Путин подписал закон об удаленной идентификации клиентов банков. Удаленная идентификация
Удаленная идентификация | Банк России
Удаленная идентификация – это механизм, позволяющий физическим лицам получать финансовые услуги дистанционно, подтвердив свою личность с помощью биометрических персональных данных (изображение лица и голос) в любом банке.
Для этого необходимо пройти первичную идентификацию в одном из уполномоченных банков, обладающих правом проводить регистрацию физических лиц в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системе. Такой банк проведет идентификацию физического лица при личном присутствии, зарегистрирует его в ЕСИА, а также снимет биометрические параметры и направит их в Единую биометрическую систему.
В дальнейшем, если гражданин захочет обратиться в новый банк, ему нужно будет пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета, ноутбука или стационарного компьютера с камерой и микрофоном. После сравнения его лица и голоса с ранее внесенными в систему данными он сможет открыть счет (вклад), получить кредит, сделать перевод из дома, не приходя в банк.
Процедура для пользователя является бесплатной и добровольной и будет осуществляться только с согласия клиента. Удаленная идентификация позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения. Благодаря такому механизму клиенту станет гораздо удобнее получать услуги вне зависимости от времени суток, местонахождения клиента или филиальной сети банка.
Удаленная идентификация заработала 30 июня 2018 года. С этого момента сбор биометрических данных доступен более чем в 400 точках банковского обслуживания в 140 городах России.
Банки будут постепенно обеспечивать в своих структурных подразделениях сбор биометрических данных по мере готовности их технологической инфраструктуры. До конца 2018 года такой сервис должны предоставлять не менее 20% структурных подразделений банка в каждом регионе присутствия, к 30 июня 2019 года – 60% и до конца 2019 года – 100%.
Перечень банков, в которых можно будет пройти регистрацию в ЕСИА и Единой биометрической системе.
Применение биометрической идентификации осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 31.12.2017 № 482-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Как клиент сможет пройти первичную регистрацию и получить доступ к удаленной идентификации?Чтобы получить возможность в дальнейшем получать услуги банка дистанционно, клиенту необходимо будет один раз прийти в уполномоченный банк с паспортом и СНИЛС и пройти процедуру так называемой первичной идентификации. Банк зарегистрирует клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системе.
Регистрация в ЕСИА проводится на основании проверки паспортных данных и СНИЛС. Если у клиента уже есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг, то будет использована эта запись. Биометрические данные клиента – изображение лица и голос – будут сохранены в Единой биометрической системе. После подтверждения данных гражданину придет СМС о создании учетной записи в ЕСИА и о регистрации биометрических параметров в Единой биометрической системе. Такая процедура позволит в дальнейшем пользоваться удаленной идентификацией и получать банковские услуги без личного посещения банка.
Ответ был полезен?
Да Нет
Спасибо, что помогаете стать нам лучше!
Как получать банковские услуги с помощью удаленной идентификации?Для клиента процесс удаленного получения услуги будет удобным и простым.
- На сайте или в мобильном приложении банка клиент выберет нужную услугу, после чего ему будет предложено пройти авторизацию в ЕСИА будет выполнен автоматическое подключение ЕСИА через сайт банка или мобильное приложение для удаленной идентификации.
- Клиент введет свой логин и пароль в ЕСИА.
- Затем клиент произнесет написанную на камеру последовательность цифр или букв, которая одновременно запишет изображение его лица и передаст соответствующие биометрические параметры в Единую биометрическую систему для сравнения с уже содержащимися в ней образцами. При успешной идентификации ЕСИА направит необходимые данные в банк для оказания услуги.
Ответ был полезен?
Да Нет
Спасибо, что помогаете стать нам лучше!
Сколько будет стоить удаленная идентификация?Первичная регистрация в ЕСИА и Единой биометрической системе, а также удаленная идентификация для гражданина будет бесплатной.
Ответ был полезен?
Да Нет
Спасибо, что помогаете стать нам лучше!
Какие меры защиты биометрических данных предусмотрены системой?Передача биометрических данных гражданина с его мобильного телефона, планшета, ноутбука или компьютера в Единую биометрическую систему надежно защищена от взлома и утечек с помощью российских криптографических средств. В настоящее время завершается создание мобильного приложения для удаленной идентификации со встроенными криптографическими средствами защиты информации, которое будет соответствовать всем требованиям законодательства РФ в сфере защиты информации.
Биометрические данные физических лиц будут храниться в зашифрованном виде в обезличенной форме отдельно от других идентификационных данных, таких как Ф.И.О., паспорт, СНИЛС и др. Персональные данные будут храниться в ЕСИА, биометрические — в Единой биометрической системе. Связка между системами будет осуществляться по технологическому идентификатору ЕСИА.
Ответ был полезен?
Да Нет
Спасибо, что помогаете стать нам лучше!
Ответ был полезен?
Да Нет
Спасибо, что помогаете стать нам лучше!
www.cbr.ru
Госдума приняла закон об удаленной идентификации клиентов банков
11:5320.12.2017
(обновлено: 12:33 20.12.2017)
4079028
МОСКВА, 20 дек — РИА Новости. Госдума приняла закон, который позволяет с помощью биометрических данных осуществлять удаленную идентификацию потенциальных клиентов банков.
Оператор ЕБС будет предоставлять МВД и ФСБ размещенные в данной системе сведения в установленном правительством РФ порядке. Предполагается, что таким оператором будет "Ростелеком", сказал накануне РИА Новости председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. При этом он подчеркнул, что информация будет предоставляться по запросам этих силовых структур и касаться сведений о лицах, подозреваемых в уголовных преступлениях, совершении террористических актов.
Предусмотренный законом механизм позволяет банкам открывать счета (вклады) клиентам — гражданам без их личного присутствия с использованием сети интернет. При этом Банк России будет вправе запретить банку осуществлять удаленную идентификацию клиентов — физических лиц в случае неоднократного в течение одного года нарушения им требований по обязательному контролю операций с денежными средствами или иным имуществом.
Как проводится удаленная идентификация
Аксаков рассказал о механизме удаленной идентификации. По его словам, физическому лицу необходимо будет один раз прийти в любой банк, обладающий правом проводить регистрацию физических лиц в ЕСИА и ЕБС. Банк проведет идентификацию физического лица при личной явке и зарегистрирует его в ЕСИА, (при отсутствии учетной записи в этой системе) снимет биометрические образцы (изображение лица и голос) и направит в ЕБС.
Если гражданин хочет выбрать другой банк, то пройдя авторизацию в ЕСИА и подтвердив свои биометрические данные, используя смартфон, планшет или компьютер с камерой и микрофоном посредством сравнения с ранее внесенными в систему биометрическими образцами, он сможет открыть счет (вклад), получить кредит, сделать перевод.
Если данные совпадают, банк принимает решение об оказании услуги, а если есть сомнения, то он будет вправе отказать в обслуживании, пояснил депутат. В целях дополнительной защиты физического лица его биометрические данные будут храниться в ЕБС в обезличенной форме отдельно от идентификационных данных (ФИО, паспорт, СНИЛС и др.), включенных в базы ЕСИА.
Связка между системами будет осуществляться по уникальному номеру, отметил Аксаков. Данные о физическом лице в ЕСИА будут обновляться органами — владельцами государственных информационных систем (МВД, ПФР России и др.). Контроль и надзор за выполнением организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в ЕБС осуществляется ФСБ России и ФСТЭК, а в части банков — Банком России.
Первоначально механизм удаленной идентификации будет реализован только в банковском секторе. После успешного внедрения в банковском секторе механизм удаленной идентификации может быть распространен "на иные сектора экономики (государственные, страховые, пенсионные, микрофинансовые и иные виды услуг)", напомнил глава комитета по финрынку.
"Использование такого механизма удаленной идентификации будет удобно для граждан, проживающих в удаленных регионах, для людей с ограниченными возможностями, поскольку у них отпадает необходимость посещать офис банка, стоять в очереди", — считает Аксаков. При этом он допускает, что впоследствии перечень операций, доступных при удаленной идентификации, может быть расширен.
ria.ru
Удаленная идентификация в банках заработает уже летом 2018 года
Российские банки запустят систему удаленной идентификации клиентов летом 2018 года. Клиенты смогут открывать счета и вклады, делать переводы и получать кредиты в любом банке через интернет. Закон, в котором прописан этот механизм, 26 декабря одобрил Совет Федерации.
Сегодня, чтобы стать клиентом банка, человек должен хотя бы раз прийти в отделение этого банка или встретиться с его представителем. Только после этого он может дистанционно получать услуги в этом банке. При этом, чтобы стать клиентом другого банка, процедуру придется повторить – прийти и в его офис.
Механизм удаленной идентификации позволит людям сэкономить время на обращениях в офисы банков. Для этого надо будет всего один раз пройти личную идентификацию в любом банке, который будет уполномочен проводить такую идентификацию. Банк зарегистрирует клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), запишет биометрические данные – изображение лица и голос – и направит их в единую биометрическую систему.
Затем можно будет без посещения офиса пользоваться услугами всех российских банков, входящих в систему. Достаточно будет пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера, на котором установлены камера и микрофон.
Процедуры первичной и удаленной идентификации будут бесплатны и добровольны. Банки смогут проводить их только с согласия клиента.
Дистанционные услуги особенно актуальны для клиентов из удаленных районов, где нет офисов финансовых организаций. Кроме того, удаленная идентификация сделает финансовые услуги более доступными, в том числе для пожилых и людей с ограниченными возможностями, уточнила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
В будущем механизм удаленной идентификации может быть распространен и на другие финансовые услуги, в частности страхование и микрофинансирование, а также на госуслуги.
Смотрите также:
fincult.info
Путин подписал закон об удаленной идентификации клиентов банков
22:1829.12.2017
(обновлено: 22:19 29.12.2017)
12790894
МОСКВА, 29 дек — РИА Новости. Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который позволяет с помощью биометрических данных осуществлять удаленную идентификацию потенциальных клиентов банков, следует из опубликованного на портале правовой информации документа.
Россияне смогут дистанционно открывать счета в банках уже летомДокумент направлен на создание механизма удаленной идентификации клиентов кредитной организации — физических лиц с использованием их биометрических персональных данных (изображение лица, голос). Такая идентификация будет осуществляться с использованием единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) и подтверждением биометрических данных в единой биометрической системе (ЕБС).Оператор ЕБС будет предоставлять МВД и ФСБ размещенные в данной системе сведения в установленном правительством РФ порядке. Предполагается, что таким оператором будет "Ростелеком", сказал ранее РИА Новости председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. При этом он подчеркнул, что информация будет предоставляться по запросам этих силовых структур и касаться сведений о лицах, подозреваемых в уголовных преступлениях, совершении террористических актов.
Предусмотренный законом механизм позволяет банкам открывать счета (вклады) клиентам — гражданам без их личного присутствия с использованием сети интернет. При этом Банк России будет вправе запретить банку осуществлять удаленную идентификацию клиентов — физических лиц в случае неоднократного в течение одного года нарушения им требований по обязательному контролю операций с денежными средствами или иным имуществом.
Как проводится удаленная идентификация
Госдума приняла закон о праве банков не раскрывать информациюАксаков рассказал о механизме удаленной идентификации. По его словам, физическому лицу необходимо будет один раз прийти в любой банк, обладающий правом проводить регистрацию физических лиц в ЕСИА и ЕБС. Банк проведет идентификацию физического лица при личной явке и зарегистрирует его в ЕСИА, (при отсутствии учетной записи в этой системе) снимет биометрические образцы (изображение лица и голос) и направит в ЕБС.Если данные совпадают, банк принимает решение об оказании услуги, а если есть сомнения, то он будет вправе отказать в обслуживании, пояснил депутат. В целях дополнительной защиты физического лица его биометрические данные будут храниться в ЕБС в обезличенной форме отдельно от идентификационных данных (ФИО, паспорт, СНИЛС и др.), включенных в базы ЕСИА.
Роскомнадзор выступил против биометрической идентификации детейСвязка между системами будет осуществляться по уникальному номеру, отметил Аксаков. Данные о физическом лице в ЕСИА будут обновляться органами — владельцами государственных информационных систем (МВД, ПФР России и др.). Контроль и надзор за выполнением организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в ЕБС осуществляется ФСБ России и ФСТЭК, а в части банков — Банком России.Первоначально механизм удаленной идентификации будет реализован только в банковском секторе. После успешного внедрения в банковском секторе механизм удаленной идентификации может быть распространен "на иные сектора экономики (государственные, страховые, пенсионные, микрофинансовые и иные виды услуг)", напоминал глава комитета по финрынку.
Использование такого механизма удаленной идентификации будет удобно для граждан, проживающих в удаленных регионах, для людей с ограниченными возможностями, поскольку у них отпадает необходимость посещать офис банка, стоять в очереди, считает Аксаков. При этом он допускал, что впоследствии перечень операций, доступных при удаленной идентификации, может быть расширен.
ria.ru
Удаленная идентификация изменит мир финансовых услуг / Бизнес / Лента.co
Читать оригинал публикации на bankir.ru
Помните известную цитату из культового фильма «Москва слезам не верит»? О том, что через двадцать лет не будет ничего — лишь сплошное телевидение? Так вот, сейчас мы стоим на пороге новой эры финансовых услуг — через двадцать лет не будет никаких «разных банков». Будут просто финансовые услуги. И вполне может быть — обезличенные. Известные банковские бренды канут в небытие.
Законопроект об удаленной идентификации, вернее проект «О внесении изменений в Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (в части развития механизмов идентификации)» был внесен в Госдуму 24 апреля 2017 года. И в ближайшее время можно ждать его принятия.
Клиенты, однажды прошедшие процедуру очной идентификации, смогут обращаться в банки за более широким спектром услуг через цифровые каналы
Ясно, что сам факт возможности проводить удаленную идентификацию позволит банкам и другим финансовым организациям продавать финансовые продукты и услуги тем людям, которые никогда физически не переступали порог какого-то офиса определенного банка. Человеку достаточно быть клиентом одного банка и при этом зарегистриророваться на портале «Госуслуги». С момента старта проекта банки смогут получить доступ к базе клиентов другого банка или финансовой компании и продавать свои продукты кому угодно.
В приложенной к законопроекту справке говорится о том, что технология удаленной идентификации позволит физическим лицам открывать счета, вклады, получать кредиты и осуществлять иные операции в любом банке удаленно через интернет, посредством авторизации в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) (логин, пароль и СМС) и использования биометрических данных ()
Проект ЕСИА внесен в Госдуму «Мы начали обсуждать удаленную идентификацию около года назад. Буквально вчера в Госдуму был внесен законопроект по удаленной идентификации, разработанный при активном участии Банка России»,— заявил директор департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Банка России Вадим Калухов.
Эта опция существенно изменит картину на финансовом рынке.
Удаленная идентификация — ожидаемый ответ на запрос рынка с его высоким уровнем развития дистанционно-банковского обслуживания. В финансовой сфере обязательная идентификация клиента — требование закона, отмечает руководитель службы розничного кредитования банка ВТБ Лилия Фомина. Другое дело, что с развитием онлайн-взаимодействия банка и клиента стала очевидной потребность перевести идентификацию в цифровую плоскость. Клиенты, однажды прошедшие процедуру очной идентификации, смогут обращаться в банки за более широким спектром услуг через цифровые каналы. Сама по себе удаленная идентификация не подразумевает полного отсутствия очного взаимодействия с банком, здесь мяч, скорее, на стороне кредитных организаций. Если они смогут перенести свои бизнес-процессы в удаленные каналы, то у них просто не будет формального препятствия для такой работы, говорит Фомина.
С граблями по широкому полю ликвидности
Всю информацию для принятия решения, включая место жительства и работы, доход, кредитную историю и прочее, банк сможет получить удаленно из независимых источников
Понятно, что банки, нуждающиеся в фондировании, смогут так предлагать любые продукты, «заточенные» на сбор средств физических лиц — а это вклады, сберегательные сертификаты и дебетовые карты — чужим клиентам, по тому же принципу, по какому сейчас работают финансовые супермаркеты. Это безопасно. А вот как быть с продажей кредитов, как применять к таким клиентам скоринг удаленно, если нет возможности запросить с них какие-то документы? Или все же банки будут проводить с клиентом дополнительную работу по проверке их благонадежности, что называется, «на земле», при визите в офис?
Сейчас для клиента любого банка нет никакой проблемы в том, чтобы разместить средства в другом банке, и вопрос дистанционной идентификации здесь вторичен, считает начальник департамента маркетинга банка ТКБ Анатолий Крайников.
«Я думаю, при удаленной идентификации могут хорошо работать потребительские беззалоговые кредиты. Всю информацию для принятия решения, включая место жительства и работы, доход, кредитную историю и прочее, банк сможет получить удаленно из независимых источников»,— отмечает управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах банка Елена Веревочкина. По ее словам, по запросу банка клиент может предоставить дополнительную информацию о себе. Сегодня существуют целые массивы информации, начиная от бюро кредитных историй и заканчивая соцсетями, и банки имеют возможность, как никогда ранее, составить максимально объективную оценку платежеспособности клиента и его привычек платить по долгам, добавляет Веревочкина.
А вот директор по инновациям банка «Открытие» Алексей Благирев полагает, что цифровой профиль даст возможность получить дополнительные факторы, чтобы можно было провести скоринг и снизить размер риска. То есть не нужно просить у клиента никаких бумаг свыше тех, что уже оцифрованы.
Для банков и других кредитных организаций работа после внедрения возможностей удаленной идентификации станет сложнее
В любом случае кредиторы найдут способы запроса дополнительных документов, да и скоринг, например у микрофинансовых организаций, достаточно облегченный, поясняет директор правового департамента группы компаний «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. Для получения займа в МФО подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ не требуется, достаточно просто указать на словах свой доход. Большинство компаний принимают решение о выдаче займов, основываясь на телефонном разговоре с клиентом и рекомендателями.
Для банков и других кредитных организаций, конечно, работа после внедрения возможностей удаленной идентификации станет сложнее, уверен генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. Он считает, что конкуренция вырастет, но полагает, что маржинальность не снизится. Ведь одновременно база потенциальных клиентов станет максимально большой по охвату: любой банк сможет донести свой продукт до клиента, если этот продукт конкурентоспособен.
Волноваться ли из-за снижения лояльности клиентов банков
Если удаленная идентификация заработает, и банки начнут предлагать свои продукты всем тем клиентам, кого сочтут достойными, то не исключено, что люди просто начнут метаться из банка в банк, выбирая новые, более комфортные для себя условия. Видят ли банки на данном этапе проблемы снижения лояльности клиентуры?
У клиентов и в настоящий момент есть выбор в части условий по банковским продуктам, считает директор департамента розничных продуктов СМП-банка Алена Тузова. Изменится способ обращения банка к клиентам и скорость обработки информации. В конечном итоге в выигрыше будут те кредитные организации, которые обеспечат должный уровень облуживания клиентов и удобство бизнес-процесса при конкурентной ценовой политике.
Это не означает, что клиенты не будут переходить на обслуживание в другой банк. Они будут это делать, но только в том случае, если их не устраивает обслуживающая кредитная организация
«Возможность удаленной идентификация повлияет на банковский рынок, но я не жду, что эти изменения будут драматическими в ближайшее время. Банки и сейчас активно работают над повышением клиентской лояльности и стремятся сделать так, чтобы цена перехода в другой банк повысилась, имея в виду возможность потерять накопленные льготы, баллы, и так далее»,— полагает Анатолий Крайников.
«Банки сегодня создают программы лояльности, которые удерживают клиентов, даже несмотря на более выгодные условия по некоторым продуктам у конкурентов»,— соглашается с Крайниковым Елена Веревочкина. Но это не означает, что клиенты не будут переходить на обслуживание в другой банк. Они будут это делать, но только в том случае, если их не устраивает обслуживающая кредитная организация. Но в конечном итоге клиенты выиграют, так как банки будут повышать конкурентоспособность, улучшая сервисы и предлагая все больше преференций своим лояльным клиентам.
При обсуждении отмены мобильного рабства был аналогичный разговор о том, что клиенты будут метаться, говорит Благирев. Но по факту банк «Открытие» видит обратную ситуацию. «Тем не менее, безусловно, проблемы возникнут у тех банков, которые не работают с программой лояльности для своих клиентов»,— рассуждает эксперт.
«После того как удаленная идентификация станет нормой в банковском бизнесе, изменится контроль клиентов за количеством своих счетов, позволит отслеживать балансы в одном месте, что позволит не держать в одном устройстве кучу приложений для контроля своих финансов»,— добавляет Анастасия Локтионова.
Поможет ли удаленная идентификация отказаться от офисов и сократить штат продажников?
«Сокращение отделений при росте оборотов бизнеса — сегодняшний тренд финансового рынка»,— говорит Лилия Фомина.
«Удаленная идентификация изменит расклад сил в удаленных регионах страны, где один офис банка приходится на несколько сот квадратных километров. Население этих районов получит доступ к полному спектру современных банковских услуг, что позитивно скажется на качестве их жизни»,— считает Крайников.
«Банкам с традиционной моделью обслуживания клиентов удаленная идентификация вряд ли позволит тотально отказаться от развития сети, однако максимально ее оптимизировать однозначно поможет»,— думает Алена Тузова. От такой формы взаимодействия выиграют обе стороны.
Могут ли после внедрения удаленной идентификации возникнуть новые услуги?
«На период работы пилотного проекта никаких новых слуг для клиентов в банках возникнуть не может»,— полагает Алексей Благирев. Ведь речь идет о предоставлении существующих стандартных банковских продуктов, таких как открытие счета, размещение депозита, получение кредита и так далее. Но в будущем возможно использовать, например, новые методы проведения платежей с подтверждением платежа через биометрию.
Даже с появлением нового механизма удаленной идентификации останется значимая часть клиентов, которые по-прежнему будут предпочитать традиционный способ обращения через отделение банка
Удаленная идентификация резко расширяет возможности физических лиц. «Помимо доступа к базе государственных услуг клиент сможет удаленно получить солидный набор услуг, причем сделать это в любом банке на территории страны»,— отмечает Елена Веревочкина. Для этого будет достаточно со своего гаджета зайти на сайт любой кредитной организации (совсем не обязательно того банка, где была пройдена первичная идентификация) и выбрать нужную услугу, после чего клиент будет переадресован на страницу портала госуслуг.
«Однако не стоит забывать, что даже с появлением нового механизма удаленной идентификации останется значимая часть клиентов, которые по-прежнему будут предпочитать традиционный способ обращения через отделение банка»,— отмечает Алена Тузова
«Удаленная идентификация будет способствовать сокращению сети в тех банках, которые специализируются на массовых розничных продуктах, таких как карты или вклады»,— полагает Крайников. Но в любом случае остаются продукты и услуги тяжелой розницы, прежде всего ипотека, которые подразумевают личный визит клиента в банк для получения консультации, добавляет он.
Как изменится реклама банков и иных финансовых организаций в целях привлечения клиентуры?
«Большая часть продвижения финансовых услуг сосредоточится в электронных каналах, на госплощадках, в профессиональных сообществах, а также будет реализована посредством персонализированных обращений к клиентам»,— полагает Алена Тузова.
Елена Веревочкина отмечает, что сейчас довольно сложно сказать, как будет вести себя рынок банковской рекламы. Очевидно, что все больше и больше будут развиваться каналы электронной рекламы в уместном контенте, позволяющие прямо онлайн сделать покупку продукта или совершить какое-либо действие. «Скорее всего, со временем традиционная наружная реклама или реклама в печатных СМИ будет использоваться все меньше»,— думает она.
«Очень хороший вопрос: как изменится реклама? — смеется Алексей Благирев.— Очевидно, что борьба за клиента усилится. Возможно, будут использоваться новые инструменты для продажи обслуживания в том или ином банке–.
Мир изменится до неузнаваемости
Вместо сети мелких банков будет вообще некая единая финансовая структура, объединенная по сети, без возможности для гражданина выбирать, пользоваться ей, или нет,— другой просто не будет
Развитие технологий предсказывать сложно: чтобы понять, насколько сложно, вспомним сеть Интернет в самом начале ее существования — тогда никто не мог предположить, какую роль эта новая сеть начнет играть через 30 лет. Она казалась просто одним из тысяч странных изобретений.
Поэтому если попытаться угадать, что будет через 30 лет с банковской отраслью в виду развития удаленной идентификации, то можно предположить следующее: сами понятия «коммерческий банк», «государственный банк» перестанут иметь значение, считает генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.
Он предполагает, что вместо сети мелких банков будет вообще некая единая финансовая структура, объединенная по сети, без возможности для гражданина выбирать, пользоваться ей, или нет,— другой просто не будет. Как не будет и наличных денег, с которыми сейчас идет активная борьба во всех развитых странах. Коммерческие организации будут интегрированы в эту структуру, как ее филиалы, команды людей, предоставляющие разные услуги. Само понятие «клиент такого-то банка», возможно, потеряет смысл. Растущая концентрация государства в экономике, которая сейчас достигает 70%, подтверждает предположение, что финансовая система страны будет становиться все более концентрированной вокруг всего нескольких учреждений. Более того, сейчас есть суверенитет банковских систем разных стран, но развитие технологий и глобализация, скорее всего, приведет к их интеграции. Отличия новой финансовой системы от старой будут больше, чем отличия телеги, запряженной лошадью, от электромобиля. Безопасность будет расти вместе со сложностью системы, не нужно бояться этих нововведений.
lenta.co
Удаленная идентификация — что это и к чему приведет? — Bankir.Ru
Как минимум на этапе пилота что первичная идентификация останется очной, и клиент должен будет пройти ее в банке в соответствии с теми нормами, которые действуют сейчас. После идентификации информация о клиенте попадет в Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая и станет центральной инфраструктурой для хранения информации. Если клиент обратится за услугой в другой банк, ему не придется проходить очную идентификацию, этот банк просто обратится к ЕСИА.
В идентификации планируется применять биометрию, в первую очередь по голосу и лицу
Что же такое ФГИС ЕСИА? Это созданная Минкомсвязи России система, которая обеспечивает идентификацию и аутентификацию, в том числе на портале «Госуслуги». Фактически ЕСИА — уже существующая единая точка аутентификации для ряда государственных сервисов, обеспечивающая защиту размещенной в ней информации в соответствии с законодательством РФ. По состоянию на август 2016 года в ЕСИА было зарегистрировано уже 32 млн россиян.
Удаленную идентификацию планируется сначала применять по операциям физлиц со счетами, вкладами, переводами, получением кредитов, предоставлением информации по счету. После пилота этот перечень может быть расширен. Кроме того, в идентификации планируется применять биометрию, в первую очередь по голосу и лицу.
Если пилот пройдет успешно, то в 2018 году удаленная идентификация будет доступна всем банкам.
Напоминаем, что Банкир.Ру 12 апреля организовывает второй форум «Блокчейн и открытые платформы: API, XBRL, экосистемы».
К чему это приведет?
Упрощение процедуры открытия счетов и переводов должно понравиться клиентам, которые пользуются дистанционными сервисами. Мало того, снижение барьера для получения услуг (визит в банковский офис станет необязательным) понизит лояльность клиентов к банкам, повысит конкуренцию и поставит в сложное положение малые региональные банки, главным преимуществом которых было расположение офисов и территориальная близость к клиенту.
Выиграют же от удаленной идентификации более технологичные банки, которые уже сейчас готовы оптимизировать сеть и больше инвестировать в технологии. Такая стратегия подразумевает существенную экономию: расходы на операцию в отделении и на ту же операцию в онлайн-банкинге отличаются в сотни раз. Налицо парадокс — нагрузка на существующие отделения «регионалов» при старте удаленной идентификации может возрасти (за счет первичной идентификации), но сливки с этого роста клиентов снимут не они, а игроки с более развитыми цифровыми услугами.
Вполне возможно, что нагрузка по начальной идентификации на каком-то этапе будет снята с банков вообще
Кроме этого, ожидается очередной виток рекламной войны банков — более продвинутые из них, но не имеющие отделений на периферии будут просто вынуждены заявить о себе, чтобы попасть в зону внимания возможных клиентов. Кроме увеличения рекламных бюджетов, это приведет и к изменению продуктового портфеля банков — «территориалы» будут вынуждены конкурировать ценой там, где не смогут конкурировать качеством цифрового сервиса. А технологически гибкие финансовые институты смогут позволить себе оптимизировать затраты на KYC и линейный персонал отделений, ведь во многих случаях начальная идентификация будет производиться не ими. Кстати, вполне возможно, что нагрузка по начальной идентификации на каком-то этапе будет снята с банков вообще, ведь ЕСИА изначально подразумевает идентификацию пользователей через сертифицированные центры «Ростелекома» и многофункциональные центры по подготовке документов.
К изменению продуктового портфеля банков приведет и вторая инициатива, идущая рука об руку с темой удаленной идентификации клиента,— открытые платформы. В Европе тема открытых платформ проходит под эгидой PSD2 (второй редакции Европейской платежной директивы) и заключается в стандартизации открытых банковских интерфейсов для оказания услуг самими банками и третьими сторонами. Вместе эти две инициативы могут впервые после запуска интернет-банкинга изменить пользовательский опыт клиента, так как он окончательно перестанет быть привязан к конкретному финансовому институту, хранящему данные как о его идентичности, так и о состоянии его счета.
Пилотный проект покажет, насколько реальны все перспективы
Возникнут новые услуги — агрегаторы балансов наподобие Krawlly, которые смогут подключаться к банковским API, используя ЕСИА, и давать клиенту полную информацию обо всех его счетах во всех банках. Новые PFM смогут давать клиенту более обоснованные советы по управлению финансами. Маркетплейсы, предлагающие продукты различных банков, смогут реализовывать эти продукты «в один клик» с единой точкой идентификации.
Конечно, пилотный проект покажет, насколько реальны эти перспективы, но одно ясно уже сейчас — будущее будет принадлежать тем финансовым институтам, внутренние или наемные IT-команды которых смогут первыми интегрировать системы банка с ЕСИА и создать API для построения открытых банковских платформ.
bankir.ru
Удаленная идентификация: как это будет
Когда внедрение удаленной идентификации физлиц в России только задумывалась, планировалось применять один биометрический показатель. Но слишком часто в кинобоевиках злодеи отрезали жертвам пальцы для обмана пропускных устройств. Поэтому при запуске процедуры будет использоваться сразу несколько биометрических параметров.
Эти глаза напротив
Минкомсвязи РФ объявило о намерении уже с июня этого года запустить в нескольких банках пилотные проекты по удаленной идентификация физлиц. А заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова обещает, что с начала 2018 года эта функуция будет доступна во всех кредитных организациях.
Для этого в ближайшее время Банк России, Минкомсвязи и Росфинмониторинг должны представить совместно разработанные поправки в 115-ФЗ. Напомним, этот закон получил неофициальное название «антиотмывочный» и, оказалось, в действующем виде не позволяет банкам применять удаленную идентификацию клиентов. Как констатирует председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин, поправок требует и законодательство о персональных данных.
Помни меня: биометрия в действии
Механизм будет следующим. Гражданин единожды явится в одну из кредитных организаций, где добровольно даст снять отпечатки пальцев и сканировать радужку глаза. Возможно, вместо радужки будут использоваться голосовые характеристики. Гражданин будет сфотографирован (это и сейчас делает половина банков) для интеллектуальной системы распознавания лица. Если перефразировать известную цитату: «Клиенту банка нужно иметь внятные черты, выразительные глаза и чистые руки».
Эти данные попадут в единую базу. Сегодня действующая на портале госуслуг Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА) дорабатывается новым разделом, содержащим биометрические характеристики.
А далее трижды «отсканированный» гражданин получит «универсальный логин и пароль», позволяющие полноценно присутствовать на финансовом российском пространстве «из дома».
Правда, пока не ясно, как биометрия будет соотноситься с уже включенной в российское законодательство электронной цифровой подписью. Кроме того, есть прописанный в инструкциях для определенных финансовых операций порядок действий, также не стыкующийся с благами биометрии.
Пока не ясно, как биометрия будет соотноситься с уже включенной в российское законодательство электронной цифровой подписью.
Директор департамента нетранзакционных продуктов Банка «Возрождение» Олег Коркин, уточняет: «Мы пока еще не можем по смс брать согласие клиента на знакомство с его кредитной историей». А такое знакомство, в свою очередь, подсказывает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, допустимо только по согласию.
Но это мелочи, к моменту перехода проекта из пилотного режима в обычный, надо полагать, утрясутся.
Перед соседями стыдно
Готовятся к нововведениям и банкиры. Например, ВТБ24 под лозунгом «Испытайте селфи-идентификацию» запустил для смартфонов на базе iOS «пилот» по идентификации в мобильном банке по совпадению лица и голоса с эталоном. Клиент будет говорить в камеру случайно выбранное банком число.
Скимминг: как защититься от кражи денег с карты
Эти инициативы трудно не назвать своевременными. Игнорирование возможностей, которые дает такая процедура, превращает российскую банковскую систему в одну из самых отсталых в Европе.
MasterCard разрешает покупки по отпечатку пальца и селфи на смартфоне на территории от Великобритании до Венгрии. А с июня прошлого года удаленная идентификация под названием Межбанковская система идентификации функционирует в Республике Беларусь. И ее разработчики даже шутливо приглашают российских банкиров, пока суть да дело, воспользоваться их услугами.
«Президентским указом мы разрешили банкам проводить идентификацию без личного присутствия клиента на основе данных из Межбанковской системы и сведений, хранящихся в сертификатах открытых ключей квалифицированной подписи, — рассказывает замглавы профильного департамента Национального банка Республики Беларусь Павел Зыль. — А далее позволили заключать сделки без цифровой подписи, подтверждая их любым возможным способом: смс, голос, что угодно на усмотрение банков».
Основные принципы системы — клиент приходит идентифицироваться один раз в один банк, и эти данные не являются банковской тайной. Остальные банки довольствуются сведениями из общей базы, тем не менее, с обязательного согласия клиента. Это согласие подтверждается, например, логином и паролем. Для кредиторов обязательной стала передача собранных данных в Межбанковскую систему, получение — по желанию банков.
Также обеспечено ведение единого учетного номера клиента. Ну и, наконец, каждый банк на свое усмотрение определяет лимиты по таким операциям в соответствии со своей политикой рисков. «Один банк готов рискнуть на тысячу долларов, другой — на $50 тыс.», — уточняет Павел Зыль.
Кому это надо?
Чуть ли не главный аргумент сторонников модернизации выглядит так. Сегодня в отдаленных регионах часто из огромного числа банков присутствуют всего два-три. И потребитель вынужден пользоваться только их услугами. Биометрия же кардинально расширит доступ к услугам всех игроков финансового рынка.
Определенный бонус от нововведения получат и жители крупных городов. По сути это «банк на диване».
Впрочем, разговоры, будто биометрия не особо нужна, продолжаются. Основные аргументы — процедура проверки не обещает быть более быстрой, чем сейчас. Да и от привычных паролей, которые необходимо запоминать, сервис до конца не избавляется.
На более «ответственном» уровне опасения вызывают возможные ошибки и даже злоупотребления при первичной обработке данных.
Директор департамента развития электронного правительства Минкомсвязи РФ Владимир Авербах отмечает, что требует обязательного разрешения вопрос, кто обязан нести финансовую ответственность за неправильную идентификацию. Например, должен ли банк, идентифицировавший неправильно клиента при «первом» визите, компенсировать потери банку, впоследствии обслужившему удаленно не того посетителя.
Директор по развитию бизнеса «Центра Речевых Технологий» Алексей Закревский отмечает, что технические прорывы в данной сфере происходят раз в полгода — год. Таким образом, констатирует генеральный директор VisionLabs Александр Ханин, и биоидентификационные технологии не дают стопроцентной защиты от злоумышленников.
Гримаса будущего
По большому же счету идентификация по голосу, отпечаткам пальца, фото и радужке — вчерашний день. Как отмечает заместитель председателя правления «Абсолют Банка» Татьяна Ушкова, стоит клиенту назвать имя и фамилию по телефону, и уже через 10 секунд клерк получит на свой компьютер обширное досье на клиента. И элементы этого досье в перспективе также обещают превратиться в новые инструменты идентификации.
Зачем банкам блокчейн
Так, в минувшем году IBM начало тестировать систему идентификации на основе движений компьютерной мыши. Проще говоря, по компьютерному почерку. А американская компания UnifyID начала «узнавать» удаленных клиентов на базе того, какие устройства они предпочтительно используют, из каких локаций обычно входят в онлайн, в каком ритме работают на клавиатуре.
Подобные разработки появляются и в России. Например, большинству клиентов Сбербанка известна программа лояльности «Спасибо от Сбербанка». Но мало кто знает, что, благодаря этому продукту, аналитики банка тщательно анализируют покупательские предпочтения и даже точки наиболее частых покупок. Чем не статистика для идентификации?
[simlink]4 вопроса о персональных данныхКак защитить свой компьютер[/simlink]
dailymoneyexpert.ru
