Что такое санация банка? Определение и значение слова "санация". Санатор банка это

это... Что такое санация банка? Что такое банк-санатор?

«Санация» и «санатор» - это слова, которые вызывают испуг на лицах многих вкладчиков, особенно в эпоху глобального финансового кризиса. В дословном переводе «санация» трактуется как оздоровление. Если наложить определение на банковский сектор, то его можно истолковать как оздоровление финансового института. Санатор - это лицо или предприятие, которое несет ответственность за восстановление функциональности банковского учреждения. Реабилитация работы финансового института проводится не всегда, а только тогда, когда есть возможность избежать банкротства, или тогда, когда коммерческое финансовое учреждение относится к категории значимых для определенного региона. Процедура неэффективна, если просадка по балансу в банке соответствует его балансу. Эффективность проведения процедуры восстановления определяется комиссией ЦБ.

Суть процедуры санации

Суть санации заключается в том, чтобы восстановить эффективную работоспособность банка и при этом не прибегать к отзыву лицензии ЦБ. Закон о банковской деятельности гласит, что при возникновении сложностей в работе банка один из председателей должен сообщить о сложностях акционерам. Акционеры уже принимают решение либо относительно увеличения капитала кредитной организации своими силами, либо об объявлении финансовой недееспособности с параллельным запросом на проведение санации. По словам генерального директора Агентства по страхованию вкладов Исаева, ему редко приходилось сталкиваться с такими действиями банков. В большинстве ситуаций проблемы, связанные с ликвидностью финансового института, тщательно скрываются.

Что делают санаторы?

Как уже упоминалось, санатор – это лицо или предприятие, которое отвечает за восстановление работы банка, столкнувшегося с трудностями. При этом отстаиваются интересы вкладчиков. В идеале после санации предприятия каждый вкладчик должен получить назад свой депозит. Над процедурой обычно работает не только банк-санатор, но и сам ЦБ и АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Путем санации определяются недостатки в работе, отстраняются от руководства лица, которые виновны в проблемах банка. Проводится комплексное финансирование учреждения, чтобы оно могло покрыть все свои обязательства. Определенные выгоды от санации получают и сами санаторы. Можно говорить о предоставлении кредита ЦБ под невероятно низкий процент.

Задачи санаторов и АСВ

Процедура санации на территории России проводится АСВ. В процедуре может принимать участие банк-санатор. Это финансовый институт (он гораздо крупнее учреждения, находящегося на грани банкротства), который готов взять на себя часть материальных обязательств последнего. Как вариант, поднятие уровня ликвидности может быть осуществлено за счет привлеченных средств инвесторов. Когда ответственность за материальное положение банка, находящегося на грани банкротства, ложится на плечи финансового института-санатора, АСВ берет на себя обязанности по формированию нового управленческого аппарата. После выполнения данной задачи вся ответственность с Агентства страхования вкладов снимается. Финансовая санация не может длиться более 18 месяцев. Она может быть продлена на полгода только в том случае, если данное решение будет принято арбитражным судом. ЦБ определяет, состоится или нет в данном конкретном случае санация. Что делать вкладчикам в период восстановления банка, разобраться несложно, так как на услуги финансового института и на партнерство данный процесс не влияет.

Какие процедуры проводятся при восстановлении ликвидности?

В соответствии с законодательством санация – это комплекс мероприятий, который должен поднять уровень ликвидности банка, тем самым избавив его от банкротства с целью сохранения лицензии. Санатор банка - это субъект, который проводит оздоровление финансового и хозяйственного положения должника. Параллельно удовлетворяются все требования кредиторов за счет кредитования, реструктуризации предприятия с долгами и капиталом включительно. Допускается изменение организационной, правовой и производственной структур должника. Статистика гласит о том, что банкротств в конечном счете получается гораздо больше. Рассматривая вопрос о том, что означает санация для санатора, стоит сказать, что этот процесс материально очень затратный и требует больших сил и времени.

Что входит в понятие санации?

Санация – это весьма обширная процедура, при проведении которой реализуются задачи самого разного типа. Можно говорить о перепрофилировании деятельности и о закрытии нерентабельных программ. Оформляется отсрочка или заключается новый договор на рассрочу в части погашения долгов. Может происходить частичное списание задолженностей, что предусмотрено мировым соглашением. Обязательно ликвидируется дебиторская задолженность и проводится реструктуризация активов. Распространена частичная распродажа имущества. Инвестор, в случае привлечения средств, берет на себя ответственность по выплате части долга. Он берется за решение задач в плане выполнения финансовых обязательств. При реструктуризации банка под сокращение может попасть персонал, который не принимает прямого участия в самой процедуре санации.

Зачем правительство поддерживает банки?

Санация и банкротство – это не просто несовместимые, но и противоположные явления. Если банкротство – это полное закрытие финансового института, которое бьет по карману всех инвесторов и клиентов, то санация является восстановлением работоспособности предприятия. Внешний формат работы финансового института не меняется. Правительство России, в том числе ЦБ, имеет свои интересы в вопросах санации. Помогая мелким участникам рынка, оно повышает доверие к отечественной банковской системе. Если банк, попавший в трудные обстоятельства, весьма значим для региона, то его банкротство может ударить по предпринимателям, а следовательно, и по региональной экономике. На данный момент процедуру в России выполняют всего несколько крупных финансовых заведений, которые не особо стремятся играть роль миссионеров в связи с существенными финансовыми затратами.

Основные трудности

Санатор банка – это более крупный банк с высокими показателями ликвидности, который берет на поруки проблемную организацию. Проблемы при восстановлении работоспособности в основном связаны с некорректными действиями со стороны управляющих банка. Они либо имеют отношение к незаконной деятельности, либо на их счету есть имущество сомнительного происхождения. Сделать активы ликвидными не всегда возможно. К тому же, как показывает практика, выданного кредита не всегда хватает для реабилитации финансового института.

Какие преимущества получает банк-санатор от процесса реабилитации?

Банки-санаторы проводят санацию исключительно в своих интересах. Становясь покровителями проблемных финансовых институтов, они получают в управление новые активы. Стоит сказать о привлекательности санаторов для клиентов. Наличие статуса говорит о доверии со стороны правительства, а следовательно, привлекает вкладчиков, поднимает уровень доверия к учреждению. Санаторы всегда пользуются поддержкой со стороны государства, имеют определенные преимущества. К банку-«спасителю» в то же время предъявляются и серьезные требования в сегменте кредитования и выполнения своих обязательств. Это положительно сказывается на репутации учреждения, повышает его уровень конкурентоспособности на отечественном финансовом рынке.

загрузка...

fjord12.ru

Что такое санация банка? Определение и значение слова "санация" :: BusinessMan.ru

Зима 2013 года, а за ней и весь следующий 2014-й были отмечены экспертами как сложные для экономики страны. Одновременно ужесточились проверки коммерческих учреждений Центробанком, в результате многие финансовые организации потеряли лицензию. Вскрылись многочисленные нарушения законодательства РФ со стороны коммерческих банков, и некоторые из них закрылись навсегда.

Среди населения стала расти паника, и напуганные ситуацией граждане принялись массово отзывать вклады. За счет этого пострадали те банки, которые до этого никогда не испытывали проблем ни с законодательством, ни с ликвидностью. В связи с этим государство вспомнило о такой мере, как санация. Что это такое? Попробуем разобраться.

"Санация": определение, значение, перевод

В переводе с латыни sanatio означает «оздоровление». В банковской сфере значение слова «санация» подразумевает совокупность мероприятий, предпринятых для улучшения финансового положения банка. Проще говоря, это предотвращение банкротства финансового учреждения.

Меры санации заключаются в избавлении банка от неликвидов, сокращении числа сотрудников, реструктуризации кредиторской задолженности организации и привлечении инвесторов.

Какие банки попадают под процедуру?

Процедура проведения санации строго регламентирована законодательством РФ. Финансовое оздоровление проводится во избежание банкротства, когда это действительно осуществимо.

Основания для санации существуют следующие:

1. Банк играет немаловажную роль в экономике государства. Значимость на региональном уровне тоже учитывается, в большинстве областей или республик есть местные структуры, которые имеют больший вес, чем федеральные.

2. Банк работает стабильно, его дела прозрачны, а временные затруднения не являются системой. Такие ситуации возможны, когда вкладчики, находясь под влиянием СМИ, начинают паниковать и провоцировать отток активов. В итоге финансовое учреждение сталкивается с недостатком ликвидности по независящим от него причинам. В таких случаях государство предпринимает меры по спасению банка, чтобы тот не потерял лицензию, а вкладчики – свои деньги.

Кто такой санатор?

ЦБ РФ совместно с Агентством по сохранению вкладов принимает решение о необходимости финансового оздоровления учреждения. Затем управление операционной параллелью банка передается в руки АСВ. Это временная мера, которая осуществляется в период поиска санатора для финансового учреждения. Последнему в это время выдается разрешение на реструктуризацию кредиторских долгов.

Кто такой санатор? Попробуем дать понятию определение. Санация предполагает передачу управления проблемным учреждением выбранному инвестору, АСВ при этом снимает с себя полномочия. Инвестор – это и есть санатор, руководитель банка на период кризисного положения. Иногда таким руководителем становится само Агентство.

К будущему санатору предъявляются строгие требования, предпочтительно, чтобы эта организация уже имела опыт финансового оздоровления. Его надежность – непременное условие. В итоге банк, нуждающийся в спасении, получает помощь от трех организаций сразу – АСВ, Центробанка и частного инвестора. ЦБ дополнительно обеспечивает банк стабилизационным кредитом под минимальную ставку. Общий срок выплаты кредита – около 15-20 лет.

Что такое санация банка для его конкурентов?

Это происходит прежде всего для того, чтобы клиенты не потеряли доверия к кредитным организациям. Если один банк не получает требуемой помощи и становится банкротом, соседний автоматически получает те же проблемы с активами за счет повышения паники среди населения.

К тому же банк, ставший санатором, получает долю в уставном капитале пострадавшего, бразды правления после санации переходят в его руки, как и все клиенты.

Сколько это длится?

Сроки проведения мер санации составляют 18 месяцев. Процедура может быть продлена по решению арбитражного суда, но не более чем на полгода.

В чем преимущество процедуры?

Процедура санации дает финансовому учреждению возможность привести свои дела в порядок, несмотря на низкую платежеспособность. Клиенты чаще всего не испытывают никаких неудобств и продолжают пользоваться услугами банка в прежнем режиме. Со сторонней финансовой поддержкой банки продолжают выплачивать проценты по депозитам и предоставлять кредиты населению.

Так как не запускается процесс банкротства, то рабочие места в учреждении сохраняются, и сокращений не происходит. Иногда банк все же упрощает управленческий аппарат, но только после проведения тщательного анализа, который доказывает, что штат необоснованно «раздут».

Что такое санация для Агентства по сохранению вкладов? Это способ сэкономить средства и время. АСВ тоже выигрывает за счет санации. Банкротство банка не выгодно АСВ, так как в этом случае именно Агентству приходится выплачивать суммы страховых возмещений пострадавшим вкладчикам.

Как это отражается на банке?

Этот вопрос беспокоит многих клиентов банков, подвергшихся санации. Что случится с их средствами, когда мероприятия оздоровления закончатся? Вдруг санация не приведет к желаемому результату, и банк обанкротится?

Прежде всего, решение о проведении санации принимается в тех случаях, когда предотвращения банкротства признается возможным. Тогда банку выделяется столько средств для реабилитации, сколько требуется для приведения его дел в порядок. На сегодняшний день все финучреждения, которые подверглись оздоровлению, благополучно справились с временными проблемами и продолжают функционировать.

Но так как для санации чаще всего привлекается инвестор, который в итоге становится новым владельцем, то после завершения мероприятий финансового оздоровления он вправе распоряжаться банком по своему усмотрению. В его праве поменять концепцию бизнес-модели, внести изменения в бренд, продуктовую линейку и даже сменить команду.

Как вести себя клиенту?

Что такое санация банка для его клиентов? Что нужно делать человеку, если стало известно о проведении санации его банка? Как правило, этот вопрос больше всего волнует вкладчиков.

Не стоит беспокоиться. Банк не ликвидируют, а вклады и счета никуда не денутся. Скорее наоборот, если финансовое учреждение встало на путь оздоровления, то банкротства с ним точно уже не случится. Даже в случае заморозки всех активов, а значит, и депозитов клиентов, можно не беспокоиться о деньгах. Они никуда не денутся и обязательно вернутся к клиенту через некоторое время, когда банк приведет дела в порядок

Более того, часто после окончания санации у учреждения появляется новый владелец, который предлагает свою стратегию развития банка, вносит предложения по поводу оказываемых услуг и меняет подход к клиентам. Поэтому не стоит поддаваться панике и пытаться сменить финансовое учреждение, так как после завершения мероприятий клиенты зачастую лишь выигрывают.

В нашем государстве редко вспоминают, что такое санация. Мероприятия по спасению банка применяются для того, чтобы тот исполнил свои обязательства перед клиентами. Пугаться санации не стоит, но проявлять интерес к основному банку, в котором хранятся средства и сбережения, – важно и нужно.

businessman.ru