Что Такое Банковская Гарантия Простыми Словами. Банковские гарантии легко
Что такое банковская гарантия простым языком: своими словами о БГ
Жесткие условия бизнеса требуют материальное подтверждение надежности от исполнителей, которые собираются заключить выгодную сделку.
В свое время было опробовано не мало вариантов, некоторые из которых работают до сих пор.
Залоги, кредиты, поручительство – это и многое другое оказалось менее функционально и выгодно, по сравнению с банковской гарантией.
Что такое БГ простым понятием?
Содержание материала
В чем смысл?
Объясняя простым языком, что такое банковская гарантия, первым делом нужно установить стороны, между которыми она заключается. В обычных случаях их 3:
- Гарант, коим может выступать банк или коммерческая структура.
- Принципал, у которого возникла необходимость доказать свою надежность при заключении контракта, или же отсрочить свои платежи государственным службам.
- Бенефициар, в пользу которого заключается гарантийный договор.
Банковская гарантия является лучшим инструментом обеспечения безопасности отношений в бизнесе.
При ее использовании принципал (исполнитель) и бенефициар (заказчик) подписывают контракт, включающий условия выплаты штрафа за допущенные нарушения или невыполнение (наступления гарантийного случая). Если пункты контракта не будут выполнены исполнителем, бенефициар получит неустойку.
Выплаты произведет гарант (банк или коммерческая структура) в соответствии с условиями гарантийного договора с принципалом.
Получать банковское обеспечение имеют право только юридические лица, а также физические, имеющие статус предпринимателя.
Преимущества БГ
Чем хороша?
Привлекательность банковской гарантии в том, что она выгодна сразу всем сторонам, участвующим в отношениях.
Для бенефициара
Заказчик точно уверен, что при наступлении гарантийного случая, его убытки будут возмещены. При этом нет необходимости возиться с судовыми процессами, продажей залогового имущества и прочими неприятными проблемами.
Он получает деньги после предоставления нужных бумаг от гаранта, и тот, по условиям договора, не имеет права отказать в выдаче или уменьшить сумму обеспечения.
При ведении бизнеса часто встречаются случаи, когда необходимо уверить партнера в надежности сделки. Мало того, многие случаи прописаны законодательно. Участие в государственных контрактах относятся к ним.
Частные структуры самостоятельно принимают решение, нужно ли им банковское обеспечение, а чаще всего им пользуются.
Для принципала
Российский бизнес переживает нелегкие времена. При условии точного соблюдения законодательных норм и условий договора, банковское обеспечение становится значительной финансовой поддержкой. Зачем нужна банковская гарантия принципалу? Среди самых частых поводов для ее использования:
- участие в тендерах и получение крупных контрактов без замораживания оборотных средств;
- получение аванса на выполнение работы под банковское обеспечение;
- организация выставок без уплаты пошлин, материалов и товаров с возможностью отсрочки платежа;
- освобождение от предоставления аванса в случае производства акцизных спиртосодержащих продуктов;
- уменьшение платежа в налоговые службы;
- ограждение имущества и оборотных средств фирмы от судебного ареста при прохождении процесса, в целях чего предоставляется гарантия на ту же сумму.
Если не происходило наступления гарантийного случая, бизнес не страдает вообще, выплачивая всего 3-5% от общей суммы обеспечения. Но даже при выплате банком указанных средств, его финансовые траты будут иметь характер отложенного платежа еще 3 месяца, давая возможность пользоваться ими в виде кредитных средств (10-30% от невозвращенной суммы).
Гарант
Для чего нужна банковская гарантия финансовым структурам? Кредитные организации получают доходы от проданных продуктов. Гарантии – один из них. Но обычно речь идет о крупных суммах и солидных, надежных клиентах, а, значит, о немалых доходах. Риски компенсируются депозитными счетами, наличием залогового имущества, поручительством других организаций или физических лиц. Крупные заработки банки получают:
- возможность получать оплату только за само обещание выплатить средства, которые все это время находятся на счетах кредитной организации;
- большие проценты от выплаченной суммы при наступлении гарантийного случая;
- доходы от продажи залогового имущества в случае невыполнения клиентом долговых обязательств.
Результатом заключения договора о получении банковской гарантии станет не просто выгода каждого из участников, но и возможность развития малого и среднего бизнеса в целом, общий подъем состояния экономики. И это не пустые слова, популярность данного инструмента продолжает расти с каждым годом.
Кто может стать гарантом в БГ?
Кто может стать гарантом
Обычную гарантию имеют право выдавать банки и коммерческие организации, при этом их выдача не должна превышать 25% от капитала структуры. Нарушение этого требования Центрального Банка может спровоцировать отзыв лицензии.
Для государственных конкурсов лицензию выдают только банки, отобранные Минфином, при том список ежемесячно обновляется. Его можно найти на сайте государственной структуры. Для остальных сторон выбор такого гаранта будет оптимальным, поскольку государство выдвигает высокие требования:
- лицензия на протяжении 5 лет;
- капитал составляет от 1 млрд. в национальной валюте;
- отсутствие грубых нарушений и признаков банкротства при проведении министерской проверки.
Раньше работать с выдачей гарантии могли страховые организации, но на данный момент законодательство запрещает такое производство.
Получение БГ
Как получить
Далеко не каждому удается купить продукт выгодно. Коммерческие организации выдвигают меньше требований, но стоимость продукта значительно завышают. Банки соглашаются работать на выгодных условиях, но с избранными клиентами, не позволяя себе рисковать и ввязываться в проблемы с задолженностями, ведь речь идет о значительных суммах. Чтобы обеспечить для себя надежного гаранта дешево, необходимо:
- иметь стаж лицензионной деятельности не менее 3 месяцев, предпочтительнее от года;
- подтвердить документально прибыльность своего бизнеса;
- сотрудничать с банком постоянно, имея расчетный, а еще лучше депозитный счет;
- владеть имуществом и депозитными счетами для возможности предоставления залога;
- ранее успешно выполнять заказы подобного профиля.
Что касается суммы гарантии, она определяется со стороны:
- заказчика суммой контракта;
- исполнителя объемом годового дохода;
- банка размером его капитала.
Оформление начинается как раз из определения необходимой суммы. Далее выбирается финансовая организация, которая работает с данным продуктом и соглашается выдать нужный объем средств.
В зависимости от сроков предоставления, можно оформить классическим, самым выгодным вариантом, который занимает до 2-х недель. Если есть необходимость ускорить процесс, многие банки соглашаются на ускоренную процедуру, но повышают оплату почти вдвое. Электронные торговые площадки соглашаются принимать документы в электронном виде, что тоже ускоряет оформление, но ограничивает в суммах получаемого обеспечения.
Принципал подает пакет документов, банк его рассматривает, выносит решение и предоставляет обеспечение.
Как выглядит банковская гарантия? Предоставляется на фирменном бланке или в электронном виде.
Далее действует до окончания указанного в договоре срока, или наступления гарантийного случая.
Необходимые документы
Для подлинного и выгодного гарантийного обеспечения необходимо предоставить:
- регистрационные документы;
- бухгалтерские отчеты за год;
- на право обладания имуществом, подходящим для использования под залог;
- документы из налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.
Кроме того банк тщательно проверит кредитную историю, удостоверится, что имущество не находится под судебным арестом, сама фирма не участвует в судебных тяжбах по невыполненных финансовых обязательствах.
Если организация, выступающая гарантом, не требует эти данные, в частности оригиналы регистрационных документов, скорее всего речь идет о мошенничестве и стоит пересмотреть свой выбор в ее отношении.Надежный гарант не только помогает в решении финансовых вопросов, но и поднимает престиж бизнеса, позволяет работать сразу с несколькими контрактами.
Появление банковских гарантий на российском рынке – серьезная поддержка отечественных предпринимателей.
Материалы по теме:
guarantee-bank.ru
Что такое банковская гарантия простыми словами
Солидный бизнес предполагает заемные средства и поручительство третьих лиц. Однако есть нечто более весомое и надежное, о чем мы расскажем ниже. Эта статья рассматривает банковские гарантии, что это такое, в чем их преимущества. Материал будет полезен и для опытных игроков заемного рынка, и для новичков.
Что такое банковская гарантия простыми словами
Это обязательство банка оплатить кредитору определенную денежную сумму в случае нарушения договоренностей по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Выплата проводится на условиях, зафиксированных в гарантийном документе, который составляется в письменной форме на бланке и заверяется гербовой печатью.
В строгом смысле слова БГ называется независимой гарантией – соответствующие новации были внесены в июне 2015 года в нормы ГК РФ, однако для лучшего понимания мы будем именовать ее более привычным термином – банковская гарантия (БГ).
Когда пригодится гарантия банка: ее разновидности
Гарантийные обязательства — довольно распространенная форма обеспечения сделки, применяемая во многих сегментах рынка. В зависимости от конечной цели получателя на практике можно выделить несколько видов гарантий банка:
- Тендерная. Обязательное обеспечение, применяемое в процедуре госзакупок и гарантирующее соблюдение условий конкурса участником, а также дальнейшее выполнение им взятых на себя обязательств.
- Платежная. Актуальна в сфере товарного кредита, а также для получения рассрочки платежа от поставщика. Гарантирует оплату продукции в случае просрочки или задолженности со стороны должника.
- Таможенная. Используется в процессе растаможки товаров и их оформления при пересечении границы. Такая гарантия выплачивается таможенным (налоговым) органам в установленных законом случаях.
- Выполнения. Обеспечивает надлежащее осуществление сделки исполнителем. Выплаты от банка причитаются заказчику и проводятся в случае неисполнения обязательств контрагентом по договору.
- Возврата платежа. Банк возмещает бенефициару сумму невозвращенного авансового платежа.
- Возврата кредита. Получателем гарантийной выплаты выступает кредитор, выдавший заемные средства.
Банковская гарантия — это серьезное подспорье для бизнеса в различных сферах экономической деятельности. По сути грамотно оформленная гарантия выполняет функцию страхового полиса для кредитора и верительной грамоты, удостоверяющей добросовестность и платежеспособность, для заемщика.
Стороны гарантийных обязательств
Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.
В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.
Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином. Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок. Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.
Получая банковскую гарантию при посредстве электронной биржи My-bg.ru, вам не придется думать об этих тонкостях – за вас «подумали» наши сервисы, учитывающие все нюансы процедуры.
Что должно быть в тексте гарантии банка?
Исчерпывающий ответ на этот вопрос нам предоставляет ч.4 ст.368 ГК РФ, в которой перечислены обязательные условия банковской гарантии, а именно:
- дата оформления документа;
- наименования участников;
- обязательство, обеспеченное гарантийным документом;
- сумма выплат или алгоритм ее расчета;
- срок действия обеспечения;
- условия гарантийной выплаты и необходимые для этого документальные подтверждения.
Документ может содержать и дополнительные пункты, согласованные сторонами:
- условия возможного изменения гарантийной суммы;
- обстоятельства для отзыва БГ;
- право бенефициара на передачу прав требования третьим лицам;
- момент вступления гарантии в силу, если он не совпадает с моментом ее передачи (отправки) гарантом и другие существенные для контрагентов условия.
Специально не оговоренные вопросы регламентируются актуальными законодательными нормами.
В чем плюсы банковской гарантии?
Если вы интересовались данным вопросом, то сталкивались с утверждением, что получить БГ намного выгоднее, чем другие виды обеспечения. Давайте разберемся, так ли это.
Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.
Преимущества БГ:
1.Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .
2.Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.
3.Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.
4.В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.
5.Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.
Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.
Что влияет на цену гарантийного соглашения?
Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:
1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.
2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.
3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.
4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.
Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.
Нужна гарантия. С чего начать?
1.Определиться с банком. Если вам удалось получить обеспечение в кредитном учреждении в прошлый раз, не факт, что вам выдадут его снова. К тому же критерии «надежности» заемщиков у каждой организации отличаются — важно найти «своего» кредитора.
2.Подать заявку с необходимыми документами в выбранное учреждение. И для бывалых, и для новичков отлично подойдет электронный сервис позволяющий подать заявку одновременно в 30 банков-партнеров биржи.
3.После проверки финансового положения заявителя банк либо отклонит, либо одобрит заявку.
4.В случае положительного решения вы переходите к этапу непосредственного оформления банковской гарантии.
5.С момента получения документа у гаранта, он вступает в силу и действует в течение оговоренного в нем срока.
Пришло время распорядиться полученными преимуществами!
Мы постарались подробно описать, что такое банковская гарантия простым языком для тех, кто намерен самостоятельно разобраться в этом вопросе. Если же у вас нет времени и желания заниматься оформлением гарантийных документов, вы можете воспользоваться сервисами My-bg.ru и поручить эту работу опытным менеджерам.
my-bg.ru
Что такое банковская гарантия (простым языком) и для чего она нужна?
Понятие «банковская гарантия» представляет собой наиболее эффективный инструмент для обеспечения безопасности сделки.
По сути, это кредитный продукт, который по своему эквиваленту намного дешевле денежного кредита. Предоставляя данные услуги, банк берет комиссию, т. е. свои проценты.
Что это такое
Говоря простым языком, банковская гарантия представляет собой обязательство банка, изложенное в письменной форме, что при невыполнении им определенных условий контракта, они обязаны выплатить заказчику обозначенную сумму денег.
Это необходимо для достижения максимальной эффективности при выполнении тех обязательств, которые указаны в договоре. При заключении многих сделок именно этот фактор, способствующий снижению рисков, является основным условием для дальнейшего совместного сотрудничества.
В таких процессах, как правило, участвует три субъекта, а именно:
- Первый субъект называется гарантом и представляет собой учреждение, которое берет на себя финансирование, взимая за это определенную плату и конкретные обязательства.
- Вторым субъектом выступает принципал, а именно сам инициатор для предоставления данного обязательства, он же и является исполнителем за основным контрактом.
- Третье же лицо, он же заказчик за основным контрактом, называется бенефициаром, это то лицо, чьи интересы защищаются.
От вида сделки зависит классификация банковских гарантий.
Читайте также: Стоимость патента для ИП в МО
Существуют такие банковские гарантии, как:
- тендерная гарантия, она же конкурсная. В том случае, если победитель тендера по каким-либо причинам отказывается от дальнейшего сотрудничества, эта гарантия способна снизить риски заказчика;
- исполнительная гарантия. Такой вид гарантии занимается максимальным снижением рисков при поставке товара, гарантируя ее своевременность и полноту. То же самое происходит и при выполнении каких-либо работ или услуг;
- платежная гарантия. Обеспечивает контроль за своевременностью оплат за предоставляемые услуги (работы) или поставку товара;
- авансовая гарантия. Это контроль за исполнением обязательств по возврату авансового платежа, если по каким-либо причинам были нарушены условия сделки, как по срокам, так и по объему;
- налоговая, таможенная гарантия. Следит за тем, как выполняются обязательства перед этими госорганами.
Помимо вышеперечисленных, существуют и другие виды гарантий, которые зависят от того, какие цели поставлены перед сделкой. Помимо этого, банковские гарантии делятся на отзывные и безотзывные.
Зачем нужны банковские гарантии
Чтобы простым языком более доступно объяснить, для чего же нужны банковские гарантии, лучше воспользоваться примером.
Рассмотрим следующую схему работы:
- Фирма П (принципиал) решила заключить контракт с фирмой Б (бенефициаром), он же и есть заказчик, проще говоря покупатель данного товара.
- Далее фирма Б пытается себя обезопасить и получить определенные гарантии, что товар будет доставлен в нужный срок и в полном объеме. Для этого фирма П, он же принципиал и исполнитель, привлекает гаранта, а именно банк В, и получает у него необходимую гарантию в письменном виде.
- Далее банк В обязуется взять на себя гарантии по выполнению обязательств, то есть выплатить фирме Б, если фирма П не выполняет свои обязательства, оговоренного процента от суммы контракта. Естественно, банк такие обязательства тоже берет на себя за определенную сумму.
- Если такой случай происходит и фирма П нарушает свои обязательства, то она у банка в письменной форме может потребовать выполнения его гарантийных обязательств по выплате возмещения ущерба.
- Банк же, в свою очередь, выплачивает необходимую сумму бенефициару, т. е. заказчику, а от фирмы П (принципиала) будет требовать возмещения уплаченных ими средств.
Есть еще другие способы, как снизить риски при сделке, – это получение денежного залога, но для этого фирма-исполнитель должна извлечь из денежного оборота определенную сумму денег. Стоит отметить, что это довольно невыгодное предприятие, так как в этом случае часто приходится прибегать к привлечению заемных средств, что будет в несколько раз дороже.
Процедура оформления
Процедура оформления состоит из таких этапов:
- само желание заключить такую сделку;
- поиск исполнителем (принципиалом) непосредственного гаранта в виде банка;
- оформление заявления для получения гарантии;
- представление в банк-гарант пакета всех необходимых документов;
- проведение действий по проверке клиента на его платежеспособность;
- непосредственное заключение самого соглашения между принципиалом и гарантом;
- само оформление договора.
Поиск банка-гаранта можно осуществлять как самостоятельно, так и через брокера. Проще даже будет обратиться в банк, который работает напрямую без посредников, а именно в Сбербанк.
Какие необходимо иметь документы
Каждый банк, который решил взять на себя гарантийное обязательство, в первую очередь рискует своими средствами. Последние расходуются, если наступил случай. Возмещение средств по договору должно поступить от клиента, обязующегося их оплатить.
Читайте также: Какой коэффициент инфляции при расчете платы за негативное воздействие
Для этого перед заключением сделки банк потребует представить следующий пакет документов, а именно:
- само заявление на предоставление гарантии;
- копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, которая должна быть выдана не позднее 30 дней;
- копия протокола учредительного собрания и копия свидетельства о регистрации, которые обязательно должны быть заверены у нотариуса;
- действительный список всех участников ООО, а также копии их паспортных данных;
- копии сертификатов и лицензий;
- имеющиеся договора аренды или документы, подтверждающие право собственности;
- копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортных данных;
- копия самого проекта, на который хотят взять гарантию;
- полный бухгалтерский отчет за год по доходам и расходам;
- отчетность по финансам за полгода;
- при упрощенной системе налогообложения необходимо представить декларацию о доходах и расходах за год, а при ЕНВД, нужно представить соответствующую декларацию о налогах;
- предъявить справку, подтверждающую отсутствие долгов;
- отчет о проведенной аудиторской проверке.
Самое популярное:
finbazis.ru
Банковская гарантия: просто о сложном
Государственные заказы и участие в тендерах давно не новинка для бизнес-пространства нашей страны. Для поддержания уверенности заказчика в исполнении обязательств по контракту служит банковская гарантия. Этот документ требует иногда заказчик (по госзаказу)от участника тендера с целями: подстраховки в случае отказа от работы над контрактом компании, выигравшей тендер; когда обязательства не выполняются исполнителем на должном уровне; компенсация аванса, если исполнение заказа прошло не на условиях, прописанных в контракте и не было согласовано сторонами или не выполнено совсем.
До 2012 года функцию банковской гарантии исполнял договор поручительства.
Чем удобна банковская гарантия?
Этот вид обеспечения обязательств содержит два признака: во-первых, это – срочность, во-вторых, – безотзывность. Гарант (банк) не вправе отказаться от исполнения обязательств по этому документу, если нет согласия второй стороны – принципала (компании-заёмщика). Документ действует даже в случае, когда между заказчиком и исполнителем расторгнуты договорные обязательства.
Порядок оформления и список документов
Для оформления можно предоставить такой же пакет документов, как и на обычный кредит. Иногда заказчик (бенефициар) выдаёт должнику список банков, с которыми уже работал.
Отличием в данном случае является то, что банк будет проверять благонадёжность обеих сторон. Оценивать опыт работы и платёжеспособность и исполнителя, и заказчика по договору. Компания-заказчик должна проработать на рынке не менее года. Имеет значение и отрасль, в которой ведёт деятельность заказчик. Безубыточная отчётность за 3 периода будет несомненным плюсом, как со стороны заёмщика, так и со стороны заказчика по договору. Компания-заказчик может быть как государственной, так и коммерческой, но обязательно крупной и публичной. Сделка должна быть ясна банку и прозрачна по условиям.
Если решение всё-таки принимается в пользу заёмщика, заключается договор, и клиент выплачивает банку 2% и больше (до 8%) в качестве вознаграждения по договору банковской гарантии. По договорённости между гарантом и принципалом эта сумма вносится единоразово или растягивается на определённый период. Ставка зависит от величины залога. Иногда таковым выступает вексель банка, предоставившего гарантию.
В тексте банковского документа обычно содержатся основные положения: о сумме, выданной в качестве гарантии; о сроке действия гарантии; об условии оплаты банку; закрепляется список документов, необходимый собрать заказчику (бенефициару).
Когда формальности завершены, заёмщик может нести документ заказчику.
finardi.ru
Что Такое Банковская Гарантия Простыми Словами ~ Повседневные вопросы
Банковская гарантия – что это? Как ее получить?
Что такое банковская гарантия, как можно ее получить? В 2-ух словах можно сказать, что банк поручается за собственного клиента касательно его денежных обязанностей, также берет ответственность за долги клиента перед кредитором. Объясняя по-другому, это документ, подтверждающий платежеспособность некой фирмы-клиента банковского учреждения и гарантирующий выплату займа, который она желает взять.
Банковская гарантия - что это такое и для чего она нужна?
Разновидности банковских гарантий.
Существует несколько разновидностей банковских гарантий. 1-ая это гарантия, обеспечивающая выполнение заявки на торгах, тендерах либо конкурсах. Такая банковская гарантия обеспечивает выполнение обязанностей по отношению к подписанию денежного контракта с заказчиком. Размер ее, обычно, составляет 5 процентов от размера валютной суммы контракта. Банковская гарантия, обеспечивающая конкретно выполнение договора это 2-ая разновидность такового вида поручительства. В случае если компания/компания, выигравшая торги либо тендер, не может выполнить свои обязательства перед заказчиком, банковское учреждение обязуется выплатить валютную сумму штрафа либо пени, которые были заблаговременно прописаны в договоре. Размер таковой разновидности поручительства составляет приблизительно 10 процентов от суммы договора. Последующий вид это гарантия, которая обеспечивает возврат авансового платежа. Обычно при подписании договора исполнитель получает какую-то сумму средств авансом. Размер авансового платежа может быть до 30 процентов от суммы контракта. Но до того как заказчик выплатит определенную сумму, необходимо предоставить ему эту разновидность гарантии, потому что конкретно она убережет средства заказчика от нецелевого расходования. Другими словами в случае, когда аванс тратится на всякую ерунду типа покупки новейшей машины для директора фирмы-исполнителя либо на оплату туристской поездки для секретарши, банковское учреждение обязуется возвратить заказчику сумму аванса. Эти три разновидности банковских гарантий более всераспространены, но есть и другие виды, наименее применяемые. К примеру, банковская гарантия без обеспечения либо таможенная гарантия.
Как можно получить банковскую гарантию.
Так какие деяния нужно сделать, чтоб получить таковой документ, как банковская гарантия? Эта процедура достаточно ординарна, и в ней участвуют три стороны. 1-ая - банк, являющийся гарантом и принимающий на себя денежные обязательства. Вторым участником является лицо, которое дает аннотации по выпуску и оформлению гарантии должник, либо принципал. Последней стороной является лицо, которое будет использовать все достоинства данной гарантии бенефициар, либо кредитор. Оформить гарантию можно, оставив заявку в одном из банковских учреждений. После дизайна заявки представители банка назначат время, в которое необходимо будет подъехать в банк. Чтоб быть на сто процентов приготовленным, необходимо заблаговременно прочесть, какие конкретно документы требуются определенному банку, чтоб уменьшить время принятия решения и время на предоставление банковской гарантии.
Тезисы
Что такое банковская гарантия - ординарными словами. Банковская гарантия — это документ, подтверждающий поручительство банка перед заказчиком. Сущность банковской гарантии: что же все-таки это такое. Финансирование бизнеса » Банковская гарантия: что же все-таки это такое? гарантии простыми словами. Банковская гарантия простыми словами. Банковская гарантия простыми словами - Банковская Что такое банковская. Что такое банковская гарантия простыми словами. Что представляет собой банковская гарантия простым языком и для чего она нужна? Банковская гарантия - что это такое простыми словами. Узнайте, что такое Банковская гарантия в словаре микрофинансов Zaim. Определение простыми. Для чего нужна банковская гарантия - простыми словами. Что такое банковская гарантия? В соответствии со ст. 368 Гражданского Кодекса РФ, банковская. Что такое банковская гарантия простыми словами. Все, что вы хотите знать о банковской гарантии. Солидный бизнес предполагает заемные. Банковская гарантия - получить банковскую. Что такое банковская гарантия? Простыми словами, Банковская гарантия должна. Что такое банковская гарантия: понятие. Так что такое банковская Простыми словами это означает что банковская гарантия. Что такое аккредитив и инкассо простыми словами. Что такое аккредитив и инкассо простыми словами? это банковская операция.
Похожие вопросы
kartaklada.ru
Получить банковскую гарантию быстро и легко
Когда люди заключают сделку, они подвергаются риску, так как нет гарантий, что обе стороны беспрекословно будут выполнять оговоренные условия договора. В таком случае одна из сторон может понести потери. Для того что бы этого не произошло, и существует банковская гарантия. Чаще всего она используется при заключении контрактов по итогам проведения государтвенных закупок и коммерческих тендеров.
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия - это письменный договор, в котором банк берёт на себя обязательство выплатить кредитору сумму ущерба, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения условий договор.
Размер обеспечения заявки и/или контракта под которые необходимо будет получить банковскую гарантию, всегда прописывается в тендерной документации.
В наше время на финансовом рынке услуг, банковские гарантии очень востребованный и популярный продукт.
Получить банковскую гарантию on-line
Виды банковских гарантий
Банковские гарантии существуют трёх видов, в зависимости от сферы их применения: для обеспечения заявки, для обеспечения контракта и для обеспечения возврата аванса. Давайте рассмотрим эти виды подробнее.
Для обеспечения заявки
Первый вид банковской гарантии обеспечивает заявку для участия в торгах, конкурсе или же аукционе. Существует она, для гарантии выполнения своих обязательств по договору, победителем тендера. Сроки действия гарантий, а именно, гарантий для торгов, в большинстве случаев оговаривается при подписании контракта, или же выдачей гарантии, которая обеспечивает исполнение контракта (если участник выиграл тендер).
Для обеспечения контракта
Вторым видом гарантии является гарантия на обеспечение выплаты неустоек и штрафов. Данный вид гарантии предоставляет победитель торгов, выигравший тендер. Для заключения договора между заказчиком и компанией, выигравшей тендер, компания предоставляет гарантию, а именно: в случае недобросовестного выполнения условий договора, банк выплатит сумму для покрытия штрафа и неустоек. Размер гарантии может быть разным, в зависимости от условий сделки, но зачастую это не более 10% от общей суммы договора.
Для обеспечения возврата аванса
Третий вид банковской гарантии заключается в возврате аванса, в случае невыполнения условий договоренности. При заключении договора зачастую производится авансовый платеж, который служит неким толчком для исполнителей работ, или же израсходуется на закупку необходимых материалов. Размеры аванса обсуждаются индивидуально в каждой ситуации, но должны быть не более 30% от общей суммы договора. Именно вышеуказанный вид гарантии необходим для получения авансового платежа. Она потребуется в том случае, если авансовый платеж заказчика был намеренно использован не в тех целях, которые указаны в контракте. В таком случае, при соблюдении данных условий, банк выплачивает заказчику полный объём уплаченного авансового платежа.
Другие виды
Вышеуказанные три вида гарантий, в наше время, являются самыми популярными и востребованными при заключении контракта. Кроме них, существуют ещё некоторые виды гарантий. К ним относится например таможенная гарантия, и другие.
Условия получения банковской гарантии
Чтобы оформить такую гарантию, следует изучить её условия: сроки её получения, стоимость комиссии и другое. Это поможет вам понять, какой промежуток времени необходим для оформления банковской гарантии и какие финансовые расходы вам предстоят. Самым главным для получения банковской гарантии является хорошая репутация клиента. Если клиент честно, основательно и старательно ведёт свою деятельность, то возможность оформить банковскую гарантию значительно увеличивается.
Дополнительные условия
Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:
- Название финансового учреждения.
- Наименование заёмщика.
- Наименование кредитора.
- Договор, в котором оговорена потребность получения банковской гарантии.
- Максимально допустимая стоимость.
- Период действия банковской гарантии.
- Условия оплаты.
- Условия, которые помогут уменьшить выплаты.
Что бы получить банковскую гарантию, можно воспользоваться услугами специалиста. Good-tender поможет Вам найти подходящий банк и правильно оформить банковскую гарантию с минимальной комиссией.
Если вы хотите уточнить условия получения банковской гарантии для вашей организации вы можете обратиться к on-line консультанту в нижнем углу страницы и получить ответы на ваши вопросы в течение нескольких минут.
good-tender.ru
Что такое банковская гарантия простым языком
Банковская гарантия - это оформленное письменное обязательство банка, данное другому банку, физическому или юридическому лицу перед третьим лицо. То есть банк дает гарантию того, что третья сторона выполнит свои обязательства (описанные в договоре).
Банковская гарантия простыми словами
В случае, если третье лицо нарушает условия договора, банк должен:
- Вернуть аванс.
- Погасить задолженность и др. (обсуждается в договоре).
Каким же образом банк расплачивается с бенефециаром (тот, кто получит гарантию банка, в случае, если третье лицо не выполнит своих обязательств)?
Не все так просто и бескорыстно, как выглядит. Для того, чтобы получить гарантию от банка, необходимо владеть залоговым имуществом на определенную сумму.
Какое имущество может помочь получить гарантию от банка?
- Товар (например, то, что вы продаете или собираетесь продавать).
- Недвижимое имущество (все, что угодно: дома, квартиры, дачи, магазины).
- Движимое имущество (владеете машинами, спецтехникой или яхтой - будьте готовы поставить их на кон).
- Ценные бумаги (акции, облигации, вексели).
В случае, если вы по каким бы то ни было причинам не выполняете свои обязательства, банк, конечно. погасит ваш долг перед бенефециаром, но после этого ваше залоговое имущество будет пущено с молотка, и необходимую сумму (а чаще всего еще и с процентами, которые также прописывают в договоре) банк вернет себе.
Таким образом, банк выступает кем-то вроде поручителя, который в реальности убытков не несет даже в случае вашего провала.
На первый взгляд такой договор с банком кажется пугающим, но на самом деле эта сделка выгодна всем сторонам.
Если вы все же решили обратиться в банк за гарантией, нужно знать, чего ожидать.
Как же происходит сама сделка по заключению банковской гарантии?
Здесь все достаточно просто. Сам процесс происходит в несколько этапов:
- Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, у которого намечается крупная сделка, обращаются в выбранный банк и оформляют заявку на получение банковской гарантии.
- Собирается и сдается пакет документов (о составе пакета нужно уточнять в определенном банке), прилагается к заявке.
- Рассмотрев заявку, банк принимает положительное или отрицательное решение, о котором сообщается клиенту.
- Если заявку добрили, клиенту нужно открыть расчетный счет в этом банке и оплатить определенную комиссию (устанавливается отдельно каждым банком).
- Оформляется сам договор.
good-tender.ru
