Содержание
что такое и как работает – Как получить банковскую гарантию – Блог Альфа-Банка
Выделяют разные виды — в зависимости от того, что именно нужно гарантировать:
Такие документы используют для операции внутри страны и международных сделок. Также выделяют разные виды банковских гарантий в зависимости от типов сделок, принципалов и бенефициаров, которые в них участвуют.
Тендерные банковские гарантии
В России госзакупки проводят в соответствии с законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ — в форме открытых торгов или аукционов (тендеров). Это значит, что контракт на поставку товаров или услуг получит компания, которая предложит наименьшую цену. Однако после заключения контракта подрядчик должен выполнить все его условия, иначе договор расторгнут. Чтобы защитить госучреждения от недобросовестных подрядчиков, которые выигрывают тендеры нечестным путём и не выполняют обязательства, действует особая схема.
По ней подрядчик до или после заключения контракта вносит часть его суммы — например, 10 или 20% — на специальный счёт и замораживает их там. Забрать эти деньги он сможет только после того, как заключит контракт или полностью выполнит по нему свои обязательства. Чтобы не изымать эти средства из оборота и не брать кредит, компании часто прибегают к банковским гарантиям — на сумму обязательного залога.
Здесь возможны три вида гарантий:
Для обеспечения заявки на участие в торгах — гарантирует, что победитель аукциона заключит контракт с компанией-заказчиком.
Для обеспечения исполнения контракта — чтобы гарантировать, что подрядчик исполнит свои обязательства.
Для гарантии соблюдения всех требований — чтобы подрядчик предоставил товары и услуги ровно в том объёме и того уровня качества, которые были заявлены в контракте. Например, чтобы оборудование исправно работало в течение гарантийного срока или сайт открывался во всех указанных браузерах и во всех ОС.
Раньше тендерные гарантии могли быть только банковскими, причём только от банков из списка одобренных Минфином. Но с января 2022 года к ним добавили ещё и независимые — их могут выдавать не только банки, но и другие финансовые организации, перечисленные в п. 1 ст. 45 ФЗ-44. Главные их отличия от банковской в том, что срок действия короче — до одного месяца после завершения приёма заявок на участие в тендере, — а срок оплаты больше: до десяти рабочих дней вместо пяти, как в случае с банковской.
Договорные банковские гарантии
Гарантируют исполнение договора, защищая бенефициара от недобросовестного принципала, в трёх видах:
Исполнение обязательств по договору — поставка товара или оказание услуг в полном объёме и надлежащего качества (в таком случае бенефициар — это заказчик).
Чтобы отсрочить уплату акциза на алкогольную продукцию.
Чтобы получить ускоренное возмещение НДС. Обычно на вычет по налогу можно подать только по итогам квартала, и ещё до двух месяцев у налоговой уходит на проверку. Тогда как по банковской гарантии можно получить деньги за 11 дней.
Налоговые банковские гарантии
В этом случае бенефициаром выступает налоговая инспекция, а принципалом — налогоплательщик. Налоговая гарантия может быть только банковской. Её оформляют в трёх случаях:
Чтобы отсрочить уплату налогов (до 1 года), обязательных взносов в ПФР и ФСС (до 3 лет), а также пеней и штрафов.
Чтобы отсрочить уплату акциза на алкогольную продукцию.
Чтобы получить ускоренное возмещение НДС. Обычно на вычет по налогу можно подать только по итогам квартала, и ещё до двух месяцев у налоговой уходит на проверку. Тогда как по банковской гарантии можно получить деньги за 11 дней.
Выбирать гаранта в этом случае нужно из специального реестра Минфина.
Таможенные банковские гарантии
Такой документ используют компании, которые импортируют товары из-за рубежа и платят за ввоз таможенную пошлину. Бенефициаром выступает Федеральная таможенная служба, а гарантом — банк, одобренный ею и внесённый в специальный реестр.
Без уплаты пошлины товар нельзя будет доставить в Россию, а деньги за него компания получит только после реализации. На это может уйти несколько месяцев, ведь часто товары импортируют оптовые закупщики, которые затем перепродают их розничным ретейлерам. Поэтому проще получить отсрочку и зафиксировать цены, пока стоимость товара не выросла из-за разницы курса валют.
Рассчитать стоимость банковской гарантии — 154 предложения в 90 банках, оформить заявку и получить банковскую гарантию
Деньги
Подбор кредита
Подбор кредитной карты
Рефинансирование кредитов
Кредитный рейтинг
Потребительские кредиты
Кредитные карты
Займы
Вклады
Дебетовые карты
Брокерское обслуживание
Автокредиты
Ипотека
Ипотека в новостройках
Курсы обмена валют
Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках
Рейтинг МФО
Список МФО
Отзывы об МФО
Страхование
ОСАГО
Каско
Страхование ипотеки
Страхование квартиры
Страхование путешественников
Страхование спортсменов
Страхование от укуса клеща
Страхование от критических болезней
Добровольное медицинское страхование
Страхование дома и дачи
Проверка КБМ
Рейтинг страховых компаний
Список страховых компаний
Отзывы о страховых компаниях
Статьи о страховании
Для бизнеса
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредиты
Банковские гарантии
Эквайринг
Вклады
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Бизнес с ВТБ
Путеводитель для самозанятых
Рассылка для ИП про платежи
Рейтинг банков для бизнеса
Статьи о бизнесе
Отзывы о банках
Образование
Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ
Программирование
Аналитика
Маркетинг
Управление
Дизайн
Разработка на Python
1С-программирование
QA-тестирование
Графический дизайн
Веб-дизайн
Английский язык
Рейтинг курсов
Отзывы о курсах
Статьи о курсах
Журнал
Статьи
Новости
Спецпроекты
Тесты и игры
Вопросы и ответы
Блоги компаний
Рейтинг экспертов
Карты
Вклады
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
Страхование
Советы
Сумма гарантии
Вид торгов
Оформление онлайн
Без открытия счета
Экспресс-гарантия
По ставке по возрастанию
Сбербанк
лиц.
№1481
Банковская гарантия
2.28 432 отзыва
Сумма гарантии
от 500 ₽
Срок
до 1 830 дней
Комиссия
Индивидуально
Партнер разделаОнлайнБез открытия счета
Абсолют Банк
лиц. №2306
Банковские гарантии
3.4175 отзывов
Сумма гарантии
до 160 млн. ₽
Срок
до 2 200 дней
Комиссия
Индивидуально
ОнлайнБез открытия счетаВозможность выдачи нескольких гарантий
ВТБ
лиц. №1000
Банковские гарантии
1.75 980 отзывов
Сумма гарантии
до 500 млн. ₽
Срок
до 1 800 дней
Комиссия
от 0,9%
Без открытия счетаБез залогаБез поручительства
Центр-инвест
лиц. №2225
Банковские гарантии
4.8532 отзыва
Сумма гарантии
По согласованию
Срок
от 1 дней
Комиссия
от 1%
Возможность выдачи нескольких гарантийБез залога
Азиатско-Тихоокеанский Банк
лиц.
№1810
Экспресс-гарантии
4.1419 отзывов
Сумма гарантии
до 50 млн. ₽
Срок
до 1 080 дней
Комиссия
от 1,7%
ОнлайнБез открытия счетаБез залогаЭкспресс-гарантия
МСП Банк
лиц. №3340
Банковские гарантии
4.78 отзывов
Сумма гарантии
до 500 млн. ₽
Срок
до 3 600 дней
Комиссия
от 2%
ОнлайнВозможность выдачи нескольких гарантий
РЕСО кредит
лиц. №3450
Экспресс-гарантия
Сумма гарантии
По согласованию
Срок
до 1 915 дней
Комиссия
от 2,2%
ОнлайнВозможность выдачи нескольких гарантийБез залогаБез поручительстваЭкспресс-гарантия
МТС-Банк
лиц. №2268
Экспресс-гарантия на участие
3.22 000 отзывов
Сумма гарантии
до 10 млн. ₽
Срок
до 120 дней
Комиссия
2,4%
ОнлайнБез открытия счетаВозможность выдачи нескольких гарантийБез залогаБез поручительстваЭкспресс-гарантия
Банк Казани
лиц.
№708
Экспресс
4.058 отзывов
Сумма гарантии
до 10 млн. ₽
Срок
до 760 дней
Комиссия
от 2,5%
ОнлайнБез открытия счетаБез залогаБез поручительстваЭкспресс-гарантия
Уралсиб
лиц. №2275
Банковская экспресс-гарантия
2.9615 отзывов
Сумма гарантии
до 30 млн. ₽
Срок
до 1 925 дней
Комиссия
от 2,5%
ОнлайнБез залогаБез поручительстваЭкспресс-гарантия
Номер телефона
Электронная почта
Тип гарантии
Сравни.ру
Банковская гарантия
Выдача банковских гарантий — UniCredit Bulbank
- Преимущества
- Для кого это
- Заявление
- Часто задаваемые вопросы
- Контактный запрос
Преимущества
- Помогает вам укрепить деловые отношения, давая вашим клиентам и поставщикам уверенность в том, что платежи гарантированы
- Подтверждение вашей финансовой благонадежности, гарантируя при этом вашу способность выполнять договорные обязательства
- Обеспечение надежного, всемирно признанного метода расчетов за границей и внутри страны
Кому подходит?
Для всех компаний, которые обязаны обеспечить инструмент защиты в пользу своих контрагентов в рамках деловых переговоров или в соответствии с законодательными регламентами деятельности.
Эти компании могут покупать или продавать товары, участвовать в торгах или иметь другие обязательства перед бенефициаром по гарантии.
Как подать заявку на получение услуги?
Пожалуйста, обратитесь в нашу Консультативную группу по торговому финансированию, чтобы получить:
- Рамочное соглашение о выдаче банковских гарантий, встречных гарантий и резервных аккредитивов.
- Заявление о выдаче банковской гарантии.
- Проект текста типа выдаваемой гарантии.
Перед тем, как подписать и представить вышеуказанные документы для выдачи, мы рекомендуем вам обсудить сделку с нашей Консультационной группой по торговому финансированию.
Важно : При подаче заявления на выдачу банковской гарантии следует учитывать, что Бенефициар по гарантии заявляет о вашем неисполнении. Обязательство банка является безотзывным и безусловным и не связывает банк с фактическим исполнением основного договора.
Выдача банковских гарантий регулируется на международном уровне Унифицированными правилами для гарантий по требованию ICC Paris. Их последняя редакция от 2010 г., Publ. № 758.
Часто задаваемые вопросы
Каковы основные виды банковских гарантий?
В зависимости от типа обеспечиваемых основных обязательств:
- Гарантия тендера / тендерная гарантия: для гарантии от отзыва тендерной заявки после присуждения или незаключения назначенного контракта,
- Гарантия исполнения: для обеспечения исполнения/выполнения условий контракта,
- Гарантия платежа: обеспечивает платеж в пользу продавца или арендодателя в соответствии с согласованными условиями,
- Гарантия авансового платежа: обеспечивает возврат авансового платежа в случае неисполнения обязательств по основному договору,
- Прочие виды банковских гарантий: гарантийная гарантия, кредитная гарантия, таможенная гарантия и т. д.
д. В чем разница между аккредитивом и банковской гарантией?
В отличие от аккредитивов банковские гарантии являются не платежным, а обеспечительным инструментом.
Можно ли подтвердить банковскую гарантию?
Нет. В отличие от аккредитивов, банковские гарантии не подлежат подтверждению. В некоторых странах «подтверждение» банковской гарантии используется для описания выдачи банковской гарантии по встречной гарантии, полученной другим банком.
Можно ли передать выданную банковскую гарантию и как?
Да, с согласия всех сторон и при гарантии:
- Выдано в соответствии с Едиными правилами для гарантий по требованию, версия 758, редакция 2010 г.,
- Специально помечен как подлежащий передаче,
- Все права и обязанности по основным отношениям, для которых выдается гарантия, были переданы новому бенефициару по гарантии.
Заказать звонок нашего специалиста
Имя и фамилия *
Значок счета
Значок успеха
Значок ошибки
Пожалуйста, введите имя и фамилию
Компания *
Значок учетной записи
Значок успеха
Значок ошибки
Пожалуйста, укажите вашу компанию
Позиция
Значок счета
Значок успеха
Значок ошибки
Пожалуйста, введите вашу должность
ИНН *
Значок маркированного списка
Значок успеха
Значок ошибки
Введите действительный идентификационный номер налогоплательщика.
Электронная почта *
Значок электронной почты
Значок успеха
Значок ошибки
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты.
Телефон *
Значок телефона
Значок успеха
Значок ошибки
Пожалуйста, введите действительный номер телефона.
Требуется проверка безопасности робота
Модуль торгового финансирования Bulbank Online
Модуль торгового финансирования в составе Bulbank Online представляет собой новый функционал для приема заказов корпоративных клиентов и обработки сделок торгового финансирования.
Новая платформа была разработана для облегчения и ускорения передачи, обработки и доступа к информации в режиме реального времени о банковских гарантиях, аккредитивах и документарных инкассо с использованием преимуществ онлайн-инструмента.
авторизоваться
Учить больше
Аналогичные продукты
DCI Артикул | USCIB
Эта статья была опубликована в ICC Documentary Credits Insight
Volume 8, No. 2 April-June 2002
Вином Маулеллой, банковским консультантом USCIB
МОГУТ ЛИ БАНКИ США ВЫДАВАТЬ ГАРАНТИИ?
В ответ на часто задаваемый вопрос «Могут ли банки США выдавать гарантии?» большинство читателей наверняка слышали ответ: «Нет, за исключением Morgan Guaranty, потому что они дедушки». На протяжении десятилетий банкиры по всему миру просто повторяли этот ответ, как будто это была мантра, не особо задумываясь о том, что это значит. Несмотря на то, что утверждение не было на 100% правильным, оно звучало авторитетно, и все его приняли.
На самом деле, создание и рост резервного рынка в Соединенных Штатах и во всем мире в некоторых кругах объясняют предполагаемым нормативным запретом США на выдачу гарантий или чего-либо со словом «гарантия» в нем. Сегодня необходимо пересмотреть ответ. С годами рынок стал более изощренным, участники стали более красноречивыми, и, к всеобщему удовольствию, регуляторы и законодатели в значительной степени действовали согласованно с рынком.
ЧТО В ИМЯ?
Для американских банкиров слово «гарантия» предполагает действия иностранных банков; поручительство — это то, что делают страховые компании. «НАС. банки не гарантируют и не могут гарантировать чужое исполнение!» … «Банк не является стороной основной сделки и, следовательно, не может определить, имело ли место соблюдение договорных обязательств!» … «Банки не уполномочены и не разрешены своим уставом делать это!» Сколько раз вы слышали эти аргументы? Исторически сложилось так, что суды США ограничительно толковали законодательные положения, наделяющие банки полномочиями заниматься банковской деятельностью: если полномочия не были прямо предоставлены, они не были предоставлены.
В результате серии 19го века, поручительская деятельность банков была определена как ultra vires. Добавьте к этому консервативную предвзятость банковского консультанта, и эти интерпретации останутся без возражений; они просто стали восприниматься как ограничение полномочий банка. Однако с ростом резервов в 1970-х годах регулирующим органам стало необходимо определять, уполномочен ли банк заниматься какой-либо деятельностью, напоминающей традиционное поручительство. Резервные компании считались функционально похожими на поручительства, с которыми они конкурировали за долю рынка.
Поручительство против резервных
Итак, чем регулирующие органы обосновывали свое решение? Начнем с того, что вопрос о коммерческих аккредитивах был давно решен. Возможно, это упростило процесс. Напоминают ли резервные обязательства больше коммерческие аккредитивы или поручительства и гарантии? Учитывая, что читатели DCI понимают коммерческие аккредитивы, давайте рассмотрим, чем поручительства и дополнительные гарантии отличаются от резервных аккредитивов.
В договоре поручительства или дополнительной гарантии эмитент обязан уплатить или выполнить чужое обязательство; средства защиты, доступные принципалу, обычно доступны и гаранту. Как правило, обязательство гаранта связано с основной сделкой и возникает только в том случае, если и в той мере, в какой это обязательство подлежит исполнению, что часто требует тщательного изучения фактов. Генри Харфилд заметил, что одним из основных элементов, отличающих поручительство от банкира, выдающего резервный аккредитив, является вопрос о том, какие виды риска оцениваются. Банкир проверяет кредитоспособность своего клиента, в то время как поручитель сосредотачивается на статистической вероятности возникновения определенных событий, которые помешают его принципалу выполнить договор. Конечно, эти риски могут пересекаться. Харфилд допускает, что поручитель может не принимать во внимание способность принципала выполнить обязательство, если он убежден, что финансовое положение принципала таково, что принципал может возместить поручителю требуемые деньги или средства, необходимые для завершения проекта, если это является обязательством принципала.
гарантия. Соответственно, нет ничего необычного в том, чтобы увидеть резервные аккредитивы, выданные в пользу компаний-гарантов, хотя следует задаться вопросом, являются ли затраты для обоих обязательств экономичными.
В аккредитиве банк гарантирует свое исполнение, т. е. банк будет платить (честь) при представлении соответствующего документа, и в этом документе может быть указано, что имел место дефолт. Таким образом, банк не определяет факт дефолта, а лишь определяет, получил ли он требуемый документ о факте дефолта. Это рассуждение приводит к логическому использованию аккредитива в качестве замены.
ТЕКСТ v НАЗВАНИЕ
Пересмотренный вариант Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов (UCP) 1962 г., Брошюра МТП № 222, впервые ввел выражение «любое соглашение, как бы оно ни называлось и ни описывалось», чтобы охватить все обязательства, которые могут быть подпадают под общие термины «документный(е) аккредитив(ы)» и «аккредитив(ы)». То же выражение продолжалось до 19 века.
74, редакции 1983 и 1993 гг. UCP. Поправки 1983 и 1993 годов расширили заявленный перечень, включив в него «резервные аккредитивы».
МТП использует такое же выражение «как бы оно ни называлось или описывалось» в Единых правилах для гарантий по требованию (Публикация МТП № 458) для определения таких обязательств, как гарантии, облигации и т.п., которые могут быть включены в эти правила.
На внутреннем рынке США пересмотренная статья 5 Единого торгового кодекса США (UCC) просто определяет аккредитив как «определенное обязательство». Важно отметить, что в комментарии 6 к разделу 5-102(10) подчеркивается, что «ярлык на документе не является окончательным; некоторые документы, помеченные как «гарантия» в соответствии с европейской (а иногда и американской) практикой, являются «аккредитивами».96 Пояснительное постановление Управления финансового контролера США отменило свое 25-летнее руководство по безопасности и надежности, согласно которому «каждый аккредитив должен явно указывать, что он является аккредитивом, или иметь явное название как таковой».
В самом постановлении используется выражение «аккредитивы и другие независимые обязательства», а обсуждение OCC, сопровождающее уведомление Федерального реестра, поясняет, что это изменение обновляет прежнее положение, «чтобы отразить современные рыночные стандарты и отраслевое использование … и охватить более широкий спектр транзакций. в этом районе.»
На международной арене ЮНСИТРАЛ разработала конвенцию под названием «Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах». Одно только название убедительно свидетельствует о том, что эти два типа инструментов могут выполнять одни и те же функции. Статья 2 определяет «обязательство» как самостоятельное обязательство произвести платеж по простому требованию или по требованию, сопровождаемому другими документами, в соответствии с условиями обязательства.
Наконец, наиболее всесторонняя на сегодняшний день попытка сформулировать правила практики для этого класса предприятий, Международная резервная практика 1998 (ISP98), Публикация МТП № 590, говорится, что это просто применяется к «резервному аккредитиву или другому подобному обязательству, как бы оно ни называлось и ни описывалось…».
В предисловии к ISP98 предлагаются другие названия резервов, отражающие рыночную характеристику резервов в соответствии с их использованием в базовых транзакциях. Таким образом, обязательства под названиями «Заявка на участие в торгах», «Заявка на участие в торгах», «Гарантия авансового платежа», «Встречная гарантия», «Резервное страхование» и «Гарантия исполнения» вполне могут подпадать под категорию резервных аккредитивов при условии, что обязательство является независимым и документальным.
НЕЗАВИСИМЫЙ И ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ?
Как определить, является ли предприятие независимым и документальным?
Очевидно, что независимый характер обязательства должен быть очевиден из его условий. Эта ссылка может быть явной или, альтернативно, само предприятие должно «подчиняться законам или правилам, обеспечивающим его независимый характер». Принимая это руководство по «безопасности и надежности» Управления валютного контролера, обязательства, выпущенные в соответствии с Конвенцией ООН, UCP, Едиными правилами о гарантиях до востребования (URDG), пересмотренной UCC или ISP, являются независимыми.
Различные модели
Давайте рассмотрим каждую из этих моделей.
Конвенция ООН определяет эту независимость как отдельную от предшествующей (основной) сделки или последующей (контргарантийной) сделки. Это также повышает нашу оценку независимости как чего-то, что может находиться под контролем или в сфере деятельности эмитента.
Используя терминологию UCP, «независимый» означает, что предприятие является отдельным от основного «договора купли-продажи или другого договора (договоров), на котором они могут быть основаны». Статья 3 UCP 500 дополнительно уточняет независимый характер обязательства, усиливая эту обособленность, «даже если какая-либо ссылка на такой контракт (контракты) включена в аккредитив». В статье 3 UCP 500 четко указано, что эмитент не может воспользоваться средствами защиты, доступными для заявителя, «вытекающими из его отношений с банком-эмитентом или бенефициаром». И наоборот, бенефициар не может воспользоваться «договорными отношениями, существующими между заявителем и банком-эмитентом».
Эти явные ссылки на определенные отношения подчеркивают обособленность
обязательств: (i) основной договор купли-продажи или другой договор; (ii) заявление и соглашение об обеспечении; и (iii) аккредитив. Первый, лежащий в основе договор купли-продажи, в котором указывается, что оплата должна быть произведена через аккредитив, заключается между покупателем (заявителем) и продавцом (бенефициаром). Банк (эмитент) не является стороной этого договора. Во-вторых, в заявлении и соглашении об обеспечении между покупателем и банком содержится просьба к банку открыть аккредитив, но продавец (бенефициар) не является стороной этого соглашения. Наконец, фактический аккредитив, в котором банк обязуется заплатить продавцу (бенефициару) [против представления документов], является односторонним обязательством банка перед бенефициаром. Заявитель не является стороной кредита.
Это четко отличает аккредитив, как бы он ни назывался или описывался, от гарантии по договору, дополнительной гарантии или другого двустороннего договора, который фактически сделал бы банк стороной основной сделки и поставил обязательство банка в зависимость от основного соглашения, к которому это не вечеринка.
URDG Статья 2(b) аналогична Статье 3 UCP: «Гарантии по своему характеру являются отдельными сделками от договора или условий тендера, на которых они могут основываться, и Гаранты никоим образом не связаны с таким договором(ами) и не связаны им, или условий тендера, несмотря на включение ссылки на них в Гарантию».
Этот принцип переформулирован с большей конкретностью в Едином торговом кодексе США, Конвенции ООН, нормативных документах США и в выражениях рыночной практики. В каждой из этих формулировок «независимость» выражается в терминах, соответствующих фокусу этого конкретного набора правил. Например, в UCC основное внимание уделяется юридическим последствиям принципа независимости, то есть правам и обязанностям сторон, особенно эмитента и бенефициара, и влиянию этих отношений на судебный запрет. Комментарий к разделу 5-109 UCC, Мошенничество и подделка, дает дополнительную информацию. Это оправдывает установление высоких стандартов судебного запрета, отчасти благодаря принципу независимости.
Только в том случае, когда «контракт и обстоятельства показывают, что требование бенефициара об оплате «абсолютно не имеет фактического основания», [и] когда поведение бенефициара настолько исказило всю сделку, что законные цели независимости обязательства эмитента больше не быть вручены», суд может потребовать оплаты.
Правило 1.06(c) ISP98 повторно формулирует принцип независимости и дает представление о его практическом применении: «Поскольку резервная компания независима, возможность принудительного исполнения обязательств эмитента в рамках резервной организации не зависит от:
i. право или возможность эмитента получить возмещение от заявителя;
ii. право бенефициара на получение платежа от заявителя;
iii. ссылка в резерве на любое соглашение о возмещении или лежащую в его основе операцию; или
iv. осведомленность эмитента о выполнении или нарушении какого-либо соглашения о возмещении или лежащей в его основе транзакции».
Кроме того, Правило 1.07 ISP98 предусматривает:
«Обязательства эмитента перед бенефициаром не затрагиваются правами и обязательствами эмитента перед заявителем в соответствии с любым применимым соглашением, практикой или законом».
ДЬЯВОЛ В ДЕТАЛЯХ!
«Документарное» означает, что решение банка об оплате основано на определении того, был ли представлен требуемый документ, а не на том, действительно ли произошло событие. Статья 4 UCP 500 гласит, что «в кредитных операциях банки имеют дело с документами, а не с товарами, услугами или другими действиями, к которым они могут относиться». UCP также заявляет, что банки не несут ответственности за «форму, подлинность, достаточность документов…». Кроме того, через UCP пронизано требование о предоставлении «указанных документов». Наконец, бездокументарные условия и документы, не требуемые в аккредитиве, не должны приниматься во внимание.
В соответствии с UCP, пересмотренная статья 5 UCC основывает действительность, действие и исковую силу обязательства на представлении документов.
Представление требуемых документов к аккредитиву настолько важно, что в дополнение к предостережениям в комментарии 5-102 в комментарии 5-108 прямо говорится, что:
обязательство эмитента (как, например, условие, которое требует от эмитента фактического определения того, исполнил ли бенефициар лежащий в основе контракт или не исполнил ли заявитель обязательство), их включение может полностью исключить обязательство из сферы действия статьи 5».
В соответствии с рекомендациями OCC по безопасности и надежности банк не должен решать «фактический или юридический спор между заявителем и бенефициаром». По таким аккредитивам или другим независимым обязательствам обязательство банка по оплате зависит от представления определенных документов, а не от бездокументарных условий или решения спорных вопросов факта или права между стороной счета и бенефициаром.
Интернет-провайдер просто заявляет, что документальный характер резерва «зависит от представления документов и проверки необходимых документов на их лицевой стороне».
Эти два определяющих принципа этой идиосинкразической формы взаимодействия четко сформулированы и повторяются в UCP, UCC, Конвенции ООН, Правилах OCC, а теперь и в ISP.
Самый простой способ убедиться в том, что рассматриваемое предприятие отвечает этим требованиям, — это подчинить обязательство банка набору правил, включающих эти принципы.
ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЯ
Существуют и другие нюансы этих новых правил и положений, которые признают и придают силу практике. Судя по создателю правил, существуют очевидные предубеждения. Например, Торговый кодекс США устанавливает формальности, права, обязанности и средства правовой защиты. Обнародование контролера сосредоточено на управлении рисками, в то время как ISP98 отражает лучшую практику лучших практиков. В совокупности они позволяют эмитентам разумно и избирательно реагировать на рыночный спрос на гибкие обязательства в рамках определенных параметров. В то время как резервная система является примером одной из наиболее творческих и новаторских сторон банковского дела, были определенные основания, на которые даже самые смелые резервные практики не наступали.
Обязательства без установленной даты истечения, суммы к оплате, основанные на колебаниях публичных индексов, и обязательства, обусловленные действиями с участием самого банка, всегда представляли уникальные проблемы для банкира, пытающегося удовлетворить клиента и удовлетворить потребности рынка, не нарушая при этом никаких правил или законов.
Те банкиры, которые хотят изучить правила и выполнить домашнюю работу, могут найти поддержку и направление для выдачи резервных копий или гарантий (как бы они ни назывались и ни описывались) без даты истечения срока действия, независимо от того, оплачиваются ли они в долларах, динарах (или другой валюте), документах или других предметах ценность. Для тех, кто хочет расширить границы, доступная сумма может даже колебаться в зависимости от рыночных изменений, таких как LIBOR, PLATTS или другие. Наличие самого обязательства может быть обусловлено определением таких событий, как получение или отправка денежных средств или подобных операций, которые могут быть определены в пределах «сферы контроля» банка.