Какие бывают кредитные карты: классификация кредиток, основные типы, на что обратить внимание

Виды кредитных карт

Отличается ли чем-нибудь золотая чипованная карта от платиновой без чипа? Сравни.ру расскажет о том, играет ли цвет пластика на его преимущества.

По типу

По платёжной системе

По преимуществам

Краткое описание карт

Кредитные карты можно классифицировать по нескольким критериям: типу, виду платёжной системы и преимуществам.

По типу

• Стандартные. Карта содержит магнитную полосу, на которой хранится информация, позволяющая через банкомат получить доступ к банковскому счёту. Это наиболее распространенный вид карт. 
• Чиповые. Помимо магнитной полосы содержат микропроцессор, позволяющий хранить в 80 раз больше информации, чем на ней. Эти карты могут обрабатывать и сохранять все данные по банковскому счёту. Обеспечивают самую высокую защиту от мошенников.

По платёжной системе

Существует два вида платёжных систем: международные и локальные. К международным относятся: Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. К локальным платёжным системам можно отнести: Сберкард (карты принимаются только в отделениях Сбербанка и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие. Чем выше статус у платёжной системы – тем в большем количестве точек принимаются её карты. Как правило, вид платёжной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.

По преимуществам

• Классические. Содержат стандартный вид услуг, предполагающий обычное обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию.
• Золотые. Имеют повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания счёта, спецпредложения по оплате товаров и услуг.
• Платиновые. Привилегированные карты, подчеркивающие высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например, в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа (вызов такси, справочную информацию), дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках в магазинах и т.д.
• Кобрендинговые. Соединены с бонусными программами (чаще всего авиакомпаний или торговых сетей) – каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.

Краткое описание карт

Название	Особенность
Visa Electron	Дебетовая карта без возможности ухода в минус (овердрафта). Принимается к оплате во всем мире, кроме Ирландии, Австралии, Канады и США. Имеет самую низкую систему защиты.
Visa Electron Instant Issue	Карта, выпускаемая в вашем присутствии. На ней отсутствует фамилия и имя владельца. Картой нельзя расплачиваться через интернет.
Visa Electron non-Personalised	Карта без указания вашего имени. Ею можно расплачиваться в магазинах, но нельзя совершать покупки через интернет.
Visa Classic	Универсальная карта, принимая для расчётов по всему миру, в том числе и через интернет.
Visa Classic Instant Issue	Универсальная карта, выпускаемая в вашем присутствии.
Visa Unembossed Classic	Карта, номер которой и данные о владельце не вытеснены, а просто пропечатаны. Несмотря на это, карта принимается почти повсеместно.
Visa Gold	Привилегированная карта с повышенным кредитным лимитом, а также рядом бесплатных сервисов и предоставлением различных скидок.
Visa Platinum	Элитная карта, включающая бесплатные услуги, скидки, страхование и другие сервисы.
Visa Infinite	Самая престижная карта с высоким кредитным лимитом, бесплатным консьержем, страхованием, программами защиты, скидками и персональным обслуживанием.
MasterCard Maestro	Самая дешёвая из карт платёжной системы. Имеет низкую степень защиты. С её помощь можно совершать покупки и делать платежи. Однако она не обслуживается через терминалы и автоматы самообслуживания.
MasterCard Electronic	Карта без тесненного номера и имени владельца. Часто предназначена для новичков. С её помощью можно совершать покупки в магазинах, но нельзя делать платежи через интернет.
MasterCard Unembossed	Не имеет рельефных надписей. С её помощью можно совершать покупки, как в магазинах, так и в интернете.
MasterCard Standard	Стандартная карта, принимающаяся везде.
MasterCard Gold	Привилегированная карта с дополнительными возможностями: круглосуточной поддержкой, страховкой, скидками.
MasterCard Platinum	Имеет повышенный кредитный лимит, услугу круглосуточного консьержа и другие бонусы при обслуживании.
MasterCard World	Специальная карта для людей, которые часто путешествуют из одной страны в другую. Обслуживается по специальной программе, ее обладатель имеет страховую защиту, на карту распространяется система скидок.
DinersClub International	Карта распространена в США и ряде стран Европы. В России для оплаты принимается крайне редко.
Золотая корона	Карта платежной системы «Золотая корона». Имеет ряд скидок и удобна тем обладателям, которые часто совершают переводы денег третьим лицам.

Совет Сравни.ру: Выбирайте карту не по её цвету, а по реальным преимуществам, которые она вам даёт.  

Интересные предложения

Год без процентов

Альфа-Банк

1.94 264 отзыва

Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 500 000 ₽

Обслуживание

от 0 до 990 ₽ в год

Реклама АО «Альфа-Банк»

MTS Cashback 111 дней без %

МТС-Банк

3.01 978 отзывов

Льготный период

111 дней

Кредитный лимит

до 1 млн ₽

Обслуживание

от 0 до 149 ₽ в мес

Реклама ПАО «МТС-Банк»

120 дней на максимум

Уралсиб

2. 9614 отзывов

Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 1 млн ₽

Обслуживание

от 0 до 149 ₽ в мес

Реклама ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк

4.946 227 отзывов

Льготный период

55 дней

Кредитный лимит

до 700 000 ₽

Обслуживание

590 ₽ в год

Реклама АО «Тинькофф Банк»

Сравни.ру

Банки

Кредитные карты

Путеводитель

Виды кредитных карт

Какие бывают кредитные карты?

Такие разные с виду кредитные карты – чем они отличаются на самом деле? Что и как влияет на их характеристики и возможности?

На самом деле, разновидностей кредитных карт существует довольно много, но основная классификация проводится по трем критериям:

1. Тип кредитной карты
2. Платежная система кредитной карты
3. Преимущества кредитной карты

Типы кредитных карт

Есть два типа кредитных карт – стандартные и чиповые.

Более широко распространены стандартные кредитки, которые отличаются наличием магнитной полосы. Именно эта полоса содержит основные данные по карте, которые считывает банкомат.

Кредитки с микропроцессорами называются чиповыми, и являются более защищенными от разного вида мошенничества. «Вместительность» таких карт гораздо выше: объем сохраненных сведений относительно банковских операций, совершенных по карте, в несколько десятков раз больше, чем у стандартных кредитных карт.

Виды платежных систем кредитных карт

Платежные системы бывают локальными и международными.

Кредитные карты локальных платежных систем могут использоваться только в тех терминалах или банкоматах, которые принадлежат банку-эмитенту (или его партнерам).

Кредитные карты международных платежных систем позволяют производить платежи практически в любой международной системе. К наиболее популярным международным платежным системам можно отнести MasterCard, Visa, American Express, JCB, Diners Club, China Unionpay.

Преимущества кредитных карт

Согласно наборам преимуществ, свойственных определенным видам кредитных карт, кредитки бывают классическими, золотыми, платиновыми и кобрендинговыми.

Классическими называют кредитные карты со стандартным набором опций и уровнем обслуживания карты. В основном это персонализированные карты; выдаются большинству клиентов как стандартный вариант кредитки.

Отличие золотых кредитных карт, прежде всего, в увеличенном кредитном лимите. Клиент может рассчитывать на повышенный комфорт в обслуживании счета, а также специальные предложения при расчете картой.

Платиновые карты относятся к более высокому уровню по качеству и количеству предоставляемых услуг. Например, предусматривают дополнительные возможности в виде скидок на покупки, зарубежного страхования, возможности в любое время обратиться к банковскому консультанту и т.д. Платиновые карты – это своеобразный показатель статуса владельца подобной кредитки.

Отдельный вид кредитных карт – это конбрендинговые карты. Такие кредитки банки выпускают вместе с компаниями-партнерами, например, крупными магазинами или компаниями-авиа-перевозчиками. Особенность таких карт заключается в наличии бонусной системы, позволяющей владельцу получать определенное количество баллов при каждом пользовании картой. Баллы, в свою очередь, можно обменять на определенные товары или услуги.

Виды банковских платежных карт и их особенности

MasterCard Maestro – относится к наиболее простым и дешевым картам, с минимальным уровнем безопасности. С терминалами и платежными автоматами не работает, но позволяет совершать платежные операции.

MasterCard Electronic – не персонализированная карта (без указания фамилии держателя и номера карты). Подходит для оплаты покупок в обычном магазине (платежи в интернете не доступны).

MasterCard Unembossed – тоже не персонализированная карта. Позволяет оплачивать покупки, как в обычных магазинах, так и через интернет.

MasterCard Standard – относится к стандартным банковским картам, принимается к оплате в любых терминалах или автоматах самообслуживания.

MasterCard Gold – карта из категории премиум-класса. Имеет ряд дополнительных опций в виде скидок на покупки, страховки или информационной поддержки банковского специалиста в любое время суток.

MasterCard Platinum – премиальная карта с рядом дополнительных возможностей и бонусов (увеличенный кредитный лимит, высокий уровень обслуживания и прочее).

MasterCard World – особый вид банковских карт для путешественников; со специальным обслуживанием. Владелец карты может пользоваться дополнительными скидками, а также рассчитывать на страховку.

Visa Electron – относится к дебетовым банковским картам, без овердрафта. Защитный уровень минимальный. Карта может быть использована для оплаты практически во всех странах (исключение составляют американские, канадские, ирландские и австралийские платежные системы).

Visa Electron Instant Issue – так называемая моментальная карта, которая выдается клиенту сразу при оформлении. Карта не персонализирована (без указания имени и фамилии владельца). Оплата товаров и услуг в интернете для данной карты недоступна.

Visa Electron non-Personalised – не персонализированная карта (не указаны имя и фамилия владельца). Карта может быть использована для оплаты любых покупок, кроме интернета.

Visa Classic – относится к категории универсальных карт, очень распространенных во всем мире. Принимается к оплате покупок в любой стране, доступны расчеты через интернет.

Visa Classic Instant Issue – относится к категории универсальных моментальных карт, выдаваемых клиенту сразу при оформлении.

Visa Unembossed Classic – именная карта, но не эмбосированная (то есть, имя, фамилия и номер карты не выдавлены, а напечатаны). Принимается к оплате практически везде.

Visa Gold – карта премиум-класса с дополнительными опциями и бонусами для владельца. В частности, кредитный лимит такой карты увеличен, предусмотрены разные скидки и бесплатные сервисы.

Visa Platinum – относится к элитным картам, с расширенными сервисами и возможностями в виде скидок, страховки, бесплатных услуг и т. д.

Visa Infinite – в категории элитных карт считается одной из самых престижных и привилегированных. Возможности включают не только увеличенный кредитный лимит, но и персональное обслуживание на высоком уровне, различные скидки и защитные программы, страховку и прочее

Золотая корона – банковская карта одноименной платежной системы. Позволяет совершать оплату покупок и регулярные платежи, отправлять денежные переводы в банкоматах, подключать дополнительные банковские услуги.

DinersClub International – карта одной из самых крупных мировых платежных систем. Принимается к оплате более чем в 200 странах, однако на территории РФ не имеет большого распространения.

Читайте также

Кредитная и дебетовая карта – в чем разница?

Кредитная карта и ее возможности

Кредитные карты и тарифы

Рассчитать кредитные карты

Что это такое, как это работает и как получить

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта представляет собой тонкий прямоугольный кусок пластика или металла, выпущенный банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, который позволяет держателям карт занимать средства для оплаты товаров и услуг у продавцов, принимающих карты для оплаты. Кредитные карты налагают условие, что держатели карт возвращают заемные деньги, а также любые применимые проценты, а также любые дополнительные согласованные сборы либо полностью к дате выставления счета, либо в течение определенного периода времени.

В дополнение к стандартной кредитной линии эмитент кредитной карты может также предоставлять держателям карт отдельную кредитную линию наличных (LOC), что позволяет им занимать деньги в виде наличных авансов, доступ к которым можно получить через банковских кассиров, банкоматов или кредитных проверка удобства карты. Такие денежные авансы обычно имеют другие условия, такие как отсутствие льготного периода и более высокие процентные ставки по сравнению с теми транзакциями, которые имеют доступ к основной кредитной линии. Эмитенты обычно устанавливают лимиты заимствования на основе кредитного рейтинга человека. Подавляющее большинство предприятий позволяют клиентам совершать покупки с помощью кредитных карт, которые на сегодняшний день остаются одним из самых популярных способов оплаты при покупке потребительских товаров и услуг.

Key Takeaways

• Кредитные карты — это пластиковые или металлические карты, используемые для оплаты товаров или услуг с использованием кредита.
• Кредитные карты начисляют проценты за потраченные деньги.
• Кредитные карты могут быть выпущены магазинами, банками или другими финансовыми учреждениями и часто предлагают привилегии, такие как возврат наличных, скидки или бонусные мили.
• Защищенные кредитные и дебетовые карты предлагают варианты для тех, у кого небольшая или плохая кредитная история.

Кредитная карта

Что такое кредитные карты

Кредитные карты обычно взимают более высокую годовую процентную ставку (APR) по сравнению с другими формами потребительских кредитов. Процентные начисления на любые невыплаченные остатки, начисленные на карту, обычно взимаются примерно через месяц после совершения покупки (за исключением случаев, когда действует вводное предложение 0% годовых в течение начального периода времени после открытия счета), если ранее не были выплачены остатки были перенесены с предыдущего месяца, и в этом случае льготный период для новых платежей не предоставляется.

По закону эмитенты кредитных карт должны предоставлять льготный период не менее 21 дня, прежде чем начнут начисляться проценты за покупки. Вот почему погашение остатков до истечения льготного периода является хорошей практикой, когда это возможно. Также важно понимать, начисляет ли ваш эмитент проценты ежедневно или ежемесячно, поскольку первое приводит к более высоким процентным ставкам до тех пор, пока остаток не выплачивается. Это особенно важно знать, если вы хотите перевести баланс своей кредитной карты на карту с более низкой процентной ставкой. Ошибочный переход с месячной накопительной карты на дневную потенциально может свести на нет экономию от более низкой ставки.

Лица с плохой кредитной историей часто ищут обеспеченные кредитные карты, которые требуют депозита наличными, что дает им соразмерные кредитные линии.

Типы кредитных карт

Большинство основных кредитных карт, включая Visa, Mastercard, Discover и American Express, выпускаются банками, кредитными союзами или другими финансовыми учреждениями. Многие кредитные карты привлекают клиентов, предлагая поощрения, такие как мили авиакомпаний, аренда гостиничных номеров, подарочные сертификаты крупных розничных продавцов и возврат наличных денег за покупки. Эти типы кредитных карт обычно называют кредитными картами вознаграждения.

Чтобы повысить лояльность клиентов, многие национальные розничные продавцы выпускают фирменные версии кредитных карт, на лицевой стороне которых красуется название магазина. Хотя потребителям обычно легче претендовать на кредитную карту магазина, чем на основную кредитную карту, карты магазина могут использоваться только для совершения покупок у розничных продавцов-эмитентов, которые могут предлагать держателям карт привилегии, такие как специальные скидки, рекламные объявления или специальные продажи. . Некоторые крупные розничные продавцы также предлагают кобрендинговые основные кредитные карты Visa или Mastercard, которые можно использовать где угодно, а не только в магазинах розничной торговли.

Обеспеченные кредитные карты — это тип кредитной карты, при которой владелец карты обеспечивает карту залогом. Такие карты предлагают ограниченные кредитные линии, которые равны по стоимости залоговым депозитам, которые часто возвращаются после того, как держатели карт продемонстрируют повторное и ответственное использование карты с течением времени. Эти карты часто ищут люди с ограниченной или плохой кредитной историей.

Подобно защищенной кредитной карте, предоплаченная дебетовая карта представляет собой тип защищенной платежной карты, где доступные средства соответствуют деньгам, которые кто-то уже оставил на связанном банковском счете. Напротив, необеспеченные кредитные карты не требуют залога или залога. Эти карты, как правило, предлагают более высокие кредитные линии и более низкие процентные ставки по сравнению с обеспеченными картами.

Сабрина Цзян © Investopedia 2020

Создание кредитной истории с помощью кредитных карт

При ответственном использовании обычные, незащищенные и обеспеченные карты могут помочь потребителям создать положительную кредитную историю, предоставляя возможность совершать покупки в Интернете и избавляя от необходимости носить с собой наличные деньги. Поскольку оба типа кредитных карт сообщают о платежах и покупательной активности в крупные кредитные агентства, держатели карт, которые ответственно используют свои карты, могут получить хорошие кредитные рейтинги и потенциально расширить свои кредитные линии и, в случае обеспеченных карт, потенциально перейти на обычную кредитную линию. открытка.

Создание хорошей кредитной истории — это сочетание нескольких факторов: регулярных и своевременных платежей, недопущения просроченных платежей, использования кредита в пределах вашего кредитного лимита и поддержания низкого соотношения долга к доходу. Совершая ответственные покупки и своевременно оплачивая их, кредитный рейтинг повысится, что сделает потребителя более привлекательным для других кредиторов.

Как мне получить кредитную карту, если у меня нет кредита?

Создание кредитной истории может быть чем-то вроде уловки-22. Если у вас нет кредита, продавцы или банки с меньшей вероятностью предоставят вам кредит, поскольку вы неподтвержденный заемщик. Открытие обеспеченной кредитной карты — один из самых простых способов начать работу. Поскольку транжиры берут взаймы только из денег, которые они положили в качестве депозита, для кредитора существует небольшой риск, и это дает им представление о ваших расходах и привычках погашения.

Еще один способ начать накапливать кредит — стать авторизованным пользователем установленного кредитного счета, например, родителем или супругом. Кредитная история держателя карты появится в вашем аккаунте, что продлит срок действия вашего кредитного отчета. Но убедитесь, что человек, с которым вы сотрудничаете, имеет хорошие кредитные привычки. Если их финансовый выбор плох, это также отразится на вас.

Имеют ли кредитные карты фиксированную или переменную годовую процентную ставку (APR)?

Многие кредитные карты имеют оба типа годовых процентных ставок (APR). Чтобы узнать, какой тип годовой процентной ставки у вас есть, прочитайте соглашение с держателем карты, прилагаемое к вашей кредитной карте. Эмитенты карт должны юридически раскрывать, какой тип годовой процентной ставки у них есть и что это такое. Если фиксированная годовая процентная ставка изменится, они также должны предупредить об этом потребителей.

Некоторые кредитные карты имеют фиксированную годовую процентную ставку для покупок, но переменную годовую процентную ставку для выдачи наличных или просроченных платежей. Прочтите мелкий шрифт, чтобы убедиться.

Что такое годовая плата за кредитную карту?

Годовая плата за кредитную карту — это плата, взимаемая эмитентом карты за предоставление вам кредитной карты. Некоторые карты не взимают ежегодную плату, но другие — чаще всего карты, предлагающие вознаграждения или поощрения, такие как возврат наличных, — могут взимать ежегодную плату в размере от 50 до 700 долларов.

Как работают кредитные карты? | Узнайте, как работают кредитные карты

Кредитная карта поможет вам накопить кредит ¹ , совершать удобные платежи и покрывать повседневные расходы.

Понимание того, как работают кредитные карты, поможет вам узнать о преимуществах одной карты перед дебетовой. Знание того, как работают кредитные карты, дает полезную информацию о том, как более ответственно управлять своим долгом.

Кредитные карты предлагают вам кредитную линию, которую можно использовать для совершения покупок, балансовых переводов и/или выдачи наличных, и требуют, чтобы вы погасили сумму кредита в будущем. При использовании кредитной карты вам необходимо ежемесячно вносить как минимум минимальный платеж до установленного срока на балансе. Если полная сумма покупок не будет погашена, будут начисляться проценты. Процентные сборы будут применяться с даты транзакции для переводов баланса и/или денежных авансов.

Дебетовые карты предлагают вам удобный способ снятия денег непосредственно с вашего расчетного счета. Эти деньги не являются кредитом, и проценты по ним не взимаются. Вам не нужно будет вносить минимальные ежемесячные платежи. Тем не менее, вы должны быть осторожны, чтобы не брать больше денег, чем есть на вашем текущем счете.

Найдите сравнение кредитных или дебетовых карт, которое лучше всего соответствует вашим потребностям

С кредитными картами может взиматься ежегодная плата или вводная ежегодная плата. Сумма комиссии зависит от карты и может варьироваться после вводного периода. В случае просрочки платежа с вас может взиматься пеня за просрочку платежа. Некоторые кредитные карты могут также иметь другие сборы, связанные с ними в зависимости от деятельности. Они могут включать комиссию за выдачу наличных, комиссию за перевод баланса и комиссию за иностранную транзакцию.

Большинство дебетовых карт не взимают ежегодную комиссию, они могут нести комиссию за овердрафт, если на соответствующем расчетном счете недостаточно средств. Что делает дебетовые карты удобными, так это то, что на балансе нет ежемесячных платежей и, следовательно, нет штрафов за просрочку платежа.

В отличие от дебетовых карт, кредитные карты можно использовать для улучшения кредитного рейтинга. Эмитент кредитной карты будет сообщать о каждом ежемесячном платеже, который вы делаете, в три агентства кредитной отчетности. С каждым ежемесячным счетом, который вы оплачиваете, вы будете способствовать успешному рейтингу вашего кредитного рейтинга. Регулярное ответственное использование кредитных карт позволяет вам создать кредит, потому что это показывает кредиторам, что вы можете управлять кредитом.

Своевременные платежи по кредитной карте для снижения отношения кредита к долгу, которое у вас есть в настоящее время, помогут уменьшить ваш долг и улучшить ваш кредитный рейтинг. При управлении ежемесячным счетом по кредитной карте очень важно вносить хотя бы минимальный ежемесячный платеж в установленный срок или до него.

Узнайте больше о сохранении хорошей кредитной истории.

Обеспеченная кредитная карта поддерживает гарантийный депозит, который будет депонирован на процентный обеспеченный сберегательный счет в банке США на ваше имя. После внесения депозита ваша заявка будет рассмотрена, и после одобрения вам будет отправлена ​​карта с кредитной линией, определяемой суммой вашего депозита. О ваших ежемесячных платежах по-прежнему будет сообщаться в три основных кредитных бюро каждый месяц, поэтому важно поддерживать актуальность, чтобы не повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Узнайте больше о защищенной карте банка США.

Онлайн-доступ к учетной записи

Войдите в систему, чтобы просмотреть выписку, оплатить счет по кредитной карте, настроить настраиваемые оповещения для учетной записи, использовать вознаграждения и многое другое.

Авторизоваться

Ресурсы кредитных карт

Сравните кредитные карты

Кредит Велнесс

Утерянные / украденные карты

Мобильный и онлайн-банкинг

Ответить на предложение по почте

Начало раскрытия содержания

Кредитором и эмитентом этих карт является Национальная ассоциация банков США в соответствии с отдельными лицензиями от Visa USA Inc.