Процедура банковская гарантия: как работает, получение и стоимость

Содержание

Банк Кремлевский > Банковские гарантии

Главная страница / Корпоративным клиентам / Банковские гарантии

Банковские гарантии Банка:

Одним из наиболее доступных и эффективных способов дополнительного обеспечения платежа либо иных обязательств перед контрагентами является получение Банковской гарантии, важным преимуществом которой является минимизация расходов Принципала относительно процентных расходов по кредиту. Банк предоставляет Гарантии и как разовые, и в рамках устанавливаемых лимитов.

Виды банковских гарантий, предлагаемых Банком «Кремлевский»:

(Данные продукты предоставляются для

исполнения и коммерческих, и

государственных Контрактов в рамках

Федеральных законов 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП).

Банковские гарантии 44-ФЗ и 223-ФЗ

Банковские гарантии 185-ФЗ_615-ПП

Гарантия на исполнения контракта

Гарантия возврата авансового платежа

Тендерная гарантия

Банковская гарантия в обеспечение гарантийных обязательств в период течения гарантийного срока (исключая 185-ФЗ (615-ПП)

Тендерная банковская гарантия

Тендерная гарантия исполнения обязательств участника конкурса/тендера/аукциона

Банковская гарантия исполнения платежа

Гарантия исполнения платежных обязательств;

Гарантия возврата авансового платежа.

Акцизная банковская гарантия в пользу ФНС

Гарантия освобождения от уплаты акциза;

Гарантия авансового платежа акциза.

Банковская гарантия возврата НДС

Банковская гарантия, выдаваемая в соответствии со статьей 176.1 Налогового кодекса РФ «Заявительный порядок возмещения налога».

Банковская гарантия в пользу ФТС

Гарантия обеспечения выполнения обязательств импортера.

Банковская гарантия в пользу РАР

Гарантия обеспечения выполнения обязательств по использованию приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением.

Процедура первичного знакомства

Подготовьте, пожалуйста, документы по списку для предварительного рассмотрения заявки на кредит/банковскую гарантию и направьте их на электронную почту [email protected].

После получения документов для предварительного рассмотрения заявки на кредит/банковскую гарантию в течение 1 рабочего дня с вами свяжется сотрудник кредитного подразделения Банка.

По всем возникающим вопросам связываться с уполномоченным сотрудником Банка.

[email protected], тел. +7 499 241 88 14 (доб.149).

Скачать список документов

Заказать обратный звонок

Контактные данные ответственных лиц, уполномоченных осуществлять подтверждение факта выдачи банковской гарантии:

ФИО: Михайлюкова Мария Сергеевна
Телефон: (499) 241-8814 (доб. 119)
E-mail: [email protected]

Порядок взыскания средств по банковской гарантии

Банковская гарантия выступает своеобразной страховкой для заказчика (бенефициара) в результате неисполнения обязательств подрядчика (принципала) по тендерному контракту. Для получения выплат от кредитного учреждения (гаранта), необходимо выполнить ряд требований: предварительно ознакомиться с правами и обязанностями сторон, причинами возможного отказа в выдаче компенсации; предъявить пакет определенных документов и пр.

Порядок взысканий по банковской гарантии

Процедура инициируется бенефициаром с момента неисполнения принципалом каких-либо условий договора. Они обязательно фиксируются в конкурсной документации, в противном случае банк имеет полное право отказать заказчику в притязаниях.

Для получения возмещения денежных средств, бенефициар должен действовать согласно алгоритму:

Собрать пакет необходимых документов.
Передать заверенную документацию в кредитную организацию, выступающую гарантом.
Дождаться решения банка.
После положительного ответа финансовой структуры получить оговоренную сумму.

Требования о взыскании банковской гарантии

Для заказчика крайне важно подать документы и обращение о взыскании в период действия банковской гарантии, длящийся не более 30 дней после завершения контракта. Как правило, срок рассмотрения требования ущерба устанавливается финансовыми учреждениями предварительно. Если этого не было предусмотрено, кредитные организации обрабатывают запросы о компенсации средств достаточно оперативно — в течение 2-10 дней в зависимости от сложности конкретного случая.

После обращения бенефициара гарант обязан проинформировать подрядчика о поступившем требовании, отправив ему заявление вместе с копиями всех сопроводительных документов. Пока заявка находится на рассмотрении банка, принципалу предоставляется время для предъявления письменного возражения. Если подрядчиком в течение 1-3 дней не предпринимаются никакие действия либо они совершаются, но не имеют смысла, финансовая структура обязана выплатить заказчику компенсацию в полном объеме.

Какие нужны документы для выплаты банковской гарантии

Для возмещения ущерба по банковской гарантии бенефициар предоставляет в кредитную организацию пакет, в который входит:

подписанный обеими сторонами сделки контракт, включая все приложения;
соглашение об оформлении банковской гарантии;
требование о возвращении определенной суммы;
подтверждение адекватности размера ущерба, если сумма не прописана в контракте;
заявление с требованием выплаты возмещения по банковской гарантии.

Условия выплат

Если подрядчик не предъявил возражения, банк выплачивает бенефициару возмещения из собственных средств. После чего гарант выдвигает регрессные требования принципалу о взыскании этой суммы.

При оформлении гарантий кредитные учреждения могут потребовать от подрядчика обеспечения возврата долга в качестве поручительства, залогового имущества или неустойки. В любом случае принципалу необходимо рассчитаться с банком в кратчайшие сроки, в противном случае придется заплатить довольно крупную сумму в виде штрафов и пеней. Также подрядчик обязан возместить все убытки, понесенные финансовой организацией.

Что делать, если отказали в выплате

Банк вправе отказать в компенсации средств лишь в двух ситуациях: если заказчик по каким-то причинам пропустил период действия гарантии либо выставленное требование не касается ее условий. В последнем варианте бенефициару необходимо собрать перечень дополнительных документов, доказывающих факт нарушения подрядчиком обязательств по договору. Кредитная структура обязана его принять и рассмотреть повторное заявление.

Если заказчик считает, что отказ гаранта в выдаче компенсации необоснован, он имеет право обратиться в суд. При этом бенефициару потребуется приложить к исковому заявлению все сопутствующие документальные подтверждения, включая переписку с банком.

Остались вопросы?

Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно

Номер телефона

Отправляя заявку, вы соглашаетесь политикой ОПД

Спасибо за заявку

Наш менеджер скоро свяжется с вами

Банковские гарантии и законы

Был ли материал полезен для вас?

Банковская гарантия | Значение, процесс, формат и многое другое

Отсутствие или нехватка своевременных денежных средств — обычное явление в бизнесе, причины которого могут быть самыми разнообразными — от отсрочки платежей до медленного их роста. Более того, организации часто не могут браться за новые проекты из-за финансового кризиса и попадают в порочный круг, что приводит к их краху.

К счастью, ситуацию можно значительно смягчить, используя различные финансовые инструменты. Банковская гарантия является одним из таких механизмов, который компании могут использовать для временного покрытия отсутствия кредита.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – финансовый инструмент, при котором банк выступает гарантом обязательств, взятых на себя заемщиком/заявителем. Другими словами, банк соглашается выплатить сумму в случае, если заемщик не сможет выполнить условия соглашения.

Кто может выдать банковскую гарантию? / Где я могу получить банковскую гарантию?

Все ведущие банки, небанковские финансовые компании (НБФК), а также кредитные учреждения уполномочены выдавать банковскую гарантию.

Зачем нужна банковская гарантия?

Банковская гарантия выполняет две важные функции:

1.

Предоставляет немедленный кредит

Банковская гарантия играет жизненно важную роль в ситуациях, когда предприниматель не в состоянии обеспечить достаточно средств для осуществления проекта и, следовательно, ищет кредит на основе его /ее предыдущие финансовые показатели. С помощью банковской гарантии предприниматель может начать проект без необходимости вкладывать средства заранее и платить позже, когда средства поступят.

2. Преодолеть разрыв в доверии

Как правило, продавцу трудно доверять незнакомцу, который просит купить товар, но платит сумму позднее. Этот дефицит доверия часто является причиной провала многих торговых сделок. Имея банковскую гарантию от надежного кредитного учреждения, продавец теперь может уверенно расторгнуть сделку. Даже если заемщик не вносит своевременные платежи, гарантию платежа теперь берет на себя банк.

Процедура банковской гарантии

Процесс получения банковской гарантии прост, так как все ведущие банки и кредитные финансовые учреждения предоставляют эту возможность. Более того, у вас больше шансов получить банковскую гарантию от банка, в котором у вас уже есть счет или проводятся регулярные операции любого рода.

Хотя как компании, так и частные лица могут обращаться за банковскими гарантиями и получать их, предприятия часто выбирают их, поскольку они всегда имеют дело с ситуациями, когда такие финансовые инструменты могут пригодиться.

Чтобы подать заявку на получение банковской гарантии, вы можете физически обратиться в банк, поговорить с его представителем о ваших требованиях или сделать это онлайн, если такая возможность существует. Затем они попросят вас заполнить форму, в которой вам нужно будет указать такие детали, как характер гарантии, например, продолжительность времени, а также условия, при которых она может быть использована и т. д. Продолжительность времени может составлять от трех месяцев до 10 лет, тогда как условия зависят от характера договора. Мы поговорим о различных типах банковских гарантий вместе с их соответствующими условиями далее в этой статье.

Ваш банк может попросить вас предоставить залог в обмен на банковскую гарантию. Во многих случаях банки также выдают гарантии на основе ваших срочных депозитов, взаимных фондов, акций и т. д.

Как работает банковская гарантия?

После того, как банк выдает банковскую гарантию, она пересылается продавцу, после чего он/она завершает сделку без предоплаты. Гарантия также определяет период времени, в течение которого покупатель должен заплатить продавцу. После этого банковская гарантия становится недействительной.

В случае неуплаты покупателем в оговоренный срок продавец ссылается на банковскую гарантию, и банк обязан заплатить продавцу.

Поясним это лучше на примере.

Предположим, что «компания X» производит одежду и получает огромный заказ. Однако у них нет достаточных ресурсов для закупки достаточного количества сырья для выполнения этого заказа из-за ожидающих платежей по предыдущим заказам.

Теперь есть «компания Y», которая продает сырье, необходимое «компании X». Но они не решаются вести дела без предоплаты и не могут просто полагаться на слова «компании X». Итак, «компания Х» решает обратиться за банковской гарантией в банк на общую сумму сделки. Банк, изучив финансовые показатели и обеспечение «компании X», утверждает гарантию и предоставляет ее «компании Y»9.0004

Эта банковская гарантия, выданная «компании Y», означает, что, если покупатель, т. е. «компания X», не сможет произвести платеж в установленные сроки, как указано в документе, банк, выдавший гарантию, заплатит продавцу. .

Как только «компания Y» получит гарантию, она приступит к завершению сделки и поставке сырья «компании X», которая затем начнет производство товаров по заказу. Позже, в оговоренные сроки, «компания X» производит требуемый платеж непосредственно «компании Y». После этого банковская гарантия становится недействительной.

Документы, необходимые для банковской гарантии

Если у вас есть текущий счет в банке, вам необходимо предоставить следующие документы для подачи заявления на получение банковской гарантии:-

Форма заявления
Гарантийное письмо банка
A Гербовая бумага (в соответствии с Законом о государственных гербовых марках)
Решение, принятое советом участников в случае публичной/частной компании с ограниченной ответственностью

Сборы за банковскую гарантию

Банки обычно взимают от 0,50% до 0,75% ежеквартально от общей суммы. Однако эти сборы варьируются в зависимости от риска, который берет на себя кредитор. Таким образом, сборы по банковской гарантии, выданной без обеспечения, будут выше, чем по гарантии, выданной в обмен на обеспечение. Дополнительные сборы включают 18% налога на товары и услуги, взимаемого со всех банковских услуг, а также другие сборы, такие как сборы за обработку, сборы за документацию, сборы за обработку и т. д.

Форматы банковской гарантии

Форма письма-запроса на выдачу банковской гарантии
Форма письма об аннулировании банковской гарантии

Форма банковской гарантии добросовестного исполнения договора

Виды банковской гарантии

Существует несколько видов банковских гарантий. Вы можете подать заявку на тот, который лучше всего соответствует вашим требованиям. Ниже описаны некоторые из наиболее популярных видов банковских гарантий.

Гарантия отсрочки платежа

Гарантия отсрочки платежа является наиболее распространенным типом банковской гарантии. Здесь, если покупатель не производит оплату в течение срока, согласованного обеими сторонами, банк берет на себя обязательство заплатить продавцу за товары/услуги. По гарантии отсрочки платежа банк производит платеж продавцу в рассрочку в случае неуплаты покупателем.

Финансовая гарантия

Финансовая гарантия используется в ситуациях, когда компания обещает завершить проект в определенные сроки и получает для этого средства. Финансовая гарантия от банка гласит, что деньги будут возвращены клиенту, если компания не сможет завершить проект в оговоренные сроки.

Гарантия авансового платежа

По гарантии авансового платежа покупатель производит авансовый платеж продавцу. Однако эта сумма возвращается банком в случае, если продавец не доставляет товар в соответствии с условиями договора.

Гарантия иностранного банка

Гарантия иностранного банка используется в международных торговых сделках. В то время как в большинстве банковских гарантий участвует только один банк, в гарантии иностранного банка могут участвовать два банка — по одному от каждой страны.

Гарантия работоспособности

Гарантия исполнения означает, что банк предоставит компенсацию покупателю или получателю услуг, если товары/услуги будут низкого качества и не будут соответствовать стандартам, согласованным обеими сторонами.

Гарантия тендера

Гарантия тендера используется в процессе торгов по проекту. Когда какой-либо проект выставляется на торги, несколько подрядчиков соревнуются за его победу. Компания или учреждение, присуждающее проект, запрашивает у всех участников тендера гарантийные обязательства. Эта гарантия означает, что если предложение будет принято, подрядчик возьмется за проект и выполнит его в соответствии с требуемыми стандартами.

Если подрядчик получает проект, но не может его взять на себя, компания вызывает гарантию, и банк производит платеж. Сумма залогового обеспечения заявки обычно составляет 5-10% от сметной стоимости проекта.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Преимущества

Банковская гарантия в основном выдается под обеспечение или ценные бумаги. Следовательно, они имеют предельные сборы по сравнению с другими кредитными инструментами.
Процесс получения банковской гарантии прост и может быть выполнен быстро. Это оказывается полезным для тех предприятий, которым требуется срочный кредит.
Для продавца банковская гарантия существенно снижает риск, связанный с торговлей, и ликвидирует разрыв в доверии между обеими сторонами.
Выдача банковской гарантии на ваше имя является доказательством ваших хороших финансовых показателей и может способствовать установлению доверия и привлечению новых компаний.

Недостатки

Банковская гарантия в основном выдается под залог или ценные бумаги. Это может создать проблемы для тех, кто не владеет существенными активами.
Вновь созданные компании или стартапы, у которых нет адекватной финансовой истории, которую могут оценить банки, могут столкнуться с трудностями при получении банковских гарантий.
Банки обычно не утверждают гарантии для компаний, которые несут убытки. Таким организациям приходится выбирать другие кредитные инструменты с более высокой комиссией.

Разница между банковской гарантией и другими условиями

Аккредитив

Аккредитив является финансовым инструментом, наиболее часто используемым в международной торговле. Здесь банк покупателя обязуется заплатить банку продавца за проведенную сделку. Принимая во внимание, что в банковской гарантии банк соглашается заплатить бенефициару в случае, если заявитель не заплатит в установленный срок.

Банки несут меньший риск при предоставлении аккредитивов, чем при выдаче банковской гарантии.

Читайте также: Виды аккредитива

Гарантия исполнения

Самая большая разница между банковской гарантией и гарантией исполнения заключается в том, что банковская гарантия представляет собой гарантию, которую банк дает для выплаты бенефициару. Принимая во внимание, что гарантия исполнения — это гарантия, данная учреждением, чтобы компенсировать бенефициару его убытки из-за некачественных продуктов или услуг, предоставленных заявителем.

Корпоративная гарантия

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором говорится, что корпоративная компания-эмитент обязана погасить все свои долги перед компанией-получателем в случае объявления первой о банкротстве. По банковской гарантии банк обязан произвести платежи от имени заявителя.

Резервный аккредитив

SBLC — это тип аккредитива, по которому банк покупателя будет платить продавцу в случае, если покупатель не в состоянии заплатить. Банковская гарантия покрывает только финансовые риски, такие как несвоевременная доставка товара и т. д. С другой стороны, SBLC гораздо более целостный в том смысле, что он покрывает множество финансовых и нефинансовых рисков. Еще одно различие между ними заключается в том, что в случае банковской гарантии участвует только один банк, тогда как в SBLC участвует несколько банков.

Правила и положения о банковской гарантии

Правительство Индии выпустило циркуляр для своих различных департаментов, в котором оно установило следующие правила для банков, предоставляющих банковские гарантии.

Должностные лица, подписывающие гарантии, также должны предоставить другие данные, такие как их имя, должность, а также их коды занятости под их подписью. Это поможет быстрее проверить банковские гарантии.
После того, как бенефициар получит банковскую гарантию, ему рекомендуется проверить ее подлинность, связавшись с банком(ами) утверждающего лица.
Начальный период банковской гарантии составляет шесть месяцев, которые начинаются после первоначального периода поставки. Банки могут предоставить автоматическое продление на шесть месяцев, если они пожелают, добавив пункт в соглашение.
В случае несоблюдения заявителем условий договора и несвоевременной поставки товаров/услуг банковская гарантия автоматически продлевается на основании запроса на продление срока поставки.
Банковские гарантии, используемые в качестве обеспечения в Главном управлении по снабжению и управлению контрактами, а также дополнительные письма должны быть на несудебных гербовых бумагах.

Помимо этого, некоторые общие рекомендации для банков при выдаче банковских гарантий следующие:

Как правило, банковская гарантия не должна предоставляться на срок более 10 лет. Однако банки могут сделать исключение из этого правила после тщательного рассмотрения эффективности активов и финансового управления заявителя.
Хотя банковские гарантии могут быть двух типов – финансовая гарантия и гарантия исполнения, в большинстве случаев банкам рекомендуется утверждать финансовые гарантии, а гарантии исполнения выборочно.
Поскольку банки имеют дело с ликвидностью, им рекомендуется утверждать гарантии с быстрым сроком погашения, в то время как НБФК могут утверждать гарантии с более длительным сроком погашения.