Банковская гарантия и тендерный кредит. Оформить банковскую гарантию г
Оформить легитимную банковскую гарантию в Москве, Санкт-Петербурге, а также во всех регионах России!
Ввиду того, что страхование ответственности и договор поручительства в качестве обеспечения госконтракта более не используется, банковская гарантия остается единственной альтернативой внесению денежных средств и потому представляет повышенный интерес со стороны участников размещения заказа — победителей.
На рынке финансовых услуг сейчас множество предложений от недобросовестных посредников.
Прежде чем подойти к вопросу, как оформить легитимную банковскую гарантию, и не купить поддельную, мы дадим несколько советов, на что стоит обратить внимание:
- Не оплачивайте счета за услуги по оформлению на посторонние ООО.
- Избегайте варианта: «Оплатите 0,5% на банк, а остальные 2-3% на ООО, и мы выдадим легитимную гарантию Вам, которая будет стоять на учете в ЦБ»! В результате вы почти наверняка получите возврат данной суммы от банка и исчезновение ООО. Если же вы твердо уверены, что этот вариант не имеет подводных камней, то Вам нужно поступить следующим образом. Когда Вам сообщат, что Банковская гарантия согласована и рассмотрена на кредитном комитете, и выставят счет, — позвоните напрямую по официальным контактным телефонам банка и убедитесь в том, что банк в самом деле готов выдать Вам нужный документ.
- Будьте осторожны со входящими «холодными звонками» (это звонки с целью привлечь нового клиента) со стороны незнакомых фирм или агентов.
- Если агент звонит или пишет от лица какой-либо известной компании, но оставляет в качестве контакта только номер мобильного телефона, то перезвоните на стационарный официальный телефонный номер компании и убедитесь в том, что данный сотрудник действительно там работает.
- Полное оформление гарантии (вместе с согласованием и выпуском) от банков из ТОП-100 занимает от 7 дней и требует сбора солидного пакета документов. Мошенники, оформляющие фальшивые банковские гарантии, просят отправить одно только заявление и конкурсную документацию.
- Если Вам предлагают «альтернативные варианты» по «упрощенной схеме», то откажитесь от них, даже если сайт компании качественно выполнен и хорошо оформлен. Упрощенной схемы не существует, а значит, это мошенники.
- Проверьте официальный сайт компании, от которой поступило коммерческое предложение, на сайте http://trustorg.com. Так можно оценить уровень доверия к самому сайта и узнать, сколько данная компания реально находится на рынке.
Банковская гарантия — популярный вид обеспечительных мер. Суть ее заключается в том, что по просьбе победителя госзаказа гарант (банк) предоставляет госзаказчику документ, подтверждающий, что в случае неисполнения поставщиком взятых на себя обязательств банк выплатит заказчику определенную сумму денег в качестве возмещения ущерба. В каждой выдаваемой гарантии обязательно определяется сумма и срок обеспечения, а также устанавливаются прочие условия.
Именно подлинная банковская гарантия, – самый востребованный для заказчиков (на муниципальном и государственном уровнях) из всех известных способов обеспечения по исполнению обязательств, взятых на себя предприятиями и частными предпринимателями.
Со вступлением в законную силу 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» изменились требования к надежным банковским гарантиям и банкам.
Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают белые банковские гарантии, выданные банками, включенными в перечень Министерства Финансов РФ, отвечающих требованиям налогообложения. В соответствии с ценовой политикой каждого банка Принципал должен оплатить денежное вознаграждение банку только по счету, выставленному напрямую на банк. В назначении платежа строго прописывается, что оплата производится за выдачу конкретного документа.
Кроме того, создается единый реестр банковских гарантий (ЕРБГ), размещенный на официальном сайте Госзакупок.
Фиктивные банковские гарантии не включены в единый банковский реестр и не принимаются заказчиками в качестве обеспечения.
Чтобы оформить легитимную гарантию, следует обратиться к нашей компании, как к финансовым экспертам (брокерам). Мы начнем совместную работу и не позволим Вам попасть на удочку мошенников. Дополнительной оплаты от Вас не потребуется. Тариф устанавливается банком, и оплата производится напрямую на банк.
Оформление осуществляется на основании определенного пакета документов. Поскольку гарантия является разновидностью кредитования, документы предоставляются такие же, как в случае оформления кредита: учредительные, полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии.
bankovskayagarantiya.ru
Получить банковскую гарантию.
Первое, с чего нужно начать поставщику – это определить для себя, в каком тендере компания будет принимать участие. При этом нужно:
- Определить с какой долей вероятности компания сможет одержать победу в тендере;
- Рассчитать какую минимальную цену контракта компания сможет предложить заказчику, при этом сохранив желаемый размер прибыли;
- Заранее оценить свои возможности в части предоставления обеспечения госконтрата.
Размер гарантийной суммы.
Точную сумму, которая потребуется для обеспечения исполнения контракта, поставщик может узнать из закупочной документации, которая доступна для изучения ещё до момента подачи заявок на участие. Закон «О контрактной системе» вводит ограничения по максимальной и минимальной сумме обеспечения, однако в данном диапазоне госзаказчик имеет право установить любой объём гарантийного платежа. Таким образом, часто возникают ситуации, когда при одинаковой НМЦК и идентичным предметом и прочими параметрами сделки, суммы обеспечения существенно отличаются. В этом случае поставщик при выборе тендера должен понимать, что закупка с большей гарантийной суммой, скорее всего, будет иметь меньше количество участников, что само собой увеличит вероятность победы, однако предоставить меньшее обеспечение контракта будет проще и дешевле.
Получить банковскую гарантию.
Если поставщик выбрал вид обеспечения исполнения обязательств по госконтракту в виде банковской гарантии, то позаботиться об её получении следует заранее. Самым удобным вариантом на сегодняшний день является сотрудничество с профессиональным финансовым брокером, оформить БГ с помощью которого можно за 1-3 рабочих дня. Для этого принципал предоставляет брокеру пакет необходимых документов, в основном состоящий из заполненной анкеты, финансовой отчётности на последние 5 отчётных дат, учредительных документов и информации о выигранном тендере. Брокер отсылает заявки в несколько банков, условия которых лучше всего подходят для конкретного клиента. После чего, в случае наличия нескольких положительных ответов от кредитных организаций, принципал выбирает наиболее выгодный для себя вариант.
Далее идёт процесс согласования текста банковской гарантии, оплата комиссионного вознаграждения банку, подписание БГ и внесение её в единый реестр на сайте ЕИС.
Чтобы весь процесс получения банковской гарантии прошёл быстро и без «накладок» обратитесь в «РосТендер»! Наши специалисты, имеющие многолетний опыт работы в сфере госзакупок, помогут Вам оперативно и выгодно получить требуемый документ.
bankovskayagarantiya.ru
Оформить банковскую гарантию быстро и официально в Москве
- Банковские гарантии на 100 % официально!
Оплата только на банк!
Перезвоним вам в течение 1 минуты.
- Банковские гарантии до 700 млн!
Оперативно!
Перезвоним вам в течение 1 минуты.
- Банковские гарантии от 3.5% на срок до 5 лет!
Перезвоним вам в течение 1 минуты.
Обратный звонок
В каких случаях требуется оформить банковскую гарантию
Банковская гарантия, которая с 01.06.2015 именуется независимой, выручает в разных ситуациях:
- Когда нужно обеспечить замену или устранение недостатков продукции с гарантийным сроком обслуживания;
- Для упрощения процедуры таможенного оформления поставок;
- Как подкрепление позиций контрагента по договору – в знак своевременного и качественного выполнения договорённостей.
В принципе, гарантия по взаимной договорённости сторон может оформляться на соблюдение любых условий контракта – здесь она играет роль страховки. Бывают и случаи обязательного оформления гарантии;
- Для участия в тендерных торгах, как обеспечение безотзывности заявки;
- Как непременное условие и обязательная составляющая государственного контракта.
Что обеспечивает банковская гарантия для тендера
Трудно найти руководителя или менеджера, незнакомого с понятием тендер. Конкурсные торги обычно предназначены для выявления лучшего кандидата по выполнению государственного заказа. Тендер является обязательным при закупке за государственные средства. «Утром деньги, вечером стулья» — именно такое правило действует при подаче заявки на участие в тендере. Участник обязан подтвердить свои обязательства банковской, или как она теперь правильно называется, независимой гарантией.
- Если она оформляется на стадии подачи заявки участником, то банк гарантирует выполнение договора исполнителем в случае победы в торгах. Отказ участника от результата торгов оплачивается банком – государственный заказчик в этом случае не останется в убытке.
- Гарантию обязан предоставить и победитель аукциона. На этот раз, гарант обеспечивает исполнение «выигранного» контракта качественно и в срок, а выплаты производятся банком в случае просрочки исполнителя или нарушения им оговоренных условий.
Опытным участникам государственных торгов совершенно ясно, что без независимой гарантии не обойтись, если даже оставить в стороне вопрос о требованиях закона. Вносить собственные средства в депозит совершенно неудобно, ведь они выбывают из пользования участника торгов на неопределённое время, а хозяйственный процесс продолжается. Если же исполнитель подал заявку на несколько контрактов, то обойтись лишь своими средствами и вовсе не реально. Банковская гарантия – настоящий выход в подобных случаях, важно лишь правильно подойти к её получению.
Все об оформлении банковской гарантии в Москве: процедура, документы, алгоритм банка.
Мы поможем вам оформить банковскую гарантию по 44 фз и 223 фз без залога от 3% годовых.
Если обращение первое, важно правильно подобрать будущего гаранта. Возможно, с ним удастся установить сотрудничество на постоянной основе и в дальнейшем можно будет сэкономить время и силы: проверенному заёмщику банк выдаст гарантию значительно быстрее. Непременными документами являются:
- Баланс за 4 квартала;
- Расчётные регистры;
- Документы по движению основных средств;
- Регистрационные и другие правоустанавливающие документы;
- Контракт на госзакупки.
Получив необходимые документы, банк проверяет информацию, статус заявителя, платежеспособность и другие моменты, важные для принятия решения. Выдача гарантии – дело серьёзное, поэтому в проверке участвуют различные подразделения, в том числе, юридический, отдел рисков, служба безопасности. Банку, в зависимости от ситуации, могут понадобиться и другие документы, особенно если заявка заёмщика рассматривается впервые. Следует учесть, что серьёзный гарант всегда запросит оригиналы документов, поэтому имеет смысл подготовить их заранее, чтобы сократить срок рассмотрения заявки.
Где можно оформить банковскую гарантию
Регулирует государственные закупки специальный закон: 44 ФЗ государственные закупки, 223 ФЗ — коммерческие. Им установлена процедура проведения торгов, заключения договоров, условия конкурса и другие важные нюансы. Этим же законом установлена обязательность получения участником банковской гарантии как при подаче заявки, так и для заключения контракта. В статье 45 подробно написано:
- кто может выступать гарантом;
- каковы реквизиты гарантии;
- сумма гарантийного платежа;
- порядок выдачи и особые условия гарантии;
- другие требования;
Следует учесть, что оформить банковскую гарантию по 44 ФЗ закону можно лишь в банке, внесенном в особый налоговый реестр «проверенных» гарантов- специальный перечень Минфина. Когда банк выбран, заёмщику нужно оформить соответствующее заявление. После этого банк запрашивает необходимый перечень документов, который, как правило, не является исчерпывающим.
Оформить банковую гарантию в банке- алгоритм работы
Обратившись в банк с заявкой на получение банковской гарантии, следует подготовить также и оригиналы необходимых документов – о них представитель банка скажет на предварительной консультации. Вся процедура состоит из нескольких этапов:
- проверка предоставленной информации подразделениями банка;
- принятие решения о выдаче банковской гарантии или об отказе;
- выдача заёмщику оформленного бланка со всеми существенными условиями;
- выплата гарантии при наступлении предусмотренных условий;
- регресс к заёмщику после выплат.
Процедура выдачи и обслуживания гарантии включает несколько этапов:
- Сбор, анализ и проверка сведений и документов, полученных от заёмщика. Обычно этот период составляет от 3 до 14 дней и включает в себя комплексную проверку заёмщика, его финансового положения, полномочий представителей, наличия материальной базы, ресурсов и других важных для банка моментов.
- Решение о выдаче гарантии. Могут, конечно, и отказать, но при правильном подходе банки принимают положительное решение, о чём сообщают заявителю.
- Когда решение принято, наступает этап оформления бланка. Здесь важно оформить банковскую гарантию по 44 закону и Гражданскому кодексу: эти законодательные акты содержат перечень обязательных реквизитов и условий гарантии. Заполненный и подписанный бланк с печатями вручается заёмщику.
- Самое время предъявить обеспечение заявки заказчику тендера и стать полноправным участником государственных торгов. Гарантия, выданная под обеспечение госконтракта, обычно выдаётся победителю тендера и является основанием для заключения договора о закупке продукции за бюджетные средства.
- Вероятно, банку придётся выплатить гарантийную сумму при наступлении оговоренных обстоятельств. При этом заказчик получает компенсацию, а гарант – право регресса к исполнителю.
В зависимости от ситуации и положения заёмщика процедура проводится банком в разные сроки, перечень документов также может отличаться.
Оформить банковскую гарантию быстро можно через брокера
Случается, что торги начинаются завтра, а гарантия до сих пор не оформлена. В таком случае вопрос, где оформить банковскую гарантию, вообще не стоит, конечно, — у посредников. В этом решении имеются определённые плюсы:
- быстрое оформление;
- доставка бланка;
- минимум документов.
Как отличить подделку?
Если банк выбран правильно, то проблем с получением банковской гарантии по закону не возникнет. Однако, бывают ситуации, при которых не мешает проверить подлинность и юридическую силу выданного банком обеспечения. Особенно важно быть уверенным в гарантии при заключении тендерных договоров. Немалый опыт общения с недобросовестными гарантами, обобщённый и систематизированный, предлагает вниманию заёмщиков несколько признаков ненадёжной гарантии:
- оплата проводится опосредованно через агента — в «правильном» варианте расчеты с банком осуществляются напрямую;
- гарантия выдаётся быстро, буквально за 1 день;
- такой шустрый гарант не требует оригиналов, ему достаточно копий, сканов и других версий документов;
- заёмщик изолируется от банка при помощи ухищрений с контактными данными: связь только через агента, один хитрый телефон для подтверждения;
- к подобным хитростям относится и доставка гарантии в офис. Для чего солидному учреждению развозить документы клиентам? В «правильном» варианте гарантия выдаётся в отделении банка.
Если признаки налицо, вероятно, что гарантия окажется ненадёжной, сомнительной или недействительной, а, значит, в её оплате может быть отказано.
Последствия нелегитимной гарантии для заёмщика
И что же за этим последует? Для заёмщика — ничего хорошего. Кроме подмоченной репутации, он может получить прямые убытки и штрафы, ведь заказчик будет тщательно проверять предоставленное обеспечение. Лучше заранее позаботиться, как оформить банковскую гарантию для тендера, ведь при выявлении нелегального обязательства заказчик госзакупки может:
- отказать в заключении контракта;
- расторгнуть контракт;
- внести исполнителя в реестр недобросовестных поставщиков;
- взыскать убытки.
Вот такие серьёзные последствия может иметь простая бумага на бланке. Вступая в торги, лучше обращаться к надёжным гарантам и проверенным учреждениям!
fingarantservice.ru
Оформить банковскую гарантию
Гарантия от банка представляет собой обязательство оплатить долг клиента перед другими лицами.
Требования выплаты долга должно быть оформлено на бумаге. Возможно использование разного рода технических средств, дающих возможность фиксировать передачу требований. В связи с этим возможно использование электронной почты при соблюдении ряда условий законодательства в этой сфере.
Что нужно учитывать еще:
Выплаты производятся, если клиент не нарушил обязательств перед банком или другой организацией, выдавшей гарантию (кредитные организации, страховые компании).
Обязательство может включать требования о добросовестности, законности действий клиента перед третьими лицами.
Гарантия действует даже в случае, когда нет полной ясности, о каком обязательстве идет речь. Важно указание суммы, кто должник и кому он обязан, указание сделки, на которой основано обязательство или другого обязательства.
Гарантия имеет силу в течение определенного времени, гарантия имеет пределы, в которых банк может покрыть долг клиента. В каждом банке устанавливаются свои лимиты, на их размер влияет репутация клиента.
Гарантия банка выдается за определенную плату.
Как оформить банковскую гарантию?
Оформление гарантии происходит в банке. Необходимо подать ряд бумаг. В зависимости от учреждения, перечень может отличаться.
- Заявление о выдаче гарантии.
- Устав, учредительный договор и т.п. в зависимости от особенностей организации.
- Отчетность, отражающая финансовое состояние организации (разные периоды времени, за которые требуют отчеты). Формы отчетности зависят от предполагаемого гаранта. Могут потребоваться подтверждающие документы из налоговой инспекции. Перечень документов может зависеть от формы налогообложения, выбранной заявителем.
- В случае с государственными контрактами нужно предоставить банку конкурсную документацию (все сведения, которые о нем есть, а также доказательства участия в нем).
- Может потребоваться проект контракта, который будет подписан в случае победы в конкурсе.
Как оформить банковскую гарантию, можно узнать непосредственно в самом учреждении.
Формы гарантий.
Гарантии могут выдаваться под разные обязательства, в зависимости от чего и строится ихклассификация.
- Наиболее популярные гарантии, обеспечивающие выполнение контракта для государственных или муниципальных нужд. Можно сказать, что данные гарантии обходятся дороже: у заявителя нет выбора, т.к. для участия в контракте гарантия банка обязательна.
- Гарантия может выдаваться под выплату средств в случае совершения сделки по покупке акций.
- Гарантия может гарантировать выплаты по обязательствам должника (оплата работ, услуг, товаров, кредитов и т.д.).
- Гарантия может выдаваться для обеспечения возврата аванса по несостоявшемуся договору.
- Гарантия может также обеспечивать выплату налогов и таможенных сборов.
- В зависимости от наличия залога гарантия может быть выдана с обеспечением или без него. Обеспечением может выступать имущество, имеющее высокую ценность, это могут быть деньги на счета в банке, выдавшем гарантию. Ведь в случае с государственными или муниципальными контрактами гарантия служит защитой для бюджета. И участник конкурса, имеющий достаточно средств и ресурсов для выполнения обязанностей вынужден оформлять гарантию.
С другой стороны гарантия может защитить от недобросовестных партнеров.
www.vsemvsud.ru
Как получить банковскую гарантию (алгоритм)
Автор: Д. Устинов29.09.2015
Для участников современного гражданско-правового оборота очень важным и актуальным вопросом становится получение гарантированного желаемого результата при заключении договорных отношений. Для достижения этих целей в гражданском законодательстве Российской Федерации предусмотрен целый ряд правовых институтов, одним из наиболее распространенных и востребованных средств обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия.
Законодатель определяет банковскую гарантию в ст. 368 ГК РФ, следующим образом: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».
По интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает ее высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств.
Исходя из данной нормы права за банковской гарантией следует обращаться:
а) в банк;
б) в иное кредитное учреждение;
в) в страховую организацию.
Закон «О банках и банковской деятельности» достаточно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии – это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центробанка России. Необходимо сразу сделать оговорку, что сейчас страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют услуг по предоставлению банковских гарантий и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно закрепляет за банками преимущественное право на её предоставление. Поэтому в настоящее время банковскую гарантию принято рассматривать как продукт рынка финансовых услуг, а не страховых. Острые противоречия по вопросу о предоставлении подобного рода услуг на законодательном уровне были решены не в пользу представителей страхового бизнеса.
В представленной статье будет рассматриваться процедура получения банковской гарантии применительно к банкам либо иным кредитным учреждениям, но не страховым организациям.
Процесс предоставления банковской гарантии представляет собой достаточно объемный и сложный алгоритм, требующий больших затрат времени и соблюдения определенных условий. Любой банк или кредитная организация имеют свои регламенты, локальные акты и правила; это также распространяется и на их деятельность, связанную с предоставлением услуг по выдаче банковских гарантий.
Но независимо от формы собственности и организационно-правовой формы банка или кредитного учреждения процедура получения банковской гарантии обязательно будет проходить следующие этапы:
1. Обращение. Потенциальный клиент обращается в банк или другую кредитную организацию. Для этого заполняется первичный документ, чаще всего это оформляется заявкой, анкетой или заявлением на стандартном бланке в последующем лицо, обратившееся с таким заявлением, будет являться принципалом по выданной гарантии.
2. Изучение и проверка клиента. Банк или кредитное учреждение запрашивает по своему усмотрению документы по предполагаемой сделке, учредительные документы, регистрационные свидетельства, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность у заявителя. Обязательным требованием будет предоставление бухгалтерского баланса (форма № 1) и отчета о прибылях и убытках (форма № 2), подписанных уполномоченными лицами и заверенных печатью организации либо с отметками налогового органа. На данном этапе осуществляется анализ финансово-хозяйственной деятельности не только принципала, но и бенефициара, выявление возможных рисков и нежелательных последствий. С учетом представленных документов, со стороны гаранта может быть выдвинуто требование о формировании залоговой массы, из перечня имущества которым принципал располагает.
3. Принятие решения. Банк или кредитное учреждение на основе проведенного анализа принимает решение о возможности или невозможности предоставления банковской гарантии. Соответственно необходимо учитывать, что решение о предоставлении банковской гарантии не всегда бывает положительным. В случаях обнаружения факторов повышенного риска обычно запрашиваются дополнительные документы. Если потенциальный гарант утратил интерес к конкретной сделке, то в целях тактичного отказа запрашиваются такие документы и сведения, которые потенциальный клиент представить не в состоянии, либо их получение представляется крайне затруднительным в определенный срок. Например: требование дополнительных бизнес-планов и финансово-аналитических прогнозов дальнейшего развития, требование о наличии или отсутствии судимости ряда должностных лиц организации документально подтвержденное правоохранительными органами, требование о внесении изменений в учредительные документы в случаях выявления формальных ошибок, произошедших не всегда по вине заявителя и т.д.
4. Оформление решения. Большинство банков или иных кредитных учреждений неохотно оформляют отказ в предоставлении банковской гарантии в форме документа, с указанием настоящих оснований отказа и их аргументацией. В случае положительного решения, сделка совершается в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ, производится открытие расчётного счета в банке, оформление залога (при необходимости) и выплата вознаграждения принципалом. Размер вознаграждения гаранта (сумма комиссии) зависит от условий предоставления гарантии (сумма, условия контракта, риски и т.д.). Как и любой другой продукт на рынке финансовых услуг банковская гарантия будет иметь свою стоимость, поэтому вопрос о цене таких услуг для клиента всегда актуален. Опять же, в зависимости от складывающейся конъюнктуры на рынке финансовых услуг подход к ценообразованию у каждой организации индивидуален, но в среднем комиссия по банковской гарантии составляет около 7% годовых, а при расчете платы в виде процента от гарантированной суммы от 0,5% до 5% за оговоренный период времени.
В результате благополучно пройденных этапов, банк предоставляет банковскую гарантию. На практике на прохождение всех перечисленных этапов уходит в среднем около 1-2 недель.
В каждом банке или ином кредитном учреждении существуют свои шаблоны соглашений по предоставлению банковских гарантий, но любое в своем тексте обязательно будет содержать следующие условия:
1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;
2. Ссылку на договор по основному обязательству, во исполнение которого предусмотрена гарантия;
3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;
4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;
5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;
6. Порядок расчетов по платежам;
7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.
Выше был рассмотрен общий алгоритм действий, который применим для получения банковской гарантии независимо от организационно-правовой формы и гаранта и принципала.
В гражданском законодательстве России появляются новые нормы, которые предписывают некоторым участникам гражданско-правовых отношений предъявлять специальные требования к тем или иным гражданско-правовым институтам это не обошло стороной и отношения связанные с предоставлением услуг по банковской гарантии. Еще не так давно банковской гарантией в России обеспечивались чаще всего внешнеэкономические сделки, но сейчас гарантия широко используется для обеспечения обязательств по государственным и муниципальным заказам, а в ряде случаев даже в обязательном порядке. В условиях действующего законодательства, а именно Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ большинство участников и победителей тендеров неизбежно сталкиваются с необходимостью получения банковской гарантии. Без её наличия заключение государственного или муниципального контракта нереально. В сфере государственных закупок требования к банковским гарантиям становятся более жесткими, чем раньше, основной целью данного закона является повышение роли аудита и контроля в данной области.
В связи с этим при реализации данного закона на практике возникают определенные сложности. Статьёй 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливается, что заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Таким образом, государственный или муниципальный заказчик не вправе принимать гарантии от банков или иных кредитных учреждений, не включенных в специальный перечень, опубликованный на официальном сайте Минфина РФ. Данный перечень постоянно редактируется и обновляется и поэтому выбрать организацию, предоставляющую банковские гарантии и одновременно отвечающую требованиям ст. 45 44-ФЗ задача непростая.
Кроме того, ч. 2 ст. 45 44-ФЗ определяет обязательные условия банковской гарантии она должна быть безотзывной и должна содержать целый ряд обязательных условий:
► сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных настоящим Федеральным законом случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств, принципалом;
► обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
► обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
► условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
► срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
► отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
► установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.
otc.ru
Оформление банковской гарантии
Банковская гарантия необходима для обеспечения заявки для участия в торгах, тендере или на аукционе, а также чтобы обеспечить выполнение взятых обязательств по контракту и возврат финансовых средств, выплаченных в качестве аванса. В целом, банковская гарантия, которую выдал Сбербанк либо другой банковское учреждение, является документом, обеспечивающим обязательства, взятых по договору каждой из сторон. При этом ее нельзя считать формой расчета.
Подписание договора гарантии
Получение в банке данного документа зачастую является довольно проблематичным. Это объясняется тем, что порядок оформления предусматривает сбор необходимого пакета документов и выполнение иных формальностей. А это, в свою очередь, отнимает довольно много времени. Отличной альтернативой этому может стать быстрое и упрощенное оформление банковской гарантии.
Банковская гарантия – это кредитный банковский продукт. Поэтому, чтобы получить данный документ, необходимо предоставить документы, аналогичные тем, какие требуются при оформлении кредита. Для каждой организации они разные. Однако есть позиции, которые обязательно необходимо предъявить банковской организации:
- Документы об открытии в обслуживающем банке расчетного счета.
- Обеспечение и наличие залога (зачастую это имущество).
- Финансовая отчетность компании.
Основанием для оформления банковской гарантии служит заявление с соответствующей просьбой. Так, например, при обращении в Сбербанк необходимо написать заявку, в которой бы указывалась следующая информация:
Цель получения гарантии;
В целом, такие формальности могут отнять у организации много времени. При этом успех процедуру зависит не только от пакета собранных документов, но и от правильно заполнения заявления. Это поможет избежать отказа банка в выдаче гарантии из-за неточностей.
К прочим требованиям, выполнение которых предусматривает порядок получения гарантии и является обязательным условием для оформления банковской гарантии – оплата услуг кредитной организации. Остальные условия, такие как сумма гарантии и срок ее действия, рассматриваются в индивидуальном порядке.
Виды гарантий
Существует несколько видов банковской гарантии. Как и большинство кредитных учреждений, Сбербанк выдает банковские документы следующих видов:
Срок, в который банком будет рассмотрена заявка на получение гарантии, зависит от организации. В среднем, рассмотрение может длиться от 2 до 3 недель. В случае, если заявка клиента одобрена, банк извещает об этом заказчика. После чего ему необходимо прийти в учреждение для получения банковского документа. Срок действия гарантии рассматривается также отдельно для каждого случая. Сбербанк выдает гарантии, которые могут иметь срок действия от 1 до 18 месяцев. Зависит это, в первую очередь, от обязательств по договору и суммы.
Документация по банковским гарантям
Оформление банковской гарантии: упрощенное получение
Быстрое получение гарантии возможно, если обратиться не в Сбербанк, а в компанию, специализирующуюся на подобных услугах (компании-операторы, брокерские компании). Финансовое вознаграждение они получают от банков, с которыми заключают сотрудничество и которые выдают банковские документы. Поэтому мнение, что подобные организации берут деньги за помощь от заказчика, является неверным.
Но все же вопросы о том, зачем обращаться в брокерскую компанию, действительно ли помощь будет эффективной, а оформление займет меньше времени, остаются актуальными.
Видео о банковской гарантии и ее преимуществах:
Для чего компании обращаются к брокеру?
Подобные специализированные компании уделяют немало внимания юридическим лицам, оказывая им помощь, как участникам государственных торгов и прочих конкурсах, в подготовке и оформлении обеспечительных документов. Очень часто организаторы тендеров устанавливают довольно короткие сроки. Поэтому многие фирмы могут попросту не успеть с подготовкой к торгам, даже если у них есть возможность выполнить все условия тендера. Брокеры оказывают помощь быстро и эффективно. Именно благодаря этому у них есть большое преимущество перед банками. При этом не стоит забывать, что гарантию будет выдавать в конечном итоге Сбербанк либо другое кредитное учреждении, прописанное условиями договора. Брокеры же просто отлично знают рынок и готовы клиенту предложить оптимальный вариант банка, в соответствии с пожеланиями и потребностями клиента.
Преимущества брокерских компаний
Свои услуги и помощь касаемо оформления банковской гарантии компании-операторы предоставляют бесплатно. Кроме того, они предлагают их на более удобных условиях. Изначально, порядок работы заключается в том, что они готовы быстро предложить наиболее подходящий требованиям клиента банк. Это значительно упрощает процедуру оформления. Кроме того, благодаря налаженной схеме работы, оперативного взаимодействия со всеми службами, а также использованию современных банковских технологий, оформление банковской гарантии будет происходить следующим образом:
Банковские документы можно получить без необходимости открывать счет, вносить залог и обеспечение, по упрощенному пакету документов;
Решение о предоставлении гарантии будет принято банком на протяжении 1-2 часов, сама гарантия будет выдана в период от 3 до 4 дней с момента подачи документов.
Это далеко не все преимущества компаний-операторов, которые в отличие от оформления и выдачи банковского документа при обращении в Сбербанк либо другое кредитное учреждение, оказывают эффективную помощь в срок.
Кроме того, брокеры могут предложить дополнительные услуги по согласованию текста банковской гарантии нестандартной формы, а также готовы обеспечить доставку курьером документов по указанному заказчику адресу. Компании-операторы по отношению к своим клиентам используют комплексный подход: оказывают свое содействие на выдачу тендерного кредита (в получении финансирования), используют электронный документооборот, предлагают гибкую политику по тарифам.
Однако, количество поддельных гарантий все больше возрастает. Поэтому Сбербанк предупреждает, чтобы при выборе банка стоит проверить его подлинность. Это можно сделать, проверив регистрационный номер фирмы на сайте Банки России в разделе «Информация по кредитным учреждениям». Пройдя по ссылке интересующего вас учреждения, и попав на страницу банка, можно проверить ОГРН, фирменное наименование существующей организации, которая выдает гарантию.
Оцените статью: Загрузка...Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:
garantiibanka.ru
Банковская гарантия - Единый портал ЭП
СОГЛАШЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ И ИСПОЛЬЗОВАНИИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
Настоящее соглашение регламентирует отношения между АО «Аналитический центр» и физическим лицом (Пользователь) и вступает в силу с момента принятия Пользователем условий настоящего соглашения. При несогласии Пользователя с хотя бы одним из пунктов соглашения, Пользователь не имеет права дальнейшей регистрации. Продолжение процедуры регистрации говорит о полном и безоговорочном согласии с настоящим соглашением.
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Регистрация - процедура, в ходе которой Пользователь предоставляет достоверные данные о себе по утвержденной форме регистрации (регистрационная карта). Прохождение процедуры регистрации говорит о том, что Стороны полно и безоговорочно согласились с условиями настоящего соглашения.
Персональные данные Пользователя - данные, используемые для идентификации личности, добровольно указанные Пользователем при прохождении регистрации. Данные хранятся в базе данных на сервере АО «Аналитический центр» и подлежат использованию исключительно в соответствии с настоящим соглашением и законодательством РФ.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
Мы используем персональные данные Пользователя только для тех целей, которые указываются при их сборе. Мы не используем персональные данные для других целей без согласия Пользователя. Мы можем использовать персональные данные Пользователя для следующих целей:
- Для организации выдачи Пользователю электронной цифровой подписи в рамках сети Аккредитованных при Некоммерческой организации «Ассоциация Электронных Торговых Площадок» Удостоверяющих центров, а также ее обслуживания и оказания сопутствующих услуг;
- Для обратной связи с Пользователем в целях предоставления услуги или информации, в том числе посредством рассылки рекламных, информационных и (или) иных материалов АО «Аналитический Центр» на указанную электронную почту. Отказаться от рассылки рекламных, информационных и (или) иных материалов АО «Аналитический Центр» можно нажав на соответствующую кнопку в нижнем колонтитуле любого письма в рамках такой рассылки;
- Для ответов на запросы Пользователя в службу поддержки;
- Для выполнения обязательств по договорам.
Для использования персональных данных для любой иной цели мы запрашиваем подтверждение Пользователя. Пользователь соглашается, что АО «Аналитический центр» оставляет за собой право использовать его персональные данные анонимно и в обобщенном виде для статистических целей.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ПО РЕГИСТРАЦИИ
Пользователь соглашается предоставить правдивую, точную и полную информацию о себе по вопросам, предлагаемым в регистрационной карте. Если Пользователь предоставляет неверную информацию, АО «Аналитический центр» имеет право приостановить либо отменить регистрацию.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ
АО «Аналитический центр» не передает персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей без разрешения Пользователя.
АО «Аналитический центр» может передавать персональные данные Пользователя компаниям, аффилированным по отношению к АО «Аналитический центр», для обработки и хранения. Пользователь соглашается с тем, что АО «Аналитический центр» передает персональные данные Пользователя уполномоченным организациям для создания и выдачи электронной подписи, выполнения требуемых услуг и операций.
АО «Аналитический центр» предоставляем третьим лицам объем персональных данных, необходимый для оказания требуемой услуги или транзакции. При необходимости АО «Аналитический центр» можем использовать персональные данные Пользователя для ответа на претензии, исковые заявления.
АО «Аналитический центр» можем собирать и, при необходимости, передавать уполномоченным органам имеющуюся в нашем распоряжении информацию для расследования, предотвращения и пресечения любых незаконных действий. АО «Аналитический центр» вправе раскрывать любые персональные данные по запросам правоохранительных органов, решению суда и в прочих случаях, предусмотренных законодательством РФ.
С целью предоставления дополнительной информации, оказания услуг, Пользователь можете быть направлен на другие ресурсы, содержащие информационные или функциональные ресурсы, предоставляемые третьими лицами.
Только в тех случаях, когда информация собирается от лица АО «Аналитический центр», использование данных Пользователя будет определяться политикой АО «Аналитический центр» в отношении конфиденциальности персональных данных. При предоставлении информации на других ресурсах будут использоваться политики в отношении конфиденциальности персональных данных, проводимые их владельцами.
АО «Аналитический центр» требует от своих партнеров использования политики в отношении конфиденциальности персональных данных, согласующихся с политикой АО «Аналитический центр».
БЕЗОПАСНОСТЬ ВАШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
АО «Аналитический центр» использует технологии безопасности, процедуры и организационные меры для защиты персональных данных Пользователя от несанкционированного доступа, использования или разглашения.
АО «Аналитический центр» стремится защитить персональные данные Пользователя, но не может гарантировать безопасность передаваемых данных.
АО «Аналитический центр» рекомендует принимать все меры по защите ваших персональных данных при работе в Интернете. Часто меняйте пароли, используйте сочетание букв и цифр при создании паролей и используйте защищенный браузер.
ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ
АО «Аналитический центр» не хранит персональные данные Пользователя дольше, чем необходимо для целей их сбора, или чем требуется в соответствии с действующими законами или правилами.
iecp.ru
