10 лучших приложений для ведения персональных финансов. Приложения для финансового планирования

10 лучших приложений для ведения персональных финансов

1. Money Lover

Money Lover — приложение для тех, кто хочет держать свои финансы под контролем. С его помощью можно следить за тратами, формировать бюджет и всегда быть в курсе того, сколько у вас имеется сбережений. Кроме того, приложение умеет фиксировать ваши долговые обязательства и постоянные выплаты, а также напоминать о необходимости совершить очередной платёж.

Цена: Бесплатно

2. Money Manager

Это очень функциональное приложение. Оно позволяет контролировать доходы, расходы, а также предоставляет исчерпывающую статистику за любой интересующий вас период времени. Среди наиболее значимых функций можно отметить следующие: доступ к данным с компьютера, применение системы двойной записи, планирование бюджета по отдельным категориям, управление кредитными и дебетовыми картами.

Цена: Бесплатно

3. Дзен-мани: учёт расходов

«Дзен-мани» умеет самостоятельно фиксировать расходы, что избавляет от необходимости вручную вносить каждый платёж и покупку. Для этого к приложению можно подключить импорт операций из «Сбербанка», «Альфа-банка», «Тинькофф банка», «Яндекс.Денег», Webmoney или QIWI.

Кроме того, приложение умеет получать информацию о списании денег из приходящих СМС от всех крупнейших банков России, Украины, Беларуси. С помощью «Дзен-мани» вы сможете увидеть общую картину ваших финансов и понять, сколько денег свободно и сколько надо зарезервировать на оплату счетов.

Цена: Бесплатно

4. Bills Monitor

Каждому из нас приходится ежемесячно совершать большое количество обязательных выплат. Арендная плата, коммунальные услуги, кабельное телевидение, интернет, языковые курсы, тренажёрный зал и многое другое. Просрочка любого из этих платежей создаст вам проблемы или лишит каких-либо благ, так что лучше постараться про них не забывать.

С приложением Bills Monitor вы будете абсолютно уверены, что вовремя заплатили по всем счетам, а также получите представление, сколько же денег остаётся в итоге на жизнь.

Цена: Бесплатно

5. Money Wallet

Некоторым пользователям может показаться, что для платформы Windows написано мало качественных приложений для ведения персональных финансов. Однако это не так. Живой пример — Money Wallet, которое объединяет все ваши счета в одном месте, следит за состоянием бюджета и вовремя напоминает о запланированных платежах.

В приложении можно вести счета различных типов (наличные, банковский счёт, кредитная карта). Оно поддерживает многовалютность с возможностью обновления текущего курса через интернет, а также позволяет создавать еженедельные, ежемесячные и ежегодные бюджеты.

Цена: Бесплатно

6. Goodbudget

Goodbudget — это приложение для контроля над своими персональными финансами. Его главное отличие от других программ заключается в том, что пользователю предлагается самому составить финансовый план на месяц. Вы указываете, сколько хотели бы потратить на развлечения, транспорт, питание и другие категории расходов, а Goodbudget проследит, насколько хорошо вы придерживаетесь намеченных целей.

Цена: Бесплатно

7. Monefy

Monefy поможет вам организовать удобную систему учёта всех ваших расходов. Это приложение обладает интуитивно понятным интерфейсом, позволяющим мгновенно добавлять новые записи. Если у вас несколько устройств или вы хотите следить за расходами всей семьи, то в приложении имеется система синхронизации через Dropbox. В этом же облачном сервисе хранятся резервные копии данных на случай какого-то сбоя или потери смартфона.

Цена: Бесплатно

8. Splittable

Приложение Splittable создано специально для тех людей, которые вместе снимают квартиру или делят затраты на содержание домохозяйства с другими членами семьи. С его помощью можно легко понять, кто больше платит за коммунальные услуги, сколько денег каждый потратил на закупку продуктов и другие общие нужды. Splittable наведёт порядок в ваших общих расходах, что поможет избежать ненужных споров и обид.

Разработчик: acasa

Цена: Бесплатно

9. Expensify

Основная задача Expensify заключается в хранении и распознавании кассовых чеков. Вам достаточно просто сфотографировать счёт в кафе, баре, магазине, чтобы умное приложение само занесло представленную на нём сумму в нужную категорию расходов. Идеальный инструмент в командировках, после которых необходимо представить в свою фирму детальный отчёт о потраченных деньгах.

Цена: Бесплатно

10. Moneygraph+

Moneygraph+ — простой и понятный способ учёта финансов для предпринимателей, фрилансеров, копирайтеров, деловых людей и представителей других профессий, которые имеют постоянно меняющиеся источники и размеры доходов.

Приложение позволяет создавать несколько счетов и делать между ними переводы, пользоваться встроенными и создавать свои собственные категории расходов, настраивать и сохранять отчёты, синхронизировать данные между несколькими устройствами через OneDrive.

Цена: Бесплатно

А какими приложениями для управления личными финансами пользуетесь вы?

lifehacker.ru

Обзор приложений для учёта личных финансов

Роскачество рассказало, как управлять своими деньгами

Российская система качества (Роскачество) опубликовала результаты исследования мобильных приложений категории «личные финансы». За время тестирования эксперты оценили каждый сервис по 70 показателям, выполнили сотни транзакций, оптимизировали свои расходы и сформировали семейный бюджет на месяцы вперед. Какое приложение не украдет банковские данные и поможет отложить деньги на отпуск – в исследовании Роскачества.

По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) на 2017 год, около 50 % россиян сегодня не имеют доступа к финансовым услугам и не ведут учета своих доходов и расходов, а более 73 % граждан не имеют никаких сбережений. Значительная часть населения принимает решение об управлении собственными деньгами не на основе анализа или консультаций со специалистами, а по совету друзей, знакомых или наугад. Все это говорит о том, что большинство граждан в целом не разбираются в финансовых инструментах. Тем не менее, все большую популярность набирают мобильные приложения для ведения бюджета, которые доступны пользователям смартфонов. По мнению экспертов, в среднем запись трат позволит снизить расходы на 5-30% в зависимости от всего объема.

Чтобы разобраться, как работают современные приложения для учета финансов, Роскачество провело веерное исследование по 70 показателям качества. Лабораторией Роскачества были отобраны 27 приложений для Android и 28 – для iOS. Это наиболее популярные в российском сегменте магазинов Google Play и App Store приложения, позволяющие учитывать как расходы, так и доходы. Программа испытаний включала функциональность приложений, скорость обработки и хранение данных, производительность, удобство использования.

Согласно результатам исследования, лучшие приложения для iOS опередили лидеров Android по итоговому баллу. При этом, приложения для последней операционной системы обладают большей функциональностью, нежели их аналоги в iOS.

Например, приложение «Транжира» на Android позволяет создавать несколько счетов (кошельков), подсчитывая общий баланс пользователя, в то время как данная функция в iOS ограничена созданием лишь одного счета. Также в данном приложении для iOS отсутствует функция планирования транзакций и ручная конвертация валюты.

Приложение «Wallet» для iOS не имеет функций учета долгов и постановки финансовых целей, в то время как в аналогичном приложении на Android блок управления счетами реализован практически полностью. Кроме того, в данном приложении для iOS отсутствует возможность ведения бюджетов – создания лимита расходов на конкретные категории или временные периоды.

Отметим, что приложения для iOS ожидаемо оказались более безопасными, нежели приложения для Android. Все дело в закрытости операционной системы от Apple, что делает ее менее уязвимой для хакерских атак и взлома, нежели открытую ОС Android. Это касается и распознавания SMS от банков и их отображения в приложении уже в виде совершенной операции с банковским счетом: автоматизировать этот процесс можно только в операционной системе Android. В iOS данная функция работает только при ручном копировании сообщения (разумеется, только в тех приложениях, которые имеют данную функцию).

Исследование показывает, что, не смотря на большое количество финансовых приложений на рынке, полный пакет возможностей имеют далеко не все. Эксперты разобрали каждый показатель и составили рейтинг приложений. Исходя из общей оценки, которая формировалась из совокупности баллов, наивысшие результаты показали: «Debit & Credit – Учет финансов», «Money Pro» и «MoneyWiz Premium – Финансовый Помощник» для iOS и «Wallet – Финансы и Бюджет», «MoneyWiz 2 Финансовый Помощник» и «Монитор финансов Учет расходов» для Android.

На последних местах рейтинга из исследованных приложений оказались «Транжира - Контроль бюджета», «Личные финансы EasyFinance.ru», «Finance Book» и «Money Planner Pro - учет расходов, личные финансы, семейный бюджет» для iOS, «Toshl Финансы – бюджеты», «Журнал расходов» и «Личные финансы семейный бюджет» - для Android.

Общий рейтинг приложений «финансы» по итогам исследования:

	iOS		ANDROID
1	Debit & Credit - Учет финансов	4,8914	Wallet - Финансы и Бюджет	4,7223
2	Money Pro	4,8602	MoneyWiz 2 Финансовый Помощник	4,7195
3	MoneyWiz Premium - Финансовый Помощник	4,6700	Монитор финансов Учет расходов	4,6521
4	Где Деньги - Учет Расходов и Доходов. Мой Кошелек	4,5634	Spendee	4,6239
5	Money Lover - учет расходов & бюджет	4,5047	Персональный бухгалтер Mobills	4,5947
6	CoinKeeper: учет расходов, личные финансы и деньги	4,4742	Money Lover - учет расходов	4,4833
7	Spendee – смотри, на что идут твои деньги	4,4552	Домашняя бухгалтерия	4,4814
8	iXpenseIt (Доход, расходы, Бюджет)	4,4313	CoinKeeper: учет расходов	4,4773
9	Дзен-мани: учет расход	4,3788	Мой бюджет	4,4726
10	Кошелек — учет расходов и доходов, семейный бюджет	4,3767	Дзен-мани: учет расходов	4,4058
11	HomeBudget with Synk	4,3484	Менеджер Pасходов	4,4017
12	Деньги ОК: личные финансы и бюджет расходы доходы	4,3280	Копилка 2.0	4,3938
13	Toshl Финансы – расходы и бюджеты	4,3183	Monefy - удобный учет расходов	4,3789
14	Ежедневный Бюджет	4,3139	Мои финансы	4,3511
15	Money - Budget & Finance Tracker	4,2499	Учёт расходов. Дребеденьги.	4,2864
16	Money Manager Next – Expense & Budge	4,2239	Expense IQ – учет расходов	4,2704
17	Бюджет- Расходы,Деньги,Семейный 1С и Учет Расходов	4,2019	Ежедневные Расходы 3	4,2685
18	Just Money учет расходов: кошелек бюджет и расходы	4,1870	Money Manager	4,2242
19	Wallet - Personal Finance Tracker	4,1620	AndroMoney	4,2057
20	Money Flow - Учёт расходов и доходов	4,1377	Личный финансовый менеджер	4,1851
21	CashTrails+: личные финансы	4,1365	Быстрый Бюджет, Расходы Трекер	4,1604
22	DailyCost - Личных Финансов	4,1084	Транжира – учет финансов	4,1459
23	Budgetty - Удобный учет расходов и доходов	4,0744	Wally+	4,1356
24	Дребеденьги	4,0639	Spending Tracker	4,1317
25	Транжира - Контроль бюджета	3,9049	Toshl Финансы – бюджеты	4,0914
26	Личные финансы EasyFinance.ru	3,7743	Журнал расходов	4,0470
27	Finance Book	3,7610	Личные финансы семейный бюджет	3,9497
28	Money Planner Pro - учет расходов, личные финансы, семейный бюджет.	3,7356

* Чтобы найти оптимальное мобильное приложение, отвечающее всем запросам пользователя, достаточно выбрать фильтры на портале Роскачества, которые позволяют сделать акцент на любом из параметров программы. Так, у каждого потребителя появляется возможность настроить параметры рейтинга так, чтобы выбрать приложение с учетом всех личных предпочтений.

О функции ведения бюджета:

Одной из самых полезных и дисциплинирующих функций в учете финансов – параметр установки бюджета на день, который обновляется каждые сутки в зависимости от потраченных накануне средств и побуждает экономить. Данная функция отлично работает в приложении MoneyWiz (iOS и Android) и «Toshl Финансы» (iOS и Android). Они позволяют создавать бюджеты на любой период времени на все или на конкретные категории (например, «лекарства», «еда» и др.), переносить положительный и отрицательный остатки на следующий период и производить автоматический расчет дневного бюджета исходя из доступных средств на месяц. Последняя функция встречается редко и особенно полезна, так как ничто не способно так стимулировать человека к экономии средств, как бюджет на день, который уменьшается или увеличивается с каждыми новыми сутками в зависимости от произведенных трат.

А вот для того, чтобы проанализировать расходы и доходы и скорректировать свои траты, приложения оценивались и на способность составлять наиболее наглядные аналитические отчеты. Возможности некоторых приложений оказались весьма удивительными. Например, с помощью приложений можно сравнить суммы, потраченные в разных магазинах, или разными членами семьи. Лучшими приложениями по составлению отчетов оказались «Менеджер Расходов» и Spendee для Android и iXpenseIt и Spendee для iOS.

Об адаптации приложений для людей с ограниченными возможностями:

При тестировании этого параметра эксперты активировали функцию «Увеличенный шрифт» универсального доступа и оценивали степень поддержки приложением динамического шрифта, который позволяет настраивать размер шрифта для конкретного пользователя, и возможность голосового ввода транзакций.

Около 80 % приложений для iOS оказались совершенно не адаптированы для людей с ограниченными возможностями. На Android, напротив, все приложения по меньшей мере поддерживают динамический шрифт (поддержка приложениями динамического шрифта реализована в ОС Android на системном уровне). Таким образом, для данной категории приложений ОС Android является более предпочтительной для слабовидящих людей.

Наиболее адаптированными для людей с ограниченными возможностями оказались приложения Debit & Credit на iOS и «Персональный бухгалтер Mobills» на Android. У первого из них имеется голосовой ввод при помощи Siri и частичная поддержка динамического шрифта, а у второго – голосовой ввод в приложении и поддержка динамического шрифта.

О функции управления категориями

Для более точного планирования все траты должны быть разделены на категории («еда», «одежда», «парфюмерия» и т. п.), в то же время приложение должно позволять создавать индивидуальные группы категорий, указывать приоритетность их отображения. Больше всего функций по управлению категориями представлено в приложениях «Деньги ОК» (iOS), «Монитор финансов Учет расходов» от Cloudfinapps (Android), Budgetty (iOS), HomeBudget with Synk (iOS), iXpenseIt (iOS), MoneyWiz (iOS и Android) и Wallet (iOS).

Полностью отсутствует данный параметр функциональности у «Toshl Финансы» (iOS и Android).

О функции управления счетами

Речь идет о регистрации общего баланса всех счетов пользователя, переводах между ними, создании счетов в разных валютах, автоматической и ручной конвертации валюты, учете задолженности и доступного лимита по кредитным картам, учете долгов и постановке финансовых целей. По результатам исследования, больше всего функций по управлению счетами имеется у Money Lover (iOS и Android), Mobills (Android) и Wallet (iOS), а по импорту/экспорту – у «Менеджер Pасходов» (Android), «Монитор финансов Учет расходов» (Android) и MoneyWiz (iOS и Android).

О функции управления транзакциями

Еще один важный критерий функциональности – создание и редактирование транзакций. Он включает в себя тегирование транзакций, привязку к геолокации, разбивку операции на несколько категорий (например, если в чеке супермаркета есть как продукты, так и одежда, транзакцию можно разбить на соответствующие категории), наличие встроенного калькулятора и сканирование чеков с автоматическим занесением суммы.

Последняя функция реализована только в приложении Money Lover (iOS и Android). А вообще в лидерах по этому критерию – приложения «Менеджер Pасходов» (Android), Debit & Credit (iOS), и Wallet (Android). Однако идеальных программных продуктов, с наиболее полным пакетом функций для этого параметра – нет.

О простоте использования

Наиболее простыми в использовании экспертами были признаны приложения для iOS: «Ежедневный Бюджет», Debit & Credit и Finance Book. На Android же максимальной оценки не удостоилось ни одно приложение. Стоит отметить, что в среднем исследованные приложения для ОС Android сложнее в использовании, чем программные продукты для iOS. Однако самым сложным в использовании является все-таки приложение «Бюджет-Расходы, Деньги, Семейный 1С и Учет Расходов» на iOS.

О безопасности, надежности и производительности мобильных приложений

Исследование показало, что все приложения запрашивают только необходимые разрешения. Наилучшие результаты – у приложений «Где Деньги», «Дребеденьги», iXpenseIt, Money Pro и Wallet на iOS и «Монитор финансов Учет расходов», Spendee и Wally+ на Android.

Максимальный балл по производительности имеют приложения «Копилка 2.0» и Debit & Credit на iOS, «Личный финансовый менеджер», «Личные финансы семейный бюджет» и «Мой бюджет» на Android. Под производительностью понимается плавность и скорость работы приложения, скорость запуска, переходы между альбомной и портретной ориентациями, скачиваемый и занимаемый объем памяти и сохранение состояния приложения.

Важно, чтобы приложение поддерживалось и обновлялось разработчиком, имело версии для других устройств или веб-версию и синхронизацию данных между этими устройствами. Это особенно актуально для приложений, связанных с финансами, ведь вносить свои доходы и расходы может понадобиться как с телефона, так и с «умных» часов или экрана компьютера. Однако, из исследованных приложений имеют версии для всех типов устройств только приложения HomeBudget with Synk, MoneyWiz и Wallet.

Детальный отчет по каждому приложению доступен здесь: http://roskachestvo.gov.ru/researches_international/mobile_app_money/

roskachestvo.gov.ru

5 iPhone-приложений для ведения финансов

1. CoinKeeper

Главное достоинство этой программы — наглядный и удобный интерфейс с множеством информативных иконок. С помощью простых жестов вы можете мгновенно фиксировать свои расходы. Среди прочего, CoinKeeper позволяет настраивать финансовые цели, устанавливать бюджет и планировать расходы. Благодаря таблицам и графикам очень легко контролировать динамику средств.

Расширенные отчёты, облачная синхронизация данных, совместное управление бюджетом и часть других функций доступна только в платной версии программы или после оформления подписки.

Цена: Бесплатно

2. Debit & Credit

Это приложение следует принципу минимализма. В нём практически нет графики и все меню состоят из текстовых списков. Но в плане функциональности программа не так проста, как выглядит. Можно создавать счета и категории расходов, настраивать бюджеты, фиксировать траты, а также наблюдать за движением средств с помощью графиков.

Разработчики уделили особое внимание отчётам. Debit & Credit отображает подробнейшую информацию о том, на что и сколько вы тратите денег и растет ли ваш доход. Программа даже прогнозирует ваше финансовое состояние на основе запланированных транзакций.

Плюс ко всему Debit & Credit поддерживает импорт и экспорт данных в формате CSV и синхронизацию через iCloud. Чтобы добавить больше двух счетов и получить возможность прикреплять фотографии чеков к транзакциям, нужно купить платную версию программы.

Цена: Бесплатно

3. Moneon

После первого запуска приложение подробно инструктирует пользователя с помощью интерактивных подсказок. Поэтому разобраться в нем не составит труда. Программа красиво оформлена и не страдает от нехватки функций. Moneon позволяет фиксировать расходы и сопоставлять их с выделенными бюджетами. Вы можете создавать несколько кошельков и контролировать их финансовый оборот независимо друг от друга.

Разработчики считают, что учитывать доход необязательно, поскольку он у большинства людей стабилен. Поэтому они сделали акцент на отслеживании трат, но в рамках платной подписки учёт дохода всё-таки присутствует.

Кроме того, премиум-пользователи получают подробные финансовые отчёты, а также возможность сохранять фотографии чеков и следить за долгами, совместное управление кошельками и другие дополнительные функции.

Цена: Бесплатно

4. Деньги ОК

Программа «Деньги ОК» тоже использует иконки для наглядного представления источников средств и категорий расходов. Этим она напоминает CoinKeeper. Но «Деньги ОК» куда более простая и подходит лишь для подсчёта разницы между заработанными и потраченными деньгами без учёта долгов и создания финансовых целей.

Приложение синхронизирует данные с другими устройствами и позволяет контролировать общие финансы вместе с близкими или партнёрами. Есть функция экспорта в CSV. Платная версия отличается более подробными отчётами.

Разработчик: Mobion

Цена: Бесплатно

5. HomeMoney

И, наконец, самое простое приложение в этой подборке. Оно подойдёт пользователям, которые хотят следить за историей трат, не заморачиваясь над контролем доходов, составлением бюджета и прочими тонкостями. Все введённые в программу данные синхронизируются с облаком. В бесплатной версии есть довольно жёсткое ограничение на количество трат в неделю. Их может быть не более десятка.

Цена: Бесплатно

lifehacker.ru

3 лучших бесплатных приложения для учета финансов на iPhone

Многие, в том числе и я, хоть раз, но пробовали заниматься подсчетом финансов при помощи смартфона. Помочь в этом деле могут приложения, помогающие систематизировать расходы, планировать бюджет или следить за состоянием счетов. Увы, при нынешнем ритме жизни, желание тратить много времени на такие программы проявит далеко не каждый. Именно поэтому я решил выбрать в App Store три, на мой взгляд, самых удобных бесплатных приложения для подсчета расходов.

Заткнись и считай мои деньги!

Я сразу заинтересовался этим приложением, почувствовав ту простоту интерфейса и легкость в использовании, которая исходила из самого названия. На самом деле, чтобы начать пользоваться приложением, необходимо добавить все нужные счета, подобрать иконки (при желании), выбрать основную валюту. После этого работать в «Моих деньгах» становится достаточно приятно.

При нажатии на выбранный счет пользователь может посмотреть историю трат, внести новый доход или расход. На вкладке «Счета» можно наблюдать за общим количеством денег, удалять и добавлять новые места хранения средств.

Раздел «Статистика» позволяет наблюдать за тратами и доходами с помощью графика, выбрав необходимый промежуток времени в календаре и тип отображаемой информации.

Неплохое приложение, но мне бы хотелось предложить вам что-нибудь более простое.

Цена: Бесплатно

Financial Book

Приложение «Финансовая книга» не перегружено абсолютно никакими лишними функциями: тут нет вкладок, его не надо настраивать перед началом использования.

Вся работа происходит на главном экране. Здесь мы можем наблюдать за состоянием баланса, количеством потраченных и заработанных средств за текущий месяц. Кнопки «+» и «-» служат для быстрого внесения дохода или траты соответственно.

Полезная опция в настройках – уведомление о необходимости внести расходы. Программа будет ежедневно напоминать о себе в указанное пользователем время, что весьма удобно.

Небольшое количество функций, простой интерфейс, наличие уведомлений помогли мне сделать выбор в пользу «Финансовой книги», и теперь я пользуюсь этим приложением на своем iPhone ежедневно.

Цена: Бесплатно

Кубышка

Это приложение оказалось еще проще, чем описанные выше. Здесь нет возможности вносить свои доходы – «Кубышка» ориентирована только на учет расходов, позволяя внести очередную трату буквально за пару секунд.

Приложение ведет подсчет потраченных средств по пяти категориям, а единственной дополнительной функцией является просмотр общего количества потраченных денег за месяц.

На этом возможности «Кубышки» исчерпываются: здесь нет ни настроек, ни различных счетов, ни дополнительных валют, что не мешает приложению хорошо справляться со своей основной функцией.

Тратьте с умом!

Цена: Бесплатно

lifehacker.ru

Как планировать свои финансы - Лайфхакер

1. Не путайте зарплату и личные сбережения

Собственный капитал, то есть ваши реальные сбережения, гораздо важнее суммы, которую вы зарабатываете. Удивительно, но не все из нас понимают эту простую истину. Большая зарплата не делает вас автоматически богатым, а низкая — бедным.

2. Сбережения важнее инвестиций

То, какую часть зарплаты вы откладываете на будущее, напрямую влияет на вашу финансовую независимость и стабильность.

3. Избегайте долгов по кредитным картам

Иначе ваше финансовое благополучие потерпит крах.

4. Учитывайте своё материальное положение

Постарайтесь не влезать из-за ненужных вещей в долги, если ваши доходы не позволяют вам их выплатить. Живите в соответствии со своими возможностями.

5. Откройте сберегательный счёт

Конечно, за свою жизнь вам наверняка придётся платить за учёбу, машину или квартиру. Сберегательный счёт в надёжном банке будет вам опорой в этих выплатах.

6. Проанализируйте свои ежемесячные расходы

Это позволит выяснить, на что уходят ваши деньги. Таким образом, вы сможете взять расходы под контроль. Цель анализа — сократить ненужные расходы. А если, как мы и советовали в предыдущих пунктах, вы откладываете часть зарплаты, вы будете тратить только то, что останется.

7. Доведите процесс оплаты счетов до автоматизма

Это облегчит вашу жизнь и сэкономит не только время, но и деньги. Вовремя оплатив счета за коммунальные услуги, вы не будете отдавать большую сумму в следующем месяце.

8. Расходуйте с умом

Не стоит тратить деньги на безумно дорогую машину или претенциозный особняк, если такие расходы идут вразрез с вашим реальным материальным положением.

9. Имейте запасной план

Например, заведите счёт на случай экстренных ситуаций. Никто не может знать наверняка, как повернётся жизнь завтра.

10. Оформите страховку

И снова о чрезвычайных ситуациях и непредсказуемости жизни. Страхование здоровья или недвижимости лишним не будет, имейте это в виду.

11. Откройте накопительный пенсионный счёт

«Копить на старость» придётся, если не хотите в один прекрасный момент остаться без средств к существованию.

12. Каждый год откладывайте немного больше

Постепенно откладывая с зарплаты чуть больше, чем прежде, вы и не заметите, как вырастут ваши сбережения. Да, это может быть сложно. Но не забывайте о втором правиле: инвестируйте в будущее.

13. Пересмотрите своё окружение

Наше окружение оказывает на нас колоссальное влияние. Человеку свойственно копировать поведение других людей, чтобы заслужить их доверие и уважение. Так что расточительные знакомые никак не помогут вам на пути к финансовому успеху.

14. Не бойтесь говорить о деньгах

В современном обществе тема денег почему-то является табу. Если вас беспокоят финансы семьи, открыто поговорите об этом с партнёром. Попросите помощи. Не позволяйте финансовым проблемам испортить вам жизнь.

15. Помните, что счастье не материально

Приятные покупки вызывают всплеск дофамина — гормона радости, но лишь на короткий промежуток времени. Вещи не сделают вас счастливее.

16. Читайте книги

Уже написано бесконечное множество книг по финансовому планированию. Не обязательно читать их все, просто найдите несколько полезных для вас советов и попробуйте им следовать. Было бы отлично, если бы нам преподавали основы планирования личных финансов в школе или университете. Может быть, следующим поколениям повезёт в этом больше, ну а нам остаётся только брать инициативу в свои руки.

17. Будьте в курсе вашего финансового положения

Перед тем как двигаться в каком-то направлении, нужно знать, где же вы находитесь в данный момент. На практике это означает не тратить деньги бездумно, а заранее планировать свой бюджет.

18. Не забывайте про налоги

При необходимости воспользуйтесь правом налоговых льгот. Помните о возможности получить налоговый вычет по расходам на обучение, лечение и так далее.

19. Не стойте на месте

Продвижение по карьерной лестнице сулит увеличение заработной платы, а следовательно, и ваших сбережений. Как это ни странно, но некоторым легче жаловаться на отсутствие денег, чем попытаться их заработать.

20. Поставьте правильную цель

Не задавайтесь целью накопить определённую сумму к определённому возрасту. Стремитесь к тому, чтобы вообще не задумываться о деньгах. Вечные мысли о том, как бы заработать, делают нас несчастными. Деньги должны быть не целью, а способом её достижения.

lifehacker.ru

9 приложений для учета личных финансов / Финансы / FREELANCE.TODAY

Деньги любят счет и учет. Невозможно нормально планировать доходы и расходы, на что-то откладывать, и жить с уверенностью в завтрашнем дне, если ты не знаешь, что творится у тебя на счетах, сколько ты в среднем тратишь, и сколько зарабатываешь.

Считать деньги тоже не так и легко. Просто потому, что мы забываем это делать. Сколько раз вы пытались начать вести домашнюю бухгалтерию, и забрасывали это дело спустя неделю-другую? Трудно собирать все чеки, и каждый раз записывать, сколько ты потратил, и на что.

Облегчить жизнь, и помочь вам научиться вести домашний финансовый учет, призваны специальные приложения. Некоторые из них работают только на смартфонах, другие можно легко установить и на компьютер.

Сегодня мы собрали для вас список из 9-ти неплохих приложений для учета личных финансов. Выбирайте для себя то, что по душе. А если пользуетесь каким-то другим (или каким-то из списка) – поделитесь своим мнением в комментариях!

Money Lover

Это приложение разработано специально для тех, кто хочет управлять личными финансами. Поможет следить за тратами, формировать бюджет, и всегда быть в курсе того, сколько у вас имеется сбережений. Кроме того, приложение умеет фиксировать ваши долговые обязательства и постоянные выплаты, а также напоминать о необходимости совершить очередной платеж. Вы можете добавить категории доходов, такие как зарплата, выигрыш или премия, и расходов – отдых, путешествия и т.п.

Данные легко сохраняются и восстанавливаются. Приложение работает с более чем 45-ю валютами мира.

Дзен-мани

Это приложение поможет фиксировать расходы. Причем делает оно это самостоятельно. Достаточно настроить импорт операций из банковских приложений, и больше вносить траты вручную вам не нужно. Одна из ценнейших функций приложения – это распознавание СМС о списании денег.

Приложение поможет увидеть полную картину ваших финансов. Понять, сколько у вас есть свободных средств, в сколько нужно отложить на оплату счетов и прочее.

Money Wallet

Это одно из лучших приложений для учета личных финансов для Windows. Оно объединяет все ваши счета в одном месте, следит за состоянием бюджета и вовремя напоминает о запланированных платежах.

Вы можете вести счета различных типов (наличные, банковский счет, кредитная карта). Ведите учет в разных валютах, курс обновляется через интернет. Создавайте и отслеживайте еженедельные, ежемесячные и ежегодные бюджеты.

Splittable

Это приложение вам пригодится, если у вас семья или вы вместе снимаете квартиру, и хотите как-то упорядочить семейный бюджет, или делите траты с кем-то еще. С его помощью можно легко понять, кто больше платит за коммунальные услуги, сколько денег каждый потратил на закупку продуктов и другие общие нужды. Больше не надо спорить, кто тянет на себе больше расходов – все это отследит приложение.

CoinKeeper

Простое приложение CoinKeeper не требует от вас регистрации или авторизации через социальные сети.

Пользоваться им проще простого – загрузили, открыли, и вперед.

Можно вести статистику расходов и доходов, по месяцам или дням. Приложение подает статистику в виде удобных графиков и диаграмм.

Moneygraph+

Moneygraph+ — это просто мастхэв для предпринимателей, фрилансеров, деловых людей – всех тех, у кого размер дохода и его источники сильно варьируются от месяца к месяцу.

Вы можете создать несколько счетов и делать между ними переводы, пользоваться встроенными и создавать свои собственные категории расходов, настраивать и сохранять отчёты, синхронизировать данные между несколькими устройствами через OneDrive.

Cash Organizer

Это приложение работает на разных ОС: IOS и Android, а также есть web-версии для Mac и Windows. Чтобы не морочиться с ручным вводом, синхронизируйте его с банковским приложением. Защищено смс-паролем, а также имеет систему защиты, при которой даже разработчики не могут получить доступ к вашим данным – за такую повышенную безопасность огромный плюс такому решению.

Кроме стандартных функций, таких как отчеты и создание бюджета, здесь есть еще замечательная функция ведения совместного счета. Совместный счет удобно вести с супругом или финансовым партнером, чтобы видеть, куда уходят деньги. Можно даже увидеть траты одного человека по разным категориям.

Bills Monitor

Bills Monitor – палочка-выручалочка для тех, кто много платит по счетам. Арендная плата, коммунальные услуги, кабельное телевидение, интернет, языковые курсы, тренажерный зал и многое другое – все это в голове не удержишь. А вот просрочка платежей – это лишние проблемы и головная боль.

Приложение напомнит заплатить вовремя по всем счетам, и покажет, сколько же денег остается в итоге на жизнь.

Debit & Credit

Приложение Debit & Credit можно назвать миксом CoinKeeper и Cash Organizer. От первого ему достался простой интерфейс. От второго — широкий функционал.

Отдельная крутая функция – поддержка Siri. Можно попросить ее оплачивать ваши счета через приложение. Также есть интересная функция планирования оплаты счета в будущем: нужно ввести дату и сумму оплаты, и приложение напомнит вам о платеже уведомлением.

Также можно лучше контролировать свои траты, благодаря сверке с банком.

А какими приложениями пользуетесь вы? Или не пользуетесь вовсе?

freelance.today

10 приложений для планирования личного бюджета

pxhere

У меня часто бывает,что вроде ничего и не покупала, а деньги куда-то улетели. Чтобы избежать таких ситуаций и посмотреть, куда же деваются деньги, я старалась собирать чеки, а дома вписывать эти данные в табличку. Но когда в кошельке чеков стало больше чем денег, а на заполнение таблицы не всегда находилось время, я поняла, что нужно найти другой способ контролировать свои финансы. Я решила, что в телефоне это будет делать удобнее, поэтому стала искать подходящее приложение. Изучив рейтинги и отзывы пользователей предлагаем Вашему вниманию 10 приложений для ведения личного бюджета.

1. Monefy

Очень простое, но в то же время полезное приложение. Основная его функция, вести учет ваших трат и доходов. Интуитивно понятный интерфейс поможет записать все данные и разбить по категориям. Круговая инфографика наглядно демонстрирует основные группы расходов по секторам. Встроенный калькулятор помогает не ошибиться в подсчетах.

Плюсы:— простое в использовании— синхронизация и резервное копирование на аккаунт dropbox

Минусы:— нет возможности редактировать категории— полная версия платная

2. Мои финансы

Смысл этого приложения такой же, как и у предыдущего – вести учет своих финансов. Но это приложение немного сложнее в пользовании за счет большего количества функций. Например, здесь можно получить статистику доходов и расходов в виде графика по выбранным категориям и заданному периоду. Так же можно запрограммировать регулярные доходы или расходы, которые приложение будет вписывать самостоятельно.

Плюсы:— возможность редактирования и создания новых категорий— статистика бюджета

Минусы:— придется разобраться в управлении

3. Money Lover

Помощник в учете личных финансов. В этом приложении можно установить бюджет для отдельных категорий и следить об остатке или перерасходе средств по той или иной группе расходов. Например, определив бюджет на питание, приложение будет показывать, сколько еще можно потратить на продукты и сколько осталось дней до конца выбранного периода. Это поможет не потратить лишнего и без долгов дождаться следующей зарплаты.

Плюсы:— синхронизация со всеми устройствами— возможность подключения к банкам— есть режим путешествия

Минусы:— проблемы с обновлением

4. Журнал расходов

Бесплатная версия этого приложения поможет вам только фиксировать доходы и расходы по категориям, которые сами создадите. Ничего лишнего, но и у других подобных приложений это тоже есть. Премиум доступ более функциональный. Доступна статистика по категориям и периоду. Если пользователю этого достаточно, то приложение полностью удовлетворит его потребности.

Плюсы:— простое в управлении— выбор нужной валюты

Минусы:— нет режима «займ»— нет функции создания подкатегории

5. Личный финансовый менеджер

Приложение позволит более детально следить и планировать личный бюджет. Удобная функция лимита, не позволит потратить лишнего. Приложение позволяет подключать и управлять сразу несколькими кошельками. Аналитика в виде графиков и диаграмм наглядно покажет куда деваются ваши деньги.

Плюсы:— удобно настраивать приложение под себя— много режимов и функций— подключение нескольких кошельков

Минусы:— проблемы с синхронизацией

6. Универсальный дневник

Это приложение действительно универсальное. Его можно использовать как личный блокнот, дневник отчетов и финансов, фотоальбом для путешествий или приятных моментов. Основная панель похожа на обычный календарь, но выбрав определенный день можно добавить фото дня или впечатление. Так же подвести финансовые итоги. Удобная функция напоминания поможет не забыть о важных событиях. Это приложение полностью заменит бумажный ежедневник.

Плюсы:— многофункциональность— лаконичный дизайн

Минусы:— недостаточно инструментов по управлению финансами

7. msn Финансы – котировки акций

Это приложение скорее не для контроля над личными средствами, а как способ их преумножения. Она позволяет отслеживать основные индексы и курсы по всему миру. Благодаря персонализированному списку отслеживания вы будете видеть только, ту информацию, которую сами выберете. Так же имеется встроенный конвертер валют и ипотечный калькулятор.

Плюсы:— актуальная информация и новости— настройка личного списка отслеживания

Минусы:-нет календаря или места для личных заметок

8. AndroMoney

Приложение содержит в себе инструменты по управлению финансами, которые разделены по категориям. Пользоваться приложением легко, благодаря удобному интерфейсу. Категории проиллюстрированы иконками. Можно подсчитывать баланс, как наличных средств, так и на кредитной карте. Отчет представляется в виде диаграмм. В целом, если разобраться, то приложение довольно удобное, но если вам не нужно столько категорий и статистики, то можно ограничится и вариантом попроще.

Плюсы:— много категорий и возможность создавать собственные— возможность настройки бюджета по категориям

Минусы:-нет функции «запланированные расходы»

9. Bluecoins Финансы и бюджет

Приложение с большим функционалом. С одной стороны это хорошо, потому что дает больше возможностей, а с другой – создает больше трудностей в пользовании. Приложение может учитывать и ипотечные выплаты, и обязательства по кредиту. С помощью календаря можно запланировать или учесть те или иные расходы. А графики и диаграммы покажут полный анализ вашего бюджета учитывая множество параметров.

Плюсы:— много параметров и настроек— возможность подключать несколько счетов— ведение кредитного и ипотечного счета

Минусы:— не так просто в использовании

10. Менеджер расходов / трекер трат

В этом приложении есть полный набор инструментов для управления финансами. Удобный формат календаря, в заметках к которому можно внести данные о расходу средств. Интересная деталь, которая отличает это приложение, это то, что в заметках к сумме можно прикрепить фотографию чека или самой покупки. Глядя на изображение легче вспомнить, куда пошла эта сумма.

Плюсы:— удобный интерфейс— возможность добавлять фото

Минусы:— могло быть больше аналитики

Личный бюджет помогут планировать приложения, а вот какие гаджеты сделают Ваш бизнес эффективнее, расскажет наша следующая статья.

arena.ua

10 лучших приложений для ведения персональных финансов. Приложения для финансового планирования