых областных центрах, такая система пока вряд ли жизнеспособна. Финансовая грамотность россиян по-прежнему невысока, а их доходы редко позволяют приобретать дополнительные продукты в нагрузку к необходимым.
Следующая проблема — кадровая. Алексей Турков считает, что индивидуальный подход требует наличия высококлассных сотрудников, которые стоят дорого. В пресс-службе МДМ Банка также отметили, что в формате финансового супермаркета область знаний клиентского менеджера должна расшириться в несколько раз. Поэтому такая организация рискует стать институтом, где возможно приобретение лишь упрощенных и стандартизированных финансовых продуктов.
«Если у вас много тысяч отделений банка, и вы пытаетесь через них продавать более сложные финансовые продукты, то вы сталкиваетесь с банальным дефицитом персонала, достаточно квалифицированного для того, чтобы эффективно продавать, например, брокерские услуги или услуги по доверительному управлению — все-таки для этого нужна более серьезная подготовка, чем для приема платежек или выдачи денег со счета клиента. Да и зарплата для таких сотрудников предполагается другая», — рассказал г-н Шульга. Потребность финансовых супермаркетов в специалистах-универсалах подтвердил и Максим Чубак, начальник отдела инноваций и развития работы с клиентскими сегментами Нордеа банк.
Банкиры, как правило, не знают рынков страхования и инвестиционных услуг, а страховщики и инвестиционщики не знают банковской отрасли. Кроме того, в России банки регулируются Центральным банком РФ, инвестиционные компании — Федеральной службой по финансовым рынкам, а страховые компании — Федеральной службой страхового надзора. В связи с этим эксперты нередко говорят о потребности в создании макрорегулятора — единого органа, который контролировал бы все финансовые компании. Но пока этот вопрос остается нерешенным.
По словам Дмитрия Липатова, партнера юридической компании «Налоговик», российское законодательство не препятствует, но и не способствует развитию финансовых супермаркетов.
Наша правовая система просто не предусматривает такой формы оказания финансовых услуг.
Кстати, эксперт отмечает, что наличие дополнительного регулятора в данном случае может не принести значимых результатов. В системе контролирующих органов уже есть Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор, Федеральная служба по финансовым рынкам. Они обладают необходимыми полномочиями для возложения юридической ответственности на недобросовестные компании. «Что же касается качества оказываемых супермаркетами услуг, то этот вопрос можно решить с помощью режима лицензирования в саморегулируемых организациях, как это принято в таких отраслях, как строительство, аудиторские услуги и других».
Клиента в финансовом супермаркете может подкупить дешевизна. Стефан Стефаняк, директор департамента по работе с финансовыми организациями компании «Техносерв», поделился с Bankir.Ru, что в Европе ниша «финансовых супермаркетов» занята не только банками, но и финансовыми брокерами, которые имеют партнерские отношения со всеми игроками рынка, проводят мониторинг условий различных предложений и могут подобрать для клиента оптимальный комплекс услуг. По статистике, работа через брокера с использованием комбинации продуктов от разных финансовых организаций экономит клиенту до 30% средств по сравнению с суммой, которую он заплатил бы, приобретая полный пакет услуг в одном банке.
А банк может польститься на минимизацию издержек. Максим Чубак рассказал Bankir.Ru, что модель финансового супермаркета позволяет добиться большей эффективности работы, а также сократить расходы на содержание лишних офисов продаж и штата специализированных консультантов.
Не каждому под силу
Проекты по созданию финансового супермаркета по плечу только крупным банкам в составе финансовых групп, которые не боятся менять сложившиеся бизнес-процессы и обладают достаточной «подушкой» ликвидности. Конечно же, речь преимущественно идет о Top-30. Ведь расходы на «строительство» будут велики: придется развивать новый формат сети, проводить изменения в области IT, менять позиционирование.
Сейчас кредитные организации подпадают под действие Стандарта Банка России по обеспечению информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации (СТО БР ИББС). Будут ли и финансовые супермаркеты контролироваться этим комплексом документов или же потребуется разработать новый стандарт?
По мнению Виталии Лепёхиной, эксперта по вопросам защиты конфиденциальной информации компании Softline, финансовые компании, стремящиеся стать супермаркетом, будут объединять разнородные информационные ресурсы и потоки в единую информационную систему. Особенно актуальными станут решения на базе ESB (Enterprise Service Bus) и архитектуры SOA (Service Oriented Infrastructure). Будет повышаться актуальность обеспечения безопасности сервисов и защиты всего объема обрабатываемых в информационной системе организации данных.
IT-cпециалисты отмечают, что интегрировать все сервисы — кредитование, страхование, эквайринг, биржевые и валютные операции, доверительное управление и т.д. — очень непросто. Придется создавать единый Help-Desk для обслуживания клиентов. В целом, сложность состоит в следующем:
- взаимодействие департаментов по разработке услуг внутри одной или нескольких организаций;
- создание прозрачной модели защищенного обмена данными большого объема и разной природы;
- разработка аппаратной и программной архитектуры, устойчивой к сбоям, взломам и хищениям как со стороны инсайдеров, так и со стороны внешних злоумышленников;
- создание и доработка модулей интеграции уже существующих систем.
По словам Виталии Лепёхиной, деятельность финансовых супермаркетов следует максимально автоматизировать и «оцифровать». При этом каждый бизнес-процесс должен быть защищен.
Стефан Стефаняк считает, что при создании финансового супермаркета на первый план выходит перестройка внутренних бизнес-процессов, а не решение IT-проблем. Хотя реализация этой идеи предполагает значительные изменения в информационных технологиях, которые касаются практически всей цепочки IT, от внешнего интернет-интерфейса «супермаркета» до соответствующей настройки CRM, скоринговых и прочих внутренних систем банка. Банкам придется создать более гибкие и независимые фронт-офисные решения по сравнению с теми традиционными централизованными банковскими системами, которые доступны на рынке сегодня.
Что касается позиционирования финансовых супермаркетов, то рыночные тенденции превращают некогда консервативные в коммуникационных приемах финансовые бренды в равноправных игроков коммуникационного рынка. «Финансовые продукты теперь продаются не менее настойчиво, чем шоколадки и напитки, — рассказала Ольга Коновалова, управляющий директор BBDO Branding. — Те же приемы и подходы, те же цвета и образы». Теперь в визуальном стиле преобладают яркие цвета, а позиционирование становится все более потребительским. По мнению г-жи Коноваловой, требование времени и конъюнктуры рынка — эмоциональность. Эмоционально насыщенное позиционирование становится «шапкой» для широкого набора продуктов и позволяет работать на различные потребительские аудитории. И здесь никаких противоречий нет: теперь бренд финансового супермаркета ничем не отличается от бренда в других отраслях. По сути, финансовые компании идут по пути телекома, где все продукты «заправлены» материнским брендом. И потребителю остается выбирать, хочет ли он «жить на яркой стороне» или «быть на шаг впереди».
Быть или не быть
Пока в российском финансовом бизнесе преобладают те, кто умеет расставлять приоритеты в своей продуктовой линейке. Потребитель не боится купить плохой сыр в супермаркете, потому что стоимость сыра невелика. Но он очень сильно боится взять плохой ипотечный кредит — который окажется неудобным и/или невыгодным. И тем более, клиент боится взять кредит в банке, который лопнет. Ведь подавляющее число населения «работает на квартиру» едва ли не всю свою сознательную жизнь.
О перспективах финансовых супермаркетов есть диаметрально противоположные мнения. Одни эксперты считают, что эта форма организации бизнеса исчерпает себя, причем не только в России, где она еще не успела развиться, но и на Западе. Другие же уверены, что лет через десять мы будем ходить за услугами в финансовые супермаркеты, как за товарами массового потребления в обычные универсамы.
В любом случае, банки будут стремиться к диверсификации и универсализации своей продуктовой линейки, а также к сотрудничеству с другими финансовыми компаниями, потому что на данный момент такая стратегия себя оправдывает.
bankir.ru
Финансовые супермаркеты - Энциклопедия по экономике
В области инвестирования в последнее время появилось несколько тенденций, которые могут очень серьезно отразиться на поведении инвесторов. Первая из них — это широкое распространение персональных компьютеров (P ) вторая — рост числа компаний, берущих на себя полное финансовое обслуживание инвесторов, так называемых финансовых супермаркетов третья — глобализация финансовых рынков. [c.22]
Чтобы осуществить инвестиции, требуется сделать следующие шаги определить свои финансовые возможности установить цели оценить и выбрать финансовые инструменты создать диверсифицированный портфель и, наконец, управлять этим портфелем. Последние тенденции в области инвестиций связаны с расширением применения персональных компьютеров инвесторами, распространением финансовых супермаркетов и глобализацией финансовых рынков. [c.38]
Что такое финансовый супермаркет Стоит ли вам обращаться туда по поводу ваших вложений Объясните, почему да или почему нет. [c.39]
Во втором разделе намечен путь, по которому должен проследовать индивид в процессе инвестирования. Еще до начала этого процесса необходимо выполнить ряд предварительных условий. Они включают удовлетворение основных жизненных потребностей, страховое и пенсионное обеспечение. Затем необходимо определить цели инвестирования. За установлением целей следует оценка доступных финансовых инструментов и из них выбираются подходящие. Последние объединяются в диверсифицированный портфель. Наконец, портфелем нужно управлять для достижения поставленных целей инвестирования. В ходе своего развития сфера финансовых услуг претерпела ряд важных инноваций и изменений. Распространение персональных компьютеров и финансовых супермаркетов означает, что финансовые услуги стали более доступными. Глобализация финансовых рынков порождает конкуренцию во всемирном масштабе. Кроме того, в финансовой отрасли все большее внимание привлекается к нормам этики. [c.6]
Дерегулирование сферы финансовых услуг привело к созданию финансовых супермаркетов, позволяющих клиенту получить полный спектр финансовых услуг от традиционных финансовых компаний и от новых институтов, таких, как крупные розничные торговцы [c.10]
Универсализация банковской деятельности. Отвечая растущим потребностям клиента, банки постепенно расширяют число предоставляемых услуг и даже активно осваивают нетрадиционные для них виды деятельности (консалтинг, операции с недвижимостью, страхование и пр.). Инвестиционные банки занимаются коммерческим банковским бизнесом, коммерческие банки — инвестиционным. Превращение банков в финансовые супермаркеты выгодно клиентам, поскольку в своем банке они получают весь набор требующихся им финансовых услуг. [c.485]
Меняются ли человеческие привычки медленно Безусловно. Нужен ли людям высокотехнологический финансовый супермаркет Мы не уверены. Доживет ли "банк будущего" до светлого будущего Вероятно. Воплотятся ли в жизнь все его грандиозные планы Вряд ли. [c.73]
В настоящее время крупный супермаркет имеет столовую для своих сотрудников, но, поскольку затраты на нее постоянно не окупаются, руководство рассматривает вопрос о передаче обязанностей по ее обслуживанию подрядчику. Отчет о прибылях и убытках столовой за только что завершившийся финансовый год выглядит следующим образом [c.479]
Сказать, что эти рейтинги плохи, нельзя, поскольку они на основе довольно объективных критериев показывают, "кто есть кто" в экономике страны или мира. К их достоинствам следует отнести простоту расчета, а также относительную объективность (которая ограничивается только достоверностью бухгалтерских данных, представленных для анализа). Однако для целей микроэкономического анализа финансово-хозяйственной деятельности предприятий рейтинги, построенные на объемных показателях, не дают практически ничего, поскольку не позволяют сравнивать предприятия разных отраслей и разных масштабов деятельности. Действительно, сравнивать небольшой магазин и супермаркет ни по одному из вышеперечисленных абсолютных критериев некорректно. Кроме того, очевидно, что некорректным будет и сравнение, скажем, производственного и торгового предприятия по критериям величины активов, прибыли и затрат, даже если объем продаж у них одинаков. [c.408]
За последние 10 лет число наименований товаров в США удвоилось [89]. За место на полке торгового зала в супермаркете могут запросить до 30 000. За то, чтобы товар был размещен на уровне глаз покупателя, производителю придется платить дополнительно. Но в настоящее время в стране наблюдается кризис перепроизводства, и товарной массы производится во много раз больше реальной емкости товарного рынка. Это громадный связанный капитал, так как финансовые ресурсы вложены в то, что почти невозможно продать в данный момент. И речь не всегда может идти о возмещении реальных затрат, не говоря уже о получении спрогнозированного уровня прибыли. [c.374]
В инвестиционном бизнесе нет никакого магического кристалла, хотя многие инвесторы продолжают искать его везде и повсюду. Что полностью изменило мою жизнь, так это осознание того, что спрос и предложение движут фондовым рынком также, как и любым другим аспектом нашей жизни. Эта простая формула часто становится откровением для наших клиентов, когда я провожу с ними семинары. Им легко понять, что законы торговли в супермаркете, куда они постоянно ходят, те же самые, что и законы, управляющие их портфелями. Среднестатистический человек в Америке достаточно хорошо разбирается почему зимний костюм дорого стоит в июле, а летний - в январе. Когда они выясняют, что акции и сектора тоже входят и выходят из сезона, им становится намного легче ориентироваться на инвестиционном поле. Когда у инвесторов есть брокер или менеджер отдела по управлению капиталом, оказывающий им помощь в финансовых вопросах, используя одновременно как фундаментальный, так и технический анализ, тогда им большего и не надо. [c.165]
Рынок финансовых услуг сегодня напоминает огромный супермаркет, где вам предложат сотни наименований похожих товаров, произведенных разными компаниями. Изобилие - это, безусловно, хорошо. Здоровая конкуренция между продавцами напрямую отражается на качестве и стоимости услуг, которые оплачиваете вы, Господин Покупатель. Но с другой стороны, когда вы идете в магазин, например, за стиральным порошком, вам вовсе не нужны 72 различных вида моющих средств, вам нужна конкретная Одна пачка. Наверное, каждый испытал хоть раз это чувство растерянности перед уходящими вдаль стеллажами с "ариэлями" и "кометами". [c.215]
Функции коммерческих банков — это, прежде всего, аккумулирование депозитов и ведение текущих счетов оплата выписанных на эти банки чеков предоставление кредитов предпринимателям. Коммерческие банки часто называются финансовыми универмагами или супермаркетами кредита. Ведь они осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя). [c.464]
Реклама может действовать разными способами в зависимости от конкретной ситуации. В этой главе мы пояснили и сравнили две альтернативные точки зрения на то, как действует реклама (так называемые сильная и слабая теории рекламы). Сильная теория чаще всего применяется для рекламы товаров с высоким уровнем вовлеченности в процесс покупки дорогостоящих потребительских товаров длительного пользования и финансовых услуг, тогда как слабая теория больше применима к товарам с низким уровнем вовлеченности, таким как марки супермаркетов. [c.341]
Совершенно очевидно, что потребность в обучении участников канала зависит от их собственной компетентности. Например, крупные сети супермаркетов могут расценить предложение производителя помочь им в обучении маркетингу как оскорбление. В то же время более мелкие дистрибьюторы, которые более слабо подготовлены в управлении сбытом, маркетинге, финансовой деятельности, управлении запасами, а также управлении персоналом, могут приветствовать инициативы производителя по проведению обучения [13], [14]. С точки зрения [c.450]
Эта ситуация редко наблюдается у промышленных предприятий, имеющих обычно значительные текущие финансовые потребности. Однако и у таких предприятий может сложиться подобный тип равновесия за счет внереализационных статей. Зато для крупного торгового предприятия типа супермаркета в данной ситуации нет ничего исключительного умеренный уровень запасов (благодаря их быстрой оборачиваемости), ничтожная дебиторская задолженность, значительная кредиторская задолженность порождают излишек денежной наличности и проблему достаточно прибыльного ее использования. Лежащие мертвым грузом деньги — свидетельство плохого финансового менеджмента. [c.344]
Еще одно направление развития каналов распределения — горизонтальные маркетинговые системы, в которых две или несколько независимых компаний объединяют свои ресурсы и усилия для реализации рыночных возможностей, так как по отдельности ни одна из них не способна воспользоваться ими (отсутствие достаточных финансовых ресурсов, ноу-хау, производственных или маркетинговых возможностей, нежелание рисковать). Компании могут сотрудничать как на временной, так и на постоянной основе или же создают новую фирму. К примеру, многие цепи супермаркетов имеют договоренности с местными кредитными учреждениями о предложении банковских услуг в магазинах. Л. Адлер называет данную практику симбиотическим маркетингом.10 Вот несколько примеров. [c.515]
Тем из инвесторов, кто заинтересован только в заключении сделок и не нуждается в получении полного набора брокерских услуг, скорее всего, следует обращаться к дисконтным брокерам. Эти брокеры только совершают сделки для клиентов и не предоставляют никакой, или почти никакой, информации либо консультационных услуг. К ним обращаются с приказами о сделках по местному телефону дисконтные брокеры подтверждают, что сделка состоялась, почтовым уведомлением. Объем сделок, совершаемых дисконтными брокерами, быстро растет, свидетельствуя об их преуспевании, и это побуждает другие финансовые учреждения, например банки и страховые компании, выходить на рынок брокерских услуг. Многие банки и сберегательные учреждения фактически оказывают дисконтные брокерские услуги своим клиентам, имеющим у них вклады, и, как указывалось в гл. 1, финансовые рынки все больше превращаются в подобия супермаркетов, где можно сразу удовлетворить все потребности клиента. [c.63]
Самыми строгими контролерами соблюдения государствами демократии и принципов свободной конкуренции на международных рынках являются крупнейшие фондовые биржи - супермаркеты глобального Электронного стада финансового капитала, в котором одним нажатием компьютерной мыши [c.438]
Как правило, магазин имеет или широкий, но мелкий ассортимент ( супермаркет ), или узкий, но глубокий ассортимент ( специализированный магазин ). Создание широкого и глубокого ассортимента затрудняется отсутствием необходимых финансовых средств. [c.289]
Поэтому многие из супермаркетов и гипермаркетов испытывают финансовые проблемы. Для увеличения рентабельности супермаркеты создают торгово-производственные объединения нескольких магазинов для осуществления единой закупочной политики, отказываясь от услуг [c.41]
Банки, предоставляющие своим клиентам универсальный набор услуг дистанционного банкинга, становятся телекоммуникационными финансовыми центрами или телекоммуникационными банками, в которых по разным каналам стекаются распоряжения клиентов. Клиенты таких банков могут использовать для проведения операций любой из поддерживаемых каналов доступа или комбинации каналов в зависимости от ситуации. Например, можно использовать компьютер на рабочем месте при управлении счетами с работы, мобильный телефон — по дороге, мультимедийный киоск — в аэропорту или супермаркете и обычный телефон или интерактивный телевизор — дома. [c.559]
Обратите внимание, например, на то, как компьютеризированный учет запасов и современные контрольно-кассовые пункты в супермаркетах изменили использующие их организации Направив лазерный луч на закодированный ярлык продаваемого товара, кассир фиксирует цену и название продукта и передает информацию в отделы анализа финансового состояния, продаж, управления запасами, закупок, а также запускает множество других действий, связанных с автоматизированным накоплением информации и принятием решений, Система организации, охваченная такой информационной системой, заменяет традиционные модели взаимодействия работников, устраняя целую армию офисных работников, заведующих складами и менедже- [c.97]
Финансовый супермаркет (finan ial supermarket) (1) — финансовый институт, в котором клиент может получить полный набор финансовых услуг. ( [c.969]
В странах Западной Европы и США банкассюранс представляет собой вторжение коммерческих банков в сферу страхования (преимущественно личного страхования) и выражается в приобретении уже функционирующих страховых компаний или (если это разрешено законодательством) организации системы продажи полисов через разветвленную сеть банковских филиалов и отделений. Развитие банкассюранса отражает концепцию о роли коммерческого банка для частной клиентуры как финансового супермаркета , где каждый клиент может удовлетворить не только потребности в банковском обслуживании (текущем счете, накопительном вкладе, обмене валюты и т. п.), в финан- [c.52]
Эволюция финансовых рынков. Интернационализация финансовых рынков. Рынки еврооблигаций и евроакций. Особенности функционирования финансовых посредников в современных условиях. Финансовые супермаркеты. Финансовые инновации и проблема регулирования финансовых рынков. Проблемы развития финансового рынка России. [c.70]
В какой-то момент мы поняли, что наш сайт был бы не в состоянии конкурировать с "агрегаторами". Потребители все активнее требуют выбора среди нескольких торговых марок, а также объективности в их подаче. Они предпочитают иметь дело с "финансовыми супермаркетами", а не с эксклюзивными поставщиками. Этим объясняется и невероятный успех таких торговых сайтов, как s hwab. om, и появление в арсенале знаменитой финансовой компании Fidelity более 300 взаимных фондов разных фирм вместо нескольких собственных. [c.72]
Третий этап развития теории банковских услуг начался в 1991 г. и продолжается по настоящее время. Подписание Маастрихтского Договора в 1992 г. о создании Европейского Валютного союза и введение с января 1999 г. единой европейской валюты - евро - положили начало пересмотру концепции комплексного банковского обслуживания клиентов. Актуальность приобрела идея "финансового супермаркета", широкое распространение получили услуги на рынке ссудных капиталов, электронные услуги, начался рост слияний и поглощений мелких и средних банков крупными. Необходимо отметить исследования П. Роуза "Банковский менеджмент, предоставление финансовых услуг" (1995), Дж. Синки "Управление финансами в коммерческих банках" (1994), К. Фабри "Банки в условиях становления рыночной экономики" (1991), Д. Джентле "Индустрия финансовых услуг" (1993). Значительный практический интерес для развития отечественного рынка банковских услуг представляют исследования, посвященные стратегии деятельности банков. Например, М. Портер основную задачу банковской стратегии видит в поисках конкурентных преимуществ банка и концентрации усилий банковского менеджмента на их практической реализации. Дж. Кея, в свою очередь, считает, что конкурентные преимущества банка зависят от качества его стратегических активов, к которым относятся сеть отделений, филиалов и банков-корреспондентов, стабильная база крупных корпоративных клиентов. Дейвис С. определяет банковскую стратегию как "достижение долгосрочной конкурентной позиции, то есть установление и поддержание конкурентного преимущества в одном или нескольких видах деятельности, которое используется в получении приемлемой нормы прибыли на капитал [56]. [c.22]
Процесс дерегулирования (deregulation) финансовых рынков и финансовых институтов, уже зародившийся в последние два десятилетия XX в., продолжился и в третьем тысячелетии. Банки больше на ограничены в предоставлении банковских услуг, строительные общества сегодня не просто предоставляют ипотечные кредиты, а страховые компании больше уже не продают только страховку. Старые барьеры между различными видами бизнеса уничтожались или уже были разрушены. Если банки все же не продают замороженный горох, то супермаркеты уже предлагают целый ряд банковских услуг, и этот процесс продолжает развиваться. Банковские и страховые услуги, предоставляемые по телефону или через Интернет, бросили вызов (или служат в качестве дополнения) традиционным институтам. Издержки новой финансовой свободы для всех в Британии серьезным образом сказались на деятельности строительных обществ (building so iety), которые обеспечивали многие поколения англичан ссудами на покупку их домов. Многие из этих прежде взаимных организаций воспользовались преимуществами новых свобод, чтобы от своего собственного имени выйти на фондовый рынок или продаться какому-то действующему банку. Стимулом для этого было наличие свободных акций или непредвиденные наличные поступления, которые получили бы существующие кредиторы и сберегатели, плюс — что уж тут скрывать — гораздо более высокие зарплаты и другие финансовые доходы, которые получали бы менеджеры в качестве директоров публичных (акционерных) компаний. Строительные общества, которые постарались сохранить свой взаимный статус, вели арьергардные бои. [c.15]
Коэффициент чистой прибьии даст интересные возможности для анализа. Сам по себе он мало скажет о показателях прибыльности компании. Коэффициент чистой прибыли в 3% был бы совершенно ужасен для зрелой компании по производству компьютерных программ или лекарств, но тот же самый процент для супермаркета считался бы феноменальным. Его ценность, как и многих других финансовых показателей, основана на сравнении с нормативом. В данном случае имеет смысл сравнение с (1) другими компаниями в той же отрасли и (2) с прежними коэффициентами чистой прибыли той же компании. Оба имеют ценность для различных групп, но по разным причинам. [c.130]
Затем нужно подготовить бапиеры для размещения на различных рекламных и лоща/псах. Также нужно оцределитыштернет-ресурсы, которые наиболее часто посещаются пользователями региона. К сожалению, я не знаю, как на практике провести такое исследование. К тому же, скорей всего, это окажутся не местные сайты. И насколько эффективно будет размещение па этих сайтах бамперов компании, трудно сказать. Конечно, лучше поискать посещаемые региональные сайты. Это могут быть, например, это погода, финансовые системы, супермаркеты, агентства недвижимости, строительные магазины, местные чаты и т. п. Нужно разместить баннерыиа этих сайтах, а если люди заинтересуются рекламируемым продуктом, то они смогут подробнее узнать о нем на сайте компании. [c.334]
Еще одной причиной рыночных неудач нового товара может стать разрыв между запланированным бюджетом на продвижение товара и реально необходимыми средствами для обеспечения рентабельного уровня продаж. В качестве примера можно привести ситуацию, когда компания-новатор вынуждена принимать условия розничной сети по обеспечению рекламы на местах продаж нового товара. В среднем супермаркете с ассортиментом 30-40 тыс. наименований каждый день предлагается до 10-30 новинок. Каждая фирма старается максимально выгодно разместить и прорекламировать свой товар. Розничная сеть получает возможность увеличивать расценки за мерчен-дайзинг новых товаров, и компании сталкиваются с необходимостью выделения дополнительных финансовых ресурсов. [c.73]
В контексте розничной торговли продуктами питания А. Торджман (Tordjman, 1993) проводит различия между ключевыми финансовыми и операционными характеристиками дискаунтов и супермаркетов, как показано в табл. 7. Это демонстрирует способность данной формы получать приемлемую чистую прибыль при жестком контроле операционных расходов. Как показывает рис. 2, форма дискаунта продовольственных товаров растет в большинстве стран, но уже достигла своей зрелости в Германии. В табл. 8 приводятся доли рынка, занимаемые продуктовыми дискаунтами в 14 европейских странах, также отражая потенциальный рост торговых точек. [c.600]
Учитывая народный характер торговой марки "Wal-Mart" и ее аудитории, жителей небольших американских городков, рыбалка - прекрасный выбор для данной сети супермаркетов. Общий принцип очевиден чтобы финансовая поддержка принесла желаемый эффект, она должна соответствовать характеру вашей марки. Тем поразительнее количество компаний и корпораций, становящихся спонсорами, казалось бы, вообще без учета особенностей своих брендов. [c.52]
economy-ru.info
