Порядок и условия выдачи банковских гарантий для участия государственном конкурсе. Банковские гарантии условия банков

Условия получения банковской гарантии

Банковская гарантия является дополнительным финансовым инструментом, согласно которой регулируется выполнение обязательств по контракту. Другими словами, это возможность кредитора, который не уверен в платежеспособности потенциального заемщика, обезопасить себя от риска невыполнения должником своих обязательств по выплате задолженности. В подобной ситуации кредитору погашает установленную сумму банк. На сегодняшний день этот способ минимизировать все риски, составляя договор обеспечения, считается наиболее выгодным. И одним из лидеров по выдаче гарантий считается ВТБ-банк, гарантийное обеспечение которого является сильной стороной. И данная статья посвятит вас в то, что из себя представляет банковская гарантия и каковы условия предоставления банковской гарантии.

Условия выдачи гарантий банка

Банковская гарантия: определение и порядок выдачи

Гарантия банка ВТБ является сделкой, регулируемой положениями Гражданского Законодательства, и банковской операцией, которую регулируют законы и нормативные банковские акты. Выдачи банковских гарантий осуществляются на основании предоставленных в банк либо другое кредитное учреждение необходимого пакета документов и заявки.

Условия предоставления банковской гарантии обеспечения – участие трех сторон. Бенефициаром выступает кредитор, в пользу которого банк выдает гарантии. Принципалом выступает должник бенефициара. Банк является гарантом, стороной, которая выдает в пользу бенефициара письменный документ, указывая в нем обязательство о выплате оговоренной денежной суммы.

В роли гаранта может выступать банк, в том числе ВТБ, некоторые кредитные и страховые организации. На основании заявки и прилагающегося пакета документов они могут принять решение относительно выдачи гарантии. И в большинстве случаев платежеспособность исполнителя и его благонадежность являются одним из основных критериев при принятии данного решения. Гарант выдает банковскую гарантию на основании заявки принципала. Целью этого документа является гарантия обеспечения надлежащего исполнения взятых на себя обязательств должником по отношению к кредитору.

Порядок выдачи данного банковского документа довольно прост. Между принципалом и гарантом заключается договор на предмет выдачи банковской гарантии, для исполнения которого гарантом выдается документ на определенных условиях. Принципал за выдачу гарантии выплачивает вознаграждение гаранту.

Важные моменты для гаранта

Как ранее упоминалось, выдаст банк гарантию или нет, зависит от того, какие характеристики и пакет документов будут предоставлены принципалом в банковское учреждение. Если гарант свободно сможет по ним проверить благонадежность исполнителя в финансовом понимании, скорее всего, он сможет получить документ. Для этого принципал должен соответствовать требованиям, которые выдвигает банк относительно выдачи обеспечения. А критерии в этом плане у банковских учреждений довольно высоки, так как в случае невыполнения обязательств исполнителем, сумму обеспечения придется выплачивать именно им. Следовательно, если кредитная история и бухгалтерская деятельность исполнителя не внушает банку доверия, маловероятно, что он получит гарантию согласно своей заявки.

Формы банковских гарантий

Возможно предоставление банковской гарантии ВТБ банком в следующих формах:

Гарантия платежа – банк предоставляет гарантию обеспечения и выплаты денежной суммы в случае невыполнения условий, которые диктует договор, в пользу поставщика или продавца.
Тендерная гарантия – выданное банком обязательство в пользу потенциального участника тендера, который предложил организатору этого тендера осуществить ему выплату в случае, если участник откажется от своего предложения, либо если тендерный договор не будет подписан в срок, установленный соответствующей документацией тендера, в случае победы на торгах участником конкурса.
Гарантия исполнения обязательств, когда банк обязуется, например, в случае соответствующей заявки от продавца в пользу покупателя, осуществить выплату конкретной денежной суммы, если продавец не выполнит взятые на себя обязательства.
Гарантия возврата авансового платежа – в этом случае обязательство банка заключается в выплате денежной суммы аванса в пользу покупателя, если принципалом не были выполнены взятые согласно условий, которые содержит договор обязательства.
Гарантии в пользу таможенной и налоговой служб.
Гарантии для туристических операторов.

Финансовый отчет

На каких условиях осуществляется выдача гарантий

Условия получения банковской гарантии прописаны в Соглашении, которое заключается между стороной выступающей гарантом, и принципалом. Кроме того, Соглашение устанавливает порядок оформления и выдачи документа, взаиморасчеты по выплате вознаграждения гаранту принципалом, право регрессного платежа гаранта к должнику, его объем и реализация при наступлении гарантийной ситуации. Чтобы получить от гаранта банковскую гарантию, необходимо быть в курсе условий, выдвигаемых бенефициаром, а также нужно знать, какая денежная сумма потребуется для обеспечения заявки. Затем следует сбор необходимых документов для предоставления в банковское или другое кредитное учреждение. Для получения гарантии также принципалу необходимо будет предоставить гаранту подтверждение о своем финансовом состоянии. Это обязательные условия.

К необязательным можно отнести следующие:

Открытие в банке, выступающим гарантом, расчетного счета.
Внесение залога.

Сумма обеспечения.
Отчеты финансовой деятельности за разные периоды.

Банковская гарантия может быть предоставлена ВТБ банком на выгодных условиях. При этом она должна содержать отлагательное условие. Это обязательный критерий заявки. Если условия получения банковской гарантии предусматривают безусловное требование для осуществления обеспечения исполнения обязательств, которые предусматривает договор, то условие отлагательное предполагает подписание контракта на предоставление этого банковского документа в соответствии с обязательством о выполнении условий договора, возникшие в течение заключения контракта на выдачу гарантии.

Отлагательное условие о выдаче гарантий банком ВТБ предусматривает следующие положения:

Гарант выдает финансовый документ, если принципал соблюдает условия предоставления банковской гарантии, предусмотренные нормативными актами банка: банк получает пакет документов, соответствующих условиям Соглашения, карточка, где предложены образцы подписей лиц, имеющих полномочия, а также образец оттиска печати организации принципала и копия протокола оценки.

Отлагательное условие действуют в соответствии с Соглашением до момента, пока принципал не выполнит условия, которые содержит подписанный договор, хотя у гаранта есть право отказа от одного или нескольких условий отлагательных, либо дать согласие относительно того, чтобы принципал выполнил несколько или одно отлагательное условие.

Если на конкретный момент будет выполнено отлагательное условие (или несколько), однако в связи с возникающими впоследствии обстоятельствами они окажутся вновь невыполненными частично либо полностью, то отлагательное условие, выполненное ранее, возобновляется, как действующее и автоматически будет являться таковым до окончания срока Соглашения.

В связи с тем, что сделка по выдаче банковского документа является односторонней, должны быть предусмотрены существенные условия банковской гарантии. Соответственно, перед тем, как оформить выдачу гарантии на основании заявки, банковская организация (кредитное учреждение) должна в обязательном порядке заключить с клиентом договор, в котором будет оговорен порядок выдачи гарантии, обеспечение, условия выплаты в гарантийной ситуации, взаимоответственность между сторонами, выступающими гарантом и исполнителем. В этом случае должно быть предусмотрено обеспечение, как и при составлении кредитного договора. Все условия выдачи должны быть указаны четко, ясно и с указанием в соответствующем пункте конкретной денежной суммы, а не порядка, по которому она может быть определена. Сумма должна быть указана в национальной валюте и выдаваться конкретному кредитору, который должен быть указан в тексте гарантии и содержании заявки.

Ниже предложен видео-материал по теме:

Банковская гарантия от ВТБ банка, преимущества

Банковская гарантия обеспечения предоставляет возможность отсрочки платежа и получения товарного кредита;
Банк гарантирует выплату финансов в качестве компенсации в случае, если сторона, взявшая на себя обязательства по исполнению условий договора, не выполнила их;
Выполнение обязательств, которые предусматривает договор, гарантируется даже без внесения авансового платежа;
Банковская гарантия в сравнении с кредитованием экономит ваши средства.

Оцените статью: Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

Порядок и условия выдачи банковских гарантий для участия государственном конкурсе

Если вы решили принять участие в государственном конкурсе, вам потребуется банковская гарантия. Как получить этот документ и что для этого нужно сделать?

Банковская гарантия — это документ, необходимый для участия в государственном конкурсе, аукционе или торгах. При заключении контракта на поставку товаров или оказание услуг всегда есть вероятность того, что поставщик откажется от своих обязательств. В этом случае заказчик теряет время, а в некоторых случаях — и деньги. Банковская гарантия — это своеобразная «страховка» контракта. При оформлении банковской гарантии банк обязуется оплатить заказчику конкурса сумму неустойки в том случае, если исполнитель по каким-либо причинам не сможет или не захочет выполнить взятые на себя обязательства.

Как выдаются банковские гарантии

С точки зрения банковского дела, гарантия — это одна из разновидностей кредита, поэтому и пакет документов, необходимый для ее оформления, похож на тот, что потребовался бы вам для получения любого другого кредита. У каждого банка свои требования, но вам в любом случае нужно будет предоставить заявку на оформление гарантии, документы по финансовой отчетности, документы, подтверждающие наличие обеспечения гарантии и право собственности на закладываемое имущество и сведения о принципале, то есть компании, которая хочет получить банковскую гарантию.

Выдача банковских гарантий может производиться не только банком — эти услуги оказывают также различные кредитные и страховые организации. Получить такой документ можно и через посредника-брокера.

Этой весной Президентом РФ был подписан новый Федеральный закон от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», призванный заменить Федеральный закон от 21 июля 2005 года № 94-ФЗ. Изменения коснулись многих сторон проведения государственных тендеров, в том числе и порядка предоставления банковской гарантии.

С 1 января 2014 года предоставление банковской гарантии будут осуществлять только те банки, которые вошли в специальный правительственный перечень. В этом списке будут находиться лишь те кредитные организации, которые прошли проверку на соответствие требованиям и получили статус доверенных кредитных организаций.

Кроме того, теперь все выдаваемые банковские гарантии будут заноситься в соответствующий реестр (федеральную базу данных банковских гарантий). Это должно сделать сферу обеспечения госконтрактов более прозрачной.

И, наконец, главное изменение — по новому закону предоставление безотзывной банковской гарантии (то есть гарантии, которая подтверждает не только высокую платежеспособность исполнителя, но и надлежащее исполнение им своих обязательств, закрепленных в договоре) становится обязательным условием заключения контракта. Если ранее безотзывная банковская гарантия в качестве обеспечения госконтракта была всего лишь пожеланием заказчика, то теперь это требование законодательства РФ.

Варианты и сроки получения банковских гарантий

Каждый, кому требуется получить банковскую гарантию, встает перед выбором — обратиться в банк напрямую или воспользоваться услугами брокера. На первый взгляд кажется, что проще обойтись без посредников. Но это не всегда так.

Рассмотрение заявки на предоставление банковской гарантии в банке может затянуться на 2-3 недели. А во время подготовки к государственному конкурсу каждый день на счету. Кроме того, возникает необходимость подготовки пакета документов, требуемых для принятия положительного решения.

Оформление заявки требует особенного внимания, так как малейшая неточность или неправильная формулировка может привести к отказу.

Брокерские компании берут всю работу по оформлению пакета документов на себя. Кроме того, банк также выбирают специалисты таких компаний — разумеется, учитывая все пожелания заказчика. Обычно на самостоятельные поиски подходящего банка и сравнение всех условий уходит немало времени, и брокер может ускорить этот процесс. Но самое главное — при обращении в брокерскую компанию вы получаете гарантию в течение 3-4 рабочих дней.

Комиссия за выдачу банковской гарантии

Банковская гарантия, как и любой кредитный продукт, бесплатной быть не может. Комиссия за выдачу банковской гарантии зависит от величины гарантийной суммы. Как правило, она составляет от 2% до 10% от нее. На размер комиссии влияет и срок, на который выдается банковская гарантия, а также наличие либо отсутствие обеспечения. Многие банки вообще не выдают банковские гарантии тем компаниям, которые не могут предоставить обеспечение — например, недвижимость или иное имущество. Но даже если банк согласиться выдать гарантию на таких условиях, комиссия будет довольно высокой — в среднем, гарантия без залога обходится почти вдвое дороже.

Размер комиссии не зависит от того, работаете вы с брокером или напрямую с банком. Дело в том, что брокеры получают комиссию не со своих клиентов, а с банков и кредитных организаций.

www.kp.ru

какие банки выдают и на каких условиях? Правила и требования по банковским гарантиям

Если вы хотя бы раз интересовались условиями получения тендера, вы наверняка сталкивались с таким понятием, как банковская гарантия. Сегодня этот тип финансовых продуктов весьма востребован. Банковская гарантия — это своеобразная страховка для заказчика, и нередко ее отсутствие делает участие в тендере невозможным. Разберемся, что представляют собой такие гарантии, какими они бывают, а также рассмотрим условия выдачи банковской гарантии.

Что такое банковская гарантия и зачем она нужна

При проведении тендера компании-заказчику требуется полная уверенность в том, что исполнитель, выигравший конкурс, действительно выполнит взятые на себя обязательства — точно в срок и в полном объеме. Ведь если исполнитель победит, но по каким-то причинам откажется предоставлять услуги, заказчик потеряет время и понесет убытки. Ситуация становится еще серьезнее, если исполнитель начал выполнение оговоренных работ и получил аванс. Что будет, если он не сможет закончить работу и вернуть авансовый платеж?

Для защиты интересов заказчика и существует такая вещь, как банковская гарантия. Банковской гарантией называют обязательство банка выплатить заказчику неустойку в случае, если исполнитель не сможет выполнить работы согласно договору. Банковская гарантия — это, в сущности, одна из разновидностей кредита. Банк всесторонне проверяет исполнителя и ручается перед заказчиком в его надежности.

Предоставление банковской гарантии — обязательное условие участия в аукционах, конкурсах и торгах.

Различают три разновидности банковской гарантии:

банковская гарантия для обеспечения заявки на участие. Обычно размер такой гарантии составляет 5% от суммы контракта. Она необходима для того чтобы компания получила право участвовать в тендере. Это требование, с одной стороны, защищает финансовые интересы заказчика, а с другой — еще на этапе конкурса отсеивает несерьезные компании, которые не хотят или не могут получить такой кредит. Эта гарантия подразумевает, что в случае выигрыша заказчик не откажется от подписания договора.
банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Ее предоставляет заказчику компания, победившая в конкурсе. Размер гарантии на обеспечение контракта может доходить до 10% от общей суммы сделки. Этот тип подразумевает, что в случае нарушений условия исполнения контракта банк покроет неустойку.
банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Если исполнитель получил от заказчика аванс, он должен предоставить гарантию того, что эти средства будут использованы надлежащим образом. В противном случае банк обязуется вернуть средства заказчику. Гарантия на обеспечение возврата аванса может составлять до 30% от суммы контракта.

Кроме того, банковские гарантии подразделяются на условные и безусловные, а также отзывные и безотзывные.

Условные гарантии предполагают выплату лишь после предоставления определенных документов (счетов, актов, накладных), а безусловные выплачиваются банком без выполнения дополнительных условий.

Отзывные гарантии могут быть в любой момент изменены или вообще отозваны банком по поручению исполнителя, в то время как безотзывные не могут быть изменены без согласия заказчика.

Для участия в тендере или аукционе необходимо предоставить условную безотзывную гарантию.

Кто вправе выдавать документ

Сам термин «банковская гарантия» подразумевает, что такую гарантию выдает банк. Однако далеко не каждый банк имеет право предоставлять этот документ. Процесс выдачи банковских гарантий регулируется законом (44-ФЗ и 223-ФЗ) и строго контролируется Центробанком и Министерством финансов. Для того чтобы стать гарантом, банку требуется специальное разрешение. Все банки, имеющие такое право, вносятся в особый реестр. Посмотреть список аккредитованных банков можно на сайте Министерства Финансов РФ.

Впрочем, получить разрешение от государства — и выдавать гарантии — могут не только банки, но и страховые компании, и кредитные организации.

Условия выдачи банковской гарантии

Условия выдачи банковской гарантии подразумевают, что подать заявку на ее выдачу может как юридическое лицо, так и ИП. Список требований у каждого банка свой, однако стандартный пакет документов, который нужно собрать для подачи заявления, выглядит так:

собственно заявление на получение банковской гарантии;
копии ИНН и выписка из ЕРГЮЛ максимум 30-дневной давности;
копия протокола учредительного собрания и свидетельства о госрегистрации компании, заверенные нотариусом;
список участников компании с копиями их паспортов;
копии лицензий, деклараций и сертификатов;
договора аренды или права собственности на помещения, которые занимает компания;
копии документов, подтверждающие полномочия директора и главного бухгалтера и копии их паспортов;
копия проекта будущей сделки и/или ссылка на тендер, для которого получается гарантия;
бухгалтерская документация за последний год и финансовая отчетность за последние 6 месяцев;
справка об отсутствии долгов;
аудиторское заключение и отчет о последней проводившейся проверке.

ИП для получения банковской гарантии потребуется предоставить, помимо заявления, копию паспорта, справку о доходах за последние полгода, копию трудовой книжки, ИНН и СНИЛС, а также документы на право владения имуществом, которое может стать залогом (например, автомобиль), если предприниматель хочет получить банковскую гарантию под обеспечение.

Это лишь примерный список, и банк или кредитная организация могут потребовать дополнительные документы.

Есть также определенные требования, предъявляемые к компании, желающей получить гарантию. Фирма должна присутствовать на рынке не менее 3–9 месяцев, при этом не просто существовать, а успешно работать и приносить прибыль — банки крайне настороженно относятся к компаниям с большими убытками. Исключение составляют те случаи, когда убытки легко объяснимы сезонными колебаниями спроса.

Важно! Подавая заявку на получение гарантии, нужно сопоставлять свои желания и возможности. Если годовой доход компании меньше суммы гарантии или приблизительно равен ему, шансы на положительное решение банка невелики.

Процедура получения документа

Поскольку банковская гарантия — это одна из разновидностей кредитов, получение ее во многом напоминает процедуру получения кредита. Самая существенная разница состоит в том, что кредиты выдают практически все банки и микрофинансовые организации, а правом на выдачу банковских гарантий обладают всего лишь около 300 уполномоченных Минфином банков.

Пошаговый алгоритм получения банковской гарантии выглядит несложным: вы выбираете банк, предоставляющий такие гарантии, предъявляете пакет необходимых документов (предварительно следует уточнить, какие бумаги нужны, поскольку требования различаются от банка к банку) и ждете. В среднем через 7 рабочих дней (а иногда и быстрее) банк сообщает вам свое решение. И если оно положительное, вы оплачиваете и получаете гарантию. Весь процесс от подачи заявки до получения гарантии на практике занимает около 2 недель.

Схема простая, но есть одна проблема — время ожидания. Нередко при участии в тендере документ требуется как можно скорее. Как получить банковскую гарантию быстро и с минимальным риском отказа?

Для этого можно обратиться к брокеру-посреднику. Специалисты брокерской компании помогают клиентам собрать все необходимые документы и сами подают их в банк, уполномоченный выдавать банковские гарантии. Это существенно снижает риск ошибки при оформлении бумаг, а ведь именно неправильно оформленные документы нередко являются причиной отказа. Кроме того, обращение к брокерам позволяет получить ответ быстрее, поскольку схема отношений с банком у таких компаний давно отработана.

Стоимость банковской гарантии

Как и любой кредит, банковская гарантия выдается не бесплатно. В среднем за право использования банковской гарантии банк берет 2–10% — это приблизительная цифра, она может быть больше или меньше. Если сумма гарантии невелика, комиссия может быть и фиксированной суммой. В тех случаях, когда гарантия берется на долгий срок (от 1,5 лет и более) банк может начислять годовые проценты за пользование этим кредитным продуктом.

Стоимость банковской гарантии зависит от многих факторов, среди которых — наличие или отсутствие поручителя или залога, сумма и срок гарантии. Важно и то, является ли организация, запрашивающая гарантию, клиентом данного банка — нет ничего странного в том, что для клиентов условия могут быть более выгодными.

В каком случае возможен отзыв банковской гарантии банком

Гарантия отзывается, если срок действия договора закончился, заказчик направил в банк письменный отказ от гарантии или отказался от прав на нее, либо же в том случае, если выплата по гарантии полностью получена.

Однако иногда банк может отозвать гарантию и в одностороннем порядке. Это происходит, если исполнитель официально признается неплатежеспособным или стоимость или содержание обеспечиваемого обязательства изменились. При этом обязательства банка прекращаются лишь в тот момент, когда заказчик получает письменное уведомление об отзыве гарантии.

Банковская гарантия — это своего рода залог того, что исполнитель выполнит все условия сделки. Она позволяет сохранить оборотные средства компании и с экономической точки зрения является более выгодным вариантом, чем кредит. Единственным минусом можно считать лишь долгий срок рассмотрения заявки, однако, как было сказано выше, процесс можно ускорить, обратившись к посреднику — брокерской компании.

www.aif.ru

Международная банковская гарантия и её выдача

Во избежание возникновения внутренних и внешних рисков, связанных с внешнеэкономической деятельностью, современные требования к организации данной деятельности предприятий предусматривают обязательное построение схем в международных расчетах, которые были бы эффективными. Среди таких рисков главным считается утрата собственных средств. Поэтому в последнее время на практике все больше внимания уделяется следующим формам по обеспечению взятых обязательств в сфере внешнеторговых сделок:

Международная банковская гарантия

Данные финансовые инструменты становятся все более актуальными как среди поставщиков, так и среди покупателей. Это объясняется тем, что оба инструмента просты в использовании. Кроме того, все риски, связанные с ними, несет банковское учреждение.

Прежде всего, приступая к рассмотрению ролей в международных расчетах, которые выполняют международная банковская гарантия и резервный аккредитив, стоит уточнить, что существует весомое отличие между этими документами. В принципе, оба этих банковских инструмента одинаковые. И цель каждого – обеспечить обязательства, взятые одной стороной перед другой, в соответствии с условиями контракта. Но резервные аккредитивы появились в США, где и стали популярными для применения, хотя выпуск банковских гарантий в Соединенных Штатах не является разновидностью банковской деятельности, что установлено положениями в законодательстве. Следуя современным тенденциям в области развития банковской деятельности, продуктов этой деятельности, а также увеличению требований клиентов, банки США взялись за разработку нового продукта. Так был создан исключительно новый банковский продукт под названием резервный аккредитив. Использование его в международной торговле способствовало в предоставлении дополнительного обеспечения клиентам банков в плане исполнения взятых по контракту обязательств в отношении контрагентов. Помимо этого, преимуществом этого продукта пользовались и банки. Так как в Соединенных Штатах Америки не предусмотрено ограничений по операциям с применением документарных аккредитивов, перед банками США открылся новый источник дохода.

В отличие от аккредитива, банковские гарантии являются классическим продуктом банковской деятельности. Услуги по выдаче гарантий предлагают не только банки Российской Федерации и Европы, но и банковские учреждения других стран. Благодаря большому многолетнему опыту в области применения банковских гарантий, данные банки могут налаживать хорошие отношения с клиентами, предоставляя консультации по вопросам оформления и выдачи банковских гарантий, а также оказывая помощь в подборе оптимального варианта гарантии с учетом характера обязательств, которые обеспечивает гарантия.

Таким образом, и банковские гарантии, и резервный аккредитив, являются финансовыми инструментами, при использовании которых можно реализовать одни и те же цели. Относительно особенностей, которыми обладают каждый из них, они будут рассмотрены ниже.

Резервный аккредитив

Такой вид банковского продукта является разновидностью документарного аккредитива и представляет собой обязательства взятые банком-эмитентом в отношении бенефициара. Данные обязательства могут касаться требований о необходимости возмещения полученной приказодателем денежной суммы. Или по поводу возврата предварительно внесенного платежа (аванса), выданного приказодателю. В других ситуациях они могут включать требования по выплате приказодателем обязательства в случае невыполнения по каким-либо причинам его условий. Примеры ситуаций, в которых используется резервный аккредитив:

Если продавцом и покупателем был заключен контракт, согласно условиям которого, продавец должен поставить товары/оказать услуги покупателю, то у продавца есть право предъявить требование о предоставлении покупателем дополнительных гарантий в отношении исполнения обязательств по оплате этих товаров или услуг. В подобных ситуациях резервный аккредитив обеспечивает уверенность продавцу, что если покупателем не будет заплачена денежная сумма, ее выплатит сторона, являющаяся гарантом. В свою очередь, роль гаранта выполняет банк, который выдал данный резервный аккредитив (выпустил банковскую гарантию).
Если при продаже продавцом товаров покупателю условиями контракта предусмотрено внесение авансового платежа в пользу продавца, то у покупателя есть право предъявить требование на предоставление дополнительной гарантии относительно того, что товар будет поставлен (услуги оказаны) в указанный контрактом срок и в полном объеме. В противном случае, покупателю должен быть возвращен авансовый платеж. В данном случае резервный аккредитив также выступает в качестве дополнительного обеспечения обязательства продавца.

И в первом, и во втором случае бенефициар передает возможные риски по невыплате суммы либо несоответствию условиям основного контракта третьей стороне, которая выступает финансовым посредником в расчетах между бенефициаром и принципалом. Третья сторона выпускает данный резервный аккредитив, который впоследствии будет выступать защитой бенефициара от возможных рисков.

Работая на банковском рынке, важно понимать, в чем разница между обычными документарными аккредитивами и резервными. Главное их отличие заключается в том, что каков характер обязательств, которые гарантируются перед бенефициаром. В случаях использования обычного документарного аккредитива, бенефициаром должен быть предъявлен пакет документов, соответствующих условиям аккредитива. Они будут выступать свидетельством о надлежащем выполнении условий контракта (отгрузка проведена в указанный контрактом срок). Согласно резервному аккредитиву, бенефициару необходимо будет предоставить документы, свидетельствующие о невыполнении условий контракта со стороны приказодателя перед бенефициаром.

У резервного аккредитива имеются также ряд особенностей, отличающих его от обычного:

Оплата по резервному аккредитиву осуществляется при условии предъявления специфического документа, которым является требование о выплате в связи с тем, что принципал не выполнил свои обязательства перед бенефициаром согласно условий контракта. А оплата по обычному документарному аккредитиву может происходить при предъявлении оригиналов документов об отгрузке и прочих – банку.

По резервному аккредитиву оплата осуществляется не так часто, в отличие от документарного. Это объясняется тем, что вероятность предоставления документов по отгрузке значительно выше, чем вероятность предъявления требования произвести платеж.
Резервный аккредитив используется в расчетах по финансовым/товарным сделкам, в то время как обычный документарный аккредитив применяется только для расчетов по сделкам товарного характера.

За годы банковской практики возникали ситуации, когда резервные аккредитивы были выданы в пользу других банковских учреждений. Это происходит в случаях невозможности использования прямого аккредитива. Или когда возникают между банками отношения займа.

Резервный аккредитив является довольно гибким банковским документом. В большинстве случаев он используется в расчетах по торговым сделкам при условии открытого счета. В данной ситуации продавец дает согласие на открытие в его пользу резервного аккредитива. Впоследствии по данному аккредитиву может осуществляться оплата в случае невыполнения покупателем оплаты за товар, поставленный ему согласно условиям контракта.

В большинстве случаев исполнение резервных аккредитивов осуществляется по первому предъявлению требования от бенефициара в письменном виде. Чтобы предъявить требование о выплате платежа, бенефициаром должно быть предоставлено в банк свидетельства в письменной форме о невыполнении обязательств, взятых приказодателем перед бенефициаром.

Зачастую, чтобы платеж был выдан бенефициару сразу же, в резервном аккредитиве предусмотрено условие. Согласно ему, банк должен произвести платеж, не требуя предоставления доказательств обоснованности данного требования, а также его правоты. Сначала банк обязан сделать бенефициару выплату.

Следовательно, первый риск, с которым сталкивается банк, заключается в том, что существует высокая вероятность недобросовестного поведения со стороны бенефициара в плане предъявление недоказанного требования получить выплату по аккредитиву. Соответственно, при работе с данными банковскими инструментами, как резервный аккредитив, особое внимание должно уделяться возможному повышению суммы самого аккредитива, а также специальной терминологии, используемой в области применения аккредитивов, чтобы предотвратить различного рода недоразумения.

Банковская гарантия

Банковские гарантии являются финансовым инструментом, безотзывным обязательством выдавшего гарантию банка по выплате платежа в пользу бенефициара, если возникнет ситуация, связанная с невыполнением каких-либо обязательств со стороны принципала перед бенефициаром в соответствии с условиями, прописанными в основном договоре. Применение гарантий регулирует действующее внутреннее законодательство страны, в которой находится банк-гарант. Также отношения по использованию банковских гарантий регулируется положениями Международной торговой палаты, к которым относятся нормативные акты:

№ 458 «Унифицированные правила для платежных гарантий»

№ 325 «Унифицированные правила для гарантий по контракту»

Данные публикации контролируют порядок, согласно которым могут использоваться банковские гарантии. Эти акты по сути выполняют ту же роль, что и нормативный акт №500 «Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов». У каждого банка имеется своя собственная стандартная форма банковской гарантии с особым текстом. При этом нельзя не отметить, что акт №325 всеобщего признания не получил и поэтому практически не применяется в современной банковской деятельности.

Нормативными актами унифицированных правил № 458 для платежных гарантий определяется, что гарантия может применяться в качестве любой гарантии, долгового обязательства, любого другого обязательства платежа, которое было выпущено в письменной форме банковским учреждением, страховой организацией либо другим лицом, которое гарантирует оплату определенной денежной суммы по предъявлению документов, соответствующих условиям данного письменного обязательства. Данная гарантия может быть выдана:

в ответ на просьбу принципала либо согласно положениям и за счет стороны принципала;
в ответ на просьбу банка (страховой организации, другой стороны), действующего по поручению/от имени приказодателя и согласно инструкциям этого банка.

Классификация банковских гарантий

Платежная банковская гарантия может использоваться в ситуациях, когда покупатель предъявляет требование осуществить оплату товаров при условии открытого счета. В то же время продавец дает согласие в ответ на это требование, но, в свою очередь, требует выдачи в его пользу гарантии относительно проведения платежа. В соответствии с ней, банк берет на себя обязательство осуществить выплату продавцу в случае, если покупатель не произведет платеж по получении документа от продавца, подтверждающего это.
Гарантия на возврат кредита, которая может использоваться в качестве обеспечения корпоративного типа займа. К примеру, находящиеся за рубежом дочерние компании нуждаются в займе. Последний может быть предоставлен компаниям, если они навстречу выдают гарантии материнской компании. В случае наступления гарантийной ситуации она обеспечит возврат выданных денежных сумм.
Тендерная банковская гарантия, выдачу которой покупатель может потребовать для обеспечения требований по заключению контракта, заранее согласованного сторонами. Как правило, тендерная гарантия (гарантия предложения) покрывает суммы в пределах 1-5% от всей стоимости контракта.
Гарантия выполнения обязательств согласно условий контракта. Иногда возникают ситуации, когда покупатель предъявляет требование банку поставщика, выдать ему банковскую гарантию, чтобы она обеспечила гарантию отгрузки продавцом товаров в полном объеме и в точно указанных срок, согласно условий контракта. В случае, если условия по контракту будут нарушены со стороны поставщика, банк вынужден будет осуществить платеж покупателю в размере около 10-50% всей стоимости контракта.
Гарантия обеспечения возврата аванса. Иногда покупатель может осуществить предварительный авансовый платеж в пользу продавца. Следовательно, у него есть право потребовать встречную гарантию на возврат суммы аванса от банка поставщика, чтобы в случае невыполнения условий контракта (непоставки товаров) банк поставщика обеспечил возврат суммы аванса, осуществленного предварительно.

Банковские гарантии и резервные аккредитивы преследуют одинаковые цели. Используются они в качестве обеспечения исполнения одной из сторон взятых обязательств перед другой. Также банковские гарантии могут использоваться и при других обстоятельствах, если простая сделка на поставку товара отсутствует. Поэтому зачастую возникает необходимость выпуска гарантии при проведении операций, связанных с недвижимостью. Подобные проекты в большинстве случаев предусматривают использование тендерных гарантий (гарантий предложения). Их применяют подрядчики, начинающие воплощение нового проекта. Применяется данная гарантия с целью демонстрации своих финансовых возможностей в отношении выполнения указанных в контракте условий. Этот банковский документ может применяться также при организации проектного финансирования. Вовлеченные в финансирование проектов подрядчики тоже прибегают к услугам банковских гарантий. К специфической области использования банковской гарантии можно отнести реализацию проектов в сфере тяжелой промышленности. В подобных проектах поставщики постают перед условием обязательного предоставления гарантии, обеспечивающей выполнение взятых на себя обязательств. В частности, это касается того, что товар, поставляемый согласно условиям контракта, будет полностью им соответствовать.

Банковские гарантии могут быть:

Прямые, которые выдаются непосредственно на имя стороны, являющейся бенефициаром, и могут быть авизованы посредством его банка (предъявление каких-либо обязательств этим банком не требуется). Если возникают ситуации, что по каким-либо причинам требованиям бенефициара не соответствует потенциальный банк-гарант, то в расчетах международного плана может быть актуальной схема, где используется подтвержденная международная банковская гарантия.
Непрямые (подтвержденные), при реализации схем которой, банк-эмитент просит другой банк выдать в пользу бенефициара гарантию. В качестве обеспечения банком-эмитентом своих обязательств, он выдает встречный документ (контр-гарантию) в пользу данного локального банковского учреждения. Этот вид банковской гарантии используется в случаях, если по каким-либо причинам запрещена выдача прямых гарантий. Или в ситуациях, когда бенефициар предъявляет требование о выдаче гарантии конкретному локальному банку.

Видео по теме:

Платежи по резервным аккредитивам и банковским гарантиям

Относительно осуществления платежей по резервным аккредитивам и банковским гарантиям, процесс этот одинаковый. Он состоит из таких этапов:

1 – Выставление требования бенефициаром.

Бенефициар требует осуществить платеж по резервному аккредитиву или банковской гарантии. Для чего он должен предоставить банку документы, которые являются свидетельством законности этого требования (если данное условие указано в резервном аккредитиве/гарантии).

2 – Проведение банком платежа.

Банк в ответ на требование бенефициара должен немедленно провести ему платеж.

3 – Возмещение приказодателем денежной суммы.

После того, как в ответ на требование провести платеж, предъявленное бенефициаром, банк удовлетворяет его и просит приказодателя возместить все выплаченные ним денежные суммы. Как правило, это осуществляется посредством безакцепного списания со счета приказодателя денежных средств. Или путем обращения их в предмет залога с последующим выставлением и реализации в публичных аукционах.

Использование резервных аккредитивов и банковских гарантий, в целом, является сегментом рынка финансовых инструментов, который стремительно развивается и в последнее время становится все более популярным среди всех компаний, в т.ч. и российских предприятий, которые участвуют во внешнеторговой деятельности. Высокой конкурентностью характеризуется рынок обращения банковских гарантий и резервных аккредитивов. Банки и страховые компании соперничают за право оформления и выдачи снимающих риски документов.

Как правило, у страховых компаний больше свободы в отношении выпуска таких гарантий. Это связано с тем, что механизм предоставления страховок изначально предусматривает оказание аналогичных услуг. Одновременно с этим, банки в последнее время не отстают, совершая довольно большие шаги на пути к усовершенствованию процедуры, предусматривающей выдачу гарантий, чтобы сделать их более конкурентноспособными.

Главное преимущество, которыми обладают банковские гарантии, заключается в их безотзывности и безусловности. Другими словами, бенефициар уверен, что гарантия будет внезапно отозвана либо изменена. Кроме того, он будет полностью защищен от невыполнения принципалом условий, указанных в договоре. В то же время, резервные аккредитивы обладают другим преимуществом – они предоставляют возможность использовать их с целью обеспечения обязательств как по финансовым, так и по торговым договорам. Это считается очень важным моментом при регулировании отношений займа.

В целом, для заключения внешнеторговых контрактов использование таких форм обеспечения в международных расчетах, как резервный аккредитив и банковские гарантии, со стороны российских предприятий, является практически обязательным условием. Таким образом, резервный аккредитив и банковская гарантия в международной торговле набирают все большие обороты, так как являются простыми в применении и одновременно с этим – надежными и сравнительно недорогими платежными инструментами.

Оцените статью: Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

Требования к банковской гарантии

Общие требования к банковским гарантиям

Требования к банковской гарантии установлены в Гражданском кодексе РФ. Так, банковская гарантия должна быть выдана в письменном виде, позволяющем достоверно установить ее условия и подтвердить подлинность ее выдачи конкретным лицом в установленном законодательством порядке и соглашением между гарантом и бенефициаром.

В банковской гарантии необходимо указать:

дату выдачи;
наименование принципала;
наименование бенефициара;
наименование гаранта;
основное обязательство, исполнение которого обеспечивает гарантия;
подлежащая выплате денежная сумма или порядок ее расчета;
период действия гарантии;
обстоятельства, наступление которых должны привести к выплате суммы
гарантии.

Замечание 1

Ряд законодательных актов, регулирующих сферу государственных закупок, устанавливает дополнительные требования к банковской гарантии, которая предоставляется заказчику как обеспечение заявки на участие в конкурсе или аукционе, а также в роли обеспечения исполнения.

Требования к банковской гарантии в части госзакупок

Согласно действующему законодательству заказчики вправе принимать банковские гарантии, которые выданы кредитными организациями, включенными в публикуемый перечень.

Для участия в системе госзакупок принимаются только безотзывные банковские гарантии, оформленные в письменном виде или в формате электронного документа, который подписан надлежащим образом.

Замечание 2

Банковская гарантия и документы, с ней связанные должны содержаться или в реестре банковских гарантий (единая информационная система), или в закрытый реестр банковских гарантий для заявок и контрактов, представляющих государственную тайну.

Если банковская гарантия оформляется с целью участия в конкурсе на госзакупки или для заключения государственного контракта, помимо перечисленных требований, она должна содержать:

обязанность уплаты гарантом заказчику неустойки, составляющей 0,1% подлежащей уплате денежной суммы, за каждый день;
условие, определяющее, исполнение обязательств гаранта по банковской гарантии подразумевает фактическое зачисление денежной суммы на определенный счет;
право заказчика требовать уплаты денежной суммы в рамках банковской гарантии при ненадлежащем выполнении или невыполнении поставщиком обязательств, которые обеспечены банковской гарантией;
прочие условия.

Условия, включение которых в банковскую гарантию запрещено

Так, банковская гарантия не может содержать следующие условия:

требование в части представления заказчиком гаранту судебных решений и актов, которые подтверждают невыполнение принципалом обеспечиваемых банковской гарантией обязательств;
положения о том, что гарант вправе отказать в удовлетворении требований заказчика о выплате по банковской гарантии в случаях непредоставления заказчиком гаранту уведомления о несоблюдении поставщиком условий договора или расторжении договора;
требования в части предоставления заказчиком гаранту отчетности и документации, подтверждающей фактическое исполнение контракта;
требования в части предоставления заказчиком гаранту одновременно с запросом на осуществление выплаты денежной суммы по банковской гарантии документации, не включенной в обязательный перечень.

spravochnick.ru

Банковские гарантии - это... Какие банки и на каких условиях выдают банковскую гарантию

Банковская гарантия – это достаточно специфическая услуга банков, которая представлена финансовым предложением. Она схожа по разным принципам с кредитованием или страхованием, но при этом имеет много уникальных особенностей. Представлена данная услуга определенной гарантией банковского учреждения в том, что если клиент нарушит условия какого-либо соглашения, то за него средства будут выплачены именно банком.

Суть гарантии

Предоставляется такая услуга банка только предприятиям и частным лицам, обладающим высокой платежеспособностью и являющимися постоянными клиентами конкретного учреждения.

Услуга предполагает, что банк становится третьим участником какой-либо сделки. Банковская гарантия – это обещание банка, что его клиент справится со своими обязательствами по договору, а если по каким-либо причинам возникнут сложности с этим процессом, то банк самостоятельно погасит задолженность.

Условия использования услуги

Для заключения такого соглашения требуется удовлетворение определенных условий:

между двумя сторонами сделки должно заключаться письменное соглашение;
у данной сделки должно иметься выражение в денежном виде, представленное авансом, стоимостью конкретного товара или услуги, а также может прописываться неустойка, так как банк гарантирует, что он самостоятельно перечислит эти средства, если клиент не сможет справиться с условиями соглашения;
заказчик, являющийся получателем услуги или товара, желает, чтобы условия договора были безопасными, поэтому требует участия банка в виде гаранта;
исполнитель должен обратиться непосредственно в банк, где он является постоянным клиентом, с просьбой оформить банковскую гарантию.

Суть данной услуги заключается в том, что банк предоставляет уверенность одному участнику сделки, что все условия соглашения будут выполнены другой стороной. Обеспечивается за счет этого защита интересов покупателя или заказчика. Если услуга по каким-либо причинам не будет предоставлена, а также будут нарушены сроки или другие условия, то именно банк компенсирует издержки второй стороны, обеспечивая покрытие ущерба.

Стороны соглашения

При использовании такой банковской услуги имеется несколько участников. Получение банковской гарантии предполагает участие сторон:

Гарант. Он представлен самим банковским учреждением. Данная услуга предлагается небольшим количеством крупных и надежных банков. Перед участием в контракте организация тщательно проверяет своего клиента, так как она должна быть уверена в том, что не возникнет ситуации, когда потребуется возвращать убытки второй стороне. Банки, выдающие банковскую гарантию, представлены в небольшом количестве. Узнать точно, куда можно обратиться за этой услугой, можно на сайте Минфина. Ежемесячно имеющиеся на ресурсе данные обновляются.
Принципал. Представлен исполнителем по соглашению. Именно он обращается в банк за гарантией. Он должен перечислить банку определенную сумму средств, представленную платой за полученную услугу. Гарантия предоставляется исключительно после того, как все документы исполнителя будут тщательно проверены. Банковские сотрудники должны убедиться, что исполнитель, представленный фирмой или частным лицом, является платежеспособным и надежным клиентом.
Бенефициар. Представлен заказчиком по соглашению. Именно он должен получить услуги или товары, а при этом желает убедиться, что обязательства по договору будут исполнены в полной мере и в установленные сроки. Поэтому требует обеспечение банковской гарантией. За счет нее защищаются его интересы. Если по разным причинам исполнитель не сможет своевременно выполнить условия контракта, то он получит от банка крупную сумму средств.

При заключении соглашения гарантии от бенефициара требуется только наличие дополнительного обеспечения, представленного разными бумагами по планируемой сделке. Ему не требуется контактировать с банковским учреждением, а также он не вносит свои средства при оплате гарантии. Но если он сам нарушает условия контракта, например, не вносит аванс в установленные сроки, то он может не получить гарантию от банка.

Требования к соглашению

В нескольких законодательных актах имеется информация о возможности применения гарантий банка. Но при этом отсутствуют какие-либо специфические требования, которым должны соответствовать стороны такого соглашения. Поэтому каждое банковское учреждение обладает возможностью разрабатывать собственную форму данного документа, поэтому эти контракты могут значительно отличаться в разных банках.

Но при этом должны соблюдаться определенные требования к банковской гарантии. Поэтому непременно включаются в договор нюансы:

вписываются наименования трех сторон, участвующих в этой сделке;
приводятся характеристики банка, принципала и бенефициара;
прописывается, в течение какого срока действует предоставленная за конкретную плату гарантия;
вписывается информация о стоимости банковской гарантии, а именно указывается, какое количество денег будет перечислено клиентом банку, причем обычно устанавливается размер в пределах 3% от суммы обязательств, но при сложных ситуациях плата может увеличиваться до 10%;
рассчитывается сумма возмещения, представленная средствами, которые будут выплачены бенефициару со стороны банка, если принципал по разным причинам не сможет отвечать по своим обязательствам;
приводится непосредственный предмет гарантии, представленный конкретными обязательствами, обеспечиваемыми контрактом.

От правильности составления документа зависит регулирование сотрудничество.

Нюансы предложения

Существует достаточно много разных видов гарантий. Банковские гарантии – это подтверждение банком, что принципал исполнит условия договора, поэтому они отличаются типом составленного контракта или характером имеющихся обязательств. От этой информации зависит, какие именно сведения вписываются в соглашение.

Такой банковский продукт считается сложным и полезным. Особенно это актуально для предприятий, которые желают заключить конкретную сделку, но у контрагента имеются серьезные сомнения относительно выгодности данного процесса. Уникальное действие банковской гарантии дает возможность каждому участнику сделки чувствовать уверенность в получении прибыли от сотрудничества.

Предназначение гарантии

Именно банки считаются наиболее надежными и стабильными учреждениями, поэтому если они дают свою гарантию, то это придает уверенности каждому участнику какой-либо сделки, что все условия контракта будут соблюдены второй стороной. Принципалы при получении банковской гарантии могут рассчитывать на заключение выгодных контрактов. Они выглядят в глазах контрагентов более надежным по сравнению с конкурентами.

За счет гарантии банка минимизируются риски участников сделки. При этом банк изучает разные параметры принципала, поэтому можно быть уверенным в его добросовестности и надежности.

Кто может стать принципалом?

Условия банковской гарантии являются жесткими, поэтому предъявляются к клиенту многочисленные требования. Изучаются разные нюансы сделки и самой фирмы. Предварительно работники банка должны убедиться в следующих моментах:

бизнес является юридически чистым;
финансовое состояние отличается стабильностью;
фирма платежеспособна;
компания устойчива и надежна;
все другие обязательства в течение всего периода функционирования предприятия исполнялись своевременно и в полном объеме;
имеется идеальная деловая репутация как добросовестного и надежного партнера;
сумма контракта должна соответствовать результату сотрудничества.

За счет такой тщательной проверки гарантируется, что действительно принципал считается надежным предприятием для сотрудничества.

Плюсы привлечения банка

Для принципала использование банковской гарантии обладает многими параметрами. К ним относится:

увеличивается количество контрагентов, готовых сотрудничать на оптимальных условиях;
получает фирма статус устойчивого и добросовестного партнера;
дается возможность заключать крупные контракты или участвовать в торгах;
если даже по разным причинам нарушаются условия договора, у принципала имеется время, чтобы вернуть средства банковскому учреждению на ранее оговоренных условиях.

Поэтому такая услуга становится все более востребованной среди многих компаний.

Преимущества для банков

Предоставление банковской гарантии обладает некоторыми плюсами для самих банков. Им не требуется тратить много средств на участие в сделке, а при этом они требуют высокую оплату от принципала. За счет тщательной проверки редко требуется погашать обязательства за клиента.

Даже если будут нарушены условия соглашения, банк все равно вернет свои средства, причем нередко он вовсе требует от принципала залоговое имущество, которое может продаваться на торгах для возвращения денег.

Виды гарантий

Банковские гарантии – это многочисленные сделки, которые могут совершаться в отношении разнообразных контрактов. Наиболее популярными являются виды гарантий:

Исполнения государственного контракта. Учет банковских гарантий такого вида производится на основании положений ФЗ № 223. Без ее наличия не будет потенциальный исполнитель, представленный подрядчиком, допущен к рассмотрению заявки. Поэтому для работы по государственным контрактам в любом случае придется обращаться в банк.
Тендерная. Является обязательной гарантией, которая оформляется фирмами, планирующими участвовать в тендерах на торговых площадках. Она распространяется только на обязательство по заключению контракта с заказчиком. Не действует уже во время сотрудничества.
Таможенная. Применяется в случае, если требуется обеспечить обязательства перед таможенными органами. Обычно это относится к выплате разных таможенных сборов, если предоставляется для этого рассрочка.
Судебная. Такая гарантия применяется в ситуациях, когда при рассмотрении иска возникает необходимость наложить арест на имущество компании. Поэтому она нужна для судебных органов.

Существует еще множество видов других гарантий, которые зависят от имеющихся обязательств. Они могут быть обеспеченными или необеспеченными. Выделяются даже синдицированные, выдаваемые несколькими банковскими организациями.

Этапы оформления

Для получения данной услуги банка требуется выполнить несколько последовательных этапов. Банковская гарантия исполнения контракта оформляется при выполнении действий:

первоначально должна возникнуть необходимость в получении гарантии, например, требуется участвовать в государственных закупках или подписать контракт с какой-либо организацией;
далее производится поиск банка, который будет выступать в качестве гаранта, для чего надо изучить все возможные варианты на сайте Минфина;
подготавливается заявление на получение гарантии, после чего оно передается в банк, где планируется ее оформить;
в заявке прописываются все стороны сделки, а также описываются условия использования гарантии;
дополнительно в банк передаются все документы о планируемой сделке;
оформляется непосредственный гарантийный договор, причем предварительно обсуждаются все вопросы относительно сотрудничества;
перечисляются средства банку за услуги.

Далее при необходимости выплачивает банк деньги по требованию бенефициара, если имеются веские основания. Особенно много внимания при составлении договора уделяется сроку банковской гарантии, который обычно равен длительности самой сделки или может оканчиваться в тот момент, когда осуществляется непосредственная поставка товаров.

Заключение

Таким образом, банковские гарантии считаются востребованными предложениями банков. Они оформляются только в крупных и надежных учреждениях. Выступают в качестве гарантии того, что конкретная сторона сделки справится со своими обязательствами. Если этого не произойдет по разным причинам, то именно банк будет выплачивать компенсацию второй стороне.

fb.ru

Требования и условия к банковской гарантии в 2018 году

Банковская гарантия представляет собой дополнительный инструмент, требуемый для выполнения обязательств по договору. Иными словами, это метод, используемый кредитором для снижения рисков при неуплате должником своего займа. Вся ответственность при этом ложится на плечи банка. Что касается условий банковской гарантии, то их определение осуществляется обеими сторонами, то есть самим должником и кредитором.

Данный инструмент включает в себя не только сделку, но и банковскую операцию, регулирование которой осуществляется посредством законов данных учреждений. Чтобы стать владельцем подобного инструмента, вам понадобится подготовить документы по определенному списку.

Порядок предоставления

Применение данного метода предполагает участие следующих субъектов:

Гарант. Это тот, кто предоставляет соответствующий документ, включающий в себя необходимость в выплате долга.
Принципал. Лицо, являющееся должником по договору.
Бенефициар. Компания, которая выдает некую сумму в долг принципалу.

Требования к банковской гарантии гласят, что гарантами могут являться не только кредитные учреждения или финансовые компании, но и предприятия, занятые в сфере страхования. Ее выдача осуществляется только после того, как от принципала поступает подобная просьба. Главная задача такого инструмента заключается в обеспечении возврата денежных средств должников, взятых у кредитора.

Порядок направления требований по банковской гарантии – не такая уж и сложная процедура. Для получения соответствующего документа потенциальный должник должен заключить со своим потенциальным кредитором особый договор. Именно на основе этого соглашения банк будет решать по поводу выдачи данного инструмента, предоставление которого осуществляется на определенных условиях. Уплата вознаграждения в данном случае осуществляется принципалом.

На каких условиях происходит оформление договора

Условия банковской гарантии должны быть внесены в договор, заключаемый между кредитором и должником. Помимо этого, в соглашении должны быть прописаны моменты, связанные с порядком выдачи данного инструмента, способы расчета по обязательствам, а также права регресса к должнику от кредитной организации.

Если вы хотите, чтобы за вас поручилось какое-либо учреждение, вам следует заранее просчитать сумму, которая понадобится для обеспечения проводимой сделки, а также узнать подробнее про условия бенефициара. Только после этого можно начать заниматься сбором необходимых документов, которые вы принесете в финансовую компанию. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования, но основополагающим фактором в данном случае является цель, ради которой должник планирует воспользоваться денежными средствами кредитора.

Существенные условия банковской гарантии все же остаются неизменными и представлены следующими требованиями:

Наличие расчетного счета в финансовом учреждении.
Залог и обеспечение займа.
Отчет по результатам деятельности компании-должника.

Третье требование является наиболее важным в этом вопросе. Большая часть всей документации в данной ситуации будет связана именно с этим условием. Для каждого банка этот пакет может содержать различные бумаги.

Банковская гарантия в Сбербанке (видео)

Существуют ли организации для помощи в предоставлении обеспечения?

На данный момент существуют различные учреждения, которые могут помочь в приобретении банковской гарантии. И вам необязательно обращаться с этой целью в кредитную организацию. Существующие компании-операторы, предоставляющие подобные услуги, обладают большим количеством преимуществ по сравнению с банками.

Основные требования для предъявления банковской гарантии и ее достоинства по сравнению с финансовыми учреждениями заключаются в следующих моментах:

Значительная экономия времени. Компания-оператор готова предоставить итоги уже примерно через 3-5 дней, в то время как в банке данная процедура может затянуться на 2-3 недели.
Меньший пакет необходимой для сбора документации. Здесь вам не нужно будет ни предоставлять сведения о своем расчетном счете, ни использовать для выдачи банковской гарантии обеспечения или же залога.

В том случае, если не уверены в надежных организациях, то лучше все же обратиться за помощью к уже привычным банкам. Но если вопрос состоит в скорости принятия решения и отсутствии возможности сбора большого количества документов, то можно воспользоваться сторонними компаниями, которые сделают все так же качественно, но со значительной экономией сил и времени.

Плюсы и минусы банковской гарантии

Подробный обзор изменений 44-ФЗ в 2018 году

Гособоронзаказ: главные изменения (АСТ ГОЗ)

ГОСОБОРОНЗАКАЗ: Кто может участвовать? (АСТ ГОЗ)

Поделитесь материалом в соц сетях:

otendere.com